Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Один из крупнейших банков страны – Альфа-Банк уже как несколько лет выпускает кредитную карту с максимальными 100 днями льготного периода. Эта карта выделяется на фоне кредитных карт со стандартными сроками грейс-периода. С каждым годом продукт Альфа-банка становится все интереснее и на сегодняшний день, карта «100 дней без процентов» считается одной из самых выгодных и интересных предложений среди всех банков.

В этом обзоре рассмотрим все особенности и нюансы кредитки, условия и отзывы клиентов и многое другое.

Условия и тарифы карты «100 дней без %»

Итак, давайте рассмотрим тарифы и условия карты от Альфа-Банка, так как большинство людей при выборе кредитной карты в первую очередь смотрят на эти параметры, задаются вопросом: «Насколько она выгодная?» и «Стоит ли ее оформлять?».

Платежная система. При заказе кредитной карты клиент может самостоятельно выбрать платежную систему, который хочет видеть по своей карте. Это может быть, как VISA, так и MasterCard. Платежная система «МИР» на текущий момент не доступна по этой карте, но скорее всего в ближайший год-два ситуация поменяется.

• Classic (Лимит кредитования до 300 000 рублей).
• Gold (лимит по карте до 500 000 рублей).
• Platinum (лимит до 1 000 000 рублей).

Как видно, основная разница заключается в максимальном лимите кредитования, который может быть одобрен по карте. Также различается и стоимость обслуживания карты, но об этом ниже.

Выпуск карты. Как и во многих других банках, в Альфа-банке сейчас выпуск карты абсолютно бесплатный. Здесь, в принципе, ничего удивительного.

Стоимость годового обслуживания как уже было написано выше различается в зависимости от категории карты.

• Классическая карта – 1190 рублей в год. Если поделить эту сумму на 12, то получается 99 рублей месяц. Учитывая все плюсы карты это выглядит довольно выгодно.
• Золотая – 2990 рублей в год.
• Платиновая – 5490 рублей в год.

Если Вам нужна карта просто для платежей и снятия наличных, то Вам будет достаточно оформить карту классической категории. Если же Вы собираетесь пользоваться дополнительными привилегиями, которые доступны на статусных картах GOLD и PLATINUM, то тогда стоит задумать о заказе карты именно этих категорий.

Беспроцентный период по карте является главной «фишкой» данного продукта от Альфа-банка. Он составляет более 3 месяцев, а точнее 100 дней без начисления процентов. На текущий момент, это один из самых максимальных периодов без процентов по кредитной карте. Но самое интересное, что льготный период по этой карте распространяется даже на снятие наличных в банкоматах! Такие условия, очень редко можно встретить в других банках. Кстати, грейс-период начинает действовать с даты первой покупки, что очень удобно.

Стандартная ставка кредитования. Если Вы решили не пользоваться выгодными условиями грейс-периода или не можете погасить весь долг в течении 100 дней, то тогда начнет действовать стандартная процентная ставка по карте. Она, кстати, устанавливается для всех клиентов индивидуально в процессе одобрения и, как правило, зависит от кредитной истории. Минимальная ставка возможна от 23,99%.

Снятие наличных в банкомате. С июля 2017 года, Альфа-банк сделал свою кредитку еще выгоднее, сделав по ней снятие наличных за счет лимита кредитования в банкоматах без комиссии. Лимит бескомиссионного снятия денег в банкомате составляет 50 тысяч в месяц, свыше этой суммы будет взиматься комиссия согласно тарифному плану 5,9%.

Минимальный платеж по карте установлен в размере 5% от задолженности, мин. 320 рублей. То есть, если задолженность по карте составляет 50 тысяч, то минимальный ежемесячный платеж составит всего лишь 1500 рублей.

Безопасность карты. Банковская карта «100 дней без процентов» выпускается с чипом на пластике, что делает ее более безопасной картой для расчетов, так как скопировать чип намного сложнее, чем магнитную полосу. Для некоторых клиентов, это порой становится существенным фактором для спокойствия.

Кроме того, по карте действует технология 3-D SECURE, которая повышает безопасность платежей в интернете. То есть, любая покупка в интернете подтверждается смс кодом на телефон, который зарегистрирован в банке.

Бесконтактные платежи. Очень часто кредитную карту «100 дней без %» выбирают в том числе современные молодые люди. Это связано с тем, что по карте предусмотрена технология PayPass и PayWave, которые позволяют расплачиваться картой бесконтактным способом. Кроме того, Альфа-банк одним из первых банков в России стал поддерживать технологии Apple Pay и Samsung Pay. Они позволяют не носить с собой физически карту, а расплачиваться своим смартфоном, предварительно «привязав» к нему свои банковские карты.

