Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Как перевести деньги с карты на карту бесплатно? Без комиссии. Не платя ни копейки банку за перевод.

Вы до сих пор платите за обычные переводы с карту на карту? Не понимаете, что такое стягивание, выталкивание, карты-доноры, транзитные карты. Не знаете чем отличаются C2C от межбанковских переводов (а что это вообще такое?).

Спокойно. Ничего сложного в этом нет. Просто страшные слова.

Вспоминаю с улыбкой себя несколько лет назад. У меня была оформлена ипотека в одном банке. А заработную плату получал на карту другого банка. Приходилось сначала идти снимать зарплатные деньги. Потом топать в ипотечный банк и вносить очередной платеж по ипотеке.

Иногда, когда было лень мотаться между банками, делал переводы с карты на карту. Платя что-то около 1,5-2% с суммы платежа за перевод. И меня постоянно душила жаба, отдавать лишние деньги. Поэтому в основном тратил время на походы в банки.

Сейчас все гораздо проще. Есть 1000 и 1 способ перевести деньги между картами. Практически в один клик. Не выходя из дома. И самое главное бесплатно. В «особо тяжелых» случаях отдать рублей 10 за операцию.

Читаем, применяем на практике и экономим наши денежки. Которые лишними не бывают.

Внутри банка всегда бесплатно

Как правило, услуга по переводу денежных средств с карты на карту, между клиентами одного банка бесплатны.

Нам нужно знать только номер карты получателя. И больше ничего. В некоторых банках доступен перевод по номеру телефона (если карта привязана к этому номеру) и даже по ФИО.

Нам понадобится доступ в мобильный или интернет-банк. У разных банков хоть и есть отличия в функционале мобильных банков, но принцип один и интуитивно понятен.

Из всех моих банковских карт, только Сбербанк берет комиссию за переводы C2С — 1% от суммы транзакции. Хорошо хоть среди карт, выпущенных в одном регионе, плата не взимается.

Из интервью Германа Грефа: «Сбербанк не планирует отменять комиссии за карточные переводы. Это приносит банку неплохой доход.» И поворачиваться лицом к клиенту — для него (и для Сбера и для Грефа) очень дорого.»

Если нужно сделать перевод: пополняем карту нужного банка и осуществляем операцию. Если такой карты (нужного банка) нет — не беда. В запасе есть другие способы бесплатных переводов.

Стягивание с карты на карту

Что означает сей диковинный термин — «стягивание»?

Допустим нам нужно перевести деньги с карты А на карту Б. Нет, не так.

Давайте для примера, рассмотрим конкретные банки. Нужно сделать перевод с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. А по простому, стянуть деньги со Сбера на Альфу.

В нашем случае, карта (Сбербанк) с которой будут уходить деньги будет называться картой-донором.

Все действия будем выполнять в Альфа-банке. В личном кабинете ищем слово (кнопку) «Пополнение»

Вносим реквизиты карты-донора, в нашем случае Сбербанка и сумму перевода.

Приходит смс-код для подтверждения операции (по карте Сбера). На этом все. Деньги переведены.

Процедура «стягивания» напоминает интернет-покупки. Только деньги уходят не продавцу товара, а на нужную вам карту.

Важно! Обычно стягивание происходит бесплатно. Но как всегда, есть исключения из правил. Некоторые банки либо не разрешают стягивать с себя деньги. Либо берут небольшую мзду. Она как правило меньше, чем простой перевод в чужой банк напрямую.

Как узнать разрешает ли банк стягивать с себя деньги? И размер возможной комиссии (платно или бесплатно)?

Есть два способа: первый и второй.))))

1. Смотрим информацию в тарифах.
2. Попробуйте стянуть с карты все деньги до последней копейки. Обязательно за одну операцию. Например, если на карте-доноре у вас лежит 8 тысяч 543 рубля 43 копейки — «тяните все сумму сразу». Если банк берет комиссию за стягивание, операция будет отклонена по причине «недостаточно средств на счете».

Список банков бесплатных-доноров.

• Сбербанк;
• АЛЬФА;
• Тинькофф;
• Хоум Кредит;
• Совкомбанк;

Кстати и здесь Сбербанк отличился. На него нельзя стягивать деньги. Просто нет такой кнопки))))

Выталкивание

Обычный перевод со своей карты на карту другого банка. Здесь процедура обратная стягиванию.

Обычно за сие удовольствие большинство банков хочет поиметь с клиента комиссию. 0,5-1,5% от суммы перевода, но не менее 30-50 рублей за операцию.

Например, если выталкивать деньги с карты ВТБ на «чужой» пластик (не клиенту банка), то сервис хочет взять 125 рублей за перевод 10 000 рублей.

Есть несколько банков, проводящие подобные операции безвозмездно, то есть даром.

Разгуляться вам конечно не дадут. Всегда стоит заградительный лимит на максимальную сумму таких переводов в месяц. Обычно 10-20-30 тысяч рублей.

Список банков:

• Тинькофф дает своим клиентам возможность вытолкнуть в месяц — максимум 20 тысяч рублей. Все что свыше, облагается 1,5% (но не менее 30 рублей).
• — дает месячный лимит в 30 тысяч на выталкивания на карты других банков. Пластик полностью бесплатный. С доставкой клиенту домой.
• . Перевод на «чужие» карты платный. Но при тратах по Мультикарте от 5 тысяч за отчетный месяц, вся комиссия за переводы возвращается в следующем.
• Твой кэшбэк от ПСБ. — Снова лимит 20 тысяч в месяц на выталкивание. Минимальная сумма одной операции должна быть не менее 3 000 рублей.

Вконтакте и Одноклассники

Социальная сеть Вконтакте совместно с платежной системой Мастеркард для всех зарегистрированных пользователей дают возможность осуществлять платежи внутри сети. Знать номер карты получателя не обязательно. Достаточно выбрать аккаунт человека, которому вы хотите перевести деньги.

Но на моей памяти акцию продлевают каждый раз на 1-2 месяца снова и снова. И так на протяжении уже наверное 2-х лет.

Условия перевода:

Между картами Маэстро и Мастеркард — переводы бесплатные. Месячный лимит — 75 000 рублей. Далее 0,6% + 20 рублей.

