Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Кредитование в России с каждым годом привлекает все больше и больше граждан. Эта услуга обычно сопровождается значительной бумажной волокитой. Кредиты не выдают всем подряд. Приходится соответствовать требованиям, выдвинутым банками. Сегодня мы попытаемся понять, в Сбербанке без справок или поручителей. Можно ли вообще так поступить? Какие плюсы и минусы есть у данной услуги? Ответы на все это удастся обнаружить ниже. Если заранее подойти к решению поставленной задачи, то с ней легко справится даже ничего не смыслящий в кредитах человек.

Шансы на успех

Можно ли в Сбербанке взять кредит без справок и поручителей? Ответ на этот вопрос беспокоит многих граждан. Ведь с упомянутой финансовой организацией сотрудничает большинство.

Кредит без поручителей и дополнительных справок - это вполне реально. Сбербанк действительно предлагает такую услугу. Но, как показывает практика, некоторый пакет документов предъявить придется. Не самый большой, но он все равно имеет место.

Основные условия

Как взять кредит в Сбербанке без справок? Чтобы сделать это, гражданин должен обладать некоторыми преимуществами. В противном случае придется смириться с обычной услугой кредитования. И, соответственно, потенциальному должнику необходимо будет собрать определенный пакет документов. А это лишние хлопоты.

Для получения кредита без лишней волокиты клиент Сбербанка должен иметь хорошую кредитную историю, а также каким-нибудь образом указать на получаемый доход. Если он отсутствует, то на кредитование можно не рассчитывать.

Займ может быть оформлен подобным образом лишь на 5 лет максимум. Кроме того, деньги выдаются исключительно в рублях, комиссия за операцию не взимается.

О процентах

Как взять кредит в Сбербанке без справок? Перед тем как обращаться за подобной услугой, человек должен понимать, на что он соглашается.

Дело все в том, что займы подобного рода подразумевают определенные расходы. Речь идет о процентных ставках. Чем меньше бумаг требует банк, тем выше будет процент переплаты.

Процентная ставка в Сбербанке составляет от 17 до 35,5% годовых. При этом важно запомнить: чем дольше срок предоставления кредита, тем больше придется платить. Конкретный процент зависит от некоторых факторов. К примеру, если у гражданина есть зарплатная карта, то для него максимальный процент годовых составит всего 25,5%.

Снижение

Но это еще не все. Если хочется взять кредит наличными без справок, Сбербанк предложит снизить процентную ставку некоторым клиентам.

Что для этого потребуется? При оформлении кредита гражданину предложат дополнительные услуги. За их счет удастся снизить процент переплаты. К примеру, открыть зарплатную карту или заказать страховку у организации.

Основные требования к заемщику

Сбербанк кредит наличными без справок оформляет далеко не каждому человеку. Приходится соответствовать основным требованиям организации. Их не очень много, но принять во внимание некоторые пункты придется. Иначе предстоит столкнуться со стандартной схемой займа.

На момент заключения договора клиенту должно быть не меньше 21 года, а на период осуществления последнего платежа по кредитованию - не более 65 лет. Соответственно, пенсионер сможет воспользоваться изучаемой услугой.

Также огромную роль играет трудоустройство. Оно предусматривает следующие особенности:

• человек работает на последнем месте не менее 6 месяцев;
• за последние 5 лет стаж составляет минимум 1 год.

Безработным и тем, кто работает неофициально, на займ в Сбербанке без справок можно не рассчитывать. Ведь у них нет реальной прибыли. А значит, исполнять свои обязательства в случае получения услуги они тоже не смогут. Ни один банк в реальной жизни не свяжется с безработным.

Сроки рассмотрения

Можно ли Сбербанк предлагает подобную услугу, хоть и не всем. О ее получении более подробно будет рассказано далее.

Сначала постараемся понять, как долго рассматривается тот или иной запрос. Кредиты в Сбербанке оформляются порядка 2-х часов. Столько придется ждать гражданам с особым статусом. Остальные люди могут дожидаться одобрения заявки 2-3 дня. В любом случае на процесс уходит минимум времени. И это не может не радовать.

Предложение от Сбербанка будет действительно 14 дней. Именно в этот период гражданин либо соглашается со своим решением, либо полностью отказывается от кредита.

