Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Ипотечное кредитование – это договор на получение определенной суммы денег. Больший процент населения может приобрести недвижимость благодаря такому финансовому инструменту.

Однако в последнее время он стал недоступен из-за роста процентных ставок, жестких требований банков и ряда других причин. Но станут ли учетные ставки ниже, а ипотечное кредитование – доступней? Позволят ли изменения купить недвижимость в будущем?

Прогнозы ипотеки на 2017 год

Согласно последним данным от специалистов, условия ипотеки на 2017 год станут доступней. Это обеспечится не только общим восстановлением экономики, но и следующими факторами:

Снижение стоимости жилья

Стоимость на недвижимости снизиться приблизительно на 10-15%. Такое резкое падение цены аргументируется упадом рубля на мировых торгах и уровнем инфляции. В связи со снижением стоимость жилья, недвижимость станет доступней;

Финансовая стабильность и устойчивость

В начале этого года стабилизировались цены на нефть, а также снизились риски в экономике. Курс валют также не приносит высокой доходности, что способствует притоку денег в ипотечные кредиты;

Снижение учетной ставки Центрального банка

Первое снижение учетной ставки в Центральном банке было в июне 2017 года. Тогда упад составил всего 02,-0,75%. Во втором полугодии снижение по ипотеке составило до 2%. Такой спад базовой учетной ставки объясняется финансовой стабильностью. Эксперты утверждают, что этот показатель будет падать еще до конца года;

Государственные программы

Согласно мнению главы Сбербанка, возможно, что в 2017 году полностью отменят все ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Это связано с тем, что ипотека и так будет на уровне 9%, поэтому продлевать государственную помощь нецелесообразно.

Получение военной ипотеки также претерпевает изменения. Максимальный лимит снизится на полмиллиона рублей. И с января 2017 года военнослужащие могут получить ипотеку только на сумму до 1,9 миллиона рублей, не больше.

В первом полугодии 2017 года правительство собирается запустить особую ипотечную программу «Детский жилищный вычет». Основная цель такого кредитования – помощь молодым семьям, в которых появился первый ребенок.

Новости крупнейших банков

Центральный Банк (ЦБ) РФ в июне 2017 года снизил учетную ставку на 0,25 процентных пункта. Из-за этого события ставки на получение ипотечного кредитования упали и в других крупных банках. Сбербанк и Газпромбанк поддержали решение ЦБ и сразу же снизили процентные показатели.

Однако не все приняли такое решение. АльфаБанк, который считает свои предложения конкурентоспособными, не планирует в ближайшее время снижать ставки и активизировать выдачу ипотечных кредитов.

Новости от государства

Согласно полученным от органов государственной статистики данным, начался рост продаж жилья и выдачи ипотеки. Это главный признак экономического развития страны.

Главный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) высказал мнение о том, что ипотечная ставка не поднимется выше 10% годовых и будет снижаться до 6-7%.

Также многие чиновники выступают за продление программы поддержки от государства, которую запустили в 2015 году. И прогнозы на этот счет утешительные. Несмотря на то что в бюджете не хватает денежных средств для дальнейшей реализации государственной поддержки, проблема решается. Деньги можно выплатить из личных ресурсов АИЖК или финансировать программу сможет резервный фонд. Этот вопрос еще открыт и обсуждается государственными чиновниками, и вероятно, что рынок ждет резкий рост в конце года.

Прогнозы на ипотеку в 2018 году

По прогнозам на 2018 год ожидается снижение процентной ставки на ипотеку до 6-7% годовых. Такой показатель обеспечивается следующими факторами:

1. 2018 году состоятся выборы Президента РФ, поэтому власти будут прилагать все усилия, чтобы обеспечить социальную стабильность и продемонстрировать успехи в экономике. Главным показателем экономического развития страны может стать рост ипотечного кредитования.

2. Государственная поддержка. В 2017 некоторые государственные программы прекратили свое существование. Но в новом году, в связи с выбором президента Российской Федерации, поддержка государства может быть возобновлена.

3. Низкие ожидания инфляции. Ипотечная ставка может снизиться. По прогнозам специалистов, этому будет способствовать низкий уровень инфляции – приблизительно 4-5% в год.

Согласно выводам экспертов, процентные ставки на ипотечные кредиты будет снижать в течение 2017-2018 годов. Предпосылками к такой динамике стали финансовая стабильность государства и дальнейшее возрождение программ государственной помощи.

Снижение благосостояния россиян коррелирует с падением спроса на жилье. До выборов президента 2018 года не нужно ждать усугубления ситуации с ипотечным кредитованием.

