Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Многие начинающие бизнесмены не располагают собственными средствами для организации своего дела. , помещение, работники, связь, транспорт – все это бесплатно не достается. В связи с этим, взять кредит на открытие бизнеса с нуля – распространенная услуга для ИП. В этой статье рассмотрим, как увеличить шансы на получение денег.

Кредит на открытие ИП можно получить несколькими способами. Например, в центре развития предпринимательства, у частного инвестора, у кредитного кооператива. Но наиболее распространенный способ – это обратиться в банк. Многие банки оказывают услуги по выдаче кредитных средств частным предпринимателям. Некоторые даже имеют специальные программы для начинающих бизнесменов.

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке?

Частный предприниматель может обратиться за получением кредитных средств в любой банк. Хотя это не говорит о том, что каждый из банков готов предоставить вам свои средства. Помимо выполнения своих планов по выдаче кредитов, для банкиров очень важна гарантия возврата денег. Для того, чтобы удостовериться в реальности бизнеса, банковские работники зачастую просят принести бизнес-план и иные документы, способные подтвердить, что ваш бизнес будет работать и приносить доход.

Обычно, быстрое оформление заявки не часто встречается, особенно для запросов в больших размерах и на объемный проект. Хотя сегодня банки стремятся минимизировать затраченное время на одобрение заявки и выдачу денег. Существуют даже такие проекты как кредит «доверие». Выдается такой процентный заем практически без документов (ни поручителей, ни залога).

В любой случае, лучше подготовиться к переговорам основательно. Для этого, советуем вам сделать следующее:

• детально ;
• подготовить справку о доходах;
• договориться с лицом, готовым выступить поручителем. Желательно, чтобы будущий поручитель имел стабильный и высокий заработок, и мог его подтвердить;
• продумать возможность передачи вашего имущества в залог. Лучший вариант здесь, кончено, нежилая недвижимость. Обычно, при наличии такого вида обеспечения, банки не отказывают в выдаче денег.

Кроме того, будет учитываться и ваше семейное положение, ежемесячные расходы и т.п. Проще говоря, чем в лучшем свете вы себя представите, тем больше шансов получить деньги.

Следует учесть, что любая заявленная вами информация будет проверена службой безопасности, а представленные документы пройдут анализ у юридической службы. Обмануть банк вам вряд ли удастся.

Другие способы получения кредита для ИП

Случается, банк отказывает в выдаче денег или в рассмотрении заявки. Случаются случаи отказа из-за «плохой» кредитной истории или по иным причинам. Что же тогда делать? Можно, кончено, попробовать ходить из банка в банк, в надежде получить заем, а можно взять кредит на открытие бизнеса с нуля для ИП в Центре развития предпринимательства. Такого рода организации действуют по принципу «перезайма»: вначале сами берут кредит, а затем ссужают другим. Естественно, процент здесь будет отличаться в большую сторону.

Еще один из вариантов получить деньги – занять под процент у частного лица или у кредитного кооператива. Таких желающих еще надо найти, да и обычно, на длительный срок таким способом денег не получить.

Видео: Как получить кредит на открытие ИП?

Работать на себя намного интереснее и, чаще всего, прибыльнее, чем на стороннюю организацию. Поэтому у граждан появляется интерес к открытию собственного бизнеса. Но не каждый человек имеет собственные средства для начала деятельности. Поэтому необычайно актуальным является вопрос кредитования начинающих предпринимателей (ИП). Далее будут рассмотрены особенности оформления банковских займов и порядок получения безвозмездной помощи от государства.

Как можно получить кредит начинающему ИП

Почти во всех банках самым основным требованием к клиенту-предпринимателю является наличие у него стажа в данном направлении деятельности. Одни учреждения рассматривают заявки, если опыт работы составляет не менее года, другие – хотя бы 6 мес. В любом случае, безработный гражданин или наемный работник, который только решил заняться бизнесом, вряд ли сможет получить в банке ссуду в качестве ИП на эти цели.

