Помощь по программе аижк. Программа помощи ипотечным заемщикам сбербанка

Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2017 г. связи с израсходованием выделенных средств.

В августе 2017 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились а к 2018 году деньги, выделенные на помощь ипотечным заемщикам, снова закончились.

В целях дальнейшей поддержки ипотечников Правительство РФ приняло решение о дополнительном финансировании данной программы и в соответствии с постановление Правительства от 03.10.2018 № 1175 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации», дополнительно выделена сумма 731 миллион рублей.

Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2018 году) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Теперь подробно рассмотрим новые условия получения поддержки заемщиков при ипотечном кредите.

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество «ДОМ.РФ» (раньше данное общество называлось «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита. При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту. Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.

Предельная сумма возмещения по кредиту и составляет — 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей.

При этом межведомственной комиссией по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Срок действия программы

Постановлением Правительства РФ от 03.10.2018 № 1175 установлен предельный срок для подачи заявления о предоставлении помощи — 01 декабря 2018 года. Такие заявления могут быть рассмотрены позже, а фактически помощь по таким заявлениям будет оказана в 1 квартале 2019 года.

Важно. Заявление о необходимости реструктуризации в соответствии с программой помощи необходимо успеть подать до 01 декабря 2018 года.

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам

Теперь разберемся, кто может получить помощь. В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно следующих условий (указаны ниже):

1 обязательное условие — категории заемщиков.

Заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

2 условие — изменение финансового положения заемщика (солидарных должников).

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

Новое условие. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

3 условие – местонахождение недвижимости и официальное оформление ипотеки.

Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.

4 условие – требования к площади помещения.

Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия не превышает:

45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой;
65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами;
85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами/

Справочно. Условие о минимальной стоимости 1 кв. метра общей площади исключено.

5 условие – единственное жилье.

Помощь предоставляется только при наличии единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов.

Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений.

6 условие – срок заключения кредитного договора.

Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.2017 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Форма поддержки ипотечных заемщиков

Для того чтобы получить помощь банк должен предусмотреть следующие изменения в условиях ипотечного кредита:

изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки , начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

Какие банки предоставляют помощь ипотечным заемщикам

Прием документов для оказания помощи заемщикам в рамках государственной программы осуществляют основные банки РФ. К ним относятся:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

С постановлением Правительства РФ N 373 в действующей редакции можно ознакомиться по ссылке.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.

Для получения поддержки необходимо подавать в банк,в котором получен ипотечный кредит, заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК» (ДОМ.РФ).

Перечень необходимых документов

В зависимости от банка, в которые подается заявление, перечень документов может незначительно отличаться.

Основными документами являются:

Паспорт гражданина РФ
Свидетельство о рождении/усыновлении детей (на каждого несовершеннолетнего)
Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (для ветеранов боевых действий)
Документы, подтверждающие доход
Правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности)
Кредитный договор с графиком платежей

трехмесячные периоды
Получение ипотеки не менее чем за год
Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том что банк обязан участвовать в проекте.

К многодетным семьям с 3-мя и более детьми условия насчет цены и площади ипотечного жилища не относятся.

Обязательный перечень бумаг

Заявка
Бумаги по ссуде и залогу – копия соглашения, справка от заимодателя, график, в соответствии с которым происходит ежемесячная оплата, отчет по оценке залога на момент получения ссуды и т.д.

до 3 месяцев

Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.

АИЖК: проблемы

АИЖК помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов

Увеличение уровня проблемной задолженности по ипотечной ссуде, которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков . Используемый в настоящее время законопроект принят в 2015 г. и функционирует посредством АИЖК.

Условия предоставления экономической помощи

Для того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:

Относится к группам людей, на которых распространяется действие проекта: лица, у которых есть дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, либо дети-инвалиды, а кроме того те, кто участвовал в боевых действиях

Cокращение уровня заработка на треть при какой-либо ипотечной ссуде жилищного типа или повышение платежей по ипотечной ссуде валютного типа на 30%. Для сопоставления принимаются трехмесячные периоды , которые предшествовали моменту взятия кредита (1 период) и времени обращения в отношении проведения реструктуризации (2-ой относительный период). Для сопоставления платежей по валютной ипотеке в расчет принимаются платежи на момент обращения за экономической поддержкой и на момент получения ссуды, при этом тот и другой платежи для расчета переводят в национальную валюту по курсу ЦБ на надлежащую дату. Для предоставления поддержки кроме того учитываются сведения за минувшие три месяца о величине семейного заработка, который приходится на каждого члена семьи, отталкиваясь от минимального уровня дохода по области. В случае, если размер заработка будет больше двукратного объема минимального уровня дохода , тогда помощь оказываться не будет.

