Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

09-03-2016 3019

Черный список клиентов банка, доступен только служебного использования. В этих списках, находится, информация о клиенте и ни у кого нет права разглашать. Об этом сказано в законе. < <О личной тайне>>. Но иногда просто необходимо посмотреть находитесь ли вы в так называемым black list. К примеру, вы хотите узнать, можете ли вы рассчитывать на кредит в будущем. Для этих целей есть законные способы.

Что нужно сделать, чтобы узнать находитесь ли вы в черном списке:

• 1.Конечно же, сперва, нужно подумать, есть ли у вас не оплаченные просроченные кредиты. Если у вас таковые имеются, то будьте уверены, вы уже в черном списке.
• 2. Постарайтесь вспомнить, были ли у вас длительные задержки по оплате кредита и вовремя ли вы оплачивали все кредиты. Если нет, то опять же будьте уверены, вы в черном списке.
• 3. Если вам банки отказывались выдавать кредит, то скорее всего у вас < <плохая репутация>> среди них. В принципе банк может, не объяснять причину отказа, но все равно, попытайтесь у них выяснить, какая у вас кредитная история, но если вы уверенны, что вы не совершали ничего плохого, то может и в правду произошла ошибка.
• 4. Узнайте, находитесь ли в числе, так называемых < <грешников>>, что бы это сделать отправьте запрос, запрос оформляется в свободной форме, но он обязательно должен быть заверен у нотариуса. Один раз в году, вам должны высылать вашу кредитную истории совершенно бесплатно. Если с вас просят за это деньги, то знайте это не законно, и оно может подлежать обжалованию.
• 5. Если у вас нет информации, где и в каком бюро, располагаются ваши кредитные истории, то вы можете воспользоваться ЦККИ – расшифровывается – < <Центральный каталог кредитных историй>>- эту услугу предоставляет Банк России, а найти ее можно на . Зайдите на сайт, заполните соответствующую анкету и отправьте запрос. Ответ вам будет доставлен на электронную почту, которая будет вами указана. Но знайте, что использовать ЦККИ, можно, если вы знаете код субъекта. Если у вас нету кода или вы его потеряли, то обратитесь в любой банк (коммерческий или государственный)- в этом нет разницы или в абсолютно любое бюро кредитных условий, принесите заявление, в котором попросите, что бы вам предоставили список тех бюро, в которых располагаются ваши кредитные истории, но учтите услуга стоит денег.
• 7. И на последок, если вы оказались в черном списке, не стоит отчаиваться. Даже если у вас очень плохая кредитная история, ее все равно можно исправить, хоть это и тяжело, но возможно. Что бы это сделать, вам нужно получить новую, < <чистую>> историю, что бы это сделать надо: взять большой кредит под высокие проценты под залог и с поручителями. Дальше вам остается только регулярно его оплачивать, так вы начнете свою новую кредитную историю.

Кредит – это легкий способ получить деньги быстро, но рано или поздно их нужно возвращать с процентами. Не все заемщики способны выплатить долг своевременно, строго в соответствии с кредитным договором. Первая мера, которая предпринимается банком в отношении неплательщика – это занесение в черный список. В каждом банке или микрофинансовой организации есть своя база данных должников по кредитам, она не доступна широкой публики, но выяснить факт нахождения в черном списке можно проверить.

Клиентская база банков

Понятие черного списка

Черный список – это группа клиентов, которые периодически нарушают условия кредитного договора. В некоторых банках его называю по-другому – стоп-лист. Туда попадают клиенты, которые:

• не оплачивают кредит совсем;
• вносят платежи позже указанного в договоре срока;
• не оплачивают очередной платеж в полном объеме.

В отношении к таким заемщикам банки предпринимают меры, начиная от оповещений и напоминаний, заканчивая переуступкой прав требования долга коллекторским агентствам. Закончиться это может судебным разбирательством, что грозит должнику арестом имущества и прочими ограничениями.

Кредитная история и черный список это разные понятия. Из стоп-листа банки вычеркивают клиента, который вовремя урегулировал спор, в КИ данные хранятся 15 лет.

Но согласно законодательству, каждый кредитор обязан передавать данные в Бюро кредитных историй о недобросовестных заемщиках.

