Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и доступного сейчас банковского продукта.

И действительно, сейчас многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Но в тоже время, в большинстве случаев есть определенные подводные камни, о которых обычный клиент сразу может и не узнать.

Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие бесплатные дебетовые карты, которые предлагают отечественные банки в 2020 году. Причем, в описании к каждой карте постараемся раскрыть все нюансы и особенности карты, плюсы и минусы и многое другое.

Лучшие бесплатные дебетовые карты в 2020 году

Итак, ниже представлены ТОП-5 самых лучших и выгодных дебетовых карт, которые оформляются бесплатно и не имеют в своих тарифах платы за годовое обслуживание. Представлены именно те карты, которые на сегодняшний день пользуются огромной популярностью среди клиентов банков, имеют положительные и многочисленные отзывы в интернете, а также имеющие выгодные тарифы и условия с полностью нулевым или условно-бесплатным обслуживанием.

Самая выгодная бесплатная дебетовая карта 2020 года

Одной из самых популярных карт в Тинькофф банке является черная дебетовая карта Тинькофф Блэк . Эта карта будет отличным вариантом, чтобы хранить на ней денежные средства для накоплений, так и для повседневных расчетов в магазинах.

Главные плюсы карты:

• Карта выпускается в премиальных категориях MasterCard, VISA или МИР Премиум.
• Можно выпустить рублевую или валютную карту (евро, доллар).
• Снятие наличных в банкоматах и переводы в другие банки бесплатно.
• Бесплатный выпуск дополнительных карт до 5 штук для всех членов семьи или для себя. Причем можно выпускать разные платежные системы к одному счету. Например, для расчетов внутри страны можно выпустить премиальную карту МИР, а для расчетов за границей MasterCard Platinum.
• Онлайн-оформление и бесплатная доставка специалистом банка.
• Процент на остаток средств по карте до 6 процентов годовых.
• Кэшбэк за покупки в определенных категориях до 5%, а также за покупки у партнеров Тинькофф Банка до 30%.

На первый взгляд, карта престижной категории и с такими достоинствами не может быть бесплатной. И в какой-то мере это верно, так как карта стоит 99 рублей в месяц.

Но есть, способы и условия как пользоваться дебетовой картой бесплатно :

1. Карта Тинькофф Блэк будет бесплатной если иметь в банке депозит (вклад) на сумму от 50 тысяч рублей или кредит на эту же сумму в банке Тинькофф.
2. Другой способ пользоваться бесплатно – это хранить на карте минимальный остаток в течении месяца 30 тысяч рублей.
3. Ну и самый популярный способ — после получения карты просто позвонить или написать в банк с просьбой перевести на непубличный тариф 6.2 в котором нет платы за обслуживание карты . На него переводят только действующих клиентов банка. С этим тарифом можно ознакомиться .

Как видим, сделать карту бесплатной довольно-таки легко и просто, но начать можно просто с того, чтобы открыть карту. Карта отлично подойдет как для зачисления зарплаты, так и для других целей.

Бесплатная универсальная дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком

Одной из самых популярных дебетовых карт в России сегодня считается карта Рокетбанка . Её популярность обусловлена тем, что она выпускается и обслуживается бесплатно, доставляется курьером также бесплатно. По карте возможно, совершать переводы в другие банки без комиссии. Кроме этого, каждый месяц банк предлагает выбрать магазины вашего города, где можно получать кэшбэк до 10%.

Ну и конечно же, какая же дебетовая карта без процента на остаток. Он здесь составляет 5.5 процентов.

Особенностью данного банка является то, что он обслуживает клиентов только дистанционно через мобильное приложение для андроид и IOS. Для тех, кто не слышал про бренд Рокетбанк, скажу что он принадлежит финансовой группе «QIWI» (Киви Банк). Это свидетельствует о максимальной надежности Рокетбанка. И не забывайте что банк входит в АСВ, и все средства на карте застрахованы государством.

Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита

Банк Хоум Кредит в 2018 году представил новую дебетовую карту «Польза», которая на данный момент является одной из самых интересных карт для хранения своих средств и расчетов в магазинах.

Для хранения средств карта выгодна тем, что по ней начисляются проценты на остаток до 7% годовых. А для расчетов в магазинах карта интересна тем, что по ней действует бонусная программа «Польза» которая позволяет получать бонусы (кэшбэк) в определенных категориях и магазинах-партнерах до 10%.

Карта выпускается абсолютно бесплатно. Также, сейчас действует акция по которой за первый год нет годового обслуживания. Со второго года, если хранить на карте неснижаемый остаток 10 тысяч рублей то также карта будет бесплатной, если меньше то 99 рублей.

Сумма 10 тысяч рублей не такая уж и большая, чтобы держать ее на карте под высокий процент и получать за это бесплатное обслуживание карты.

Бесплатная универсальная карта «Халва» от Совкомбанка

Еще одной выгодной дебетовой картой, где можно выгодно хранить свои собственные средства и снимать в любом банкомате мира стала карта рассрочки от Совкомбанка. Карта «Халва» — это карта с кредитным лимитом, по которой можно совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев.

Но кроме этой функции, в ней есть дебетовой функционал, который позволяет пользоваться картой как дебетовой. На остаток собственных средств на карте начисляется 6% годовых , а при выполнении некоторых условий ставку процента можно увеличить до 7.5%. Кроме того, снимать денежные средства в размере до 100 тысяч в месяц можно в любом банкомате мира без комиссии. Карта, однозначно, заслуживает того чтобы ее оформить, даже потому что она является абсолютно бесплатной . Более подробно о карте можно прочитать в отдельном обзоре в нашем блоге.

Дебетовая карта Opencard без годовой платы и бесплатной доставкой

Сразу скажу, что пользоваться картой бесплатно, можно при определенных условиях, которые выполнить также не составляет большого труда. Но об этом ниже.