Получение ипотеки не менее чем за год до момента подачи заявки о приобретении экономической поддержки. Валюта ссуды значимости не имеет.

Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том что банк обязан участвовать в проекте.

Требования предъявляются к находящейся в залоге жилой собственности

Недвижимость должна отвечать ряду условий:

Под действие проекта подпадают всевозможные жилые здания, приобретенные по ипотеке, объекты, на какие расширяется право собственности по соглашению долевого участия в постройке.

Жилище по ипотеке обязано обладать статусом только одного для заемщика жилища . Надлежащей данному обстоятельству считается ситуация, при которой лицо, взявшее кредит, имеет общую часть в собственности на иное жилище, не превышающую пятидесяти процентов в любом жилом объекте.

Цена на квадратный метр жилой собственности, которая находится в ипотеке, не может превышать цену на квадратный метр стандартной квартиры вторичного или первичного рынка (все зависит от надлежащего статуса залогового жилища) больше чем на 50%. В расчет принимаются региональный рынок жилья и сведения о стоимости по сведениям Росстата на момент получения ипотечной ссуды.

К многодетным семьям с 3-мя и более детьми условия насчет цены и площади ипотечного жилища не относятся.

Для возможности извлечения экономической поддержки не важен объем долга по ипотечной ссуде и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.

Куда нужно обратиться для получения денежной поддержки

Несмотря на то, что проект реализуется посредством ЕИРЖС, и он же гарантирует субсидирование, взаимодействие с заемщиком происходит только посредством банка-кредитора.

Обращаться с заявкой о получении денежной поддержки следует в банк, в котором была получена ссуда, или к банку-правопреемнику, который получил все необходимые права заимодавца.

Последнее возможно в случае, если, к примеру, банк, где была получена ипотечная ссуда, лишился лицензии, и его полномочия перешли к иному банку. Неотъемлемым обстоятельством считается участие банка-заемодателя в проекте.

Тут немаловажно учитывать то, что из наиболее чем 500 работающих банков участниками проекта на этот период считаются только лишь 6-я часть всех этих учреждений.

Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

Перечень требуемых документов

Обязательный перечень бумаг предназначается для доказательства полномочия заемщика на участие в проекте, соответствие ее условиям и обретение экономической поддержки в конкретном размере.

Бланк заявления о реструктуризации кредита

В общий комплект бумаг входят:

Заявка , которая была подготовлена в соответствии с определенной формой. Форму и образец заявки возможно взять в банке, однако зачастую оно там же и оформляется менеджером.

Документы, удостоверяющие соответствие заемщика группе лиц, обладающих возможностью получения поддержки (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности)

Бумаги, которые подтверждают экономические условия приобретения поддержки: копия трудовой книжки, справка работодателя, акт о постановке на учет в качестве нетрудоустроенного, документ о заработках по сведеньям налоговой организации, ПФР либо соцстрахования, налоговые декларации либо всевозможные другие бумаги, которые имеют все шансы формально доказать уровень прибыли на момент получения кредита, на момент обращения за тем, чтобы провести реструктуризацию, и в общем засвидетельствовать уменьшения уровня прибыли на 30%.

Бумаги по ссуде и залогу – копия соглашения, справка от заимодателя, график, в соответствии с которым происходит ежемесячная оплата, отчет по оценке залога на момент получения ссуды и т.д.

Договор участия в долевом строительстве

Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества , пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды. Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.

Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.

Конкретный список бумаг следует уточнять в банке-займодателе и ориентироваться на согласованные требования реструктуризации. Основную проверку документов реализует банк, и он официально отвечает за то, чтобы такой пакет бумаг был полон.

Объемы и формы оказания поддержки

Итоговые требования реструктуризации ипотеки в условиях участия в проекте господдержки определяются кредитной организацией и заемщиком.

Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

Помимо данных возможностей, для ссуд валютного типа учитывается их перевод в рублевую ипотеку по наиболее меньшему курсу , нежели официальный на момент проведения реструктуризации.

Предельно возможный объем экономической поддержки – сокращение суммы по займу на 10% от оставшегося долга , но при этом назначенный объем поддержки на 1-го заемщика не может быть выше 600 тыс. руб . Помимо этого, проект учитывает уменьшение ставки по проценту в отношении ипотечной ссуды валютного типа минимально до 12% годовых на целый оставшийся период действия договора по займу, а по рублевой ипотеке – вплоть до ставки, которая действует на момент проведения реструктуризации. Изменение ставки в сторону повышения разрешается только при значительных нарушениях заемщиком условий соглашения.

Взимание с заемщика денежных средств за содействие в проекте экономической поддержки, в качестве комиссионных сборов и других банковских платежей не учтено. Официально все без исключения осуществляется на бесплатной основе.

