Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Эксперты пока не верят в то, что в России возможна ипотека под 6-7%

Фото: Fotolia/ink drop

О том, что ипотечные ставки упадут (по нашим меркам) «ниже некуда», банкиры и эксперты говорят не первый месяц. Уже сейчас процент за кредитное жилье является самым низким за всю историю постсоветской России. Есть ли куда еще дешеветь ипотечным кредитам?

История падения

Еще в конце 2016 года в Сбербанке , что ипотечные ставки в России вернулись на докризисный уровень.

«Рынок продолжает восстанавливаться, ипотечные ставки вернулись на докризисный уровень. В случае выдачи ипотеки молодым семьям ставки даже ниже - от 10,25%», - обратила тогда внимание директор департамента розничных нетрансакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Почти в то же время заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова , что в качестве минимальной ставки к концу 2017 года рынок может увидеть цифру 11% годовых.

Следует отметить, что именно снижение процентных ставок эксперты тенденцией рынка ипотеки еще в 2016 году. Так, согласно подсчетам АИЖК, ставки выдачи по ипотечным кредитам в конце 2016 года составили 12-12,5%, а в среднем за год - около 12,6% против 13,35% в 2015 году. Таким образом, ставки достигли уровня 2014-го, докризисного года. Именно в декабре 2014 года после обвала рубля ЦБ пришлось резко поднимать ключевую ставку. В результате в 2015 году обвалился ипотечный рынок.

При этом все больше и больше экспертов высказывалось в пользу того, что 2017 год «вернет» рынок ипотеки к относительно благополучному 2014-му.

​Эксперты ожидают в этом году возвращения ипотечного рынка к результатам 2014 года

В 2017 году рынок ипотечного кредитования вернется к результатам 2014 года, прогнозирует руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

В середине февраля 2017 года «не выдержал» Минстрой: заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин , согласно которому ипотечные ставки уже в 2017 году могут упасть до рекордных 9,7-9,8% годовых, невзирая на завершение правительственной программы по субсидированию ипотеки на первичном рынке жилья.

«Завершение программы субсидирования не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. По мнению экспертов, при условии дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России к концу 2017 года произойдет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам, возможно, ставка достигнет однозначного числа», - сказал Стасишин.

Глава Сбербанка Герман Греф также , что в 2017-м следует ожидать дальнейшего снижения ипотечных ставок - до новых исторических минимумов. «По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки. В этом году, с учетом того, что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие уровни ставок по ипотеке», - обратил внимание Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

Руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг и вовсе весной 2017 года, что ставки по ипотечным кредитам в России к 2020-му могут опуститься до 7%. До этого агентство ставки ниже 10% в 2016 году.

На волне популярности темы бизнес-омбудсмен РФ Борис Титов даже выдавать ипотеку для отдельных категорий граждан по ставке 5%.

«Таргет» по ипотеке

Можно сказать, что точку в «споре» мнений поставил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. В мае текущего года он указал, что ставку по ипотеке необходимо снизить до 6-7% годовых.

«Наша совместная задача - работать над снижением ставки. Мы рассчитываем на то, что в условиях снижения ключевой ставки финансирование ипотеки и ставка по ипотечному кредиту будут соразмерно этому снижаться», - сказал Медведев на встрече с самарским губернатором Николаем Меркушкиным.

Премьер заявил, что Россия «должна выйти на кредитную ставку в размере 6-7% по всей стране», потому что «макроэкономические условия для этого в целом созрели».

Минстрой тут же заявлением министра строительства и ЖКХ РФ Михаила Меня, что снижение ипотечных ставок в РФ до 6-7% годовых возможно в случае, если Банк России примет решение о соответствующем снижении своей, ключевой ставки.

Герман Греф также прогноз премьера, сказав: «Я вижу перспективы к снижению инфляции и ставки Центрального банка. Если такой инфляционный тренд будет сохранен, я не думаю, что эта перспектива неисполнима в ближайшие два-три года».