Почему стоит оформить дебетовую Opencard в банке «Открытие»:

1. Крупный надежный банк ТОП-10.
2. Кэшбэк на все до 6%. Не надо искать определенные категории или магазины. Платите ею везде и получайте стабильные 6 процента кэшбэка!
3. Бескомиссионное снятие средств в банкомате и переводы в другие банки.
4. Сберегательный счет-копилка, на котором можно хранить денежные средства под выгодный процент до 7% годовых.
5. Возможность выпустить премиальную карту с бесплатным обслуживанием (при выполнении минимальных требований).
6. Бесплатная доставка в любое удобное для Вас время и место.

Где же оформить бесплатную дебетовую карту?

Итак, в данном обзоре мы попытались ответить на вопрос многих «Где оформить бесплатную дебетовую карту?» и рассмотрели наиболее выгодные и интересные банковские дебетовые карты, которые стоит оформить в этом году. Так, что выбор теперь за вами, но я бы Вам рекомендовал попробовать сразу несколько дебетовок из этого списка, чтобы на своем опыте понять какая именно карта будет наиболее подходящей для Вас. Тем более, что они дополняют друг друга и позволяют зарабатывать на кэшбэках немало рублей.

Какие бывают банковские карты? Привет! Произошел со мной неприятный случай во время командировки в Казань.

Организаторы встречи вечером повезли меня показывать город. Но на обратной дороге в гостиницу сломался автомобиль.

И я вынужден был добираться до нее своим ходом. Вот в этот момент меня остановила полиция.

Ребяткам, видать, план нужно было выполнить или просто денег захотели. Но налички у меня с собой всегда минимум, остальное на карточке.

В нужный момент снимаю ее без процентов со своей Визы. А какие еще бывают банковские карты, расскажу прямо сейчас.

Какими бывают банковские карты, виды банковских карт

Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских карт подробно.

1.По территории применения:

• Локальные
• Международные
• Виртуальные

Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка.

Предупреждение!

Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают. Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением.

Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу.

Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет. Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платёжные системы.

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет.

По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах.

Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка.

Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счёта, представленные в форме банковской карты.

2. По принадлежности средств

Дебетовые

С разрешенным овердрафтом

Кредитные

Предоплаченные

Дебетовая (расчётная) банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счёте. То есть владелец карты может использовать только собственные денежные средства.

Внимание!

Банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка — некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта.

Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств. Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете. Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств.

Превышение средств осуществляется за счёт кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.

Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты. Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы.

Также, по счёту могут производиться автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту. Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт суммы необходимой суммы с учётом комиссии.

Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.

Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит.

Предупреждение!

Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).

Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.

Ещё одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях.

Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита. Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.

Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» — определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.

Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.

Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент её покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги, по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:

1. короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или её заменить;
2. невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания её срока действия;
3. отсутствие возможность обналичивать средства;
4. невозможность пополнить счёт карты.

Если сумма на предоплаченной карте не превышает 15 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента. Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.

3.По назначению

• Личные
• Зарплатные
• Корпоративные
• Предвыпущенные

Личная банковская карта оформляется клиентом самостоятельно и используется им в личных целях. В связи с тем, что клиент заводит карту по собственной инициативе, он, как правило, делает это осознанно и стремится к тому, чтобы карта наиболее полно удовлетворяла его потребности и давала некоторые преимущества.

Зарплатные карты выдаются сотрудника компаний в рамках зарплатных проектов (договор предприятия с банком о перечислении заработной платы на карты).

Внимание!

Условия использования зарплатных карт обычно являются более выгодными, чем при использовании личных. Кроме того, владельцам зараплатных карт банки обычно значительно упрощают процесс оформления кредита, и условия кредитования при этом могут быть льготными.

В зависимости от конкретной организации может потребоваться вернуть карту после окончания работы в компании или продолжать пользоваться ею до истечения срока действия.

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компаний в её интересах, например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т.д.

Денежные средства, находящиеся на счету карты, принадлежат компании и учитываются в расчете собственных средств. В связи с этим, все операции, проводимые по карте, должны быть подтверждены чеками и другими документами, подтверждающими целевое использование средств.

Предвыпущенная банковская карта – это карта, которая выпускается ещё до написания клиентом заявления на получение карты.

Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента.

Такая карта дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств.

Однако в целях безопасности не рекомендуется использовать такие карты как основные и хранить на них большие суммы, так как проведение оплаты по ним не требует предъявления документов. Кроме того, карты могут не приниматься для бронирования отелей, аренды автомобилей и оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Предупреждение!

Предвыпущенные карты очень удобны, когда необходимо срочно оформить карту, ведь в этом случае процедура займёт несколько минут. Также их часто используют банки для выплаты процентов или для пополнения кредитного счёта.

источник: http://сайт/fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/95-kakimi-byvayut-bankovskie-karty

Какие существуют виды пластиковых карт

Проблема использования пластиковых карт является на сегодняшний день очень насущной. Многим людям интересно знать, что это такое, как ими пользоваться, какие существуют виды пластиковых карт и т. п.

Карточка представляет собой некий персонифицированный платежный инструмент, благодаря которому можно осуществлять покупки, не имея наличных средств, а также получать деньги в отделении банка и банкоматах. То есть, она в полной мере заменяет наличные деньги.

Преимущества очевидны:

1. не нужно носить в кошельке большие суммы денег;
2. держателю карты приходит ежемесячный отчет, благодаря которому можно видеть ясную финансовую картину;
3. в отличие от карты, деньги могут украсть, а если подобное произойдет с картой, ее можно тут же заблокировать, и деньги останутся целы и невредимы.
4. И к тому же, многим пользователям карт предоставляются различные скидки, бонусы и пр.

Хотелось бы сразу заметить, что не все пластиковые карты являются кредитными, как некоторые предполагают. Они разделяются на следующие основные виды:

• кредитные,
• дебетовые
• платежные.

