Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

От подачи заявки на автокредит до ее одобрения проходит 30–60 минут. А оформление займа и перевод денег продавцу занимает 7–30 дней. Логично, что заемщика интересует, откуда берется такая большая разница во времени, и как ее сократить.

Ответ на первый вопрос прост: от недели до месяца – это время ожидания банком пакета документации от заемщика и проверки этой документации. Сократить период можно, если знать заранее, какие документы нужны для автокредита, и подготовить их до подачи онлайн-заявки.

Банки практикуют два подхода к оформлению потребительских займов.

1. По двум документам. Кредит может выдаваться без первоначального взноса, но в 99% случаев предполагает обязательное страхование каско.
2. Стандартная программа.

В первом случае срок от рассмотрения заявки до перевода средств сокращается в разы, а от клиента потребуется только паспорт и второе подтверждение личности, которым станет:

• загранпаспорт,
• водительское удостоверение,
• военный билет,
• идентификационный код или иное удостоверение.

Каждый предоставляемый документ заемщика должен действовать на момент снятия копий и до полного исполнения кредитного обязательства. Выдача по такой программе занимает минимум времени (1–2 дня), но за его экономию клиент платит повышенную процентную ставку.

К стандартному предоставляемому набору добавляются документы для оформления автокредита, подписанные по месту.

1. Залоговый договор.
2. Полис каско (стоимость страховки зависит от выбора компании и политики банка).
3. Согласие супруги или супруга на оформление кредита.

При стандартном подходе , который обеспечивает более лояльное отношение к заемщику, но предполагает серьезные усилия с его стороны, помимо паспорта и ИНН, требуются:

• справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
• свидетельство о браке;
• трудовая книжка (копии всех заполненных листов можно сделать заранее), в которой отражен минимальный требуемый трудовой стаж занятости на одном месте (у разных банков он свой и составляет 3–6 месяцев);
• копии свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество (дачу, дом, квартиру, земельные участки);
• трудовой договор, если заемщик работает без ТК;
• договоры подряда, если клиент исполняет частные заказы без оформления юридического лица.

К этому списку надо приложить анкету клиента банка, в которой будут отражены реальные доходы (они должны перекрывать ежемесячную сумму платежа на 50–70%), семейный статус, информация о малолетних детях и другие сведения, требуемые по программе кредитования конкретной финансовой компании.

Требования банка

В поисках возможности покупки автомобиля за кредитные деньги физическое или юридическое лицо (потенциальный получатель) действует, как ему удобно: сначала выбирает банк, а у его партнеров уже ищет машину, или наоборот. В первом случае для получения ссуды потребуется полный пакет документов на автокредит:

1. Комплект, предоставляемый заемщиком (паспорт, код, справка НДФЛ с размером ежемесячного дохода, свидетельство о браке). Для удобства можно взять с собой оригиналы, а сотрудник офиса снимет с них копии.
2. Набор, оформляемый по месту: нотариальный залоговый договор, если заем выдается под залог приобретаемого транспорта, согласие супруга, страховка, кредитное соглашение, анкета.

Если банк допускает возможность оформления в кредит машины с частных рук, надо взять у его представителя подтверждение согласия о кредитовании. С ним можно обращаться в выбранный салон за счетом. Если условия займа предполагают сотрудничество только с автосалонами-партнерами, согласие банка не понадобится. Вся процедура проводится «в одном окне» – банковской кассе.

Требования автосалона

При получении автокредита в салоне нужны те же документы, что и для банка, когда ссуда проводится через его представителя, присутствующего в зале продавца. Фактически этот модуль (банковский представитель в автоцентре) и исполняет роль кредитора.

Если заемщик планирует оформлять заем в офисе финансовой компании, для получения машины в кредит он должен предоставить салону:

• паспорт,
• права.

На их основании подписывается счет, с которым клиент отправляется в банк.

Какие документы нужны для физических лиц

Для экономии времени и усилий узнать, какие документы нужны на автокредит в выбранном банке или автосалоне, полезно заранее. Сотрудники организаций дают компетентную консультацию по данному вопросу в телефонном режиме.

Стандартный перечень для физических лиц :

• удостоверяющие личность документы (паспорт, идентификационный код, вид на жительство);
• подтверждение дохода заемщика (выписка с места работы, обороты о движениях по счетам);
• документы, подтверждающие статус клиента (свидетельство о браке или его расторжении, если в паспорте не проставлен штамп);
• подтверждение трудового стажа (трудовая книжка, договор с работодателем);
• доказательства отсутствующих долговых обязательств перед другими финансовыми компаниями (справка с остатком по другому займу или о его полном погашении).