Печальнее с Visa. Все переводы платные — 1%, но не менее 50 рублей.

Как перевести деньги Вконтакте?

На страничке друга, кому хотим перевести деньги, жмем на три точки. И выбираем «Отправить деньги»

Если вы это делаете первый раз — система запросит данные вашей карты. С которой будут списываться деньги. Номер пластика, срок, CVC-код и ФИО владельца.

Пишем сумму и жмем «отправить деньги».

Получателю придет уведомление о переводе. Если его карта не привязана, нужно указать реквизиты пластика, на который будет зачислен перевод.

В дальнейшем все происходит автоматически. Отправил — получил. Без ввода данных пластика.

Что нам это дает?

Можно переводить деньги на разные карты в пределах лимита (75 тысяч) с одного аккаунта.

Совет! Если нужно переводить деньги между своими картами — создайте второй «фейковый» аккаунт. И отправляйте переводы самому себе без комиссий. При необходимости меняйте карты отправителя или получателя.

В Одноклассниках есть подобная штука. Но она стала платная. С карт Mastercard и Maestro с ваc попросят 0,6%, но не менее 20 рублей за перевод. С карт других платежных систем дороже.

Перевод через специальные сервисы и банки

Способ не постоянный. Но лучше знать про него и держать на заметке.

Иногда случаются акции, когда можно осуществлять переводы между любыми картами абсолютно бесплатно.

Правда они не долговечные, как Вконтакте.

Видим все необходимые данные. Копируем реквизиты. В некоторых банках уже есть кнопка «Отправить реквизиты счета по почте».

Если нужно отправить деньги бесплатно межбанковским переводом. Ищем слово «Перевод». И заполняем все поля.

Чтобы каждый раз не вносить все реквизиты заново, сохраните операцию в шаблоны (или избранное). В следующий раз меняйте только сумму перевода при необходимости.

Сколько это стоит?

Вопрос цены снова зависит от банка. Тот же Сбербанк берет стандартные 1% от суммы перевода. Мультикарта от ВТБ компенсирует расходы на переводы (комиссия 1%) в следующем месяце, при тратах более 5 тысяч рублей.

Нам нужны бесплатные либо дешевые межбанковские переводы.

Из популярных карт — есть Тинькофф Блэк с бесплатными межбанковскими переводами.

Как применить это на практике?

Если с карты на карту не получается перевести деньги напрямую. Используем карту-посредника (или транзитную).

Для примера стягиваем деньги на Тинькофф. Потом осуществляем выталкивание или межбанковский перевод на карту, конечного получателя.

Нужно знать

Лимиты на операции. Все банки без исключения вводят ограничения на проведение операций по переводу. Максимальная сумма за раз, в день, в месяц. Размер зависит от вашего тарифа и статуса карты. Золотые и платиновые имеет больший лимит, по сравнению с обычными пластиками.

Для большинства, представленных лимитов хватает с лихвой. Обычно дают 100-300 тысяч за месяц.

Комиссия за пополнение. Вы удивитесь. Но есть банки (или карты), которые берут комиссию за пополнение, как это идиотски не звучало. Вносим свои же деньги, на свою же карту. И ….платим за это. Нонсенс. Правда это касается только C2C переводов. Поэтому внимательно изучаем тарифы.

Вот вам 2 примера из моего опыта.

Получил в банке Открытие халявную карту. Главное для меня было отсутствие комиссии за обслуживание. Нужна была чтобы пополнять с нее свой брокерский счет.

Дали карту МИР. Практически не глядя подписал доки. Посмотрел только главные условия (нет комиссии за обслуживание). И только дома, боле тщательно ознакомился с тарифами по Миру и немного опешил.

Плата за пополнение — 0,5% но не менее 30 рублей.

Можно ли переводить деньги с МастерКард на карту Виза?

Пластиковые карточки являются современным платежным средством. В мире существуют несколько платежных систем. Самыми крупными являются Visa и MasterCard. Карты именно этих МПС эмитируют российские банки. Среди самых часто проводимых и востребованных операций выделяются денежные переводы. Здесь и возникает вопрос, можно ли переводить деньги с Мастеркард на карту Виза? Однозначный ответ – можно. Любой пользователь может в считанные секунды перевести деньги на карту другого пользователя. Размер комиссии за операцию и время доставки зависит от того, каким сервисом пользуется владелец карточки. В настоящее время существует множество платежных ресурсов, позволяющие переводить средства с пластика на пластик любой МПС.

Рассмотрим подробнее, как переводить деньги с Мастеркарда на карту Виза, что для этого нужно, и какие способы перевода существуют, какие являются самыми удобными и выгодными?

Как переводить деньги с карты на карту?

Перевод происходит безналичным способом. Средства с одной карточки списываются на счет другой карточки. Для проведения операции владелец пластика должен воспользоваться одним из сервисов денежных переводов, интернет-банком, мобильным банком с использованием специальной команды и проч. Время перевода может занимать от пары секунд до нескольких дней, в зависимости от банка отправителя и получателя.

Что нужно знать, чтобы переводить деньги с Мастеркарда на карту Виза?

Для осуществления операции нужны следующие данные:

• Номер карты. Этот атрибут является обязательным. Номер стандартно состоит из 16 цифр, сгруппированных по четыре. Он указан на лицевой стороне карты.
• Номер карточного счета и реквизиты банка получателя (БИК, ИНН, Коррсчет). Они необходимы, если банк практикует отдельные счета для карт, и если операция осуществляется через разные банки.
• ФИО получателя. Эти данные нужны, чтобы сверить, что на именно этого человека зарегистрирован номер карты. При любом несовпадении платеж может не дойти: деньги вернуться на счет отправителя или «зависнут» на банковском счете «до выяснения».

Самый просто способ перевода между любыми картами — воспользоваться сервисом ниже

Какими способами можно переводить деньги с МастерКард на карту Виза?

Их существует довольно много. Рассмотрим основные:

1. Перевод с карточки на карточку. Этот способ является самым простым. Для операции нужно знать только номер пластика и банк-эмитент. Такую услугу предоставляют интернет-банки, системы электронных платежей, платежные сервисы.

