Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

С каждым годом в России растет число инвесторов, готовых вкладывать деньги в акции, ОФБУ, ПИФы, всевозможные банковские депозиты и другие источники получения возможного стабильного дохода. На увеличение числа частных инвесторов влияет как повышение финансовой грамотности населения, так и распространение всевозможных пособий, в которых четко и доступно описан весь процесс того, как стать финансово независимым человеком, инвестируя всего-навсего 10% своего обычного ежемесячного дохода.

У многих читателей может возникнуть закономерный вопрос: «Позвольте, но как я могу вкладывать 10%, если денег и так постоянно не хватает?» Ответ тут может быть только один - вам поможет грамотный учет личных финансов, то есть постоянный анализ доходов и расходов.

Как вы знаете, каждое предприятие ведет учет имущества и денежных активов, на основании которого в конце отчетного периода составляется бухгалтерский баланс. Он необходим не столько для предоставления в налоговые органы, сколько для контроля финансового состояния данной компании. Если совсем просто, то руководитель должен знать, кому должна его фирма, и кто должен ей. Подобный баланс целесообразно вести каждому человеку. Разумеется, он будет не столь сложным, как на крупных предприятиях, но суть его от этого не изменится.

Для учета личных финансов разработано великое множество программ. Одни из них - бесплатные, за другие создателя просят некоторую сумму денег, но и те, и другие абсолютно не нужны, если на вашем компьютере установлена программа Microsoft Excel. О том, как устроить с помощью нее ведение личных финансов, мы и поговорим в этой статье.

Начинаем работу

Запустите Excel и создайте таблицу, в столбцах которой будут перечислены месяцы с января по декабрь, а в левой части расположатся 3 раздела - доходы, расходы, инвестирования и накопления. В первой строке мы будем фиксировать остаток на начало каждого месяца, то есть ту сумму, которая находится в нашем распоряжении после всех затрат.

Также Вы можете скачать уже подготовленную таблицу в формате Excel:

В разделе «Доходы» перечисляются все источники поступления средств, например, зарплата, авансы, какие-либо единовременные источники прихода средств, доходы от инвестиций и т.д. В конце раздела оставляем строку для подсчета итоговой суммы.

В раздел «Расходы» включите список основных статей расходов, состоящий из нескольких подразделов: продукты питания, коммунальные услуги, интернет и связь, транспорт, одежда и обувь, развлечения, благотворительность. Опять же оставьте строчку для выведения итоговой суммы.

Раздел «Инвестирования и накопления» мы создали для того, чтобы учитывать деньги, которые вы можете вложить в дело. Другими словами - это тот резервный капитал, который можно истратить, не опасаясь того, что придется отказаться от сложившегося уклада жизни. Здесь же можно учитывать какие-либо накопления для совершения крупных покупок и дорогостоящих вещей. Считать количество отложенных средств лучше в процентах от общего дохода.

Последняя строка нашей таблицы - остаток на конец месяца. Здесь указывается сумма, которая останется у нас на руках после всех расходов. Подсчитать ее очень просто - прибавьте к остатку на начало месяца итоговую сумму доходов, а затем вычтите из получившегося числа итоговую сумму по разделам «Расходы» и «Инвестиции и накопления». В результате, вы получите искомый остаток на конец месяца. Он, кстати, одновременно является и остатком на начало следующего месяца.

Не поленитесь один раз сделать такую таблицу, и учет личных финансов станет для вас легким и, что самое главное, наглядным делом. Буквально за считанные минуты вы сможете оценить все свои расходы и доходы, что позволить максимально эффективно проанализировать ваше финансовое состояние и запланировать необходимый объем инвестиций в зависимости от объема поступивших средств.

