Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Каждый автовладелец обязан ежегодно страховать свою автогражданскую ответственность. Просроченный или недействительный полис не только не обеспечивает страховую защиту, но и влечёт административную ответственность. По этим причинам страхователям следует знать порядок продления договора и внимательно следить за сроком действия полиса ОСАГО.

Как продлить полис ОСАГО

Правила ОСАГО различают заключение договора и его продление. Заключение вновь осуществляется выдачей страхового полиса в установленном порядке и имеет место при страховании впервые или переходе к другому страховщику. Новый страховщик не может продлить полис, выданный другой компанией, договор считается заключённым вновь.

Срок страхования указывается в верхней части полиса

В общем случае договор ОСАГО заключается на один год. В соответствии с п. 1.12 Правил , по истечении срока действия договор продлевается путём оформления с предыдущим страховщиком полиса на новый срок. Определённых сроков, в течение которого необходимо продлить договор, Правила не устанавливают. Очевидно, что продление должно быть осуществлено не позднее последнего дня действия предыдущего полиса.

При обращении за продлением договора заранее страховщик выпишет полис с указанием срока страхования со следующего дня по окончании ранее заключённого. ГК и ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об ОСАГО» не предусматривают возможность оформления договоров ОСАГО с пересекающимися сроками действия у одного страховщика. Исходя из этого, при повышении тарифов страховщик должен применить значения, которые будут действовать на дату, указанную в качестве начала срока страхования продлённого полиса, а не на дату фактического обращения. Возможность страхования у двух и более страховщиков (двойное страхование, ст. 951 ГК), чтобы застраховаться по старым тарифам при действующем договоре ОСАГО, применительно к страхованию ответственности не предусмотрена.

При продлении договора ОСАГО:

• пересчитываются коэффициенты, учитывающие наличие страховых случаев за предыдущий период, изменившийся водительский стаж и возраст водителей;
• премия рассчитывается исходя из действующих на дату продления тарифов;
• выдаётся новый полис.

Никаких дополнительных скидок или льгот при продлении полиса ОСАГО не предусмотрено. Премия рассчитывается в том же порядке, что и при заключении нового договора. При отсутствии страховых случаев в течение прошедшего периода водителю присваивается следующий класс.

Сэкономить при продлении полиса ОСАГО можно за счёт безаварийной езды

Положения Правил ОСАГО о порядке продления договора вызывают некоторые вопросы как теоретического, так и практического характера. Продление предполагает сохранение всех ранее действовавших условий, включая цену. При продлении не оформляется новый договор - новые сроки действия обговариваются в дополнительном соглашении. Фактически в том виде, как это предполагается действующими Правилами, при продлении полиса ОСАГО происходит заключение нового договора. В первой редакции Правил предполагалась автоматическая пролонгация договора и предусматривался льготный тридцатидневный период, в течение которого продолжал действовать старый полис, а страхователь должен был его продлить. В современной редакции, по всей видимости, безосновательно сохранили не соответствующую реалиям терминологию.

Для автовладельцев наибольший интерес представляет возможность страховщика потребовать предоставления транспортного средства на осмотр. П. 1.7 Правил устанавливает право страховщика при заключении договора страхования провести осмотр автомобиля, согласовав его место и время. При недостижении согласия страхование осуществляется без осмотра. Из буквального содержания нормы следует, что при продлении полиса ОСАГО у страховщика такого права не возникает.

Другие особенности процедуры продления договора:

• не требуется заявление на страхование, оформляемое при первом обращении или переходе к другому страховщику;
• страховщик не обязан выдавать извещения о ДТП и перечень представителей по регионам;
• страхователь не обязан предоставлять оригиналы документов, требующихся при заключении договора, если у страховщика нет информации о произошедших изменениях и внесении изменений в ранее предоставленные документы.

Продление договора осуществляется при личном обращении страхователя в страховую компанию или к агенту и предоставлении копий:

• паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
• свидетельства о регистрации ТС (ПТС, техпаспорта и т. п.);
• водительских прав на всех допущенных к управлению;
• диагностической карты (требуется оригинал, если при первоначальном заключении или предыдущем продлении не предоставлялась).