Чтобы осуществить транзакцию в интернет-банке, нужно:

• Завести интернет-банк.
• Выбрать услугу перевод с пластика на пластик.
• Ввести данные своей карточки (или выбрать из выпадающего списка).
• Ввести номер карты и название банка получателя (банк подтягивается автоматически или выбирается из предложенного списка).
• Ввести ФИО получателя, если этого требуют условия. Иногда хватает только номера карточки.
• Указать сумму перевода. Здесь стоит ознакомиться с лимитами на перевод (это сумма, больше которой нельзя переводить) и комиссиями (которые составляют процент от переводимой суммы + фиксированный платеж, например, 1% от суммы + 15 руб.).
• Отправить перевод. Время доставки может варьироваться, исходя из банка (внутрибанковские переводы выполняются моментально, а вот межбанковские могут идти до 3-5 рабочих дней), времени отправки (некоторые банки не обрабатывают такие поручения в выходные или праздничные дни) и других факторов.

Воспользоваться услугами ИБ можно через сайт банка или мобильное приложение. Одним из банков, который предоставляет такую услугу перевода между различными картами, является Альфа банк. Комиссия составит примерно 0,5-1,95% +50 рублей.

Из платежных систем с такими переводами работает Contact. Перевод проводится на сайте системы. Кроме номера карты, отправитель должен вводить свой CVV или CVC код (три цифры на обороте карточки).

1. Перевод с карточного счета отправителя на счет карты получателя. В этом способе нужно знать больше данных, чем в предыдущем, поскольку задействованы счета. Провести такой перевод можно через ИБ или в отделении банка.

Для этого нужно:

• Узнать все реквизиты счета получателя (БИК, ИНН, Коррсчет, номер счета получателя, наименование банка).
• Выбрать в ИБ нужную услугу (в отделении можно подойти к специалисту с паспортом, и он все заполнит сам).
• Заполнить платежный документ, вписывая в каждое поле соответствующую информацию без ошибок.
• Отправить перевод. Сроки обработки примерно одинаковые с предыдущим способом. Если какие-то данные указаны неверно или с ошибками, то перевод не пройдет (средства могут вернуться обратно или остаться на счете «до выяснения»).

Данный способ переводов предлагают практически все банковские организации. Различаются только сроки доставки.

1. Перевод с использованием сторонних сервисов. Их суть заключается в том, что сначала средства переводятся на электронный счет, а затем пересылаются на карту получателя.

Для этого нужно:

• Зарегистрироваться в платежном сервисе.
• Пройти процедуру проверки или получить сертификат.
• Привязать свою платежную карту
• Перевести средства на электронный счет.
• Выбрать услугу перевода.
• Ввести данные получателя (№ карточки или номер его электронного счета).
• Ввести сумму, учитывая комиссию за операцию.
• Отправить.
• Получатель может сразу получить деньги на свой пластик или же сначала на электронный счет, а затем вывести их на свою карточку.

В этом случае важно уточнять, работает ли платежный сервис со всеми МПС (например, есть такие, которые переводят только между картами Виза или только между Мастеркард).

Какой способ является самым выгодным?

Задача, как перевести деньги с карты на карту, ставит человека в тупик, ему не хочется терять много времени, платить банку комиссию, разбираться в разных нюансах онлайн перечислений. Однако, чтобы не потерять деньги, приходится узнавать все хитросплетения банковских условий, искать дополнительные детали, чтобы быть точно уверенным, что средства попали тому получателю, которому предназначались.

Способы перевода денег с карты на карту

Многие структуры предлагают вниманию своих клиентов такую востребованную вещь, как перевод средств с карты на карту. Счет может принадлежать данной банковской структуре или другому эмитенту. При таких обстоятельствах задача усложняется, но имеет решение, просто надо точно следовать всем банковским инструкциям. Есть несколько способов перекинуть финансы:

• воспользовавшись услугами операциониста банка;
• через банкомат данной банковской организации;
• в интернете, в режиме онлайн;
• пользуясь «Мобильным банком» на смартфоне;
• через Yandex (Яндекс) - кошелек, или другие платежные системы, если требуется, чтобы перевод был анонимным.

Через банкомат

Клиенты, решающие загвоздку, как отправить деньги с карты на карту, спрашивают у операциониста о нужных действиях, но, поскольку такой вопрос программное банковское обеспечение позволяет решить без участия человека, оператор может предложить воспользоваться услугами самообслуживающего устройства. Как перевести деньги на карточку через банкомат? Если вы хотите забросить наличку на карточный счет, то нужно найти банкомат, принимающий бумажные деньги, и следовать всем инструкциям, высвечивающимся на табло.

Если же необходимо зачислить деньги в безналичном порядке, пользуясь банкоматом, то нужно иметь перед глазами нужные данные для правильного ввода цифр. Услуга доступна для пользователей Visa (Виза) и Mastercard (Мастеркард). Кроме этого, банковская структура, самообслуживающий автомат которой вы используете, может взять определенный комиссионный процент.

Онлайн

Если не хочется постоянно бегать к устройству автоматического самообслуживания, все время сверяясь с реквизитами получателя, написанными на бумажке, рискуя заплатить не тому человеку, то поможет онлайн перевод с карты на карту, рекламируемый всеми банковскими организациями, имеющими такую опцию для своих клиентов. Интернет-банкингом можно спокойно заниматься, сверяясь с выпадающими в меню подсказками. Этот быстрый способ подходит для денежных перечислений системами Юнистрим или Вестерн Юнион.

Через мобильный банк

Востребованным способом перевести финансы на карту через телефон является пользование мобильным банком. Люди бывают в затруднении, не зная, как отправить деньги через мобильный банк. Требуется смартфон, карточный счет и банкомат эмитента, его открывшего. После подключения услуги абонент может управлять прямо с телефона любыми движениями со своего счета, сверяясь постоянно с остатком по sms-сообщениям. Это очень удобно, потому что телефон все всегда носят с собой, и можно постоянно быть в курсе событий в любых обстоятельствах.