Когда три года назад возникла необходимость вести учет доходов и расходов семейного бюджета, я перепробовал массу специализированных программ. В каждой находились какие-то изъяны, недочеты, и даже дизайнерские недоделки. После долгих и безуспешных поисков того, что мне было нужно, было решено организовать требуемое на базе шаблона Excel. Его функционал позволяет покрыть большую часть основных требований по ведению домашней бухгалтерии, а при необходимости – строить наглядные графики и дописывать собственные модули анализа.

Данный шаблон не претендует на 100% охват всей задачи, но может послужить хорошей базой для тех, кто решит пойти данным путем.

Единственное, о чем сразу хочется предупредить – для работы с данным шаблоном требуется большое пространство рабочего стола, поэтому желателен монитор 22” или больше. Поскольку файл проектировался с расчетом на удобство и отсутствие прокрутки. Это позволяет уместить данные за целый год на одном листе.

Содержимое является интуитивно понятным, но, тем не менее, бегло пробежимся по основным моментам.

При открытии файла рабочее поле делится на три большие части. Верхняя часть предназначена для ведения всех доходов. Иными словами, это те финансовые объемы, которыми мы можем распоряжаться. Нижняя, самая большая – для фиксации всех расходов. Они разбиты на основные подгруппы для удобства анализа. Справа находится блок автосуммирования итогов, чем больше заполнена таблица – тем более информативны ее данные.

Каждый вид дохода или расхода находится в строках. Столбцы разбивают поля ввода по месяцам. Например, возьмем блок данных с доходами.

Что уж там скрывать, многие получают «серые» или вообще «черные» зарплаты. Кто-то может похвастаться «белой». Для иного основную часть дохода могут составлять подработки. Поэтому, для более объективного анализа своих источников дохода выделены четыре основных пункта. Не важно, одна ячейка в дальнейшем будет заполняться или все сразу – все равно в поле «итого» будет подсчитана правильная сумма.

Расходы я постарался разбить на группы, которые были бы универсальными и подходящими для большинства людей, начавших использовать этот файл. Насколько это удалось – судить Вам. В любом случае, добавление требуемой строки с индивидуальной статьей расхода не займет много времени. Например, я сам не курю, но подсевшие на эту привычку и желающие от нее избавиться, а заодно понять, сколько на нее тратится – могут добавить пункт расхода «Сигареты». Для этого вполне достаточно базовых знаний по Excel и сейчас я не стану их касаться.

Как и выше, все расходы суммируются по месяцам в итоговой строке – это и есть та общая сумма, которая уходит у нас каждый месяц непонятно куда. Благодаря подробному разделению на группы можно легко отслеживать собственные тенденции. Например, у меня в зимние месяцы снижаются расходы на питание где-то на 30%, однако увеличивается тяга к покупке всякой ненужной ерунды.

Еще ниже располагается строка, названная «остаток». Она вычисляется как разность между всеми доходами за месяц и всеми расходами. Именно по ней можно судить, сколько денег можно откладывать, например, на депозит. Или сколько не хватает, если остаток уходит в минус.

Ну вот, в принципе, и все. Да, забыл пояснить разницу между полями «среднее (мес)» и «среднее (год)» в правом итоговом блоке. Первое, «среднее за месяц» считает средние значения только по тем месяцам, в которых были расходы. Например, Вы за год три раза (в январе, в марте и в сентябре) покупали образовательные курсы. Тогда формула поделит итоговую сумму на три и разместит в ячейке. Это позволяет более точно оценивать свои ежемесячные траты. Ну а второе, «среднее за год», всегда делит итоговую величину на 12, что более точно отражает годовую зависимость. Чем больше разница между ними – тем более нерегулярными являются эти расходы. И так далее.

Скачать файл можно

Зарплату платят регулярно, а денег никогда нет. С этим утверждением согласятся многие наши соотечественники. В чем же проблема - в низком уровне оплаты труда или в неумении грамотно распределять личные средства? Постараемся разобраться, как вести домашнюю бухгалтерию и научиться контролировать финансы своей семьи.