Кто может получить карту Альфа-банка

Кредитную карточку Альфа-банка может получить практически любой человек с российским паспортом, который удовлетворяет некоторых требованиям банка. Вот эти требования:

• Возраст от 18 лет.
• Месячная зарплата или другой доход от 9000 рублей для жителей Москвы, и от 5000 тысяч рублей для жителей остальных регионов страны.
• Вы имеете контактный мобильный номер телефона.
• Вы знаете, или сможете узнать стационарный рабочий номер (это может быть отдел кадров или бухгалтерии).
• Вы зарегистрированы, а также фактически проживаете и работаете в городе или в близлежащем населенном пункте, где есть отделение Альфа-банка.

Если Вы подходите по этим требованиям, то смело оформляйте онлайн заявку на карту и получите решение буквально через пару мгновений.

Необходимые документы

В Альфа-банке, по сравнению с другими кредитными организациями действует более лояльный подход к количеству документов для оформления. Получить кредитную карту можно предоставив минимум документов, что делает ее легкой и доступной для оформления. Но естественно, чем больше документов Вы предоставляете, тем больше вероятность одобрения и ниже ставка по карте.

Итак, чтобы оформить карту достаточно предоставить:

1. Паспорт РФ.
2. Доп. документ (один на выбор): Водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.

Также можно по желанию предоставить документы, которые увеличат ваши шансы на одобрение, кредитный лимит и ставку:

• ПТС на автомобиль не старше 4 лет.
• Загранпаспорт с отметкой о выезде зарубеж за последние год.
• Полис добровольного медицинского страхования. Не путайте с обычным медицинским полисом. Полис ДМС платный и его как правило оформляют на работе или самостоятельно за определенную сумму.
• Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справка по форме банка.

Полис добровольного медстрахования, загранпаспорт или ПТС в банке не остается. Сотрудник банка в отделении просто сделает копию.

Напомню, что кредитная карта Альфа-банка оформляется без залога и поручителей!

Как заказать кредитку «100 без процентов»

Чтобы заказать кредитную карту и сделать этой максимально быстро и удобно, достаточно оформить карту онлайн через интернет. Для этого:

1. Зайдите на сайт Альфа-банка .
2. Заполните за 5 минут онлайн-заявку.
3. Узнайте предварительно решение.
4. Приходите в один из многочисленных офисов банка, который Вы выбрали в онлайн-анкете для получения карты.

Как видно, процесс оформления карты достаточно прост и удобен. Решение по карте можно знать буквально уже через несколько минут после заполнения анкеты онлайн.

Карты-конкуренты Альфа-Банка

Как уже было сказано выше, банков, предлагающих льготные периоды свыше стандартных 50-60 дней в России не так уж и много. Но тем не менее, кроме Альфа-банка есть еще 2 достойных банка предлагающие нестандартный льготный период 100-120 дней.

1. с беспроцентным периодом по карте 120 дней. Но здесь есть нюанс – 120 дней без процентов дается, если Вы погашаете картой Тинькофф кредит или кредитную карту в другом банке. То есть, своеобразное рефинансирование.
2. . Данная карта позволяет покупать у партнеров банка в рассрочку до 12 месяцев, а также во всех остальных магазинах и в интернете действует льготный период рассрочки 3 месяца. Карта интересна тем, что она полностью бесплатная. Из минусов — нет возможности снимать налик.

Отзыв о кредитной карте «100 дней без процентов»

В сети можно встретить много отзывов о кредитных картах, в том числе и по картам Альфа-банка. Большинство отзывов об этой карте конечно же положительные, так как карта действительно выгодная и удобная.

От себя, как от автора этого обзора, могу сказать, что картой я уже пользуюсь больше года, и на мой взгляд плюсы карты намного перевешивают ее минусы, к которым некоторые клиенты относят стоимость годового обслуживания. Но я считаю, 1190 рублей в год за карту, с которой можно снимать деньги без комиссии и пользоваться беспроцентным кредитом на 100 дней – это очень выгодно! Я иногда даже расплачиваюсь именно этой кредитной картой, а наличные деньги ложу на карту-копилку или специальный вклад, где за 3 месяца капают проценты, и они получаются даже больше чем стоимость годового обслуживания по карте. Поэтому картой я доволен. Единственное, чего не хватает это кэшбэка за свои покупки. Но для этого у меня есть другие карты с кэшбэком .