Как перевести деньги с карточки на карточку Сбербанка

Относясь к пятерке крупнейших банковских холдингов, Сбербанк постоянно усовершенствует систему перечислений для своих клиентов. Перевод средств с карты на карту Сбербанк является полностью автоматизированным процессом, проходящим с минимальным участием операторов, помогающих перечислить деньги с карты на карту Сбербанка подсказками и указаниями необходимых действий. Способов перечисления Сбербанк предлагает множество. К ним относятся:

• использование автоматического устройства самообслуживания;
• через Сбербанк-онлайн, пользуясь интернет-банкингом;
• через мобильный банк, когда сверка происходит по телефонному номеру;
• непосредственно при помощи операциониста, в сложных случаях или при неисправности автомата.

Через банкомат

Простой и дружелюбный пользовательский интерфейс помогает переслать деньги с карты на карту Сбербанка через банкомат Сбербанка. После нахождения близлежащего устройства самообслуживания и набора скрытого кода, порядок действий при перечислении денег будет следующим:

• в выпавшем меню нужно выбрать необходимую кнопку;
• набрать все данные. Нужно очень внимательно следить за правильностью набора, чтобы не отослать средства другому реципиенту.

Через мобильный банк по номеру карты

Мобильные услуги - это прекрасная возможность переслать деньги с карты на карту Сбербанка по номеру карты. Услуга доступна тогда, когда эмитентом обоих карточных счетов выступает сам Сбербанк. Чтобы положить нужную сумму, нужно проделать следующие манипуляции: сгенерировать на служебный номер 900 сообщение: Перевод 9876543210987654 5000, где:

• «Перевод» – служебное слово, которое может быть написано в любом регистре;
• 9876543210987654 – цифры карточки получателя;
• 5000 – сумма средств в рублях, которую нужно перевести.

Мобильный банк – по номеру телефона

Услуга, когда человек может послать нуждающимся людям деньги, не зная их карточного кредитного или дебетового счета и оперируя только телефонным номером, доступна тогда, когда у получателя есть мобильный банкинг. Чтобы закинуть финансы по номеру телефона на карту через 900, нужно сгенерировать смс-сообщение типа: Перевод 9ХХХХХХХХХ 5000, где:

• «Перевод» - служебное слово, написанное в любом регистре;
• 9ХХХХХХХХХ – номер телефона реципиента;
• 5000 – переводимая сумма в рублях.

После этого система присылает сообщение с номером счета, откуда изымутся финансы, ФИО получателя, и требование подтверждения. Для подтверждения нужно передать смс-сообщение, которое состоит в указании хэштега # и специального кода. При удачном подтверждении, система оповещает вас, что перечисление прошло, средства поступили абоненту, указывая одновременно ваш баланс.

В личном кабинете

Для переброски сумм онлайн в интернет-банкинге, через личный кабинет, нужно там зарегистрироваться. Затем на зафиксированный привязанный номер придет единовременный пароль, который вводится в предназначенном для него окне. Так открывается доступ к финансам на счету. Кликнув на нужную кнопку, выбираем требуемый вариант действий. Далее, в выпадающем поле, набираем номер карточного счета, куда планируется перечисление.

Тинькофф

Мгновенные беспроцентные перечисления денежных средств банковской структуры Тинькофф с карты на карту делаются как при наличии личного кабинета, так и через приложение для смартфона, установив которое, можно осуществлять перечисления на счета Тинькофф, или другим банковским организациям. В последнем случае комиссия будет 1,5% от пополнения счета получателя. Максимальное ограничение по размеру средств, которые можно перебросить, составляет меньше 80 тыс.руб.

Альфа-банк

Достоинство отправки денег с карты на карту Альфа-банк - это то, что передать получателю можно средства в любых денежных единицах в самые разные регионы России. Для этого нужно провести следующие манипуляции:

• найти «Альфа-клик»;
• выбрать «Переводы»;
• из выпадающего поля выбрать нужную кнопку;
• далее ввести данные человека, получающего средства – номер, срок действия его карточного счета, его адрес и ФИО (поле заполняется, если карточный счет принадлежит другому эмитенту);
• размер суммы, в долларах или рублях.

ВТБ

Особенность этого банка в том, что его сервис взимает оплату даже за внутренние операции, поэтому за перевод с карты на карту ВТБ придется платить по тарифу от 15 рублей за одно перечисление. Лимит переводимой суммы 100 тыс. рублей. Осуществить перечисление можно:

• через автоматическое устройство самообслуживания;
• в режиме интернет-банкинг, через ;
• пользуясь главной страницей сайта ВТБ.

Как переслать деньги с карты на карту между разными банками

Все банковские структуры стараются предоставлять клиентам возможность скидывать деньги другим эмитентам, однако комиссия при переводе с карты на карту варьируется. Некоторые холдинги не взимают комиссионных сумм, Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк и ВТБ – берут, причем у ВТБ процент варьируется от 1,205 до 1,75 от того, куда и откуда переводятся деньги, а Сбербанк берет 1,5%, если перечисление осуществляется с его счета другому эмитенту. Промсвязьбанк и Газпромбанк берут 1,5% от переводимых средств.

Видео

Вы наверняка слышали о возможности перевода денег с карты на карту (Card2Card), и, скорее всего, сами переводили деньги таким способом, например, оплачивали услугу или перекидывали средства своим родственникам или знакомым. Это весьма удобный современный способ перевода, так как деньги доходят до получателя, как правило, практически мгновенно (пусть и с небольшой комиссией), и не надо узнавать полные реквизиты банковского счёта – достаточно узнать номер карточки получателя средств. Кроме того, подобную операцию можно сделать на сайте практически любого известного банка (и не только), а не топать ножками в отделение банка и тратить время на вбивание реквизитов в соответствующий бланк заявления для осуществления межбанковского перевода (его, кстати, можно сделать и из интернет-банка, что выходит значительно дешевле).

На самом деле эту технологию можно и нужно использовать гораздо чаще, например, при пополнении вкладов, карточных счетов или для погашения кредитов, и делать это без комиссии. Мы расскажем, как и в каких банках можно перевести деньги с карты на карту бесплатно, на какие моменты надо обратить внимание, чтобы всё прошло гладко.

Что такое Card2Card?