Плюсы домашнего финансового планирования

На первый взгляд ведение домашней бухгалтерии может показаться скучной и рутинной обязанностью. Постоянно собирать все чеки и записывать расходы - это непривычно для тех, кто никогда ранее не задумывался о собственных тратах. Но на самом деле финансовое планирование - это ключ к стабильности и процветанию. Начав записывать свои расходы и доходы, вы достаточно быстро сможете найти ответ на вопрос: «Куда уходят деньги?». А рациональное распределение средств и экономия помогут вам накопить на крупные покупки и избавиться от долгов. Домашний бюджет - это доступный каждому инструмент финансового планирования. С его помощью можно научиться откладывать средства, отказаться от спонтанных приобретений и обрести финансовую независимость. Как вести домашнюю бухгалтерию правильно и эффективно?

Распространенные варианты организации семейного бюджета

Наиболее распространены три формы семейного бюджета. Это общий, частично общий или раздельный бюджет. Классический вариант распределения средств во многих семьях нашей страны - это общие семейные деньги. Данная система предполагает, что все зарабатываемые средства хранятся у одного из супругов, он же отвечает за их распределение и траты. Чаще всего при такой организации бюджета управляет деньгами жена. Главный минус этого варианта - повышенная материальная ответственность (за распределение средств) одного из супругов. При этом чаще всего большая часть домашних обязанностей ложится на плечи того, кто управляет денежными потоками. Раздельный бюджет нередко выбирают молодые пары. В этом случае каждый из супругов управляет своими личными доходами, при этом выделяя часть на общие нужды. Вариант неплохой, но только в том случае, если и муж, и жена работают и имеют стабильный доход. Самая демократичная форма семейного бюджета: частично общий. Существует две его разновидности. В первом случае большая часть зарабатываемых супругами средств складывается в общую копилку и расходуется в соответствии с потребностями семьи. При этом у каждого остается достаточно финансов в личном управлении. Во втором случае на основные бытовые траты расходуется большая из зарплат супругов. Зарабатываемые же вторым из пары средства (меньшая зарплата) откладываются. Оба варианта являются вполне подходящей основой для грамотного финансового планирования. Как правильно вести домашнюю бухгалтерию, кто должен управлять деньгами в семье? Ответ на этот вопрос каждая пара должна найти непосредственно для себя. Все описанные выше варианты домашнего бюджета приемлемы и имеют право на существование.

Инструменты домашней бухгалтерии

Как вести домашнюю бухгалтерию: в тетради, в компьютерной программе или в своем личном смартфоне? Все зависит от стиля вашей жизни и личных предпочтений. Классический формат - гроссбух. Это тетрадь, блокнот или амбарная книга, заранее разлинованная под количество статей расходов. Заполняется в этом случае бюджет от руки. Вам понадобятся ручки (удобней использовать как минимум 2 цвета). Полезно хранить свой гроссбух вместе с калькулятором для простоты и быстроты подсчетов. Альтернативный вариант понравится любителям электронной документации. Всем известная программа Microsoft Office Excel создана специально для работы с таблицами. Освоить ее совсем несложно даже неопытному пользователю ПК. Как вести домашнюю бухгалтерию в Excel, имеются ли какие-то нюансы? Нет, все просто настолько же, как в бумажной тетради - необходимо только создать таблицу подходящего размера. Сегодня частное финансовое планирование является актуальной темой. При желании несложно найти специальные приложения для ПК и смартфонов, а также онлайн-сервисы, предназначенные для ведения домашнего бюджета. Многим пользователям они кажутся невероятно удобными. Зачастую такие программы действительно имеют приятные дополнения в виде списков покупок, напоминаний, автоматического подведения итогов месяца.