Дебетовая карточка - своего рода быстрый доступ к имеющемуся уже банковскому счету. Это подразумевает, что Вы не можете потратить денег больше, чем есть на Вашем банковском счете.

Такие карты наиболее удобны для тех, кто хочет жестко контролировать свои финансы. К тому же, клиентам, которые только начинают пользоваться картами, банки предпочитают выдавать именно этот вид.

Естественно, перед тем, как банк доверит свои деньги кому-то, необходимо этого «кого-то» хорошенько проверить, чтобы не остаться у разбитого корыта.

Что же такое кредитные карты? По названию можно сделать вывод, что это своего рода кредит. В какой то мере это правда. Для держателя кредитной карты предоставляется кредит, размер и процентную ставку которого банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Это зависит от многих факторов, но в основном от кредитной истории и от доходов клиента. Итак, имея кредитную карту, Вы можете приобретать товары за деньги банка. Но не все так просто, как кажется.

Совет!

Заплатив кредиткой, необходимо отдать взятые деньги. Лучше отдать их в льготный период (grace period), так как в это время проценты за взятую сумму не начисляются. Если же заплатить позже - проценты начисляются за каждый день с момента покупки.

Каждый банк устанавливает свой grace period, но, как правило, это период от 2-х недель до 50-ти дней, в некоторых случаях даже больше.

Дебетовую карту, как правило, используют для совершения повседневных расходов: продукты, коммунальные услуги, небольшие покупки и т. п. Более дорогостоящие товары, а также расходы во время заграничных путешествий, оплачиваются по кредитной карте.

Существуют также предоплаченные карты, для открытия которых совсем не обязательно наличие постоянно пополняемого счета в банке. Она выдается при внесении определенной суммы денег.

После активации карты и регистрации в индивидуальном лицевом счете внесенной суммы, она выполняет функции платежного средства: с ее помощью можно оплачивать услуги в пределах свободного остатка средств в лицевом счете.

Итак, с видами разобрались, а теперь рассмотрим виды карточек таких известных компаний, как Visa и MasterCard.

Банковские карты Visa и MasterCard

Visa предлагает следующие продукты:

1. Visa Electron
2. Visa Classic
3. Visa Gold
4. Visa Platinum
5. Visa Infinite
6. Visa Virtual

Visa Electron - очень популярна в России. Выдается она клиентам с нулевой или минимальной банковской историей, а также тем, кто не имел вообще опыта использования карт.

Предупреждение!

Зачастую программы по продвижению карты также направлены на определенные социальные категории граждан: молодежь, студентов, потребителей, впервые приобретающих платежную карту, клиентов с ограниченными доходами и т.д.

Visa Classic. Эта карта принимается во всех точках, обозначенных логотипом Visa. Предназначена она для тех, кто уже имеет опыт пользования картами, а также клиентов со средним уровнем дохода.

Visa Gold является разновидностью карты Visa Classic с дополнительными возможностями. Используется она для снятия наличных средств, а также для совершения покупок в любом торгово-сервисном предприятии с логотипом Visa.

Обычно такие карты выдаются клиентам с длинной и безупречной банковской историей. Используя карту Visa Gold, можно получить скидки, бонусы и выгодные предложения по международной программе специальных предложений Visa (Visa Special Offers).

Основные характеристики карты Visa Gold:

• минимальный лимит расходования средств от 5 тысяч долларов США (или эквивалент суммы в национальной валюте);
• юридические и медицинские консультации и помощь в экстренных случаях.

Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Gold, могут быть следующие:

1. страховка в путешествиях, страховка багажа;
2. доступ в VIP зону аэропорта;

Visa Platinum Данная карта имеет еще больше преимуществ чем Visa Gold.

Основные характеристики:

• минимальный лимит расходования средств от 10 тысяч долларов США или эквивалент суммы в национальной валюте (вдвое больше, чем по карте Visa Gold);
• минимальный ежедневный лимит на снятие наличных не менее 200 долларов США;
• срочная замена карты на следующий рабочий день или выдача наличных до 5 тысяч долларов США клиентам, которые потеряли карту или у которых она была украдена за границей;
• справочная служба поддержки клиентов;
• юридические и медицинские консультации, а также помощь в экстренных случаях.

Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Platinum, могут быть следующие:

1. полная страховка в путешествиях;
2. доступ в VIP зону аэропорта;
3. услуги персонального менеджера;
4. специальные предложения от торговых точек (например, скидки при покупке товаров, аренде автомобиля и т. д.);
5. поощрительные и бонусные акции;
6. управление счетами по телефону;
7. льготные проценты по овердрафту.

Visa Infinite занимает самое высокое положение в структуре карт Visa. Она предоставляет своему владельцу набор эксклюзивных услуг, среди которых:

• круглосуточная поддержка персонального менеджера для обеспечения деловых и личных потребностей,
• страховка до $ 1 млн. в путешествиях,
• уникальная дисконтная программа - элитные скидки и специальные предложения по всему миру.

Расходный лимит по карте Visa Infinite составляет от $ 20 тыс. Карта также может быть безлимитной, что остается на усмотрение банка.

Visa Virtual не обслуживается в реальных магазинах, а предназначена только для использования в Интернете. Создана она для повышения доверия клиентов к электронной коммерции. Карта имеет свой номер и срок истечения.

А что же нам предлагает MasterCard?

