Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Кредитная карта ПАО «Сбербанк» - это привлекательный продукт банка с лимитом денежных средств до 600 тысяч рублей и беспроцентным периодом до 50 дней.

Оглавление [Показать]

Как оформить кредитку в Сбербанке

Для клиентов предусмотрена линейка из 6 пластиковых карт: моментальной выдачи Credit Momentum, классических кредиток MasterCard Standart/ Visa Classic, привилегированных Gold, предложение для возрастного сегмента от 21 до 25 лет - «Молодежная», благотворительная «Подари Жизнь» и бонусная «Аэрофлот».

Своим клиентам оформить карту с кредитным лимитом Сбербанк предлагает 3 способами:

• В офисе. Посетителям, получающим зарплату на карту Сбербанка, для подачи заявки достаточно паспорта. Предодобрения придется ждать от 5 минут до 2-х суток. Клиентам по стандартной заявке нужно предоставить подтверждение дохода. Credit Momentum выдаются в течение 15 минут - это кредитки с установленным банком лимитом и бесплатным обслуживанием.
• Подав заявку через «Сбербанк Онлайн». В «Личном кабинете» во вкладке «Карты» следует нажать на предложение «Заявка на кредитную карту». Заполнив данные (желаемый вид продукта, лимит, ФИО, адрес, время для звонка), нажимаем кнопку «Подтвердить», и заявка уходит в работу. Забрать продукт можно через 2 недели в выбранном офисе.
• У специалиста прямых продаж. Предодобренные «золотые» карты с бесплатным обслуживанием и установленным лимитом выдаются менеджерами, курирующими предприятия в рамках зарплатного договора.
• С помощью терминалов и банкоматов. После снятия наличных или оплаты клиенту высвечивается специальное предложение от банка, например подать заявку на кредитную карту. Заполнив все поля и указав данные, пользователю остается ждать звонка менеджера.

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Максимально допустимый лимит по кредиткам Сбербанка - 600 тысяч рублей. Предодобрение и установка суммы заемных средств на пластике зависит от решения андеррайтера (специалиста по расчету платежеспособности, надежности клиентов, принимающего решение об отказе/выдаче ссуды). Аналитик прогнозирует, можно ли увеличить лимит кредитной карты Сбербанка конкретному заемщику.

В главном банке страны вопросы изменения суммы займа решаются в одностороннем порядке - кредитором. Увеличение кредитного лимита принимается исходя из платежеспособности владельца карты, отсутствия просрочек и частоты пользования продуктом. Чем больше покупок совершает пользователь кредитной карты ПАО «Сбербанк», тем выше шанс получить дополнительные средства от банка.

У активных пользователей продукта, не заинтересованных в том, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, SMS с оповещением об изменении суммы займа вызывает негативные эмоции.

Особенности пользования кредитной картой

Льготный период от 20 до 50 дней и специальное обслуживание для зарплатных проектов привлекательны для потенциальных клиентов, выбирающих ПАО «Сбербанк». Кредитная карта, условия пользования которой различаются в зависимости от типа заемщика (зарплатный клиент или нет), позволяет беспроцентно «занимать» у банка в рамках льготного периода.

Рассчитать его легко: 30 дней на активные платежи + 20 для возврата долга. Чтобы не платить проценты за пользование ссудными средствами, плательщик должен внести 100% потраченной суммы, уложившись в этот отрезок. Плавающий период зависит от даты покупки: чтобы срок возврата был максимальным (до 50 дней), следует приступать к тратам в дату отчета или сразу после нее. С каждым днем после даты отчетного периода срок льготного будет уменьшаться на 1 день (но не может составлять менее 20).

Дату отчета, размер ежемесячного взноса, общую задолженность можно узнать:

• в УКО («Сбербанк Онлайн», терминальной сети);
• отправив SMS «Долг ХХХХ» на номер «900» (где ХХХХ - 4 крайние цифры номера кредитки);
• посетив территориальный офис ПАО «Сбербанк».

Кредитная карта (условия пользования которой указаны также в договоре и подробно разъясняются менеджерами при выдаче или специалистами «Горячей линии») как отдельный продукт выгоднее потребительского займа наличием беспроцентного периода, но условия займа по ней выше средних по кредитам банка.