Необходимо обратить внимание на то, что экономическая поддержка осуществляется только лишь по отношению к платежам по ссудам и не распространяется на другие обязательства заемщика, к примеру, сопряженные с внесением платежей по страховке.

АИЖК: проблемы

На видео ниже аналитический материал о деятельности Агентства.

Описание программы АИЖК по помощи ипотечным заемщикам, варианты ее применения и необходимый пакет документов

В связи со значительным ухудшением финансового положения граждан Российской Федерации в 2015 году государство приняло решение о реализации помощи ипотечным заемщикам, относящимся к социальным группам. Данный проект реализуется посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Стоит разу отметить, что воспользоваться данной программой помощи могут только определенные граждане, требования к которым, а также необходимый комплект документов и процедуру оформления мы рассмотрим более детально в этой статье.

Варианты помощи ипотечным заемщикам

Важно сразу отметить, что на данный момент программа распространяется исключительно на договора, заключенные по ней, в период до 31 мая 2017 года . То есть при возможности и желании воспользоваться помощью стоит оформлять ее как можно раньше. Также советуем предварительно уточнить в своем банке его участие в программе и наличие средств, выделяемых бюджетом, по этой помощи, так как при их отсутствии все действия по сбору документов и оформлению будут напрасными.

Стоит понимать, что в данной программе предусмотрено несколько вариантов финансовой помощи, из которых в дальнейшем сам заемщик со своим банком выбирает наиболее подходящий. Причем сама процедура предусматривает реструктуризацию долгового обязательства за счет дополнительных соглашений или заключения нового договора займа. Непосредственно помощь может осуществляться одним из четырех способов.

Погашение части основного долга по ипотеке . Данный вариант предусматривает разовое перечисление средств, объем которых не может превышать 20% от остатка долга на момент реструктуризации и 600 000 рублей (30% и 1 500 000 рублей для многодетных семей, и тех, у кого двое несовершеннолетних детей), с целевым назначением – уменьшение суммы основной задолженности.
Уменьшение ежемесячного платежа . Его размер будет снижен минимум на 50% продолжительностью до 18 месяцев.
Снижение процентной ставки . Если ипотека изначально была оформлена в рублях, то уровень вновь установленной комиссии за использование заемных средств не должен превышать ее действующие значение, а для займов в иностранной валюте – не более 12% годовых.
Изменение валюты кредитования . В качестве помощи предусматривается реструктуризация задолженности из иностранной валюты в рубли по курсу, установленному ЦБ РФ на момент оформления сделки.

Стоит отметить, что также доступна отсрочка выплаты. То есть предоставляется льготный период по погашению ипотеки, который предусматривает на период его действия освобождение заемщика по обязательству внесения оплаты части основного долга и начисленных процентов.

Условия оформления помощи ипотечным заемщикам от АИЖК

Для использования программы ипотечный заемщик, помимо того, что обязан являться гражданином Российской Федерации, должен соответствовать всем четырем основным требованиям. Если хотя бы одно из условий не соблюдено, то в предоставлении помощи, к сожалению, будет отказано.

1. Отношение к социальной группе . Достаточно будет соответствовать одному из следующих условий:

Имеет одного и более несовершеннолетних детей (собственных, усыновленных или находящихся официально на попечении);
Ветеран боевых действий;
Сам является инвалидом или в семье находиться ребенок-инвалид;
На обеспечении находиться иждивенец, являющийся студентом, в возрасте до 24 лет.

2. Недостаточность семейного дохода . Если ранее (до 2017 года) требовалось обязательное сокращение заработной платы у заемщика не менее чем на 30%, то на данный момент это условие отменено. Чтобы соответствовать этому требованию достаточно, чтобы средний семейный доход за последние три месяца, после оплаты ипотечного кредита, не превышал двух прожиточных минимумов, соответствующих региону проживания заемщика, на каждого члена его семьи.

3. Соответствие жилплощади . Помимо обязательного использования квартиры, которая в дополнение находиться на территории РФ, в качестве обеспечения по ипотечному кредиту, необходимо, чтобы она:

По оценочной стоимости, в расчете цены на 1 кв. метр, не превышает 60% от стоимости 1 кв. метра соответствующей недвижимости по данным Федеральной службы государственной статистики на момент оформления договора займа;
По общей жилплощади не превышала 45 кв. метров, если в ее планировке указана 1 комната;
По общей жилплощади не превышала 65 кв. метров, если в ее планировке указано 2 комнаты;
По общей жилплощади не превышала 85 кв. метров, если в ее планировке указано 3 комнаты и более.

