Кредит под залог покупаемого оборудования. Кредиты для бизнеса на покупку оборудования

Кредит под залог

Ольга Рогожина

50 лет, заместитель главного врача в частной клинике

Был нужен займ на погашение имеющихся кредитов

Проблема

Ольга оказалась в очень сложной ситуации: она взяла много потребительских кредитов и ежемесячно отдавала 95% своей зарплаты на их погашение. Чтобы хоть как-то прожить Ольга взяла ещё 4 микрозайма, что ещё сильнее ухудшило её положение. Одобрить кредит нужно было срочно. У Ольги уже не хватало денег на ежемесячные платежи и вот-вот у неё бы испортилась кредитная история. Тогда было бы точно невозможно получить новый кредит. До нас Ольга обращалась к трём брокерам, но они даже не стали браться за её случай.

Мы уговорили банк рассмотреть заявку Ольги без учёта её кредитной нагрузки. После того, как получили одобрение, мы нашли частного инвестора, который закрыл все долги по кредитам Ольги всего за 4%.

После этого она получила в банке кредит под залог квартиры по ставке 12,2%. Теперь Ольга каждый месяц вместо 83 000 руб. платит 22 000 руб. Она решила все свои проблемы и очень довольна.

Кредит под залог

Максим Иванченко

45 лет, тренер по плаванию, инвалид, глухонемой.

Было нужно 10 000 000 рублей на строительство спорткомплекса

Проблема

Максим решил начать с другом бизнес и построить спортивный комплекс в Крыму. Для этого требовалось 10 млн. рублей. Все 13 банков, в которые он обратился, ему сразу отказали из-за инвалидности. Кроме того, страховые компании отказывались страховать Максима, а банки не хотели принимать в залог его квартиру – в ней были серьёзные перепланировки.

После предоставления страховой компании ряда документов мы согласовали с ней возможность страхования Максима. Затем организовали двухдневное индивидуальное рассмотрение: банки не могли поговорить с глухонемым клиентом по телефону, поэтому мы договорились об очном собеседовании с банковскими сотрудниками. В результате мы получили одобрение в 4-х банках. После этого согласовали с оценочными компаниями серьёзные перепланировки в квартире Максима.

Уже через 3 недели после обращения к нам Максим получил кредит на сумму 9,8 млн под 12,9%.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Кредит под залог

Георгий Сурахов

26 лет, начальник производства

Было нужно 2 млн. руб.

Проблема

Из 6 банков, в которые обратился Георгий, он получил одобрение только в двух. Но и в них ему в итоге отказали, поскольку в квартире, которую хотел заложить Георгий, был зарегистрирован его несовершеннолетний ребёнок, отказавшийся в своё время от приватизации. Выписать ребёнка было некуда. Ни одна страховая компания не соглашалась застраховать титул (риск потери права собственности).

Мы обратились в дружественную нам страховую компанию и она согласилась оформить страховку. При этом мы нашли более выгодные условия по кредиту: если раньше банки предлагали Георгию 16,5%, то мы получили одобрение для него со ставкой 12,5%.

В результате Георгий получил нужную сумму через 2,5 недели после обращения к нам, сэкономив при этом 3,5% годовых.

Кредит под залог

Светлана Никулина

48 лет, предприниматель

Требовалось рефинансирование займа

Проблема

Светлана обратилась к нам с просьбой рефинансировать её займ. У неё была очень сложная ситуация: полгода назад «чёрные брокеры» оформили ей займ частного инвестора на сумму 6,5 млн. При этом сделка была оформлена через договор купли-продажи. Светлана, по сути, продала свою квартиру стоимостью 11,5 млн. за 6,5 млн. и ежемесячно платила 290 000 рублей (4,5% в месяц) в качестве процентов по займу. Кроме того, у Светланы была очень плохая кредитная история, а её близкие родственники суммарно получали всего 60 000 руб. в месяц. Всё это существенно затрудняло возможность получения кредита.

Это была одна из сложнейших задач в истории нашей компании. Мы задействовали все свои ресурсы и получили одобрение в банке на сумму 7 млн. рублей по ставке 11,5%. Ежемесячный платёж составил 104 768 руб.

В результате Светлана вернула квартиру в свою собственность и уменьшила ежемесячный платёж в 2,8 раза.

