Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Решение о создании Почта-банка подписано банком ВТБ 24 и российской Почтой. Новая кредитная организация образуется в результате продажи пакета 50% минус одна акция входящего в Лето-банка Почте России.

В результате Лето-банк будет работать под брендом Почта-банк и надеется получить около 15 млн новых клиентов. Планируемый объем инвестиций оценивается в 4-5 млрд рублей. А часть полученной прибыли будет направлена на модернизацию почтовой службы.

Лето-банк в кругу профессионалов считается кредитным учреждением, которое всегда стремилось к нестандартным, инновационным подходам в оказании банковских услуг. В действительности таких банков в наше время становится все меньше и меньше.

В разные периоды лицензии потеряли такие известные «инноваторы», как Банк24.ру, частично банковская группа «Лайф» и другие. Однако в данном случае речь идет о кредитной организации, связанной с государством.

Таким образом, говорить о создании новой финансовой структуры, готовой работать в рыночных условиях, пока не приходится. Лето-банк принадлежит ВТБ, контрольным пакетом ВТБ, около 69%, в свою очередь, владеет все то же Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Почта-банк и видимость конкуренции

Создание новой структуры в условиях кризиса свидетельствует об обострении борьбы российских элит за остатки национальных ресурсов. В итоге создается иллюзия видимой конкуренции.

Крупнейший банк в нашей стране - Сбербанк России, по количеству активов. Но вот по собственному капиталу пальму лидерства держит группа ВТБ. При этом у нее есть один недостаток: она не конкурент Сбербанку по количеству точек продаж.

Очевидно, что создание Почта-банка призвано решить именно эту проблему. Таким образом ВТБ планирует «дотянуться» до самых отдаленных уголков нашей страны и в особенности, до денег пенсионеров. А кто еще является самым частым посетителем почты?

Обновление почтовой службы

Кто хотя бы раз бывал в отделениях Почты России, тот знает, о чем идет речь. Как правило, это крайне бедная структура, заваленная текущей работой. С огромными очередями, особенно в периоды сдачи всевозможной отчетности организациями в налоговые органы.

Сотрудники почты получают одни из самых низких зарплат в стране. Почти нигде штат даже в лучшие годы не был полностью укомплектован. В результате срок обработки посылок в России - наверное, один из самых больших в мире. Заказы из международных интернет-магазинов доставляются порой месяцами.

Если бы создание Почта-банка происходило в благоприятный период, а не тогда, когда конца кризиса не видно даже в самой отдаленной перспективе, можно было бы надеяться, что предложение новых услуг и приход инвестиционных денег могли бы улучшить базовые услуги почтовой службы страны.

Однако в наше время, скорее всего, так не будет. Финансовые потоки мгновенно будут освоены по дороге. А вот на персонал почты - возложат новые обязанности, еще и связанные с банковской деятельностью.

За кадром остается также и еще один вопрос: каким образом почта будет сотрудничать с иностранными организациями, если и группа ВТБ, и ВТБ 24, и Лето-банк - все они находятся под международными санкциями.

Руководство новой структуры строит наполеоновские планы: в течение трех лет открыть 20 тыс. окон банка в 15 тыс. отделениях. При этом вопрос о том, приведет ли это к закрытию такого же количества окон отправки и получения корреспонденции и посылок остается неясным.

В общем, приходится сделать неутешительный вывод. Банковские услуги по всей стране в той или иной форме и того или иного качества, может быть, новая кредитная организация оказывать сможет. А вот про услуги почтовые - видимо, придется забыть.

Почта России будет продана?

Еще один момент, который может вызывать серьезные сомнения, заключается в том, что Почта России в течение 2016 года будет акционирована. Спрашивается, зачем? Не для того ли, чтобы продать в дальнейшем ее акции? Но тогда как быть с банком, который будет действовать на базе почтовых отделений?

Скорее всего, сегодня мы сталкиваемся с новой тенденцией современной России, когда одна государственная структура передает активы другой не менее государственной структуре. В итоге это почему-то называется «приватизацией». Хотя во всем этом элемент приватизации только один: очередная организация переходит под контроль какому-нибудь чиновнику, который пользуется ею - как своей собственной.

Пользователи банковскими услугами часто сталкиваются с проблемой недоступности банкоматов или слишком высоких процентов за снятие наличных с карты. Почему это происходит?