Проценты по кредитным картам Сбербанка

Для массового сегмента, не участвующего в зарплатном проекте, за пользование ссудными средствами в год взимается 33,9%. Пенсионерам Сбербанка и лицам, получающим доход на счета банка, предоставляются льготные предодобренные карты Credit Momentum и Gold c 25,9% по кредиту.

Снижение процентной ставки, изменение даты платежа или отчета по кредиткам Сбербанка не предусмотрено. В случае несвоевременного внесения обязательного платежа с должника взимается неустойка в размере 36%.

Как отсрочить платеж по кредитке?

При невозможности вносить обязательные платежи по займу в результате снижения платежеспособности клиенты могут обратиться в отдел реструктуризации Сбербанка, чтобы отсрочить дату. Возможность совершения операции и новые условия зависят от решения специалиста отдела (размер аннуитетного платежа, проценты, начисление и/или списание неустоек и просрочек), уполномоченного «расширить» график и разбить платежи (он же решает, можно ли реструктурировать кредит и как увеличить). Кредитный лимит по карте Сбербанка в случае одобрения останется прежним, но сумма взносов уменьшится.

Уменьшение кредитного лимита

Итак, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка? Это решение принимается в одностороннем порядке эмитентом. Пользователи могут уменьшить сумму кредита, обратившись в любое территориальное отделение с паспортом.

Изменить размер заемных средств на карте можно на сумму, не превышающую общую задолженность ссудных средств.

Сбербанк в 2017 году уже не раз снижал проценты по потребительским кредитам, следуя общей тенденции сокращения ставок в стране. Наконец, дошла очередь и до кредитных карт.

• «Аэрофлот» Classic / Gold;
• «Молодежная»;
• «Momentum»;
• «Кредитная» Classic / Gold.

Максимальный размер кредитного лимита составляет 200 - 600 тыс. рублей. Также по всем карточным продуктам предусмотрен льготный период кредитования до 50 дней на безналичные операции по оплате товаров и услуг.

• имеет вклады в Сбербанке;

Подробнее об особенностях и видах кредитных карт Сбербанка смотрите здесь >>

(2 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Сбербанк России с июля 2017 года уменьшил процентные ставки по целому ряду кредитных карт. Смотрите, какие кредитки сегодня стали более выгодными.

Сбербанк в 2017-2018 году уже не раз снижал проценты по потребительским кредитам, следуя общей тенденции сокращения ставок в стране. Наконец, дошла очередь и до кредитных карт.

«Тренд на снижение ключевой ставки Центральным банком позволил Сбербанку улучшить условия по кредитным картам», – прокомментировал данное событие Исполнительный директор-начальник отдела развития кредитных карт Сбербанка Игорь Ковалев.

В итоге с июля были уменьшены процентные ставки по кредиткам массовой линейки – картам уровня Classic и Gold, а также моментальной выдачи.

Изменения коснулись таких карт как:

• «Подари жизнь» Classic / Gold;
• «Аэрофлот» Classic / Gold;
• «Молодежная»;
• «Momentum»;
• «Кредитная» Classic / Gold.

На сколько снижены проценты по кредиткам Сбербанка

Как сообщает пресс-служба Сбербанка России, ставки снижены по всем новым выпускаемым кредитным картам на 2-6 процента – до 23,9% для клиентов с предодобренным предложением, на которых приходится большая часть выдач, и до 27,9% без него.

При этом остальные параметры продуктов, уточняют в Сбербанке, остаются без изменения.

Всем предоставляется бесплатная услуга полнофункционального мобильного банка с СМС информированием об операциях по карте, а у клиентов с предодобренным предложением есть возможность оформить карту с бесплатным годовым обслуживанием на всем сроке ее действия.

Ежегодная стоимость облуживания кредиток Сбербанка варьируется в диапазоне от 750 до 3,5 тыс. рублей и зависит от категории карты и выбранного продукта. Плата за выпуск не взимается.

Максимальный размер кредитного лимита составляет 200 600 тыс. рублей. Также по всем карточным продуктам предусмотрен льготный период кредитования до 50 дней на безналичные операции по оплате товаров и услуг.

