Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Спрашивает Любовь

Мне нужно получить деньги в кредит, желательно на кредитную карту. Но как получить средства, если я безработная. Можно ли получить кредитную карту безработному. Если да, то на какую сумму можно рассчитывать? Или кредит безработным не дают? Тогда, где и как его получить, кроме банка?

Здравствуйте, Любовь! Отвечаем на Ваши вопросы: как получить кредит, если я не работаю, дают ли банки кредитные карты безработным? Дают. Попробуем дать Вам ответ, как получить желаемый Вами продукт.

Высокий уровень конкуренции на финансовом рынке способствует появлению новых программ кредитования. Среди них есть специальные продукты, которые могут получить как работающие граждане, так и безработные.

Важно знать!
Условия, на которых могут получить кредитные карты безработные, отличаются от тех, что разработаны для работающих граждан. Чтобы снизить риски, банки ограничивают лимиты и повышают ставки для клиентов, которые работают неофициально или вообще безработные.

Любовь, давайте рассмотрим, где и как выгодно получить кредитную карту безработному.

Как и в каких банках можно получить кредитную карту безработным?

ВТБ24;
«Тинькофф»;
«Альфа-Банк»;
«Сити Банк»;
«Почта Банк».

ВТБ24

Любовь, в банке ВТБ24 Вы, будучи безработной, можете получить кредитную карту «Матрешка». Лимит по ней составляет 350 000 рублей. Минимальный размер ставки равен 24,9%, а грейс-период – 50 дней.

При годовом обороте на сумму 120 000 рублей карта обслуживается бесплатно. В ином случае стоимость обслуживания для безработного составляет 900 рублей.

«Тинькофф»

В главном онлайн банке страны безработному можно получить кредитную карту Platinum с лимитом 300 000 рублей. Льготный период по ней составляет 55 дней. Ставка – 19,9%.

Важно знать!
На все кредитные карты, которые можно получить в банке «Тинькофф», распространяются скидки от партнеров, а также cash back.

Обслуживание карты в первый год использования для любого клиента (в том числе, безработного) – бесплатно, со второго года – 590 рублей.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» можно получить карту Cash Back. Ее лимит составляет 300 000 рублей, а ставка – 25,99%. Льготный период равен 60 дням.

Обслуживание карты платное, но первый платеж взимается со 2 года. Он составляет 3 990 рублей. Получить кредитку безработному можно бесплатно.

«Ситибанк»

Самым популярным продуктом от «Ситибанка» является «Просто кредитная карта». Получить карту безработному можно с лимитом – 300 000 рублей. Ставка устанавливается индивидуально. Ее минимум составляет 18%. Грейс-период действует 50 дней. Обслуживание – бесплатное. Заказать и получить карту возможно как по Интернету, так и в офисе банка.

«Почта Банк»

В «Почта Банке» безработный может получить кредитную карту «Элемент 120». Кредит по ней составляет 500 000 рублей. Размер переплаты – 27,9%. Льготный период – 120 дней (один из самых продолжительных).

Помните!
Условия по кредиткам, которые можно получить безработным в данных банках, определяются в индивидуальном порядке. Рассчитывать на небольшие ставки и расширенный лимит, как правило, могут зарплатные/корпоративные клиенты банка, а также заявители, которые готовы предъявить залог.

Любовь, согласно статистике, наибольший процент одобренных заявок приходится на «Почта Банк», «Ситибанк» и «Тинькофф». В Сбербанке безработные также могут получить кредитку Momentum. Однако получить одобрение заявки здесь гораздо сложнее, чем в перечисленных банках.

Каким требованиям должен соответствовать безработный, чтобы получить пластик?

Быть в возрасте 18-65 лет (иногда 21-65 лет);
Иметь постоянную регистрацию в регионе, где работает отделение банка;
Иметь хорошую кредитную историю;
Иметь источник дохода, пусть и неофициальный.

Из документов для получения кредитной карточки безработному понадобится:

Паспорт;
Второй документ, который подтвердит личность;
Документы на залог (если клиент получает карту под залог).