Это стандартный набор для обеспечения лояльных условий получения автокредита. В случаях, когда речь о займе по программе субсидиарной государственной поддержки или упрощенной схеме выдачи этот список может меняться.

По госпрограмме

Для получения автокредита с господдержкой надо подготовить:

• два свидетельства о рождении детей («Семейный автомобиль»);
• справку из ГИБДД об отсутствии зарегистрированных на имя заемщика иных транспортных средств («Первый автомобиль»).

Участие в госпрограмме дает получателю ссуды право на скидку в 10% при оплате авансового взноса. Эти 10% стоимости автомобиля погашает государство.

Для действующих клиентов банка

Если заявитель является постоянным клиентом выбранной финансовой организации, она может упростить процедуру его кредитования. Для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту с описанием ситуации.

Паспорт и код пользователя банковских продуктов у финансовой организации уже есть, новые копии требуются только при условиях:

• недавней смены фамилии, имени;
• изменения места регистрации (прописки);
• замены постоянной регистрации на временную, или наоборот;
• достижения возраста, в котором законом предусмотрено обновление фотографии в паспорте;
• новых расторжений или заключений брака.

В остальных случаях от клиента требуется только анкета и данные на покупаемую автомашину (копия паспорта, счет из автосалона). Подтверждение доходов нужно, только если действующих оборотов по зарплатной или дебетовой карте недостаточно для предложения нужной суммы.

Автокредит с поручительством

Большинство целевых автокредитных программ предполагает наличие поручительства. Для банка договор с поручителем – гарантия возврата денег и основание для сниженной процентной ставки, удлинения срока действия кредитного соглашения.

Если поручитель нужен, чтобы оформить заем, от него тоже потребуются:

• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
• СНИЛС, если есть;
• подтверждение доходности (2-НДФЛ, обороты по карточным и другим счетам).

Заемщикам с плохой кредитной историей

Испорченная просрочками история кредитных обязательств резко снижает вероятность одобрения автокредита, но не отменяет возможности его согласованной выдачи. Условия для такого заемщика будут более строгими:

• появятся комиссии в размере месячного платежа за открытие ссудного счета или резервирование на нем средств;
• срок кредитования сократится до 2–3 лет;
• ставка повысится до 20–30%;
• потребуются дополнительные доказательства платежеспособности.

Какие документы нужны для согласования автокредита такому клиенту, банк определяет индивидуально. Примеры:

• справка об отсутствии обязательств в банке, где были допущены просрочки;
• свидетельство о праве собственности на дом, квартиру, иное дорогостоящее имущество;
• загранпаспорт с пометками о недавних пересечениях границы РФ;
• поручительство родственника с хорошей КИ.

Этот список может меняться и корректироваться в зависимости от причин и обоснований допущенных ранее нарушений по кредитным договорам. Обязательным условием кредитования на таких условиях будет первоначальный взнос в размере от 20% и более.

Что нужно для оформления автокредита заемщику до 22 лет

Стандартный возрастной минимум для получателей займа на покупку транспортного средства составляет 21 год. Хотя некоторые банки предлагают потребительские кредиты и молодым людям от 18 лет под поручительство родителей.

В обоих случаях (возраст заемщика 18–21 год) клиент для банка является рисковым. Это не значит, что он получит отказ кредитора, но определяет жесткие требования к предоставляемым документам. Справка о доходах для этой категории заемщиков обязательна, также могут потребоваться:

• диплом об образовании;
• документы на дополнительный залог или поручительство (паспорт, ИНН, справка о доходах поручителя);
• военный билет (молодой человек призывного возраста, не имеющий подтверждений негодности к службе или оснований для отсрочки от нее, имеет очень низкие шансы на одобрение ссуды).

Как получить автокредит пенсионеру

Пенсионерам, которые планируют получить заем не в том же банке, где обслуживается их пенсионная карта, следует заранее уточнить, какие документы нужны на автокредит для их категории заемщиков. Стандартный набор для людей старше 55–60 лет:

• пенсионное удостоверение;
• выписка с оборотами по пенсионной карте (справка из ПФ о размерах ежемесячной пенсии);
• права, подтверждающие водительский стаж.