1. Карта MasterCard Electronic, также как и Visa Electron, выдается клиентам с нулевой банковской историей. С ее помощью можно быстро и безопасно совершать покупки.
2. Благодаря MasterCard Standard Вы сможете иметь круглосуточный доступ к наличным средствам через банкоматы, круглосуточную помощь и консультации более чем на 30 языках, и другие услуги.
3. С MasterCard Gold Вы будете иметь повышенную покупательную способность, увеличенный лимит расходования средств и другие преимущества.
4. MasterCard Platinum включает в себя все преимущества карт Standard и Gold, а также еще больший лимит расходования средств.
5. Карта MasterCard World Signia не имеет заранее установленного лимита, а ее авторизация зависит от многих факторов, включая кредитную историю держателя карты. Максимальный размер кредита устанавливается банком-эмитентом в индивидуальном порядке. Также клиенту предоставляются специальные льготы в поездках, которые не имеют ограничения периода действий, и персональное обслуживание.

Желаем Вам удачи в выборе и использовании Вашей платежной карты!

источник: https://shkolazhizni.ru/money/articles/7147/

Чем отличаются банковские карты

Кредитная карта или «кредитка» — эти термины часто используют для названия любой банковской карты, однако не все виды банковских карт можно называть кредитками.

Кредитные, дебетовые карты, зарплатные, виртуальные, дополнительные карты, овердрафт — простые термины для работника банка, но не всегда точно понимаемые нами. Именно о том, что они означают и пойдет речь в этой статье.

Основные типы банковских карт

Кредитные карты выдаются для того, чтобы вы могли использовать заемные средства для безналичной оплаты, то есть в банкомате или онлайн. Эти карты выдаются при оформлении кредита, поэтому у них и соответствующее название карты — кредитка.

Внешне они ничем не отличаются от еще одного вида пластиковых карт — дебетовых карт, но только внешне.

• Во-первых, стоимость годового обслуживания кредитной карты несколько выше «простой» дебетовой зарплатной карточки.
• Во-вторых, возможности кредитной карты ограничены в плане перевода денег со счета кредитной карты на счета других карт. Денежные средства с нее можно снимать только наличными в банкомате, либо расходовать безналичным способом для оплаты покупок. Это важные отличия, но есть еще и ряд других особенностей.

Вы можете распоряжаться кредитными средствами по своему усмотрению. Оплачивать покупки или услуги, иногда даже превышая лимит кредита карты (овердрафт). Но каждый месяц, до определенной даты, если у вас имеется задолженность (отрицательный баланс). Вы обязаны вносить взнос, не ниже определенной суммы (минимальный платеж). В него входят все затраты банка по обслуживанию данной карты, в том числе и проценты за предоставленный кредит.

В разных банках установлены свои размеры минимального платежа, но, как правило, он зависит от размера лимита карты и измеряется в процентах от него. Например, 4% будет означать, что ежемесячный минимальный платеж с суммы лимита 100 000 рублей составит 4 000 руб.

Внимание!

После полного погашения заложенности по кредиту, кредитную карту нельзя «забывать». Если вы больше не собираетесь пользоваться заемными средствами, обязательно обратитесь в отделение банка и напишите заявление о закрытии счета. Активная карта может стать причиной появившейся задолженности.

Преимуществ у кредитной карты много. Вы можете пользоваться ей неограниченное время в любом уголке страны, в том числе и за рубежом. Нет необходимости погашать всю сумму долга строго до определенной даты, указанной в кредитном договоре, как в случае оформления обычного займа.

Главное вовремя оплачивать ежемесячный минимальный платеж. Для заемных средств, находящихся на счете кредитной карты, банки, как правило, используют особый режим их возврата, позволяющий многократно использовать одни и те же суммы на протяжении многих лет. Но обязательно уточняйте эту возможность.

Оформляя кредитную карту в Сбербанке или другом банке, нужно также учитывать, что возвращать придется не только сумму кредита и проценты. За годовое обслуживание и досрочный перевыпуск карты предусмотрена плата.

За снятие наличных в банкомате придется заплатить несколько процентов (3-4%). Если вы подключили СМС-банкинг, ежемесячно со счета будет списываться определенная сумма (30-60 руб.). Если вы забудете пин-код карты, вам придется оплатить получение новой карты и др.

Чем отличаются дебетовые виды карт от кредитных карт

Что такое дебетовые карты хорошо известно тем, кто получает зарплату на карточку. Но часто мы используем для них привычный термин «кредитка», также как слово ксерокс по отношению к копировальным аппаратам. Мало кто знает, что это всего лишь название фирмы первых моделей этих устройств в нашей стране.

Деньги на счете дебетовой карты полностью «ваши» и никакого отношения к кредиту они не имеют. Это в первую очередь ваша зарплата, пенсия, стипендия, различные социальные выплаты, которые зачисляются на счет карты.

Кроме того, пополнить счет дебетовой карты можно иным способом. Проще всего внести наличные деньги через банкомат или выполнить перевод с другой карты, сберкнижки, вклада и т.д. Короче говоря, дебетовая карта — это ваш плюс (Дебет), а кредитовая карта — ваш минус (Кредит).

Вот так легко можно запомнить, чем они отличаются. Еще одно важное отличие — это проценты за снятие наличных денег в банкомате.

Проценты за снятие наличных с карты

Снимая со счета, например дебетовой зарплатной карты Сбербанка, плата (комиссия) не предусмотрена. Причем, это предусмотрено для всех видов дебетовых карт Сбербанка, но при условии, что снимать наличные вы будет через банкомат Сбербанка. В банкомате другого банка вам уже придется заплатить.

А вот снимая деньги в банкомате с кредитной карты, даже в «родном» банке, в ежемесячном отчете вы увидите графу — процент за снятие наличных, и порой, он может достигать нескольких процентов.

Совет!

Наличные деньги лучше вообще не снимать с кредитной карты. Намного удобнее и выгоднее такой картой пользоваться безналичным способом, тем более, что почти все банки предоставляют владельцам кредитных карт льготный период погашения кредита.

Верните эти средства вовремя и вам не будут начислены проценты за их использование.