Некоторые банки могут потребовать любой документ, который подтверждает платежеспособность: договор аренды, выписки с депозитных счетов, квитанции об уплате коммунальных услуг. Только на таких условиях безработному можно получить кредитку.

Чтобы сделать условия финансирования доступными для населения Москвы, микрофинансовые центры не предъявляют строгих требований к потенциальному заемщику. Причем это касается и кредитной истории, и наличия официального места работы. Поэтому плохая кредитная история уже не является весомым аргументом для прямого отказа в выдаче средств. Новые программы в Москве позволяют легко оформить карту безработному с плохой кредитной историей в считанные минуты. Попав в сложную ситуацию с деньгами, можно легко из нее выйти даже безработному. Нужно просто заполнить анкету и заказать кредитную карту. На сервисе вы найдете массу разных предложений от финансовых центров, готовых предоставить ссуду на приемлемых условиях.

Как получить деньги при плохой истории выплат

В сложившейся ситуации остаться без работы может каждый. Не редко, потеряв источник дохода, многие берут взаймы и не возвращают деньги вовремя. Как правило, этот факт фиксируется в электронной базе, которую для принятия решения используют и банки, и финансовые центры. Еще совсем недавно даже несколько просрочек могли стать поводом для отказа. Сегодня микрофинансовые центры дают кредитные карты официально безработным и при наличии просрочек. Оформляя такую карту, заемщик получает массу преимуществ:

• прозрачные условия;
• моментальное решение;
• безопасность сделки;
• невысокие тарифы.

После согласования данных в анкете специалисты сразу принимают решение, после чего вы сможете забрать деньги любым удобным способом. Если у вас есть активная банковская карта, это значительно ускорит процедуру. Снять деньги можно будет в любом банкомате Москвы и в любое время.

Финансовые условия предоставления ссуды доступны каждому

Будучи безработным, многие даже не пытаются взять ссуду. Хотя на самом деле все достаточно просто, нужно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение экспертам центра. За подачу заявки заемщик не платит никакой комиссии.

Современная банковская система предлагает все более интересные и лояльные программы кредитования, так что сегодня заказать кредитную карту может и безработный. Наш сервис позволяет максимально упростить и ускорить процесс, подав заявку онлайн одновременно в несколько банков. Далее вы узнаете, какие банки дают кредитки лицам без официального места работы.

Как оформить кредитную карту безработному

Кредитка, в отличие от потребительского кредитования, предполагает возобновляемый лимит, что позволяет клиенту непрерывно пользоваться предоставленной финансовой линией. Выдавая кредитную карту безработному, особенно без кредитной истории, банк принимает на себя повышенный риск, поскольку возможности проверить платежеспособность заявителя существенно снижены.

Однако высокая конкуренция в сфере кредитования вынуждает финансовые организации разрабатывать новые продукты, позволяющие оформить кредитку безработному, студенту, клиенту с плохой кредитной историей. Давайте разберемся, можно ли получить хороший кредит по паспорту и как его оформить, не имея официального места работы.

С точки зрения кредитной организации существуют две категории безработных:

• лица, не имеющие какого-либо места работы и источника дохода;
• лица, официально не оформленные, но имеющие постоянный заработок.

Как взять кредитку безработному первой категории? Шансов получить солидный лимит у таких заемщиков крайне мало. Если карта и будет выдана, то на минимальную сумму, да и ту без постоянного дохода погасить будет сложно. На практике нигде не работающие лица чаще обращаются за ссудами в микрофинансовые организации.

Как получить кредитную карту официальному безработному, имеющему реальные доходы? В такой ситуации банки относятся к заявителю лояльнее и предлагают ему предоставить косвенные подтверждения платежеспособности. Это могут быть:

• выписки с банковских счетов;
• отметки в загранпаспорте о выезде за рубеж;
• правоустанавливающий документ на личное транспортное средство и другие доказательства.

Теоретически аналогичные документы может предоставить и полностью безработный: может, он живет на бабушкино наследство или на проценты с депозита – каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально.