В онлайн-режиме на сайте страховщика можно продлить как заключённый (продлённый) ранее документарный договор, так и электронный полис. Продление осуществляется аналогично оформлению е-ОСАГО вновь со следующими особенностями:

• после входа в личный кабинет и перехода в раздел «ОСАГО» следует выбрать опцию «Продление»;
• по серии и номеру найти свой предыдущий полис;
• ввести затребованные данные.

При продлении полиса ОСАГО на сайте следует выбрать соответствующую опцию

Ввод данных не вызывает труда, навигация и оформление страниц характерна для подобного рода операций.

Для продления полиса в онлайн-режиме следует первоначально найти свой договор

После оплаты на почту придёт новый электронный договор.

Стоимость продления страхового полиса

Никаких скидок или льгот в дополнение к общим коэффициентам при продлении полиса ОСАГО не предусмотрено. Премия рассчитывается в том же порядке, что и при заключении нового договора.

При отсутствии страховых случаев в течение прошедшего периода водителю присваивается следующий класс. В зависимости от количества обращений в страховую компанию класс понижается. Всего существует 15 классов, каждому из которых соответствует понижающий или повышающий коэффициент бонус малус.

Таблица: значения коэффициентов бонус малус

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
		0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплат
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

При страховании впервые водителю присваивается 3 класс, которому соответствует коэффициент 1,0. При безаварийной езде в течение года автовладелец становится обладателем 4 класса. При одном страховом случае водитель переводится в 1-й класс, при двух и более - в класс М (минимальный). Максимальная 13-я классность присваивается водителю, по вине которого в течение 9 предшествующих лет не наступали страховые случаи. Такой автовладелец уплачивает страховую премию в размере половины от премии, уплачиваемой страхующимся впервые.

Максимальная сидка предоставляется водителям старше 22 лет и с девятилетним безаварийным стажем

При переходе к новому страховщику установленная ранее классность сохраняется и учитывается количество страховых случаев по последнему полису. Информация о классе водителя заносится в единую информационную базу РСА, поэтому сэкономить при смене страховой компании не получится. Данные о классе отражаются также в разделе «Особые отметки» полиса ОСАГО.

Возраст и стаж водителя влияют на стоимость страховки в меньшей степени. Значения соответствующих коэффициентов приведены в следующей таблице.

Таблица: значения коэффициента возраста и стажа

Если к управлению допущены несколько водителей, к расчёту принимается максимальный коэффициент, определённый для каждого из них. При не ограниченном круге застрахованных лиц применяется минимальный коэффициент 1, так как отсутствие ограничений учитывается отдельным коэффициентом (К ограничения = 1,8).

Ответственность за просроченный страховой полис ОСАГО

Полис с истекшим сроком действия не влечёт никаких последствий. Просроченный договор ОСАГО означает, что автовладелец не исполнил свою обязанность по обязательному страхованию. Ч. 2 ст. 12.37 КоАП предусматривает два варианта противоправного поведения:

• неисполнение автовладельцем обязанности по заключению договора ОСАГО;
• управление автомобилем при заведомом отсутствии действующего договора страхования.

В первом случае речь идёт о ситуациях, когда владелец не заключил или не продлил договор ОСАГО, а транспортное средство находится в фактической эксплуатации. Например, работодатель не оформил полис и передал водителю управление служебной машиной. Ответственность понесёт как работодатель, так и сам водитель.

Во втором случае от ответственности избавляются добросовестные автовладельцы, не знавшие об отсутствии действующего договора. Такое может быть, например, при приобретении в результате мошеннических действий поддельных или недействительных полисов ОСАГО, если страхователь не знал и не мог такого предположить.

Проверка соблюдения требования об обязательном автостраховании проводится инспекторами ГИБДД

Правонарушение может быть совершено только умышленно - автовладелец не может не знать, что отсутствует договор или полис поддельный (в случае, когда подделку совершил сам страхователь). За допущенный проступок взыскивается штраф в размере 800 руб. Дела по ч. 2 ст. 12.37 КоАП рассматриваются:

• начальником ГИБДД и его заместителем;
• полка (батальона, роты) ДПС и его заместителем.

