Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Технологическая эволюция банковской системы в России, приведшая к повсеместному использованию банковских карт (БК), стала причиной появления ещё одного способа кражи денег - мошенничество с банковскими картами (иногда даже мошенники прикрываются ).

Мошенничество с банковскими картами - виды

В настоящее время можно выделить несколько видов мошенничества связанных с банковскими картами:

Скимминг - этот метод получил своё название от прибора под названием «скиммер». Он применяется преступником для считывания данных и информации, которая записана на магнитной ленте банковской карты. Мошенничество с использованием скиммера может быть осуществлено двумя способами.

В первом из них мошенником всегда является сотрудник развлекательного или торгового предприятия, где осуществляются расчёты за оказанные услуги при помощи карт для выплат. Используя доверие клиента, злоумышленник незаметно для потерпевшего считывает все данные и информацию с карты, при этом используя скиммер. Вся операция займёт у него несколько секунд и не вызовет у потерпевшего подозрений. После этого злоумышленником изготавливается дубликат карты для снятия денег со счёта. Чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо постоянно визуально контролировать свою карту для выплат, что не позволит преступнику скопировать информацию и данные с вашей БК. Только бдительность позволит вам обезопасить свои деньги.

Во втором способе мошенники будут использовать скиммер, представляющий собой накладку на щель для приёма карт в банкомате. Он изготавливается настолько искусно, что обычный человек, стоя у банкомата, вряд ли что-то заподозрит. Данные, записанные на магнитной ленте БК, считываются скиммером и в дальнейшем используется преступником для изготовления дубликата. Совместно со скиммером мошенники используют накладку на клавиатуру банкомата, либо устанавливают скрытую видеокамеру для фиксации вводимого клиентом ПИН-кода.

Будьте внимательны, если вас что-то смущает во внешнем виде банкомат, откажитесь от любых операций с вашей картой. Пользуйтесь знакомыми моделями банкоматов или банкоматами, расположенными в помещении банков. Это позволит избежать кражи денег с вашего счёта. Так же, что бы защитить свои деньги, никому не сообщайте ПИН-код своей БК, а при его введении на клавиатуре терминала, делайте это так, чтоб посторонний не смог его увидеть. Любая карта без ПИН-кода это всего лишь пластиковый мусор.

Фишинг - популярный вид мошенничества с БК при котором мошенники, путём обмана граждан, выманивают у них информацию о банковском счёте (номер счёта, ПИН-код карты и др.) Как правило, для этого, мошенники в личной беседе либо с использованием смс переписки, представляются сотрудниками банка и под разными предлогами попытаются заполучить данные о БК жертвы. Для снятия денег со счета, в данном виде мошенничества, преступник будет использовать такую услугу как «Мобильный банк», позволяющий обналичивать деньги без БК с использованием мобильного телефона или Интернета. Зная все данные о БК и номер мобильного телефона жертвы, мошенники от её имени, в любом из сервисных центров мобильной связи, восстановят якобы «утерянную» сим-карту и снимут все деньги со счёта.

Запомните! Сотрудник банка никогда не будет спрашивать по телефону, либо через другие средства связи, в том числе и Интернет, данные вашей БК. При необходимости банк пригласит своего клиента в офис, где в конфиденциальной беседе, уполномоченный на это сотрудник, уточнит всю необходимую информацию.

Существует и третий способ кражи денег, пока не получивший своего специфического названия. Для его осуществления используется накладка на щель выдачи денег из банкомата. Она также искусно маскируется под цвет и внешние детали терминала. Данная накладка снабжена специальной клеящей лентой, к которой приклеиваются все выдаваемые купюры. В то время, пока клиент банка пытается разобраться в произошедшем, считая, что произошла поломка или сбой в системе, преступник снимает накладку и забирает украденное.

Чтобы ваши деньги небыли украдены таким способом. Надо, не отходя от банкомата, обратиться в техническую службу вашего банка и дождаться приезда ремонтной бригады. Только специалист сможет помочь вам разобраться в произошедшем.

Мошенничество с банковскими картами на Авито.

Авито - это интернет сайт, который предоставляет услуги по размещению бесплатных рекламных объявлений о покупке или продаже различного вида имущества, а также объявлений по трудоустройству. Благодаря предоставлению бесплатных услуг по размещению объявлений, сайт Авито привлёк не только большое количество граждан, желающих купить или продать вещи, но и преступников, которые хотят обогатиться на доверчивых клиентах.

Мошенничество с БК на интернет-сайте Авито, основано на обмане продавцов. Для этого мошенники, под видом покупателя, звонят на телефон жертвы и договариваются с ней о покупке товара. При этом, под предлогам перечисления денег за товар на карту для выплат или кредитку, они пытаются узнать у жертвы все данные её БК. Получив всю необходимую информацию, мошенники снимут деньги с помощью услуги «Мобильный банк», как это было описано выше либо попытаются узнать секретный код, который банк направит на телефон потерпевшего. Как только преступник узнает секретный код, можно быть уверенным, что все деньги со счёта будут похищены. Чтобы избежать этого ни кому и никогда не сообщайте атрибуты вашей банковской карты и данные секретного кода.

Данный вид мошенничества получил широкое распространение не только на торговой интернет-площадке Авито, но также и на других интернет-сайтах предлагающих свои услуги по размещению объявлений о покупке или продажи личного имущества.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мобильный банк – это общее название банковской услуги, позволяющей клиенту управлять своим счетом при помощи мобильных и удалённых устройств, таких как мобильный телефон, компьютер или других гаджетов, подключенных к глобальной сети Интернет. Суть этой услуги заключается в том, что банк при помощи смс-сообщения или через электронную почту клиента, направляет специальный код авторизации на устройство, которое клиент указал в договоре.

Данный код необходим для того, чтобы клиент мог подтвердить своё согласие на проведения той или иной банковской операции. Данный вид мошенничества основан на выманивании у потерпевшего информации о ПИН-коде БК и секретном коде, который приходит на номер мобильного телефона для подтверждения выполняемой банковской операции.