Сегодня многие предприятия, относящиеся к малому и среднему бизнесу, не имеют коммерческой недвижимости, они осуществляют свою деятельность на арендуемых площадях. Но часто возникают ситуации: крупные сделки, расширение бизнеса, непредвиденные затраты, которые требуют привлечения дополнительных денежных средств со стороны. Российские банки, осуществляя поддержку предпринимательства, предлагают этой категории заёмщиков кредитование под залог оборудования.

Если заёмщик располагает ликвидным оборудованием, находящимся на гарантийном сроке эксплуатации, и оно зачислено на баланс предприятия, вы можете рассчитывать на дисконт в 50%. Банк проводит анализ ликвидности залогового обеспечения, тем самым страхуя себя от рисков.

Ведь изношенное оборудование всегда имеет низкую ликвидность, продать его можно только в случае существенного снижения стоимости. По своей сути этот показатель является подтверждением легкой реализации, то есть превращения материальных залоговых ценностей в денежные средства.

Выгодный кредит под залог оборудования

Сотрудничество с нами позволяет частным предприятиям, не отвлекая средства из оборота, получить финансовые средства извне, тем самым решить свои производственные задачи. К кредитованию мелкого и среднего бизнеса многие банки относятся с осторожностью. Они очень тщательно проверяют кредитную историю, правоустанавливающую и финансово-экономическую документацию. Нужно хорошо подготовиться, чтобы не потерпеть фиаско.

Почти во всех кредитно-финансовых организациях к заёмщикам предъявляются стандартные требования:

резидентство РФ;
безубыточная деятельность;
определенный срок деятельности.

Кредитный брокер оказывает услуги, которые ускоряют и упрощают процедуру получения кредитов. Среди предложений московских банков мы найдем для вас наиболее выгодные условия кредитования под залог оборудования. Обратившись в нашу компанию, вы получите:

обстоятельную консультацию, предоставленную специалистами высшей категории;
актуальную и реальную информацию о московском кредитном рынке;
возможность выбора лучшего банковского предложения;
сравнительный анализ разных вариантов;
оптимальную схему погашения кредита;
гарантию правильного перечня пакета документов;
гарантию правильного оформления документов;
возможность единовременной подачи заявки в несколько банков;
индивидуальный подход;
объективную оценку ваших возможностей;
возможность избежать бюрократических барьеров;
отстаивание интересов клиента на всех этапах банковской сделки.

С нашей помощью вы получите выгодный кредит под залог оборудования. Комиссионное вознаграждение за свою работу мы получаем только в том случае, если добьёмся для вас положительного решения. Тем самым мы гарантируем клиентам высокий профессионализм, нацеленность на результат.

Для клиентов компании «Коммерсант-Кредит» правильное решение всегда близко, ведь у нас работают лучшие кредитные брокеры Москвы.

Поддержку конкурентоспособности трудно представить без современного и качественного оборудования для бизнеса. И по мере износа предприятие вынуждено его заменять. Без этого полноценное развитие и процветание успешного бизнеса невозможно.

Однако часто бывает так, что у предприятия просто нет возможности выделить средства на эти нужды. В такой ситуации у руководства два варианта: взять нужное оснащение в лизинг или оформить заем на его покупку.

Что такое кредит на покупку оборудования для бизнеса? Какие трудности ждут заемщиков? Стоит ли одалживать деньги в банке? Какие организации предлагают кредит на покупку оборудования в Москве?

Что такое кредит на оборудование? Какие трудности ждут заемщиков?

Кредит на покупку оборудования - это целевой залоговый займ, который предоставляется на приобретение нового оборудования, необходимого для развития бизнеса, увеличения производственных мощностей или открытия нового направления. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого оборудования.

Главная особенность этого вида кредита заключается в оценке залога - производственного оборудования, на покупку которого берется кредит. Банку нужно будет оценить ликвидность покупки того или иного оборудования, рыночную стоимость и сопутствующие факторы. Это необходимо для минимизации рисков с "зависшим" залогом в случае невозврата. Помимо прочего банк запросит полную информацию о залоге (данные об эксплуатации и требованиях к содержанию, сервисному обслуживанию оборудования, его стоимости и т.д.)

Очень часто организация-заемщик хочет получить кредит на покупку б/у оборудования в Москве, чтобы сэкономить средства. Однако банки к таким пожеланиям заемщиков чаще всего относятся отрицательно. Хотя не исключено и одобрение, если заемщик просит небольшую сумму или является постоянным клиентом кредитной организации.