Комиссия за снятие денежных средств в устройствах банка взимается в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей, в кассах и банкоматах сторонних кредитных организаций - 4% от суммы, минимум 390 рублей.

Клиент может оформить карту на льготных условиях по предодобренному предложению, если:

• получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
• пользуется дебетовой картой Сбербанка;
• имеет вклады в Сбербанке;
• оформил потребительский кредит.

Подробнее об особенностях и видах кредитных карт Сбербанка смотрите здесь >>

Информация не является публичной офертой.

Сбербанк снизил ставки по кредиткам в 2017-2018 году

Сбербанк уменьшил процентные ставки по кредитным картам на 6 процентных пунктов.

Процентная ставка по картам «Подари жизнь& Classic / Gold, «Аэрофлот& Classic / Gold, «Молодежная&, «Кредитная& и «Кредитная Gold& составляет 27,9% годовых.

Остальные условия остались без изменений.

Ежегодная стоимость облуживание зависит от категории карты и устанавливается в интервале от 750 до 3,5 тыс. рублей. Карта выпускается бесплатно.

Максимальный размер кредитного лимита от 200 тыс. до 600 тыс. рублей. Также по всем карточным продуктам предусмотрен льготный период кредитования до 50 дней на безналичные операции по оплате товаров и услуг.

Комиссия за снятие денежных средств в устройствах банка взимается в размере 3% от суммы, минимум 390 рублей, в кассах и банкоматах сторонних кредитных организаций - 4% от суммы, не менее 390 рублей. Услуга СМС-информирования предоставляется бесплатно.

По всем картам предусмотрена программа лояльности «Спасибо&: начисление бонусов «Спасибо& за покупки по карте в размере 0,5% от суммы каждой покупки; 1% за оплату авиабилета на портале spasibosberbank.travel; 2% при покупке комботуров на spasibosberbank.travel; 5% при покупке ж/д билетов на spasibosberbank.travel и до 50% за покупки в магазинах-партнерах. В дальнейшем накопленные бонусные баллы можно обменивать на скидки в магазинах-партнерах программы, в том числе на портале «Спасибо.Путешествия& из расчета 1 «Спасибо& = 1 рубль. Бонусы действуют три года или 12 месяцев с даты проведения по карте последней операции по оплате товаров и услуг.

Подпишись на ежедневные новости банков в Москве

Получайте ежедневно актуальную информацию о выгодных вкладах, кредитах и всех предложениях в вашем городе. В любой момент можно изменить параметры подписки, настроить частоту уведомлений, или отказаться от нее.

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Проинвестбанк уменьшил процентные ставки по кредитным картам

Проинвестбанк снизил процентную ставку по кредитным картам на 7 процентных пунктов. Ставка устанавливается на уровне 20% годовых.

Максимальный кредитный лимит может достигать 1 млн рублей для Masterсard Gold, до 500 тыс. рублей - для Masterсard Standard, до 250 тыс. рублей - для Masterсard Unembossed и Maestro.

Также банк снизил плату за снятие кредитных средств в кассах банка и устройствах других кредитных организаций. Комиссия будет составлять 3,9% (минимум 300 рублей). Снять бесплатно собственные средства можно в банкоматах и кассах других банков, а также в ПВН банка.

Плата за выпуск карты Maestro составляет 200 рублей, Masterсard Unembossed - 450 рублей, Masterсard Standard - 600 рублей, Masterсard Gold - 3 000 рублей. Годовое обслуживание осуществляется бесплатно.

Сервис Apple Pay стал доступен клиентам банка «Санкт-Петербург& с картами Visa

Сервис Apple Pay становится доступен держателям карт Visa банка «Санкт-Петербург&. Банк представил еще один способ активации сервиса - через мобильное приложение.

При добавлении кредитной или дебетовой карты в Apple Pay сам номер карты не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого присваивается уникальный номер учетной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в чипе «Безопасный элемент& устройства. Каждая трансакция авторизуется благодаря уникальному одноразовому секретному коду, который генерируется динамически.