Выявлением рассматриваемого правонарушения и составлением протокола занимаются инспектора ГИБДД.

Обязанность по обязательному автострахованию и своевременному продлению полиса у многих вызывает отрицательную реакцию в связи с финансовыми затратами. Но наличие страховой защиты по ОСАГО способно разрешить большинство материальных проблем, связанных с обязательствами по возмещению причинённого в ДТП вреда. Попасть в аварию может и опытный водитель, но выплатить несколько сот тысяч рублей компенсации потерпевшим для большинства автовладельцев будет затруднительно.

С 1 июля 2015 года на территории Российской Федерации у автовладельцев появится возможность продлевать действие полисов ОСАГО через интернет. Это новшество предусматривает Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Кроме того, с 1 октября 2015 года у всех владельцев транспортных средств появится возможность не только онлайн продлевать действие договоров обязательного страхования гражданской ответственности, но и приобретать первично электронные полисы ОСАГО.

Примечательно, что не только с помощью компьютера, но, а также и с помощью мобильных устройств, имеющих выход в сеть интернет. Правда, хотели бы отметить, что изначально проект закона, регулирующий приобретение полисов ОСАГО в электронном виде предполагал, что для этих действий необходимо было предоставить электронное заявление, указав номер лицевого счета в Пенсионном фонде (СНИЛС).

К сожалению, Правительство РФ, внесла свои коррективы в этот пункт. Так Правительство РФ, согласно проекту Федерального закона о внесении изменения предложило исключить из положения закона об использовании СНИЛС для идентификации владельца автомобиля, заключающего договор страхования посредством электронной связи.

В Федеральном законодательстве теперь остается только один способ, с помощью которого можно подтвердить свою личность, приобретая полис Осаго онлайн - электронная цифровая подпись.

Простая электронная подпись - электронный ключ

Согласно законодательству электронная цифровая подпись человека, приравнивается к личной подписи, которая удостоверяет личность. Электронная цифровая подпись представляет собой электронный ключ, в памяти которого установлены сертификаты безопасности, позволяющие хранить информацию в зашифрованном виде, код которого передается по электронным средствам связи с помощью специального программного обеспечения, предварительно установленного на компьютер или другие средства электронной связи.

Для того чтобы иметь возможность удостоверять своей подписью юридически важные документы в интернете и для подтверждения своей личности любой желающий в нашей стране может приобрести электронный цифровой ключ в удостоверяющих специализированных центрах, которые есть в каждом округе (районе) страны.

Обратившись в специализированный центр для выдачи цифровой подписи-индификатора, и предъявив удостоверение личности, а также оплатив стоимость электронного ключа, вы получите электронный ключ, с помощью которого можете заверять множество документов, которые требуется подписывать при обращении к электронным площадкам предоставляющие государственные услуги.

К сожалению, если проект поправок, вносящих изменения в статью 15 Федерального закона «Об обязательном владельцев транспортных средств» будет утвержден Государственной думой РФ, то об упрощении приобретения полиса ОСАГО, речь не идет.

Ведь тогда для того чтобы заключить онлайн договор страхования владельцу транспортного средства будет необходимо сначала обратиться в удостоверяющие центры компании "Ростелеком" или к другим агентам, выдающими электронно-цифровые индификаторы, получить ключ, а уже затем продлить или приобрести полиса ОСАГО через интернет.

Как получить цифровую подпись?

Для того чтобы получить цифровую подпись необходимо обратиться в один из центров выдачи ключей компании Ростелеком. Для того чтобы узнать, где в вашем регионе находятся такие центры, пройдите по ссылке http://www.gosuslugi.ru/pgu/maps

На этой страницы сайта государственных услуг вы можете выбрать ближайший к вашему месту проживания пункт ЦПОК.

Также вы можете обратиться в любую компанию, которая ведет выдачу электронных ключей-индификаторов. Для этого воспользуйтесь поиском Яндекс или другой поисковой системой: Пример поискового запроса "Удостоверяющий центр ".