Прогноз поддержал и глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, который , что ставки по ипотеке на уровне 6-7% возможны, но при уровне инфляции около 2%. То есть снижении текущих цифр более чем в полтора раза (инфляция за август год к году составила 3,3%). При этом Задорнов добавил, что ожидает ухода ипотечной ставки ниже уровня 10% в декабре 2017-го - январе 2018 года.

Сбудутся ли прогнозы

С лета 2016 года среднерыночная ставка по ипотеке снизилась на два процентных пункта - с 13% до 11% годовых. При этом первый цикл снижения на 1 п. п. произошел за восемь месяцев, а второй (также на 1 п. п.) - за четыре месяца. Однако следующего цикла снижения ставок следует ожидать не ранее чем через год. Такое мнение выразил в конце августа 2017 года старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов.

​Эксперт: следующий цикл снижения ипотечных ставок займет около года

С лета 2016 года среднерыночная ставка по ипотеке снизилась на 2 процентных пункта (с 13% до 11% годовых). При этом первый цикл снижения на 1 п. п. произошел за восемь месяцев, а второй (также на 1 п. п.) - за четыре месяца. Однако следующий цикл снижения ставок следует ожидать не ранее чем через год. Такое мнение во время онлайн-конференции в Facebook высказал старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов.

По мнению первого заместителя председателя правления Банка Жилищного Финансирования (БЖФ) Игоря Жигунова, «среднерыночный» показатель снижения ставок в 2017 году достигается в основном за счет снижения ставок по программам кредитования новостроек и вторичного рынка крупных федеральных игроков и для отдельных категорий заемщиков.

«В целом снижение ставок назвать «рыночно обоснованным», конечно, нельзя, - уверен Жигунов. - Во-первых, «длинных» и дешевых денег на рынке по-прежнему как таковых нет. А те снижения ставок, которые происходят по ряду программ на рынке, конечно, стимулируют и других участников как-то приспосабливаться к конкурентной среде. Во-вторых, риски в системе кредитования ниже не становятся: цены на недвижимость снижаются последние годы. И тренда к их резкому росту пока нет. Доходы населения по-прежнему не растут. Все, что позволяет «повысить» доступность кредита сейчас, - это снижение ставки и увеличение срока кредита. Да, вполне можно ожидать еще некоторой коррекции ставок по ряду федеральных программ «вниз», но далеко не из-за рыночных факторов в экономике».

Первый зампред правления БЖФ Банка приводит экспертные оценки, согласно которым с прошлого года ставки по ипотеке в среднем снизились на два-три базисных пункта в зависимости от программ банков. Прежде всего снижение коснулось программ кредитования «новостроек», где необходимо совместно с застройщиками решать проблематику падающего спроса, указывает Жигунов.

Также, по словам банкира, сейчас рынок активно «ожил» с точки зрения спроса населения на «замену» ипотечных кредитов по ставке 14-15% на ставку 11-13% и на «консолидацию» дорогих потребкредитов в количестве нескольких штук на один «кредит под залог жилья». В этом случае при рефинансировании ставка резко снижается с 25-30% до 12-13%.

​Как избавиться от ипотеки

Ипотечные заемщики устремились в банки с заявлениями о рефинансировании своих кредитов. Больше всего заявок поступает от заемщиков, оформивших ипотеку в 2012-2014 годах. Банки.ру выяснял, кому рефинансирование поможет снизить нагрузку на личный бюджет.

Как бы то ни было, опрошенные Банки.ру эксперты не считают, что в обозримой перспективе ставки по ипотеке действительно можно снизить до значений, близких к 6-7% годовых.