Комиссии, взимаемые за операции по картам

Если с точки зрения финансиста посмотреть на все операции, производимые по картам, то список их может состоять их несколько десятков. Например, перевод зарплаты на карту, оплата покупок в магазине, перевод денег с карты на карту, конвертация валюты, оплата услуг мобильной связи и т.п.

Поэтому практические за любые операции банк должен брать оплату или комиссию, что собственно и происходит, порой, сильно возмущая нас. Но эти платежи — это стоимость услуг банка и вы вправе пользоваться ими или отказаться.

Поэтому, прежде чем получить карту уточните, а сколько, же банк будет снимать денег за обслуживание карты, перевыпуск банковской карты, снятие наличных, запрос баланса счета карты, смс-информирование и т.д.

Банки взимают комиссии за операции по картам любых видов, как дебетовой, так и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или оплату за каждую операцию. Другие банки, чтобы привлечь больше клиентов предоставляют большинство этих услуг бесплатно.

Какие еще бывают виды банковских карт

Предупреждение!

Важно четко представлять, чем отличается кредитная карта от дебетовой карты, важно знать какие при этом условия их обслуживания, содержания. Но поскольку мы живем в современном мире электронных денег, нужно уверенно себя чувствовать и в других вопросах, например, знать, что такое вириальная, дополнительная карта, овердрафт и др.

Кроме кредитной и дебетовой карты есть еще «средняя сестра». Это так называемые карты с разрешенным овердрафтом (перерасходом).

Овердрафт и выговорить то трудно, а уж тем более запомнить, но если вы где-нибудь услышите это слово, знайте, что речь идет о возможности истратить больше денег со счета дебетовой (иногда кредитной) карты, чем там имеется. Проще говоря, одолжить денег «до получки». Вот именно до получки, поскольку овердрафт, как правило, разрешен для зарплатных карт.

Очень часто сотовые компании используют овердрафт, давая возможность разговаривать в долг, (хотя мы и не просили), сообщая после, что ваш баланс минус 350 руб. Вот примерно так происходит и с картой с разрешенным овердрафтом. Своего рода симбиоз «своих» денег с кредитными средствами банка.

Главной особенностью овердрафта является то, что процент за использование таких средств достаточно высокий и вернуть их нужно обязательно в срок.

Дополнительная карта «дублирует» основную карту и чаще всего используется для оплаты в сети интернет. На нее переводится сумма покупки, а после оплаты баланс карты «обнуляется», что предотвращает хищение средств и одновременно защищает счет основной карты.

Иногда такую карточку используют и для других целей, например, чтобы позволить снимать со счета вашей карты небольшую сумму родственникам или доверенным лицам. Принцип использования виртуальной карты такой же, как и у дополнительной карты, только предназначена она для оплаты покупок и услуг через интернет.

Сколько нужно иметь банковских карт

Конечно, очень неудобно использовать несколько видов банковских карт. Хорошо бы иметь всего одну карту. И пин-кодов запоминать меньше и не запутаешься куда, сколько и когда платить. А платежи за обслуживание, хоть и небольшие с виду, но за год набегает с 5 карт прилично. А еще, если подключен мобильный банк, дополнительные, виртуальные карты. Одни траты. Но пока универсального вида банковской карты еще нет.

Для получения зарплаты используют один тип карты, для депозитных вкладов — другие виды. Для использования кредитных средств нужно получать кредитную карту. Для зарубежных поездок и оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах нужна особого вида карта и т.д.

Внимание!

Каждый вид банковской карты имеет свои особенности и преимущества и в зависимости от назначения и возможностей карты приходится подбирать ее под конкретные условия использования.

Можно лишь предположить, что совсем скоро не придется носить с собой целые колоды банковских карт, что с помощью современных технологий все виды карт будут совмещены в одну карточку.

источник: http://сайт/www.finuse.ru/vidy-bankovskih-kart.html

Какие бывают банковские карты

Банковские карты, привязанные к лицевому счету определенного банка, используют для совершения платежей, причем это возможно делать даже через Интернет. Сегодня практически все банки выпускают несколько видов банковских карт.

Карта изготавливается из пластика по определенному стандарту — 85,6 × 53,98 мм, снабжается магнитным носителем. В последнее время начинают внедряться чиповые карты. На лицевой стороне карты (может иметь любое изображение) указывается имя владельца, номер карты, логотип платежной системы и срок ее действия.

Банковские карты бывают как внутренние, так и международные, которые, в свою очередь, делятся на:

1. расчетные (или дебетовые),
2. предоплаченные
3. кредитные
4. виртуальные карты.

Расчетные карты

При помощи расчетных карт их держатели могут совершать операции в пределах, установленного кредитной организацией-эмитентом. Расходным лимитом для совершения всех расчетов является сумма денежных средств, находящихся на банковских счетах клиента, или же размер предоставляемого кредита.

Благодаря отсутствию необходимости тщательной проверки личности владельца и изучения его кредитной истории упрощает процесс оформления карты и уменьшает стоимость ее обслуживания. На остаток средств по карте некоторые банки начисляют проценты.

Кредитные карты

При помощи кредитных карт их держатели могут совершать операции в пределах лимитов, которые кредитная организация-эмитент устанавливает клиенту согласно условиям кредитного договора. Лимит банк выставляет исходя из платежеспособности клиента.

На оставшиеся на счету средства могут начисляться проценты, которые, как правило, на порядок ниже, чем комиссия при овердрафте.

Предоплаченные карты

Предоплаченные карты предназначены для проведения операций по расчету от имени кредитной организации-эмитента, с удостоверением права требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту, как по оплате товаров (а также работ, услуг или результатов интеллектуальной деятельности), так и при выдаче наличных денег.

Внутрибанковские карты

Внутрибанковскую карту можно использовать исключительно в кассовых терминалах банка-эмитента, его банкоматах и в торговых точках, в которых расположены терминалы банка. При помощи этой карты можно управлять своим счетом при помощи интернета. Типичным примером внутрибанковской карты является микропроцессорная карта от Сбербанка (сберкарта).