Помните, что удостоверяющий центр должен быть аккредитован Уполномоченным федеральным органом в области использования электронной подписи. Для того чтобы узнать имеет ли центр выдачи электронных подписей государственную регистрацию, а также узнать точно, где в вашем районе проживания выдают электронные ключи, пройдите на официальный сайт Госуслуги в раздел в котором находится реестр аккредитованных удостоверяющих центров. Вот адрес страницы с реестром: http://e-trust.gosuslugi.ru/CA

Как купить или продлить полиса ОСАГО онлайн?

Для того чтобы продлить через интернет владельцу транспортного средства нужно зайти на сайт страховой компании и выбрать в специальном разделе услугу приобретения или продления договора страхования онлайн. Помните, чтобы продлить и приобрести полис вы можете не только в той страховой компании, в которой вы приобретали последний страховой полис, но и в любой другой, .

Если при заключении полиса ОСАГО электронным образом вы не согласны с расчётом , то обратитесь на горячую линию страховой компании, для того чтобы выяснить по каким причинам не учитываются ваши скидки за безаварийное управление автомобилем. Если страховая компания, несмотря на ваши требования, отказывается применять скидки на стоимость полиса Осаго, то обратитесь в Российский союз автостраховщиков (РСА) с жалобой на страховую компанию.

В заключении хотели бы отметить, приобретение через интернет полисов обязательного страхования гражданской ответственности упорядочит рынок страхования в России, и будет способствовать развитию рынка страхования в целом. Конечно, в любом случае первое время могут быть сбои в работе онлайн системы и выдачи электронных полисов страхования. Но со временем этот вид услуг будет отлажен.

Правда, к сожалению, тем, кто будет приобретать электронные полисы Осаго, предстоят траты на электронный ключ, за который придется каждый год выплачивать денежные средства.

Так что приобретение полиса посредством электронной связи будет обходиться значительно дороже. Но, тем не менее, покупка полиса Осаго онлайн для многих автовладельцев, проживающих в отдаленных районах и регионах, может стать единственным простым способом заключить договор страхования гражданской ответственности.

С недавнего времени автовладельцы могут продлевать полис ОСАГО, не выходя из дома. Крупные страховые компании предоставляют такую возможность через личный кабинет, при условии соблюдения порядка процедуры. В представленной статье мы подробно расскажем о том, где можно получить подобную услугу, какие документы для этого нужны и другие особенности процедуры.

✔ Условия для продления через интернет.

Чтобы продлить страховку, нужно написать заявление установленного образца, которое можно найти на сайте выбранной страховой компании. Для признания документа действительным, необходимо наличие электронной подписи (п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ). Она создается при помощи электронного ключа, в котором хранятся все сведения о владельце в зашифрованном виде, которые передаются по специальным каналам связи.

Получить электронный ключ следует в специализированном центре, который можно найти в каждом городе. Именно необходимость получения электронного ключа является основным неудобством продления страховки через интернет.

Независимо от того, каким именно способом оформлено либо продлено ОСАГО, срок его действия составляет 12 месяцев.

✔ Когда продлить полис через интернет нельзя.

При оформлении любого водительского документа (страховка, ТО и т.д.) сведения о владельце вносятся в базу Российского Союза Автовладельцев (РСА). Именно по ней проверяются данные, предоставляемые при оформлении страховки через интернет. Поэтому существуют некоторые ограничения в возможности получения электронной страховки. Так, нельзя оформить либо продлить полис, если:

• У вас новый автомобиль либо ваше ТС записано на старого владельца. В каждом из этих случаев данные о вас либо о машине будут отсутствовать в базе, соответственно получение страховки будет невозможным.
• Произошли какие-то изменения в личных документах (поменялся номер водительского удостоверения, адрес прописки, госномер ТС и т.д.). В этом случае можно продлить полис по устаревшим данным, но обязательно нужно затем посетить страховую компанию и зафиксировать новые сведения. Если этого не сделать, появится риск того, что компания не выплатить страховку.
• ТС зарегистрировано не на территории РФ.
• У вас нет диагностической карты по факту прохождения техосмотра, внесенной в базу ЕАИСТО.

