Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Лизинг – слово распространенное, да вот только мало кто знает его значение. Лизинг – это договор аренды, по которому производятся выплаты. Вначале автомобиль или недвижимость принадлежит банку или какой-либо компании – лизингодателю. Когда лизингополучатель выплатит весь свой долг, «покупаемый» предмет переходит к нему в собственность.

Процесс оформления можно представить так: физическое лицо – лизингополучатель — выбирает себе автомобиль или недвижимость по своему желанию и вкусу. Лизинговая компания или банк приобретает выбранный предмет и подписывает с физическим лицом договор, в котором указана цена предмета и сумма ежемесячной выплаты. Компания является собственником предмета договора и берет на себя ответственность за содержание и прочие расходы. Как только лизингополучатель выплатил свой долг, он становится собственником.

Лизинг оформить гораздо быстрее. Его «одобряют» даже тем претендентам, которым отказали в кредите. Но в России, несмотря на простоту в оформлении и меньших требованиях к заемщику, лизинг не пользуется популярностью. Правда, за последние годы увеличилось число договоров на автомобили.

Лизинг или кредит?

Лизинг и кредит давно конкурируют между собой. По своему принципу они похожи, но есть и существенные отличия.

Положительные аспекты лизинга:

1. Поскольку собственником автомобиля или недвижимости является лизингодатель, его мало интересует кредитная история у заемщика, в отличие от возможности получить кредит. Лизинг своего рода продолжительная аренда. В связи с этим фактом требуемый пакет документов здесь сведен к минимуму. Иногда достаточно только паспорта и второй документ. Рассмотрение заявки занимает несколько часов, самое большее один день.
2. Если заемщик хочет приобрести авто на основе лизингового договора, компания или банк предоставляет ему огромный выбор. Здесь можно рассмотреть варианты, как иностранного производства, так и недорогие отечественные автомобили. Что же касается недвижимости, например, выбор квартиры, то можно рассматривать варианты вторичного и первичного жилья.

Недостатки услуги лизинг:

1. Данная услуга немного дороже кредита. Здесь нет скрытых комиссий, а также не надо будет оплачивать ведение счета. Но наряду с тем, лизинговая компания или банк лизингодатель выполняет все расходы, требуемые на содержание предмета договора. Такая экономия может покрыть всю переплату за услугу.
2. Пока предмет договора не перешел в собственность к лизингополучателю, он не имеет право проводить какие-либо манипуляции, касающиеся видоизменений.

Лизинг для физических лиц актуален как никогда

Подобную услугу могут оформить физические лица в Сбербанке. Наиболее частым предметом договора является именно автомобиль. Его может выбрать сам заемщик, а также представить банку все необходимые документы. К ним относят паспорт, водительские права и справку о доходах. Здесь сотрудники банка пристально не рассматривают средний заработок клиента, им важен только факт наличия. А требования такие Сбербанк установил лишь для того, чтобы по условиям лизинга данного лизингодателя все необходимые расходы на автотранспорт заемщик осуществлял сам.

Физическое лицо может оформить договор только для приобретения легкового автомобиля. Процедура оформления не занимает много времени. Одобрение проходит в течение нескольких часов. Договор составляется до 10 лет, в течение которых заемщик должен вносить ежемесячные платежи. Здесь есть еще одно преимущество. В любой сложный с финансовой точки зрения момент заемщик может написать заявление об отсрочке. Ему не предстоит приносить дополнительные справки и документы, подтверждающие о его неплатежеспособности в данный момент.

Договор лизинга подразумевает первоначальный взнос в размере от 10 до 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Удорожание самого автомобиля составляет от 5 до 8 %.

На сегодняшний день Сбербанк приостановил оформление услуги лизинга для физических лиц. Но активно финансирует юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для них предусмотрены финансирование и автомобилей, как грузовых или специальной техники, так и недвижимости. Автомобиль можно взять на основании лизинга по двум программам: «Лайт» и «Стандарт». В программе «Лайт» занижен авансовый платеж до 10%, но завышено удорожание автомобиля. В программе «Стандарт» авансовый платеж составляет 20%, но зато удорожание всего лишь около 6%.

Что же касается недвижимости, то Сбербанк также предлагает два варианта. Один вариант основывается на финансировании со стороны банка лизингодателя в 80%. А другой вариант полностью выкупает недвижимость и передает юридическому лицу в долгосрочный лизинг. Для юридических лиц срок лизинга существенно ограничен – он не превышает 37 месяцев.

На сегодняшний день закрытое акционерное общество «Сбербанк Лизинг» всеми рейтингами признаётся одной из самых крупных лизинговых компаний, работающих на территории Российской Федерации, а также ближнего зарубежья.