Выше уже были описаны способы мошенничества при помощи банковской услуги «Мобильный банк». Как при фишинге так и при мошенничестве на интернет-сайте Авито, преступник втирается в доверие к жертве, получает всю необходимую для него информацию о банковской карте и удалённо, с использованием мобильной связи или Интернета, обналичивает деньги в ближайшем банкомате или переводит на другой счёт. Что бы этого избежать никогда не сообщайте ПИН-код и секретный код посторонним людям.

СМС

Мошенничество с банковскими картами по смс, является одной из разновидностей фишинга, при котором преступники, под видом сотрудников банка, отправляют на телефон жертвы смс-сообщение в котором просят указать номер банковской карты и её ПИН-код. Получив необходимую информацию о БК жертвы, при помощи услуги «Мобильный банк», мошенники завладевают всеми деньгами, находящимися на банковском счёте. Будьте осторожны! Банк никогда не запросит у своего клиента через смс секретную информацию о его БК либо код авторизации.

Как вернуть украденные деньги

Что делать? В первую очередь, после выявления незаконного списания денег с банковского счёта, необходимо, не теряя времени, позвонить на горячую линию банка (Сбербанк России – бесплатный номер 8-800-555-55-50 ) и заблокировать все операции по счёту, это обезопасит оставшиеся там деньги. Согласно принятому в России закону «О национальной платёжной системе», любой банк на территории страны, обязан вернуть украденные со счета деньги, если они были украдены путём мошеннических действий, и клиент обратился с заявлением в банк в течение суток.

Данный закон был призван стимулировать банки России на повышения уровня безопасности вкладов. Но на деле банковские работники неохотно идут на это. Поэтому будьте настойчивыми и не идите на уловки банков, главное помните, что после того как деньги украли, у вас есть только сутки на подачу заявления.

Чтобы заставить банк в России вернуть деньги, украденные в результате мошенничества, надо будет приложить немало усилий и времени. Если бак не будет идти к вам на встречу, то всегда можно обратиться в суд. Но в этом случае необходимо будет заручиться помощью грамотного юриста.

Куда обращаться? Если в течение суток клиент банка не успел обратиться с заявлением, то единственный способ вернуть деньги — это обратиться в правоохранительные органы. Только после привлечения преступника к ответственности появится шанс на возвращение похищенного. Проще сделать всё, что бы ни допустить мошенничество с банковскими картами, чем потом пытаться вернуть украденные преступниками деньги.

Статья УК РФ за мошенничество с банковскими картами – наказание

К уголовной ответственности по статье 159.3 УК РФ за совершение мошенничества с банковскими картами может быть привлечено вменяемое лицо, которому на момент совершения исполнилось 16 лет.

В зависимости от отягчающих обстоятельств статья 159.3 УК РФ предусматривает разные виды наказания.

• Часть 1 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ до 360 часов, исправительными работами до 1 года, ограничением свободы до2-ух лет либо арестом до 4-х месяцев.
• Часть 2 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ, исправительных работ до 2-х лет, принудительных работ до 5-и лет либо лишением свободы до 4-х лет.
• Часть 3 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, принудительных работ до 5-и лет, лишения свободы до 5-и лет.
• Часть 4 статьи 159.3 УК предусматривает наказание в виде лишения свободы до 10-и лет со штрафом либо без такового.

Интернет-магазины стали наиболее востребованным местом приобретения товаров благодаря простоте и доступности процедуры. Однако это способствует появлению усовершенствованных способов хищения обманным путем. Мошенников привлекает множество торговых площадок, предлагающих огромный ассортимент продукции по приемлемым ценам.

На российском рынке большой популярностью пользуется интернет-площадка Авито, на которой любое лицо – гражданин или организация, может поместить объявление о продаже товара. Процедура регистрации на сайте довольно простая: достаточно указать контактные данные при создании собственного аккаунта. Одним из видов махинаций на сайте является мошенничество на Авито с банковскими картами, о котором и пойдет речь в данной статье.

Почему Авито привлекает мошенников?

Благодаря легкости создания учетной записи каждый день на сайте появляются «липовые» объявления, предлагающие приобрести товар по низким ценам . Таким образом, такое объявление приманивает к себе большую аудиторию потенциальных покупателей. На сайте также отсутствует система рейтинга продавцов, что открывает возможности для аферистов. Аккаунты недобросовестных продавцов блокируются руководством площадки лишь при обращении пострадавшего с жалобой. Однако за созданием новой учетной записи дело не стоит – минутная регистрация и аферисты снова готовы искать легкую добычу.

Мошенники видоизменяют и разрабатывают новые схемы и операции. Наиболее распространенными являются:

• мошенничество на Авито с предоплатой , когда приобретение товара происходит по авансовому платежу с дальнейшей его отправкой с помощью службы доставки;
• мошенничество с использованием платежных карт – когда снимаются деньги с кредитных карточек покупателей, которые предоставляют информацию о секретных кодах;
• аферы с приобретением автомобилей и объектов недвижимого имущества , а также взятие в аренду площадей;
• мошенничество с вакансиями (платные телефонные звонки, участие в конкурсах на платной основе, объявления от сетевых компаний, предоставление услуг няни).

С отдельными схемами лучше познакомиться поближе, чтобы в дальнейшем не попасть на крючок мошенников.

Схема обмана с предоплатой

Данный вид мошенничества появился на Авито одним из первых, и лег в основу нового вида мошенничества с банковскими картами. Он представляет собой внесение предоплаты за товар, который не существует.

Принцип действия схемы: злоумышленник размещает объявление о продаже конкретного товара. В тексте объявления указывается невозможность личной встречи для передачи товара с покупателем по причине занятости. Однако, если оплата будет произведена авансом (заранее) на карт-счет, то продавец сможет отправить приобретенный товар почтой или службой доставки.

Как избежать обмана и застраховаться от мошенничества с предоплатой?

