Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Постоянная прописка по месту обращения в банк является одним из требований, которое предъявляют большинство банков. Такое условие позволяет кредитной организации существенно снизить риск невозврата заемных средств. Однако есть категория заемщиков, которые могут предоставить лишь временную регистрацию.

Почему прописка имеет значение

Получить кредит с временной регистрацией в наше время довольно трудно. Банки относятся весьма настороженно к лицам, не имеющим постоянного места жительства.

Объяснение простое - постоянная прописка гарантирует некоторую степень оседлости человека, его длительное нахождение в том районе, где был выдан кредит. Это значительно облегчает работу с клиентом, а в случае возникновения просроченной задолженности позволяет воздействовать на него различными способами.

Также постоянная регистрация косвенно свидетельствует об удовлетворительном финансовом состоянии и стабильности заемщика. Когда есть лишь временная прописка, у человека могут возникнуть трудности с жильем, которые в скором времени отразятся на характере исполнения кредитных обязательств.

Требования к регистрации

Прописка заемщика должна быть не только постоянной, но и соответствовать тому населенному пункту, где планируется выдача кредита. Например, получить кредит в Москве может только человек с московской пропиской. При этом неважно, где заемщик осуществляет трудовую деятельность и фактически проживает.

Исключение могут составлять только те организации, которые имеют широкую разветвленную сеть дополнительных офисов.

Например, Сбербанк требует лишь постоянною прописку на территории РФ, независимо от местонахождения населенного пункта. Это обусловлено тем, что данное учреждение имеет отделения в самых отдаленных уголках страны.

В случае, когда клиент банка в силах предоставить только временную регистрацию, банк однозначно ограничит срок кредитования датой окончания ее действия. Также финансовое учреждение может установить срок для полного погашения задолженности на определенный период раньше, чем закончится прописка.

Виды кредитов

Требования к прописке по разным кредитным продуктам могут существенно отличаться.

Обычный потребительский кредит может быть выдан заемщику с временной регистрацией, если его сумма будет небольшой, а срок прописки достаточным. При этом банк может предложить оформление поручительства или повысить процентные ставки.

Многие задаются вопросом, можно ли взять автокредит, если отсутствует постоянная прописка. Банки единогласно отказывают в данной услуге таким категориям лиц.

Несмотря на внушительное залоговое обеспечение и страхование имущества, заемщик, не имеющий долгосрочного места проживания, не будет призван благонадежным.

Автомобиль легко переправить в другую часть страны, а злостного неплательщика, не имеющего постоянной прописки, найти будет крайне тяжело.

В ипотечном кредитовании дело обстоит совсем по-другому. Вопрос с пропиской решается предельно просто: оформление ипотеки предполагает постоянную прописку заемщика в квартире. В данной ситуации даже срок окончания временной регистрации имеет мало значения. К тому же залоговая недвижимость более качественно гарантирует минимальный риск банка.

Как повысить шансы?

Существуют определенные факторы, которые могут повлиять на решение банка, который не выдает кредит с временной пропиской.

Не стоит преувеличивать свои возможности - получить большую суму заемных средств на длительный срок, если временная регистрация заканчивает свое действие через несколько месяцев, невозможно.

Ни один банк не пойдет на такой риск, даже с повышением стоимости кредита. Подавая заявку, следует учитывать сроки, проставленные в бланке регистрации.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту рекомендуется предоставить поручительство лиц, которые имеют постоянную прописку или временную при условии длительного срока ее действия. Это выступит дополнительной гарантией сохранности банковского капитала, и заявка может быть одобрена.

Также возможно оформление залога, как в случае ипотечного кредитования. Например, если у заемщика есть коммерческая недвижимость или гараж, банк охотно примет данное имущество в залог и выдаст необходимую сумму.

Другие способы воздействия на кредитора – предоставление характеристики с места работы, копия трудовой книжки, подтверждающая длительный стаж на одном месте. Вся эта информация будет говорить в пользу стабильности и благонадежности личности заемщика.

Где взять

Сбербанк

Сбербанк Росси выдает потребительские кредиты на основе временной регистрации заемщика.

Обязательным условием одобрения заявки является поручительство третьих лиц и предоставление документа о регистрации по месту пребывания.

Условия для таких клиентов не будут отличаться от стандартных параметров кредитования в Сбербанке:

• сумма – до 3 млн. рублей;
• ставка – от 16,5% ;
• срок – до 5 лет.

ВТБ

Здесь нельзя оформить потребительский кредит без наличия постоянной прописки. Однако есть возможность воспользоваться одним из предлагаемых ипотечных продуктов.