Оставляйте свои отзывы и делитесь опытом использования данной картой в комментариях под этим обзором.

Самым главным условием для того, чтобы не уплачивать проценты за израсходованные заемные средства в течение 100 дней, является своевременное внесение ежемесячного платежа, который составляет 5% от общей задолженности по карте. Данный платеж требуется уплачивать каждый месяц в течение платежного периода, который продолжается 20 дней с момента начала месяца. На деле это выглядит так: в конце каждого месяца или как еще называют каждого отчетного периода, вы будете получать выписку по счету карты , где указываются размер минимального платежа, а также сроки его уплаты. После получения этой выписки, у вас останется 20 дней, чтобы внести деньги на счет карты.

Важно знать, что если вы хоть раз не внесли минимальный платеж на карту вовремя, то вам начисляться проценты за полный период пользования кредитными деньгами банка, то есть как будто и не было льготного периода.

Однако плюсом является то, что снятие средств входит в действие грейс периода, это есть не во многих банках. Правда банк устанавливает лимит на снятие - 60 000 рублей в сутки.

Также есть и кредитка банка Авангард с первым грейс периодом в 200 дней, и здесь очень важно понять, что только первый беспроцентный период будет длиться так долго, а вот последующие уже только по 50 дней. И, кстати говоря, банк начинает отсчитывать первый льготный период не с момента вашей первой покупки, а со дня оформления карты. Главным условием действия такого долгого грейс периода, также как и в Альфа-банке, является своевременное внесение минимального ежемесячного платежа, который составляет 10% от вашей задолженности. Предложение с льготным периодом в 200 дней распространяется только для новых клиентов банка и исключительно на карту платежной системы Mastercard.

Комиссия за обналичивание карты в банкоматах Авангарда или через кассу банка составляет всего 3%, что намного выгоднее, чем в Альфа-банке. Однако минусом является то, что беспроцентный период не действует на снятие наличных, хотя и это ограничение можно обойти, об этом мы уже писали здесь. По опыту можем сказать, что кредитный лимит в банке Авангард по карте с продолжительным льготным периодом устанавливается обычно в размере среднемесячного дохода клиента. Преимуществами карты является бесплатное СМС оповещение и интернет банк .

И подведя итоги можно отметить, что карты с длительным беспроцентным периодом могут являться неплохой альтернативой обычному потребительскому кредиту. Однако следует заметить, что не стоит пропускать ни одного минимального платежа, иначе придется платить проценты за весь срок пользования заемными деньгами. Также проценты на снятие денег довольно большие, что заставляет человека несколько раз подумать, прежде чем снимать деньги с карты, но в идеале пользоваться такими картами лучше только для безналичных платежей.

Одним из крупнейших банков в нашей стране по праву признается "Альфа-Банк", который вот уже несколько лет как осуществляет выпуск кредитной карты с сотней дней льготного периода. Данная карта выделяется на фоне остальных банковских продуктов. Из года в год услуги банка становятся все интересней. На сегодняшний день, согласно отзывам, "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка" выступает одним из наиболее выгодных предложений на фоне широкой палитры услуг остальных банков. Рассмотрим особенности, а также нюансы этой кредитной системы, а также узнаем ее условия и мнения клиентов.

Условия кредитной системы "Сто дней без процентов"

При выборе кредитной карты большинство людей в первую очередь обращает внимание на такие нюансы, как тарифы и условия, задаваясь извечным вопросом о том, насколько данная услуга выгодна и стоит ли ее оформлять вообще. Во время заказа кредитной карты клиенты могут сами выбирать свою платежную систему. Таковой может выступать VISA либо Master Card.

Рассмотрим условия кредитной карты "Альфа-Банка" "100 дней без без процентов" подробнее.

• Категория "классик", лимит кредитования по которой доходит до трехсот тысяч рублей.
• Категория "золото" с лимитом до полумиллиона рублей.
• Категория "платина" с лимитом до одного миллиона рублей.

Как видно из вышеприведенных категорий, разница состоит в лимите кредитования, который одобряется банком. Помимо этого, различается и стоимость по обслуживанию карты, о чем речь пойдет ниже. Подобно другим организациям, "Альфа-Банк" производит выпуск кредитной карты на бесплатной основе, в чем, пожалуй, нет ничего удивительного.