Совкомбанк обновил условия по кредитной карте «Халва&

Совкомбанк обновил условия по кредитной карте (карте рассрочки) «Халва&, выпускаемой в категории Masterсard World.

Теперь на остаток собственных средств держателя возможно начисление процентов в размере 8,25% годовых при соблюдении следующих условий: осуществление четырех покупок в торгово-сервисных точках - партнерах банка; совокупная сумма расходных операций за текущий отчетный период более 10 тыс. рублей, при этом сумма одной из операций превышает 3 тыс. рублей; отсутствие текущей просроченной задолженности по действующему договору. При невыполнении указанных условий на остаток, как и ранее, будет начисляться 7,75% годовых.

Банк добавил возможность расчета собственными средствами в любых магазинах (в том числе и вне партнерской сети), а также разрешил бесплатно снимать их в устройствах сторонних банков. Снятие кредитных средств с карты не предусмотрено. Банк увеличил максимальную сумму cash back c 1,5 тысячи до 5 тысяч рублей в месяц. Возврат осуществляется в размере 1,5% при безналичной оплате товаров и услуг за счет собственных средств. Прочие условия по тарифам не изменились.

Запсибкомбанк снизил ставки по кредитным картам

Базирующийся в Тюмени Запсибкомбанк улучшил условия по кредитным картам. Так, уменьшена ставка по «Суперкарте& в категории Visa Gold. Процентная ставка составит 27,5% годовых, а не 29,9%, как прежде.

Банк «Русский Стандарт& продлил соглашение о праве на выпуск и эквайринг карт Diners Club в России

Банк «Русский Стандарт& продлил соглашение о праве на выпуск и эквайринг карт Diners Club в России, продолжив таким образом работу, начатую еще в 2011 году. Соответствующее сообщение банк распространил в среду, 11 октября.

Петербургский банк «Советский& предлагает оформить кредитный продукт «Лучшая карта& в категории Visa Classic и Visa Gold. Процентная ставка по карте категории Classic составляет 30% годовых, по карте категории Gold - 28% годовых (ранее 29%).

Выпуск карт осуществляется бесплатно. За годовое обслуживание по Visa Classic взимается 850 рублей, по Visa Gold - 3 100 рублей.

Размер максимального кредитного лимита по карте Visa Classic достигает 100 тыс. рублей, по Visa Gold - 150 тыс. рублей.

Предусмотрен льготный период кредитования до 62 дней, который распространяется как на безналичные операции, так и на операции по снятию наличных. Комиссия за снятие кредитных средств в устройствах банка и других кредитных организаций составляет 4,9% (не менее 300 рублей), за снятие собственных средств заемщика в банкоматах и кассах банка не взимается, в сторонних кредитных организациях составляет 1,2% (минимум 150 рублей). На остаток собственных средств предусмотрено начисление процентов в размере 7% годовых. Cashback в размере 0,5% от суммы всех покупок предусмотрен по карте категории Gold.

Новые офисы банков в Москве

«Альтернатива& Головной офис

Адрес: 107023, г. Москва, ул. Малая Семеновская, д. 11/2, стр. 3

«Кремлевский& Головной офис

Адрес: 121099, г. Москва, 1-й Николощеповский пер., д. 6, стр. 1

«РБА& Головной офис

Адрес: 119049, г. Москва, Ленинский просп., д. 11, стр. 3

«Гринкомбанк& Московский филиал

Адрес: 119034, г. Москва, ул. Льва Толстого, д. 5, стр. 2

«Уральский Банк Реконструкции и Развития& Филиал «Московский&

Адрес: 115191, г. Москва, ул. Мытная, д. 62

«Азия-Инвест Банк& Головной офис

Адрес: 119180, г. Москва, 2-й Казачий пер., д. 3, стр. 1

Все материалы взяты из открытых интернет-источников и официальных сайтов организаций.

Наименования и логотипы являются зарегистрированными торговыми марками и принадлежат соответствующим компаниям. Их наличие на сайте не означает, что обладатели прав имеют какое-либо отношение к данному сайту или иным образом связаны с данным сайтом.

На сайте не собираются, не хранятся и не обрабатываются персональные данные пользователей.