1. Необходимо обращать внимание на то, чтобы снимки товаров в объявлениях были реальными . Если возникли сомнения по поводу подлинности, следует попросить продавца загрузить дополнительные снимки, сделанные в различных ракурсах. Если продавец будет всевозможными способами отказываться от вашего предложения, можно попросить связаться с ним по Skype, чтобы удостовериться в действительности существования товара.
2. В случае сомнения можно попробовать проверить указанный продавцом номер телефона с помощью различных поисковых систем в Интернете. Часто аферисты на каждую свою операцию, на каждый товар меняют номер телефона, однако все же проверить стоит. Возможно, номер уже «засветился» в Интернете и те, кто попался на уловках мошенников, оставили негативные отзывы с указанием конкретного номера.
3. Если вы покупаете дорогостоящую вещь на расстоянии, потребуйте от продавца совершить оплату наложенным платежом . При таком расчете деньги за покупку вносятся в компании, которая осуществляет доставку, после получения товара. В данном случае вы несете дополнительные траты, однако это будет гарантией того, что вы не станете жертвой преступного посягательства.

Мошенничество на Авито с картами

Данная афера является относительно новой на интернет-площадке и затрагивает права тех, кто занимается реализацией своего товара. После выставления товара на сайте через некоторое время появляется покупатель, желающий приобрести его на любых предложенных условиях, и готов немедленно перевести деньги на кредитную карточку.

Продавец, довольный быстрой продажей, сообщает данные карты для произведения оплаты. После чего недобросовестные покупатели любым способом пытаются разузнать секретную информацию, связанную с банковской картой. При получении секретных данных мошенники автоматически получают доступ к деньгам на счете карточки.

Необходимо помнить! Запрещено передавать другим лицам конфиденциальные данные, связанные с вашей банковской картой: данные на обороте карты, коды, передаваемые банком с помощью смс на ваш телефон.

Также ни в коем случае нельзя вводить данные в банкомате, передаваемые аферистами. При вводе данных преступникам открывается доступ к вашим денежным средствам. При наличии дебетовой карточки – можно потерять всю свою зарплату, а имея кредитную карточку, можно невольно стать кредитополучателем и нести ответственность по кредитам, которые были взяты мошенниками.

Процедура по доказыванию факта мошенничества очень трудоемкая, требующая больших временных затрат.

Как застраховаться от мошенничества с банковскими картами?

Для произведения расчетов за приобретенный товар с помощью банковской карты необходимы следующие данные:

• ФИО, на кого открыта карта получателя;
• номер карточки, который указан на лицевой стороне.

Для осуществления расчетов через другую банковскую организацию необходимы другие реквизиты, которые можно уточнить у сотрудника службы поддержки.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества на Авито?

Жертвами от мошенничества могут стать как продавец, так и покупатель, поэтому всем стоит быть осмотрительными: не предоставлять лишних сведений, конфиденциальных кодов, а приобретая дорогие товары, совершать покупку лучше в реальной жизни или в проверенных интернет-магазинах , которые дорожат своей репутацией и имеют только положительные отзывы.

Основной вопрос, который интересует обманутых – куда обращаться за защитой своих прав. Если вы стали жертвой мошенников, в первую очередь необходимо написать заявление в полицию о факте мошенничества , не тратя времени, поскольку такие преступления лучше раскрываются «по горячим следам». В ближайшем отделении полиции дежурному участковому необходимо предоставить всю переписку с мошенником, а в заявлении указать все обстоятельства случившегося.

Вторым шагом является обращение к администрации интернет-площадки для выяснения известных сведений о продавце/покупателе, который обманным способом присвоил ваши денежные средства. В письме к руководству сайта необходимо попросить заблокировать учетную запись во избежание в дальнейшем подобных случаев.

Следующим шагом является обращение в банковскую организацию, в которой была открыта карточка. Часто обработка переводов банками осуществляется в течение нескольких дней, поэтому сразу после того, как было обнаружено исчезновение денег с лицевого счета карточки, необходимо обратиться в банк. Если перевод так и не был осуществлен до конца, для его отмены понадобится паспорт клиента и заявление от его имени. Денежные средства могут быть возвращены на карточку, однако это случается редко. В случае невозврата денег правоохранительные органы должны будут расследовать факт хищения.

В 2019 году ответственность за мошенничество не изменилась. Основной состав преступления предусматривает санкцию: от штрафа до лишения свободы сроком на 2 года. За квалифицированный состав предусмотрена максимальная ответственность в виде лишения свободы до 10 лет.

Видео: Как меня хотели развести на Авито

Видео: Еще один способ мошенничества на Авито

Особенности расследования хищений в Интернете

Поскольку Всемирная паутина имеет глобальный характер, полиция осуществляет расследование совместно со всеми другими структурами правоохранительных органов, которые занимаются расследований экономических преступлений. Только так следователю под силу произвести полную оценку по факту мошенничества.

Такое тесное сотрудничество позволяет выяснить обстоятельства совершенного преступного деяния, выявить место нахождения мошенников, ускорить оперативно-следственные мероприятия. Благодаря совместной работе разрабатываются наиболее эффективные методы борьбы с мошенничеством в Интернете, граждане оперативно оповещаются о всевозможных мошеннических схемах.

