Перекредитование микрозаймов какие банки. Как и где можно рефинансировать свой микрозайм

Спрашивает Валентин

Я хочу рефинансироваться. Набрал займов в МФО. Несвоевременно выдали зарплату, подвели заказчики (работал с ними неофициально).

Крепко задолжал и банкам, и МФО. Задолженности до 3-х месяцев. КИ - хуже некуда. Может, всё-таки, можно рефинансироваться. Как решить поуспешней этот вопрос, избежав банкротства? В какие банки и МФО можно обратиться?

Здравствуйте, Валентин! Рефинансировать займы с плохой историей довольно тяжело, но все-таки можно. Напомним, что история по каждому банковскому клиенту в базе данных хранится 15 лет. В Вашем случае нужно найти такое банковское учреждение, которое выдает займы и рефинансирование без проверки истории.

Такие учреждения, как «Ситибанк», Сбербанк, «Открытие», «Альфа-Банк», «ВТБ» и «Русский Стандарт» тщательно проверяют историю клиента до рефинансирования кредитов или оформления нового займа, поэтому в них за рефинансированием Вам обращаться не целесообразно.

Лучше всего найти небольшую МФО, которая выдаст займ в нужном размере без проверки истории. Следует знать, что МФО, которые оформляют займы без проверки истории, предлагают невыгодные условия – высокие ставки и небольшой кредитный срок.

Если Вас не утраивает второй вариант, то можете постараться улучшить свою историю до обращения в МФО или банк. Например, своевременно погасить недавно оформленный займ в МФО. Тогда Ваша история начнет улучшаться и постепенно нормализуется.

Однако если в дальнейшем Вы допустите просрочки по оформленным в МФО займам, то история резко ухудшится. Поэтому для улучшения КИ как минимум несколько лет нужно быть добросовестным заемщиком перед банками и МФО, и не допускать просрочек по кредитам.

Другой способ – использовать услугу рефинансирования займов. Ее предлагают как банки, так и МФО. Рефинансирование предлагают следующие банки:

«Ренессанс Кредит»;
«Траст»;
«Тинькофф»;
«Перминвестбанк»;
«Запсибкомбанк».

В перечисленных банках, кроме рефинансирования, можно оформить потребительский кредит. В «Ренессанс Кредит» Вы сможете взять займ в размере 500 000 рублей под 42,9%, в «Траст» - 69,9%, в «Перминвестбанке» и «ЗапсибкомБанке» - 23,9%-50% в сумме до 1 500 000 рублей.

Что касается банковского учреждения «Тинькофф», то здесь смотрят историю заемщика, но в оформлении займа и рефинансирования не отказывают, единственное, что уровень ее испорченности влияет на кредитную ставку.

Кроме этого, Вы можете получить займ у кредитного брокера либо обратиться в МФО. Например, в МФО «Мигкредит» можно оформить кредит от 3 000 до 12 000 рублей под 2% в день на 7-35 дней, либо 30 000 руб. под 1,5% в день, сроком 24 недели. Недавно появилась МФО, которая предоставляет услуги рефинансирования займов.

МФО «Е-заем» оформляет займы от 3 000 до 30 000 рублей под 2% в день сроком 30 дней, а МФО «Домашние деньги» выдает ссуды в размере 30 000 рублей под 3,5% в день.

Как видите, взять заём в МФО с плохой историей возможно. Выбирайте для себя подходящий вариант – рефинансирование или новый займ – и действуйте. Не забывайте, что подать заявку в МФО на рефинансирование или новый кредит можно онлайн.

Подача заявок в несколько банков
Подготовка документов
Результат и оперативность
Низкая вероятность отказа
Контроль и сопровождение
Выгодные программы

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта. Наши сотрудники - профессионалы своего дела. Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений. Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении. Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка. Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки - для нас не преграда, проверено! Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки. Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение - от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств. Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению. Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением. Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

На сегодняшний день микрокредитование получило самое широкое распространение среди всех программ, по которым можно получить займ. И очень многие люди принимают постоянное участие в таких программах. Это связано с постоянно возникающими житейскими трудностями, которые необходимо решать при помощи финансовых средств. Но в жизни могут возникнуть самые различные непредвиденные ситуации. Поэтому нередко заемщик может оказаться в списке ненадежных налогоплательщиков, из-за того, что возвращал долг с просрочками.
Именно просрочка платежа создает клиенту отрицательный имидж и портит кредитную историю. Специально для обхода таких ситуаций создано рефинансирование.