«Я не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых»

Андрей Степаненко, заместитель председателя правления Райффайзенбанка:

Низкие ставки по ипотеке - это полностью заслуга Центробанка. Регулятор впервые за 20 лет сделал так, что рынок поверил в инфляцию на уровне 4%. А раз рынок поверил, то она и стала 4%. Этого удалось достигнуть за счет того, что ЦБ РФ вел очень последовательную, четкую политику в этом вопросе, держал высокую ключевую ставку, пока не «задавил» инфляцию. И продолжает это делать. Кроме того, он не раз и не два объяснял, почему и для чего проводит такую политику. Люди понимали, как действует ЦБ, и верили в его прогнозы.

Я не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых. И не считаю, что это возможно в ближайшей перспективе. Мне кажется, что в следующем году ставка упадет максимум на один процентный пункт. Но ниже 10% в ближайшие два года ставка не пойдет.

«Средняя ставка по ипотеке опустится ниже 10% и на первичном, и на вторичном рынках»

Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка:

По моим прогнозам, к концу года средняя ставка по ипотеке на рынке опустится ниже 10% и на первичном, и на вторичном рынках. Что касается более долгосрочной перспективы, то здесь динамика ставок по ипотеке будет зависеть от ситуации на финансовом рынке и в экономике в целом.

«К концу 2018 года ставки могут дойти до уровня 9%»

Иван Любименко, директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка:

По моему мнению, среднерыночное значение ипотечных ставок к концу 2017 года снизится до 10-9,5%. К концу 2018 года ставки могут дойти до уровня 9%.

Существует достаточно грубая формула, что ставка по ипотеке равна значению ключевой ставки, увеличенной на три процентных пункта. Для возможности дальнейшего снижения ключевой ставки необходимо, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, улучшилась ситуация с производственным сектором, инфляция стабилизировалась на уровне 4% или даже опустилась ниже, инфляционные ожидания снизились и прочее. Если будут эти необходимые условия, то ЦБ будет и дальше предпринимать шаги по смягчению денежно-кредитной политики.

Однако я не ожидаю существенного снижения ключевой ставки в 2018 году. Резкие изменения ставки могут оказать на экономику и негативный эффект, в том числе повысить волатильность и увеличить инфляцию. Поэтому снижение ключевой ставки регулятором составит не более одного процентного пункта. Ставки по ипотеке снизятся на сопоставимую величину.

«При стабильном уровне инфляции и текущих рисках к концу 2018-2019 годов ставка по ипотеке может составить 8-9%»

Алексей Тартышев, руководитель управления маркетинга и аналитики ипотечного банка «ДельтаКредит»:

Я прогнозирую средневзвешенную ставку по ипотеке к концу года на уровне 9,25-9,75% годовых. К концу 2018-2019 годов среднерыночная ставка по ипотеке может составить 8-9%. Но это при стабильном уровне инфляции и текущих рисках.

«Снижение ставок в 2018 году продолжится»

Олег Коркин, директор департамента нетрансакционных продуктов и централизованных продаж банка «Возрождение»:

Основываясь на текущих темпах снижения ставок, предполагаю, что среднерыночные ставки по ипотеке к концу года будут находиться в диапазоне 10-10,25% годовых. Можно также предполагать, что снижение ставок в 2018 году продолжится с незначительным замедлением текущей динамики.

Ипотечная ставка – это то, что интересует каждого, кто собираться взять или уже оформил кредит на квартиру. Для первых – это способ сэкономить на рефинансировании, а для вторых – попытка подгадать правильное время, чтобы процент был комфортным.

Эксперты дают обнадеживающие прогнозы! Они считают, что к концу года процент по ипотечной ставке снизится и достигнет своего исторического минимума, что, безусловно, оживит рынок недвижимости.

Чтобы присмотреть себе квартиру и пообщаться с представителями банков, и узнать больше об ипотечных процентах, приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить билет.

Причины понижения процента

Все больше экспертов склоняются к мнению, что процент по ипотечной ставке снизится до 7-8%. Этому будет способствовать экономическая ситуация, которая прогнозируется в России.