У моей жены с кредитной карты увели деньги. Разобрался, как это делается. Пишу, чтобы предупредить, о дырах в Сбербанке и Билайне. Случайные эти дыры для увода денег клиентов или нет, решать вам.
Итак, схема мошенничества, работающая до сих пор:
1. Мошенники собирают на Авито объявления с номерами Билайн (почему именно с Билайн, будет написано позже). Затем массово рассылают жертвам СМС с текстом, где обращаются по имени, взятому на Авито и словами «предлагаю обмен с доплатой. Вот фото: netint.ru/ru3». Среди пользователей умных смартфонов, очень много совсем не смарт пользователей, поэтому куча людей, не моргнув нажнет на ссылку. Еще бы, он же на авито разместил объяву, и кто-то его имя знает, обмен предлагает. После чего гаснет экран и устанавливается на телефон вирусная программа, которая получает доступ к скрытной рассылке СМС и скрывает СМС от определенных номеров, в частности от Сбербанка и Билайн. Наличие на телефоне программы «Мобильный банк» не требуется. Всё, телефон жертвы заряжен. Теперь наступает этап настроек в личном кабинете Сбербанка.
2. Мобильный банк это подключаемая услуга Сбербанка, дающая возможность клиентам делать настройки в личном кабинете. Например, таких как: подключение автоплатежа на мобильный телефон, перевод денег, оплату телефона и т.д. Внимание, для этого мошенникам не нужно, чтобы на телефоне был установлен «мобильный банк». Не нужно знать ни логина, ни пароля, ни временных кодов. Ничего этого не нужно! Зеленый банк об этом уже позаботился. Мало того, клиент может даже не подключать эту услугу и даже может не знать о её существовании! Она по умолчанию подключена к кредитной карте. Может даже написать заявление на отключении услуги «мобильный банк» с карты. Сбербанк, отключив услугу с дебетовой карты, оставит услугу «мобильный банк» подключенной к кредитной карте (не дебетовой, например зарплатной, а именной к кредитной карте, с установленным лимитом на определенную сумму, которую он может взять в кредит и потратить). Остается с зараженного телефона отправить на номер 900 Сбербанка СМС с текстом «АВТО 1000». После чего, в кабинете к кредитной карте (именно к кредитной, а не дебетовой) установится Автоплатеж на сотовый номер, с настройкой, пополнять баланс телефона на 1000 руб., при снижении баланса ниже 600 руб. Всё, банк заряжен. В свою очередь банк потом ответит клиенту, мы от Вас получили СМС команду, мы её исполнили. Мало того, мошенникам может улыбнуться зеленая фортуна, и автоплатеж будет списывать с карты деньги сверх установленного лимита, несколько дней подряд. Ну, можно обойтись и лимитом в 3000 руб и снимать деньги, пока лошок не чухнет. Безопасники ничего подозрительного с операциями по кредитке не увидят. Даже если списанная сумма потянет на уголовную 158 статью. 3. Третий этап самый простой. С телефона Билайн отправляются СМС на короткие номера free8464, 7878, 3116, и тд. В детализации они проходят как «Оплата услуг мобильной коммерции». Тут вообще для мошенников рай. Можно в день до 15000 руб. проводить. Клиенту потом тоже скажут: «Ну Вы лоша-а-ара, у вас мошенники деньги уводили! Несколько лет назад у Вы подключали услугу «запрета на отправку смс на короткие номера», ну Вы же лошара, эта услуга уже давно не рабочая».
4. Заявление в МВД принимается, но, по словам, через 30 дней дело закрывается. Профит! Хотя нет. Сомневаюсь, что это прокатит у желающих повторить данную схему, препарировав вирусный apk файл, изменив настройки, чтобы самим получить доступ к вирусу, по одной простой причине. Вряд ли профессиональная служба безопасности Сбербанка не заметит подозрительные движения по карте и никак не отреагирует, а настройки системы будут так к ним благосклонны, что будут разрешать превышать установленные суточные лимиты по автоплатежам. Также и служба безопасности Билайна сразу просечет новых деятелей на своей поляне.
Почему данная схема применима именно к связке Сбербанк-Билайн: «Возможность подключения автоплатежа по выставлению счета оператором связи предполагает наличие соответствующих условий в договоре клиента и оператора связи. В настоящее время подключение автоплатежа по постоплатной схеме доступно только абонентам Билайн.» Там же: «Через некоторое время на подключаемый абонентский номер придет сообщение от оператора связи. В случае успешной обработки заявки от Банка на подключение услуги, от оператора придет SMS-сообщение, что услуга успешно подключена (Билайн, Теле2 и НСС); либо уведомление, что услуга подключится по истечении периода ожидания отказа (МТС, Мегафон, БайкалВестком)» Эта связка Сбербанк-Билайн даже акцию проводит «Бонус за автоплатеж». Ну не цинизм?
Еще детали. Вирус скрывает входящие СМС от Билайна и Сбербанка. Но что интересно, в детализации Билайн не отражает входящие СМС от Сбербанка об операциях с картой. Хотя Банк такие СМС делает в обязательном порядке при списаниях с кредитной (не дебетовой) карты. В детализациях Билайна, входящий СМС с вирусом не отражается.
Данная схема успешно работает как минимум с осени прошлого года. По информации от знакомых, работающих в банке, никому деньги не вернули.
Ну вот, я вас предупредил. Теперь защищайте свои кошельки и телефоны как сможете.
Теперь детали моего случая.
Жена в декрете, на карте у неё денег нет, по этой причине и баланс не проверяет. Зашла в сбербанк-онлайн оплатить мобильный и увидела что с кредитной карты с лимитом в 40 тыс. руб. исчезла значительная сумма. Деньги снимались 4 дня. Прекратились, когда на телефон был установлен антивирус. В РОВД заявление подано. В Сбербанк тоже. От Сбербанка пришел ответ, в котором он сообщает, что в первый день было списано 2946 руб на счет сотового телефона и подключен автоплатеж. И что в период четырех дней, всего было списано по автоплатежу 10 000 руб. На самом деле в первые сутки было списано 7946 руб. во вторые сутки 4000 руб. (при официальном лимите на операции 3000 руб. Таким образом, в первые два дня были списания с карты, превышающие суточные лимиты. Всего за 4 дня было списано 16946,00руб. (о чем на руках имеется подписанная сбербанком выписка по карте), а не 12946 руб. как написано в ответе Сбербанка. Т.е. в своем официальном ответе, с присвоенным номером, подписью и синей печатью, Сбербанк уже обманывает с цифрами. На руках имеется заявление, которое оформлялось осенью в офисе сбербанка на отключение услуги «Мобильный банк», где указан привязанный к договору номер телефона и номер дебетовой зарплатной карты. Но как я писал выше, «мобильный банк по умолчанию» принудительно привязывается к кредитной карте.
В среду 24 февраля собираюсь обратиться в Прокуратуру, потому что с банка, где сядешь, там и слезешь. Дело не столько в деньгах, а в принципе. Сколько можно обходить расставленные ловушки, везде пытаются откусить и урвать кусок. Хочу сломать систему, хоть чуть-чуть.