Тарифы

Как уже было указано выше, стоимость годового обслуживания варьируется в зависимости от категории кредитной карты. Так, обслуживание классической карты выльется в одну тысячу двести рублей в год. Разделив данную сумму на двенадцать месяцев, получаем сто рублей за каждые тридцать дней использования. Если учесть все плюсы данной карты, то можно сказать, что сумма за ее обслуживание довольно выгодна. Плата за золотую кредитку "Альфа-Банка" "100 дней без процентов", по отзывам, составляет три тысячи рублей в год. Платиновая карта обойдется ее клиентам в пять с половиной тысяч рублей за один год использования.

В том случае, если требуется карта лишь для совершения оплаты, а также снятия наличных, то клиенту просто достаточно оформить кредитку классической категории. Но если клиент банка намерен использовать дополнительные привилегии, доступные на статусных картах "Золото" и "Платина", то, возможно, не будет лишним задуматься о заказе платежных инструментов именно этих групп.

Преимущества кредитной карты "Альфа-Банка" с льготным периодом

Беспроцентное пользование картой определенный промежуток времени выступает главным преимуществом данного продукта. Этот период составляет больше трех месяцев, а если точнее, то ровно сто дней без начисления каких-либо процентов. На сегодняшний день такой отрезок времени является одним из самых продолжительных периодов без процентов. Особо примечательно то, что льготное время распространяется в том числе и на снятия наличных денежных средств. Подобные условия крайне редко встречаются в остальных банках. Стоит отметить, что начало действия грейс-периода стартует с даты осуществления первой покупки, что весьма удобно для клиентов "Альфа-Банка".

Условия кредитной карты "Альфа Банка" "100 дней без процентов" вполне понятны.

Если льготный период не нужен

В том случае, если клиент решит не использовать выгодные условия грейс-периода, либо он не может погасить весь свой долг в течение ста дней, тогда начинает действовать стандартная процентная ставка, которую, кстати, устанавливают в отношении всех клиентов индивидуально. Это, как показывает практика, напрямую зависит от кредитной истории клиента. Минимальная ставка - двадцать четыре процента годовых.

С июля этого года "Альфа-Банк" сделал свой кредитный продукт еще более выгодным, благодаря снятию по нему наличных средств за счет лимита кредитования без какой-либо комиссии. Лимит такого списания денежных средств составляет пятьдесят тысяч рублей в месяц. В соответствии с тарифным планом, свыше этой суммы будет вычитаться комиссия в размере шести процентов.

Минимальный платеж

В качестве минимального платежа по карте была установлена сумма в размере пяти процентов от задолженности. То есть в том случае, если задолженность по кредитной карте составляет пятьдесят тысяч рублей, то наименьший ежемесячный платеж будет составлять полторы тысячи.

Безопасность

Продукт "Альфа-Банка" "100 дней без процентов" (отзывы об этом свидетельствуют) отличается максимальной безопасностью. Банковскую карту выпускают с чипом на пластике, что наделяет ее особенными преимуществами при проведении расчетов. Разработчики объясняют, что скопировать чип намного труднее, чем магнитную полосу. Для большинства клиентов такая мера часто служит существенным фактором спокойствия. Помимо этого, карта работает с использованием технологии 3D, повышающей безопасность осуществления платежей в интернете. То есть любую покупку в интернете можно подтвердить СМС-кодом, который приходит на телефон, зарегистрированный в базе банка.

Кто выбирает?

Зачастую кредитную карту "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка" выбирают современные молодые люди. Это объясняется тем, что по данной кредитной системе предусмотрена такая технология, как PayPass, позволяющая осуществлять выплаты бесконтактным способом. Помимо этого, банк выступает одной из первых организаций в России, которая стала поддерживать такие системы, как Apple Pay, кроме того, Samsung Pay. Эти системы дают возможность физически не носить с собой кредитную карту, а расплачиваться посредством своего смартфона. Все, что требуется, - это предварительно привязать к мобильному устройству свои платежные инструменты.

Продолжим анализ карты "Альфа-Банка" "100 дней без процентов".

Получение пластика

Ее может приобрести абсолютно любой человек, имеющий российский паспорт, который будет соответствовать некоторым требованиям организации. К таковым относятся следующие факторы:

• Возраст старше восемнадцати лет.
• Месячная зарплата либо любой другой доход от девяти тысяч рублей для москвичей, и от пяти тысяч для жителей других российских регионов.
• Наличие контактного мобильного номера телефона.
• Указание любого стационарного рабочего номера. Например, телефон отдела кадров либо бухгалтерии на работе.
• Наличие регистрации, а также фактического проживания и работы в городе, либо в ближайшем населенном пункте, в котором имеется служба "Альфа-Банка".

По использованию карты "100 дней без процентов" "Альфа-Банка" условия можно также уточнить на официальном сайте.