В первую очередь, из-за нехватки банкоматов в регионе – порой, это не столько вина банка, сколько протяженность нашей страны. В результате такого расширения даже клиенты ВТБ 24 или Сбербанка могут испытывать сложности с поиском ближайшего банкомата.

Во-вторых, не все знают о том, что снимать деньги можно в банкоматах других банков без дополнительной комиссии банка через который снимаются наличные. Такая возможность появилась несколько лет назад за счёт объединения ряда банков в сообщество-партнёрство.

На примере ВТБ 24 рассмотрим, как можно снимать наличные без дополнительных платежей, а также какие филиалы сотрудничают с банком?

Банки партнёры ВТБ 24

С развитием партнёрских отношений между банками отпадает необходимость искать ближайшее отделение ВТБ 24, чтобы снять деньги в кассе или через банкомат. Совсем не обязательно делать это только в терминалах ВТБ 24 (если, конечно, они не расположены в двух шагах от дома). Всё больше людей предпочитает снимать деньги в банкоматах банков-филиалов. Клиенту ВТБ 24 доступны абсолютно те же функции, какие предлагает банк для своих банкоматов:

1. Пополнение счёта;
2. Погашение кредитной карты;
3. Транзакция денег с карты ВТБ 24 на другую карту;
4. Получение средств наличными.

Говоря о ВТБ 24, следует заметить: несмотря на свою известность в России, он не обзавёлся солидным числом банков-партнёров, как, допустим, Альфа Банк. И тем не менее, особой проблемой для клиентов это не стало.

Сегодня можно снять деньги с карты ВТБ 24 в терминалах трёх филиальных отделениях:

• ОАО Внешторгбанк
• ВТБ Банк Москвы
• Лето Банк (Почта Банк)

Общее количество филиалов составляет более 600 отделений, что равняется обслуживанию 69 субъектов Российской Федерации. В нашей стране действует свыше 5 тысяч терминалов (включая ОТС) ВТБ 24, плюс более 4 тысяч банкоматов ОАО ВТБ, Банка Москвы и Лето Банка. Также следует отметить наличие филиалов в других странах: Армении, Грузии, Казахстане, Украине, Азербайджане и Республике Беларусь, где пользователи услугами банка также смогут снять деньги без лишних затрат.

Преимущества межбанковского партнёрства

Оформление партнёрских отношений началось сравнительно недавно. Вначале были созданы объединенные расчётные системы (ОРС) – универсальные терминалы для выдачи денег включенных в программу банков. Но со временем финансовые учреждения стали выходить из ведомства ОРС, предпочитая заключать дружественные отношения с другими банками. В итоге образовались крупные партнёрские сети.

На чём строится выгода от межбанковского сотрудничества:

Для банков

• Повышение узнаваемости банка, расширение списка финансовых операций;
• Получение доходов от пользования банкоматами со стороны клиентов банков-филиалов;
• Экономия средств на установке и обслуживании дополнительных банкоматов – все операции сосредотачиваются в уже действующих банкоматах, о чем банкам следует лишь уведомить своих заёмщиков и вкладчиков.

Для клиентов

• Отсутствие комиссии за снятие наличных в терминалах партнёров банка;
• Значительное увеличение работающих в регионе банкоматов (количество основного банка дополняется терминалами оплаты филиальных организаций);
• Возможность совершать финансовые операции по низкой комиссии. Например, переводить с карты на карту (1%), пополнять «пластик» (1%) и т.д.;
• Скорость обработки запросов.

Таким образом, выгода от сотрудничества банков направлена не только на банки, но и на клиентов – держателей пластиковых средств хранения денег.

Как снять деньги с карты ВТБ 24 без комиссии?

В дополнение к основным услугам, ВТБ 24 предлагает своим вкладчикам свободное снятие средств в зависимости от вида «пластика». Снимать деньги можно как в банкоматах основного банка, так и через терминалы банков-партнёров в любой день в течение 24 часов без комиссии:

1. Владельцы Master Card: могут обратиться в ВТБ Банк Москвы, ОАО Банк ВТБ, Лето Банк, ЗАО Банк ВТБ (Армения), ПАО ВТБ Банк (Украина), АО Банк ВТБ (Грузия).
2. Держатели карты Visa: ДО АО Банк ВТБ (Казахстан), ЗАО Банк ВТБ (Республика Беларусь) и ОАО Банк ВТБ (Азербайджан). Правда, сейчас такие карты поддерживают и отечественные банки, например, ОАО ВТБ или Лето Банк.