Кроме прочих, о снижении процента по ипотечной ставке в 2019 году часто говорит в своих интервью президент Сбербанка Герман Греф. Он утверждает, что стоимость ипотеки во многом будет зависеть от Центробанка.

Уже сейчас Центробанк работает над этим вопросом – инфляция замедлилась и закрепилась на отметке в 4%.

Кроме того на снижение стоимости ипотеки будут влиять:

• Валютный курс;
• Нефтяные котировки;
• Экономическое развитие;
• Государственная программа субсидирования для семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок

Так же президент Сбербанка уверен, что экономика Российской Федерации уже преодолела кризис и переходит хоть и к небольшому, но росту, что станет дополнительной причиной для снижения ипотечной ставки.

Как снижение ипотечной ставки отразиться на рынке недвижимости

Снижение процентной ставки по ипотеке, безусловно, приведет к повышению спроса на квартиры. Особенно это касается семей, которые попадают по различные государственные программы, например, материнский капитал.

Это утверждение подтверждается тем, что в 2017 году, когда Сбербанк, а за ним и другие банки снизили процентную ставку по ипотеки до 9-9,5%, люди стали покупать квартиры больше, средний процент увеличения сделок составил 20%.

Учитывая этот опыт, эксперты прогнозируют, что в конце 2018 года и начале 2019 года рынок недвижимости оживится, а доля сделок увеличится почти на 50%. Такая тенденция может быть выгодно не только потребителям, но и экономике России в целом.

Сейчас самое время покупать квартиру! А где это сделать? Конечно, на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие и узнать больше о снижении ипотечной ставки, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.

Каким будет покупатель?

Кроме информации о снижении процентной ставки, президент Сбербанка Герман Греф любит делиться примерным портретом покупателя, который, так или иначе, поменяется вместе с удешевлением ипотеки.

Средний возраст заемщика должен снизиться. Молодые люди перестанут так сильно бояться ипотеки, как это наблюдается сейчас.

Кроме того, к молодым семьям и людям, которые планируют покупку квартир для своих детей, к потенциальным покупателям прибавятся люди 23-25 лет. Особенно заметно это будет, если вместе с процентной ставкой по ипотеке уменьшится и первоначальный взнос, считает глава Сбербанка.

Ипотека для льготной категории граждан

Военные и многодетные семьи так же могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке в ближайший год.

Уже сейчас мы можем видеть положительные тенденции – для военнослужащих увеличили максимальную сумму, на которую они могут рассчитывать, а для использования материнского капитала стало больше возможностей.

Чтобы узнать больше о перспективах снижения ипотечной ставки в Сбербанке и других кредитных организациях, приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Снижение процентных ставок по ипотеке, происходившее в последнее время, вызвало резкое увеличение спроса на такие кредиты. Однако эксперты предполагают, что не все так гладко. Пройдет немного времени, и свою отрицательную роль в ипотечном кредитовании сыграют санкции. Центробанк поднимет ключевую ставку. Кредиты станут дороже. Подъем сменится спадом.

Полуторный прирост кредитования в 2018 году

Как следует из данных, опубликованных Банком России, за первые 6 месяцев 2018 года в стране было выдано 666,4 тысячи кредитов. Их общая сумма – 1,3 триллионов рублей. К уровню того же периода 2017 года это составило: число кредитов – 157 процентов, общая сумма – 169 процентов. Только в столице за первую половину нынешнего года выдано 38,9 кредитов, и их общая сумма составила 163,7 миллиардов рублей.

Выдачей кредитов занимаются практически все банки. Но наибольшие объемы проходят через государственные. К примеру, ВТВ за первые 6 месяцев нынешнего года выдал 108,6 тысяч кредитов (ипотека). Их общая сумма – 243,5 миллиардов рублей. По прогнозам к концу года общая сумма должна составить 632,2 миллиарда руб.