Стоит учитывать, что все требования по метражу и стоимости не распространяются на граждан, у которых в семье есть трое и более несовершеннолетних детей. Соответственно, достаточно лишь того, чтобы жилье находилось на территории РФ и было обеспечением по ипотечному кредиту.

Необходимый пакет документов

В случае соответствия всем четырем вышеуказанным требованиям, необходимо переходить к сбору пакета документов. Стоит сразу отметить, что законодательная база разрешает банку дополнить перечень необходимых документов в индивидуальном порядке. Поэтому зачастую предварительно стоит обратиться в свою кредитную организацию для подробной консультации. Хотя обязательными документами будут являться:

Заявление на предоставление реструктуризации по ипотеке. Его бланк вы можете скачать, нажав на картинку ниже.

Документы, подтверждающие личность и статус заемщика, а также членов его семьи:

Паспорт гражданина РФ (заемщика и его супруги/а);

Свидетельство о рождении ребенка;

Свидетельство о заключении текущего или расторгнутого брака;

Если брак был расторгнут, то предоставляется свидетельство об этом и решение суда или соглашение родителей о проживании ребенка с одним из бывших супругов.

Удостоверение участника боевых действий или документ, подтверждающий присвоение инвалидности заемщику/его ребенку и т.п.

Финансовые документы. В зависимости от варианта занятости могут потребоваться:

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

Справка о доходах государственного образца;

Свидетельство о регистрации ИП;

Справка о постановке на учет от органов социального страхования о присвоении статуса безработного с уровнем получаемых выплат;

Справка из Пенсионного фонда о состоянии на учете и размере начисляемого пособия и т.п.

Кредитная и обременительная документация.

Договор об ипотеке;

Дополнительные соглашения к кредитному договору;

Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним по предмету ипотеки (срок действия – 1 месяц);

Отчет об оценке недвижимости, проводимый на момент оформления ипотеки;

Закладная на объект залога.

Процедура оформления помощи

Для заемщика, если не учитывать процесс сбора необходимого пакета документов, процесс использования этой программы достаточно прост. Необходимо всего лишь обратиться в свой банк с соответствующим комплектом документов и заявлением на реструктуризацию. Далее сам кредитор производит все необходимые действия по рассмотрению обращения, и в случае необходимости передает его на дополнительный анализ в АИЖК. При положительном решении достаточно будет согласовать с банком подходящее время и дату составления нового договора или дополнения к действующему.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам от государства и АИЖК в 2018 году

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Суть программы помощи

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
«Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода. То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей.

Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

Снижение процентной ставки;
Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

В 2018 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Требования к недвижимости

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

Находиться на территории России;
Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
Не превышать установленных размеров общей площади помещения:

85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотечного долга, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% - по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Необходимые документы

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

В него войдут:

Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
- свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
- ветеранское удостоверение установленной формы;
- справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
- бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства - за последние 3 месяца:
- ксерокопии страниц трудовой книжки;
- взятые на работе справки 2-НДФЛ;
- справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
- выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
- выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Схема получения помощи

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

Нужно узнать, какой отдел банка занимается данным вопросом. Обычно это подразделение по работе с должниками (или с просроченной задолженностью). По телефону или через сайт нужно выяснить его местонахождение и контактные данные.
Позвонив в отдел или подъехав лично, заемщик уточняет, какие документы ему предстоит собрать для представления в банк.
Собрав нужные бумаги, гражданин направляет их в финансовую организацию вместе с заявлением-анкетой. В ней указывается причина, по которой заемщик обращается за государственной помощью.
Получив пакет бумаг от должника, финансовое учреждение отправляет их в АИЖК – на проверку. Считается, что в среднем она продолжается около месяца. Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.
Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
Из архива банка запрашивается прежняя закладная. Ее приходится ждать 2-4 недели.
Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы отдаются на регистрацию. На этом процедуру можно считать завершенной.

Список банков

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Назовем лишь некоторые из них:

Непосредственно АИЖК;
Сбербанк;
Банк ВТБ
Альфа-банк;
Банк Открытие;
ВТБ 24;
Банк ЮниКредит;
Росбанк;
Бинбанк;
Райффайзенбанк;
Россельхозбанк;
Московский Кредитный Банк;
Банк Санкт-Петербург;
Абсолют Банк;
Дальневосточный Банк;
ОТП Банк и др.

Статья написана по материалам сайтов: personright.ru, bez-tebya.ru, siosagio.ru, zanimayonlayn.ru, ipotekunado.ru.

Поскольку есть категория граждан, у числа которых имеются трудности с выплатой ипотечного кредита, программа помощи таким заемщикам была продлена. Обновлённая программа помощи заемщикам по ипотеке, подписанная председателем правления Российской Федерации Дмитрием Анатольевичем Медведевым, вступила в действие в августе 2017 года.

Помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в трудной ситуации

В обновленной версии проекта уточняются условия, соблюдение которых обязательно для всех граждан. Итак, какие же требования нужно соблюдать для попадания в программу помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, при выплате ипотеки в 2017 году?

Рассмотрим перечень:

Первое обязательное соглашение направлено на соблюдение категории граждан. Воспользоваться помощью могут только граждане - ветераны боевых действий; граждане, которые имеют несовершеннолетних детей или являются их попечителями; граждане инвалиды.
Второй важный момент – официальное месторасположение недвижимости. Ипотечный залог должен находиться только на территории Российской Федерации.
Также, следует учитывать то, что со времени выдачи ипотечного займа должно пройти не меньше одного года на момент обращения за реструктуризацией.
Ежемесячная оплата заемщика увеличилась не менее чем на тридцать процентов.
Ипотечная недвижимость обязана являться единственной жилищной площадью в семье кредитозаемщика. Дополнение, возможно существование общей доли залогодателя и членов его семьи в праве на собственность другого жилья, в совокупности не больше пятидесяти процентов.

Условия обновленной программы помощи ипотечным заемщикам

Банки - участники программы в 2017 году

Чтобы написать ходатайство на применение к вам условий данной программы важно обратиться в банк, в котором оформлялась ипотека. Позже банк сам направляет обращение в АИЖК. Список банков, принимающих участие в программе помощи заемщикам в 2017 году, оказавшимся в трудной ситуации по ипотеке, достаточно большой.

Основными считаются:

Сбербанк;
ВТБ24;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Промсвязьбанк;
Росбанк;
Абсолют Банк.

Совет – при ухудшении материального положения и невозможности вовремя оплачивать ипотечный заем, не стоит прятаться от банка даже оказавшись в трудной ситуации. Производить ежемесячные платежи по взятой ссуде в любом случае нужно, а ответственным клиентам, как правило, кредитор идёт на встречу.

Если вы не подходите под условия действия данной программы, то можно попробовать .

Помощь заемщикам по ипотеке Сбербанка

Что такое реструктуризация? Это изменение условий договора с целью оказания поддержки заемщику по ежемесячной оплате. Обычно, результатом работы является уменьшение выплат по оформленной ссуде. Программа помощи заемщикам по ипотеке в Сбербанке начала свою работу 22.08.2017 г. Для того чтобы изъявить желание о проведении реструктуризации нужно направиться в отделение банка, где работают кредитные специалисты.

Список документов, необходимых для заявления в Сбербанке:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о рождении либо усыновлении детей;
удостоверение ветерана боевых действий;
кредитный договор;
информация о заработке;
копия трудовой книги, заверенная у нотариуса;
подтверждение регистрации жилищной площади.

Реализация программы через АИЖК

Ипотечные клиенты, оказавшиеся в трудной ситуации, могут надеяться на поддержку в лице государственных структур. Для решения проблемы, связанной с ипотекой существует АИЖК. Программа помощи заемщикам по ипотеке АИЖК – реальная помощь в сложившихся обстоятельствах. По всем интересующим вопросам можно получить ответы по номеру телефона агентства 8 800 755 55 00. Сегодня его партнёрами является 72 организации.

Существует следующие варианты помощи:

изменение валюты кредита;
понижение процентной ставки, не ниже двенадцати процентов;
оформление отсрочки с максимальным сроком полтора года;
уменьшение основного долга.

Заемщик, оказавшийся в трудной ситуации, выбирает один из предложенных форм и вместе с кредитным сотрудником пишет заявление, далее следует зарегистрировать его. Собрать документы, и ждать решения. В случае соблюдение всех условий результат не заставит себя ждать, и будет принято положительное решение. В итоге подписать новый договор и, конечно же, вовремя вносить ежемесячные платежи. Следует отметить, что услуга реструктуризации для клиента совершенно бесплатна. Затраты, возникающие в процессе работы, компенсируются государством.

Заключение

Статистика показывает, чаще всего кредитные организации идут навстречу заемщикам. Главное – подходить под описанные правила для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации. Программа помощи заемщикам по ипотеке хорошая возможность пересмотра первоначальных условий кредитного договора и снижения финансовой нагрузки.

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в . Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью - это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

Родители и опекуны несовершеннолетних детей
Ветераны боевых действий
Инвалиды или родители детей-инвалидов
Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца - не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

45 м 2 для однокомнатной квартиры
65 м 2 для двухкомнатной квартиры
85 м 2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
Указанная в качестве залога квартира - ваше единственное жильё

Какая помощь может быть оказана

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Какие документы нужны для участия в программе

Паспорт гражданина РФ
Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
Для работающих Заемщика и членов его семьи - копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
График платежей к кредитному договору
Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
Согласие на обработку персональных данных
Анкета по форме банка

С ухудшением экономической обстановки в 2014 году и падением доходов у населения, большинство россиян, оформивших заем на жилье, оказались в неблагоприятной ситуации. Объем просрочек и невыплат резко возрос. Поэтому правительство РФ приняло решение об оказании материальной поддержки должникам – была внедрена программа помощи ипотечным заемщикам. Выделением средств занимается федеральное агентство АИЖК.