Чем грозит заемщику черный список

Попасть в черный список можно только в том случае, если систематически нарушать условия договора. Это не один раз, а несколько, причем просроченные платежи появляются по вине заемщика, если он не успевает оплачивать кредит вовремя.

После первой просрочки, и если она единственная, банк не вносит клиента в черный список, может сделать лишь предупреждение.

Но в силах клиента поменять ситуацию, если он будет надлежащим образом исполнять обязательства. Статистика в базе данных банка обновляется и со временем заемщика вычеркивают из стоп-листа, что позволит ему вновь обратиться за займом.

Как проверить черный список

Нужно сразу определить, что список должников по кредиту доступен только его сотрудникам, для оценки личности потенциального заемщика. В сети данная информация не размещается. Но можно и нужно проверить свои данные в следующих инстанциях:

• бюро кредитных историй;
• на сайте ФССП;
• в банке, где ранее был оформлен займ;
• списки коллектрских организаций.

Теперь подробнее, чтобы поинтересоваться своей кредитной репутацией в конкретном банке, нужно явиться в офис с паспортом и попросить операциониста сделать отчет по оплаченному займу. Из него будет четко видно, погашен ли долг и насколько своевременно заемщик исполнял свои обязательства. Но эта мера не гарантирует клиенту, что его нет в черном списке.

Долги по кредитам

На сайте ФССП размещена информация о долгах и взыскателях, когда в отношении должника было вынесено судебное решение. Сделать запрос можно в режиме онлайн, для этого через поисковую систему нужно найти официальный сайт ФССП и действовать по следующей инструкции:

• в верхней панели меню выберите «Сервисы»;
• далее перейдите по вкладку «База данных исполнительных производств»;
• выберете регион РФ;
• введите Ф.И.О и дату рождения;
• на мониторе отобразится таблица с данными о взыскании долга.

В Бюро КИ запрос можно сделать дистанционно, через официальный ресурс системы. По запросу сервиса необходимо ввести паспортные данные и получить отчет. Услуга бесплатная, если пользоваться ей 1 раз в год, повторное обращение будет стоить в пределах 1000 рублей.

Коллекторские агентства имеют списки должников по кредитам, с которыми они работают. Можно ли узнать есть ли там своя фамилия? Нет, нельзя , эта приватная информация. Доступ к ней имеют только сотрудники организации. Но клиент обязательно узнает, есть ли он в списке коллекторского агентства, сотрудники сами ему об этом обязательно сообщат в короткие сроки.

Учтите: база данных должников по кредитам банков России – это строго конфиденциальная информация, ее не имеет права никто разглашать. Это закон «О личной тайне», что регламентировано Конституцией РФ.

Дойдет ли дело до суда

Многие должники бояться того, что коллекторы подадут в суд на должника. Но это самая крайняя мера и они к ней редко прибегают. Чтобы было понятно: задача коллектора урегулировать спор с должником в досудебном порядке. Соответственно, если выплачивать долг маленькими частями, то суда не будет.

Обратная сторона медали в том, что банки начисляют штрафы и пени, они могут превышать основной долг и проценты по займу. Остановить процесс может только суд, но взысканием долгов займутся уже не коллекторы, а судебные приставы исполнители.

Что делать клиенту, который попал в черный список

В силах заемщика изменить ситуацию и вернуть доверие кредитора. Для этого можно предпринять несколько мер:

• закрыть все долги и кредиты;
• открыть депозитный счет в банке, где клиент в черном списке, и регулярно вносить на него средства;
• если заемщик из черного списка получает заработную плату на пластиковую карту, то можно стать зарплатным клиентом банка.

Статистика обновиться и клиент снова сможет кредитоваться в финансовой организации. Гораздо хуже будут обстоять дела, если его кредитная история безнадежно испорчена, потому что ее проверяю абсолютно все кредиторы. Хотя некоторые из них могут закрыть глаза на прошлые долги, при условии, что они уже закрыты.

Узнать черный список банков

Для тех, кто интересуется, как узнать черный список должников по кредитам, можно сказать однозначно – сделать это невозможно. Единственное решение – это своевременно исполнять свои обязательства по кредитным договорам, рассчитывать свои финансовые возможности и всегда выходить на контакт с кредитором, что не допускать конфликтных ситуаций.