С каждым годом количество пользователей банковских карт неимоверно растёт.

И это не удивительно, ведь выплата заработной платы на многих предприятиях осуществляется с помощью именно этой банковской услуги, немалое количество людей хранят и используют свои сбережения, пользуясь маленькой пластиковой карточкой, считая такой вариант более надёжным, удобным и безопасным, чем ношение наличных денег с собой или хранение их дома.

Афера нового времени

На фоне роста популярности использования банковских карт участились случаи мошенничества, связанные с кражей денег со счётов клиентов. Ничего неподозревающие люди в мгновении ока лишаются крупных денежных сумм после покупки товара или услуги, использования банкомата или оплаты счёта. При этом иногда случаются хищения массового масштаба, когда одновременно у большого количества клиентов одного банка со счетов списываются крупные суммы денег.

В чём причина массовых хищений?

Банковская карта – это действительно более удобный и безопасный способ хранения и использования денежных средств, но только при строгом соблюдении мер предосторожности. Многие забывают об этом и не придают значение простым вещам, способным предотвратить плачевные последствия.

В последнее время рост массовых хищений со счетов клиентов в первую очередь связан со следующими причинами:

• установкой на смартфоны приложений, позволяющих управлять счётом через мобильный телефон;
• покупкой товаров в интернет-магазинах;
• оплатой счетов через интернет.

На этом, конечно, список не заканчивается и есть множество других причин, по которым происходит рост количества хищений денежных средств с банковских карт. Но главная причина всё-таки остаётся той же – невнимательность и несоблюдение правил безопасности при работе с банковской картой.

Виды мошенничества с банковскими картами

На сегодняшний день существуют десятки способов обмана людей и кражи денег с банковских карт, начиная от банального подглядывания из-за плеча во время использования клиентом банкоматаи последующим хищением его карты, заканчивая хакерскими атаками на программное обеспечение пользователя. При этом злоумышленники постоянно придумывают новые способы хищения денежных средств.

Давайте подробнее рассмотрим самые распространённые схемы мошенничества с банковскими картами.

Через интернет

Одним из наиболее распространённых на данный момент является способ обмана людей через интернет.

Обычно кражи происходят по одной из следующих схем:

1. Заражение вирусом-трояном. Операционная система персонального компьютера или мобильного устройства перенаправляет пользователя при входе на официальный сайт банка на поддельную, так называемую фишинговую веб-страницу, которая полностью имитирует внешний вид настоящего сайта (иногда переход на такую страницу может быть произведён без заражения вирусом просто по невнимательности пользователя). Ничего не подозревающий клиент вводит свои персональные данные, тем самым предоставляя мошенникам часть необходимой информации для того, чтобы они смогли войти в личный кабинет жертвы. После этого злоумышленники просят ввести разовый код подтверждения, который выслал банк, а затем перечисляют денежные средства на свои счета. В это время на фишинговой веб-странице появляется надпись, что в системе произошёл сбой и клиенту могут приходить на телефон ошибочные смс-сообщения о переводе с карты денег на другие счета. При этом очень часто жертве поступает звонок с номера, очень похожего на банковский, где некто представляется сотрудником банка и сообщает ту же информацию о сбое в системе и ошибочных сообщениях, уверяя, что всё в порядке, а при необходимости подтверждения каждой операции по переводу денежных средств разовыми паролями, приходящими на телефон от реального банка, просит вводить их в поле, запрашиваемое страницей. После этого клиенту может прийти смс-сообщение якобы от банка об отмене ошибочных операций, но это только для того, чтобы на время усыпить бдительность.
2. Другие вирусные программы способны встраиваться в операционную систему и браузер и изменять данные при произведении финансовых операций. Клиент, оплачивая коммунальные услуги, погашая кредиты или производя другие оплаты, не замечает, как вирус мгновенно подменяет номера счетов и даже суммы перечислений. При этом эти программы способны изменять данные, отображаемые интернет-банками, поэтому информация о незаконных переводах будет скрыта.
3. Ещё одним способом обмана пользователей служит получение информации о банковской карточке клиента через интернет-магазины или другие страницы веб-ресурсов, которые также могут быть аналогами известных и проверенных сайтов, но не имеющих отношения к банку,обслуживающему карту. Для оплаты товаров или регистрации и произведения дальнейших операций (например, покупка приложений, музыки или фильмов), интернет-ресурс запрашивает номер карты, срок её действия, а также CVC (CVV) код, который доверчивые пользователи спокойно предоставляют. После этого злоумышленники, используя полученные данные, производят списание средств.

Через мобильный банкинг

Этот способ очень похож на схему, уже описанную выше, но здесь кража персональных данных происходит через мобильное приложение, установленное на гаджет.

Троян подменяет оригинальное окно ввода логина и пароля на фишинговое, после чего осуществляет передачу данных на сервер злоумышленников.

При этом вирус имеет доступ к смс-сообщениям, из которых он может получать разовые пароли, отправляемые банком, и также передавать их мошенникам. Перевод денежных средств в этом случае может быть незаметным для жертвы, так как троян способен скрывать от пользователя приходящие на гаджет сообщения от банка.