Перед тем как отправляться к ближайшему банкомату банка-филиала, необходимо удостовериться, что вы снимаете сумму, ниже той, которая установлена в виде лимита ВТБ 24.

Лимит на снятие денег

Рассмотрим ныне действующие пластиковые карты ВТБ 24:

• Классические и стандартные (Visa или Master Card) – лимит на снятие наличных составляет 100 000 рублей (в сутки);
• Золотые кредитные и дебетовые карты Visa, Master Card – ограничение на выдачу наличных в сутки – 200 000 рублей;
• Обращение в кассы банка ВТБ 24 или банков-партнёров – лимит увеличивается до 600 000 рублей на все золотые карты, и до 300 000 рублей на обычный «пластик».

Совет!

Если вы снимаете более крупные суммы денег, и у вас есть возможности, желательно оформить платиновую карту «ВТБ24 – РЖД» или «ВТБ24 – Якутия».

Наравне с дневным лимитом существует и месячное ограничение на снятие наличных. Так, согласно правилам ВТБ 24, с обычных карт можно снять не более 1 млн рублей, с золотых – не более 2 млн рублей, а с платиновых – до 3 млн рублей в месяц. Как вариант, оформить несколько дебетовых карт и хранить на них разные суммы денег для снятия через банкомат.

Не забывайте, что ВТБ 24 не особо приветствует снятие наличных с кредитных карт. Поэтому, если вы приверженец траты кредита в наличном эквиваленте, приготовьтесь к уплате комиссии в размере 5,5% как в банкоматах ВТБ 24, так и в терминалах банков-партнёров.

Как стало известно РБК, «Почта России» купит 50% минус одна акция Лето Банка за 0,86 капитала, сделка может быть закрыта уже в этом году

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

​О том, что предварительная оценка Лето Б​анка составляет 0,86 капитала, РБК сказал источник, знакомый с деталями сделки. «Оценка не окончательная, она может быть немного увеличена, например до 0,9 капитала», — добавил он, уточнив, что сделка должна быть закрыта к 1 февраля.

Эту информацию РБК подтвердил источник, близкий к «Почте России», уточнив, что в переводе на деньги сумма сделки составит примерно 4-5 млрд руб., деньги получит ВТБ24. ​«В ближайшие дни аудитор, который производил оценку банка, предоставит «Почте» окончательные данные, стороны рассчитывают закрыть сделку до конца года», — сказал он. Оценку Лето Банка проводит KPMG, там не ответили на запрос РБК.

«Почта России» отказалась комментировать информацию об оценке Лето Банка. «Вопрос цены, как и другие вопросы, в настоящий момент обсуждается и должен быть урегулирован до конца года», — ответила на запрос РБК пресс-служба группы ВТБ.

Оценка Лето Банка получилась выше, чем, например, оценка Сбербанка (0,72 капитала по итогам торгов акциями в третьем квартале), но ниже, чем самого ВТБ (0,99 капитала) или, например, розничного монолайнера «Тинькофф» (0,96 капитала).

По итогам прошлого года капитал Лето Банка по МСФО составил 9,7 млрд руб., банк получил убыток в размере 5,3 млрд руб. Исходя из оценки продажи банка, его капитал в этом году снизился почти на 4 млрд руб., то есть банк продолжил приносить убыток. За три квартала этого года Лето Банк получил в капитал финансовую помощь от «мамы», ВТБ24, в размере 7 млрд руб. Исходя из предполагаемой суммы сделки и вливаний в капитал убыток Лето Банка по итогам 10 месяцев составил примерно 4,7 млрд руб. Зампред правления Лето Банка Александр Самохвалов сказал РБК, что по итогам 2015 года ожидается планируемый убыток до 2 млрд руб.

«Оценка кажется адекватной. Бизнес-модель Лето Банка построена на беззалоговом кредитовании, которое вынуждает банки создавать дополнительные резервы в 2015 году. Дисконт к капиталу учитывает объем необходимого создания резервов по текущему портфелю», — считает аналитик UBS Михаил Шлемов. По его словам, в целом розничный бизнес ВТБ активно продавал неработающие кредиты в 2015 году, что с учетом расчистки баланса банков группы положительно повлияло на оценку.

