Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Сегодня очень много людей задумываются над тем, куда выгодно вложить деньги с минимальным риском и хорошим доходом. Инвестирование является одним из наиболее популярных вариантов получения прибыли, но далеко не все способы являются безопасными. Поэтому прежде чем вкладывать свои сбережения в тот или иной проект, следует взвесить все за и против, а уже потом принимать осознанное решение. В наше нелегкое и нестабильное с экономической точки зрения время, оптимальным вариантом вложения средств является банковский вклад, где за деньги вкладчиков отвечает государство. В случае банкротства кредитно-финансовой организации выплачивается сумма, не превышающая 1,4 млн. руб. Но это при условии, что банк есть в списках реестра системы страхования вкладов. Именно поэтому следует с максимальной ответственностью выбирать банк, которому хотите доверить свои средства с целью получения прибыли.

На сегодняшний день на территории страны функционируют сотни банков, предлагающих клиентам самые различные депозитные продукты. Выбрать действительно есть из чего. Особого внимания заслуживают долгосрочные вклады, дающие возможность капиталовкладчику хорошо заработать. В чем же заключается особенность таких депозитных программ? Этот вопрос требует более детального рассмотрения.

Какие бывают долгосрочные вклады

Стоит сказать, что еще совсем недавно такой вариант инвестирования вызывал опасения у людей, некоторые до сих пор боятся доверять банку свои сбережения на длительный период. В основном эти опасения заключаются в том, что экономическая ситуация в стране не стабильная, и даже эксперты не могут спрогнозировать, что будет через несколько лет. Однако желание людей заработать, при этом, абсолютно ничего не делая, все-таки оказывается сильнее. Да и смысл держать финансовые средства дома, если на них можно запросто заработать.

Долгосрочные вклады в банках представляют собой вид инвестиций, где вкладчик кладет свои деньги на депозитный счет на условиях длительного хранения без возможности досрочного их снятия. То есть, снять средства можно только после окончания действия договора.

Внимание! Долгосрочные вклады могут открываться на любой срок по желанию клиента от 1 года и длиться десятками лет. Чаще всего банковские организации предлагают депозитные программы на срок до 10 лет. При этом среди многообразия депозитных продуктов очень часто встречаются долгосрочные пополняемые вклады, которые по желанию можно в любое время пополнять, тем самым увеличивая сумму депозита.

На что следует обратить внимание при выборе долгосрочного вклада:

• это возможность пополнения. В данном случае, следует учитывать тот момент, что по пополняемому вкладу будет предложена несколько меньшая процентная ставка, но зато процент всегда начисляется на конечный остаток. То есть, чем большая сумма на депозитном счету, тем больше будет выгода;
• обратить внимание на момент изъятия денежных средств. Каждый капиталовкладчик должен понимать, что выгодные долгосрочные вклады не подразумевают такой функции, как частичное или досрочное снятие средств со счета. Поэтому отдавая предпочтение такому депозиту, следует учитывать этот момент, и выбирать оптимальный для себя временной промежуток действия депозитного договора;
• предусмотрена ли капитализация по вкладу. Эта функция дает возможность начислять проценты, как на первоначальную сумму, так и на ежемесячный остаток. Чаще всего самые выгодные долгосрочные вклады имеют капитализацию процентов. Но здесь стоит учесть все условия депозитного договора, поскольку в разных банках они могут отличаться, и от этого будет зависеть выгода вкладчика.