Лимиты по суммам

Взять кредит без справок на карту Сбербанка в России можно. И наличными тоже. Но для этого придется соответствовать критериям банка.

Некоторые интересуются, сколько денег выдают подобным образом. На сегодняшний день можно рассчитывать на 45 000 рублей минимум. Максимальный порог составляет порядка 1 500 000 рублей. Но, как показывает практика, без справок и поручителей Сбербанк вряд ли одобрит кредит. Чем выше сумма займа, тем меньше шансов на успех!

Плюсы сотрудничества

Почему многие хотят взять в Сбербанке кредит без справок и поручителей? У изучаемой услуги есть значительные преимущества. О них мы и поговорим.

Во-первых, у Сбербанка относительно невысокие проценты переплат. Во-вторых, доступно досрочное полное или частичное погашение займа. При этом никаких штрафов и переплат не предусматривается. В-третьих, применяется аннуитетная система погашения кредита, что избавляет от лишней волокиты и проблем.

В конце концов услуга предлагается во всех регионах РФ. Сбербанк считается самой устойчивой финансовой организацией. А значит, на нее можно положиться. Она вызывает доверие у клиентов. Скорость обслуживания тоже радует.

О недостатках

Но и минусов у кредитования без справок и поручителей достаточно. Некоторые из-за них могут отказаться от услуги.

Например, все сведения, которые указываются в договоре, проходят тщательную проверку. Кроме того, придется подготовить определенный пакет документов для получения займа. Изучаемая услуга - это вовсе не кредитование по одному паспорту.

Также при рассмотрении заявки во внимание принимаются только официальные доходы, которые приходится подтверждать. Неофициальная прибыль, как мы уже говорили, не учитывается.

Основной секрет

Как взять кредит в Сбербанке без справок? Существует один небольшой секрет. Именно благодаря ему можно избавиться от необходимости поручителей и от представления выписок с доходами.

Клиент должен иметь зарплатную или по которым будет видна прибыль гражданина. Только в этом случае допустима выдача займа без дополнительной бумажной волокиты. В остальных ситуациях приходится предъявлять полный пакет документов.

Способы оформления

Как взять кредит в Сбербанке без справок? Сделать это можно следующими способами:

• лично;
• отправив заявку почтой (крайне редкий расклад);
• заполнив заявление в интернете.

Довольно часто люди самостоятельно обращаются в Сбербанк за упомянутой услугой. Этот прием значительно ускоряет операцию. Особенно если нужно получить наличные денежные средства. В противном случае рекомендуется обращаться к помощи интернет-портала.

Пошагово о личной подаче запроса

Теперь настало время познакомиться с пошаговыми инструкциями. Они помогут запросить кредит наличными без справок в Сбербанке. Взять такой займ способен не каждый.

Начнем с личной подачи запроса. Это самый простой вариант развития событий. Потенциальному должнику придется:

1. Подготовить минимальный пакет документов.
2. Заполнить заявление о предоставлении кредита.
3. Обратиться в Сбербанк по прописке с запросом.
4. Дождаться ответа на заявление.
5. Подтвердить свои намерения.
6. Получить денежные средства.

Все предельно просто и понятно. Как правило, кредиты предоставляют по месту регистрации или по временной прописке. Это вполне нормальное явление. Но можно попытаться запросить услугу в любом отделении Сбербанка. Скорее всего, человеку, имеющему постоянную прописку в регионе, не откажут.

Документы

В Сбербанке можно взять кредит без справок. Это нормальное, хоть и довольно редкое явление. Зачастую приходится собирать множество бумаг для получения кредита. Но, как мы уже выяснили, бывают исключения.

Для изучаемой операции у гражданина попросят:

• паспорт;
• справку с пропиской;
• заявление;
• трудовую книжку или копию трудового договора.

Кроме того, придется предъявить справку о доходах. Она не потребуется, если человек имеет зарплатную карту или пластик, на который поступает пенсия либо иная прибыль. В этом случае сведения о доходах будут проверены сотрудниками Сбербанка самостоятельно. Достаточно сообщить при подаче запроса то, что у заявителя есть карточка того или иного типа от Сбербанка.