«В оценку банка зало​жены все те наработки, которые есть у Лето Банка. Главные из них — это IT-технологии и риск-методологии, необходимые для эффективной работы розничного банка», — считает управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков. По его словам, скорее всего, оценка учитывает еще и то, что «Почта России» приобретает именно госбанк. Если бы она покупала частный розничный банк, то риски обнаружения «скелетов в шкафу» были бы выше и это соответственно отразилось бы в цене. «Фактически расчетами «Почты России» с ВТБ государство перекладывает деньги из одного кармана в другой, и этот фактор, скорее всего, учитывался при оценке актива — чтобы не обидеть ни один из карманов», — иронизирует Волков.

Аналитик Moody"s Петр Паклин говорит, что уже в следующем году мы можем увидеть некоторое оживление розничного рынка и улучшение финансовых показателей розничных банков. «С одной стороны, реальные располагаемые доходы населения продолжают падать, с другой — объемы беззалогового кредитования и уров​​​ень закредитованности граждан снижается, некоторые банки уходят или уже ушли с этого рынка. Это может означать, что для оставшихся игроков худшее уже позади, если не произойдет внезапных внешних шоков», — добавляет он.

«Почта России» покупает 50% минус одна акция Лето Банка для создания Почтового банка, о котором группа ВТБ и «Почта» объявили в сентябре этого года. Почтовый банк возглавит нынешний предправления Лето Банка Дмитрий Руденко, который пообещал, что первый «почтовый» кредит будет выдан уже в январе 2016 года. Контрольный пакет 50% плюс одна акция остается у ВТБ24. «Формально у ВТБ контрольный пакет, но во всем остальном мы равные партнеры», — говорил ранее глава ВТБ Андрей Костин. По условиям акционерного соглашения, решения «по базовым вопросам» будут приниматься совместно с «Почтой России».

Ожидается, что на безубыточность Почтовый банк выйдет в 2016 году, а к 2023 году планирует получить прибыль около 20 млрд руб. Инвестиции ВТБ в проект составят 16 млрд руб.

Глава Минкомсвязи Николай Никифоров говорил, что на горизонте планирования до 2023 года «Почта» рассчитывает, что данный проект принесет ей около 60 млрд руб. «На эти деньги «Почта России» планирует реализовать комплексную программу реформ, одна из которых — поэтапное повышение заработной платы сотрудников», — говорил министр.

Кредитный портфель Почтового банка, как ожидается, составит 418 млрд руб. к 2025 году, депозитный — 577 млрд руб. Почтовый банк планирует в течение ближайших трех лет открыть не менее 15 тыс. отделений. Почтовый банк может появиться в каждом отделении «Почты России», которых на данный момент 42 тыс. У Сбербанка сейчас 16,6 тыс. отделений (в конце 2014 года их ​было более 17 тыс.).

Банки ВТБ и ВТБ 24 входят в число 5 крупнейших кредитно-финансовых учреждений России. Но не все знают, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24 и считают эти банки одним. На самом деле оба учреждения входят в международную банковскую группу, куда также входят еще два российских банка, около десятка зарубежных, лизинговая компания, страховая, пенсионный фонд и т.д.

История банка ВТБ

В рейтинге крупнейших банков России Банк ВТБ следует сразу после Сбербанка (в расчет берется число чистых активов и объем уставного капитала). Это один из государственных системно значимых банков – более 60% акций которого принадлежит государству, остальное распределено между предприятиями и частными инвесторами.

Чтобы понять разницу между банком ВТБ 24 и ВТБ, необходимо совершить экскурс в историю обоих учреждений.

ВТБ появился в 1990 году по инициативе Минфина РСФСР, он должен был выполнять функции внешней торговли. Созданный как закрытое АО, Внешторгбанк был преобразован в открытое АО в 1998 году. Центробанк приобрел почти 97% акций, в 2002 году его доля была передана Министерству имущественных отношений.

В 2006 в ходе ребрендинга Внешторгбанк приобрел современное сокращенное название – ВТБ.

В 2007 году ВТБ первым среди отечественных банков провел IPO своих акций, владельцами ценных бумаг учреждения стало более 120 тыс. россиян. В 2011 и 2013 банк производил дополнительную эмиссию ценных бумаг, в результате доля государства снизилась до нынешних 60%.