Практически единственным выходом в данной ситуации станет . Такие кредиты выдают на любые цели, поэтому средства можно направить на открытие своего дела. Недостатком этого решения является то, что гражданин может получить довольно скромную сумму на . К тому же, стоимость кредитов для физ.лиц на порядок выше, по сравнению с займами для предприятий.

Можно также рассмотреть вариант получения кредита не в банке. Но частный заем или ссуда во внебанковкой финансовой организации обычно подразумевают высокие проценты за пользование средствами.

Альтернативой кредиту может послужить государственная помощь для открытия своего дела. Центр Занятости предлагает безработным гражданам субсидию в размере годового пособия по безработице. Сумма зависит от уровня зарплаты за предшествующий период, но не может превышать 58 800 рублей. Т.е. это не кредит, а безвозмездное финансирование.

Чтобы получить средства от Центра, заемщику необходимо:

• стать на учет в Центре Занятости по безработице;
• пройти курс обучения «Особенности предпринимательской деятельности»;
• написать и защитить перед комиссией собственный бизнес-план;
• получить согласие на выдачу финансирования;
• оформиться в качестве предпринимателя;
• получить деньги и начать свое дело;
• отчитаться о потраченных средствах (подтвердить их целевое использование).

Можно воспользоваться и программами от банков с государственным участием (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). МСП Банк также предлагает помощь в финансировании предпринимателей. Поддержка осуществляется через банки-партнеры, которые самостоятельно принимают решение о предоставлении займа или же об отказе. Поэтому такие программы в основном предоставляются действующим предприятиям с опытом работы в бизнесе, а не новичкам.

Особенности кредита для открытия ИП

Индивидуальный предприниматель – это гражданин и юр.лицо одновременно. Поэтому заем в банке может быть оформлен и , и в рамках предоставления услуг организациям.

Следует понимать, что любая ссуда, полученная на физ.лицо, официально не имеет никакого отношения к бизнесу. При рассмотрении вопросов в суде о банкротстве данные займы не могут быть списаны.

Независимо от того, как именно оформляется заем (на физ.лицо или организацию) большинство банков просят предоставить залог в качестве гарантии возврата долга. Обеспечением может выступать:

• недвижимость (жилая, коммерческая);
• транспортное средство (для личного пользования или используемое в бизнес-целях);
• оборудование, спецтехника;
• товарные запасы, сырье и материалы.

Обычно при кредитовании ИП сотрудники банка осуществляют полную финансово-экономическую оценку деятельности с выездом на место ведения бизнеса. Но при финансировании открытия фирмы клиентам еще нечего показывать, так как деятельность не ведется. Чтобы увеличить свои шансы на получение займа в банке, клиент может озвучить, какие вложения в организацию деятельности он уже сделал, и подтвердить это документально или визуально:

• предоставить чек на покупку сырья, стройматериалов, оборудования (либо квитанцию о предоплате);
• предъявить свидетельство о праве собственности (или подписанный договор аренды) на недвижимость, которая будет использоваться в бизнесе;
• показать имущество, которое предназначено для деятельности;
• предоставить выписку со счета или продемонстрировать наличие собственных сбережений.

Прежде, чем оформлять заем на ИП, следует разобраться, какие бывают виды кредитов.

• факторинг – покрытие дебиторской задолженности в долг;
• лизинг – клиент пользуется предметом займа на правах аренды, а собственником становится только после полной оплаты задолженности по договору.

Платежи по кредиту могут быть такими:

• аннуитет (каждый месяц общая сумма платежа одинаковая);
• дифференцированный график (тело выплачивается каждый месяц равными частями, проценты постепенно идут на уменьшение);
• индивидуальный график (устанавливается с учетом специфики работы клиента).

Банки, дающие кредит ИП: обзор предложений*

В рамках продукта «Бизнес-Старт» выдает ссуду на покупку франшизы или организацию бизнеса по имеющемуся типовому проекту. В последнем случае есть некоторые особенности. Для расширения рынка сбыта не применяется известная торговая марка, заемщик работает самостоятельно.