Государство не оставляет заёмщиков попавших в самых сложных условия при выплате займа и помогает
Из-за недостатка средств в 2016 году процедура была приостановлена, но уже с 2018 она возобновилась, но уже по новым правилам. В августе Сбербанк начал принимать заявки от желающих на получение компенсации из федерального бюджета.

Цель программы – устранение жилищных займов с проблемами. Клиент-должник сможет надеяться на пересмотр параметров займа, чтобы в дальнейшем гасить долг на комфортных условиях.

Проведение реструктурирования с господдержкой имеет массу преимуществ для должников:
Остаться собственником купленной квартиры, поскольку при невыполнении кредитных обязательств банк-кредитор вправе продать залоговое жилье, чтобы компенсировать расходы.

У должника появляется возможность на продажу кредитной квартиры и покупку новой по значительной низкой цене, а оставшиеся деньги использовать для уплаты долга.

Получить послабления по условиям займа.

Не допустить ухудшения кредитной истории.

Эта программа за несколько лет работы уже положительно зарекомендовала себя и помогла тысячам семей

В процедуру предоставления материальной поддержки были внесены следующие изменения:

Уменьшение долга на 20-30%, но не больше 1,5 млн. руб. Компенсация в 30% допустима только для определенной группы россиян – инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и больше детьми или имеющим несовершеннолетнего инвалида. При наличии одного ребенка можно рассчитывать лишь на 20%.

Перевод валютных выплат в рубли, проценты устанавливаются до 11,5%.

Для рублевого займа ставка не может быть выше той, что принята сейчас в банковском учреждении.

Компенсацию можно использовать двумя способами – единовременно оплатить долг или уменьшить ежемесячные выплаты на 50% (на 1,5 года и больше).

Заявки на участие одобряются, когда имеются отклонения от базовых условий в нескольких пунктах.

Право на подачу заявления имеют граждане, получившие заем не ранее 1 года.

Сбербанк более охотно предоставляет такой вариант реструктуризации: недополученный по процентам доход компенсируется из федерального бюджета.

Кому предназначена господдержка по программе помощи

Список физлиц, имеющим право на участие в программе помощи ипотечным заемщикам, ограничен:
родители и опекуны с одним и более детьми, не достигшим совершеннолетия;

участники военных действий;

инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом;

семьи, у которых есть дети до 24 лет – студенты, аспиранты с дневной формой обучения.

Категории заёмщиков, которые могут получить помощь
Требования Сбербанка

При оформлении реструктуризации в Сбербанке по программе помощи ипотечным заемщикам отзывы клиентов подтверждают, что бывают случаи отказа при подаче заявки. Основной причиной отказа банковского учреждения является подача заявителями неправдивых сведений. Второй причиной может оказаться незнание основных требований кредитной организации к финансовому состоянию заявителя и параметров реструктурированного жилья. Рассмотрим их.

Требования банковского учреждения к претенденту:

Совокупный среднемесячный семейный доход заемщика за 3 последних месяца до написания заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума (данные варьируются в зависимости от региона проживания). Расчет прожиточного минимума производится на каждого члена семьи с вычитанием суммы выплат по кредитным обязательствам.

С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на треть или больше. Такое возможно, если кредит был выдан в валюте, а за этот период происходило падение рубля. Второй случай – повысились проценты, если ставка «плавающая».

Залоговое жилье является единственным.

Главные условия и требования к заёмщикам
Не менее жесткие ограничения выставляются кредитной квартире. Они касаются размера площади:

1-комнатные – 45 кв. м;

2- комнатные – 65 кв. м;

3-комнатные – 85 кв. м.

Как получить компенсацию

Для участия в программе помощи ипотечным заемщикам клиенту следует действовать в таком порядке:

Посетить офис, где выдавался заем. Можно сначала проконсультироваться, позвонив в Контактный центр.

Банковский специалист проконсультирует претендента, оценит его реальные шансы на госпомощь.

Если претендент отвечает всем критериям, ему выдается перечень документов для реструктурирования долга.

После подачи бумаг необходимо дождаться решения комиссии.

Какие документы потребуются

В зависимости от причин реструктурирования количество справок может варьироваться:

Паспорта участников соглашения (заемщика, созаемщика, залогодателя, членов семьи).