Телефонный обман

1. Злоумышленники, взламывая личный кабинет пользователя на сайте мобильного оператора (кстати, это сделать значительно легче, чем у интернет-банков), используют предоставляемую услугу переадресации смс-сообщений и перенаправляют к себе на номер информацию, получаемую клиентом от банка. Это информация позволяет получить доступ к личному кабинету интернет-банка и опустошить счёт.
2. При краже либо утери телефона или SIM-карты, к которой была привязана банковская карта, мошенники способны также с легкостью получить доступ к интернет-банку и осуществить перевод денежных средств к себе на счёт.Также имейте ввиду, что, если вы не используете SIM-карту в течение определённого времени, оператор вправе перепродать номер другому абоненту. А если к этому номеру была привязана ваша банковская карточка, то другой владелец сможет получить доступ к вашему счёту.
3. Бывают случаи, когда на номер, к которому привязана пластиковая карта, поступает смс-сообщение с информацией о блокировке карты и просьбой перезвонить по телефону, для уточнения информации. Доверчивые люди перезванивают по указанному номеру, на другом конце представляются сотрудником банка и говорят, что для разблокировки необходимо назвать данные банковской карты, кодовое слово и другую информацию. После это злоумышленники используют полученныесведения для кражи денежных средств.

С помощью банкомата

Кражи денег с помощью банкомата являются классикой данного жанра, ведь при появлении пластиковых карт первые мошеннические схемы были связаны именно с ограблением людей через банкомат или у него. Поэтому этот способ изобилует массой вариантов мошенничества.

Рассмотрим самые распространённые схемы кражи денег с помощью банкомата:

1. Самый простой способ, когда мошенник подглядывает вводимый ПИН-код, а затем производит кражу пластиковой карты.
2. В другой схеме воры используют небольшой кусок фотоплёнки, который складывается пополам, а края загибаются под прямым углом. Это приспособление вставляют в банкомат в отверстие для приёма карты, таким образом, что нижняя часть плёнки позволяет карте пройти внутрь и провести финансовую операцию, но не даёт ей выйти обратно. В это время к владельцу карты подходит один или несколько человек, которые советуют немедленно обратиться в сервис. Пока жертва отвлечена, злоумышленники используют карту, заранее подглядев вводимый ПИН-код.
3. Иногда умельцы своего дела умудряются изготовить фальшивый банкомат, который они устанавливают в людном место, выдавая его за настоящий. После того как клиент вставит карту и введёт ПИН-код, такой банкомат выдаёт информацию об отсутствии денег или технической неисправности, а затем выдаёт карту обратно. Мошенники в этом случае получают защитный код и информацию о счёте этой карты и без труда выводят средства, а ничего не подозревающая жертва спокойно уходит искать другой банкомат.
4. Ещё одним способом получения персональной информации является модификация оригинальных банкоматов путём установки накладных устройств для ввода ПИН-кода либо миниатюрных камер, а также специальной аппаратуры, способной считывать информацию с магнитных полос карты. С помощью данных приспособлений злоумышленники способны изготовить поддельные карты для кражи со счёта денежных средств.

При оплате через платёжный терминал

Здесь мошенники могут договориться с уже существующими предприятиями или создать свои.

При оплате товара или услуги банковской картой преступники без ведома клиента копируют информацию с магнитной полосы и записывают защитный код с помощью установленного и налаженного терминала отплаты (эквайринга).

Затем по известной схеме происходит снятие денежных средств со счётов жертв.

Что делать?

При пользовании банковской картой всегда соблюдайте меры предосторожности. При утрате карты либо при малейшем подозрении о том, что посторонним лицам удалось узнать ваши персональные данные, немедленно звоните в банк и блокируйте карту.

Можно ли вернуть свои деньги?

Практически невозможно оспорить операции, которые были произведены при введении правильного ПИН-кода. В большинстве банковских договорах указано, что банк не несёт ответственности за подобные операции, произведённые третьими лицами до момента блокировки карты.

В других случаях вернуть украденные деньги будет проще, ведь без введения защитного кода доказать непричастность к совершению операции намного легче. Главное, при краже вовремя поставить в известность банк.

Если вы сильно переживаете за сохранность своих сбережений, подумайте о том, чтобы застраховать свою пластиковую карту. Практически все банки предоставляют эту услугу.

Если пользователь карты обнаружил хищение и подал заявление не только в банк, но и в полицию, шансы на возврат увеличиваются. Вопреки скептическому отношению большинства граждан к существующей системе правоохранения, мошенников все же ловят.

Куда обращаться

При незаконном снятии денег с вашего счёта немедленно звоните в банк, предоставляющий вам услуги, и блокируйте карту.

Сообщите сотрудникам банка, что у вас украли с карточки деньги, и следуйте их инструкциям.

Затем обратитесь в полицию для подачи заявления, где последует возбуждение уголовного дела согласно ст. 158, 183, 272 УК РФ.

Владельцам карт на заметку

Для того чтобы обезопасить себя от уловок мошенников, в первую очередь относитесь к своей пластиковой карте также, как и к наличным деньгам, всегда держите её подальше от чужих глаз. Не оставляйте её без присмотра, ведь злоумышленникам достаточно нескольких секунд, чтобы скопировать с карты всю необходимую информацию. Не передавайте банковскую карту третьим лицам, включая родных и близких. Также не стоит записывать ПИН-код от карты в записную книжку или на любую бумажку и уж тем более хранить её рядом с картой.

Пользуйтесь только проверенным банкоматом, расположение которого указывается в официальной информации.

При малейшем подозрении лучше позвонить в банк и уточнить, не является ли тот или иной аппарат поддельным.

Также удостоверьтесь, что к банкомату не подключено какое-либо устройство, которое может передавать персональные данные третьим лицам, и всегда при вводе ПИН-кода прикрывайте цифры от посторонних людей. При возникновении проблем во время работы с банкоматом (например, застряла карта) не слушайте советов подходящих к вам людей, никуда не отходите и совершите звонок в банк для решения возникшей ситуации.

Никогда не совершайте покупки в сомнительном интернет-магазине, обязательно посмотрите отзывы об этом ресурсе на других сайтах, свяжитесь с продавцом и задайте интересующие вопросы. Убедитесь в надёжности интернет-магазина, только потом принимайте решение о приобретении товара или услуги.