Интересные факты об ипотечном кредитовании в 2018 году

1. Объем рынка жилья в России превышает 2,5 триллиона рублей;
2. В улучшении жилищных условий нуждаются больше половины россиян;
3. Предвыборное обещание президента о снижении ставки по ипотеке до 6% пока не выполнено;
4. Реальные процентные ставки с 2016 года держатся около 12,5% годовых;
5. К 2018 году ипотеку можно будет получить за 8,8 %;
6. Основные игроки рынка кредитования — это Дельта-Банк, Сбербанк, Росбанк, Уралсиб и ВТБ-24;
7. Кредиторы ужесточают требования к обеспечению займов;
8. Во II квартале 2017 года ЦБ утвердил ключевую ставку на уровне 9%.

Важные моменты в развитии ипотеки

Популярность ипотеки объясняется тем, что она дает возможность иметь уже сейчас свой угол, а платить за него комфортными для семейного бюджета порциями в течение продолжительного времени.

Ведь накопить деньги на покупку жилья далеко не всем по силам. Да и риск потерять накопления от инфляции или банковского кризиса довольно велик. Для большинства нуждающихся в улучшении жилищных условий ипотечный кредит – единственная возможность решить пресловутый «квартирный вопрос».

Для властей вопрос обеспечения жильем населения один из приоритетных, несет некую гарантию преодоления социальной нестабильности и повышения удовлетворенности электората.

Правительство разработало «Стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года», приоритетом которой является строительство доступного жилья эконом-класса, чтобы удовлетворить потребности большого количества граждан с условно средними доходами.

Развитие ипотечных займов повлечет за собой оживление в производстве строительных материалов, машиностроении, сфере услуг, повысится занятость населения, снизится безработица, появится конкуренция. Это может оздоровить экономику. С появлением конкуренции, как правило, повышается качество продукции.

Крупными инвесторами в этой сфере являются государственные и крупные частные банки. По некоторым оценкам объем рынка составляет более 2,5 триллионов рублей.

Основные игроки рынка заинтересованы в развитии отрасли жилищного строительства. Конкуренция в сфере ипотечных банковских услуг отражается на доле игроков данного рынка.

До 2013 года пятерка лидеров по объему ипотечного портфеля выглядела так: Сбербанк, банк ВТБ-24, Газпромбанк, Дельта-банк, Росбанк. На сегодняшний день в эту группу входит и «УралСиб».

Количество выдаваемых кредитов до недавнего времени составляло более 500 тысяч в год, то есть потенциал такого вида кредитования солидный.

Какие условия предлагают заемщикам в 2018 году

В предвыборных обещаниях В.В. Путина была озвучена цифра 6% для желающих оформить ипотеку. С тех пор многое в стране и в мире изменилось. Мы наблюдали фазы роста, стабильности, а вот уже пару лет наметилось падение уровня жизни среднестатистического россиянина.

Ставка кредита выросла до 12,2 % в 2013 году, затем на фоне зыбкой стабилизации замедлила динамику, а к концу 2016 года составляла около 13 %.

Видео об ипотеке

В недавних комментариях министра регионального развития прозвучала мысль о том, что предсказать дальнейшие изменения в сфере ипотечного кредитования сложно. Они зависят от ряда факторов:

1. Увеличивается количество отказов со стороны кредитных организаций из-за ужесточившихся требований к заемщикам, в результате людей, которые могут позволить себе ипотеку стало в разы меньше.
2. Неопределенность в том, что в ближайшие годы экономика России пойдет в рост. Это напрямую зависит от конъюнктуры нефтегазового рынка. Рубль, который колеблется вместе с ценой на нефть не способствует позитивным ожиданиям.
3. Политическая составляющая также важна, ведь европейские и американские санкции вносят свою лепту в подрыв экономики России.
4. При сокращении государственной поддержки ипотеки (а это не исключается) произойдут определенные изменения на рынке жилья.

Рынок ипотеки в 2018 году

При явном замедлении роста кредитования банки стремятся минимизировать риски, что сказывается на количестве их клиентов.

По позитивным прогнозам в 2018 году ставка по ипотечным кредитам остановится на уровне 8,8 %. Но есть и негативные прогнозы, предрекающие очередной спад.

Если размер ключевой ставки Центробанк России сохранит на уровне 9 %, то и процентную ставку по ипотеке не удастся удержать ниже этого уровня. При условии снижения инфляции до 4% все же есть шанс снижения ключевой ставки ЦБ и, соответственно, ипотека подешевеет, а показатели выданных кредитов взлетят вверх.