Многие финансово-кредитные организации предлагают еще и такой вид депозита, как долгосрочный накопительный вклад. В этом случае, само название вклада говорит за себя, а именно то, что он должен накапливать денежные средства. Вкладчики дают банкам свои сбережения, а те в свою очередь, предлагают выгодные условия сотрудничества и привлекательную процентную ставку. Но стоит учесть тот момент, что в этом виде вклада, чем выгоднее будут условия для инвестора, тем меньшей будет процентная ставка. Чаще всего кредитные учреждения предлагают следующие виды накопительных вкладов:

• с наличием номинальной ставки. То есть, на протяжении всего действия депозитного договора проценты будут начисляться по той процентной ставке, которая прописана в договоре и была установлена изначально;
• с наличием растущей процентной ставки. Как правило, здесь потребуется сразу внести довольно большую первоначальную сумму и без возможности дальнейшего пополнения. Со временем маленькая процентная ставка будет увеличиваться, и в конце действия депозита инвестор сможет получить вполне приличный доход;
• с капитализацией процентов.

Вклады, Долгосрочные

Вклады на 5 лет и более открываются россиянами с одной из двух целей – либо для накопления и преумножения своих свободных средств, либо для получения стабильного дохода по оформленному депозиту. В последнем случае клиенты открывают долгосрочные вклады «рантье» – крупные сберегательные депозиты с ежемесячной выплатой процентов .

Вклады на 5 лет и более: начисление процентов

Доход по сберегательным долгосрочным вкладам может выплачиваться периодически (чаще всего раз в месяц) или в конце срока. По накопительным вкладам на 5 лет предусмотрена также возможность капитализации процентов, как правило, ежемесячной, изредка – ежедневной, еженедельной, ежеквартальной или ежегодной.

Самые высокие проценты банки предлагают по денежным депозитам с выплатой дохода в конце срока, самые низкие – по вкладам с периодической выплатой процентов или их капитализацией. В последнем случае эффективная годовая ставка может быть намного выше номинального её значения. Например при размещении на депозит с ежемесячной капитализацией 700 тыс. руб. сроком на 5 лет при номинальных ставках 10% и 11% в год реальная доходность депозита составит – 12,91% и 14,58% годовых.

Клиентам, оформляющим вклады на 5 лет с периодической выплатой дохода, многие банки предоставляют карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, на счёт которой перечисляются проценты по депозиту. Кроме того, доход может зачисляться на любой другой счёт в банке – к примеру, текущий расчётный или счёт вклада до востребования.

Долгосрочные вклады: выбор депозита

Выбирая наиболее выгодный для себя долгосрочный депозит, клиент должен учитывать помимо порядка выплаты процентов по вкладу и другие его параметры:

• Возможность расходных операций – 5 лет очень долгий срок, в течение которого вам неожиданно могут понадобиться переданные банку средства.
• Наличие ограничений касательно приходных операций по счету – периодичность, а также минимальная и максимальная сумма пополнения.
• Валюту – лучше остановиться на вкладах в рублях (опытным клиентам доступны также мультивалютные накопительные депозиты).
• Возможность досрочного льготного расторжения договора вклада.
• Вид ставки (фиксированная, ступенчатая, плавающая и др.) – например, клиенту, планирующему со временем накопить на счёте особо крупную сумму средств, максимальный доход принесёт вклад с растущей ставкой. То есть по мере увеличения объёма средств на депозитном счёту постепенно будет расти и ставка по вкладу.

Кроме того, каждый россиянин, открывающий долгосрочный вклад, должен обратить пристальное внимание на надёжность, рейтинги и репутацию организации, которой решил передать на хранение свои средства, чтобы впоследствии не возвращать через суд доверенные банку сбережения.

Инвестиции на длительный срок еще некоторое время назад являлись наиболее выгодными с точки зрения кредитных организаций, которые могут свободно оперировать суммами, полученными в свое распоряжение. Поэтому, теоретически, с ростом срока вклада процентная ставка должна была значительно повышаться, тем более что, размещая средства на продолжительное время, их владелец несет определенные риски. Но за последние 3 года ситуация на банковском рынке заметно изменилась - далеко не все организации предлагают депозиты с длительным размещением, а по имеющимся предложениям по 5-летним вкладам процентные ставки ниже, чем по срокам от 6 месяцев до 1 года. Это объясняется нестабильностью экономической ситуации, падением национальной валюты, а значит, и невозможностью длительного прогнозирования в финансовой сфере. И, как следствие, снижение популярности и доходности длительных депозитов.