Безработным

Если заемщик не может подтвердить свою доходность справкой с места работы, в качестве альтернативного доказательства платежеспособности банк может принять заграничный паспорт (в нем должны быть пометки об 1–2 поездках, осуществленных за последние полгода) или справку с оборотами по счетам (дебетовая карта).

Иногда для одобрения заявки неофициально трудоустроенного клиента банк требует:

• дополнительный залог (для его оформления нужны свидетельства о праве собственности и нотариально заверенное согласие супруга);
• увеличенный авансовый платеж (до 50% от стоимости выбранного автомобиля).

Требования к заемщикам-иностранцам

Общим требованием к заемщикам большинства банков является российское гражданство. Но есть организации готовые предоставить заем и нерезидентам. От последних потребуются:

• паспорт, выданный на родине;
• вид на жительство или подтверждение временной регистрации с достаточным сроком ее действия для возврата займа;
• поручительство гражданина России.

Автокредиты для военнослужащих (офицеров, контрактников)

Не все, но некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для военнослужащих заемщиков. В большинстве случаев речь идет об автокредите действующим пользователям программы военной ипотеки.

Для них процентная ставка будет снижена до минимума (на декабрь 2017 это 11–12,5%). Чтобы получить обещанные бонусы (их предлагают как минимум три лидера рынка – Сбербанк, РСХБ и ВТБ-24), надо предоставить:

• военный билет;
• ипотечный договор;
• анкету и заявление на получение льготной процентной ставки.

Какие документы нужны для ИП

«Чистых» целевых кредитов на покупку автомобиля для индивидуальных предпринимателей банки не предлагают. ИП могут приобрести машины для коммерческих целей одним из следующих способов:

• в рамках займа на нужды бизнеса;
• по госпрограмме «Свое дело», если она будет продлена на 2018 год;
• на имя предпринимателя, как физического лица.

В последнем случае понятно, какие документы нужны клиенту для получения автокредита. Их список аналогичен перечню для физических лиц и зависит от того, какие источники дохода может показать заемщик, его кредитной истории, наличия в собственности иного имущества и сбережений на первоначальный взнос.

В первых двух ситуациях для оформления займа корпоративному клиенту банка нужно предоставить:

• паспорт предпринимателя, его супруги (а) и поручителя, если он требуется;
• водительские права;
• военный билет, если ИП мужчина моложе 27 лет;
• свидетельство о регистрации в статусе индивидуального предпринимателя (для зарегистрированных ранее 01.01.2017);
• отчет о действующей кредиторской и дебиторской задолженности с печатью и подписью на фирменном бланке, если он используется;
• три последние декларации, сдаваемые в налоговую инстанцию, с ее пометкой;
• выписки по счетам в других банках при наличии таковых;
• счет из автосалона (или паспорт выбранной машины);
• данные по товарному остатку (для случаев, когда ИП занимается торговой деятельностью, оформляется в свободной форме).

Какие документы нужны для юридических лиц

От юридического лица нужны следующие документы на автокредит для покупки коммерческого, грузового или представительского легкового транспорта:

• устав;
• приказы о назначении директора и главбуха и их паспорта;
• отчеты о дебиторской и кредиторской задолженности (предоставляющая организация проставляет подписи руководителя, бухгалтера и печать);
• выписки по движениям на корпоративном счете (у кредитора надо взять запрос на предоставление такой справки);
• товарный остаток;
• декларации для налоговой (за последние полгода с пометкой ИФНС);
• справки из Фонда статистики и Пенсионного фонда;
• выписка из госреестра юрлиц;
• свидетельство о регистрации (если выдавалось до января 2017);
• карточка с образцами подписей уполномоченных лиц (требуется не всегда);
• данные по основным средствам.

Какие документы нужны при покупке нового автомобиля

На перечень требуемых документов влияет не только статус заемщика, сумма запрашиваемого займа и внутренний регламент банка. От того, что за машина покупается, и у кого, тоже многое зависит.

Наименьшее количество документов нужно при приобретении нового транспортного средства. В этом случае от заемщика надо:

• копия паспорта ТС или иной документ с указанием параметров авто;
• счет из автосалона, поскольку с рук новую машину купить невозможно.