Покупка жилья на вторичном рынке по ипотеке здесь осуществляется на условиях:

• ставка – от 12,65%;
• от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
• срок – до 50 лет;
• необходимый первоначальный взнос – от 10 до 30% .

Обязательным условием по данному продукту является передача объекта недвижимости в залог и оформление постоянной регистрации в приобретенной квартире.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не ставит в качестве обязательного условия наличие постоянной регистрации заемщика. Однако срок возврата задолженности не должен превышать оставшийся срок действия временной регистрации.

Получить потребительский кредит с обеспечением можно на следующих условиях:

• сумма – от 10 тыс. до 1 млн. рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – от 21% ;
• обязательно обеспечение – поручительство физического лица или передача в залог банка имущества, обладающего достаточно ликвидностью.

Росбанк

Росбанк не выдает потребительские кредиты заемщикам с временной регистрацией. Но здесь можно оформить ипотечный займ.

Продукт с названием «Начни с малого» призван обеспечить жильем те категории клиентов банка, которые не обладают достаточным капиталом для покупки однокомнатной квартиры.

Параметры кредитования таковы:

• сумма – от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
• срок – от 5 до 25 лет;
• ставка – от 12,75%;
• требуемый взнос – от 10% .

Банк Москвы

Банк Москвы допускает отсутствие постоянной прописки для заемщиков, оформляющих ипотеку.

Услуга предоставляется здесь на следующих условиях:

• ставка – от 10,95% ;
• сумма – от 170 тыс. рублей;
• срок – от 3 до 30 лет;
• требуемый взнос – от 10%.

Сравнительная таблица

Вид кредита	Ставка	Сумма	Срок	Срок
Сбербанк
Потребительский	От 16,5%	До 3 млн. рублей	До 5 лет	Требуется обеспечение в виде поручительства
ВТБ 24
Ипотека	От 12,65%	До 75 млн. рублей	До 50 лет	Залог приобретаемой квартиры и прописка в ней
Россельхозбанк
Потребительский	От 21%	До 1 млн. рублей	До 5 лет	Поручительство, залог ликвидного имущества
Росбанк
Ипотека	От 12,75%	До 3 млн. рублей	До 25 лет
Банк Москвы
Ипотека	От 10,95%	От 170 тыс. рублей	До 30 лет	Залог имущества и постоянная прописка в квартире

Анализ предложений банков свидетельствует о том, что оформление потребительского кредита с временной регистрацией возможно, но кредитная организация потребует какое-либо обеспечение – поручительство или залог имущества.

Также заемщики без постоянной прописки могут прибегнуть к ипотечному кредитованию, которое решит проблему регистрации и обеспечит их собственным жильем.

Кредитная организация, выдавая кредит заемщику, рассчитывает вернуть долг в полном объеме, причем с набежавшими процентами за пользование кредитом. Оформляя кредит, банки рассматривают платежеспособность клиента, кредитную историю, а также многие другие факторы, способные повлиять на добросовестную выплату займа. Одним из таких факторов является постоянная регистрация. Но наличие временной регистрации не исключает возможность получить кредит.

Далеко не все кредитные организации согласятся оформлять кредит заемщику без местной регистрации. Наличие прописки способно снизить риск возможных проблем с выплатой займа. Кредит заемщику с временной регистрацией выдается на срок, пока действительна его прописка. Обычно не более 5 лет. Банк может установить срок погашения кредита до окончания действия временной регистрации. К заемщикам с временной регистрацией банки предъявляют повышенные требования. Потребуется представить больше документов и справок. Заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие залога и 1-2 поручителей, имеющих постоянную местную регистрацию и способных документально подтвердить свою платежеспособность, значительно увеличит шансы на одобрение кредита клиенту с временной пропиской. Предпочтительнее обращаться за оформлением кредита в банк, филиал которого есть в городе постоянной регистрации заемщика. Если заемщик хочет взять в кредит небольшую сумму денежных средств, проще оформить кредитную карту. При оформлении кредитной карты прописка не играет большой роли. Большим плюсом является наличие постоянной работы в том городе, где клиент берет кредит. В этом случае нужно будет представить в банк справку с места работы с указанием заработной платы. Заемщик должен проработать на данном месте не менее 6 месяцев. При наличии постоянного места работы банк оформит кредит даже с временной пропиской. Хорошая кредитная история играет немаловажную роль при рассмотрении документов на оформление кредита. Если клиент уже брал кредит в банке, с его выплатой не возникло никаких проблем, у банка будет больше доверия к такому клиенту. Хорошо, если положительная кредитная история у заемщика именно в том банке, куда он обращается в данный момент за кредитом. Заемщику с временной регистрацией в первую очередь стоит обратиться в банки, имеющие много филиалов по всей России. Это такие банки, как: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Альфа-Банк, Восточный экспресс банк, Хоум кредит.