В ситуациях, когда доступ к заемным средствам необходим срочно, наш сервис «подскажет», где можно взять кредитную карту безработному в день обращения. Заявка, заполненная на сайте онлайн, поступает сразу в несколько банков, предоставляющих подобную услугу в сжатые сроки, что дает возможность выбрать наиболее подходящий заявителю вариант кредитования.

Некоторые организации высылают карту по почте – это одна из самых современных и в то же время рискованных операций, на которую готов не всякий банк. Чаще всего к услугам связи финансовые учреждения прибегают в тех населенных пунктах, где отсутствуют стационарные отделения соответствующего банка. Услуга отправки по почте доступна и при оформлении кредитной карты безработным лицом – как правило, ничего, кроме паспорта, предоставлять не потребуется.

Еще реже кредитку безработному доставляют на дом: такая услуга осуществляется курьерской службой и является достаточно рискованной для банка, особенно в ситуации, когда заемщик не имеет официально подтвержденного дохода.

Оба новомодных способа получения карты очень удобны для заемщика, но часто могут нести с собой повышенную процентную ставку. Так что читайте предлагаемый договор внимательно, дабы заключать сделку с наиболее выгодными для вас условиями.

Банки подразделяют заемщиков на две категории:

1) Лица не имеющие работы и не получающие доход.
2) Лица получающие доход, но нигде официально не работающие, то есть не имеющие возможность предоставить банку справку о своих доходах.

Причем клиентам из первой категории будет намного сложнее получить кредитную карту, а если все-таки банк им ее выдаст, то кредитный лимит по карте будет незначительный, ведь если вы безработный, то платить каждый месяц платеж вам просто будет нечем, а в случае не своевременного погашения долга будет начисляться не маленький процент.

У граждан из второй категории получить карту у банка проблем не составит. Фактически любой банк предоставит кредитную карту заемщику не имеющему официальное место работы, а следовательно и не имеющему возможность подтвердить получаемый им доход.

Нигде не задокументированный доход не является проблемой для потенциальных заемщиком:

Банки уже давно придумали альтернативные способы сообщить ему о своей платежеспособности. Одними из которых являются предоставление ПТС, заграничного паспорта, где имеются визы, свидетельствующие о поездках за рубеж, выписка с любого банковского счета. Также существуют банки, которые не требуют выше перечисленные документы, а только паспорт - это Тинькофф Кредитные Системы, Хоум Кредит, Бинбанк и многие другие лидеры рынка кредитования.

Полный список этих банков вы найдете в разделе «Кредитные карты по паспорту» и «Кредитные карты без справок о доходах».Можете начать с оформления кредитки от банка Русский Стандарт под названием «Кредит в кармане», которая выдается помимо офисов банка, еще и во многочисленных магазинах-партнерах банка и даже в аэропортах по предоставлению паспорта. Также охотно выдает кредиты безработным Тинькофф, предъявляя минимальные требования к клиенту, но взамен выдавая не очень высокий кредитный лимит по завышенной ставке.

Так почему же банки все-таки выдают карту безработному гражданину, рискуя своими финансами? На самом же деле большинство из не работающих людей на самом деле имеют доходы, только они нигде не зарегистрированы, а значит не могут быть подтверждены документально. Поэтому, в определенный момент банки решили, что можно выдавать карты людям не имеющим официальной работы, главное, чтобы у них были способы доказать банку, что у них имеются деньги.

Чтобы безработному человеку банк не отказал в выдаче карты ему желательно хорошенько подготовиться к встрече с сотрудниками банка, то есть непосредственно к беседе с ними. Также заемщик должен позаботиться о своем внешнем виде, следует прилично одеться. Еще одной категорией граждан, не имеющих работу являются пенсионеры, но здесь немного не типичный случай, ведь они имеют стабильный заработок - пенсию. Однако следует знать, что кредитную карту оформят только с небольшим лимитом заемных средств, соответствующей вашему источнику дохода.

Оформление кредитных карт для безработных - успешная и распространенная практика многих банков. Она позволяет получателю займа не предъявлять справку о доходах и другие документы, подтверждающие трудоустройство. Во многих случаях это единственная возможность получения кредитных денежных средств.