Основные правила ведения домашнего бюджета

Что нужно знать о бухгалтерском учете для успешного применения его принципов в быту? Первое правило - регулярность. Записывайте все расходы регулярно. Не у каждого из нас есть возможность ежедневно заполнять финансовые таблицы. Однако не реже чем раз в 2 дня делать это необходимо. Если вести записи реже, вы, скорей всего, забудете значительную часть мелких расходов. Специалисты по финансовому планированию рекомендуют не упускать ни одной мелочи. Зачастую такие «мелкие» расходы, как оплата проезда на общественном транспорте, мороженое и кофе по дороге домой составляют значительную часть какой-либо статьи расходов.

Как правильно заполнять раздел доходов?

Первый и достаточно важный раздел домашнего бюджета - это доходы семьи. Сюда записываются все средства, получаемые членами семьи. Это зарплаты, социальные пособия, проценты по инвестициям. Не стоит забывать и о разовых доходах. Премии, личные финансовые подарки, компенсационные выплаты записывать также необходимо. Даже если вы выиграли в лотерею или случайно нашли купюру на улице, обязательно запишите полученную сумму в раздел доходов. Получается, что все можно разделить на стабильные и разовые. Разумеется, при финансовом планировании опираться следует на первую категорию.

Основные статьи расходов

Самая значимая статья расходов - это ежемесячные платежи. Каждый самостоятельный человек ежемесячно оплачивает счета за коммунальные услуги, интернет и телефонию, образование. Обычно это фиксированные суммы. Если мы ведем домашнюю бухгалтерию, все регулярные ежемесячные платежи можно вынести в одну колонку. Многие современные люди тратят личные финансы и на дополнительное образование или саморазвитие. Стоит ли вписывать в раздел ежемесячных платежей стоимость абонемента в фитнес-центр или языковых курсов? Если подобных трат насчитывается не более 3 позиций, логично записать их в этот же раздел. При большем количестве платных образовательных услуг имеет смысл вынести их в отдельную колонку. Следующий обширный раздел домашнего бюджета - это продукты питания. Сколько же всего должно получиться колонок в таблице, как вести домашнюю бухгалтерию правильно? Все зависит от потребностей и привычек семьи. Стандартные для большинства статьи расходов: дом, одежда, бытовая химия, лекарства, развлечения, хобби, подарки. Если в семье есть дети или домашние животные, для каждого из них также можно выделить отдельный раздел трат. Сколько всего разделов должен иметь ваш бюджет, вы поймете, как только начнете его вести. Не забудьте сделать колонку «Разное». В нее можно будет записывать все забытые траты, а также расходы, не поддающиеся выбранной классификации.

А сойдется ли домашний бюджет?

Достаточно записывать свои расходы на протяжении 1-2 месяцев, и вы сможете понять, куда уходят средства в вашей семье. Большинство наших соотечественников, неосознанно относящихся к с уверенностью могут назвать только суммы ежемесячных платежей. И это уже важные данные для анализа. Если расходы на коммунальные услуги и прочие обязательные ежемесячные взносы превышают половину дохода семьи, это повод задуматься о поиске подработки или смене основного рабочего места. В случаях, когда это невозможно, следует попробовать оформить субсидии. Для многих категорий льготников предусмотрены социальные скидки на оплату коммунальных услуг и образования детей. Обязательно регулярно подводите итоги бюджета и анализируйте рациональность трат. Вы уже знаете, как вести домашнюю бухгалтерию. Программа для ПК, созданная для контроля личных расходов, может считать все введенные данные в автоматизированном режиме. Если же вы ведете домашний бюджет в тетради, вам придется использовать калькулятор.

Принципы рациональной экономии

Ведение домашней бухгалтерии позволит вам осознанней относиться к тратам. Как экономить без ущерба качеству жизни? Одна из обширных статей расходов - это продукты питания. Сэкономить на еде действительно можно, если всегда заранее составлять примерное меню и списки необходимых покупок. Сравнивайте цены в различных магазинах, производите закупки на оптовых базах. Неплохо сэкономить можно и на приобретении одежды, посещая сезонные распродажи и отдавая предпочтение вещам из прошлых коллекций. Постарайтесь отказаться от импульсивных покупок, старайтесь заранее планировать каждый поход в магазин.