Требуемые документы

В данном кредитном учреждении, если сравнивать с другими компаниями, более лояльные требования к набору необходимых документов при оформлении. Таким образом, получить карту можно предъявив минимальное количество бумаг, что делает получение платежного инструмента легким и доступным. Но, разумеется, чем больше документов клиент может предоставить, тем будет лучше. Итак, для оформления карты в "Альфа-Банке" будет достаточно иметь:

• Паспорт гражданина страны.
• Один из следующих документов на выбор: права водителя, СНИЛС или же полис ОМС, а также ИНН. Не будет лишним предъявить все перечисленные документы, чтобы увеличить шансы на одобрение кредитного лимита и ставки.
• Паспорт транспортного средства не старше четырех лет.
• Заграничный паспорт с отметкой о выездах за границу за последний год.
• Полис медицинского страхования, который оформляют на работе, либо за определенную денежную сумму в самостоятельном порядке.
• Справка 2-НДФЛ, либо те же сведения, но по форме банка.

Полис добровольного страхования, а также заграничный паспорт и документ транспортного средства в банке не остается. Работник банка, как правило, делает копию этих бумаг. Следует отметить, что этот платежный инструмент оформляют без залога и поручителей.

Заказ карты "100 дней без процентов" "Альфа-Банка"

Чтобы заказать эту карту, а также сделать все максимально удобно и быстро, достаточно будет произвести оформление онлайн, через интернет. В этих целях потребуется предпринять ряд следующих действий:

• Зайти на официальный сайт "Альфа-Банка".
• Заполнить за пять минут онлайн-заявку.
• Узнать предварительное решение.
• Посетить один из офисов организации, который был выбран в процессе заполнения онлайн-анкеты, для получения кредитки.

Таким образом, процесс оформления карты весьма удобен и прост. Итоговое решение можно узнать спустя пару минут после составления анкеты онлайн.

Кредитные конкуренты "Альфа-Банка"

Как уже было отмечено выше, организаций, которые предлагают льготные периоды, превышающие стандартные пятьдесят-шестьдесят дней, в России не особенно много. Но тем не менее помимо "Альфа-Банка" существует еще два конкурента, которые предлагают нестандартный льготный промежуток времени от ста до ста двадцати дней.

Кредитная карта банка "Тинькофф" предлагает беспроцентный период по карте, составляющий сто двадцать дней. Но здесь происходит своеобразное рефинансирование, при котором указанное время без процентов предоставляется в том случае, если клиент погашает картой задолженность в другом банке.

"Почта-Банк" с платежной системой "Элемент 120" тоже предоставляет льготный четырехмесячный период, но, в отличие от "Альфа-Банка", при списании наличных средств удерживает комиссию. Кроме того, льготные условия без начисления процентов действуют лишь в отношении покупок, в то время как в данном кредитном учреждении люди получают беспроцентные дни на любые операции по кредитной карте.

Карта "100 дней без процентов" "Альфа-Банка": отзывы

В сети встречается множество отзывов о различных кредитных картах, в том числе и о данном платежном инструменте "Альфа-Банка". Большинство комментариев об этом продукте носит положительную окраску, так как он действительно выгоден и удобен. Клиенты, которые пользуются этой картой уже больше года, сообщают в своих отзывах, что ее плюсы намного превосходят существующие минусы. Какие еще можно встретить о карте "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка" отзывы?

Среди недостатков отмечается стоимость годового обслуживания. Правда, некоторые не учитывают, что при ежегодной плате, которая составляет одну тысячу двести рублей, в течение этого периода можно списывать деньги без какой-либо комиссии, а кроме того, пользоваться беспроцентным кредитом, рассчитанным на сто дней, что достаточно выгодно. Те клиенты, которые это понимают, пишут, что довольны использованием данного продукта. Еще одним недостатком люди называют отсутствие кэшбэка за произведенные покупки.

Мы провели обзор карты "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка".

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» имеет заманчивые условия кредитного обслуживания, привлекающие многих клиентов – 100 дней без процента! Кто устоит перед таким предложением? Но не все так просто. Альфа-Банк – крупнейший в России коммерческий банк, который умеет зарабатывать деньги. Карта «100 дней без процентов» – умелый маркетинговый ход, продукт хорошо продуманной рекламы. В ней есть достоинства и изящно завуалированные недостатки. Об всем этом подробно в нашей статье.

Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг. Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита. По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа). Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью. Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.

Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:

Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.

Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.

Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»

Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».

• Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
• Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
• Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
• Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
• 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
• 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
• 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
• 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.

Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.

Разновидности карты «100 дней без %»

Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.