На сегодняшний день закрытое акционерное общество «Сбербанк Лизинг» всеми рейтингами признаётся одной из самых крупных лизинговых компаний, работающих на территории Российской Федерации, а также ближнего зарубежья. Сегодня именно лизинговые проекты Сбербанка задействованы во всех областях российской промышленности. Основная цель ЗАО - активно способствовать модернизации и развитию экономики нашей страны, помочь росту фондов ключевых предприятий России. Сегодня лизинговая дочерняя компания Сбербанка получает самый высокий уровень поддержки от материнского государственного банка.

Калькулятор лизинга в Сбербанке

Размещённый на нашем сайте лизинговый калькулятор Сбербанка позволяет произвести наиболее точный расчёт по стоимости выбранной индивидуальным или корпоративным клиентом банка конкретной лизинговой программы. Калькулятор также даёт возможность клиенту определить, какая схема погашения лизинга будет для него самой оптимальной. Для того чтобы воспользоваться калькулятором, вам необходимо ввести в поля следующие данные:

• каким типом объекта лизинга вы планируете пользоваться;
• каким должен быть срок вашей лизинговой программы;
• общая стоимость объекта лизинга;
• процент по лизинговой программе, установленный банком;
• сумма первоначального взноса;
• размер единоразовой комиссии;
• процент амортизации;
• тип внесения платежей (аннуитетная/стандартная схемы).

Лизинг Сбербанка для физических лиц

Индивидуальным клиентам Сбербанк предлагает удобную программу лизинга для приобретения автомобиля. Наряду с автокредитом, оформление авто в лизинг отличается своей простотой и обеспечивает физическому лицу целый ряд преимуществ. В частности, лизинговые программы позволяют избежать больших первоначальных затрат, экономить время на регистрации и оформлении авто. Для того, чтобы оформить авто в лизинг, вам необходимо выбрать марку авто, автосалон, в котором вы планируете его взять, а также собрать данные по авто и продавцу для банка. Процесс оформления документов не занимает много времени. Однако обратите внимание, что ответственность за машину будете нести вы лично, несмотря на то, что официально оно будет принадлежать банку.

Лизинг автомобилей в Сбербанке

Для юридических лиц Сбербанк России предлагает несколько программ лизинга авто:

• лизинг легковых автомобилей;
• лизинг грузовых автомобилей;
• лизинг транспортных средств коммерческого назначения;
• лизинг специальной техники.

Корпоративные клиенты Сбербанка могут воспользоваться лизингом авто по программам «Лайт» и «Стандарт». Первая отличается возможностью минимизировать первоначальные расходы на покупку автомобиля в лизинг. Вторая, в свою очередь, обеспечивает клиентам сведение к минимуму ежемесячных платежей по договору.

Лизинг недвижимости Сбербанк

В сфере лизинга недвижимости Сбербанк является безусловным лидером среди банковских структур, предлагающих аналогичные услуги. Основными продуктами ЗАО «Сбербанк Лизинг» выступают:

• Финансовый лизинг, при котором осуществляется кредитованный выкуп различных объектов недвижимости. По условиям программы банк осуществляет финансирование до 80% конкретного объекта недвижимости, после чего сам объект передаётся юридическому лицу в лизинг.
• Возвратный лизинг предполагает проведение рефинансирования дорогостоящих и недолгосрочных кредитов ломбардного и строительного типа. Другими словами, банк приобретает объект недвижимости, после чего передаёт его клиенту в долгосрочный лизинг.

Срок действия лизинга недвижимости может составлять до 10 лет. При этом получатель лизинга должен совершить только авансовый платёж, размер которого, как правило, составляет от 10% рыночной стоимости объекта. Объём финансирования лизинга банком - от 100 миллионов рублей.

1. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

2. Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле:

(см. текст в предыдущей редакции)

ПСК = i x ЧБП x 100,

где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;

ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;

(см. текст в предыдущей редакции)

2.1. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:

где - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";

Количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока (платежа);

Срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения -го базового периода до даты k-го денежного потока;

m - количество денежных потоков (платежей);

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

2.2. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости кредита продолжительность всех месяцев признается равной.

3. При определении полной стоимости потребительского кредита (займа) все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) ().

4. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);

5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;

6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;

7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

4.1. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и настоящей статьи. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 настоящей статьи.

5. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются:

1) платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского кредита (займа), а из требований федерального закона;

2) платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа);

3) платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения;

4) платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа);

5) платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

6. При предоставлении потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются плата заемщика за осуществление операций в валюте, отличной от валюты, предусмотренной договором (валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем), плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы заемщика, связанные с использованием электронного средства платежа.

7. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.