Выдавая займы населению, каждый банк должен получить гарантию возврата заемных средств. Раньше безработный человек даже не надеялся получить кредитную карту. Сегодня ситуация изменилась. Кредитными организациями разработано множество программ, которые подразумевают получение финансовых средств без подтверждения официального трудоустройства.

В этой статье:

Разновидности доступных кредитных карт

Справка о доходах - документ, который наиболее часто запрашивают банки у лиц, решивших взять заем. Однако в последнее время рынок терпит небольшой застой в финансовом секторе. Поэтому финансовые учреждения разработали ряд уникальных программ для получения кредитных карт безработными.

С одной стороны, организация довольно сильно рискует столкнуться с неспособностью клиента вернуть денежные средства, но с другой - существенно увеличивает клиентскую базу. Тем более, что риск покрывается увеличенным процентом выплаты и жесткими условиями кредитования. Получить заем можно в следующих популярных банках:

• Альфа-Банк;
• Тинькофф (платиновая);
• Home Credit (платиновая);
• Райффайзенбанк (ВСЕ СРАЗУ);
• Сбербанк.

Альфа-Банк

Кредитная карта от Альфа-Банка имеет такие преимущества:

• льготный период (100 дней );
• снятие наличных без комиссии ;
• 5% минимальный платеж от суммы кредита или 600 рублей минимум;
• доставка карты в 98 населенных пунктов Российской Федерации.

Недостаток для получателя такого банковского продукта - подключение платного смс-банкинга. Услуга обеспечивает получение СМС-сообщений о состоянии счета, поступлениях и отчислениях с кредитного счета. Оплата начинается со 2-го месяца использования и составляет 59 рублей в месяц.

Чтобы получить карту, нужно оставить заявку на официальном сайте Альфа-Банка или позвонить по телефону. При этом, получателю не требуется предъявлять справку о доходах. Максимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей . За облуживание придется заплатить от 990 до 4 925 рублей в год . Следует обратить внимание, что у карты отсутствует кэш-бэк. Процентная ставка находится в пределах 23.99% — 33.99% .

Тинькофф

Преимущества для владельца платиновой кредитной карты от банка Тинькофф:

• бесплатная услуга СМС-банкинга;
• выгодная бонусная программа;
• максимальная сумма займа характеризуется низкой (сравнительно) процентной ставкой;
• доступное обслуживание;
• стандартные преимущества платиновой карты за границей.

Кредитная программа обеспечивает до 30% возврата стоимости покупок из выбранных категорий товаров и 1% на все остальные. Пользователь кредитки может набрать за год до 600 баллов (1 балл - 1 рубль), которые можно обменять на деньги. Максимальная сумма кредитных средств - 300 тыс. рублей . Льготный период составляет 55 дней . Процентная ставка - 12.9% — 49.9% в зависимости от суммы займа и решения ответственного банковского работника.

Недостатком использования такого продукта является сравнительно большой процент минимальной суммы кредита . Руководство банка Тинькофф стимулирует население брать большие займы, но под меньшую процентную ставку, чем у остальных финансовых организаций с тем же рейтингом.

Кредитная карта платиновая Home Credit

Преимущества владения платиновой кредиткой от банка Home Credit:

• наличие кэш-бэка ;
• бесплатный СМС-банкинг;
• доставка в любой регион Российской Федерации бесплатно.

У этого банковского продукта есть свои недостатки. За платиновую карту владельцу придется выплачивать 4 990 рублей в год и вносить значительный процент от взятой максимальной суммы кредита (300 тыс. рублей). Льготный период карты составляет 51 день .

Кредитная карта «Всё сразу» от Райффайзенбанка

Преимущества:

• кэш-бэк (7%) ;
• годовое обслуживание и выпуск бесплатно;
• большой кредитный лимит.

Недостатками карты являются:

• платные СМС-уведомления ;
• длительный период оформления;
• крупная плата по кредиту каждый месяц.