Как правило, оценочная стоимость оборудования по банковским нормам составляет 60-70% от рыночной стоимости. Хотя итоговая оценка будет зависеть и от ликвидности оборудования. В таких реалиях многие бизнесмены предпочитают оформлять обычный кредит для бизнеса с поручительством или без залога. Хотя переплата в такой ситуации будет значительно выше.

При этом важно помнить, что заемщик будет обязан застраховать оборудование, выступающее в качестве залога, за свой счет в пользу банка.

Стоит ли брать кредит на оборудование?

Зная все подводные камни, с уверенностью можно сказать, что гораздо проще оформить нецелевой кредит для бизнеса или на его развитие, чем заем на покупку оборудования. Однако процентная ставка в этом случае будет выше на 5-10%, а это внушительная цифра для развивающегося бизнеса.

Возможно, заемщику следует обратить свой взор на услугу лизинга оборудования с последующим выкупом. Эта процедура кажется сложной, но зачастую гораздо выгоднее банковского займа.

Если заемщик все-таки решится на получение кредита на покупку оборудования с его последующим залогом в пользу банка, то лучше прибегнуть к помощи профессионального посредника, который специализируется на помощи в получении кредита для бизнеса. Да, попросит за свои услуги те же 5-10% придется переплатить, но 1 раз, а не каждый год. Взамен заемщику не придется бегать по банкам, собирать целю кипу бумажек, отчетов и т.д.

Какие банки предлагают кредит на оборудование в Москве?

Среди программ большинства ТОПовых организаций есть целевые кредиты на покупку оборудования для бизнеса в Москве.

Одни из лояльных условий предлагает банк Уралсиб по программе "Бизнес-Оборудование" со ставкой от 13,3% годовых. Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 170 млн руб. на срок от 6 до 60 месяцев. При этом доля собственных средств компании-заемщика должна быть не менее 20% от стоимости оснащения, приобретаемого в кредит. В качестве обеспечительных мер необходимо поручительство всех владельцев бизнеса, а также застрахованный в пользу банка залог в виде приобретаемого оснащения.

По займу на покупку оборудования от Сбербанка можно получить в долг от 300 тыс. руб. на срок до 84 мес. по ставке от 14,93% годовых. При этом заем можно взять на покупку нового или б/у оснащения. В первом случае минимальный первый взнос предприятия должен быть не менее 20%, во втором - не менее 40%. Комиссия за выдачу займа отсутствует, но, как и в любом другом банке придется заплатить за открытие расчетного счета, страхование залога и т.д.

"Кредит на приобретение оборудования" от НОМОС-БАНКа предполагает выдачу займа в сумме от 1 до 30 млн руб. Срок зависит от суммы, например, по займу до 3 млн руб. - 1 год, до 7 млн. руб. максимальный срок - 60 месяцев, свыше 7 млн руб. - 84 месяца.

Процентная ставка также зависит от суммы и срока. Например, оформив кредит в размере от 1 до 3 млн руб., заемщик заплатит от 15% до 18% годовых в качестве переплаты. При сумме займа от 3 до 7 млн руб. % ставка варьируется от 14,5% до 17,5% в год. Комиссия за выдачу наличных составит 1,5% от тела.

Минимальная процентная ставка ждет заемщиков при получении кредита на сумму свыше 7 млн руб. Для них процент варьируется от 13,5% до 16,5% в год, а комиссия за выдачу денег составит 1% от тела. По кредиту действует возможность отсрочки по выплате основного долга на 1 год. Первый взнос заемщика не обязателен.

ЮниКредитБанк также предлагает кредит на покупку оборудования в Москве. По одноименному займу можно получить в долг от 500 тыс. до 47 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Минимальный взнос клиента составляет 20% от стоимости оборудования. В качестве обеспечения предусмотрен залог в виде приобретаемого оборудования. Его нужно застраховать в пользу банка за свой счет.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для развития бизнеса нужны деньги и способом их получения является кредит в банке. В сегодняшней статье вы узнаете, что такое кредит под залог приобретаемого оборудования, как его получить, в чем его преимущества и недостатки.

На сумму кредита, срок и размер процентов влияют многие факторы, но наиболее важным является уверенность банка в платежеспособности клиента и возможности полностью и в срок погашать кредит.

Предприятия дают разнообразные гарантии, чтобы получить выгодные условия кредитования: привлекают поручителей, предоставляют имущество, транспорт, промышленное оборудование и товарные запасы в залог. В случае, если организация еще не обзавелась материальной базой и товарами, и в залог предоставить нечего, а заемные средства требуются на закупку оборудования – само приобретаемое оборудование может стать предметом залога.