Интернет и кредит

Как взять кредит без справок в "Сбербанке Онлайн"? Это самый простой вариант развития событий. Он доступен клиентам, имеющим профиль на упомянутом портале. Всего за несколько дней можно получить займ на срок от 3 месяцев.

Для этого потребуется:

1. Зайти в "Сбербанк Онлайн" под своим логином и паролем. Допускается разовая авторизация. Данные для подключения к порталу можно взять в банкомате или в терминале оплаты.
2. Открыть вкладку "Кредиты".
3. Нажать на "Получить кредит".
4. Заполнить заявление установленной формы.
5. Выбрать условия кредитования.
6. Нажать на "Далее".
7. Осуществить подтверждение сведений.

Остается только ждать. Через некоторое время с клиентом свяжется сотрудник Сбербанка. Он сообщит о решении организации по кредиту, а также в случае положительного ответа пригласит в банк для подписания договора. Ничего трудного, непонятного или особенного в этом нет. Пакет документов, запрашиваемый при этом, нам уже известен.

В заключение

Мы выяснили, без справок. Для этого у гражданина должна быть пенсионная или зарплатная карточка от упомянутой финансовой организации.

Как показывает практика, с выдачей мелких займов проблем нет. Крупные суммы без лишней волокиты предоставляются только в исключительных случаях. И их, как нетрудно догадаться, тоже придется подтверждать.

Сбербанк предлагает два основных вида потребительского кредитования: на стандартных условиях и по сниженной процентной ставке. Средства выдаются на любые цели, с поручительством и без. Рассмотрим, какой вид потребительского кредита в Сбербанке наиболее выгодный.

Виды потребительских кредитов

В 2020 году Сбербанк предложил своим постоянным клиентам оформить кредит годовых. Оформить его можно при соблюдении условий:

• сумма превышает 250 000 рублей;
• заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
• возраст заемщика не менее 21 года и не более 75 лет;
• вернуть средства необходимо в течение 5 лет.

Кредит на любые цели

Сумма кредита

от 250 тысяч
рублей

сроки кредита

до 5
лет

ставка кредита

от 11,5%
годовых*

По акции заем выдается под 11,5 - 18,5% годовых. Точная ставка озвучивается после рассмотрения и одобрения заявки. Льготный кредит доступен к оформлению до 30 апреля 2020 года.

Для заемщиков, не получающих зарплату на карту Сбербанка, ставка выше на 1%. А вот с привлечением поручителей максимальный порог уменьшается до 17,5%.

Если вам требуется сумма, не превышающая 250 000 рублей, то ставка другая:

• для заемщиков, получающих зарплату в Сбербанке – от 12,9% до 19,9% годовых;
• для заемщиков, не сотрудничающих со Сбербанком – от 13,9% до 19,9% в год.

Финансовая защита

При оформлении потребительского кредита Сбербанк предлагает финансовую защиту – страхование жизни и здоровья заемщика. Стоимость годового полиса составляет от 0,24 до 1,7%.

Стоимость полиса зависит от нескольких параметров: возраст, профессиональная деятельность, общий трудовой стаж и т. д. И если в процентном соотношении страховка обходится в минимальное значение, то оформлять ее выгодно. Также учитывайте, что полис поможет погасить задолженность в случае болезни, смерти или потери трудоспособности.

Как выгодно взять миллион

Предположим, что вы решили взять кредит на год в размере 1 000 000 рублей. По ставке 11,5% размер ежемесячного платежа составит 88 615 рублей, а переплата за весь срок кредитования – 63 381 руб. Это при условии, что вы получаете заработную плату в Сбербанке.

Если вы не связаны с банком зарплатным проектом – имейте в виду, что одобрение может прийти под максимальный процент – 19,9. Тогда ежемесячный платеж составит 92 587 рублей, а переплата 111 040 рублей.

Выгоду от оформления страховки просчитывайте с кредитным специалистом в индивидуальном порядке. Если минимальная, или даже средняя ставка, вам не светит, то учитывайте, что к 111 040 руб. переплаты, добавится кругленькая сумма еще и за страховку.

Данные расчеты ознакомительные. Более точную информацию о размере ежемесячного платежа и переплаты вы получите в банке.