Сравнение карточек

Другие особенности

Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.

Документы, необходимые для оформления карты

Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
• справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).

Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн

Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:

Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).

Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов .

Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»

Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:

• наличие интернет-банкинга;
• удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
• отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
• хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
• курьерская доставка карты;
• широкий выбор способов погашения задолженности.

Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»

🔥 Также интересно: 🔥

Собрались в длительную командировку за рубеж, на отдых, или требуется финансовый запас для приобретения товаров длительного пользования? Кредитная карта «100 дней без процентов», предлагаемая Альфа-Банком, станет незаменимой.

Характеризуем носитель

Ее эмитируют с 2015-го. «Долгожительство» карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.

Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию - обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.

Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.

Имеет заметные отличия от традиционных карточек:

• рекомендована уплата минимальных взносов в размере 5% от суммы задолженности. При 100-дневном сроке необходимо внести три платежа - каждый месяц;
• льготному кредитованию также подлежат операции обналичивания и денежных переводов, что по кредиткам других банков невозможно в принципе;
• предусмотрена эмиссия дополнительных носителей, что редкость.

Кэшбек по внутрироссийским транзакциям не начисляется.

Как использовать?

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» позволяет:

• рассчитаться в розничной сети и онлайн-магазинах, на автозаправках;
• оплатить различные виды услуг - медицинских, ремонтных, ЖКХ;
• пополнить счет через устройство или в онлайн, снять наличность;
• оформить перевод денег;
• хранить собственные сбережения.

Пользоваться ею удобно благодаря интернет-банку «Альфа-Клик», мобильному банкингу, СМС-информированию, а также каналу самообслуживания «Альфа-Консультант». Карточка предусматривает контактный способы оплаты, а носители премиальных уровней дополнены бесконтактным.

Условия карты

Условия использования кредитного пластика определяются:

• регионом расположения клиента;
• классом карты - «стандарт», «золотая», «платиновая»;
• эмиссией - основная, выпущенная по заявлению или кредитному предложению; дополнительная;
• процентной ставкой, которая определяется индивидуально.

Разновидности

Выпускается под брендами транснациональных финансовых корпораций - Виза и МастерКард. При использовании кредиток внутри страны, особых различий между картами не существует. Но для поездок в Еврозону рекомендуют оформить MasterCard, а для путешествий в страны Северной и Латинской Америки, Мексику, Таиланд - лучше иметь Visa.

Льготный период

Чтобы операции кредитования стали действительно беспроцентными, необходимо соблюдать правила:

• ознакомиться с перечнем операций, на который распространяется льгота. Что касается Альфа-Банка, здесь все просто: по карте льготируются все транзакции, кроме уплаты комиссии;
• отсчет грейс-периода происходит от даты первой покупки, перечисления, снятия наличных;
• к концу грейс-периода необходимо закрыть задолженность по транзакции.

Банком установлен периодический минимальный платеж, об особенностях которого расскажем далее.

Условия и лимиты по карте

Рассмотрим, какие действуют условия по кредитным картам разных классов.

Обналичивание

По кредиткам в месяц разрешено обналичивание до 300 тыс. руб., из которых снять без комиссии можно 50 тыс. руб./мес. При превышении, комиссия составит:

• для традиционных 5,9% от суммы сверхлимита или 500 руб. минимально;
• Gold-карты - 4,9% или 400 руб.;
• Platinum-карты - 3,9% или 300 руб.

Комиссионные будут списаны со счета держателя и включены в задолженность, на которую не распространяется льготное кредитование.

Подводные камни предложения

Grace-период в 100 дней не означает, что рассчитаться с задолженностью клиент может через 3 месяца после покупки. Банк разбивает указанный срок на мелкие промежутки времени, на протяжении которых клиент обязан совершить платеж в минимальном размере. К окончанию 100-дневного срока кредит по конкретной покупке должен быть возвращен.

Прочие важные моменты

Отметим еще некоторые особенности 100-дневных кредиток Альфа-Банка. Прежде всего, о бесплатных услугах. К ним относятся:

• первичный выпуск карты и перевыпуск в связи с окончанием срока, повреждением пластика, утерей ПИН-кода, сменой личных данных;
• первый месяц СМС-информирования;
• интернет-банкинг и мобильный банк;
• денежные переводы внутри банка.

Комиссионными платежами сопровождаются: эмиссия нового носителя по причине утери - 290 руб.; со второго месяца пользования SMS-информирование - 59 руб.

Как правильно пользоваться в течение 100 дней

Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней - платежные, 10 - расчетные.

Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка - 23,99% в год.

Покажем, как пользоваться носителем:

• дата заключения кредитного договора - 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
• 01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание - 1490 руб.;
• 01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
• 01 - стартуют грейс и платежный период;
• 10-19.02 - наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
• 03 - сняли наличности 40 тыс.;
• 11-21.03 - очередной расчетный период, когда вносят 5%-ый платеж в сумме 4850 руб. (60 тыс. – 3 тыс. + 40 тыс.) х 5%;
• 09-19.04 - уплачивают очередной минимальный платеж 4607,50 руб.;
• 04 - льготный период окончен, возвращается остаток займа 87542,50 руб.

Следующий grace-period стартует через сутки, если проведен полный расчет по предыдущему. Упростить контроль помогают программные сервисы банка.

Минимальный платёж

По общим условиям кредитования, минимальный взнос составляет 5% от суммы основного долга, но не меньше 300 руб. Предположим, что должник оплатил минимальную сумму 24 февраля, вместо 19-го.

Рассчитаем санкции:

• пеня в размере 1% от суммы за каждый день просрочки: 3000 х 1% х 5дн. = 150 руб.;
• плата за пользование кредитом: (3 тыс. +150) х 23,99% / 365 х 5дн. = 10,35 руб.;
• штраф за образование задолженности сверх 1000 руб. составляет 700 руб.

Таким образом, 25.02 на карту придется зачислить 3860,35 руб., вместо 3 тыс. руб.

При появлении неустоек, банк зачисляет штрафные санкции в таком порядке: погашается штраф, пеня, процент за пользование займом, и только потом - «тело» кредита. Тем самым, небольшая задолженность способна нарастать как снежный ком, ухудшая финансовое положение клиента и его кредитную историю.

Как начисляются проценты после окончания 100-дневного периода?

Если заемщик просрочил погашение займа к окончанию 100-дневного срока, происходит уплата процентов по ставке полной стоимости кредита. Диапазон ее значительный - от 22,99% до 32,808%. Конкретный размер определяется индивидуально, и зафиксирован в договоре. Уточнить информацию можно:

• обратившись в обслуживающее отделение;
• воспользовавшись информационными системами банка.

Вернемся к нашему примеру. Если клиент окончательный расчет по займу проводит 10 мая вместо 30 апреля, просрочка составит 11 дней. Тогда:

• неустойка - 87542,5 х 1% х 11 дн. = 9629,68 руб.;
• плата за кредит - (87542,5 + 9629,68) х 32,808% / 365 х 11 дн = 960,77 руб.

Общая задолженность - 98132,95 руб. По отзывам, в открытии следующего грейс-периода банк откажет.

Способы пополнения карты для погашения задолженности

Карта Альфа-Банка пополняется традиционными способами:

• наличными через банкомат;
• в отделении, через кассу;
• перечислив с карточного носителя Альфа-Банка или альтернативного банка.

Внесение до 50 тыс. руб. через кассу банка сопровождается комиссией в сумме 250 руб.

Как заказать карту?

Длительный беспроцентный период - отличный рекламный ход, который стимулирует заказать кредитный носитель.

Основные способы

Альфа-Банк предлагает разные возможности оформления:

• в ближайшем офисе, где подают заявку на бумажном носителе, с приложением требуемых документов;
• можно оформить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», воспользовавшись онлайн-заявкой.

Заявление и пакет документов рассматривают в течении 5 рабочих дней. О результатах по телефону сообщит оператор колл-центра. Также информацию получают в центре самообслуживания «Альфа-Консультант».

Кому выдают?

Теперь о требованиях к претендентам, чтобы открыть носитель:

• соискатель должен иметь российское гражданство, постоянную регистрацию проживания в населенном пункте, где размещается офис банка;
• возрастные требования - от 21 года;
• ежемесячный чистый доход для московского региона - от 9 тыс. руб./месяц, для других - от 5 тыс.;
• наличие телефонной связи с соискателем.

Банк заинтересован в претендентах, имеющих постоянное место работы и источники доходов, что подтверждается предоставлением документов о трудовых отношениях, справкой 2-НДФЛ.

Часто возникает вопрос, могут ли дать карточный кредит в Альфа-Банке «безработному». Ведь сегодняшние реалии таковы, что не все имеют официальное трудоустройство. Проблема решается индивидуально. Предпочтение отдается держателям дебетовых карт, владельцам депозитных и сберегательных счетов.

Индивидуально решается вопрос с выдачей кредитки и пенсионеру: преимущество имеют держатели пенсионного и других дебетовых счетов. Предельный возраст для оформления - 65 лет на момент окончания срока действия носителя.