Card2Card (созвучно с Card-to-Card) – это технология (сервис) перевода денежных средств с карты на карту любого банка по её номеру (не путать с номером счёта карты!), доступная круглосуточно и без выходных. Перевод не идёт напрямую между банками, он в обязательном порядке осуществляется через МПС (международную платёжную систему), к примеру, Visa, MasterCard, отечественная и т.д. Платежная система является не просто посредником, а ключевым звеном, который объединяет все банки в единую систему по всему миру, собственно, благодаря этому мы и можем расплачиваться по нашей карте в любом магазине мира (где поддерживается МПС карточки) и в том числе переводить деньги между картами различных банков.

• интернет-банк – ИБ;
• мобильное приложение – МП;
• межбанк – межбанковский перевод;
• теховер – технический овердрафт;
• карта-донор – c которой переводят деньги;
• карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
• карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
• выталкивание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель, доступный в ИБ (или в МП), банкомате, на официальном банковском сайте или в ЛЮБОМ сервисе Card2Card;
• стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – особенность этой операции в том, что её можно совершить только на сайте, в ИБ (или в МП) банка, карту-получатель которого вы пополняете с карты-донора любого другого банка (правильнее будет говорить: пополняем счёт карточки). Также вам может встретиться такое название этой операции, как «вытягивание» или «стягивание на себя».

Как сделать перевод с карты на карту?

Итак, вам надо перевести деньги с одной карточки на другую, что для этого нужно сделать по шагам.

Шаг 1. Ищем в интернете сайт с сервисом Card2Card. Лучше, если это будет сайт известного банка, платёжной системы или финансового портала (например, banki.ru). Воспользуемся для примера сервисом банка Тинькофф.

Шаг 2. Заполняем реквизиты карты-донора (номер, срок действия и CVC-код) и номер карточки –получателя. В нашем случае средства можно перевести по номеру договора (на карточный счёт, который в этом договоре фигурирует). После введения требуемой суммы тут же рассчитается комиссия за перевод.

Перед тем как продолжить, не помешает ознакомиться с лимитами, тарифами и условиями публичной оферты.

Вы узнаете стоимость услуги, сроки зачисления средств и другие ограничения. Также сервис уведомит вас о возможности взимания дополнительной комиссии банком-эмитентом (выпустившим карточку-донор).

Имейте в виду, что у банка-эмитента донорской карточки могут быть свои ограничения, например, по карточке Сбербанка, используемой в примере, максимальная сумма перевода составляет 30 тыс. рублей.

Шаг 3. Банк-эмитент вышлет на ваш сотовый (который «привязан» к карте-донору) SMS-сообщение с одноразовым паролем , который надо ввести в предложенное поле. Это результат работы , который является дополнительным этапом аутентификации держателя карты (проверка подлинности пользователя).

Шаг 4. Если банк-эмитент или платёжная система не ответили отказом и всё прошло благополучно, то на экране вы увидите соответствующее уведомление.

Но операция могла и не пройти, и на это есть немало причин со стороны эмитента, МПС и самого сервиса, например:

Как это работает? Особенности технологии

Чтобы понять особенности технологии, надо иметь представление о том, как она функционирует. Когда мы видим на сайте сервиса сообщение об успешном переводе, это совсем не означает, что деньги появились на счёте карты-получателя. Это говорит лишь о том, что успешно прошла авторизация, то есть платежная система и банк-эмитент дали разрешение на проведение операции, в результате которой на переводимую сумму уменьшается баланс карты-донора и увеличивается баланс карточки-получателя.

При этом состояние самих карточных счетов не меняется. Деньги на карточке-получателе резервируются (находятся во временном ) до тех пор, пока не произойдёт передача бухгалтерской документации между банками-участниками перевода (через МПС). И только после этого деньги «размораживаются» и осуществляется реальное пополнение на счёте получателя и списание со счёта отправителя. Реальный перевод денег может занять несколько дней (а в ряде случаев он может затянуться на дольше).

Как видите, технология Card2Card вовсе не означает, что ваши средства тут же окажутся на счёте карты-получателя (её ещё называют псевдомгновенной), несмотря на то что на балансе карты вы их увидите, но баланс счёта при этом не изменится (это случится только через несколько дней, если только вы не делаете внутрибанковский перевод между своими карточными счетами – там мгновенное зачисление на счёт).

Технический овердрафт после C2C

Особенность C2C, описанная выше, может сыграть с вами злую шутку. Допустим, вам перевели на «пустую» дебетовую карту 5000 рублей, на вашем счету пока ещё 0 руб., и вы тут же делаете покупку на эту же сумму в магазине. Бухгалтерская проводка по оплате за товар (перечисление средств со счёта вашей карты на счёт банка-эквайера, который предоставляет магазину услугу ) может сформироваться раньше, чем произойдёт реальное пополнение по операции Card2Card, то есть ваш банк вынужден вас кредитовать на сумму покупки (иными словами, деньги, списанные за покупку, разморозятся быстрее, чем средства, предназначенные для пополнения счета).

Таким образом, вы влезаете в , и банк в соответствии со своими тарифами вполне может потребовать с вас уплатить проценты за использование кредитных средств.

К счастью, известные банки судя по отзывам такие шутки с клиентами не проделывают, но предупреждён – значит, вооружен!

От чего зависит скорость перевода?

В большинстве случаев переведённые средства появляются на балансе карты-получателя в считаные минуты после перевода – это заслуга технологий MoneySend и Visa Direct, правда, на карточном счёте деньги появляются значительно позже – через 1-5 дней (иногда и раньше – в течение нескольких часов, судя по отзывам). Иногда случается, что они и вовсе до него не доходят. Почему такое случается?

Cроки зачисления денежных средств зависят от платежной системы и скорости обработки подобных платежей банками-получателями. Когда мы получаем уведомление о приходе денег через пару минут после пополнения с другой карточки – это всего лишь результат авторизации операции перевода со стороны МПС (если банки-получатели поддерживают вышеуказанные технологии, то баланс вашей карты пополнится быстро). В принципе, вы можете этой карточкой расплачиваться в магазине, но лучше деньги в банкомате не снимать – точно попадёте на теховер (на счету денег-то нет пока).

Если вы перекидываете деньги между картами одной платёжной системы, то деньги придут гораздо быстрее, чем при переводе между карточками разных платёжных систем. Переводы внутри банка проходят практически мгновенно, так как здесь не участвует МПС, но некоторые банки могут обрабатывать платежи в строго определённое время (по разным причинам), поэтому зачисление на счёт может произойти только в следующий рабочий день. Как правило, банки указывают время появления средств на счёте по каждому способу пополнения, а вот точную скорость перевода можно узнать опытным путём.