Чтобы оформить кредит на выгодных условиях, нужно:

1. Получать заработную плату в Сбербанке.
2. Иметь положительную КИ (с плохой кредитной историей взять кредит в Сбербанке невозможно). Есть шансы на одобрение заявки и без кредитной истории, если работодатель заемщика сотрудничает со Сбербанком.
3. Иметь постоянное место работы. Неработающим лицам ссуды Сбербанк не выдает.

Стоит ли брать кредит в Сбербанке

Несмотря на многообразие предложений от банков, основная часть российского населения обращается в Сбербанк. И причин на это несколько:

1. Можно оформить кредит не выходя из дома. Если вы зарплатник – подайте и, в случае одобрения, получите деньги на карточку.
2. При получении повторного кредита можно рассчитывать на сниженную процентную ставку.
3. Возможно снижение процентной ставки по действующему кредиту благодаря рефинансированию кредитов других банков.
4. Оформление потребительских и целевых кредитов доступно по двум документам: паспорту и второму на выбор.
5. Отсутствие скрытых комиссии и платежей. Вам сразу посчитают размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

Если же вам нужен срочный кредит, то обращаться в Сбербанк не стоит. На рассмотрение заявки уходит, в среднем 2 дня.

Стоит ли пользоваться помощью третьих лиц

Поручительство третьих лиц выгодно при оформлении первого кредита, когда отсутствует КИ. Также помощь родственников и друзей пригодится в ситуациях, когда нужна большая сумма. Так, без поручительства можно получить до 3 000 000 рублей, а с поручителем – до 5 000 000 рублей. От третьих лиц потребуется пакет документов, аналогичный пакету документов заемщика. Сбербанк разрешает привлекать до 2 поручителей.

Помощью в оформлении кредита, таких третьих лиц, как кредитный брокер, можно воспользоваться при испорченной кредитной истории. Брокер просчитывает шансы на одобрение заявки и подбирает запасные варианты, экономя ваше время.

Обращаться к частным лицам за помощью в получении денег не стоит. Велик шанс попасть в лапы мошенников.

Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:

Пакет необходимых для договора документов включает:

• паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
• справка о занятии трудовой деятельностью;
• справка о зарплате (других денежных выплатах).
• свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:

1. Ссуда, которая не требует обеспечения.
2. Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц - с поручительством.
3. Ссуда для военнослужащих.
4. Заимствование с предоставлением обеспечения.
5. Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
6. Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.

Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня

Проценты по ссуде зависят от:

• наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
• периода кредитования;
• наличия договора с банком на получение выплат;
• назначения займа.

Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:

Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт

Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер. Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты. Пользоваться ими очень выгодно:

• можно получать кредитные средства без начисления процентов;
• начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
• партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.

Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей

Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке. Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат). Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах. Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:

• с привлечением поручителя;
• с предоставлением в обеспечение недвижимости.

В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:

Калькулятор Сбербанка потребительского кредита

Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис - калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу. При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Узнайте, кто может получить деньги, и какие нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Потребительские кредиты Сбербанка наличными в 2020 году могут получить многие жители России, как работающие граждане, так и пенсионеры. И многие этой возможностью активно пользуются.

Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2020 году остались довольно щадящими.

Какие кредитные программы есть сегодня в Сбербанке

В СБ РФ сейчас 4 основных видов программ потребительского кредитования. Среди них:

1. Без обеспечения (на любые цели):
   на общих условиях для обычных физических лиц;
   зарплатным клиентам;
2. С поручителем:
   молодежи с 18 лет;
   пенсионерам до 80 лет;
3. Под залог недвижимости;
4. Для владельцев ЛПХ.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки.

Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и , получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Потребительские кредиты Сбербанка: условия и ставки в 2020 году

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке следующие потребительские займы.

Кредиты без обеспечения

На общих условиях

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы свыше 1 млн рублей.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб. ;
• Срок: до 5 лет ;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Калькулятор кредита

Сравните со ставками по кредитам в банке ВТБ.

Требования к заемщику

Возраст : от 21 до 70 (на дату погашения займа) лет;

Стаж : от 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Требуемые документы

При сумме менее 300 000 рублей:
паспорт РФ.

При сумме от 300 000 рублей:
паспорт РФ;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки.

Смотрите, под какой процент можно взять кредит в Альфа-Банке.