Установите антивирусы на свои гаджеты, никогда не скачивайте и не устанавливайте сомнительные программы. Игнорируйте спам, приходящий к вам на телефон или электронный почтовый ящик, не переходите по сомнительным ссылкам и никогда не перезванивайте по указанным номерам телефона. Всегда имейте при себе номер банка для связи в подозрительных ситуациях.

Для того чтобы обезопасить свои сбережения от уловок злоумышленников, учитывая происходящие события, вовсе не нужно избавляться от пластиковой карты и хранить деньги «по старинке». Необходимо просто быть осведомлённым в способах мошенничества и всегда соблюдать правила предосторожности.

Прежде чем познакомить вас с различными видами современного мошенничества с пластиковыми картами, хотелось бы пару слов сказать о том, как это происходит и почему всё это возможно? Всего есть два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на наших карточных счетах.

1. Без нашего участия , когда данные о наших карточках (их реквизиты) в массовом порядке крадутся с серверов банков, интернет-магазинов, онлайн-сервисов и т.д. Редко это делается хакерами-одиночками, как правило, к этому имеют отношение организованные преступные группировки (ОПГ) или киберпреступники. Карточные реквизиты потом продаются на «чёрных рынках» в интернете, а деньги обналичивают («отмывают») за счёт, например, заливов на карту (про это мы расскажем далее).
2. С нашей, так сказать, непосредственной «помощью» . Инициаторы здесь мошенники-одиночки. Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека. Здесь не нужно что-то взламывать (применять технические средства), так как грамотно обработанный человек отдаст нужную преступнику информацию сам, да ещё и спасибо за это скажет.

Почему люди попадают на такие уловки? Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п. Мы в основной массе, весьма безответственно относимся к такому современному банковскому продукту, как пластиковая карточка, и сами же попадаемся на этом.

Если кто-то узнал (похитил) данные с вашей карточки, или у вашего банка возникает подозрение в таких действиях, то карта считается скомпрометированной, и банк её вполне может заблокировать. Переживать в этом случае не стоит, так как, таким образом, банк пытается защитить ваши же деньги, хотя иногда он слишком в этом переусердствует.

Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов. А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой. Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта. Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.

Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass. Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика. Уже многие банки предлагают такие карточки – обратите на них внимание. Будущее, вообще, за подобными бесконтактными технологиями, уже сейчас можно оплачивать покупки таким образом со смартфонов со встроенными NFC-чипами (по аналогии с картой).

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

1.Кража банковских карт

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит . Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Технические уловки

Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.

1.Скимминг

Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный.

Злоумышленники используют для кражи данных специальные устройства – скиммеры, которые незаметно крепятся к картоприёмнику банкомата и копируют данные с магнитной полосы карточки, когда карта вставляется в слот картоприёмника. Банкомат с прилепленным скиммером неспециалисту трудно отличить от оригинального оборудования – тот же рельеф и цвет.

В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код. Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно).

Шимминг – технически усовершенствованная разновидность скимминга. В этом случае тончайшую гибкую плату («шим»), вставляют в картоприемник с помощью специальной карты-носителя. Тонкий «шим» размером с человеческий волос подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты. После удаления карты-носителя мошенническое устройство остаётся в банкомате и начинает свою «работу» по считыванию данных с карточек, вставляемых в картоприёмник банкомата. Дальнейшие действия у преступников такие же, как и в случае с классическим шиммингом.

2.Скимминг в магазинах и ресторанах

Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги.

3.Повторное (двойное) списание с карты

Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды. Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры. В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние?).

Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре). Это может быть и умышленное действие продавца , хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные. Скорее всего, это случайные действия по неопытности или невнимательности, тот самый человеческий фактор.

4.Снифферинг (вынюхивание и перехват данных)

Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа.

Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника . Мошенники могут перехватить любые ваши данные, в том числе пароли от платёжных аккаунтов и платёжные реквизиты вашей карточки, если вы вдруг решили расплатиться с её помощью в интернет-магазине, а соединение не было должным образом защищено.

5.Скотч-метод для банкомата

Дешево, но эффективно.

Человек подходит к банкомату, желая снять деньги со своей карточки, вставляет карту в картоприёмник и набирает на клавиатуре пин-код. Со стороны диспенсера (устройства для выдач денег) слышится характерный шелест, но денег почему-то не видно. Человек «списывает» это на неисправность банкомата, пожимает плечами, вынимает свою карту и идёт к другому банкомату.

Что в итоге? Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас. Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него.

6.Ливанская петля

Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта.

Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает. Мошенник же после того как человек в недоумении покидает банкомат, вынимает конверт вместе с картой.

7.Банкомат-фантом

Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером.

Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре». Как вариант, банкомат может вообще заглотить и не отдать карту. Подробности о фантомном банкомате читайте тут, там же советы, как не попасть на такой развод.

8.Хищение данных с помощью вирусов (троянских программ)

Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем. Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).

Например, вы установили на свой андроид некую бесплатную программу с GooglePlay, а вместе с ней к вам на смартфон проник вирус . Номер вашего телефона привязан к карте, т.е. на ваш телефон подключена услуга мобильный банк. Так вот, установленный невзначай вами троянец, может с помощью команд смс-банкинга узнать ваш баланс, отправить смс-команду на перевод с вашей карты на другую, и самостоятельно ответить смс-кой на сообщение о подтверждении операции. Причём владелец смартфона никаких признаков активности может и не увидеть, вирус просто скроет их от него, или увидит, но будет поздно.

• На такое мошенничество попадались многие клиенты Сбербанка (и не только его), радует, что максимальный суточный лимит перевода через сбербанковский мобильный банк составляет 8 тысяч рублей, а то бы вирус поснимал все сбережения.

Как вариант, вирус может перекинуть деньги с вашего карточного счёта на счёт некого сотового номера, а потом мошенники этот счёт обналичат. Как обезопасить себя от таких проблем, изучайте материал по вышеприведённой ссылке.