Находясь на данном сайте, вы принимаете все пункты настоящего соглашения

Кредит – это когда берешь чужие деньги, а отдаешь свои. С этим утверждением знакомы многие люди, которые имеют займы на банковских картах и никак не могут их закрыть, постоянно тратя «чужие» деньги. Это вызывает актуальность обсуждения вопроса, как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка. Не знает? Ниже расскажем возможные варианты его уменьшения на кредитке.

Зачем нужно уменьшать лимит по кредитной карте Сбербанка

Сбербанк выдает кредитные карты со льготным периодом пользования до 50 ней. При постоянном погашении и отсутствии задолженностей, банк автоматически увеличивает сумму кредита.

Так выглядит льготный период в Сбербанке

Почему многие клиенты избегают такой услуги? Все очень просто, имеется три основных причины, зачем нужно уменьшать «чужие деньги» на кредитке.

1. Менталитет или как его еще называют человеческий фактор. В большинстве своем людям свойственно тратить деньги на улучшение своего быта. Как только на руках у простого человека появляется возможность получить большую сумму денег, то устоять перед таким искушением невозможно. Сильным соблазнителем является факт беспроцентного пользования деньгами определенный период времени. На это «ведутся» многие клиенты Сбербанка, а когда приходит время отдавать деньги, они не всегда имеются. Что тянет за собой «ком» процентов, пени и штрафов.
2. Экономия на процентах. После снятия банковских денег клиенту насчитываются проценты. Хотя в среднем за месяц берется около 3% за время пользования средствами, в пересчете на годовую сумму (3*12=36) получается 36%, что значительно выше, чем при оформлении потребительского кредита.
3. Безопасность. Если банковские деньги человеку в данный момент не нужны, то в целях безопасности лучше уменьшить заем по карте. Так как при ее утере, злоумышленники могут снять банковские средства, а клиенту придется гасить задолженность со «своего кармана».

По последним нововведениям, банки не должны увеличивать кредитный лимит на карте без согласия клиента. Максимальный предел кредита по карточке, оговаривается в договоре обслуживания электронного ресурса.

Каковы максимальные лимиты по кредитной карте Сбербанка

Обычно клиенты, оформляя кредитную линию по действующей карте, не всегда удостаиваются прочесть договор обслуживания, в котором зачастую банк указывает максимально возможную сумму займа на пластик. Это становится законным основанием для банка увеличивать банковские средства по карте без согласия клиента.

Сбербанк выдает до 600 тысяч рублей кредитного лимита на свои карты

Сегодня Сбербанк «дает» своим клиентам такие лимиты под кредитные карты Visa и MasterCard:

• для карт с моментальной выдачей – до 200 тыс. руб.;
• для класса Classic и Standard – 300-600 тыс. руб.;
• для класса Gold – 600 тыс. руб.

Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка

Обычно клиенты самостоятельно редко прибегают к услуге сокращения займа по кредитной карте, но при необходимости таких действий можно воспользоваться одним из двух способов.

1. Ограничить платежи.
2. Написать заявление.

Как снизить лимит, по кредитной карте Сбербанка ограничив платежи

Давайте разберемся, как снизить лимит, по кредитной карте Сбербанка ограничив свои платежи. Доступ к банковским средствам можно ограничить самостоятельно. Для этого необходимо установить ограничение на ежедневные или ежемесячные траты. Сделать это можно посредством:

• написания заявление об ограничении трат за сутки или за месяц в отделении банка;
• установления ограничений онлайн в личном кабинете.

Следует понимать, что ограничение трат не снижает размер кредитного объема, а только не дает возможность снять больше указанного ограничения. Возможность получить повышение лимита в будущем сохраняется.

Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка путем написания заявления

Согласно инструкции Сбербанка, клиент имеет право написать заявку на установление минимального лимита в отделении, где получал пластик. Другими словами, человеку нужно обратиться в отделение, где оформлялась карточка, и написать там заявление на уменьшение лимита использования средств на кредитке. При отсутствии долгов по телу и процентам Сбербанк одобряет заявку.