Для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 5 млн руб .;
• Срок: до 5 лет ;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном

Требования к заемщику

Возраст : от 18 до 70 (на дату погашения займа) лет;

Стаж : от 3 месяцев на текущем месте работы.

Требуемые документы

При оформлении онлайн:
документы не нужны - достаточно заполнить анкету.

При оформлении в офисе:
паспорт РФ.

Кредиты с поручителем

Для молодежи до 21 года

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб .;
• Срок: до 5 лет ;
• Комиссия: отсутствует;

Процентные ставки

Рассчитываются индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Требования к заемщику

Возраст : от 18 до 21 года;

Стаж :
не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов.

Требуемые документы

паспорт РФ;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки.

Смотрите процентные ставки в банке Открытие.

Для пенсионеров до 80 лет

Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб .;
• Срок: до 5 лет ;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

Требования к заемщику

Возраст: от 60 до 80 (на дату возврата денег) лет;

Стаж:
не менее 3 месяцев на текущем месте работы для пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.
не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет для обычных физических лиц..

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
паспорт РФ;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки.

Смотрите ставки в Промсвязьбанке.

Кредит Сбербанка под залог недвижимости

Кредиты в Сбербанка под залог недвижимости предоставляются тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Условия

• Мин. сумма: 500 000 руб.;
• Макс. сумма: 10 млн. руб .;
• Срок: до 20 лет ;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: залог недвижимости.

Процентные ставки

для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Надбавки:

0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Требования к заемщику

Возраст: от 21 до 75 (на дату возврата денег) лет;

Стаж:
не менее 6 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;
не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет для обычных физических лиц.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
паспорт РФ;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки;
документы по залогу.

Требования к залогу

Что может быть залогом:
квартира;
«таун-хаус»;
жилой дом;
жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
земельный участок;
гараж;
гараж с земельным участком, на котором он находится.

Кредит Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Полученные средства можно потратить, в том числе, и на развитие ЛПХ, которое вы ведете на собственном или арендованном участке.

Деньги выдаются без залога имущества, достаточно привести поручителя. Если надо увеличить сумму займа, то понадобится созаемщик. Им может стать любой платежеспособный член семьи, включенный в список членов хозяйства.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 1,5 млн. руб .;
• Срок: до 5 лет ;
• Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Требования к заемщику

Возраст : от 21 до 75 (на дату возврата денег) лет;

Стаж : заемщик должен являться владельцем ЛПХ.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
паспорт РФ;
выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ.

Смотрите ставки по займам в Россельхозбанке.

Как получить потребительский кредит в Сбербанке

1. Подберите подходящий кредит на нужные вам цели, внимательно изучив перечисленные выше условия получения денег.
2. Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплату, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен выше на данной странице или . Изучите примерный график платежей.
3. Оцените, хватит ли у вас финансовых средств, чтобы погашать кредит, согласно графику, без просрочек.

При рассмотрении кредитной заявки банки сейчас обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика. Если вы отдаете на погашение всех ваших кредитов, включая тот, который только планируете взять, больше половины всех своих доходов, то вероятность одобрения заявки сильно снижается.

1. Подайте заявку на получение займа. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанк-Онлайн.

Как подать заявку на кредит в офисе Сбербанка?

Как подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн?

Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Затем нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита.
Выберите подходящие вам сумму и срок кредита. После этого система автоматически посчитает процентную ставку и размер ежемесячного платежа.
Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты.
После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».
Нажмите на нее и ждите ответа банка.

1. Ждите решение. Это может занять от 2 минут до нескольких часов. А максимальный срок рассмотрения кредитной заявки – 2 рабочих дня! Отслеживать статус рассмотрения заявки можно в интернет-банке Сбербанк-Онайн в разделе «Кредиты».
2. Получите СМС с результатом рассмотрения. Если получение денег предварительно одобрено, то вы сможете получить деньги.
3. Заберите деньги. Если ваша заявка была одобрена, то получить деньги можно в течение 30 дней.
   Тем, кто пользуется Сбербанк-онлайн, достаточно зайти в раздел «Кредиты» и на экране с одобренной заявкой нажать на кнопку «Оформить кредит». Средства перечислят вам на дебетовую карту в тот же день.
   Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, то для зачисления кредита придется обратиться в офис банка. Вам бесплатно выдадут новую дебетовую карту и перечислят на нее деньги.