Как перевести с карты на карту бесплатно. Доступные способы перевода без комиссии

Теперь поговорим о применении вышеописанной технологии с выгодой для себя. Есть немало способов, как перевести с карты на карту бесплатно. Ими мы обязаны не только банкам и соответствующим сервисам, но увлечённым людям, которые собирают информацию и публикуют её на форумах известных финансовых сайтов (самый известный, конечно же, banki.ru) и на страницах собственных блогов. Мы рассмотрим ниже, как стягивать на себя и выталкивать деньги без комиссии.

Бесплатный перевод с2с на другие карты. Выталкивание

Итак, если вам необходимо перекинуть (вытолкнуть) денежные средства с вашей карты на другую, то лучше найти соответствующий банк (сервис), который позволяет это сделать без комиссии. Доступны следующие сервисы (способы):

1. Банк Тинькофф позволяет с перевести бесплатно деньги на любую карту до 20 000 рублей за расчётный период (за месяц). Операция доступна в ИБ, МП и на официальном сайте банка.

2. Рокетбанк по тарифному плану «Всё включено» даёт возможность со своей дебетовой карты «Открытие – Рокет» делать перевод на карту другого банка бесплатно до 100 тыс. рублей в месяц.

3. На сайте платёжной системы MasterCard https://card2card.mastercard.ru/ доступен перевод без комиссии между карточками MasterCard на сумму до 75000 руб.

4. На сайте МПС MasterCard по ссылке https://loanrepayment.mastercard.ru/ у держателей карт MasterCard есть возможность оплатить кредит с комиссией 0%. Данный сервис предоставляется ООО НКО «Рапида» (предложение на данный момент не действительно).

Несмотря на то что данный сервис предназначен для онлайн-платежей за кредит (в назначении платежа так и пишется: «погашение» кредита), с его помощью можно сделать бесплатный перевод на любую карту суммы до 15 тыс. рублей (проверено, работает!). Единственный нюанс! В большинстве случаев вам необходимо будет указать реквизиты счёта получателя, такие как БИК банка и номер счёта (узнать эти реквизиты можно в ИБ, МП или в отделении банка), хотя при выборе определённого банка (например, Тинькофф или Русский стандарт) возможен перевод на номер карты или номер договора. Также вам необходимо будет указать номер карты-отправителя и такие её реквизиты, как срок действия, CVC-код.

5. Социальная сеть «Вконтакте» даёт возможность перевести деньги между картами. С карточек MasterCard и Maestro можно выталкивать без комиссии не более 75 тыс. рублей в месяц (минимальный перевод 100 руб.). В реальности вы переводите средства с вашей карточки на аккаунт вашего «друга», владелец которого может отправить полученные ему деньги на любую карту МПС МИР, Visa или MasterCard по её номеру (предложение действительно до 31.03.2019 – уже неоднократно продлевалось, и, скорее всего, будет продлено).

6. Любые пользователи смартфонов Samsung, подключенных к платёжному сервису Samsung Pay, теперь могут переводить деньги между картами непосредственно из этой системы . Отправлять перевод можно с любой карты, добавленной в Samsung Pay (достаточно выбрать номер телефона получателя из списка контактов на своем смартфоне или ввести его вручную). Получатель сам решает на какую карту получить перевод.

Подробнее о технологии смотрите .

7. С 1 июля по 31 октября 2018 года переводы с карты Mastercard® любого банка по России и за рубеж через сервис онлайн-переводов Бинбанка с использованием сервиса Masterpass - без комиссии! Сервис Masterpass® сохранит данные карт - и вам не нужно будет каждый раз вводить их вручную.

8. На сайте Азиатско-Тихоокеансакого банка (АТБ) (https://www.atb.su/discounts-and-promotions/free-transfers/) с 18 декабря 2017 года по 18 февраля 2018 года в рамках акции для физических лиц – держателей карт Visa, Mastercard или МИР российского банка. В этот период все переводы с карты на карту любого российского банка, осуществленные через сайт АТБ, мобильный банк или интернет банк АТБ, проходят без комиссии (предложение на данный момент не действительно).

Любой держатель карты сможет осуществить бесплатные переводы на сумму до 20 000 руб. в календарный месяц между каждой из участвующих в переводе платежных карт. Для перевода на карты АТБ с банковских карт других российских банков в рамках акции установлен более высокий лимит – до 150 000 руб. в месяц.

Максимальный размер одного перевода между картами физических лиц ограничен суммой 50 000 руб., минимальный перевод можно осуществить на 100 руб. Зачисление средств происходит моментально.

Бесплатное пополнение с карты любого банка. Стягивание

Стягивание средств с другой карты – это тот же самый Card2Card, с тем отличием, что его надо выполнять непременно в ИБ или МП (иногда на официальном сайте) вашего банка (при наличии такой возможности, конечно, так как не каждый банк имеет такой функционал, а из имеющих – не все могут похвастаться отсутствием комиссии). Возьмём, для примера, интернет-банк Тинькофф, и пополним счёт дебетовой карты Блэк с карточки Сбербанка C2C-переводом. Тариф Тинькофф банка позволяет бесплатно стягивать с других карт до 300 тыс. рублей за расчётный период.

Достаточно заполнить поля откуда и куда (в нашем случае карта сбера была запомнена в ИБ поэтому достаточно выбрать её из списка, а не забивать её номер полностью). После введения пароля из СМС-сообщения карта пополнится на нужную сумму.

Обратная операция со стороны Сбербанка (т.е. выталкивание) уже облагалась бы комиссией, поскольку Сбер не позволяет бесплатно выталкивать деньги со своих карт.

Обратим ваше внимание на наличие лимитов на карте-доноре, стягивание свыше разового лимита (напомним, что у Сбера он равен 30 тыс. руб.) приведёт к отказу операции.

Ниже вы можете ознакомиться со списком банков, которые позволяют бесплатно стягивать с карточек любых банков. Список взят с форума банковского портала банки.ру , куда мы рекомендуем вам периодически заглядывать.