«Как узнать, есть ли я в чёрном списке у банков?» – вопрос, волнующий многих заёмщиков, особенно планирующих обращаться за деньгами. Многие считают, что после попадания в так называемый blacklist вероятность одобрения заявки приравнивается к нулю. Выясните всю правду.

Cодержание

Существуют ли банковские чёрные списки

Правда ли у банков есть чёрные списки , в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги. И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.

Важно! Единой базы недобросовестных заёмщиков, действующей для всех банков, не существует. «Всеобщий» чёрный лист – миф.

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке , как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки , но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в . Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта .

Код – идентификатор заёмщика, который формируется или выясняется через бюро или банк. А можно без него обратиться в ЦККИ из финансовой организации, БКИ, от нотариуса или из отделения почты.

Нюанс! Если вы брали деньги в разных банках, то кредитная история может делиться на части и находиться в разных БКИ, так как кредиторы не ограничены в выборе бюро.

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро .

Существует несколько способов запроса:

1. В офисе . Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределах 400-500 рублей.
2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
4. По почте . Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как ➥ , сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.

Полезно знать! До 70-80% информации о заёмщиках направляется в четыре самых крупных бюро, среди которых «ОКБ», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и «НБКИ».

Есть ли информация о должниках в открытом доступе

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

• Первое: банк должен подать в суд на должника.
• Второе условие: должно начаться разбирательство по делу о задолженности.
• Третье условие: в ходе заседаний суда принято решение о взыскании долга.
• И последнее четвёртое условие: дело направляется федеральным приставам, которые занимаются взиманием средств или изъятием имущества.

Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

Видео: можно ли исправить КИ

Если вы попали в черный список банка и не знаете, что делать, то после прочтения данного материала, вы узнаете что такое черный список банка, как в него попадают и как выходят.

При анализе банками потенциального клиента не только кредитная история становится источником информации. Все банки, даже если прямо об этом не говорят, используют собственные базы данных, формируемые в соответствии с внутренними регламентами. Наибольшей популярностью пользуются так называемые черные списки клиентов, куда вносятся сведения отрицательного характера.

Что такое «черный список» банка, и как туда попадают

​Под «черным списком» банка понимается, прежде всего, собственная база данных финансово-кредитного учреждения по прошлым и текущим клиентам. Эта информация носит конфиденциальный характер и не может быть в части персональных данных передана другим лицам. Как правило, каждый банк хранит в тайне основания и критерии формирования такого списка, поэтому все факторы попадания туда доподлинно не известны. Кроме того, возможно существование сразу нескольких «черных списков» - в зависимости от статуса клиентов, направления услуг и характера взаимодействия.

Далеко не всегда, чтобы попасть в список, нужно что-то нарушить. Напротив, иногда банки формируют базы данных по тем клиентам, которые излишне щепетильно относятся к выполнению своих обязательств. Слишком быстрое досрочное погашение кредитов, проявление чрезмерной внимательности к договорам, споры с банком по поводу допущенных кредитным учреждением нарушений или ошибок - все это и некоторые другие вполне допустимые действия клиентов тоже способны послужить причинами внесения в определенный «черный список». Почему? Все просто: банки не очень любят сотрудничать с клиентами, которые не приносят прибыль или не дают возможности заработать много, которые любят «качать права», даже если правда на их стороне.

Вместе с тем, основные критерии попадания в «черные списки» - отрицательные характеристики:

• просрочки по кредитам и другие нарушения условий кредитного договора;
• наличие долгов по другим обязательствам - налоговым, алиментным, штрафным, по коммунальным и прочим платежам;
• наличие судимости, особенно по линии экономических преступлений;
• предоставление ложных сведений, а равно документов, содержащих такие сведения;
• предыдущие банкротства клиента или нахождение в состоянии банкротства;
• фигурирование клиента в каких-то финансовых махинациях, в том числе только на уровне подозрений;
• наличие неисполненных судебных решений;
• нахождение клиента в статусе принятых в его отношении (в отношении его имущества) судом, приставами или иными уполномоченными органами мер обеспечения и (или) ограничения;
• недееспособные (лишенные дееспособности, ограниченные в ней), а также психически больные лица;
• агрессивно ведущие себя клиенты, часто безосновательно спорящие, ведущие себя неадекватно, приходящие в банк в нетрезвом виде.

Этот перечень можно продолжать, поскольку критерии включения в «черный список» разнообразны и индивидуальны.