В данной статье будут рассмотрены основные преимущества и недостатки «длинных» вкладов, также читателю будет предложено ознакомиться с тремя московскими депозитными продуктами, заслуживающими внимание потенциального инвестора.

«Длинными» депозитами называются вклады от 5 лет, такие счета открывают с целью накопления капитала, который понадобится в будущем при наступлении какого-либо события. Например, открыв счет в банке и регулярно пополняя его в течение нескольких лет, можно накопить сумму, достаточную для обучения ребенка в престижном ВУЗе или же для покупки более просторной квартиры.

Преимущество длинных вкладов, открываемых на срок от 60 месяцев, заключается отнюдь не в максимально возможной процентной ставке. Выбирая депозит, условия которого предполагают ежемесячную капитализацию процентов, по окончании срока договора клиент получает весьма значительный прирост вложенного капитала.

С другой стороны, пятилетние депозиты предполагают определенный риск для их обладателей, поскольку, в динамичных условиях современной экономики рублевый счет за пять лет может существенно потерять в весе. Если же, наблюдая развитие инфляционных процессов, инвестор примет решение разорвать (на что законодательно имеет право), то, в лучшем случае, большая часть его прибыли, составляющей процентные начисления, перейдет в собственность кредитной организации.

Поскольку подавляющее большинство договоров, которыми сопровождается открытие длинных депозитов, предполагает в случае досрочного расторжения договора пересчет процентов. Вкладчику начисляются средства не по той процентной ставке, которая была задекларирована в условиях депозита, а по минимальной ставке, которая соответствует условиям стандартного депозита «До востребования», (чаще всего это 0,01% годовых).

Популярность вкладов на длительный срок меньше, чем, размещаемых на меньшие сроки, по оценкам ряда экспертов наибольший интерес у населения РФ в настоящее время вызывают депозиты на период от шести месяцев до одного года. Это связано, еще раз отметим, с нестабильностью экономики, с падением курса рубля и прочими рисками, которым подвергаются рублевые вклады в отечественных банках.

Кроме того, события последних лет, связанные с отзывами лицензий у ряда банков, среди которых фигурировали и довольно крупные структуры, заметно снизили степень доверия к банковской системе. Поэтому все меньше граждан предпочитают отрывать долгосрочные депозиты, предпочитая размещать деньги в «коротких» вкладах (о которых мы рассказываем ), предполагающих автоматическую пролонгацию и ежемесячную капитализацию процентов.

Уровень спроса моментально отразился на предложении - из небольших коммерческих банков только единицы предлагают депозиты на срок от пяти лет, основная масса подобных предложений поступает , работающих под государственным контролем. Кроме того, некоторые пятилетние депозиты предполагают наличие достаточно большой суммы в качестве минимально возможной для открытия счета.

Какими должны быть условия пятилетнего депозита, чтобы обеспечить все потребности своего обладателя? В силу обстоятельств, сложившейся на отечественном рынке, вкладчики предпочитают иметь дело с кредитными организациями, уровень стабильности которых является максимально возможным. Речь идет о банках, которые входят в ТОП 20 официальных рейтингов, главным образом, это крупнейшие кредитные организации, работающие под государственным контролем.

Ведь при размещении денег инвестор должен иметь уверенность, что ему удастся забрать свои средства с прибылью, а не просто вернуть их в рамках страховой выплаты или с минимальными процентами. Очередной тенденцией на рынке стало стремление распределить имеющуюся сумму по нескольким банкам.

Владельцы крупных денежных сумм все чаще стали прибегать к тактике «дробления». Все стараются размещать свои деньги в нескольких организациях, в каждой - не более 1 400 000 рублей (максимальная сумма страхового возмещения). А значит - условия договора пятилетнего депозита должны предполагать размещение суммы, не превышающей сумму страхового покрытия.