Как вести домашнюю бухгалтерию в тетради: образец заполнения

Предлагаем вашему вниманию примерный шаблон для ведения домашней бухгалтерии в бумажном варианте. Вы можете начертить в своем гроссбухе такую же таблицу или немного изменить ее. По мнению некоторых специалистов, намного удобней расположить фиксированные статьи расходов в виде вертикальных колонок и заполнять их по мере проведения финансовых операций. Это только один из вариантов, как вести домашнюю бухгалтерию в тетради. Пример, приведенный в начале этого абзаца, лучше всего подходит для молодой семьи или единоличного финансового планирования. Если же бюджет составляется для супругов, имеющих как минимум одного ребенка, вертикальное расположение столбцов является наиболее актуальным.

Заключение

Мы постарались максимально подробно рассказать, что собой представляет домашняя бухгалтерия. Как вести, образец примерной таблицы, варианты организации семейного бюджета - все это представлено в нашем обзоре. Может, пора начать записывать все доходы и траты прямо сегодня?

Планирование и распределение семейного бюджета — это болезненная тема для большинства семей, особенно для тех граждан, что имеют «средний уровень дохода». Ведь накапливать и тратить деньги с умом — задача непростая. Облегчить эту участь поможет ведение домашней бухгалтерии: для этого можно завести большую канцелярскую тетрадь, или скачать программы домашнего бюджета.

Для чего вообще нужно вести учет поступающих и расходующихся денежных средств, составляющих капитал семьи? Ответ прост — умение фиксировать ежемесячный денежный поток даст возможность правильно распределить приоритетные статьи затрат, научиться экономить и избежать лишних затрат, а также накопить денег на дорогостоящие покупки.

Итак, главный вопрос — как составить ежемесячный план домашних средств?

Это целая структура, включающая в себя 3 важных этапа:

• суммирование всех поступлений денег в семье за один календарный месяц;
• выделение основных статей расходов;
• дополнительные траты (кредитные обязательства, займы у родственников, знакомых или соседей, коммунальные и прочие обязательные платежи).

В любом случае, опорная точка бюджета домашнего хозяйства — доходы всех членов семьи, так как отталкиваясь от этой цифры и следует планировать трату денежных средств.

Информация к сведению. Как показывает статистика, большинство семей проживают «от зарплаты до зарплаты», не имея возможности накопить достаточную сумму денег для больших покупок. Причина этого кроется как раз в отсутствии финансового плана и учета денег.

Еще стоит сказать, что такой объемный финансовый оборот невозможно держать в памяти. Поэтому, желательно завести тетрадь или блокнот, а лучше воспользоваться специализированными программами для ведения домашнего учета денежных средств. Благо, таких приложений очень много, и почти все программы для домашнего бюджета можно скачать бесплатно.

Как составить и вести бюджет в тетради?

Самый простой способ вести учет денежных средств в семейном бюджете — это использовать обычную (лучше большую канцелярскую) тетрадь или хотя бы блокнот. Однако следует помнить, что тетрадь должна иметь специальные графы:

• доходы всех членов семьи;
• расходы на необходимые ресурсы;
• итоговые цифры.

Оптимальным вариантом будет ежедневное ведение данной тетради, чтобы иметь определенное представление о том, сколько денег тратится в семье и на какие нужды. Да, занятие утомительное, но зато ведется полный учет финансов в семье, вплоть до мелочей.

Образец, как вести таблицы доходов и расходов домашнего бюджета:

Дата: 19/01

Как видно в таблице (просто ежедневная запись в тетради), учитываются все поступившие в этот день доходы, расшифровка всех операций за день и подсчет финансов на конец дня.

Честно говоря, использование тетрадей в эпоху развития компьютерной техники выглядит старомодным, поэтому предпочтительней пользоваться компьютерными программами, которые упростят ведение домашнего бюджета.