Что нужно для автокредита на подержанные автомобили

Выбирая подержанный автомобиль, заемщик получает право выбора продавца. Вариант с официальными площадками (юридическими лицами) безопаснее. При этом для оформления автокредита в салоне нужны документы, подтверждающие возраст, титул и исправность техники:

• справка о том, что машина не состоит на учете угнанных транспортных средств, залоговых автомобилей (за исключением программ выкупа отчужденных банком авто) и т. д.;
• документы о праве собственности на машину у продавца;
• заключение по результатам предпродажной диагностики (проводится силами автосалона).

Если б/у транспорт приобретается с рук частника, риски возрастают и для банка, и для заемщика. Потому ставка по автокредиту вырастет, а в пакет, подтверждающий юридическую чистоту движимого имущества, войдут:

• справка из ГИБДД с подтверждением владения;
• паспорт и код продавца (с регистрацией по месту работы кредитора);
• свидетельство о праве собственности (купить машину по доверенности по программе целевого кредитования не получится, здесь остается только потребительский нецелевой заем).

Грузовая и специальная техника

Получить кредит на грузовой автомобиль или спецтехнику можно одним из трех способов.

1. По договору лизинга. Продукт работает только для юрлиц. Необходимые документы для автокредита те же (устав, данные по задолженности, основным средствам, регистрационная документация и т. д.).
2. По программам государственной поддержки. Для участия в них нужны дополнительные данные по машине (техпаспорт, счет).
3. По программе корпоративного кредитования.

В большинстве случаев речь о банковском продукте для покупки нового оборудования за кредитные деньги. Для оформления дополнительно нужны документы на выбранные машины (коммерческое предложение автосалона, копия техпаспорта).

Современным заемщикам доступно множество разнообразных кредитных предложений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждая кредитная программа отличается:

• уникальными требованиями к заемщику для получения средств;
• минимальным пакетом нужных для оформления документов;
• другими условиями, среди которых можно выделить максимальную сумму, размер процентной ставки и допустимые сроки кредитования.

Получение займа

• паспорт РФ;
• справка о размере доходов;
• заверенная копия трудовой книжки.

В некоторых банках может потребоваться предоставление дополнительного залогового обеспечения по кредиту, а также поручительство третьих лиц.

Существуют специальные предложения для желающих получить кредит без справки о доходах, но условия в такой ситуации будут менее выгодными.

Заключение договора

Если говорить о том, что нужно чтобы взять автокредит, то не обойтись без необходимости подписания кредитного договора. Он регламентирует права и обязанности сторон, а также содержит подробную информацию об условиях кредитования.

Большинство банков дают своим заемщикам возможность ознакомиться с образцом кредитного договора на сайте.

Изучение кредитного договора поможет избежать проблем с банком на этапе погашения задолженности.

Порядок выплаты долга

Выплачивать задолженность заемщику нужно каждый месяц равномерными платежами. Размер ежемесячного платежа и график погашения прописываются в договоре.

В большинстве банков можно вернуть средства досрочно без переплаты. В такой ситуации проценты пересчитываются с учетом фактического срока кредитования.

В каждом банке предусмотрены свои способы внесения платежей, но в большинстве случаев вернуть долг можно следующими способами:

• в кассе любого банка;
• в терминалах самообслуживания;
• в системах электронных платежей;
• при помощи денежного перевода на кредитный счет.

Плюсы и минусы

Если говорить о том, что нужно для автокредита, стоит также упомянуть о преимуществах и недостатках подобной услуги.

Плюсы:

• кредит на машину позволяет разбить достаточно большую стоимость покупки на несколько платежей доступного размера;
• широкое разнообразие кредитных предложений позволяет выбрать самое подходящее для разных категорий заемщиков;
• благонадежные заемщики могут получить автокредит на максимально выгодных условиях;
• гибкие сроки кредитования.

Сбербанк – крупнейшая кредитная организация в России, филиалы которой представлены в каждом населённом пункте. В этой организации сегодня предлагаются выгодные автокредитные программы , причём заёмщик вправе выбирать из нескольких вариантов. Процентные ставки здесь достаточно выгодны, однако этот банк является и наиболее требовательным к заёмщикам.

Какие документы нужны на автокредит в Сбербанке? Перечень документов зависит от того, какой вариант кредитования вы выберете.