В среднем на рассмотрение заявления банку необходимо несколько рабочих дней. Реже эта процедура затягивается на неделю. Клиента уведомляют об уменьшении лимита по СМС. Также данная информация становится доступной в личном кабинете Сбербанка онлайн.

Заявление на уменьшение кредитного лимита нужно писать в отделении, которое выдавало пластиковую карты

Очень часто сотрудники банка утверждают, что снизить кредитный лимит до определенного уровня невозможно. В таких случаях обращайтесь к заведующему отделения, или звоните на горячую линию в головной офис банка.

Кода Сбербанк самостоятельно может снизить лимит по кредитной карте

Банк самостоятельно приходит к решению снижения лимита по кредитным обязательствам при следующих ситуациях:

1. Клиент систематически не погашает долг и это отражается в кредитной истории.
2. Постоянно присутствует факт просрочки и неуплаты штрафных санкций.
3. Заемщик укрывается от банка и не платит свои обязательства.

Такие ситуации приводят к тому, что Сбербанк автоматически снижает или полностью закрывает лимит без ведома заемщика.

Следует отметить, вышеописанные действия заносятся в кредитную историю, чем умудряются очень ее «подпортить».

Поскольку в России имеется общий реестр кредитных историй всех клиентов банковских организаций, то после того как кредитная история становится неблагоприятной, возможность оформить заем в любом банке сводиться к нулю.

Подводя итоги вышеописанного, отметим, что уменьшить лимит по кредитке может каждый, и эта процедура происходит быстро и «безболезненно». Однако, бывают ситуации в жизни, когда деньги необходимы «уже, и сейчас». Тогда кредитная карта приходит на «выручку». Поэтому хорошенько обдумайте свое решение об уменьшении лимита кредитных средств, ведь «план Б» непременно понадобится в случае каких-либо финансовых трудностей.

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч. Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.
При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам. Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

• Устанавливается на кредитной карточке.
• За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
• Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
• Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС. В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты (или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Чистый доход=50 т.р. — 10 т.р. — 8 т.р.(на ребенка) — 8 т.р.(на себя) = 24 т.р.

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Минимальный платеж=24 т.р. * 25% = 6 т.р.

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Кредитный лимит=6 т.р. * 10 = 60 т.р.

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Как увеличить кредитный лимит?

В разных банках это можно сделать по-разному. Например, в ВТБ 24 можно подать заявление, приложив к нему справку о доходах, о наличии собственности, источников доп.дохода. В течение 3х дней банк принимает решение об увеличении лимита или отказе в нем. В Бинбанке лимит увеличивается банком в одностороннем порядке при постоянном его использовании и возврате без просрочек. Таким образом, лимит увеличивается:

• При предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.
• При активном пользовании банковскими средствами.

Где можно посмотреть размер кредитного лимита?

• Он прописывается в индивидуальных условиях при получении кредитной карточки.
• При запросе баланса в банкомате в квитанции будет указана сумма средств с учетом кредитного лимита. Например, у клиента 1 т.р. своих денег и 50 т.р. лимита – баланс покажет 51 т.р.
• В отделении банка в выписке по карте.
• В интернет-банке. Например, в Бинбанке он будет указан в разделе «Карты и счета» в верхнем левом углу.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Такие случаи также бывают. Это связано с:

• Возникновением непогашенной задолженности.
• Появлением риска невозврата долга, например, банку стало известно о сокращении в организации, где работает клиент и проч.

Уменьшение происходит в одностороннем порядке. Это прописано в кредитном договоре. По желанию клиент может самостоятельно попросить уменьшить кредитный лимит. Например, банк установил лимит в 300 т.р., а клиент не пользуется такой суммой и боится потерять карту. В данном случае клиент пишет заявление на уменьшение кредитного лимита и указывает желаемую сумму.
Таким образом, кредитный лимит является нужной опцией для повседневных расчетов. При необходимости им всегда можно воспользоваться и не искать, где занять деньги. Пользоваться стоит обдуманно, ведь взятые средства нужно возвращать обратно.