Кто сегодня может взять кредит в Сбербанке

Требования к заемщикам различаются в зависимости от программы кредитования. Основных критериев три.

1 Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно. А вот кредит Сбербанка под поручительство физических лиц можно получить даже клиентам в возрасте 18 — 21 год и 60 — 80 лет.

2 Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

3 Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
2. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка;
3. Копия трудовой книжки.

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте . Полный список в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать займ

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.

Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть займы других банков?

Да. Вы можете оформить в Сбербанке новый потребительский займ или же рефинансировать действующие кредиты других банков.

Больше вопросов и ответов

Выдает ли Сбербанк кредит без справки о доходах?

Да. Сегодня в Сбербанке можно получить займ без предоставления справки о доходах на сумму до 300 000 рублей. Сумму свыше 300 000 рублей без подтверждения доходов могут получить только те, кто получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Подтверждать финансовое состояние им необязательно. Но для того, чтобы повысить вероятность одобрения или снизить ставку, зарплатные клиенты СБ РФ могут предоставить справки об иных доходах. Например, от работы по совместительству.

Можно ли взять кредит в Сбербанке онлайн?

Можно. Но сделать это могут только действующие клиенты СБ РФ, которые имеют доступ к интернет-банку Сбербанк-Онлайн. Если вы еще не являетесь клиентом Сбера, то можете оформить займ только в офисе банка. Чтобы получить доступ к дистанционным сервисам СБ РФ и иметь возможность подавать заявки на кредиты онлайн, достаточно оформить любую из карт банка.

Сколько дней рассматривается заявка на кредит через Сбербанк Онлайн?

Срок рассмотрения кредитной заявки для зарплатных клиентов банка составляет от 2-х минут. Для клиентов, не получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, срок больше. Он составляет не более 2-х дней с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов.

Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов Сбербанка

Сумма . Сегодня без залога и поручителей в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 3-5 млн рублей. Учитывая, что средний размер займа у нас в стране сейчас составляет около 200 000 рублей, то предоставляемых Сбером денег более, чем достаточно.

Процентные ставки . У кредитов в СБ РФ сегодня они не самые низкие. Но банк периодически проводит промо-акции. Поэтому, если деньгу нужны не срочно, можно подгадать время и оформить займ по акционной сниженной ставке.

Требования к заемщикам . Сбер сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.

Документы . Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.

Доступность . Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.

Санкции . Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Как взять кредит Сбербанка по минимальной ставке

На чтение 8 мин. Просмотров 118 Опубликовано 24.10.2018

Решая, когда лучше брать кредит в Сбербанке, потенциальным заемщикам полезно узнать все нюансы оформления займа. Банк выдвигает ряд базовых требований, которые касаются как самого клиента, так и пакета документов. Но, кроме этого, существуют негласные правила, которые будут особенно интересны всем, чьи шансы на получение положительного ответа от банка невелики.

Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита

На правах крупнейшего банковского учреждения страны Сбербанк отличается консервативной кредитной политикой. Все потенциальные заемщики проходят тщательную проверку и должны полностью соответствовать установленным требованиям. Отказать клиенту в финансировании Сбербанк может по различным причинам, основные из них:

1. Несоответствие требованиям кредитной программы.
2. Недостаточный уровень заработка.
3. Испорченная кредитная история.
4. Большая финансовая нагрузка – много действующих кредитных обязательств.

На лояльность могут рассчитывать зарплатные клиенты, вкладчики, а также лица, успешно закрывшие кредиты в Сбербанке в прошлом. Но даже эти факторы не гарантируют одобрения. Причиной служит сложная система анализа – скоринг проверяет потенциальных заемщиков по десяткам параметров, в том числе – созаемщиков и поручителей.

Требования к заемщикам

Потребительский займ в Сбербанке выдают с 18 лет лицам, получающим на карту банка зарплату или пенсию. Если потенциальный заемщик не является клиентом финансового учреждения, минимальный возраст – 21 год. Максимальный возраст на дату окончания действия договора – 65 лет, для лиц, являющихся судьями – 70 лет. Трудовой стаж, необходимый для получения заемных средств, составляет:

1. Для участников зарплатного проекта – от 3 месяцев на текущем месте занятости.
2. Для трудоустроенных лиц пенсионного возраста – от 3 месяцев, совокупный стаж деятельности за прошедшие 5 лет должен превышать полгода.
3. Для всех остальных лиц – от полугода текущий стаж, общий за последние 5 лет – более 1 года.