Процент: 1%	Сумма 100000	Срок: 365 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
Процент: 0.032%	Сумма 1000000	Срок: 1825 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
Процент: 0%	Сумма 60000	Срок: 90 дней	Одобрение 97 %.	Оформить
Процент: 1%	Сумма 50000	Срок: 168 дней	Одобрение 93 %.	Оформить
Процент: 0%	Сумма 100000	Срок: 365 дней	Одобрение 93 %.	Оформить
Процент: 1%	Сумма 100000	Срок: 365 дней	Одобрение 96 %.	Оформить
Процент: 1%	Сумма 50000	Срок: 45 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
Процент: 0%	Сумма 100000	Срок: 365 дней	Одобрение 97 %.	Оформить
Процент: 0%	Сумма 60000	Срок: 90 дней	Одобрение 96 %.	Оформить
Процент: 1%	Сумма 90000	Срок: 1095 дней	Одобрение 96 %.	Оформить

Рефинансирование микрозаймов – помощь МФО

Просрочка по платежам может возникнуть у любого клиента. Но не все знают, что такую проблему можно решить, используя рефинансирование займов. Такого рода кредиты чем-то напоминают банковские потребительские программы кредитования. Но отличие заключается в том, что здесь вы получаете в долг небольшую сумму на короткий период времени.
Но в некоторых случаях такую услугу, как рефинансирование займов с плохой кредитной историей, могут предлагать и банки, которые хотят обзавестись новой клиентурой. В таком случае вы можете даже рассчитывать на по более выгодным условиям, чем в МФО. Например, банк вам выдаст довольно большую сумму денег на продолжительный срок. Тем самым, вы сможете разобраться с предыдущим кредитом, и ваши переплаты будут незначительны.
Но следует знать, что при таком займе вам обязательно будет необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого с вас потребуют справку с постоянного места работы. Это связано с тем, что оформляя рефинансирование микрозаймов в Москве и прочих регионах России, кредиторы должны быть полностью уверены в том, что получат свои деньги назад.
Возможность рефинансирования микрозайма сейчас предлагают многие организации. Но, прежде чем решиться на такое действие, вам необходимо тщательно все продумать. Для этого вы можете воспользоваться информацией на нашем сайте, где будет подробно расписано о том, какие банки или микрофинансовые структуры согласятся рефинансировать ваш микрокредит, даже в том случае, если вы являетесь заемщиком с просрочками.
Сегодня довольно тяжело встретить человека, который бы не пользовался кредитными программами. Но в связи с тем, что экономическая ситуация в стране находится в нестабильном состоянии, очень многие люди теряют возможность получения своего постоянного дохода. У некоторых он понижается до предельного минимума. Поэтому, долги уже не так легко отдавать, как раньше. И тогда многие люди начинают искать законный способ, который поможет снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет. А так как микрозаймы на сегодняшний день стали доступны каждому, то в такой сложной финансовой ситуации оказались очень многие люди. Для решения такой проблемы стоит обратиться в МФО, которая может оформить рефинансирование займов. Но следует знать, что такая операция доступна не всем.

Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?

Само слово рефинансирование подразумевает под собой то, что вы, имея уже один займ, оформляете новый кредит, но только по более выгодным условиям. А полученные деньги направляете для погашения задолженностей в других финансовых структурах.
Но следует знать, что в ситуации рефинансирования микрозайма, денежные средства наличными вам никто не выдаст. Полученные деньги будут перенаправлены на счет финансовой организации, в которой вы хотите погасить задолженность. Теперь вам необходимо будет рассчитаться только с новым долгом перед банком.
Но нередки такие случаи, когда банки отказывают в такой услуге. Поэтому для рефинансирования микрозайма многие обращаются в микрофинансовые организации. К таким структурам очень удобно обращаться также в том случае, если у вас возникли сложности с , или же вам срочно необходимо вернуть долг. В МФО ваши прошлые проблемы и просрочки никого интересовать не будут, поэтому вы с легкость получите деньги в долг.
Оформить в банке рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – является довольно сложной процедурой, они в большинстве случаев дают отказ таким заемщикам, потому что:

Оформляется довольно маленький займ.
Кто обращается в банк по такому вопросу, скорее всего, имеет негативную кредитную историю.
Возникают сложности с подтверждением официального трудоустройства.

В том случае, если вы решили оформлять рефинансирование по специальной кредитной программе, то вам необходимо предъявить договор, по которому был оформлен прошлый заем, и все связанные с ним документы.
Если вы хотите получить помощь от банка, то в таком случае стоит рассчитывать только на потребительский займ. Поэтому, ответ на вопрос: «Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?» скорее всего, будет отрицательным. Но все же стоит поискать банки, которые предлагают программы по рефинансированию кредитов.

