Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Физических лиц, которые твердо решили воспользоваться продуктами ипотечного кредитования от Сбербанка, наверняка волнует вопрос – обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке? Далее мы ответим на данный вопрос и приведем необходимые рекомендации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Нужно ли

Отвечая на вопрос, обязательно ли наличие страхового полиса при получении ипотеки в Сбербанке, следует учитывать разновидности существующей страховки:

• жизни и здоровья;
• имущества от рисков утери, повреждения или гибели.

Сбербанк выдвигает следующие условия:

Примером может послужить продукт Сбербанка “Приобретение готового жилья”:

• страховать недвижимый объект, передаваемый банку в залог по ипотеке, обязательно на все время существования кредитного договора;
• если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, ставка по данному продукту будет повышена на 1 % от базовых условий.

К примеру, при оформлении ипотеки на покупку готовой недвижимости:

• на срок от 10 до 20 лет;
• с первым взносом 25 %.

Базовая ставка составляет 13,25 %. Если заемщик откажется страховать риски утраты здоровья или жизни, ставка будет составлять уже 14,25 %.

Такое же повышение затронет и клиентов, которые, уже оформив ипотечный продукт, нарушат в течение срока действия кредитного договора его условия (например, не продлят вовремя страховой полис).

Как оформить

Вновь получающие ипотеку клиенты могут оформить оба вида страхования непосредственно при заключении кредитного договора.

Продлить же полисы, у которых истек срок действия, можно прямо на сайте Сбербанка. Существует два продукта, которыми могут воспользоваться клиенты:

• “Защищенный заемщик Онлайн”;
• “Страхование ипотеки Онлайн”.

Первый продукт позволяет заемщику продлить страховой полис, предполагающий защиту от рисков потери здоровья или ухода из жизни, который был оформлен при заключении кредитного договора на ипотеку.

Второй продукт позволяет продлить страховой полис, оформленный для защиты от утраты или повреждения имущества, являющегося предметом залога при ипотечном кредитовании.

Условия и процесс оформления продукта “Защищенный заемщик Онлайн”

Для оформления “Защищенный заемщик Онлайн” требуется выполнение данных действий:

• перейти на сайт Сбербанка;
• выбрать вкладку “Застраховать себя и имущество”;
• в разделе “Страхование жизни и здоровья” кликнуть на пункте “Защищенный заемщик – оформить онлайн”;

• кликнуть по кнопке “Оформить онлайн”.

Страховка осуществляет покрытие следующих рисков:

• приобретение заемщиком инвалидности 1-й или 2-й группы;
• уход из жизни независимо от причины такового.

Размер страхового возмещения эквивалентен сумме кредита, которую еще осталось погасить. Таким образом, если заемщик оформляет полис по прошествии 2-х лет с момента оформления ипотеки, а оставшаяся сумма к выплате до конца срока жилищного займа составляет 5000000 рублей, то размер покрытия страховки при наступлении соответствующего страхового случая и будет составлять 5000000 рублей.

Полис действует 1 год и вступает в силу через 5 дней после его оплаты.

Условия и процесс оформления продукта “Страхование ипотеки Онлайн”

Так же, как и для предыдущего продукта, продлить полис по страхованию имущества от рисков гибели или повреждения, возможно на сайте Сбербанка.

Для совершения данной процедуры необходимо:

• перейти на сайт кредитной организации;
• навести курсор на вкладку “Застраховать себя и имущество”;
• в разделе “Страхование имущества” выбрать пункт меню “Страхование ипотеки – оформить онлайн”;

• нажать на кнопку “Оформить онлайн”.

Данный продукт страхует следующие элементы залоговой недвижимости:

• несущие стены;
• ненесущие стены;
• перегородки;
• перекрытия;
• окна;
• входные двери;
• крыша и фундамент – при ипотеке частного дома.

Страховой полис распространяется на риски гибели или повреждения недвижимого объекта вследствие наступления следующих обстоятельств:

• пожара;
• удара молнии;
• взрыва бытового газа;
• падения летательных аппаратов;
• наезда транспортных средств;
• стихийных бедствий;
• взрывов паровых котлов;
• наводнений;
• незаконных действий третьих лиц;
• падения деревьев, опор линий электропередач, стендов наружной рекламы и др.