Обратите внимание! Ряд банков возьмут за исходящий перевод (с карты-донора) комиссию, а некоторые и вовсе его не позволят сделать. При этом размер комиссии вы узнаете только после операции – в смс-сообщении от банка-эмитента карточки-донора (если подключена услуга смс-информирование) или в ИБ этого банка.

Если комиссия за стягивание со стороны других кредитных организаций явно не оговаривается в тарифах, то ориентируйтесь на комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков или за исходящий перевод C2C. Если вы не уверены, что комиссия отсутствует, то это можно проверить, попытавшись стянуть с карты-донора всю сумму, находящуюся на её счете. При наличии комиссии банк-донор откажет в операции.

Имейте в виду, что при стягивании с кредитной карты комиссия будет весьма значительной (банки специально устанавливают заградительные комиссии, чтобы кредитки использовались по назначению, а не для обналичивания), и будьте готовы к вылету из льготного периода – на переведённые деньги тут же начнётся начисляться процентная ставка по кредиту, предусмотренная тарифом.

Также ряд банков берут комиссию за входящий перевод (при превышении лимита на сумму пополнения).

Привязка карт

В ряде случаев для осуществления стягивания необходимо «привязать» (зарегистрировать) карту-донор, иными словами банк должен убедится, что это ваша карточка. Привязывать карты нужно, например, при пополнении с других карт в личных кабинетах карт Кукуруза или Билайн (эмитентами этих карточек является РНКО «Платёжный центр»). Процедура привязки проходит быстро и просто – с указанной вами карты будет списана небольшая сумма (как правило, до 10 рублей), которую надо будет ввести в специальное поле. Потребуется в соответствующие поля ввести все реквизиты карты и одноразовый пароль из полученного от банка смс-сообщения. При совпадении сумм карта считается привязанной. Списанные деньги вернутся на счёт через несколько дней.

Впоследствии для пополнения с привязанного пластика необходимо будет ввести нужную сумму, секретный код (CVC2/CVV2) и одноразовый пароль (все остальные реквизиты сервис «запомнит»).

Операция привязки во многих банках не требуется – пополнение на требуемую сумму происходит сразу после введения реквизитов карточки и прохождения процедуры идентификации с введением разового пароля.

Зачем нужна карта-посредник (прокладка)?

Допустим, у вас есть сбербанковская зарплатная карта, и вы завели новую банковскую карту, которая не умеет стягивать с других карточек или берёт за это комиссию. Конечно, можно снимать деньги в банкоматах Сбера и пополнять счёт новой карточки в терминалах (банкоматах с функцией cash-in) или в кассах банка, но это не всегда удобно.

Проблема решается заведением карты-посредника (с бесплатным годовым обслуживанием, конечно же), которая сможет бесплатно стянуть деньги с зарплатной сберовской карточки, и без комиссии вытолкнуть их со своего счета на вашу новую карточку-получатель (либо по номеру карты, либо межбанком). Такие карты ещё называют транзитными или прокладками.

Отличным претендентом на транзитную карту является дебетовая карта Блэк Тинькофф банка (её можно сделать полностью бесплатной, подключив после получения тариф 6.2). Она хорошо подходит на эту роль, так как может бесплатно стягивать и бесплатно выталкивать средства по технологии по C2C, а также позволяет осуществлять бесплатный межбанк по реквизитам банковского счета любой карты.

Иногда требуется стянуть деньги с карт, которые не поддерживает функцию 3D-Secure (такое встречается, но весьма редко). В этом случае можно воспользоваться картами-прокладками Кукуруза или Билайн, которые умеют стягивать с таких карт, не поддерживающих этот протокол дополнительной идентификации.

1. Пользуйтесь сервисами известных банков и банковских порталов. Использование сторонних сервисов чревато и потерей всех денег на счёте. Кроме того, сторонние сервисы могут брать за свои услуги внушительную комиссию.

2. Заранее узнавайте лимиты и комиссии на совершении переводов, будь то стягивание или выталкивание.

3. Если банк карты-донора вам отказал один раз, то не надо пытаться ещё раз выполнить подобную операцию (даже посредством другого сервиса). Банк может решить, что с карточного счёта хотят увести деньги и заблокирует карточку. Лучше повторить такую же операцию через 24 часа.

4. Не переводите деньги с кредиток, чтобы не попасть на большую комиссию и не вылететь из льготного периода.

5. Всегда ищите способы перевести (пополнить) средства без комиссии. К вашим услугам банковские форумы, финансовые блоги и, собственно, сайт Финансы для Людей.

Напоследок хочется пожелать вам делать переводы удобно и бесплатно, и повышать уровень своей финансовой грамотности – это позволит вам существенно сэкономить на банковских операциях!

Необходимая финансовая помощь должна оказываться вовремя. Передача наличных не всегда спасает в такой ситуации. Упростить это можно с помощью безналичного перечисления. Редко можно встретить человека, не имеющего пластиковых карт, поэтому перевод денег с карты на карту через интернет решит проблему передачи средств нужному получателю.

Услуга доступна практически любому владельцу всех, используемых в стране, платежных банковских систем, например, MasterCard либо иные. Операцию можно совершить при наличии достаточной суммы денег на карточном счету.

Как перевести деньги с карты на карту через интернет

Успешное выполнение такой транзакции возможно при использовании сервисов, которые предоставляет банк-эмитент карты, а также сторонние проверенные ресурсы. Как правило, гарантами в этих операциях выступают банки, через корреспондентские счета которых совершаются переводы.

Выполнение перевода при помощи интернет-банкинга

Перевести деньги с карты на карту через интернет без комиссии возможно в пределах одного банка. Это значит, что карта получателя и исполнителя должны быть эмитированы в одном финансовом учреждении. При этом доступ в интернет-банкинг облегчит и ускорит выполнение операции. Для получения идентифицирующих реквизитов следует обратиться в какое-то отделение или созвониться с оператором сервисного центра.

Перевод при помощи Сбербанка

У Сбербанка такой услугой является «Сбербанк Онлайн». После введения логина (им является идентификатор) и пароля на главном сайте компании, надо выбрать ссылку «Перевод клиенту Сбербанка» для переброски другому клиенту этого же учреждения, либо «Перевод в другой банк» для внешней отсылки.