○ Правила для договора ОСАГО через интернет.

Алгоритм действий для оформления договора ОСАГО онлайн следующий:

1. Написание заявления на официальном сайте выбранной страховой компании.
2. Подписание документа при помощи электронного ключа.
3. Оплата стоимости страховки удобным для заявителя способом.
4. Получение оформленного страхового полиса с усиленной электронной подписью страховщика и внесение данных о заключенном договоре в базу.
5. Распечатка полиса. Данный этап не является обязательным, но он желателен для предъявления документа сотрудникам ГИБДД.

○ Как продлить полис.

Согласно поправкам в №40-ФЗ, полис можно приобрести либо продлить только на официальном сайте страховой компании. Следует помнить, что при корректном порядке оформления документа, требование об оплате поступает исключительно после проверки всех введенных данных. В противном случае, рекомендуется дополнительно проверить, действительно ли вы находитесь на нужном сайте.

Чтобы продлить полис, нужно представить сведения из:

• Паспорта.
• Предыдущего полиса.
• ПТС либо СТС авто.
• Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС.
• Действительной диагностической карты.

При этом юридическим лицам нужно дополнительно представить данные организации (ИНН и ОГРН). Стоит учитывать, что для них стоимость оформления или продления страховки существенно выше, чем для физических лиц.

На сегодняшний день возможность продления ОСАГО онлайн предоставляют не все страховые компании. Лидерами среди них являются:

1. Ингосстрах.
2. Росстрах.
3. Альфастрахование.

Чтобы продлить страховку в Ингосстрахе нужно:

• Открыть официальный сайт компании.
• Перейти на вкладку «ОСАГО».
• Выбрать в открывшемся меню вкладки «Продлить полис».
• В левой колонке указать номер предыдущего договора, в правой – фамилию страхователя.
• Нажать последовательно кнопки, расположенные внизу «Проверить», «Оплатить», «Получить на e-mail».

Чтобы продлить страховку в Росстрахе, следуйте представленному алгоритму:

• Зарегистрируйтесь в личном кабинете на официальном сайте компании.
• Выберите вкладку «Страхование», затем «ОСАГО», затем «Продлить».
• Заполните все поля открывшегося бланка.
• Нажмите последовательно на «Проверить», «Оплатить», «Получить».

Готовый полис придет на вашу электронную почту.

Для продления ОСАГО в Альфастраховании нужно:

• Зайти на официальный сайт компании.
• Выбрать в меню справа вкладку «е-ОСАГО», затем «Продлить».
• Вы будете перенаправлены в личный кабинет, где следует пройти быструю регистрацию.
• После ее завершения, заполните предъявленный бланк, проверьте все данные и нажмите «Оплатить».
• Выберите удобную систему расчета и перечислите средства;
• После того, как платеж будет обработан, на вашу электронную почту поступит готовый полис.

Таким образом, процедура продления ОСАГО через интернет максимально упрощена и не требует много времени. После того, как страховка будет получена, вы можете ее распечатать. Формально, сотрудники ГИБДД имеют возможность проверки электронной версии документа, но на практике они не всегда готовы заниматься этим. Поэтому для экономии времени и сил, храните распечатанный вариант электронной страховки в своем автомобиле.

Полис ОСАГО действует в течение одного года. По окончании этого срока ему требуется продление. Несвоевременная пролонгация полиса может повлечь за собой наложение штрафа.

Многие автомобилисты считают, что после завершения периода действия предыдущего полиса, владельцу авто дается месяц на оформление нового, но это не так.

Такое было на самом деле возможно до 2008 года. Но теперь все изменилось. Так что каждому автомобилисту стоит задуматься о том, как продлить страховку, еще до окончания ее срока действия. Но стоит помнить, что продление может быть произведено не ранее, чем за 2 месяца до окончания срока действия старого документа.