Страховой полис, так же, как и в случае страхования жизни и здоровья, действует 1 календарный год.

Какие нужны документы

Для оформления обоих продуктов по страхованию не требуется предоставление какой-либо бумажной документации. Все действия производятся в режиме “Онлайн” на сайте.

Весь процесс выглядит так:

• заемщик заполняет анкету и указывает необходимые данные для оформления (номер кредитного договора, дату оформления, паспортные данные и др.);
• Сбербанк высылает клиенту на адрес электронной почты полис в электронном виде, который, при желании, можно будет распечатать.

При этом полученный на e-mail полис даже не придется передавать в банк – страховщик самостоятельно осуществит данную процедуру в рамках межведомственного взаимодействия.

Таким образом, для оформления страхового полиса требуется предоставление лишь электронных данных – вся необходимая бумажная документация уже была передана в банк при заключении ипотечного договора.

Процедура, в целом, будет очень знакома тем, кто сталкивался с оформлением электронного полиса ОСАГО. Принцип получения электронного ОСАГО практически ничем не отличается от оформления страхового полиса по данным продуктам Сбербанка.

Стоимость

По программе “Защищенный заемщик Онлайн” действует следующий тариф – 1 % от суммы страхового возмещения в рамках программы страхования.

Страховое возмещение – это сумма, которая будет выплачена заемщику при наступлении соответствующего страхового события, предусмотренного договором страхования.

То есть, если остаток задолженности клиента перед банком на момент оформления продукта составляет, к примеру, 3000000 рублей, то данная сумма и будет страховым возмещением, выплачиваемым при наступлении страхового случая (инвалидности или смерти).

Страховая премия (сумма, которая уплачивается страхователем страховщику за услуги) составляет 1 % от размера страхового возмещения. В вышеприведенном случае, страховая премия будет составлять 30000 рублей.

Таким образом, при оформлении полиса заемщику необходимо будет уплатить 1 % от той суммы, которую ему выплатят при утрате здоровья или соответствующим лицам, указанным им, при его смерти.

По продукту “Страхование ипотеки Онлайн” действует тариф 2,5 % от размера страхового возмещения. Принцип расчета тот же, как и по предыдущему предложению – то есть, к примеру, клиенту осталось уплатить Сбербанку по ипотеке 2000000 рублей.

Соответственно, 2,5 % от данной суммы будут составлять 4500 рублей. Именно данную сумму и придется заплатить при оформлении полиса.

Преимущества и недостатки

Преимущества оформления страховки:

• возможность продлить ранее полученный полис в режиме “Онлайн”;
• не требуется наносить визиты в банк и страховую компанию – все необходимые действия будут произведены страховщиком самостоятельно;
• полис доставляется в электронном виде на адрес электронной почты, указанный клиентом;
• стоимость полиса напрямую зависит от размера задолженности, которую осталось уплатить банку по ипотечному кредиту;
• выгодные тарифы – 1 % от суммы страхового возмещения при страховании жизни и здоровья и 2,5 % — при страховании недвижимого имущества;
• надежно – вся информация передается в электронном виде по защищенным каналам связи с использованием шифрования и протокола HTTPS;
• полис вступает в законную силу только через 5 дней после его оплаты, что позволяет клиенту досрочно прекратить договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию.

Недостатки страхования:

• обязательно оформлять страховку от рисков гибели или повреждения имущества, являющегося объектом ипотечного кредитования;
• хотя и страхование жизни и здоровья не является обязательным, процентная ставка при отказе клиента от соответствующей услуги повышается на 1 процентный пункт от базовых условий;
• полис действует всего лишь 1 год, что предусматривает необходимость его постоянного переоформления в течение всего срока ипотеки;
• продление полиса при страховании жизни и здоровья при сумме страхового возмещения, превышающей 1500000 рублей, не представляется возможным в онлайн-режиме;
• дополнительные затраты – полис придется оформлять каждый год и уплачивать страховщику премию также ежегодно.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Как уже было сказано выше, страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Процентная ставка, при отказе клиента страховаться, будет повышена на 1 %.