Он является одним из лидеров рынка по количеству присоединенных банков.

Основные приобретения:

• 1996 год – Газинвестбанк (впоследствии передан Еврогазинвет);
• 2004 год – Гута-Банк (впоследствии преобразован в ВТБ 24), Армсбербанк (преобразован в ВТБ (Армения));
• 2005 год – ПСБ (на его основе создано Северо-Западное подразделение ВТБ);
• 2006 год – Мрия;
• 2007 год – Славнефтебанк (преобразован в ВТБ Беларусь);
• 2013 год – ТрансКредит Банк (вошел в состав ВТБ 24);
• 2016 год – Лето-Банк (преобразован в Почта-Банк);
• 2016 год – Банк Москвы.

Кроме того, ВТБ активно приобретает иностранные банки и преобразовывает их в свои структурные подразделения. Всего банк обладает 34 филиалами, открытыми в 18 российских городах, еще два филиала расположены в Индии и Китаев, в Италии имеется представительство банка.

История создания ВТБ 24

Банк ВТБ 24 появился в 2005 году как дочернее подразделение ВТБ. Он был создан на основе Гута-Банка (нынешний региональный тверской Гута-Банк не имеет к нему никакого отношения) и имел первоначальное название Внешторгбанк Розничные системы. В 2006 году он получил свое современное наименование.

Надо отметить, что даже в своем первом названии подчеркивалась разница между ВТБ и ВТБ 24 – первый обслуживал крупных корпоративных клиентов, второй специализировался на оказании розничных услуг, таких как:

• открытие р/с для частных лиц;
• выдача кредитов физическим лицам, ИП и представителям МСБ;
• участие в ипотечных проектах;
• прием вкладов от населения;
• реализация зарплатных проектов;
• эмиссия дебетовых и кредитных карт.

За короткое время благодаря поддержке материнской организации и грамотному управлению ВТБ 24 занял второе место в России по распространенности после Сбербанка (если оценивать размер региональной сети и количество работающего персонала). Банк имеет более 1000 представительств в 72 регионах страны. По объему выданных кредитов и привлеченных депозитов ВТБ 24 также занимает 2 место по России после Сбербанка.

Укрупнение банка ВТБ 24 происходило также за счет присоединения к нему региональных банков, к нему были присоединены:

• 2011 год – после ликвидации Северо-Западного подразделения ВТБ к ВТБ 24 отошла его филиальная сеть,
• 2011 год – ипотечный пакет КИТ Финанс;
• 2012 год – Лето банк;
• 2013 год – ТранскредитБанк.

На основе Лето банка в 2016 году был создан дочерний банк Почта Банк, 50% плюс 1 акция принадлежит ВТБ 24, 50% минус 1 акция – Почте России.

Разница между банком ВТБ и ВТБ 24

Разница в банках ВТБ и ВТБ 24 заключается в том, что основное направление работы. Первый из них занимается обслуживанием представителей исключительного крупного бизнеса, а второй – частных клиентов. Банк ВТБ активно занимается инвестициями в банковскую сферу и недвижимость, торгует ценными бумагами посредством компании Холдинг ВТБ Капитал, оказывает услуги регистратора.

Таким образом, в чем разница ВТБ и ВТБ 24 – главным образом, в сфере деятельности.

ВТБ Банк Москвы

С 2011 года ВТБ активно приобретал акции Банка Москвы, в 2014 году он стал обладателем контрольного пакета учреждения и начал процесс интеграции с целью развития розничного направления. В 2016 году объединение завершилось, 70% активов перешли на баланс ВТБ, 30% стали основой капитала нового банка – ВТБ Банк Москвы.

Разница между ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы заключается в том, что ВТБ 24 является в целом независимым банком, осуществляющим собственную кредитно-финансовую политику, в то время как ВТБ Банк Москвы является подразделением ВТБ, через которое банк оказывает розничные услуги частным лицам и представителям малого бизнеса.

Ключевые направления ВТБ Банк Москвы:

• частное кредитование;
• кредитование малого бизнеса;
• депозиты;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• зарплатные карты.

Таким образом, с 2016 года банк ВТБ оказывает розничные услуги посредством ВТБ Банк Москвы, в целом оставаясь банком исключительно для крупного бизнеса. ВТБ 24 по-прежнему работает с населением и бизнесменами.