Интерпромбанк – такая организация выдает деньги максимум на шестьдесят месяцев и максимальная сумма займа при этом составляет один миллион рублей под 15 процентов за год.
Citibank – здесь вы можете получить до одного миллиона рублей, при этом деньги выдаются на срок до пяти лет.
СОВКОМБАНК – такая организация готова оформить в долг до четыреста тысяч рублей, но под 12% в год. Срок займа составляет 60 месяцев.
РЕНЕСCАНС КРЕДИТ – здесь срок кредитования также составляет шестьдесят месяцев. При этом вы можете получить до полумиллиона рублей под 15,9% годовых.

Есть ли у микрофинансовых организаций специальные предложения?

Не стоит расстраиваться, если банк отклонил вашу заявку о рефинансирование микрозаймов, потому что вы являетесь клиентом микрофинансовой организации. Для решения этой проблемы вам необходимо обратиться в любую подобную структуру, которая оформляет небольшие займы населению.

В МФО к вам будут предъявлены следующие требования:

Деньги оформляются заемщику, которому на момент обращения уже исполнилось . Максимальный возраст для займа составляет семьдесят лет.
Клиент должен быть прописан в том же месте, где находится микрофинансовая организация.
Деньги вам оформят только при наличии залога или документа, подтверждающего вашу платежеспособность.

На рефинансирование займа у вас не получится съэкономить. Но это даст вам возможность набраться сил и наладить свой бюджет.
Программы по рефинансированию микрозаймов в Москве предлагаются на разных условиях. Но самый выгодный займ можно оформить в следующих фирмах:

МигКредит – такая организация выдает деньги максимум на сорок недель под 0,755 % каждый день. Максимальная сумма займа при этом составляет сто тысяч рублей.
МаниМан – здесь срок займа составляет всего лишь сто двадцать шесть дней. При этом вы можете получить до шестидесяти тысяч рублей под 0,59% в сутки.
Центр займов – такая организация готова оформить в долг также до ста тысяч рублей, но под 0,73% в сутки. Срок займа составляет один год.
Домашние деньги – здесь вы можете получить до пятидесяти тысяч рублей под 0,54 % в сутки. При этом деньги выдаются на срок до 364 суток.

В настоящее время в России становится всё больше случаев, когда должники не в состоянии вовремя погасить имеющуюся задолженность перед кредитором. Основная проблема при просрочке выплаты микрозайма заключается в том, что должнику начинают начислять штрафные проценты в больших размерах. В этом случае должнику может помочь только рефинансирование микрокредита, о том, что из себя представляет данная услуга, а также как её оформить и пойдёт речь в данной статье.

Процедура рефинансирования займа

В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.

Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.

Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей .
Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
срок погашения – от двух до пяти лет;
процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
Срок погашения – от 2 до 7 лет;
Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

МФО

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Блиц

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
минимальный возраст клиента – 21 год;
сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
срок погашения – до 18 недель;
процентная ставка – 0,5% в день.

Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.

16.06.2016

Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту проблему с помощью рефинансирования. Расскажем, как это можно сделать.

Рефинансирование - это изменение условий договора кредитования или микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки или уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга. В конечном итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму , избежав при этом просрочки платежей, которая влечет за собой множество негативных последствий - испорченную кредитную историю , разбирательства с коллекторами , судебные иски, начисление огромных штрафов.

Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации - это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет денежные средства для погашения долга заемщика. Таким образом, у заемщика появляются обязательства по погашению долга уже перед этой финансовой организацией, а не перед МФО, в которой изначально был оформлен микрозайм . Начиная с этого момента, заемщику необходимо погашать долг перед новым кредитором. Услуги по рефинансированию микрокредитов сегодня предоставляют микрофинансовые организации и банки.

Рефинансирование микрозаймов необходимо, чтобы заемщики могли рассчитаться со своими долгами . Таким образом, к этой услуге нужно прибегать лишь в том случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек. Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница. Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как уже отмечалось, проводится другой финансовой организацией.

Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.

Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей. Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю .

Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке - оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество - более выгодные условия кредитования.

Микрофинансовые организации на сегодняшний день начинают открывать для себя рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не очень много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. В частности, выставляются требования относительно:

возраста заемщика - часто МФО отказываются сотрудничать с молодыми и пожилыми людьми, устанавливая ограничения, например 21–65 лет;
гражданства - МФО сотрудничают только с людьми, имеющими российское гражданство;
регистрации - многие МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, имеющими прописку в регионе их присутствия.

Документы, необходимые для рефинансирования

Пакет документов, необходимый для рефинансирования, зависит от организации, которая будет предоставлять эту услугу.

Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

паспорт:
СНИЛС
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки.

Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в этом случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта . Но есть и исключения - человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.