9.Создание дубликата сим-карты

Знать номер вашей карты, чтобы увести с неё деньги, недостаточно, обычно любая операция сопровождается дополнительной идентификацией владельца карты (3-D Secure), когда банк высылает одноразовый пароль на привязанный к карте номер телефона, а держатель карты должен этот пароль подтвердить, введя его в соответствующую форму.

Таким образом, любая операция по карте (в интернете или через мобильный банк) невозможна без доступа к привязанному к ней телефону.

Что делают злоумышленники? Они идут в салон сотовой связи и делают дубликат сим-карты. Просто так, без паспорта владельца симки, дубликат сделать нельзя, поэтому имеет место преступный сговор мошенников и продавцов салона сотовой связи. После создания дубликата доступ к «атакуемой» карте блокируется.

Для воровства денег с карты посредством команд мобильного банка даже номера карты знать необязательно, посмотрите, например, с помощью каких команд можно оплатить сотовую связь с карточек Сбербанка. А если преступник уже знает реквизиты карточки (к примеру, он их подглядел), то сделав дубликат, он может перевести через интернет-банк крупную сумму средств на свои счета и ищи ветра в поле. Не забываем, что с помощью вашего сотового злоумышленник сможет получить доступ к почтовым аккаунтам, а они одновременно являются и платёжным, например, кошелёк Яндекс.Деньги привязан к Яндекс.Почте.

Это весьма коварное мошенничество, поэтому лучше придерживаться определённых рекомендаций чтобы на него не попасться, по той же ссылке более подробное описание мошенничество.

Методы воздействия на психику и человеческий фактор (социальная инженерия)

Основной защитой от приведённых ниже способов мошенничества с картами являются знания (в том числе финансовая грамотность), личный опыт и опыт других людей, попавших на подобные разводы. Нам в помощь многочисленные случаи обмана, которые описаны в огромном количестве отзывов в интернете, а также немало статей, раскрывающих уловки мелких бандитов. Лучше, если мы будем учиться не на своём, а на чужом, пусть горьком, опыте.

1.СМС-мошенничество

Типичный пример смс-мошенничества – это получение смс-сообщения от якобы номера банка о блокировке средств на вашей карточке из-за попытки несанкционированного доступа к ним, с рекомендацией позвонить на номер, приведённый в этом сообщении.

По телефону вам сообщат, что для разблокировки денег на счёте карточки необходимо передать её реквизиты: номер карты, ФИО, срок действия и секретный код из трёх цифр на обратной стороне пластика (CVV/CVC).

Таким образом, незадачливый держатель карточки, чтобы спасти свои деньги, передаёт все важные данные – ему не дают времени на раздумывание и анализ ситуации, в чём и заключается расчёт хитрых злоумышленников.

Более того, мошенники ещё и попросят продиктовать им пароль, который пришёл на сотовый телефон жертвы (а это и есть тот самый одноразовый пароль, которым им надо подтвердить операцию перевода денег с атакуемой карты). Если человек не слепой, то в пришедшей смс-ке он увидит фразу о недопустимости передаче одноразового пароля постороннему лицу. Но он это прочитает уже потом, когда поймёт, что с его карточного счёта увели приличную сумму (хорошо, если не всю).

Обычно после подобных случаев люди начинают соображать, что к чему, но бывает, что и повторно попадаются на такой же развод.

2.Фишинг

Весьма распространённый вид мошенничества, когда, например, пользователю интернета «подсовывают» псевдосайт его интернет-банка, сильно похожий на оригинал , на котором всякими способами будут пытаться выудить (выловить) его карточные данные. Отсюда и название этого способа мошенничества, в переводе с англ. «fishing» – это рыбалка.

В виде насадки используются те же методы социальной инженерии, как и в предыдущем способе, главное, чтобы человек перешёл на подставной сайт и поверил, что он находится на оригинальном ресурсе. Ссылку на такие подставные сайты может содержать, к примеру, электронное письмо от мошенника, выполненное в типовой банковской форме (расцветка, логотип и пр.), а текст будет стимулировать по ней перейти, пугая возможными проблемами с деньгами на ваших карточных счетах.

При этом названия таких сайтов внешне похожи, но всё же незначительно отличаются. Найдите, например, отличия оригинального названия сайта sberbank.ru от псевдосайта sbepbank.ru. Как видите, различия заметить не так просто «неопытному» глазу.

3.Залив на карту

Известный метод «отмывания» (обналичивания) грязных денег, украденных с банковских счетов, основан на схеме перевода (залива) на карту человека («дропа» – по мошеннической терминологии), согласившегося за приличное вознаграждение снять зачисленные ему деньги и отдать их определённому лицу. Купившись на такие предложения, человек рискует дважды.

1. Во-первых, он нарушает законодательство, и если его поймают, а это соответствующим органам труда особого не составит, то можно получить реальный срок до 7 лет.
2. Во-вторых, он рискует попасть на псевдозаливщика, который обманным путём выманит у жертвы аванс, и скроется с полученными деньгами. В основном объявления о заливе на карту дают как раз псевдозаливщики, а настоящие представители этого незаконного бизнеса молчат как рыба, и работают только с проверенными людьми. Именно поэтому так часто люди попадаются в надежде прилично заработать, предоставляя свою карту для залива и закрыть свои финансовые дыры, но в реальности они лишаются своих последних денег.

4.Покупатели-мошенники и продавцы-мошенники на досках объявлений (в том числе на Авито)

Обманщики-продавцы действуют совсем просто – просят перечислить аванс на их карту, и на этом контакт с продавцом заканчивается. Он бесследно испаряется. Имейте в виду, что переведённые вами деньги вернуть через банк будет уже невозможно, так как вы их перевели по собственному желанию.

А вот покупатель-мошенник уже более «хитрый зверь» . Такие люди предлагают перевести аванс за товар и выпрашивают у ничего не подозревающей жертвы все реквизиты карты (хотя для перевода достаточно только её номера). Более того, у них хватает наглости позвонить ещё раз и спросить одноразовый пароль, который приходит на телефон жертвы, что говорит о том, что мошенники уже на полпути к своей цели – воровству денег с карточного счёта.