Франшиза подразумевает открытие своего дела под известной торговой маркой с использованием раскрученного бренда и налаженных бизнес-связей. Заемщик получает комплексную поддержку во всех аспектах бизнеса от франчайзера (собственник торговой марки), а также от Сбербанка. Клиент использует готовый бизнес-план, который уже зарекомендовал себя как успешный и прибыльный, а не придумывает что-то свое. Это позволяет значительно минимизировать риски неудачи предпринимателя.

Кредиты для ИП в Россельхозбанке имеют сельскохозяйственную направленность (закупка зерна, молодняка животных и пр.). Можно также получить кредит под залог приобретаемой техники и оформить заем на покупку бизнес-недвижимости. В рамках продукта «Госконтракт» предприниматели могут получить до 45 млн. рублей для обеспечения исполнения Госзаказа.

По данному кредиту обеспечение не требуется, а сумма может быть выдана в полном объеме (до 100% от требуемой). График возврата займа может быть составлен индивидуально, с учетом поступления платежей от заказчика. Но кредиты от Россельхозбанка можно получить тем предпринимателям, которые работают не менее года. Т.е. предложением можно воспользоваться, если принято решение открыть новое направление деятельности при наличии уже имеющегося. Например, заемщик разводил крупный рогатый скот, а теперь решил выращивать пшеницу.

ВТБ 24 для реализации новых проектов выдает заем «Инвестиционный». Кредитные деньги можно направить на строительство, ремонт, покупку недвижимости, спецтехники и пр. Оформить ссуду позволено на срок до 7 лет, разрешается покрыть кредит залогом только на 85% от общей суммы задолженности. Рассматриваются заявки от 4 млн. руб. и выше. Заполнить анкету можно прямо на сайте.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Какие особенности имеет кредит для ИП? Как получить кредит наличными без залога? Где взять потребительский кредит для ИП на развитие бизнеса?

Мой знакомый по имени Гриша задумал открыть ИП – полиграфические и цифровые услуги. Нужны были деньги на оборудование и на аренду помещения. Занять у друзей не вышло, решил взять кредит в банке.

В одном отказали, в другом тоже, в третьем попросили залог, который он отказался предоставлять, в четвёртом сказали, что нужны поручители и бизнес-план. Гриша понял, что поторопился – сначала надо было подготовиться, потом ходить по финансовым учреждениям. Я тоже с ним согласился – такие вещи надо делать обдуманно.

Специально для Гриши и других начинающих предпринимателей я решил написать статью, которая подскажет, как правильно брать кредит для ИП , какие требования предъявляют банки к соискателям, и каковы основные причины отказа в кредитовании.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с наилучшими условиями кредитования ИП плюс советы, как снизить процентные ставки по кредитам .

1. В чем особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом . С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса , которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.

К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты . Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.

Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности . Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ .

Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности . Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо . Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.

При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса .

Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

• ликвидная недвижимость;
• транспорт;
• ликвидная спецтехника и оборудование;
• ценные бумаги;
• товарные запасы.

При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия . Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.

Что заинтересует банк:

• чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
• свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
• банковские выписки , подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
• поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

Существует несколько видов – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков . Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Предпринимательство – это всегда риск . Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год .

Что делать новичкам?

Есть 2 варианта:

• не сдаваться и искать соответствующую программу;
• взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования . Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

2. На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента

Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям .

Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса , когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

Момент 1. Уровень доходов ИП

Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода .

Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно .

Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).

Момент 2. Кредитная история

Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

Какие факторы гарантируют успех:

• все прошлые кредиты успешно закрыты;
• штрафных санкций за просрочки нет;
• действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
• лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

Нулевая кредитная история – не аналог положительной . Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании , которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

Момент 3. Срок ведения бизнеса

Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство .

Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

Пример

Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности .

Момент 4. Соблюдение правовых норм

Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами .

Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

3. Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке . ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: , . Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Шаг 1. Регистрируем ИП

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб . Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения . Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

И хотя экономика переживает не лучшие времена, но банки по-прежнему довольно охотно дают кредиты малому бизнесу . Основная задача предпринимателя в том, чтобы получить лучшие условия по займу. Вот 7 шагов, которые необходимо сделать ИП или юридическому лицу, чтобы получить кредит на развитие своего бизнеса .