Продление страхового полиса ОСАГО можно выполнить несколькими способами:

1. Путем осуществления визита в компанию или вызова менеджера;
2. С помощью услуг страхового агента;
3. Онлайн.

Последний способ является очень удобным, поэтому им пользуется большинство автомобилистов. Для того, чтобы продлить полис ОСАГО через Интернет, необходимо выполнить регистрацию на сайте страховщика. Затем нужно заполнить специальный бланк. Как только все необходимые проверки будут проведены, пользователь сможет получить электронный полис. Его рекомендуется распечатать, чтобы у сотрудников ГИБДД не возникло вопросов. Оплатить страховку онлайн можно с помощью банковской карточки или онлайн-кошелька. Стоимость страховки ОСАГО в при ее получении онлайн получится такой же, как и при ее оформлении в офисе страховщика.

Важно понимать, что полис, оформленный онлайн, нельзя будет поменять на тот, который заполняется на бланках ГОЗНАКа. Но это не столь важно, так как электронный документ обладает не меньшей юридической силой.

Продление полиса ОСАГО онлайн имеет свое преимущество – документ не может оказаться поддельным.

Какие документы требуются для продления страховки?

Для того, чтобы продлить страховку ОСАГО, будут необходимы следующие документы:

1. Паспорт;
2. Документ о регистрации ТС или его паспорт;
3. Водительские права лиц, которые имеют право на управление автомобилем;
4. Диагностическая карта ТС.

Ни в коем случае не стоит приобретать страховку у мошенников, которых сегодня достаточно. Она не будет иметь действия, так что автомобилист может быть наказан за отсутствие страхового полиса.

Цена полиса ОСАГО определяется следующим образом: базовый коэффициент умножается на повышающий коэффициент проживания хозяина авто и на коэффициент бонус-малус. Такой способ расчета используется для автомобилистов, которые находятся за рулем уже несколько лет. Для новичков, которые имеют стаж меньше 3 лет, применяется еще один коэффициент, увеличивающий цену страховки.

Продление полиса во всех фирмах имеет одинаковую стоимость. Так что если вам предлагают сделать страховку по более низкой цене, чем в Росгосстрахе, это значит то, что вам хотят продать поддельный документ.

Нюансы, которые стоит учитывать

Любой автомобилист должен четко знать, какие скидки и надбавки ему причитаются. Например, осторожным водителям предоставляется скидка за безубыточность. Если в течение предыдущего года вы ни разу не стали организатором ДТП, то у вас есть право на получение скидки в размере 5 процентов. Если без аварий вы ездите уже в течение 5 лет подряд, то сможете продлить ОСАГО со скидкой 25 процентов. Максимальная скидка составляет 50 процентов. Она предоставляется тем автомобилистам, которые в течение 10 лет не попадали в ДТП.

Система надбавок является более жесткой, чем система скидок. Если в предшествующем году водитель стал виновным в ДТП, в результате которого страховщику пришлось выплачивать деньги пострадавшей стороне, стоимость новой страховки вырастет на 40 процентов. Если же автомобилист стал виновником 2 аварий за год, то ему придется уплатить на 55 процентов больше установленной стоимости страховки. А если же он спровоцировал 3 аварии, стоимость страховки будет увеличена на 130 процентов. Самым невнимательным водителям, по вине которых за год случилось более 3 ДТП, придется сделать переплату в 2,5 раза.

Перед тем, как отправиться продлевать очередную страховку, необходимо выяснить свой бонус-малус. Нередко при его расчете страховые компании допускают ошибки. В результате этого автомобилисты платят больше, чем положено.

Если вы найдете неточности в расчетах, то обязательно обратитесь к страховщику для проведения перерасчета.

Можно ли сменить страховщика после окончания действия страховки?

У каждого владельца есть право осуществлять страхование своего авто в той фирме, которая на его взгляд предлагает более привлекательные условия.

Но прежде чем обратиться к услугам нового страховщика, нужно предупредить о своих планах старого. Для этого понадобится заехать в офис компании за пару месяцев до завершения срока действия страховки и сделать письменное заявление, в котором будет указано, что вы не собираетесь получить новый полис.