Видео о том, как брать ипотеку

С четверга Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам в рамках двух акций, сообщается на сайте кредитной организации. Во-первых, ипотека на новостройки "съехала" до 12,9% (было 13,5%). Такая ставка действует, если заёмщик страхует жизнь и здоровье в соответствии с требованиями банка.

При отказе от этой процедуры процент возрастет до 13,9. Кроме того, банк снизил ставки по военной ипотеке c 12,5% до 12%. Сроки действия обеих акций были продлены до 31 декабря 2016 года.

"Снижение ставок будет происходить поступательно по всем ипотечным продуктам. В июле мы планируем снизить ставки по остальным ипотечным предложениям"

Ставка по ипотеке с господдержкой (действует для новостроек, приобретаемых у юрлиц) осталась неизменной - 12%.

Цепная реакция?

Виталий Степанов, эксперт ипотечного центра "Максан", обслуживающего заёмщиков Сбербанка, ВТБ24 и Банка "Открытие", оценил произошедшее снижение ставок как незначительное. По его мнению, рынок недвижимости их почти не почувствует.

- Это в большей степени психологический момент, - говорит специалист. - Заёмщики сегодня покупают недорогие объекты недвижимости и, если считать в рублях, то выгоду они получат, но не такую большую. На рынок это не окажет существенного влияния.

Иного мнения придерживается генеральный директор компании "НДВ-Недвижимость" (партнёрами компании являются крупнейшие банки - Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, "Дельтакредит") Александр Хрусталёв.

- Снижение ставок по ипотеке на 0,5% привлечёт в сегмент 3 - 4% новых покупателей.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Лайфу сказали, что снижение ипотечных ставок будет стимулировать рост ежемесячных выдач ипотечных кредитов, что в конечном счёте может вызвать увеличение спроса, а затем и рост цен на жилую недвижимость. Ставки по ипотеке будут снижаться, единодушны эксперты рынка недвижимости.

2018-й как предчувствие

Степанов напомнил, что в 2011 - 2012 годах накануне президентских выборов ставки ипотечного кредитования у Сбербанка были ещё более выгодными.

- Например, была акция "В десятку!", - говорит эксперт. - Её старт был дан в июле 2010 года на условиях: 10% годовых – ставка, 10% – первоначальный взнос, 10 лет – срок кредита. Кредиты предоставлялись на приобретение объектов недвижимости, строящихся или построенных клиентами Сбербанка с участием его кредитных средств. Или акция "Возьми за 8", на условиях: 8% годовых – ставка в рублях; до 8 лет – срок кредита, в течение 8 дней принятие решения по кредиту. Поэтому я лично дождусь 2018 года, потому что перед президентскими выборами ставки снизятся гораздо сильнее, чем сейчас.

По мнению экспертов, дальнейшее снижение ставок позволит стимулировать спрос по в цепочке, потому что сегодня потенциальные покупатели новостроек не могут приобрести их из-за отсутствия возможности продать имеющееся у них жильё на вторичном рынке. Ставки кредитования для "вторички" в среднем более чем на 2% выше "первички".

В агентстве ипотечного жилищного кредитования "Дом РФ" также считают, что действия Сбербанка могут привести к новому витку снижения ипотечных ставок. Очевидно, снижение не только удержит, но и ощутимо увеличит долю банка в выдачах ипотечных кредитов. По собственной оценке Сбербанка, его портфель на рынке ипотечного кредитования увеличился с 50,4% в 2013 году до 55,2% в 2016-м.

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), предоставленным Лайфу, в первом квартале 2016 года рынок ипотеки вырос на 48% и приблизился к рекордным объёмам выдачи первого квартала 2014 года (335 млрд руб, 198 тыс. кредитов). Населению предоставлено 188,3 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 323,4 млрд рублей. Средневзвешенная ставка выдачи составила 12,5%.

Поддержку рынку ипотечного кредитования оказала государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках.

SHARES

Для решения жилищного вопроса люди часто вынуждены брать кредит, ведь далеко не у всех есть полная сумма для покупки квартиры. Все знакомы с ипотекой. У такого кредита есть некоторые особенности:

• Заем целевой, т.е. купить можно только недвижимость;
• Обязательный залог, которым выступает покупаемая недвижимость;
• Длительный срок погашения, соответственно, большая переплата;
• Страхование;
• Первый взнос (в среднем 15%, но не во всех случаях).