Процентная ставка начисляется от 29.9% . Максимальная сумма кредитования - 600 тыс. рублей . Оплата СМС-банкинга начинается со 2-го месяца использования и равна 6 рублям ежемесячно. Беспроцентный период - 50 дней . Доставка осуществляется во все регионы России.

Классическая кредитная карта Mastercard от Сбербанка

Закрывает список популярных кредиток, оформляемых без справок о доходах, карта от Сбербанка классическая. Неоспоримыми преимуществами этого продукта являются:

• длительный кредитный период (до 50 дней) ;
• доступная цена обслуживания (750 рублей в год) ;
• пополнение наличными без уплаты комиссии ;
• бесплатное предоставление отчетов по счету.

Процентная ставка при этом также отличается доступностью и составляет 27.9% . Недостаток карты - взимание комиссии при снятии наличных денег , которая составляет от 3% до 5% от снимаемой денежной суммы. Через систему онлайн-банка можно оплачивать услуги мобильной связи, осуществлять контроль за платежами и так далее.

Дополнительные требования к заемщикам

Получение кредитной карты для безработного сопровождается рядом требований. У каждого банка они разные (следует тщательно ознакомиться с условиями договора), однако основные из них следующие:

• возраст от 18 до 65 лет ;
• отсутствие фактов нарушения текущего законодательства;
• гражданство Российской Федерации;
• добросовестная оплата различных услуг банка .

Каждая финансовая организация (банки, кредитные союзы и так далее) требует гарантий возврата денежных средств. В некоторых случаях банкам необходимо наличие поручителя, а также подтверждение от заемщика владения имуществом, ценными бумагами и другими признаками благосостояния.

Какие документы потребуется предоставить?

Официально банк может потребовать от безработного лица, подавшего заявку на получение кредитной карты, только один документ - паспорт гражданина РФ. Существует ряд уникальных требований, рассматриваемых в отдельности. В любом случае, необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора выбранного банка.

Порядок получения

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Задать вопрос эксперту

Главная задача финансовых организаций при выдаче кредитной карты безработному состоит в минимизации рисков. По этой причине в большинстве случаев заемщику предлагается ограниченная сумма займа. В среднем она составляет 300 тыс. рублей . Порядок получения представленного банковского продукта состоит из следующих шагов:

1. принятие банком заявления от заемщика на получение карты;
2. одобрение суммы займа;
3. внесение заемщиком процента от суммы займа, утвержденного банком (как правило это 5-7%) ;
4. выдача и активация кредитной карты.

Есть ли возможность улучшения условий кредитования для безработных лиц?

В случае, когда заемщик является безработными, крайне желательно доказать свою трудоспособность наличием такой документации:

• загранпаспорт с отметками о частых поездках за рубеж;
• документы, удостоверяющие, что заемщик владеет недвижимым или движимым имуществом, ценными бумагами, личными сбережениями ;
• наличие депозита;
• выписка из банка о подтверждении владения банковским счетом и движениях финансовых средств;
• квитанции оплаты услуг коммунальных служб.

Сейчас займы выдают людям как с плохой, так и хорошей кредитной историей. Разумеется, имея благоприятный финансовый фон (хорошая кредитная история, регулярное пользование банковскими услугами и так далее) и справку о доходах, выданной на постоянном месте работы, условия кредитования будут выгоднее .

Преимущества и недостатки

Преимуществом получения кредитной карты для безработного является отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах . За счет этого, если человек нуждается в деньгах, он может их получить в качестве займа, даже не имея официального места работы.

Однако есть и минусы подобных займов. Они связаны с тем, что банкам необходимы хотя бы минимальные гарантии своевременного погашения долга. Недостатки заключаются в следующем:

• ограничение суммы выдаваемого кредита;
• большой процент погашения (в среднем 18.9%);
• большая вероятность предоставления дополнительного пакета документов, свидетельствующих о платежеспособности заемщика (квитанции об оплате услуг коммунальных служб, загранпаспорт и так далее);
• пользование дополнительными платными услугами банка;
• ограничение периода кредитования .

Также финансовые организации часто требуют наличие поручителя - лица, который примет на себя обязательства заемщика в случае, если последний не захочет или не сможет выплачивать долг.