Важно! Требуется иметь постоянную либо временную регистрацию по месту жительства.

Какие нужны документы

Заемщику нужно собрать базовый пакет документов. Он включает в себя:

1. Анкету-заявку на оформление потребительского кредита.
2. Паспорт заемщика с отметкой о постоянной прописке. Если регистрация временная ее нужно подтвердить документально.

Финансовое состояние клиенты также могут отразить с помощью определенных документов. Вот их список:

1. Справка стандартного образца 2НДФЛ либо по форме Сбербанка, в ней указывается заработок за прошедшие полгода. Требование не распространяется на зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на карту банка. Это не касается случаев, когда заемщик подтверждает несколько источников доходов, либо когда на счет карты/вклада зарплатные отчисления не поступают на протяжении 4 месяцев или более за последние полгода.
2. Справка о начисляемой пенсии.
3. Договор, если клиент получает доход от аренды недвижимости или автомобиля.

Трудовую занятость по основному месту работы подтверждают заверенной копией трудовой книжки, трудовым договором или контрактом. Также клиент может предоставить справку от работодателя, где содержаться данные о должности и стаже.

Как себя вести, чтобы получить одобрение

Несмотря на то что первичное решение о выдаче заемных средств формирует система, кредитный инспектор тоже может повлиять на процедуру. Существует несколько советов, как правильно взять кредит в Сбербанке и повысить шансы на одобрение.

1. Внешний вид важен и небрежность в данном вопросе не допустима. Заемщик должен производить приятное впечатление, располагать к себе. Это не значит, что нужно выглядеть роскошно. Но одежда, обувь, прическа должны быть чистыми, аккуратными. Опытный специалист банка обратит внимание и на мелочи.
2. Речь должна быть уверенной, доброжелательной, и, главное, культурной. Если доля неуверенности не испортит картину, то использование нецензурных слов, жаргонизмов и неуместных шуток будет лишним.
3. О культуре говорит и пунктуальность – если сотрудник заранее назначал встречу на определенный час, то не стоит опаздывать. Если не удается подъехать вовремя – лучше связаться со специалистом и либо перенести визит, либо сообщить о задержке.

Конечно, все эти вещи не могут гарантировать выдачу кредита без отказа. Но, расположив к себе кредитного менеджера, можно рассчитывать на некоторые подсказки и содействие при оформлении анкеты и документов.

Особенности получения займов

В каждом конкретном случае оформление кредитного договора имеет ряд особенностей. Для наглядности стоит рассмотреть самые распространенные ситуации:

1. Кредитование без привлечения поручителей.
2. Как взять кредит с плохой кредитной историей.
3. Выдача средств лицам пенсионного возраста.
4. Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей.

Без поручительства

Если заем оформляется без поручителей, вся финансовая ответственность возлагается исключительно на заемщика. Это обычный порядок выдачи средств, поручительство не является обязательством для получения кредитных средств. Когда потенциальный заемщик не желает или не может предоставить дополнительных гарантий, нужно иметь достаточный уровень заработка. Причем внимание банка распространяется и на трудовой стаж. Чтобы увеличить шансы, рекомендуется оформить добровольную страховку – она несколько компенсирует отсутствие обеспечения в глазах кредитора.

С негативной кредитной историей

В Сбербанке получить заем с плохой кредитной историей не просто. Кредитный комитет довольно критично относится к платежеспособности и наличию просрочек в прошлом – это негативный фактор. В данном случае ситуацию изменит высокий уровень заработка на протяжении длительного времени, привлечение платежеспособных поручителей с хорошей КИ. Но помимо дохода банку нужно продемонстрировать ответственное отношение к финансовым обязательствам. Для этого можно взять и своевременно вернуть несколько небольших кредитов, пользоваться кредиткой или микрозаймами. Иными словами – постараться исправить кредитную историю. Компенсирует негативную КИ поручительство работодателя.