Приобрести в ипотеку можно не только квартиру, но и таунхаус, коттедж, комнату, гараж. Часто в кредит покупают жилье на вторичном рынке, так как к ипотеке прибегают люди, остро нуждающиеся в своем жилье. Но есть возможность купить в ипотеку квартиру в строящемся доме. Это дешевле, но придется подождать, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

Также банки дают кредиту даже на строительство под залог земельного участка. Не имеет значения программа, и залог будет всегда. А снять обременение можно будет тогда, когда заемщик погасить долг перед банком.

Людей волнует итоговая переплата по кредиту и нагрузка на семейный бюджет. С одной стороны длительный срок погашения (в среднем 25 лет) «растягивает» кредит, что делает ежемесячные платежи более или менее посильными. Это дает возможность людям купить жилье, получить его в собственность, прописать всех членов семьи и спокойно гасить кредит.

С другой стороны размер ежемесячных платежей напрямую зависит от годовой процентной ставки. Поэтому людей волнует, какой будет ставка по ипотеке в 2018 году.

Ипотека в 2018 году прогноз экспертов

Сегодня средняя ставка составляет 11% — исторический минимум. Самая большая доля рынка у Сбербанка, который имеет половину суммы всех выданных в стране ипотечных кредитов. В августе Сбербанк понизил в среднем на 1.25 пунктов ставку по ипотеке. В итоге количество заявок увеличилось на 30%. Также и банк ВТБ последовал примеру и понизил ставку.

Сами кредиторы от снижения только в плюсе. Средняя ставка с начала года снизилась на 1 пункт, а желающих оформить ипотеку стало намного больше. В 2018 году, по мнению экспертов, ставка может опуститься до 8-9%. И это вполне реально, если на очередном заседании ЦБ будет поддержан тренд на снижение ставки рефинансирования. В перспективе ожидание, что годовой процент и дальше будет снижаться: до 6% к 2020 году.

Насколько это поможет гражданам? Для примера будет взята квартира в городе N стоимостью в 5 000 000 рублей. Сегодня заемщик может оформить ипотеку, к примеру, на 25 лет под 11% с аннуитетной схемой погашения. Тогда ежемесячный платеж будет в размере 49 т. р., а общая переплата за все время составит 9.7 млн рублей.

Если прогноз оправдается, то в 2018 году ставка будет в районе 8.5%. Такой кредит на такой же срок приведет к переплате за 25 лет в 7 миллионов рублей. Размер ежемесячного платежа по ипотеке будет в размере 40 т. р.

Экономия заметная. Во-первых, снижается нагрузка на семейный бюджет. Во-вторых, сокращается и общая переплата.

Маткапитал и господдержка

Материнский капитал продлен до конца 2018 года. Значит, если в семье появится второй ребенок до этого срока, то семья получит право на использование материнского капитала в целях улучшения жилищных условий.

Известно, что направить эти 450 т. р. можно на первый взнос, погашение процентов и основного долга. Это хороший бонус от государства, ведь чем больше первый взнос, тем меньше заемщику потребуется денег от банка, на которые будут начисляться проценты.

Также граждан интересует, будет ли в 2018 году ипотека с господдержкой . Это кредит с субсидиями от властей, имеющий некоторые отличия. Ипотека с господдержкой была предназначена для некоторых категорий граждан. Обычно снижается процент или компенсируется сумма первого взноса со стороны государства.

Ставки по ипотеке уже снижены, т. е. кредит на покупку жилья стал доступнее, что и показала практика. Поэтому власти не считают продление ипотеке с господдержкой в следующем году целесообразным.

Покупка жилья – серьёзное мероприятия, требующее огромных денег, отсутствие которых можно решить посредством ипотеки. Финансовый продукт предлагает гражданам большинство банков, каждый – на своих условиях, брать или не брать – решаете вы.

Ипотека — долгосрочное денежное обязательство. Согласно ему вы выплачиваете взятую сумму, проценты за то, что банк вам выдал деньги, а еще оформляете в залог имущественный объект.

Заемные средства берут для приобретения квартиры, после покупки на нее распространяется залог. После расчета по ипотечному договору вы можете свободно распоряжаться имуществом, определять его дальнейшую судьбу.

Ипотека — доступный способ получения жилья

Оформление договора зависит от вашего волеизъявления. Чтобы прийти к итоговому решению, взвесьте «за» и «против». Вот рекомендации, которые помогут избежать необоснованного решения:

• Прикиньте свой бюджет в перспективе (от 1 года до всего срока действия договора ипотеки);
• Тщательно выбирайте недвижимость. Она должна вас устраивать, удовлетворять максимум потребностей. Пока вы не выплатили всю сумму, жилище остается в залоге у банковской организации. Свободно распоряжаться им нельзя;
• Рассмотрите большое количество предложений разных банков. Условия займа в каждой организации свои: где-то навязывают кучу бесполезных дорогостоящих страховок, в другом месте – слишком большой процент. Подбирайте банковский продукт с учетом своих потребностей, возможностей, в том числе финансовых;
• Прочитайте каждый пункт договора. Сделать это можно заранее. Обычно на сайте банка есть образец ипотечного договора, содержащий существенные условия. Обратите внимания на процентную ставку, неустойку, штраф, пени, необходимость страхования, условия изменения процента, условия досрочного погашения, способы оплаты.