Снижение ставок по ипотеке началось в 2017 году. Тогда, в первые месяцы, размер ставок составлял 12 – 12,5 процентов. В конце первого полугодия 2018 года кредиты давали под 9 – 9,5 процентов. В среднем в месяц за кредит нужно было платить по 20 тысяч рублей. В первой половине 2017 года – 25 тысяч.

Предполагается, что в конце декабря последний показатель достигнет размера в 2,8 – 3 триллиона. При этом рекордная цифра 2017 года в 2 триллиона будет пройдена еще в сентябре.

Разумеется, банки выдают кредиты не ради благотворительности. Граждане выплачивают проценты, которые становятся прибылью кредитных учреждений. И потому между банками всегда существует конкуренция. С ростом числа ипотечных кредитов она усилилась.

За 6 месяцев 2018 года доля Сбербанка в рынке возросла (в годовом выражении) на 0,5 процента. В результате до 50 процентов кредитов выдавалось именно Сбербанком. Доля остальных банков была существенно ниже. Но все же, и она была весьма значима у оказавшимся на 2-ом месте ВТБ. Им было выдано 17,3 процентов кредитов. Оказавшиеся на 3-ем – 4-ом местах Газпромбанк и Россельхозбанк выдали по 2,3 и 2,1 процентов ипотечных кредитов. На 5-ом и 6-ом местах оказались Райффайзенбанк и ДОМ.РФ. Однако доля последнего, если учитывать результат его дочернего банка «Российский капитал», оказалась немалой – 2,6 процента.

От эконом-класса к комфорту и бизнес-классу

Специалистами компании «Бест-Новострой» проводился анализ по вопросу интересов тех, кто берет ипотеку. При этом выяснилось, что большинство заемщиков останавливает свой выбор не на квартирах эконом-класса, как отмечалось раньше, а на классах комфорт и бизнес.

Как отметила председатель совета директоров этой компании Ирина Доброхотова, в 2018 году возросли средние размеры кредита. Этот показатель составил от 4,5 до 5 миллионов рублей. В аналогичном периоде 2017 года средним кредитом были 2,7 миллионов. Такой рост – результат снижения ставки по ипотеке, поскольку при меньших выплатах, есть возможность приобрести квартиру, относящуюся к более высокому классу.

Отмечен в последнее рост активности и на вторичном рынке жилья. Хотя ипотечные условия на рынках сопоставимы, ряд застройщиков предлагает бонусы. Это особые условия, при которых ставка понижена.

По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Натальи Кузнецовой, покупающие квартиры в новых домах (в особенности, когда сделка имеет незначительную величину) выбирают ипотеку. На вторичном рынке кредиты используются при обменах. То есть, человек доплачивает незначительную сумму и меняет квартиру на имеющую большую площадь.

Еще одна особенность. Так как условия по кредитованию стали удобнее, произошло увеличение доли возрастных квартир. Возраст почти 22 процентов покупателей превышает 50 лет. Такие люди покупают однокомнатные квартиры или студии. Цель – дать возможность детям жить отдельно.

Как может развиваться ситуация дальше? При отсутствии санкций и стабилизации экономики в стране можно было ожидать дальнейшего понижения Центробанком. Вследствие этого должны были понизиться и ставки по кредитам, в том числе и по ипотечным.

Центробанк в 2017 году ставку снижал несколько раз. В результате она упала с 9,75 процентов до 7,75. Понижалась учетная ставка и в 2018 году. В марте она опустилась до 7,25 процента. Но затем курс рубля ослаб, что стало результатов введенных против России санкций. С тех пор Центробанк ставку не снижал. Будет ли еще понижение? Это мало вероятно. Новые санкции вполне могут вынудить ЦБ поднять ставку хотя бы до 7,5 процентов.