Некоторые банки излишне предвзято относятся к оценке клиентов. В стоп-лист могут включить за малейшую «провинность», как и просто по причине того, что клиент «не нравится», «вызывает подозрения» и т.п. Попадают в «черные списки» и заемщики, которые ошиблись с контактными данными (телефоном), изменили их и не сообщили об этом банку, а его сотрудники не смогли найти клиента, расценив предоставленные сведения ложными.

Еще одно обстоятельство включения в «черный список» - клиент не прошел проверку:

• визуальную (не понравился внешний вид);
• на предмет предоставления о себе правдивых сведений, в том числе будучи поставленным в ситуацию выбора - сообщить о себе правду или предоставить ложную информацию, пропустить сознательно допущенную сотрудником банка ошибку или указать на нее во избежание предоставления ложных (ошибочных) сведений;
• нестандартными, но все чаще используемыми банками методами - стресс-интервью, физиогномика и другие, которые ориентированы в большей степени на выявление лжи в словах клиента и особенностей его поведения, чтобы устранить или минимизировать риски взаимодействия с ним.

Как не попасть в «черный список»?

Учитывая, что попасть в «черный список» можно по совершенно разным причинам, полностью застраховаться от этого невозможно. Но можно свести такую вероятность к минимуму:

1. Не допускать основных факторов включения в «черные списки», указанных выше.
2. Не стараться быть идеальным клиентом - лучше быть или казаться среднестатистическим, обычным.
3. Иметь счет в банке, постоянно пополняемый или поддерживаемый в определенном объеме средств, или активно пользоваться другими услугами банка.
4. Вести себя естественно, не пытаться приукрашивать свое материальное, финансовое положение и лгать по мелочам - это легко проверить.
5. Реально оценивать свои возможности, обращаясь по поводу кредитования. Оптимальным считается показатель ежемесячной нагрузки по денежным обязательствам в районе 30% от совокупного ежемесячного дохода.
6. Отслеживать свою кредитную историю, исправлять проблемные позиции в ней.
7. Внимательно читать условия договоров с банком - это повышает в глазах банковских сотрудников оценку уровня ответственности клиента.

Как выходят из «черных списков»

Как выйти из черного списка в банке? Выйти из «черного списка» очень трудно, а самое главное - о нахождении в нем или исключении из него можно никогда не узнать. Это связано с тем, что информация носит внутренний характер использования. И можно лишь надеется на то, что банк, во-первых, сообщит о том, что вы находитесь в «черном списке», во-вторых, назовет причины включения в него. Но даже если клиент исправит ситуацию, устранит факторы попадания в такой список, не факт, что он будет исключен из базы данных. Больше вероятность того, что просто информация будет скорректирована.

Вместе с тем, присутствие в «черном списке» еще ничего не значит. Конкуренция на рынке банковских услуг велика, и банки клиентами не разбрасываются. Как правило, нахождение в «черном списке» сказывается только на возможности получения кредита, и то в большей степени на его условиях. Что же касается открытия депозитного, расчетного счетов, вкладов, использования платежных сервисов, осуществления через банк расчетов, оформления зарплатных, социальных, пенсионных и прочих дебетовых карт - на все это и многое другое присутствие в «черном списке» мало влияет. Разве что в вашем отношении есть серьезные подозрения в совершении незаконных финансовых операций или других преступлений, что встречается крайне редко.

Если есть основания полагать, что вы находитесь в «черном списке»:

• постарайтесь выяснить причины отказа банка в предоставлении услуг;
• устраните такие причины;
• проанализируйте ситуацию, свое поведение, сведения, предоставленные в банк, свою кредитную историю, долги и обязательства, выявите факторы, которые могли повлиять на включение вас в стоп-лист банка, и устраните их;
• попробуйте воспользоваться другими услугами банка, скажем, при отказе в выдаче кредита - откройте вклад или оформите дебетовую карту, что позволит создать о вас положительное впечатление.

Необходимо помнить, что если какой-то банк включил вас в стоп-лист по очень серьезным причинам, например, обман банка, незаконные финансовые операции, большие долги, просрочки и т.п., то, скорее всего, информация будет доступна широкому кругу банков. И в таком случае придется быстро и эффективно устранять факторы внесения в стоп-лист.