Видео новости по условиям ипотеки в 2017 году

Сравнение ипотеки и потребительского кредита

Банковские организации предлагают клиентам огромное число банковских продуктов. Чтобы купить жилье, многие берут потребительский кредит, который тоже предполагает залог недвижимости. Чем отличаются 2 продукта, так это:

• Целевым использованием. Финансы, выданные в рамках ипотечного кредитования, нужно потратить на покупку объекта недвижимости. Потребительский кредит ограничений не имеет;
• Первоначальным взносом. Заключение кредитного договора не предполагает внесения денежной суммы. При оформлении ипотеки взнос обязателен. Чаще всего его размер — не менее 10% стоимости недвижимости;
• Процентной ставкой. На погашение ипотеки дается в несколько раз больше времени, чем на кредит, поэтому у нее проценты на 5-10 пунктов ниже;
• Льготами. Оформление ипотеки открывает возможности для реализации специальных программ, предусмотренных государством (материнский капитал, субсидии, помощь молодым семьям) – деньги можно получить на льготных условиях, доступен налоговый вычет;
• Статусом жилья. Ипотечное кредитование предполагает оформление объекта недвижимости в качестве собственности сразу же при покупке. Ограничение на распоряжение имуществом связано с тем, что оно в залоге у банка.

Развенчиваем мифы

Ипотека, как один из многих банковских продуктов, существует достаточно давно. Вполне понятно: у людей сформировалось особое представление об ипотечном договоре. Правда, многие мнения ошибочны. Вот лишь некоторые из них:

• Придется переплачивать огромную сумму денег – вам действительно придется отдать банку больше, чем вы взяли, но не забывайте о ценности денег в конкретный период времени: сегодняшний рубль не равен рублю вчерашнему;
• Воспользоваться ипотекой можно только 1 раз – это миф. Банки будут рады, если вашей платежеспособности хватит на несколько ипотек. Вам их непременно оформят, стоит только подать заявку, даже если у вас есть непогашенный заём;
• Невозможность продажи квартиры – несмотря на залог, вы сохраняете множество возможностей в вопросах распоряжения собственностью. Квартиру продать можно, к примеру, если покупатель оформит ипотеку в том же банке, где взяли её вы.

Видео отзыв клиента о получении ипотеки в 2017 году

Выбор банковской организации в 2017 году

Чтобы оформление прошло быстро и просто, важно выбрать подходящий банк. Иначе денежное обязательство принесет много хлопот. Анализируя банковские организации, учитывайте следующие факторы:

• Объект недвижимости должен быть аккредитован. Узнать информацию можно в банке. При положительном результате оформляйте договор. Многие застройщики заключают договор с банком, а значит, последний предоставляет ипотеку на льготных условиях;
• Без консультации с сотрудниками банка не обойтись. Подробно узнайте обо всех нюансах ипотечного договора. Важный пункт – процентная ставка. Помимо нее есть множество существенных условий;
• Предварительный расчет является обязательным, если вы всерьёз подумываете о том, чтобы оформить ипотечный договор. Просите банковский персонал максимально точно высчитать все расходы;
• Попросите экземпляр ипотечного договора. Вам не нужно заключать его – пробегитесь глазами по всем пунктам, возьмите домой и осмысленно прочитайте каждое предложение. При возможности передайте документ юристу, чтобы он ознакомился с содержимым.

2017 год: брать или не брать?

Обстановка 2017 года способствует тому, чтобы оформить ипотеку. Низкий процент за пользование заёмными средствами – это не единственный плюс данного продукта. Банки и застройщики настроены лояльно.

Некоторые согласны на первичный взнос в виде вашей старой квартиры (это исключает необходимость в наличных деньгах и упрощает решение квартирного вопроса). Возможность использования материнского капитала продолжает действовать.

А вот в валюте оформлять ипотеку не стоит – это рискованно. Непредсказуемые курсы, резкие колебания способны привести к огромной переплате по договору.

Хотя вы можете как сэкономить, так и потерять большую часть средств. Будьте аккуратны, оформляя ипотеку – отдайте предпочтение проверенным банкам и застройщикам!