Шаг 1

Решить, на какие нужды взять кредит

Взять кредит без залога и на любые цели ИП или юридическое лицо может практически в любом банке. Только ставки будут высокими, а условия получения займа довольно жесткими. Поэтому, планируя взять кредит на развитие бизнеса, предприниматель должен заранее решить, на какие цели он потратит полученные деньги. Указав, зачем нужны деньги, можно выбрать кредит с более низкой ставкой.

Считается, что есть хорошие и плохие основания для получения кредита.

К хорошим основаниям относятся: приобретение и модернизацию оборудования, строительство или покупка недвижимости, автомобиля. Банк может выставить условие, чтобы до 70% кредита пошло именно на такие капитальные вложения в основные фонды. В залог можно оформить приобретаемое как имущество или товар, так и покупаемые на кредитные средства сырье и полуфабрикаты для производства. В этих случаях ставка может быть ниже, чем у кредита на неопределенные цели.

Плохие основания – погашение других кредитов , текущие убытки или приобретение не профильных активов. В этих случаях к заемщикам для получения кредита предъявляются более жесткие условия.

Шаг 2

Определиться, сколько денег получить в кредит

ИП или юридическое лицо может взять кредит и на 150 тысяч рублей, и на 200 млн рублей в зависимости от цели. Чтобы у представителей малого бизнеса не возникло проблем при получении кредита , надо сразу решить, сколько просить. Считается, что многие предприниматели просят меньше, чем им требуется на самом деле. Недооценка нужной суммы может привести к проблемам из-за нехватки оборотных средств раньше, чем взятые в кредит деньги начнут приносить отдачу.

В тоже время не надо действовать по принципу «Проси больше – дадут меньше». Если предприниматель попробует взять в банке кредит на слишком большую сумму, то это может вызвать вопросы о надежности ИП или ООО .

Планируя получить кредит на развитие бизнеса , надо все взвесить, оценить бюджет, подкрепив свою заявку на кредит финансовым прогнозом (баланс прибыли/убытков, отчет о денежных потоках). Это позволит предпринимателю самому лучше просчитать свои действия в будущем, а кредитору, возможно, покажет, что ИП или ООО тщательно планирует свой бизнес.

Шаг 3

Проверить, соответствует ли ИП или ООО требования, которые банк предъявляет к заемщику

Выдавая кредит на развитие бизнеса, особенно без залога , банки , как правило, предъявляют особые требования к заемщикам. Поэтому предпринимателю важно знать, чего хотят кредиторы, и знать, что нужно, чтобы соответствовать этим ожиданиям.

Возраст. Одним из условий выдачи кредита может быть возраст заемщика. Например, от 23 до 60 лет.

Время в бизнесе. Некоторые кредиторы дают деньги и предоставляют лучшие условия кредитования тем бизнесменам, которые работают в бизнесе уже определенный срок. Для разных видом деятельности он может отличаться. Например, для розничной торговли – более 6 месяцев, для оптовой – уже не менее 18 месяцев, а производственных компаний – минимальный срок в бизнесе может составлять и 2 года.

Кредитная история. Хорошая кредитная история покажет кредитору, что предприниматель являетесь надежным заемщиком, что, несомненно, повысит шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Отчет о потоке наличных средств. Главное, что надо знать, желая получить кредит на развитие бизнеса, это то, что банк может потребовать, и скорее всего потребует, предоставить бухгалтерскую отчетность о движение средств. Это может быть налоговая декларация, книги учета доходов и расходов, справки банков о суммарных ежемесячных оборотах и пр. Эти документы показывают возможность предпринимателя успешно выплатить кредит. Именно на основании их и будет, скорее всего, приниматься решение о выдаче кредита на развитие бизнеса.

Шаг 4

Найти кредитора

Поняв, для чего и сколько надо денег, предпринимателю пора выбирать кредитора. Это могут быть как банки, так и иные кредитные организации или даже частные инвесторы, которые готовы предоставить заем на развитие бизнеса под проценты .

Коммерческие банки : это лучший вариант для традиционных кредитов со стандартными условиями кредитования.

Небанковские кредитные организации : это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, которые устанавливает ЦБ.