Необходимые документы

Список документов, подаваемых в банк, стандартный:

• паспорт;
• один из документов перечня: водительское удостоверение, документ о присвоение идентификационного кода, справку СНИЛС или любую карту альтернативного банка;

Кредитор будет благосклонен при предоставлении дополнительно: свидетельства о регистрации относительно нового транспортного средства; загранпаспорта с отметкой о недавней поездке; справки о доходах за последние 3 месяца в виде 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.

Сколько делается карта, как и где ее получить?

Кредитная карта эмитируется на протяжении 3-5 дней после одобрения. Доставка карты осуществляется курьером, по домашнему адресу заемщика.

В каких случаях могут отказать?

Отказы в получении кредитки Альфа-Банка происходят часто. Причинами могут стать:

• неудовлетворительная платежеспособность претендента;
• предоставлены неактуальные или ложные сведения;
• есть оформленные кредиты, по которым не соблюдаются обязательства, неудовлетворительное кредитное прошлое;
• соискатель имел или потенциально может иметь проблемы с законом: судимость, неоплаченные штрафы, задолженность по налогам.

Срок действия зарплатных справок - 30 дней. Не допускается оформление документов самому себе или сотрудником, состоящим в близком родстве.

Как закрыть

Кредитная карта Альфа-Банка закрывается в таком порядке:

• необходимо рассчитаться с банком: погасить кредит, внести проценты, оплатить санкции, если таковые имеются;
• обратиться с заявлением в банк о закрытии карточного счета. При этом, карточку передают в отделение, операции по ней прекращаются. По законодательству, банку предоставлено 45 дней для совершения необходимых действий;
• пока длится закрытие, могут быть списаны ежемесячные банковские услуги: СМС-информирование, комиссионные за обслуживание;

По окончании 45-дневного срока обращаются в отделение, чтобы взять выписку со счета. Если есть положительный остаток на карточном счете, клиент может получить его по паспорту на протяжении следующих 30 дней.

Что будет, если не закрыть?

Клиенту Альфа-Банка стоит серьезно отнестись к закрытию кредитки: подать заявление, погасить задолженность. В противном случае, банк продолжит начисление процентов, ощутимых финансовых санкций, платы за услуги.

Информация о непогашенной задолженности будет передана в Бюро кредитных историй, что сделает проблематичным кредитование в будущем. Нередки ситуации, когда неправильно закрытая карта доводила до судебных приставов.

Дополнительные услуги и возможности

Кредитка Альфа-Банка обладает еще одной возможностью, недоступной для носителей других банков: перевод денег. Услуга платная, стоимость зависит от категории носителя:

• по стандартным - 5,9% от переводимой суммы или минимально 500 руб.;
• «золотым» - 4,9% и соответственно 400 руб.;
• «платиновым» - 3,9% от перевода или 300 руб.

Перечисления за услуги ЖКХ, сотовую и стационарную связь, телевидение, штрафов за нарушение ПДД проводятся бесплатно.

Преимущества и недостатки карты

В заключение, сравним кредитки Альфа-Банка с аналогичными карточками других банковских структур, и определим, в чем преимущества, минусы и «подвохи».

Таким образом, если необходима кредитка с развитым функционалом, лучшего предложения чем «100-дневка», пожалуй, нет. Для расчетов за товары и услуги можно оформить карту «».

Сравнительный анализ отзывов

Анализ отзывов пользователей о «100-дневке» позволил сформировать следующие замечания.

1. Карта статусная, рассчитана на обеспеченных держателей. Об этом свидетельствуют % за пользование, стоимость обслуживания, комиссионные.
2. Отсутствие кэшбека по операциям внутри страны позволяет банку «отсечь» заемщиков с небольшими доходами.
3. Несмотря на рекламируемую лояльность в получении пластика, банк проводит тщательный отбор претендентов, используя внутренние аналитические процедуры. В итоге, часты ситуации, когда карта соискателю уже доставлена, но по каким-либо причинам не активируется.
4. Получить информацию о применяемых процентных ставках кредитования, начисляемых штрафах - сложно. Параметры определяются индивидуально и отражены в кредитном договоре.

Видео: Как не платить проценты банку?

Заключение

Широкий функционал 100-дневки Альфа-Банка, возможность использования рублевого носителя в зарубежных поездках, дополненные длительным беспроцентным периодом - не полный перечень преимуществ карты. И, вместе с тем, есть нюансы, которые стоит знать пользователю перед обращением в банк за кредиткой.