При оформлении кредитной карты банк устанавливает для каждого клиента доступный ему лимит заемных средств. Расчет производится индивидуально с учетом доходов заемщика и его платежеспособности. Обычно клиенты на данном этапе, да и при дальнейшем пользовании кредиткой, хотят увеличить объем доступных средств. Но есть и такие, кого интересует, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, особенно после нескольких месяцев ее применения. Существует ли такая возможность? Давайте разберемся.

Причины, по которым возникает потребность в уменьшении кредита

Чаще всего необходимость в снижении кредитного лимита возникает у людей, которые понимают, что не в состоянии контролировать свои расходы. Доступ к большой сумме на кредитке провоцирует их на лишние траты, которые увеличивают долг. Впрочем, есть и другой тип клиентов, привыкших контролировать свои финансы. Они рассчитывают на строго определенную сумму займа, гасят его вовремя, а при необходимости крупных трат пользуются либо собственными накоплениями, либо более выгодными кредитными продуктами. Таких заемщиков повышение лимита кредитной карты по инициативе банка весьма раздражает, и они стремятся вернуть его в прежние рамки.

Также есть два важных фактора, говорящих в пользу снижения суммы заемных средств:

• экономичность обслуживания – у некоторых банков минимальный платеж по карте рассчитывается на основании именно размеров лимита, а не суммы основного долга;
• безопасность – если карточка попадет в руки посторонних, никто не помещает им снять с нее всю доступную сумму.

Эти соображения тоже заставляют задуматься, можно ли уменьшить кредитный лимит на кредитной карте Сбербанка. К счастью, Сбер предоставляет своим клиентам такую возможность.

Виды снижения лимита

Уменьшение объема доступных по кредитной карте средств может происходить как по запросу ее обладателя, так и по инициативе банка. Рассмотрим оба варианта.

По инициативе Сбербанка

Сбербанк регулярно пересматривает дела обладателей своих кредитных карт. На основании данных об использовании ими кредитного счета сотрудники банка принимают решение об изменении лимита. Он может быть как увеличен, так и понижен, в зависимости от финансового поведения заемщика.

Важно! Пересмотр анкет производится один раз в 6 месяцев.

По каким причинам может быть уменьшен лимит кредитования?

1. Недобросовестные выплаты основного долга.
2. Внесение заемщиком только минимальных платежей в течение долгого времени.
3. Маленькие объемы расходов по карте.

Как ни странно, вовсе не обязательно допускать просрочки и портить кредитную историю, чтобы банк признал заемщика достойным снижения лимита. Если клиент пользуется кредиткой достаточно редко, вовремя гасит задолженность и не выходит за рамки грэйс-периода, объем доступных средств для него с большой вероятностью будет уменьшен. Банк поймет, что у заемщика просто нет необходимость в выделенной сумме, а значит, выгоднее направить ее на другие цели.

По требованию заемщика

Владелец кредитки может самостоятельно заявить о снижении лимита по ней. Это можно сделать:

• при получении информации о повышении объемов кредитного счета;
• в любой момент использования карты.

В первом случае после пересмотра анкет, Сбер пришлет клиенту СМС с уведомлением о повышении лимита. Также в сообщении будет присутствовать код, который необходимо отправить на служебный номер, чтобы деактивировать это предложение и вернуться к прежним объемам кредитного счета.

Второй вариант требует обязательного личного визита в отделение банка. Подойдет любое из них, не обязательно то, в котором была оформлена карта.

Процедура уменьшения кредита (что следует сделать заемщику)

Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка по инициативе ее обладателя? Сразу оговорим – сделать это дистанционно нельзя. Ни в веб-кабинете, ни в мобильных сервисах Сбера не присутствует соответствующих инструментов. Необходим личный визит в банк.

В отделении нужно будет предоставить сотруднику соответствующего отдела свой паспорт, а также, желательно, договор на обслуживание карты. После этого клиент озвучивает свои требования и пишет запрос на снижение лимита до нужного ему уровня.

Важно! В заявлении не обязательно указывать причины принятия такого решения. Никаких дополнительных документов о доходах прикладывать также не нужно. Достаточно просто изложить свое желание об уменьшении счета.

Заявление обрабатывается банком в течение 10 дней. По итогам заемщик получит СМС с уведомлением об изменении суммы кредитного счета.