Иные кредиторы : небольшие местные банки и другие кредиторы, которые заинтересованы в экономическом развитии определенного района или отрасли промышленности.

Частные инвесторы : ИП или ООО с плохой кредитной историей может попробовать взять частный займ под расписку. Этот способ получения денег становится все более популярным и у инвесторов , которые зарабатывают на процентах, так и у предпринимателей, которым срочно нужны деньги.

Шаг 5

Выбрать кредитную программу и обратиться в кредитную организацию

Перед обращением в банк важно изучить кредитных предложений различных организаций. Расчет приемлемых расходов по обслуживанию кредита, исходя из суммы и сроков погашения. Важны такие параметры, как процентная ставка и способ начисления процентов, наличие и величина дополнительных комиссий, штрафов и других платежей, возможность и порядок досрочного погашения, а также отсрочки кредита.

Некоторые банки предлагают ИП или юридическим лицам подавать заявку на получение кредита по интернету – онлайн. На сайтах многих кредитных организации имеются онлайн калькуляторы, которые помогут выбрать оптимальную ставку и срок кредитования.

Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

Шаг 6

Приготовить пакет документов для заявки на кредит

В каждом банке пакет документов на получение кредита для ИП и малого бизнеса различный, он может меняться также при разных видах кредитования. Но, как правило, такой пакет включает:

Заявление на кредит и анкета поручителей по форме банка;

Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя

Финансовая отчетность

Документы по хозяйственной деятельности

Другие.

Полный список необходимых документов предпринимателю предоставят в кредитной организации, которую ИП или ООО выберет для получения займа.

Шаг 7

Подписать договор и ждать получения денег

Ожидать одобрения кредита ИП или малому бизнесу приходится, как правило, 3-5 дней с момента предоставления полного пакета документов.

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

Средства банк может перечислить на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя , а также на счет по вкладу физического лица – собственника бизнеса .

Таковы типичные

Открыть свой бизнес хотят многие, но не у всех хватает на это денег. Недостаточно просто . Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела. Деньги нужны для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки товара и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать свой вариант кредитования. Рассмотрим реально ли и как получить кредит ИП.

Как получить кредит ИП

ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.

Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.

У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Ценные бумаги;
• Оборудование и спецтехника.

Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса. Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.

Большинство банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – товара, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, договор аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.

Важно: шансы на положительный ответ банка в разы увеличивается при предоставлении залога, так как любой бизнес, особенно новый, связан с рисками, а банки не любят рисковать своими деньгами.

Также большую роль сыграют следующие факторы: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошлом, полный пакет для подтверждения платежеспособности – , отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, иные документы (подтверждение наличия в собственности дорогостоящего имущества).

Смысл такой финансовой услуги в том, что бизнесмен получает возможность получать через определенные периоды времени при условии погашения текущей задолженности, например, каждые 3 месяца. Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный объем займа.

Расчет здесь на то, что предприниматель получает от банка ровно столько, сколько ему требуется для комфортного ведения бизнеса. Получая прибыль, бизнесмен может в короткие сроки успешно гасить задолженности и, соответственно, без проблем получать очередной транш.

Целевой заем

Есть специальные программы кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В данном случае заемщик обязан отчитываться перед банком о целевом использовании заемных средств, естественно, предоставляя соответствующие документы.

Обычно срок кредитования не превышает 5 лет, а размер кредита составляет не больше 1 млн руб., хотя все зависит от конкретного банка и программы. Здесь основная проблема заключается в том, что кредиторы отказываются выдавать такие кредиты без обеспечения.

Потребительский кредит

Наибольшая вероятность положительного ответа банка будет при оформлении потребительского кредита. В данном случае заем является нецелевым, т. е. кредитору нет дела до того, как заемщик собирается использовать деньги. Но получить крупный заем тяжело.

Потребительский кредит подойдет, когда не хватает полной суммы для старта и развития бизнеса. К примеру, помещение уже арендовано, оборудование есть, но нет денег для закупки товара. Тогда предприниматель сможет легко оформить потребительский заем и начинать вести свою деятельность.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

• Паспорт;
• Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
• Налоговая декларация за последний отчетный период;
• Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.