Классическое автокредитование в Сбербанке

Документы для автокредита в Сбербанке призваны подтвердить платёжеспособность клиента и гарантировать успешный возврат займа. Самой востребованной является классическая программа автокредитования , по которой требуется предоставить максимальный набор документов:

1. Паспорт заёмщика и созаёмщика. В документах, удостоверяющих личность, должна стоять отметка о регистрации. В качестве созаёмщика обычно привлекается супруг/супруга.
2. Сбербанк работает и с клиентами, имеющими регистрацию по месту пребывания. Требуется представить бланк о наличии временной прописки.
3. Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов за последние полгода. Классическое автокредитование рассчитано только на частных лиц, для предпринимателей предлагаются свои кредитные решения, и список документов будет несколько отличаться.
4. Трудовую книжку со всеми необходимыми отметками. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода с момента трудоустройства, общий стаж работы за последнее время - не менее года.
5. Лица призывного возраста предоставляют военный билет. Банк не выдаёт кредиты молодым людям, которых в любой момент могут забрать в армию, так как могут возникнуть очень серьёзные проблемы с выплатой долга.
6. Предоставляется также заполненное заявление-анкета, в которое вносится личная информация о заёмщике и сведения об уровне дохода. Информация в анкете должна быть максимально точной и правдивой, так как все предоставленные сведения будут проверяться.

На автокредит список документов в Сбербанке могут дополнять водительские права, кроме того, банк вправе запросить любые иные бумаги, подтверждающие финансовый статус заёмщика. Если у него есть какие-либо другие официальные доходы, их тоже необходимо указать в анкете и по возможности подтвердить документально, это позволит увеличить максимальную возможную сумму кредита и купить лучший автомобиль.

Автокредит без подтверждения платёжеспособности

В Сбербанке на автокредит список документов может быть значительно сокращён, если заёмщик может внести крупный первоначальный взнос. Льготные условия будут доступны тем, кто сможет сразу выплатить 30% стоимости автомобиля, а также тем, кто получает зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке. Зарплатным клиентам дополнительно на 1% снижается процентная ставка.

Большой первоначальный взнос для банка служит дополнительной гарантией серьёзных намерений заёмщика. В анкете указывается точное место работы и уровень заработной платы, банк оставляет за собой право проверить все предоставленные сведения. Также заёмщик должен представить паспорт с отметкой о регистрации и второй документ, удостоверяющий личность.

Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС или иной документ. Если предполагается получение автокредита в Сбербанке, необходимые документы легко собрать за 1 час.

Документы после одобрения заявки

Когда одобрена заявка на автокредит Сбербанка, документы для заключения кредитного договора должны подтвердить, что сделка является легальной и оформленной по всем правилам. В течение 90 дней после одобрения заявки заёмщик выбирает машину в любом автосалоне города, после чего оформляются все необходимые бумаги, подтверждающие сделку. Чтобы деньги были переведены на счёт салона по автокредиту в Сбербанке, какие документы нужны?

• Договор купли-продажи. Сбербанк не предполагает заключения сделок с частными продавцами, поэтому в любом случае в договоре должна присутствовать вся информация о салоне-продавце.
• Копия ПТС.
• Платёжный документ, подтверждающий внесение первоначального взноса. По правилам Сбербанка, первый взнос - более 15% от всей суммы.
• Страховой полис, подтверждающий защиту от угона, хищения, стихийных бедствий и других рисков.
• Документ об оплате страховой премии (нужен в том случае, если стоимость страховки не будет включена в сумму основного займа).
• Счёт на страховую премию в том случае, если её предполагается включить в автокредит.
• Полный пакет документов предоставляется в банк, после чего он должен пройти обязательную проверку. Если сделка действительно совершена честно, и в оформлении бумаг нет никаких нарушений, требуемая сумма будет переведена на счёт салона.

После этого будет проведена процедура приёмки авто, и новая машина обретёт законного владельца. После этого требуется максимально быстрая регистрация в ГИБДД, и ПТС нужно предоставить на хранение в банк.

Машина на весь период выплат становится залоговым имуществом, то есть если долг не будет отдаваться вовремя, автомобиль может быть выставлен на торги. Чтобы подобных проблем не возникло, необходимо внимательно отнестись к оформлению кредитного договора и соблюдению графика выплат.

Если заёмщик собирается получить в Сбербанке автокредит, какие документы могут потребоваться дополнительно? Необходимо предоставить все доказательства своей платёжеспособности: банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй, и там могут быть обнаружены невыплаченные долги.

Если вы уж брали кредиты, желательно предоставить справки о том, что вы полностью расплатились с ними. Получить такие бумаги можно во всех банках по требованию.