В общем случае, не стоит отказываться от возможности застраховаться. Ведь тариф на страхование достаточно либерален – всего лишь 1 % от суммы задолженности перед банком.

Отказ же, мало того, что повысит процентную ставку, так еще и не освободит клиента от ответственности перед банком при возникновении различных несчастных случаев.

Приведем достаточно простой пример:

• заемщик взял ипотечный кредит в Сбербанке;
• случился несчастный случай – клиент преждевременно ушел из жизни после случившейся автомобильной аварии;
• у заемщика были два наследника первой очереди – дочь и сын;
• данные наследники решили принять наследство;
• соответственно, следуя нормативным положениям ГК РФ, дочь и сын будут отвечать по долгам наследодателя солидарно;
• исходя из норм ГК РФ, кредитор (то есть Сбербанк) будет вправе истребовать исполнение обязательства (то есть погашения задолженности) как сразу и от сына, и от дочери, так и от одного из них;
• если обязательство будет исполнено одним из солидарных должников (например, сыном), таковой будет иметь право предъявить регрессные требования к другому должнику (то есть, к дочери наследодателя).

Жилищное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений между банком и заемщиком. Любой банк всячески старается оградить себя от риска неплатежей своих клиентов по ипотеке.

Способом минимизации подобного риска является оформление договоров страхования, на первый взгляд, выгодных лишь кредитору. Однако, при наступлении страхового случая, наличие подобного договора позволит защитить не только самого заемщика, но и его созаемщиков и родственников.

Виды и порядок страхования

Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:

• Страхование объекта недвижимого имущества;
• Страхование жизни и здоровья заемщика.

Порядок страхования залога при ипотеке, регламентирован ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, при отсутствии в договоре иных условия. Страхование объекта недвижимости при ипотеке обязательно и оформляется на весь период действия кредитного договора. В случае отказа клиента от страхования имущества, банк имеет полное право отказать клиенту в заключении ипотечного договора.

При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.

Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют.

Модели страхования

Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке выгодно обеим сторонам сделки: кредитор минимизирует риск невыплаты средств, а заемщик получает гарантии частичного погашения долга по кредиту благодаря страховке.

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. Продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

• Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
• Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Обязательное страхование

Страхование жизни и здоровья при жилищном кредитовании в Сбербанке является добровольным . Банки не вправе отказать клиенту, не желающему оформлять полис личного страхования, однако имеют легальные рычаги воздействия на клиента в данном вопросе, такие как:

• Отказ в кредитовании без объяснения причин.
• Повышение процентной ставки по ипотечному договору.
• Изменение иных принципиальных пунктов договора.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

Интерес кредитора в заключении договора личного страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая страховщик обеспечивает погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке.

Все виды страхования жизни и здоровья осуществляются на основе ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью.

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное страхование жилья . Касаемо прочих видов страхования, заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. Однако, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает жизнь и заемщика и кредитора.

На чтение 6 мин. Просмотров 39.7k.

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети. На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом , будут погашены за счёт прибыли СК. Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг. Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры . После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать. Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

• Паспортные данные;
• Адрес регистрации и фактического проживания;
• Номер и дата заключения кредитного соглашения;
• Предполагаемая причина снижения процентной ставки ;
• Способ оповещения о принятом решении;
• Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

• Копия полиса;
• Копия паспорта;
• Копия кредитного соглашения;
• Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре. Если работник банка отказывается принимать пакет документов , то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме. Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл. Потом нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение. После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование «. Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения» и отказ от страховки

Вопрос отказа от страховки по ипотеке Сбербанка на второй год волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора. «Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может отказаться от страховки и вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю. В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры, препятствующие отказам от страховки

Отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год интересует не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Сбербанк не проводит массового снижения ставки по ипотеке . Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств. Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста . Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты Сбербанка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки ». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области. В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях Сбербанка. Стоимость ипотеки в очередной раз вырастет. Ответы на самые популярные вопросы о страховании ипотеки в Сбербанке вы сможете найти

Говорит нам о том, что, взяв квартиру по договору ипотечного страхования, человек обязан ее застраховать.