Справки о социальном статусе – удостоверение ветерана боевых действий, справка ВТЭК об инвалидности, свидетельства о рождении, справки о составе семьи, из ВУЗа, выписка из ПФР.

Справки, свидетельствующие о доходе – трудовые книжки, 2-НДФЛ, справка из ЦЗН о сумме пособия.

Отчет об оценке объекта недвижимости, свидетельство о регистрации.

Кредитный договор.

Заявление и анкета по форме банка.

Страховка на залоговую квартиру, квитанции о внесении взносов.

Если имеется созаемщик, он также обязан подготовить пакет документов.

Заключение

Реструктуризация ипотечного кредита с государственной компенсацией – удачный выход для многих должников. Они получают шанс не только в полной мере выполнить свои обязательства по займу, уменьшить нагрузку на семейный бюджет, но и сохранить свою кредитную историю безупречной.

Рост проблемной задолженности по ипотечным кредитам, спровоцированные резким падением курса рубля в конце 2014 года проблемы на рынке валютной ипотеки и кризисные явления в экономике в целом привели к необходимости разработки Правительством РФ специальной программы помощи ипотечным заемщикам. Действующая в течение 2016-2017 годов федеральная программа утверждена в 2015 году и реализуется через АИЖК (ЕИРЖС).

Условия получения финансовой помощи

Для возможности получить финансовую помощь заемщик должен удовлетворять всей совокупности условий:

Принадлежность к категориям граждан, на которых распространяется действие Программы: лица, имеющие несовершеннолетнего ребенка или ребенка-инвалида, включая на условиях опекунства или попечительства, а также ветераны боевых действий и инвалиды.

Как минимум 30-процентное снижение уровня дохода при любой жилищной ипотеке или 30-процентное увеличение платежей по валютной ипотеке. Для сравнения берутся 3-месячные периоды, предшествовавшие дате оформления кредита (один период) и дате обращения по поводу реструктуризации (второй сравнительный период). Для сравнения платежей по валютной ипотеке в расчет берутся платежи на дату обращения за финансовой помощью и на дату оформления кредита, причем оба платежа для целей расчета переводятся в рубли по курсу Центробанка на соответствующую дату. Для предоставления помощи также учитываются данные за последние 3 месяца об уровне семейного дохода, приходящегося на каждого члена семьи, исходя из величины прожиточного минимума по региону. Если величина дохода на каждого члена семьи превысит 2-кратный размер прожиточного минимума, то поддержку не предоставят.

Получение ипотечного кредита (оформление договора) не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления о получении финансовой помощи. Валюта кредита значения не имеет.

Обращение с заявлением и установленным пакетом документов в банк, где был оформлен кредит, при этом банк должен являться участником программы.

Особые условия предъявляются к состоящему в залоге жилью:

Под действие программы подпадают любые ипотечные жилые помещения, включая объекты, на которые распространяется право требования по договору долевого участия в строительстве.

Ипотечное жилье должно обладать статусом единственного для заемщика жилья. Соответствующей этому условию является ситуация, при которой заемщик (залогодатель) и члены его семьи имеют совокупную долю в собственности на другое жилье, не превышающую 50% в каждом жилом объекте.

Ипотечное жилье не может превышать по общей площади 45 м 2 - для однокомнатного жилья, 65 м 2 - для 2-комнатной квартиры или дома, 85 м 2 - при наличии 3 и более жилых комнат.

Стоимость 1 м 2 жилого объекта, состоящего в ипотеке, не может превышать стоимость 1 м 2 типовой квартиры вторичного либо первичного рынка (в зависимости от соответствующего статуса ипотечного жилья) более чем на 60%. В расчет берутся региональный рынок жилой недвижимости и информация о стоимости по данным Росстата на дату оформления ипотеки.

На семьи с тремя и более детьми требования по стоимости и площади ипотечного жилья не распространяются.

Для возможности получения финансовой помощи не имеют значения размер задолженности (просрочки) по ипотеке и факты участия заемщика в предыдущих реструктуризациях.

Куда обращаться по поводу получения финансовой помощи

Несмотря на то, что программа реализуется через ЕИРЖС, и он же обеспечивает финансирование, взаимодействие с заемщиком осуществляется исключительно через банк-кредитор .

Обращаться с заявлением о получении финансовой помощи необходимо в банк, где был оформлен кредит , либо к банку-правопреемнику, вступившему в соответствующие права кредитора. Последнее возможно, если, например, банк, где оформлялась ипотека, был лишен лицензии, и его права перешли к другому банку. Обязательным условием является участие банка-кредитора в программе. Здесь важно учесть, что из более чем полутысячи функционирующих кредитных учреждений участниками программы на данный момент являются только порядка 85 банков.