Информация

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

Заявление
Анкета заемщика
Паспорт (с местной пропиской)
Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
Копия договора с автосалоном
Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

Заявление
Анкета заемщика
Паспорт
Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита - ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита - залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование - страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки - ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года - на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику:
Возраст - не менее 23 не более 50 лет;
Трудовой стаж - от 1 года;
Стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев;
Регистрация в Москве/Московской области;
Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:
Паспорт;
Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года - 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год - 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е , чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Воспользуйтесь нашимо нлайн калькулятором подбора автокредита, для более точного понимания, на что вы сможете рассчитывать придя в банк. Список необходимых документов указан по каждой кредитной организации. Там вы сможете подобрать размер первоначального взноса, узнать, на сколько затянутся выплаты, и узнать в каком банке проценты по кредиту будут минимальными.

Не каждый человек может позволить себе купить автомобиль на наличные средства, ведь сумма требуется не маленькая. Большинство автолюбителей обращаются к помощи банков и кредитам. При этом, программ для получения займа достаточно много, каждая из них требует свой пакет документов и соблюдение различных условий. Попробуем разобраться в деталях и тонкостях.

Какие бывают типы кредитов для покупки автомобиля

В зависимости от финансового положения клиента банка и его желаний, могут быть подобраны такие кредиты:

• Обычный потребительский кредит, который не предусматривает первоначального взноса. Этот вариант выбирает большинство людей, однако, для него вам потребуется предоставить справку о своих доходах. Некоторые клиенты не могут сделать этого ввиду неофициальной занятости и других причин, поэтому вынуждены отказаться;
• Кредитование с первоначальным взносом. Этот займ потребует от вас в среднем четверть суммы за первый взнос. Такие накопления есть не у каждого, поэтому стоит хорошо взвесить свои силы, прежде чем брать такой кредит. Плюсом является отсутствие справки о доходах в пакете документов;
• Кредит с поручителем. Вы тоже сможете не вносить первоначальный взнос, но за вас должен поручиться кто-то из родных или друзей. Такую ношу редко стремятся возложить на себя.

Вам следует выбирать тот вариант кредитования, который вы точно сможете покрыть.

Документы для оформления кредита на машину

В зависимости от типа кредитования вам могут понадобиться различные документы, но можно выделить обязательный список:

• Ваш паспорт и копии всех его страниц;
• Анкета на получение кредита. В каждом банке она отличается, однако, в анкете должны быть указаны ваши ФИО, дата рождения, паспортные данные, информация о вашем месте работы, образование и семейное положение;
• Дополнительно предоставляется ещё один документ, удостоверяющий личность, например, ваш заграничный паспорт или военный билет, либо водительское удостоверение.

Конечно же, пакет может изменяться самим банком.

Дополнительные документы для автокредитования

Вам стоит подготовиться и к альтернативным спискам документов, банк может потребовать от вас и такие документы:

При получении потребительского кредита у вас обязательно попросят справку 2 НДФЛ с работы. В ней должны быть указаны доходы за последний год;

• Оригинал трудовой книжки и копия всех страниц, при этом, стаж на вашем последнем месте работы должен превышать полгода;
• Иногда запрашивают копию диплома об образовании;
• Выписку личного счета, если вы не предоставляете данных о своей работе и справку 2НДФЛ;
• Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
• Свидетельство о смене имени, если такое производилось;
• Ваш ИНН и СНИЛС;
• Договоры купли-продажи, если они уже подписаны;
• Письменное согласие вашего супруга на кредитование.

Банком могут быть востребованы и другие документы, которые восполняют пробелы в сведениях о вас. Если у вас нет постоянной прописки, то потребуется временная регистрация, а также различные подтверждения вашего финансового состояния.

Можно ли взять автокредит онлайн

Конечно же, полноценную процедуру кредитования вы не можете пройти онлайн, так как для этого требуется личное присутствие. Однако, вы можете подать заявку на рассмотрение вашей кандидатуры.

Возьмем за пример сайт банка . Такие анкеты есть практически у каждого банка. Сначала вы можете рассчитать сумму взноса на каждый месяц.

Выберите тип автомобиля и его марку.

После этого уточните критерии: стоимость машины, первичный взнос, условия кредитования. Внизу появится информация о ежемесячном платеже.

Если информация вас устроила, подайте заявку сразу же. Для этого внесите личные данные о себе и нажмите “Отправить заявку”. Специалисты банка свяжутся с вами, чтобы пригласить на дальнейшее оформление.