Далее необходимо определить картсчет из выпадающего списка, с которого пройдет списание, и ввести цифры карты получателя, если это делается впервые. При последующих таких же переводах можно воспользоваться шаблоном, подготовленным заранее. Цифры карты вписываются подряд без пробелов.

Ниже прописывается суммы для отправки. Зачисление в большинстве случаев занимает лишь несколько минут внутри одного финансового учреждения. На картсчета иных банков деньги могут поступить с задержкой до пяти суток. Нормальным временем зачисления можно назвать можно назвать увеличение баланса получателя на следующий день. Подобные условия будут и в других банках.

Тарифы на отправку через Сбербанк

Перевод средств с карты на карту выполняется бесплатно в пределах города. Список населенных пунктов указан на страницах сайта банка и регулярно обновляется. При отправке на карту MasterCard, эмитированную другим банком, берется комиссия с того, кто инициировал перевод – полтора процента, но не более тысячи рублей. Ограничение в валюте составит полпроцента, и не должно превышать ста пятидесяти долларов.

Как перекинуть деньги с карты на карту без регистрации

Переброска безналичных средств с карты осуществляется также не авторизируясь в личных кабинетах. Такой сервис оказывает, например, Альфа-Банк для всех карт, подходящих под условия договора о предоставлении этих услуг.

Отправка денег при помощи сервиса Альфа-Банка

Заполнение формы перевода занимает немного времени. Необходимо лишь знать правильные и полные реквизиты. Чтобы не ошибиться, лучше первый раз иметь перед собой пластик, с которого планируется списание.

В окне для номера инициатора отправки вносятся цифры с на лицевой стороны пластика, как правило, их шестнадцать. Пробелы между ними не надо ставить. Далее заполняются еще три поля. Из выпадающего меню, после нажатия треугольника во втором окошке, выбираем месяц действия карты. Он на карте находится ниже номера. Подобным образом выбирает год, до которого действительна карта донора.

На обратной стороне пластика, на строке, где владелец ставит свою подпись, есть три секретных цифры. Это зашифрованный CVC2 / CVV2 код для интернет операций. Он также вписывается в соответствующее окно. Ниже вводится сумма предполагаемого перевода.

Справа вносятся лишь цифры карты получателя. Больше никаких реквизитов для зачисления от него не требуется. Далее пользователь подтверждает согласие с условиями транзакции, проставив галочку в квадрат. Теперь можно жать «Отправить деньги».

Тарифы на отправку через Альфа-Банк

Сумму, которую система берет в виде комиссии за транзакцию, можно тут же видеть при формировании перевода. Она автоматически прибавляется к отсылаемым средствам, а ниже выводится итог для списания.

Между клиентами Альфа-Банка эти операции совершаются бесплатно и без задержек. При внешнем переводе на карту Альфа-Банка инициатор заплатит полпроцента, но минимально 30 рублей. С разных карт на любые карты придется отдать 1,95%, но также от 30 рублей и выше.

Этот сервис предоставляет услуги международных переводов в долларах. Комиссия за переброску с картсчетов Альфа-Банка, эмитированных в РФ, Украине, Казахстане или Республике Беларусь, снимется в размере одного доллара или 30 рублей единоразово, плюс полтора процента от суммы. Для любых других карт – 40 рублей или 1,30 доллара плюс два процента от суммы.

Ограничения на отправку между картами

Один перевод не может быть более 75 тысяч рублей. Если он осуществляется в долларах, то лимит составит две с половиной тысячи. Количество переводов по каждой карте лимитируется пятьюдесятью в течение календарного месяца. Общий объем всех списанных средств не должен превышать 160 тысяч. При этом для международных переводов, отправленных подобным методом, ограничение составляет 80 тысяч рублей в месяц.

Отправка запрещена:

• с корпоративной, кредитной и виртуальной карты эмитированной Альфа-Банком;
• с любой карты иностранного банка системы VISA;
• с карты на карту Альфа-Банка Российской Федерации в разных валютах;
• с карты без системы 3dSecure;
• между пластиковыми картами юридических лиц.

Кроме этого банки, выпустившие карты могут самостоятельно устанавливать ограничения на подобные операции. Об этом лучше узнать созвонившись с оператором или на страницах официального сайта. Часто такие ограничения легко снять на постоянной основе либо временно, позвонив в банк, открывший счет.

Сроки зачисления переводов

Клиентам, делающим отправку с карт на карты Альфа-Банка, проводится практически мгновенное зачисление, так как информация передается в пределах одного банка. Зачисление на карты системы VISA внешних получателей проводится за тридцать минут. Остальные переводы доходят за 1–5 дней. В очень редких случаях деньги могут вернуться обратно получателю.

Перевод при помощи услуги Тинькофф Банка

Один из наиболее эффективных российских банков, имеющий даже международное признание в этой области от агентства Markswebb Rank&Report, также решает вопрос по переброске безналичных средств между картами. Услуга доступна по адресу www.tinkoff.ru/cardtocard/.

Клиенту достаточно внести соответствующую информацию в нужные поля по карте инициатора платежа и получателя средств. Далее указать сумму для отправки, а комиссия рассчитается автоматически. Кликнув по кнопке отправки, можно быть уверенным, что деньги зачислятся вовремя и в полном объеме. При этом сумма комиссии со сторонних банковских карт будет лишь полтора процента, но не ниже тридцати рублей.

Карточный перевод с помощью Яндекс.Деньги

Случается, что на банковских сайтах проводятся технические работы, и часто в это время нет доступа к удобным и привычным услугам, но требуется срочно отправить средства на карту. На помощь придет самая популярная поисковая система со своим способом переброски средств.

Перевод с карты на карту с помощью сервиса Яндекса

Заполнение полей будет стандартным, как и реквизиты для операции. Комиссия за оказание услуги составит 1,95%, но не ниже сорока рублей. Для операции не обязательно быть зарегистрированным на сайте.

Безопасность при переводах

Совершая операции с банковскими картами надо быть уверенным в безопасности переводов. В начале строки с адресом сайта должно быть обозначение шифрованного протокола с символами:

Также необходимо на компьютере установить антивирус со свежими обновлениями, не позволяющий несанкционированно перехватывать вводимые карточные параметры.