В том случае, если кредитная организация соответствует перечисленным условиям, можно рассматривать процентную ставку. Как правило, процентные ставки по 5-ти летнему депозиту не особенно отличаются от ставок, предлагаемых банками . Если процентная ставка существенно ниже - размещение депозита на таких условиях теряет смысл. Если же ставка хотя бы на том же уровне - нужно рассмотреть правила начисления и выплат процентов.

Чаще всего банки начисляют проценты ежемесячно, но выплата происходит в конце срока договора. Если присутствует возможность капитализации процентов, то при закрытии счета владелец средств получает весьма осязаемую прибыль. Начисляемые ежемесячно проценты прибавляются к основной сумме, и в следующем месяце проценты уже начисляются от всей суммы целликом (сумма депозита плюс сумма процентов).

Если возможность капитализации отсутствует, а проценты начисляются в конце срока пятилетнего депозитного договора - смысл размещения средств также находится под вопросом. В этом случае проще размещать средства на годовом вкладе, условия которого предполагают капитализацию процентов и автоматическую пролонгацию.

Дополнительным, и весьма существенным преимуществом могут быть лояльные условия, предусмотренные на случай досрочного закрытия договора. Ведь пять лет - это достаточно большой период времени, в жизни человека могут произойти разные ситуации, требующие денежных затрат.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

Согласно перечисленным критериям, мы отобрали три московских банка, депозитные продукты которых заслуживают внимания читателя.

СДМ-банк

Вклад «Пенсионный» может разместить ваши средства на длительный срок - свыше 1097 дней и дольше. Ставка по этому вкладу устанавливается по ключевой ставке ЦБ РФ, уменьшенной на 1,5%. В настоящее время для этого срока это составляет 6,0%. Пополнение вклада допускается суммами от 1000 рублей, досрочное расторжение до 1 года - по ставке вклада «До востребования», от 1 года - по ключевой ставке банка России, уменьшенной на 5%. Возможно частичное снятие средств - в размере 30% от суммы вклада с сохранением процентной ставки, но не более 1 раза в течение срока действия вклада. Вклады в долларах США и евро не принимается.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк в числе немногих банков также предлагает вклад на 5 лет - «Долгосрочный». Этот вклад с возможностью пополнения, но проценты, начисляемые на сумму пополнения, составляют 0,01%. Ставки при сумме вклада от 10 000 рублей составят 2,25%, от 300 долларов и евро - 2,15%, и 0,10%. Эти ставки действуют при сроках вложения от 1600 до 2000 дней (более 5 лет).

ЮниКредит Банк

Банк также состоит в списке Центробанка. Среди его депозитных предложений есть длительный вклад «Для жизни» - сроком 1800 дней (почти 5 лет). Для этого срока ставки более чем привлекательные - 7% в рублях, 3,0% в долларах и 0,20% в евро. Но обязательное условие - оформление накопительного или инвестиционного страхования жизни, снижает выгоду вложений. Минимальный первоначальный взнос - 100 000 рублей, 1500 долларов США/евро.

Хотите зафиксировать выгодную процентную ставку на более длительный срок? Тогда читайте, как это сделать:

Актуализировано в марте 2018 года.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Вклад «Накопительный счет»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Наличие онлайн-кассы – обязательное условие работы для предпринимателей в нашей стране. Что делать, если касса перестала передавать данные, погас свет, отключился интернет и случилось ещё 33 несчастья, расскажем в статье.

Подводные камни

7 неочевидных ситуаций, в которых придётся заплатить налог

До конца апреля россияне должны подать налоговую декларацию за прошлый год. Может оказаться так, что заплатить налог вы должны, хотя об этом и не подозреваете. В статье рассмотрим случаи, когда такое возможно.

Злободневное

Как работали банки во времена СССР

Банки советского времени и наших дней – много ли между ними различий? В статье расскажем, чем кредиты и ипотека времён СССР отличались от современных, какая существовала альтернатива МФО, какими были страховки и что изменилось в обращении с финансами.