Для пенсионеров

Пенсионеры относятся к одной из наиболее надежных категорий клиентов. Особенно это касается лиц, получающих пенсию на карту Сбербанка. Поэтому вероятность получить одобрение есть. Но в данном случае существует своя особенность – максимальный возраст, установленный требованиями, учитывает период действия договора. То есть в 63 года можно взять кредит на срок не более 1,5–2 лет.

Пенсия рассматривается банком как стабильный источник дохода. Если его недостаточно, можно отразить заработок по совместительству, предоставить поручителей. Детали оформления зависят от суммы, которую желает получить клиент.

Кредитование ИП

Формально индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, но в таком статусе взять кредит можно только как ИП. В этом случае Сбербанк устанавливает определенные требования и к заемщику, и к бизнесу. Доходы отражаются не справкой 2НДФЛ, а финансовой отчетностью коммерческого предприятия. Расширяется и пакет документов – в банк необходимо предоставить:

1. Гражданский паспорт.
2. Регистрационные документы.
3. Управленческую, налоговую и финансовую отчетность.

В частном порядке запрашиваются дополнительные бумаги. Возрастной ценз для ИП не отличается от общих условий для физлиц – от 21 до 70 лет.

Все советы потенциальным заемщикам можно свести к нескольким правилам. Вот они:

1. Все документы должны быть в порядке. Их внешнее состояние также важно, как и содержание.
2. Рекомендуется продумать диалог с кредитным инспектором. Можно заранее подготовить ответы, просмотреть документы, чтобы по памяти предоставлять верные данные. Например, предварительно изучить трудовую книжку и точно сообщить стаж работы на том или ином месте трудоустройства, проверить даты обучения, точную специальность по диплому.
3. Документально подтвердите наличие имущества в собственности. Но здесь стоит учесть, что большая квартира и дорогая машина говорят как о состоятельности, так и о крупных расходах.
4. Если потенциальный клиент – мать-одиночка, нужно подтвердить наличие недвижимого имущества, причитающегося после развода. Если бывший супруг выплачивает алименты, то они учитываются как доходы. Но желательно предоставить о плательщике какую-либо информацию – должность, стаж, размер заработной платы.
5. Молодым людям потребуется доказать свою ответственность . Наличие работы, собственности, образования (в том числе – неоконченного) добавит несколько баллов при проверке скоринговой системой.
6. Безработный супруг или супруга считаются иждивенцами , а такой факт снижает скоринговый балл.

Важно! Есть три ключевых фактора, влияющих на решение о выдаче заемных средств: заработок, ответственность и наличие собственности.

Решая, как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, стоит учесть, что не все сведения о клиентах могут быть проверены. Например, трудовой стаж может быть записан в утраченной трудовой книжке, официально безработный супруг может иметь неофициальную должность или находиться на длительной стажировке на новой работе. Если несколько приукрасить свою кандидатуру и получить дополнительные баллы, можно увеличить шанс на получение одобрения от банка.

Когда разрешается подавать повторную заявку

Если банк отказа в выдаче нецелевого кредита на потребительские цели, последующие заявки можно подавать спустя 60 календарных дней. При отказе заемщик может, не дожидаясь срока в 2 месяца, подавать заявления на другие продукты. Так как линейка потребительских кредитов представлена лишь одной программой, клиент имеет право подавать заявку на кредитную карту или кредит под залог собственного имущества.

Перед тем как вновь отправлять запрос на получение займа, стоит пересмотреть анкету и разобраться, по каким причинам банк отказал ранее. Если отрицательное решение сформировано по определенной причине, например, из-за низких доходов, то при повторном обращении ответ будет аналогичным. Чтобы получить одобрение, потребуется указать дополнительный источник дохода, желательно, подтвердить этот заработок документально.

Выводы

Оформление кредита – непростая процедура. Потенциальному заемщику необходимо соответствовать требованиям банка, собрать пакет документов. Кроме этого, нужно учитывать ряд нюансов, присущих оформлению займов, – как вести себя на консультации у кредитного менеджера, как правильно продавать информацию о себе.

Понимая особенности данной процедуры, потенциальные клиенты могут собственными силами увеличить шансы на получение положительного решения. И не стоит пренебрегать этими простыми рекомендациями. Никто не гарантирует потенциальному клиенту выдачу займа без отказа, даже если ранее он уже брал кредиты в Сбербанке или получает зарплату на карту.