Программа относит к компетенции банков самостоятельное установление сроков и конкретного пакета документов для заемщиков, желающих воспользоваться господдержкой ипотеки. Исключением являются обязательные документы, требование о представлении которых установлено на государственном уровне. Их перечень может быть расширен, но не может быть сокращен.

Список необходимых документов

Обязательный перечень документов служит для подтверждения права заемщика на участие в программе, соответствие ее условиям и получение финансовой помощи в определенном размере.

В общий пакет документов входят:

Заявление, подготовленное согласно установленной форме. Форму и образец заявления можно получить в банке, но нередко оно там же и составляется менеджером.

Документы, подтверждающие принадлежность заемщика категории лиц, имеющих право на получение помощи (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности, удостоверение ветерана и т.п.).

Документы, подтверждающие финансовые условия получения помощи: копия трудовой книжки (договора), справка работодателя, документ о постановке на учет в качестве безработного, справка о доходах по данным налогового органа, ПФР или соцстрахования, налоговые декларации или любые иные документы, которые могут официально подтвердить уровень доходов на момент заключения кредитного договора, на дату обращения за реструктуризацией и в целом засвидетельствовать падение уровня доходов на 30%.

Документы по кредиту и залогу - копия договора, справка банка, график платежей, отчет по оценке залога на дату заключения кредитного договора или копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости и т.д.

Выписки из госреестра прав на недвижимость и сделок, которые призваны подтвердить статус залога, данные о недвижимости, наличие/отсутствие в собственности иных объектов жилой собственности, метраж жилых объектов и другие данные. Документы из госреестра должны касаться всех объектов жилой собственности, находящихся у заемщика и членов его семьи, а не только ипотеки. Действительность выписок составляет 90 дней до момента их представления вместе с заявлением о получении финансовой помощи, а в отношении ипотечного жилья - один месяц.

Копия договора долевого участия в строительстве (если предмет ипотеки - жилье, на которое заемщик претендует в рамках такого договора).

Документы (соглашение, новый кредитный договор, изменения к нему), касающиеся условий реструктуризации ипотечного кредита, а также новый график платежей исходя их таких условий.

Конкретный перечень документов необходимо уточнять в банке-кредиторе и ориентироваться на согласованные условия реструктуризации. Первичную проверку документального пакета осуществляет банк, и он формально несет ответственность за его полноту.

Суммы и формы поддержки

Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком. Очень важно, что заемщику предоставляется право самостоятельно определить форму предоставления ему финансовой помощи - единовременное списание определенной суммы долга или уменьшение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту минимум наполовину и в течение периода до 18 месяцев. Кроме этих возможностей, для валютных кредитов предусматривается их перевод в рублевую ипотеку по более низкому курсу, чем официальный на дату оформления реструктуризации.

Предельно допустимый размер финансовой помощи - снижение долговых обязательств на 10% от остатка долга, но при этом выделенный размер помощи на одного заемщика не может превышать 600 тысяч рублей. Кроме того, программа предусматривает сокращение процентной ставки по валютной ипотеке минимум до 12% годовых на весь оставшийся период действия кредитного договора, а по рублевой ипотеке - до ставки, действующей на дату оформления реструктуризации. Пересмотр ставки в сторону увеличения допускается лишь при существенных нарушениях заемщиком условий договора.

Взимание с заемщика каких-либо плат за участие в программе финансовой помощи, в виде комиссий и иных банковских платежей не предусмотрено. Формально все осуществляется на безвозмездной основе.

Государственная поддержка - размер финансирования, который государство берет на себя и выплачивает банку за счет бюджетных средств. Участие заемщика в госпрограмме не ограничивает банк в возможности предусмотреть более лояльные и выгодные для заемщика условия. Таким образом, фактические условия реструктуризации вполне могут быть более выгодны, чем те, что предусмотрены программой. Не исключена и возможность дополнения банковской программы реструктуризации, предложенной заемщику, государственной поддержкой. В основном некоторые послабления для должника могут касаться списания начисленных штрафных санкций, снижения процентной ставки до более низких значений, чем установлено программой, установления кредитных каникул с отсрочкой выплаты основного долга, пересмотра графика платежей и т.п. То, что строго ограничено условиями программы, уменьшено или увеличено быть не может. Заемщик не может быть освобожден полностью от своих обязательств, а банк может ограничиться только тем, что предоставляется в рамках господдержки. Многие кредитные учреждения именно так и поступают.

Необходимо отметить, что финансовая помощь касается только платежей по кредиту и не распространяется на иные обязательства заемщика, например, связанные с внесением платежей по страховке.

Если у вас есть какие-либо вопросы по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.