Злободневное

Сколько платят сотрудникам российских банков

Компания Frank RG составила рейтинг российских финансовых структур по размеру выплат персоналу. В этой статье приводим его результаты и акцентируем внимание на некоторых особенностях оплаты труда сотрудников банков и финансовых корпораций.

• Аналитика

  «Открытие»: инвестиционные продукты становятся альтернативой вкладам

  По данным банка «Открытие», в последнее время россияне всё чаще снимают свободные средства с депозитных счетов и вкладывают в инвестиционные продукты.На руках у населения находится около 30 трлн рублей. Осенью будущего года финансовая структура планирует провести IPO. Возможно, ценные бумаги банк будет продавать частным инвесторам.По

  12 фев 2020

• Новый продукт

  Газпромбанк представил вклад «Успех»

  Газпромбанк запустил новый депозитный сервис. Доходность вклада «Успех» составляет 6,3% годовых, срок размещения средств – 181 день, сумма размещения – от 2 до 15 млн рублей.Вклад непополняемый.Частичная выдача средств со счёта не осуществляется.Возможность пролонгации договора не предусмотрена.Вклад можно оформить в отделениях

  10 фев 2020

• Новый продукт

  МКБ представил новогодний вклад повышенной доходности

  Московский кредитный банк предлагает открыть вклад доходностью в 7,7% годовых. Депозит оформляется в рамках комплексной финансовой программы, которая также предполагает открытие индивидуального инвестиционного счёта и заключение договора доверительного управления ценными бумагами. Сумма вклада не может превышать сумму, размещённую

  06 дек 2019

• Новый продукт

  Запсибкомбанк представил сезонный вклад «Традиции роста»

  Запсибкомбанк разработал новый финансовый продукт – сезонный вклад «Традиции роста». Предложение актуально для новых вкладчиков, а также для действующих клиентов банка, желающих разместить дополнительные средства.Максимальная ставка доходности в рамках депозитной программы – 7,8% годовых.Средства размещаются на полгода.Сумма

  25 окт 2019

• Аналитика

  Вкладчики получили от АСВ почти 33 млрд руб. за 6 месяцев

  С января по июнь Агентство по страхованию вкладов выплатило страховую компенсацию 55,8 тысячам человек. Такие данные опубликованы на сайте госкорпорации.За первые шесть месяцев АСВ выплатило бывшим вкладчикам банков-банкротов 32,8 млрд рублей. Эти деньги получила половина людей, которые имеют право претендовать на страховую выплату.

  23 июля 2019

• Новый продукт

  Сургутнефтегазбанк представляет вклад «Сезонный»

  Для своего нового сезонного депозита Сургутнефтегазбанк выбрал название «Сезонный». Вклад можно оформить до конца августа текущего года.Минимальная сумма к размещению в рамках депозитной программы – 10 тысяч рублей.Максимальная доходность – 8% годовых.Доход выплачивается в конце срока размещения средств.Пополнить вклад можно

  10 июля 2019

• Банковские дискуссии

  ВС РФ: дело о спорных вкладах

  С доводами управляющего об отсутствии договора у Белоуса с «Екатерининским» не согласился Верховный суд. На заседании истец рассказал, что по поводу открытия вкладов общался лично с президентом банка. В его кабинете он передал деньги и получил приходно-кассовые ордера. Договоры подписывал те, которые ему предлагали, и у него

  03 мая 2019

• Законодательство

  Депутаты предлагают увеличить страховые выплаты вкладчикам

  Законотворцы считают, что отдельным категориям граждан следует повысить сумму страхового возмещения до десяти миллионов рублей. Соответствующий законопроект внесён в нижнюю палату парламента.Речь идёт о людях, на счетах которых по ряду причин оказалось денег больше, чем государство может гарантировано вернуть. Например, если

  05 апр 2019