Международные карты

Международные карты используют в международных платежных системах, к числу которых относятся:

• Visa (а именно Visa Platinum, Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold)
• Mastercard (а именно Mastercard Platinum, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Cirrus и Maestro).

Карты Electron и Maestro, как правило, дебетовые, при их помощи нельзя проводить операции через сеть интернет, что повышает их безопасность при использовании. Это самый дешевый по обслуживанию и выпуску тип карт.

Предупреждение!

Самые популярные в мире карты — Mastercard Mass и Visa Classic — могут быть как дебетовыми, так и кредитовыми, и при их помощи можно проводить электронные расчеты через интернет.

Наиболее престижными являются карты серии Gold/Platinum, при помощи которых можно подчеркнуть солидность их владельца.

Виртуальные карты

Многие банки выпускают виртуальные карты, по своему внешнему виду не отличающиеся от обычных, и являющихся исключительно дебетовыми. При их помощи можно проводить расчеты исключительно в интернете.

Владелец виртуальной карты не может получить в терминале или банкомате наличные деньги. Исключение – закрытие карты в самом банке. В этом случае владелец получает остаток денежных средств со счета с вычетом комиссии за его закрытие.

источник: http://сайт/my-koshel.ru/content/53-kakie-byvayut-bankovskie-karty

Виды пластиковых карт

Использование пластиковых карт в наши дни становится всё более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества даёт использование пластиковых карт.

Пластиковая карта - безналичный платёжный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.

Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.

Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счёта. В любой момент вы можете получить отчёт о последних проведённых финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счёту кредитной карты, Вы сможете с ещё большей оперативностью получать отчёт о состоянии своего счёта.

Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счёт кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты.

Большинству держателей пластиковых карт могут предоставляться скидки на некоторые товары и услуги или возможность накопления бонусных баллов.

Как уже упоминалось существует несколько видов пластиковых карт:

1. кредитные
2. дебетовые.

Кредитной картой, называется такая карта, по которой можно осуществлять так называемый овердрафт, т.е. уходить в “минус”. В каком-то смысле это похоже на банковский кредит, но с индивидуальной процентной ставкой и кредитным лимитом, которые банк определяет для Вас индивидуально, исходя из уровня Ваших доходов, а так же кредитной истории.

Совет!

Имея на руках кредитную карту, вы можете покупать товары и услуги в кредит, но не стоит забывать, что данные средства необходимо будет вернуть и, будет лучше, если Вы погасите образовавшийся долг в течении льготного периода, когда процент на кредит минимальный, либо вовсе отсутствует.

По истечении льготного периода будут начисляться проценты, по тарифам установленным банком, выпустившим кредитную карту. Наиболее распространённым видом банковских карт являются дебетовые карты. Они не позволяют израсходовать больше средств, чем у Вас имеется на карточном счёте и помогают обеспечивать жёсткий контроль над своими финансовыми средствами.

Дебетовая карта не позволяет истратить больше средств, чем у Вас есть, поэтому, клиентам, кто только начинает использовать кредитные карты выдаётся именно такая карта, поскольку прежде чем доверять клиенту кредитные средства его необходимо проверить.

Популярные типы банковских карт: Visa и MasterCard

Существует несколько типов пластиковых карт, выпускаемых различными фирмами. Наиболее известные из них Visa и MasterCard.

Visa предоставляет:

• Visa Electron – самая распространённая карта в РФ. Она выдается, главным образом, тем клиентам, кто только начал пользоваться карточной системой или клиентам без кредитной истории, но имеет ряд ограничений на её использование. Например не все интернет магазины принимают данный вид пластиковых карт.
• Visa Classic – данный тип карт принимается везде, где есть логотип Visa.
• Visa Gold – это, то же самое, что и Visa Classic, но с дополнительными функциями.
• Visa Platinum – обладает более широкими возможностями, чем Visa Gold.
• Visa Infinite – стоит на первом месте среди карт Visa.
• Visa Virtual – используется исключительно в Интернете.

MasterCard предоставляет:

1. Mastercard Electronic – схожа с картой Visa Electron тем, что предлагается пользователям без кредитной истории.
2. MasterCard Standard - позволяет в любое время суток снимать деньги посредством банкомата.
3. MasterCard Gold – обладает высокой покупательной способностью.
4. MasterCard Platinum – содержит в себе все достоинства карточек Standard и Gold.
5. MasterCard World Signia нет заранее установленного лимита.

Стоит отметить, что типы карт Gold, Platinum, Infinite обладают большим лимитом использования средств. Так, например, большинство банков устанавливают лимит снятия наличных в 100 тыс. рублей в день для карт Visa Classic.

Предупреждение!

Если у Вас есть необходимость в использовании больших денежных средств в течении дня, то данный вид карты Вам просто не подойдёт. Однако стоит учитывать, что банки взимают увеличенную сумму за обслуживание карт с большим лимитом.

Каждый вид банковской карты по-своему привлекателен. Какой именно выбрать - решать Вам. На нашем сайте Вы можете оставить заявку на оформление кредитной карты.

кредитная карта Мособлбанк банковская карта

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты , и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

Основные принципы функционирования платёжных карт изложены в Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008).

В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:

1. Расчётная (дебетовая) карта - предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).


2. Кредитная карта - предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.


3. Предоплаченная карта - предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Банковская платёжная карта - это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого физические лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

• получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;


• получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;


• оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;


• иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;


• иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Платёжные карты банков (на материальном носителе) соответствуют определённым стандартам по оформлению и имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 формат:

• ширина - 85,6 мм,


• высота - 53,98 мм,


• толщина - 0,76 мм.

Более подробно про размер банковской карты и материал для её изготовления можно посмотреть .