Обращаясь за оформлением кредита в банк, стоит рассмотреть несколько кредитных учреждений, чтобы выбрать наиболее предпочтительную кредитную программу. Заемщик должен быть готов к тому, что кредит с временной пропиской, скорее всего, оформят с повышенной процентной ставкой. Если заемщик планирует досрочно погасить кредит, следует проверить, чтобы в договоре был прописан пункт о досрочном погашении без штрафных санкций.

Регистрация клиента – это одно из основных требований к клиенту при оформлении кредита. В РФ практикуется постоянная регистрация (бессрочное проживание по конкретному адресу) и временная регистрация, ограниченная по сроку действия. В связи с этим возникает вопрос, можно ли взять кредит с временной пропиской?

Роль прописки при получении кредита

Многие граждане мигрируют по территории РФ, что объясняется поиском нового места работы, получением образования или желанием перемен в жизни. Когда россиянин находится в новом регионе более 90 дней, ему необходимо сделать временную регистрацию. Для банка предпочтительней постоянная прописка, которая косвенно указывает на стабильность в жизни клиента. Наличие бессрочного штампа в паспорте гарантирует, что при возникновении спорных вопросов во время действия договора (смена условий, просрочки и др.), банк сможет связаться с заемщиком по указанному адресу.

Временная прописка становится сигналом для кредитных аналитиков, что данные, указанные в заявки на займ, могут измениться по истечении срока действия справки о регистрации. Кредит без прописки в паспорте по временной регистрации является для банка более рискованным, чем договор с бессрочной пропиской.

Аналитический отдел пытается предусмотреть все возможные исходы для клиента. Например:

1. Окончание сезонной работы или завершение командировки может повлечь за собой снижение уровня доходов.
2. Отсутствие постоянного места жительства может быть связано с неимением собственного жилья, что увеличивает ежемесячные расходы заемщика на сумму стоимости аренды комнаты/квартиры/дома и др.

Особенности займа с временной регистрацией

Подавая в банк заявку, нужно обеспечить документальное подтверждение большинства указанных данных. Справки, выписки со счетов и другие документы являются доказательством благонадежности клиента, которые нивелируют отрицательное воздействие временной прописки. Вероятность получения кредита увеличивает:

1. Предоставление справки с уровнем заработка или выписки из трудовой книжки.
2. Наличие зарплатной карточки, депозита в банке – будущем кредиторе.
3. Постоянная регистрация супруга (и) в регионе оформления кредита.
4. Наличие собственной недвижимости в регионе, где подается заявка.
5. Положительное кредитное прошлое и отсутствие больших открытых кредитов.
6. Наличие поручителя с бессрочной пропиской, проживающего, предпочтительно, в регионе подписания договора.
7. Предоставление залогового обеспечения.

Когда у заемщика есть сразу две прописки – займ может выдаваться без завышенных требований.

Получить кредит с временной регистрацией при отсутствии постоянной прописки несколько сложнее. Такая ситуация возникает, например, когда старая квартира продана, а новое жилье еще не приобрели. Многие банки принимают во внимание этот факт и могут пойти на уступки, особенно при оформлении ипотеки, когда клиент обязуется прописаться по адресу залоговой недвижимости. Автокредиты в большинстве случаев выдаются только при наличии штампа в паспорте. Если кроме непостоянной прописки заемщик будет иметь неофициальное трудоустройство – этот факт сведет вероятность одобрения заявки к минимуму.

Заявка на займ подается в обычном режиме – онлайн или в отделении банка. Для перестраховки можно подавать документы сразу в несколько банков, но не более чем в три.

Какие банки дают кредит с временной регистрацией

Оформить кредит можно в ведущих банках страны:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• СитиБанк;
• Уралсиб.

Специальных программ для заемщиков с временной пропиской нет, но условия кредитования могут несколько отличаться. Например, будет ниже максимальный лимит или выше ставка, также могут потребоваться дополнительные документы. Главное условие – срок договора не может превышать срок регистрации в регионе (не распространяется на ипотеку).

Условия кредитования

1. В Сбербанке действуют программы: образовательный кредит с государственной поддержкой – от 7,5%, кредит наличными от 12,9%, кредитная карта и ипотека – от 9,7%.
2. В Альфа-Банке предлагают оформить кредитную карточку и деньги наличными от 11,99% годовых.
3. ВТБ 24 принимает заявки на все виды кредитов, кроме автомобильного: наличные (минимум 15%), кредитные карты и ипотеку (начальная ставка 13,5%).
4. В Россельхозбанке доступны программы: наличные (от 15,5%), ипотека (от 9%), на развитие ЛПХ (от 14,9%).
5. В Банке Москвы заемщикам доступны потребительские займы – от 12,9% и ипотека – от 9,5%. Автокредитованияе возможно только при постоянной прописке.
6. Газпромбанк более жестко ограничивает виды кредитов, которые можно получить по временной регистрации, к ним относятся только деньги наличными по ставке от 13,5% в год. Купить жилье или автомобиль за кредитные средства не получится.
7. В Ситибанке можно оформить кредит наличными или рефинансировать действующий кредитный договор. Минимальная годовая ставка по действующим предложениям – 15%.
8. Банк Уралсиб выдает деньги под 11,9%, рефинансирует кредиты по ставке от 14,5% и помогает приобрести жилье 10,9%.

Дают ли кредит с временной пропиской в других банках? Однозначно, да. Если заемщик является зарплатным клиентом или получает пенсию в определенном банке, то подавать заявку на кредит с временной регистрацией нужно именно в нем.

Несмотря на то, что большинство банков декларирует индивидуальный подход и лояльное отношение к клиентам, требование о наличии прописки в регионе оформления кредита выдвигают многие кредиторы. Почему банку важно наличие клиента постоянной регистрации и можно ли получить кредит с временной пропиской?

Почему прописка важна для банка

​Для банка наличие постоянной регистрации - это своего рода показатель стабильности клиента. Также это может облегчить контакт с ним, если возникнут проблемы со своевременным погашением задолженности.

Временная же прописка может свидетельствовать о проблемах потенциального заемщика с жильем или о том, что работа в регионе несет временный характер. Хотя это не всегда соответствует действительности. Клиент, например, может иметь постоянную регистрацию и временную прописку по месту учебы или по месту работы, в том числе, при нахождении его в длительной командировке.

Какие бы ни были причины временной прописки, к такому клиенту банк будет относиться более настороженно. Тем не менее, есть возможность получить кредит, если предоставить кредитору дополнительные доказательства своей благонадежности. Среди таких факторов может быть:

• Наличие справки и записи в трудовой книжке о длительном трудовом стаже на последнем месте работы.
• Работа в стабильной компании, которая имеет хорошую репутацию.
• Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2.
• Наличие дополнительного стабильного дохода.
• Наличие хорошей кредитной истории в банке, в котором планируется оформление кредита. Полное ее отсутствие может сыграть не в пользу потенциального заемщика.
• Наличие у заемщика зарплатной или пенсионной карты банка, депозитных договоров.
• Наличие поручителя с постоянной пропиской в регионе, где оформляется кредит.
• Если клиент в браке, то положительным фактором будет наличие в регионе оформления кредита постоянной прописки у супруги\супруга.
• Наличие имущества в регионе, где есть временная регистрация. Всю собственность лучше подтвердить документально.
• Отсутствие действующих кредитов в других банках. Большое количество действующих кредитных договоров даже при наличии достаточного дохода может стать причиной отказа.
• Семейный статус. Большинство банков рассматривают заемщиков в браке и с детьми, как более благонадежных, даже при отсутствии постоянной прописки в регионе получения кредита.

У каждого банка могут быть свои особые требования к заемщикам с временной регистрацией. Но большинство готовы выдавать кредит, у которого последняя дата погашения не превышает срок временной прописки. Иногда период кредитования может быть даже на несколько месяцев меньше.

Проще всего получить кредит с временной пропиской, при наличии постоянной регистрации в другом населенном пункте. Проблем не возникнет, если в обоих регионах есть филиал этого банка. Сложнее получить кредит в ситуации, когда постоянная прописка вообще отсутствует. Это может быть, например, в ситуации, когда жилье продано, а новое еще не приобретено.

Возможность оформить кредит без постоянной регистрации также зависит от того, какую сумму и на какие цели заемщик хочет получить деньги. Если это будет небольшой потребительский кредит, то проблем, скорее всего, не возникнет. Если речь идет о крупном кредите, то вероятность получить отказ без предоставления залога намного больше.

Более лояльно банки относятся к клиентам с временной регистрацией, если они хотят оформить ипотеку. Желание приобрести жилье в регионе временной прописки может свидетельствовать о том, что клиент имеет намерения здесь постоянно проживать и работать, и с большой вероятностью зарегистрируется по адресу залоговой недвижимости на постоянной основе.

Сложнее всего такому клиенту получить кредит на автомобиль . Хотя он и выступает залогом, но его очень легко переместить в другую часть страны. Клиент может просто оформить дубликат ПТС. В итоге банку будет сложно принудительно изъять машину, если заемщик не будет выполнять свои обязательства.

Банки, дающие кредит по временной регистрации

Заемщику с временной регистрацией проще получить кредит в банке, у которого есть разветвленная филиальная сеть. Такие кредиторы лояльней относятся к отсутствию постоянной прописки.

Кредит клиентам с временной регистрацией выдает Сбербанк . Если постоянной прописки нет, то срок кредитного договора будет ограничен сроком регистрации. В случае ее наличия, но в другом регионе, кредит можно получить на общих основаниях. В Сбербанке без постоянной прописки можно получить:

• кредит наличными без обеспечения в размере до 1,5 миллиона рублей, под ставку от 14,9%;
• кредит с поручительством физического лица, сумма - до 3 миллионов рублей, проценты - от 13,9%;
• кредит на образование с государственной поддержкой;
• ипотечный кредит, как для приобретения недвижимости на вторичном, так и на первичном рынке;
• кредитную карту.

Наличие подтвержденных доходов, отсутствие негативной кредитной истории и соответствие возрастным рамкам дает возможность получить кредит в банке независимо от адреса постоянной прописки. Сбербанк лояльней относится к клиентам, которые получают заработную плату на карту банка, либо в прошлом брали кредит и успешно его погасили. Кроме того, такая категория заемщиков может рассчитывать на самые низкие процентные ставки и дополнительные преимущества. Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки.

Выдает кредиты клиентам с временной пропиской и Россельхозбанк . При этом он не выдвигает каких-либо дополнительных требований к клиентам в части места их постоянной регистрации.

В Россельхозбанке можно получить:

• потребительский кредит без обеспечения под ставку от 15,5%, сумма не может превышать 1 миллион рублей;
• специальный кредит для пенсионеров под ставку от 14,5%, размер - до 200000 рублей;
• нецелевой потребительский кредит под залог жилья в сумме до 10 миллионов рублей, под 16% годовых;
• кредит на развитие личного подсобного хозяйства. Ставка по программе составляет от 14,9%, размер кредита - до 1,5 миллиона рублей;
• ипотечный кредит по различным программам.

Для получения автокредита наличие постоянной прописки по месту расположения филиала банка обязательно.

Газпромбанк выдает кредиты клиентам, имеющим регистрацию на территории РФ, или проживают в стране на законных основаниях. Наличие только временной регистрации не является препятствием для получения потребительского кредита, в том числе и для рефинансирования задолженности другом банке. Сумма зависит от наличия и количества поручителей, ставка - 13,5%. Для получения кредита с целью приобретения жилья или автомобиля обязательно необходима постоянная прописка в Москве, Московской области или регионах присутствия филиалов банка.

Возможно оформить кредит по временной регистрации в ВТБ24 . Банк предлагает следующие программы:

• потребительский кредит без обеспечения. Ставка и максимальный кредит зависит от потребностей и категории заемщика;
• ипотечный кредит на приобретение готового и строящегося жилья;
• кредитные карты.

Для получения автокредита обязательно необходимо наличие постоянной прописки в любом регионе, где есть филиал банка.

Кредиты физическим лицам с временной регистрацией выдает Ситибанк. Основное требование - наличие постоянной регистрации в любом регионе Российской федерации. Но есть только определенный перечень, в котором потенциальный заемщик может иметь временную прописку и работать.

В Ситибанке можно получить следующие кредиты:

• нецелевой потребительский кредит в сумме не больше 2 миллионов рублей;
• кредит на погашение одного или нескольких кредитов других банках, процентная ставка составит 15% годовых.

Заявку можно оформить на сайте банка и получить ответ в течение короткого промежутка времени.

Представленный обзор кредитных предложений банков, которые готовы выдавать деньги клиентам с временной пропиской, далеко не исчерпывающий. Многие банки готовы работать с такими заемщиками, хотя за последние пару лет их количество сократилось. Для получения кредита клиент с временной пропиской должен идеально соответствовать остальным требованиям. Если при первом обращении в оформлении заявки отказали из-за временной регистрации, можно проявить настойчивость и убедить банк, в своей благонадежности с помощью других аргументов.