Состав группы ВТБ

В состав банковской группы ВТБ входит более 20 финансовых компаний, в том числе описанные выше. Разница между банком ВТБ и ВТБ 24 и другими банками заключается в том, что ВТБ является головным банком для них всех, ему (или его структурами) принадлежит от 50% плюс одна акция до 100% акций данных учреждений.

Кроме указанных банков, в структуру группы входят организации различного профиля, например, НПФ, лизинговая компания, процессинговый центр (эмитирующий карты), инвестиционные группы, управляющая компания (реализует паи ПИФов для частных инвесторов) и т.д.

Заключение

Таким образом, отвечая на вопрос, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24, можно отметить, что ВТБ специализируется на обслуживании исключительно крупных корпоративных клиентов, а остальные банки группы оказывают розничные услуги гражданам и представителям среднего и малого бизнеса. С 2016 года ВТБ расширил сферу деятельности, теперь он ведет розничный бизнес через ВТБ Банк Москвы, но непосредственно услуги частным лицам не оказывает. ВТБ имеет небольшую филиальную сеть и работает на территории более десятка стран. ВТБ 24 же активно представлен на российском рынке, имеет более 1000 отделений по всей России, по объему выданных кредитов и принятых депозитов занимает 2 место после Сбербанка.

ВТБ24 ПОДАРИТ ТРУДЯЩИМСЯ "ЛЕТО БАНК"

На днях жители России были обрадованы долгожданной вестью: самый престижный банк страны начинает "бизнес для простого человека". Теперь любой работяга сможет запросто прийти в отделение банка и получить там необходимый кредит, включая наличными. А ему за это еще и кредитную карту дадут. Может быть, даже бесплатно.

Время показало, что лозунг "Храните деньги в Сберегательной кассе" уже окончательно устарел. Сбербанк, являющийся, по сути, монополистом на рынке банковских услуг России, со временем превратился в контору по приему коммунальных платежей. Так, по итогам девяти месяцев 2012 года лидером по комиссионным сборам с физических и юриридических лиц оказался Сбербанк, положивший в свой карман аж 133,9 млрд. рублей. А те новации, которые начинает использовать Сбербанк, порой не находят желаемого отклика в сердцах потребителей. Говорят, что поток нареканий и претензий к работе самого массового банка страны значительно вырос. Разумеется, здесь речь идет не о тех случаях, когда граждане обращались в суд или сумели официально задокументировать свои претензии. Просто все больше людей, вероятно, хотели бы иметь дело с другим банком.

Поэтому с годами сначала в дополнение к Сбербанку, а теперь, возможно, и на замену ему стали приходить частные банки. Но и другие банки с госучастием не дремлют. Например, такой основательный и пользующийся заслуженным уважением в деловых кругах банк ВТБ решил значительно расширить и диверсифицировать свой бизнес.

Ожидается, что в течение нескольких лет банк откроет до 1000 (подругим сведениям - свыше 1000) новых отделений и дополнительных офисов по всей стране. Более того, он значительно приблизится к российским потребителям, открыв несколько тысяч точек присутствия в супермаркетах и магазинах региональных и местных торговых сетей.

Разумеется, такой крупный банк, как ВТБ, не будет пытаться "объять необъятное". Он уже давно произвел "разделение труда". То есть сам ВТБ ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов. А банк ВТБ24 занимается обслуживанием предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Но, по сути, ВТБ24 является универсальным розничным банком и занимается обслуживанием физических лиц.

Думается, что руководство ВТБ24 достаточно гибко отреагировало на мировой экономический и системный банковский кризис в Евросоюзе. Банк своевременно изменил свою стратегию и стал ориентироваться в первую очередь не на состоятельных людей, а на простых граждан.

ВТБ24 принял участие в весьма продуманной реструктуризации активов и приобрел у Банка Москвы, который принадлежит ВТБ, региональный "Бежица-Банк" в Брянске. Затем произвел его регистрацию в Москве. Но это была не простая перерегистрация коммерческого банка, а, по сути, начало нового направления банковского бизнеса. Дело в том, что руководство ВТБ24 решило оптимизировать свой банковский бизнес и поступило также, как несколько лет назад был оптимизирован и разделен бизнес ВТБ и ВТБ24.