При увеличении ставки последует ужесточение условий, существующих в кредитовании. Вырастут и ставки по ипотеке. Результатом станет сокращение числа заемщиков. При этом сократится массовая их часть, то есть, откажутся те от кредита, кто старается приобрести дешевое жилье. Такая категория заемщиков – 60 – 70 процентов от их общего числа.

По оценкам аналитиков «Инком-Недвиимость» ипотечный бум приближается к завершению. В качестве доказательств ими приводятся такие показатели: май – 38,2 процентов ипотечных кредитов, июнь – 33,4 процента, июль – 33,3.

Продолжится ли снижение? Будет ли достигнута цифра 2017 года, когда доля ипотечных кредитов составляли 31,5 процента? Хотя в настоящее время ипотека – единственный путь решения проблемы с жильем для подавляющего большинства граждан, увеличение кредитной ставки ЦБ и последующее ужесточение условий кредитования банками станут тем, что сделает выплаты по кредитам для значительной части населения невозможными.

Положение усугубляется ожидаемом ростом цен, в том числе и по причине увеличения НДС на 2 процента. Конечно, на первый взгляд не особо важно, равен ли НДС 18 или 20 процентам. Однако после прохождения товаром полной цепочки от добычи сырья и до розничной торговли, 2 заявленных процента могут превратиться и 6, и в 10, что заставит потенциальных заемщиков задуматься о том, брать ипотеку или нет.

Конечно, свою роль может сыграть просто огромный объем предложений на рынке жилья. Но какого-то серьезного понижения цен в конкурентной борьбе застройщиков ожидать не приходится. Выиграет тот, кто будет предлагать бюджетные квартиры. Впрочем, лучше надеяться на лучшее. То есть, несмотря на санкции Центробанк не повышает ставку, за счет этого ипотечные ставки остаются стабильными, резкого снижения спроса на рынке жилья не происходит.

Крупнейший банк России – Сбербанк – объявил 10 августа о новых условиях своих ипотечных предложений и сниженной процентной ставке по ним. Разбираемся, что изменилось и на каких условиях можно взять ипотеку в Сбербанке теперь.

Ипотека в Сбербанке: новые условия и снижение процентной ставки

Главное изменение условий ипотечных кредитов Сбербанка – это уменьшенный первоначальный взнос . Если раньше минимальная величина первоначального взноса равнялась 20 процентам, то теперь это 15% .

Что касается процентов по ипотеке, то снижение составило от 0,6% до 2%. Теперь проценты по ипотечным продуктам Сбербанка таковы:

• жильё в новостройках – 7,4-10% ,
• жильё на вторичном рынке – 8,9-10% .

Это не первое снижение ставок по ипотеке Сбербанком в текущем году. Так, в июне проценты по ипотеке были снижены, правда, не в таком объёме. Тогда снижение составило 0,2-0,75 процентов.

Тем самым, Сбербанк России делает условия по своим ипотечным кредитам более конкурентными.

Разумеется, на рынке можно найти и более “лакомые” предложения по ипотеке, однако, как правило, они поступают со стороны менее надёжных банков, а если сравнивать новые условия Сбербанка с его крупными и устойчивыми конкурентами, то обновлённая ипотека крупнейшего банка страны выглядит вполне достойно.

Напомним также, что от идеи снижения ключевой ставки. Такое снижение могло бы вызвать заметное удешевление всех кредитов в стране, а не только ипотечных. Однако, экономисты Центробанка сочли, что экономика страны пока не готова к снижению ключевой ставки, и её по меньшей мере до 15 сентября оставили прежней – 9% годовых. Это тот процент, под который кредитуются у государства сами банки, поэтому кредиты в принципе не могут иметь в России процент заметно более низкий, чем данная величина. В этом, кстати, главная причина дороговизны российской ипотеки по сравнению с ипотекой в развитых европейских государствах.

P.S. Более подробно и в полном объёме о новых условиях ипотечных кредитов Сбербанка можно узнать в соответствующем разделе официального сайта банка по