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы .

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Если урон, нанесенный жилплощади, не поддается ремонту, то страховая компания и вовсе выплачивает банку всю оставшуюся сумму .

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?

Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить .

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Законодательная база

Не стоит думать, что банки навязывают страхование без юридических причин – они руководствуются вторым пунктом 31 статьи ФЗ «Об ипотеке», где указывается на то, что заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

То есть, если вы задаетесь вопросом «можно ли вообще не страховать квартиру при оформлении ипотеки», то нет, нельзя . Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.

Досрочное погашение

С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет .

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

Именно поэтому сумма разбивается на несколько частей, и вполне возможно, что вам просто не придется платить последнюю часть .

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Правила Сбербанка

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты :

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• ВТБ Страхование;
• Ингосстрах.

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят .

ВАЖНО! Обязательно посвятите время изучению условий страхования во всех компаниях – очень часто существует возможность сэкономить внушительную сумму денег, потратив немного усилий для посещения всех компаний.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы :

• характер жилья (новое, вторичное);
• возраст и состояние здоровья заемщика;
• район;
• условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза . Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас .

К сожалению, никто не знает, что может случиться с нами или жилплощадью завтра, поэтому стоит переложить часть ответственности с ваших плеч на страховую компанию и спать спокойно.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

Обязательна ли страховка для получения ипотеки?

Оформлять страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка, обязательно в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Почему выгодоприобретателем является Сбербанк?

При заключении ипотечного кредитования приобретаемая недвижимость находится в залоге у Сбербанка в течение всего срока кредитного договора. По договору страхования выгодоприобретателем является залогодержатель. Поэтому при наступлении страхового события невыплаченная часть по кредиту перечисляется в пользу банка.

Какие постройки страхуются?

На страхование в ООО «Сбербанк страхование» принимаются квартиры, комнаты и жилые дома не ранее 1955 года постройки.

Если мой дом построен до 1955 года смогу ли я оформить страховку ипотеки?

Страховая компания ООО «Сбербанк страхование» не принимает на страхование объекты недвижимости старше 1955 года постройки. Если вам нужно предоставить в Сбербанк письменное уведомление об отказе в страховании, направьте запрос и сканированную копию технического паспорта на объект в адрес страховой компании по адресу [email protected].

Стоимость страхования ипотеки рассчитывается от 0,25% от остатка по ипотечному кредиту. При этом, стоимость оформления через сайт компании «Сбербанк страхование» ниже на 10%. Например, если сумма задолженности по ипотечному кредитованию - 100 000 ₽, то стоимость страхования составит 100 000 х 0,0025 = 250 ₽.

Как передать полис в банк удалённо?

Загрузите договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, через специальную форму на сайте . Банк рассмотрит документы в течение 3 рабочих дней. По результатам вы получите смс-сообщение. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте «Сбербанк Страхование».

Я продлил страховку ипотеки по телефону, и теперь в моём полисе ошибка, что делать?

При обнаружении ошибки обратитесь на горячую линию СК «Сбербанк страхование» по телефону 8 800 555-555-7. Для внесения изменений в договор скачайте заявление, заполните и направьте скан-копию по адресу [email protected]. Для подтверждения приложите, пожалуйста, к своему запросу скан-копии или читаемые фото страхового договора и документа.

Куда обращаться по страховому случаю?

Если страховой случай возник по договору СК «Сбербанк страхование», позвоните по бесплатному номеру 8 800 555-555-7 и сообщите о событии. Наши операторы расскажут, что делать дальше. Ознакомиться с порядком действий можно в памятке, выданной при оформлении договора страхования, или на сайте СК «Сбербанк страхование» .

Как получить выплату по страховому случаю?

Если страховой случай возник по договору СК «Сбербанк страхование», для получения страховой выплаты:

Скачайте и заполните заявление;

Соберите список документов для заявления о событии, имеющем признаки страхового случая согласно условиям страхования. Дополнительная информация

На сайте sberbankins.ru или по телефону 8 800 555-555-7.

Направьте документы в адрес страховой компании через любой офис банка или почтой РФ по адресу 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7.