Теперь бывший брянский "Бежица-Банк", ставший московским "Лето Банк", положит начало "новому" банковскому направлению. По аналогии с тяжеловесом ВТБ, "Лето Банк" станет "легким банком".

Разумеется, начинать новый, тем более, региональный банковский бизнес "с нуля" весьма сложно. Поэтому здесь есть три вектора развития. Первый - это самый надежный, но и самый длительный и не всегда перспективный путь. Это когда банк начнет свою региональную экспансию путем постепенного создания собственных филиалов и отделений во всех средних и малых городах России. К сожалению, это очень долгий процесс развития полноценного банковского бизнеса. Поэтому упущенное время будет равноценно упущенной прибыли.

Второй вектор в развитии своей региональной сети - это дальнейшая реструктуризация и оптимизация уже существующей филиальной сети ВТБ и ВТБ24. То есть можно повторить ту же операцию, которая была произведена с брянским банком. Головной "Лето Банк" мог бы вполне безболезненно для бизнеса ВТБ и ВТБ24 а также Банка Москвы выкупить у них те филиалы, отделения и дополнительные офисы, которые дублируют действующие.

Думается, что для первого шага это был бы самый оптимальный вариант. Конечно, некоторые отделения и офисы тогда были бы расположены не в средних и малых городах, а региональных центрах. Но и этот минус можно рассматривать, как плюс, поскольку такие отделения и офисы выступили бы в роли "центров кристаллизации" и одновременно вели зондирование регионального и местного рынка на предмет создания дополнительных офисов и точек продаж банковских услуг в супермаркетах и магазинах региональных и местных торговых сетей.

Ну, и третий вектор развития "легкого банка" состоит в покупке уже существующего бизнеса. Это самый быстрый, но и самый затратный путь, к тому же не всегда самый легкий. Поскольку приобретение полноценного, но "чужого" банковского бизнеса может потребовать времени и определенных усилий на его интегрирование в свой бизнес, чтобы объединенный бизнес мог функционировать, как хорошо настроенные швейцарские часы.

Кстати, глава ВТБ Андрей Костин еще в июле 2010 года говорил, что для развития подобного бизнеса его банк мог бы купить уже действующую банковскую структуру. Возможно, что какие-то консультации или переговоры все-таки велись, поскольку в ноябре 2010 года прошел слух, что ВТБ собирается купить "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Однако по ряду причин эта сделка не состоялась.

Поскольку вопрос о покупке готового бизнеса, вероятно, может быть снова поставлен в повестку дня, рассмотрим и этот вариант. Итак, кандидатами на покупку могут стать три известных банка с разветвленной филиальной сетью. Но сразу всплывают большие минусы. Первый минус - многие отделения и дополнительные офисы этих банков расположены в городах-миллионниках и городах с населением более 500 тыс. человек. Второй минус - владельцы этих банков могут просто не захотеть расстаться с хорошо отлаженным бизнесом. Тем более, что в условиях мирового экономического и системного банковского кризиса удачное вложение полученных средств было бы проблематичным. И третий минус - высокая цена покупки. Как вы понимаете, акционеры такого банка постарались бы выжать максимальную прибыль из этой сделки.

А теперь давайте рассмотрим вариант с приобретением крупного регионального банка. Допустим, что разветвленная филиальная сеть и умеренные аппетиты акционеров такого банка будут полностью удовлетворять требованиям бизнес-плана руководства "Лето Банка". Однако сугубо региональные масштабы такого бизнеса не соответствовали бы плану по глобальному охвату всего рынка нашей страны. То есть "Лето Банку" пришлось бы покупать не один или два региональных банка, а не менее 3-4 региональных банков. Даже если бы эти сделки позволили охватить максимально возможное количество региональных центров и городов с населением более 300 тыс. человек, такой вариант был бы очень затратен. Этот вариант оказался бы просто неподъемным для небольшого московского банка.

Так что бизнес "Лето Банка", вероятно, будет расширяться по рассмотренному нами второму вектору развития. А в дополнение к нему все-таки будет куплен готовый банковский бизнес. Но говорить об этом сейчас преждевременно, поскольку такое решение, скорее всего, будет приниматься кулуарно. А еще зависеть от того, что какой-то банк сумеет вовремя подсуетиться и договориться об умеренной цене продажи. Разумеется, вопрос об "откатах" при покупке универсального розничного банка я отметаю сразу.