Обозначения и элементы дизайна на банковской карте

Макет лицевой и оборотной стороны условной банковской платёжной карты выглядит примерно так:

Лицевая сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

1. Имя и фамилия держателя карты - в латинской транскрипции.


2. Срок окончания действия карты – месяц и последние две цифры года


3. Наименование и логотип платёжной системы, с помощью которой обслуживается карта.


4. Номер карты – состоящий из 16. Номер карты может иметь и 18 – 19 цифр


5. Чип - дополнительная защита карты


6. Сокращённое фирменное наименование банка, однозначно его идентифицирующее.


7. Логотип банка-эмитента, идентифицирующий банк.

Оборотная сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

1. Название банка – повторяется внизу карты


2. Бумажная полоса для подписи владельца


3. CVV2 или CVC2 - код проверки подлинности, встречается не на всех категориях карт. На картах «AmericanExpress» код размещён на лицевой стороне (четырёхзначное число над номером карты)


4. Магнитная полоса (чёрного цвета)

Внешний вид банковских карт

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:

При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т.д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора

Современное общество активно практикует пластиковые карты 2015 в повседневной жизни и бизнесе. Они позволяют быстро оплачивать услуги и товары, получать скидки, бонусы и являются инструментом для идентификации личности. Пластмассовые карты имеют множество категорий, зависящих от назначения, вида и функциональности. Статья содержит подробную информацию о платежных и не платежных пластиковых продуктах.

Типы пластиковых карт. Классификация

У жителей страны в пользовании имеется множество карт, каждая из которых обладает определенной историей, качеством, особенностями и недостатками. В зависимости от предназначения, все эти продукты бывают платежными и не платежными. Не платежный тип пластиковых карт включает:

• Дисконтные – разработаны торговыми объединениями для стимуляции своих покупателей. Предусматривают скидку 3–5%. Получить такую карточку вы сможете за деньги или в награду за существенную сумму покупок.
• Членские (корпоративные, клубные и профсоюзные) – выпускаются определенной организацией для входящих в ее состав людей. Такой вид пластиковой карты подтверждает членство и предусматривает установленные льготы.
• Идентификационные (смарт-карты и пропуска) – содержат личную информацию и используются в системах ограниченного доступа. Применяются на предприятии, позволяют следить за перемещением сотрудников и пресекать посещение запрещенных зон.

Платежные карточки зависят от организации-производителя и, соответственно, классифицируются:

1. Универсальные – произведены финансовыми учреждениями и банками.
2. Частные – разработаны коммерческими компаниями для платежных операций в пределах сервисной и торговой сети этой фирмы.

Какие предусмотрены виды по банковским пластиковым картам

Учитывая юридический статус держателя, разработаны карточки:

• личные – подразумевают использование частными лицами;
• корпоративные – для клиентов с юридическим статусом;
• семейные – для пользования членами семьи.

Банковские пластиковые карты с деньгами, в зависимости от функциональности, подразделяются на категории:

• Дебетовые – с их помощью оплачиваются услуги, работа и товары путем списывания денег со счета владельца в пределах лимита. Пополняется счет при перечислении зарплаты/пенсии или внесении клиентом на депозит собственных средств.
• Кредитные – позволяют владельцам получать от банка определенную сумму и использовать ее в своих целях. Погашается задолженность с процентами на протяжении установленного срока.

С учетом типов банковских клиентов, карты различаются сервисами, дополнительными бонусами и скидками. Чем престижнее продукт, тем выше его стоимость. Существуют следующие классы:

• Электронные пластиковые карты– это наиболее бюджетный вариант. Используются во всех платежных системах и составляют большую часть зарплатных карт. Они предназначены для обслуживания в терминалах касс и банкоматов.
• Классические карты – разработаны для рядовых клиентов. С их помощью совершаются платежи в терминалах, интернете, принимаются заказы по телефону.
• Золотые и класса vip – рассчитанные на состоятельных клиентов пластиковые карты. Стоимостьих обычно высокая, что компенсируется множеством дополнительных услуг, бонусов и скидок.
• Карты бизнес-класса разработаны для лиц с юридическим статусом. Продукты привязаны к оформленным на компании счетам и позволяют особо уполномоченным сотрудникам распоряжаться этими деньгами.

Как подразделяются пластиковые карты по системамплатежей

Электронная карточка привязывается к банковскому счету и является электронным носителем. Следует отметить, что один пластик может поддерживать единственную платежную ассоциацию. Исходя от систем платежей , в пределах которых обслуживаются карточки, можно выделить следующие финансовые продукты:

Сегодня особых различий между пластиковыми картами Мастеркарди Виза соответствующих классов не существует. Отправляясь за рубеж, к любой карте можно привязать счет, открытый в нужной валюте. Если деньги на валютном счете закончатся, начнется списание со счета в российских рублях по курсу конвертации, предусмотренному банком.

Что означают цифры на пластиковой карте

Большинство сведений наносятся на фронтальную сторону карточки. Длинный номер, содержащий чаще всего 16 цифр, заключает в себе следующую информацию о банковском продукте:

• Первая означает вид системы платежей. American Express, Visa и Mastercard соответствуют цифрам 4, 5 и 3.
• 2-я, 3-я и 4-ая обозначают номер финансового учреждения, которому принадлежит продукт.
• 5-я и 6-я указывают дополнительные сведения о банке. Шесть начальных цифр, которые содержат банковские пластиковые карты,составляют БИН банка.
• 7-я и 8-я цифра свидетельствуют о программе, по которой выдана карта.
• Остальные цифры соответствуют номеру карточки, исключение составляет последняя, являющаяся контрольной .

Также на карте указывается срок действия продукта. Обратная сторона содержит семизначный номер карточки или состоящие в нем последние четыре цифры. Кроме этого, для совершения онлайн-платежей имеется трехзначный CVC-код.