Особенности кредита с залогом

Сегодня многие кредитные организации выдают кредиты под залог приобретаемой техники, однако этому виду кредитования присущи некоторые особенности. Предлагаем ознакомиться с таблицей, где представлены кредитные предложения банков, принимающих в залог оборудование:

Производственное оборудование, приобретаемое в кредит, у разных организаций-заемщиков имеет свою специфику использования. И это обстоятельство должен учитывать банк, принимая решение о выдаче кредита. Требуется оценить ликвидность оборудования, рыночную стоимость и прочие факторы, чтобы снизить риск потери средств на «зависшем» залоге. От заемщика требуют наряду со стандартным пакетом документов для кредита, представить банку все документы на предмет залога, то есть на приобретаемое оборудование:

Документ о приобретении оборудования, накладные и т.п.;
Гарантийные свидетельства;
Техническая документация с подробными характеристиками;
Если предполагается сдача в аренду, то договор аренды с указанием точного места нахождения оборудования.

Банк запросит для определения залоговой стоимости полную информацию об эксплуатации и требованиях к обслуживанию техники, ее стоимости и прочих моментах, влияющих на цену и ликвидность оборудования.

Техника б/у в залог

Если речь заходит о приобретении техники или оборудования бывшего в употреблении, банки к таким предложениям обычно относятся отрицательно. Однако положительный ответ возможен в следующих случаях:

При небольшой сумме займа;
Если клиент постоянный и пользующийся доверием банка.

Сумма в которую банк оценивает залог обычно составляет 60-70% от рыночной стоимости, это стимулирует клиента платить вовремя и не нарушать условия договора. При оценке промышленного оборудования банки часто сталкиваются с трудностями в его оценке, поскольку кроме цены, за которую оборудование приобретается, есть особенности, влияющие на его ликвидность, особенно это касается специфической редкой техники.

Если возникнут сложности с передачей в залог приобретаемого оборудования, можно воспользоваться кредитом для бизнеса, см. таблицу:

На принятие решения по кредиту влияют разные обстоятельства, банк руководствуется известной информацией о заемщике, о состоянии дел предприятия, кредитной истории и прочими сведениями. Довольно часто помимо приобретаемого оборудования для обеспечения кредита банки просят дополнительный залог.

Некоторые банки, например, Россельхозбанк, ставят условием приобретение оборудования у компаний — поставщиков и производителей (заводов-изготовителей) партнеров ОАО «Россельхозбанк». Кредит направляется на счет компании-партнера банка. Страхование объекта залога является распространенным требованием при кредитах с залогом.

Чтобы открыть новое либо расширить уже имеющееся дело, обычно бывает необходимо закупить специальное оборудование. Такая покупка зачастую требует достаточно больших денег, которых у начинающего предпринимателя может попросту не оказаться. Чтобы решить проблему с наличностью, бизнесмен имеет возможность взять кредит на покупку оборудования и потратить эти денежные средства на приобретение нужных ему приспособлений.

Если вам предстоит покупка дорогостоящего оборудования для вашего магазина, ресторана, цеха и пр., а необходимой для этого денежной суммы у вас нет, вы можете взять в банке заем на приобретение оборудования. Сегодня получить кредит на оборудование для бизнеса можно в разных банках, а также микрофинансовых организациях. Чтобы узнать, где это можно сделать сегодня на самых на выгодных условиях, используйте наш онлайн-сервис.

Как пользоваться нашим сервисом?

В нашем каталоге представлены многие банковские учреждения Москвы, предоставляющие кредитные денежные средства на продвижение или открытие бизнеса. Укажите критерии, по которым вы хотите осуществить поиск подходящего вам кредитного продукта в графах нашей поисковой системы. Вам необходимо будет указать следующие данные:

необходимая вам сумма денег;
валюта, в которой вы хотите получить кредит;
количество документов, которые требует выдача кредита на покупку;
устраивающая вас процентная ставка;
время рассмотрения поданной заявки.

После указания вами всех перечисленных выше данных наша система выберет все подходящие вам предложения и выдаст вам список кредитных продуктов. В него войдут те предложения, которые подходят под ваши требования. Выбрав подходящий кредитный продукт, можете приступать к оформлению заявления на его получение. Используя онлайн кредитование, вы сможете расширить свой бизнес, сделать его более успешным, вывести на новый уровень.