Особенности пластиковых карт,выданных другими учреждениями, отражает начальная цифра номера. Она свидетельствует о деятельности компании, выпустившей карточку:

• 1, 2 – разновидность авиалинии;
• 3 – учреждения в области туризма и развлечений;
• 6 – фирмы мерчендайзинга;
• 7 – топливные компании;
• 8 – телекоммуникационные фирмы;
• 9 – структуры государственной сферы.

Какими способами наносятся необходимые сведения

В период развития рынка, с пластиковыми картами появилось множество инновационных технологий. Для информационных целей, карты содержат следующие технические элементы.

Следует заметить, что большинство карточек содержит несколько технических приспособлений.

Контактные ибесконтактные пластиковые карты

Среди перечисленных технологий, используемых финансовыми организациями, наиболее многообещающими являются смарт-карты. Они обладают микроскопической схемой с процессором, операционной системой, памятью и прибором, контролирующим вхождение и вывод данных.

Сегодня смарт-пластиком насыщены рынки пластиковых карт. Россией поддерживается два способа информационного считывания при помощи следующих продуктов:

1. Контактных – оборудованных металлическими контактами, которые совмещаются с контактами ридера (устройства для считывания данных). В результате происходит информационный обмен. Такие карты активно применяются финансовыми учреждениями.
2. Бесконтактных – оснащенных антенной, которая излучает и принимает радиоволны. Информация считывается на расстоянии нескольких метров от ридера с помощью системы радиочастотной идентификации.

Такие смарт-карточки характеризуются:

• Простотой обслуживания пластиковых карт.
• Безграничным ресурсом и достоверностью;
• Универсальностью;
• Увеличенной скоростью обмена информацией;
• Возможностью многочисленного применения;
• Сохранностью сведений.

1. Банк Москвы разработал для пассажиров метро пластиковую карту, позволяющую оплачивать проезд безналично. Деньги списываются с данного дебетового пластика и при расчете в иных видах транспорта. В пакет услуг входит особая программа по удешевлению проезда. В итоге, чем чаще оплачиваешь поездку, тем ниже цена на следующий билет.
2. Компания Евросеть разработала пластиковую карту Кукурузадля стимуляции своих посетителей. При совершении покупок карта накапливает бонусы в размере 1% от суммы. Затем их можно обменять на скидку по товарам, содержащимся в каталоге. Карта поддерживает онлайн-платежи и обслуживается за рубежом.
3. Определенные банковские организации за дополнительную плату изготавливают по собственным дизайнам пластиковые карты. Фото образцов можно выбрать из предложенного каталога или предоставить собственный вариант.

Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.

Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.

В настоящее время существует большое многообразие пластиковых карт и платежных систем

Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.

В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.
По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы. Но аферисты всегда на шаг впереди.

Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.

Основные различия

Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.

В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:

1. Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
2. Кредитная . Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
3. Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.

Платежная система МИР была выпущена недавно, но уже набирает популярность на территории РФ

По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:

• классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
• виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
• золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
• платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
• черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.

Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:

• VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
• MasterCard – на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;
  Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA;
• Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
• American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
• МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.

Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.

Технология 3D-Secure позволяет максимально защитить карту от мошенников

Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:

• кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией — партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
• кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.

Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:

• микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;
• pay pass – эта защита позволяет расплачиваться одним касанием карты к считывающему устройству кассира. Платеж до 1000 рублей не потребует введения ПИН-кода;
• 3D-Secure – особый вид защиты, которая помогает максимально обезопасить держателя карты от мошенников. Суть ее заключается в том, что при совершении платежей в интернете, на мобильный телефон приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо ввести в специальное окошко успешной оплаты.

Схема производства платежей

Много кто из владельцев банковских карт задумывался о том, как же работает система безналичных расчетов. Принцип следующий:

1. Продавец, принимая пластик от покупателя, вставляет ее в терминал, который проверяет ее подлинность по номеру кредитки.
2. Банк, который производит все безналичные операции по этому терминалу (банк-эквайер) сверяет информацию на карте с базой данных. Если несоответствий нет, то подается запрос в платежную систему.
3. ПС, в свою очередь, связывается с банком, который выпустил карту (банк-эмитент) для получения сведений об остатке на счете либо о возможности покупки с помощью кредитных средств. Если деньги в наличии, то они переводятся на расчетный счет продавца.
4. Терминал печатает два чека с данными о совершенной операции, затем продавец ставит свою подпись на них. Первый экземпляр остается у кассира, второй забирает покупатель.
5. В конце дня вся информация о безналичных переводах отправляются в банк-эквайер, который осуществляет перерасчет с магазином.

Мгновенная обработка информации позволяет быстро совершать операции по счету

Как не попасться на уловки аферистов

Практически каждый россиянин задумывался о безопасности своего счета. Многих отпугивает мысль, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники и пользуются кредитными картами только для снятия наличных.

Чтобы защитить средства, хранящиеся на пластиках, нужно знать их особенности и соблюдать следующие правила:

1. Запрещается сообщать ПИН-код посторонним лицам, даже сотрудникам банка. При вводе в банкоматах и терминалах, нужно закрывать клавиатуру рукой. Информация о пароле должна скрываться не только от рядом стоящих людей, но и от камер видеонаблюдения.
2. На обратной стороне карты есть CVV-код. С его помощью можно расплачиваться в интернете. Часто в смс-рассылках и социальных сетях просят сообщить этот код, чего категорически делать нельзя.
3. Мошенники придумывают новые способы для кражи денег с карт. Одним из них является специальная накладка на клавиатуру банкомата. Перед вводом ПИН-кода стоит проверить, не приподнимается ли она. В случае обнаружения лишней части рекомендуется спокойно выйти из магазина и сообщить по телефону в полицию. Как правило, накладка охраняется стоящей неподалеку парочкой (или троицей) сомнительных личностей.
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера