Порядок расторжения осаго. Как расторгнуть договор осаго и вернуть себе деньги

Содержимое

Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?

Нет, не обязательно.

Данные по заключенным полиса ОСАГО передаются страховыми компаниями в единую базу данных АИС ОСАГО. Для компаний это обязательное требование. Поэтому неважно, где вы приобретали предыдущий полис, новая компания, которую вы выберете, сможет самостоятельно запросить и проверить ваши данные через АИС ОСАГО.

Пример. В прошлом году вы оформляли полис ОСАГО в Росгосстрахе. В этом году меняете компанию. В списке компаний, продающих электронные полисы ОСАГО, вы выбрали новую компанию - РЕСО-Гарантия. Просто заходите на сайт этой компании и заполняйте заявление на оформление электронного полиса. Никаких ограничений.

Нет, не обязательно.

Электронный полис ОСАГО можно купить в любой компании, которая предлагает такую услугу. Вне зависимости от того, где оформлялся предыдущий бумажный полис ОСАГО.

В тариф страхового полиса также включается 23 % комиссия агента за заключение сделки. Нечестные страховые организации пытаются вычесть эту сумму из компенсации при аннулировании договора.

Процесс оформления полиса через интернет возможен при наличии онлайн-режима и введения необходимой информации о страхуемой машине. Электронный полис можно получить после захода на сайт компании, владелец имеет право обращаться к страховщику, который обслуживал его ранее, либо заказать полис у новой компании, у которой более выгодные условия.

Для начала нужно зарегистрироваться на сайте страховщика и подать заявку для получения полиса. После указания данных, и их проверки на телефон придет СМС сообщение, где будет содержаться специальный код для доступа в личный кабинет.

Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.

Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества. Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Порядок разрыва договора

Расторгнуть договор ОСАГО можно при возникновении определенных ситуаций. Для того чтобы сдать полис и получить назад свои деньги необходимыми основаниями для прекращения действия страхового договора являются следующие:

собственник транспортного средства умер;
транспортное средство полностью конструктивно погибло;
прекращено действие лицензии компании-страховщика;
новый собственник транспортного средства.

Разберем подробнее:

Прежде чем разбираться в финансовых вопросах, важно понять, в каких случаях можно аннулировать договор ОСАГО. Еще в Постановлении Правительства № 263 в ред. от 26.08.13 г. были перечислены случаи досрочного прекращения страхового договора:

физическая смерть страхователя;
ликвидация юридического лица, застраховавшего ТС;
ликвидация организации страховщика;
утрата указанного в договоре ТС;
прочие предусмотренные законодательством случаи.

Уважительные причины досрочного расторжения договора

Выше перечислены объективные причины разрыва соглашения. Однако возможно досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя. Такое вполне допускается законом:

в связи с продажей и последующим переоформлением автомобиля, поскольку меняется владелец – лицо, выступившее подписантом договора;
в любое время по собственной инициативе владельца ТС, о чем сказано в ст. 958 ГК.

Если страховщик теряет лицензию, обанкротился или находится под следствием, он объективно не может исполнять свои обязательства. В этих случаях договор можно прекратить на основании п. 1.14 Положения Банка России № 431-П от 19.09.14 г.

Нужно отметить, что для страховщика полис теряет свою актуальность после аварии, если авто не подлежит восстановлению, или угона. Кроме того, не исключается разрыв договора по инициативе страховой компании при выявлении нарушений со стороны страхователя – предоставление ложных или неполных сведений, влияющие на определение степени страхового риска.

Многие автовладельцы интересуются, можно ли расторгнуть электронный полис. В юридическом аспекте между договором электронным и на бумажном носителе разницы нет.

Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:

полиса и квитанции оплаты (желательно);
гражданского паспорта страхователя;
нотариально заверенной доверенности на представителя, если вопрос решается не владельцем.

Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень того, что нужно, в зависимости от причин прекращения страховки:

договор купли-продажи, если авто продается (некоторые СК требуют копию ПТС с записью о новом собственнике, но это неправильно);
копия заключения технической экспертизы ГИБДД, если машина не подлежит восстановлению;
справка из полиции об угоне;
копия постановления о лишении ВУ;
копия свидетельства об утилизации и справка о снятии с учета;
копия свидетельства о смерти владельца, копия свидетельства о вступлении в права наследования или завещания;
документ, подтверждающий ликвидацию юрлица.

Полный перечень требований и необходимых бумаг можно выяснить у своего страховщика.

Заявление на расторжение

Обычно СК предоставляет возможность взять в офисе бланк заявления на расторжение страхового полиса или скачать его со своего сайта. Обращение заполняется от руки и может подаваться в компанию любым доступным способом лично или с помощью представителя.

Правильно заполненный образец заявления о досрочном прекращении договора представлен ниже.

В шапке должны быть название и адрес страховой организации, затем нужно вписать паспортные и контактные данные, адрес страхователя. Далее заполяются все пункты. Обязательно нужно указать номер и дату выдачи полиса, а также причину разрыва отношений со страховщиком и способ получения средств.

Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля отличается списком приложенных документов, которые указываются в соответствующей графе. До визита в страховую компанию имеет смысл проконсультироваться с ее представителем по телефону. Контакты можно найти в полисе.

Перед тем как собирать пакет необходимых бумаг, рекомендуется поинтересоваться, как расторгнуть договор страхования на авто. Важно, чтобы у СК не возникли вопросы и деньги были выплачены в положенные законом сроки. Для этого нужно:

Прибыть в офис СК.
Обратиться к менеджеру, который передаст документы юристу компании.
Дождаться решения о возможности расторжения после проверки бумаг и получить деньги за неиспользованный страховой срок.

Как расторгнуть полис, купленный онлайн или через систему “Единый агент”

Прекращение договора электронного ОСАГО через интернет не предусмотрено, хотя купить его онлайн можно. Придется действовать лично либо через представителя, но в офисе страховой компании. При этом рекомендуется уточнить, в каких отделениях предоставляется услуга.

Хотя отказаться от е-ОСАГО онлайн не получится, часть премии вернуть можно. На основании заявления страховая СК составит дополнительное соглашение о расторжении и возврате денег. На это дается 14 дней.

Внести изменения в электронный полис - добавить водителя или уточнить период использования, можно так же, как и в обычный полис. Через визит в офис страховой компании.

Увы, но самостоятельно изменить электронный договор через сайт страховщика нельзя.

То же касается и расторжения полиса. Расторгнуть и получить возврат части премии допускается только через личный визит клиента в офис компании.

Инструкция: Как оформить электронный полис ОСАГО

Как ГИБДД проверяет электронные полисы ОСАГО

Водитель может расторгнуть договор ОСАГО до окончания срока его действия по своей инициативе даже без объяснения причин. Об этом гласят:

ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.;
Правила ОСАГО (Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014).

Но рассчитывать на возврат средств за неистекший период владелец авто может не всегда. В Правилах ОСАГО приведен исчерпывающий перечень оснований для расторжения договора, при которых страхователь может получить остаток. К ним относятся:

смена владельца транспортного средства в связи с его продажей (по договору, а не по генеральной доверенности), обменом, дарением;
утилизация ТС;
ликвидация страховой компании, отзыв ее лицензии или банкротство;
смерть страхователя, собственника, ликвидация юрлица-владельца авто - причина автоматического прекращения действия ОСАГО, при котором наследники или правопреемники могут рассчитывать на деньги за неистекший период.

Действующее законодательство гласит, что досрочно разорвать договор можно и по «иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ». В ст. 451 ГК РФ под этим понимается любое существенное изменение обстоятельств, в частности, отказ от вождения или лишение прав.

В таких случаях СК вправе отказаться вернуть деньги за страховку. Судебная практика имеет прецеденты, когда водители добивались своего и получали средства. Тем не менее КС РФ остается на стороне страховых компаний: в своем определении от 24.03.2015 г.

Например, автовладелец заплатил за годовой полис ОСАГО 15 тыс. руб. со сроком страхования до 30.09.2017 г. 20 декабря 2016 г. он обратился в компанию с заявлением о закрытии договора страхования по своей инициативе.

При расчете суммы остатка по договору ОСАГО необходимо понимать, что часть страховой премии в размере 23 % идет на оплату услуг СК и отчисления в РСА. Это расходы, которые страховщик несет в любом случае.

Сохранять за собой эту сумму страхователь может согласно Письму ФССП № 56 и методическим рекомендациям РСА № 10. Некоторые компании устанавливают «льготные» правила, согласно которым РВД не взимается, если от подписания полиса до его расторжения по инициативе клиента прошло от 3 до 6 месяцев.

Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

Смерть собственника транспортного средства.
Полная конструктивная гибель ТС.
Прекращение действия лицензии у компании-страховщика.
У транспортного средства сменился собственник.

Цена электронного полиса ОСАГО отличается от цены обычного?

Нет, не отличается.

Нет, не входят.

Расчет окончательной стоимости электронного полиса ОСАГО производится строго по утвержденным законом тарифам. Никакие другие опции и услуги не могут включаться в цену электронного полиса.

Именно это и делает электронный полис столь привлекательным для регионов, где страховые компании навязывают дополнительные услуги при покупке полисов ОСАГО, необоснованно увеличивая затраты автовладельцев.

Нет, не отличается.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по единым тарифам и коэффициентам, утвержденным законодательно. И не привязана к тому, в какой форме оформляется полис - в бумажной или электронной.

Более того, коэффициент «бонус-малус» (КБМ), учитывающий историю вождения и предоставляющий скидку за безаварийность, также рассчитывается одинаково. И при оформлении бумажного полиса в офисе страховщика, и при самостоятельном оформлении электронного полиса на сайте компании.

Нет, не входят.

Основным отличием бумажного и электронного полисов автогражданки является сама процедура их оформления. Электронный способ дает возможность заключить договор, не посещая офиса страховщика, а бумажный способ требует посещения офиса компании.

Внешне эти два варианта полисов идентичны, но бумажный распечатывается на бланке компании, который защищен от подделки. Стоимость страхования автомобиля в офисе или онлайн режиме не должна отличаться.

Если имеется подключение к сети Интернета, то лучше и проще оформить электронный полис, который исключает излишнее навязывание услуг от страховщика. Если у вас нет возможности посетить сайт, либо нет сети интернета, то можно оформить бумажный вариант полиса.

Информация о факте страхования автомобиля, застрахованном лице и самой страховой компании хранятся в единой базе электронных документов.

Нет, не отличается.

ПОДРОБНЕЕ: Застраховать мотоцикл онлайн по ОСАГО в 2018 году

Нет, не входят.

Электронный вариант полиса приравнивается по своей юридической силе к бумажному и является таким же официальным документом с законной силой. Отличием их является также способ регистрации. Информация о факте страхования автомобиля, застрахованном лице и самой страховой компании хранятся в единой базе электронных документов.

Иногда при оформлении полиса ОСАГО работники страховой предлагают дополнительно застраховать еще жизнь и здоровье, предлагая ненужную вам услугу.

Нужно понимать, что навязывание вам дополнительных услуг абсолютно незаконно. Более того, за это предусмотрена административная ответственность в виде наложения штрафа в размере 50 000 рублей.Кроме того, с 31.05.2016 г.

О том, что такие услуги не требуются, и вы от них отказываетесь, надо написать письменное заявление.Если страховщик по этой причине отказывается заключать с вами договор ОСАГО, следует просто написать заявление о том, что вы просите заключить полис ОСАГО без дополнительных услуг.

После этого у страховщика есть два пути – заключить с вами полис ОСАГО или письменно отказать в его заключении с обоснованием причины. Во втором случае страховщик обязан сообщить о причинах отказа в РСА и Центральный Банк. Как правило, страховщики выбирают первый вариант.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

Вернуть страховку ОСАГО можно, причем при отмене страхователь автомобиля может рассчитывать на получение выплат за все время, оставшееся до конца действия договора. Оставшийся срок рассчитывается не после того, как договор страхования фактически расторгнут, а с того момента, когда подано заявление о расторжении договора.

Если страховщик снижает суммы выплаты или отказывается её осуществлять полностью, объясняя это тем, что выплаты по страховому договору осуществлялись – это неправомерные действия. Когда расторгается договор ОСАГО убыточность не учитывается, а та часть премии, которая приходится на неиспользованный период возвращается по обыкновенной схеме – пропорционально.

Не всегда нужно дело доводить до суда, добиваясь этих выплат. Достаточно послать письма в ФССН и РСА, досудебную претензию в компанию-страховщика и деньги возвращаются.

Правила ОСАГО и Гражданский кодекс РФ не содержат информации об удерживаемых 23%, есть информация:

Cтраховщик имеет право на определенную часть страховой премии пропорционально тому времени, когда страхование было действительным (ст. 958 ГК РФ ).
Страховщик должен вернуть страхователю часть страховой премии за срок действия договора обязательного страхования, который не истек.

Данные по заключенным полиса ОСАГО передаются страховыми компаниями в единую базу данных АИС ОСАГО. Для компаний это обязательное требование.

Поэтому неважно, где вы приобретали предыдущий полис, новая компания, которую вы выберете, сможет самостоятельно запросить и проверить ваши данные через АИС ОСАГО.

Вернуть страховку ОСАГО можно, причем при отмене страхователь автомобиля может рассчитывать на получение выплат за все время, оставшееся до конца действия договора.

Оставшийся срок рассчитывается не после того, как договор страхования фактически расторгнут, а с того момента, когда подано заявление о расторжении договора.

ВАЖНО: Автовладелец имеет право расторгнуть страховой договор на любом этапе его действия. Каждая страховая компания имеет свой механизм действия расторжения договора, но основные нормы регулируются действующим законодательством.

Расторгнуть электронное ОСАГО через интернет нельзя. Для расторжения договора автовладелец лично приезжает в офис страховой компании.

Процедура расторжения электронного ОСАГО и заявления на возврат денег не отличается от обычного страхового договора. Согласно статьи 16.

1 ФЗ №40 расчет суммы возврата части страховой премии, которая не была использована, осуществляется с даты, когда компания получила заявление.

Когда расторгается договор ОСАГО убыточность не учитывается, а та часть премии, которая приходится на неиспользованный период возвращается по обыкновенной схеме – пропорционально.

Вычитается 23%, но по этому поводу страхователь может обратиться в суд. Не редки случаи, когда эти 23% страховая компания тоже возвращала страховщику.

Подлежит. Факт расторжения договора ОСАГО не снимает со страховщика обязанностей по возмещению всех убытков, имевших место в период его действия.

Не удерживаются. Наличие (отсутствие) ущерба не имеет отношения к деньгам, которые страховой компании надлежит вернуть при расторжении ОСАГО.

S = (P – 23%)*(N/12),

В = (ПС – 23%) * N/12, где:

В – страховая разница, которую получает страхователь;
ПС – общая цена полиса, которую оплатил клиент при его покупке;
23% (23% от ПС имеется в виду) – то, что оставляет себе контора (об этом ниже);
N – количество месяцев, которое осталось до конца срока действия полиса.

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества.

Кроме того, от причитающейся вам суммы будет автоматически вычтено 23%, которые распределяются следующим образом:

20% из них идет на возмещение страховой организации понесенных расходов;
3% отчисляются Российскому Союзу Страховщиков.

S = (8200 – 23%)*(7/12) = 3 683 рубля 17 копеек.

Наиболее популярные вопросы, задаваемые автострахователями по поводу возврата денежных средств:

Можно ли получить часть страховой премии при расторжении договора, если в период использования транспортного средства страховой компанией осуществлялись страховые выплаты?

Страховая выплата выплачивается автовладельцу по условиям заключенного договора на обязательное автострахование и не является причиной для отказа в возврате страховой премии при расторжении.

Что можно предпринять, если в указанное время денежные средства не были переведены автовладельцу?

В первую очередь необходимо обратиться в главный офис страховой компании.

Возможно, проблема образования задолженности кроется в некорректной работе бухгалтерского отдела организации.

Если страховая компания отказывает в возврате денег, то можно:

обратиться с жалобой в РСА. При подаче жалобы необходимо подробно описать причины расторжения договора и сроки подачи заявления, а так же приложить все документы для проверки информации;

обратиться с исковым заявлением в суд. Подобные вопросы рассматриваются мировыми судьями по месту регистрации страховой компании.

При подаче заявления потребуется оплатить государственную пошлину, которую впоследствии можно будет дополнительно взыскать со страховой организации.

Судебные разбирательства лучше вести совместно с квалифицированным автоюристом.

Таким образом, досрочное расторжение договора ОСАГО возможно только в тех случаях, которые предусмотрены законодательством.

Сумма возврата страховой премии рассчитывается на момент подачи письменного заявления в страховую компанию.

Какая стоимость ОСАГО без ограничения, показано в статье: стоимость ОСАГО.

Правила выплаты ущерба по ОСАГО смотрите на странице.

Как определить КБМ ОСАГО по базе РСА, узнайте из этой информации.

В остальных случаях, согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования застраховавший свое авто вправе получить часть внесенной страховой премии за оставшееся время действия полиса, предназначенной для выплат по страховкам.

Что стоит за этой фразой?

Страховая премия делится на три части:

И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится.

77% - за счет нее формируется фонд, из которого страховая выплачивает страховые возмещения;
20% берется за все затраты страховой, связанные с обслуживанием клиентов;
3% уплачивается в РСА, из них составляются компенсационные выплаты.

(Первоначальная стоимость полиса х 20 %) - (неиспользованные месяцы/12).

Обратите внимание, что эта система расчета действует даже тогда, когда уже были проведены какие-либо выплаты по страховке.

Если страховая использует безналичный расчет, то вас попросят оставить номер счета, на который в течение двух недель будет зачислена нужная сумма.

Если заявление на расторжение договора ОСАГО не принимают или двухнедельный срок прошел, то автовладелец может написать жалобу. Как правило, причинами задержек становятся технические сбои и человеческий фактор.

Расчет возвращаемой части страховых выплат при досрочном расторжении ОСАГО имеет особенности:

Определяется коэффициент уменьшения суммы. Коэффициент считается, как отношение дней (месяцев), когда страхование функционировало и общего количества дней (месяцев) дней в году.
В итоге возвращается сумма, считающаяся, как произведение 77% от суммы взноса и коэффициента. Но от общей суммы выплат автоматически вычитается 23%. Из них 20% уходит на покрытие расходов страховой компании, а 3% уходят в Российских Союз Страховщиков. Оставшиеся 77% используются для формирования страхового резерва. Расчет за ведение дела (23%) могут и не вычитывать, если договор страхования был краткосрочным (до 6 месяцев), но такое бывает редко.

собственник ТС;
наследники умершего страхователя;
страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

Какие документы требуются для расторжения договора?

Чтобы приобрести электронный полис ОСАГО от автовладельца потребуются:

паспорт страхователя (того, кто будет заключать полис);
паспорт владельца машины (если он отличается от страхователя);
документы на машину: свидетельство о регистрации (СТС) и ПТС;
водительские удостоверения всех водителей, которые будут включены в полис;
диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.

Оригиналы документов предъявлять страховой компании не потребуется. Достаточно занести сведения из указанных документов в форму заявления на сайте страховой компании.

После оплаты ему на электронную почту должны прийти:

электронный полис ОСАГО,
электронная копия квитанции об оплате,
памятка страхователя,
перечень представительств страховой компании в регионах РФ,
ссылка для проверки легитимности электронного полиса.

Электронный полис и является подтверждением того, что ответственность застрахована. Рекомендуется распечатать электронный полис на бумаге и положить в машину. В будущем это существенно упростит прохождение проверки инспектором ГИБДД.

Для того, чтобы провести досрочное расторжение договора ОСАГО, необходимо подготовить следующие обязательные документы:

заявление с реквизитами банковского счета для перечисления денег (если СК не выплачивает средства через кассу);
оригинал полиса ОСАГО (возвращается СК);
копии паспорта заявителя и оригинал для сверки;
доверенность, если от имени собственника/страхователя обращается представитель.

Заявление пишется на адрес страховой компании (ее филиала). В «шапке» прописывают ФИО автовладельца, место регистрации, телефон, номер полиса и дату его приобретения.

В основной части заявитель информирует СК о решении досрочно расторгнуть договор по своей инициативе, указывает основания и дату. Далее идет просьба рассчитать и вернуть остаток. Если СК не допускает возвращение денег наличными, нужно включить реквизиты счета в тело заявления.

Ситуационные документы подаются в заверенных копиях (на каждом листе надпись «Копия верна», дата и подпись):

договор купли-продажи (справка-счет);
акт передачи (для юридических лиц);
акт утилизации;
свидетельство о смерти (акт ликвидации юрлица);
справка от нотариуса о скором вступлении в наследство (или свидетельство о вступлении).

По одной копии заявления и полиса всегда необходимо оставить себе – они пригодятся в суде, если СК откажет в возврате денег.

Поэтому если каких-то оригиналов документов не оказалось под рукой, вполне подойдет ксерокопия или скан этого документа.Подробнее о документах для Е-ОСАГО читайте в статье - Какие документы нужны для электронного ОСАГО.

На завершающем этапе оформления электронного полиса ОСАГО на сайте страховой компании клиент оплачивает полис банковской картой.

Обычно требуется предъявить в страховую компанию стандартный набор документов, но иногда он изменяется в зависимости от требований конкретной фирмы. Поэтому в первую очередь следует узнать, что именно потребуется в той или иной ситуации. Для этого можно зайти или позвонить в СК, чтобы уточнить список требуемых бумаг.

Случай 1: автолюбитель продал машину.

Датой окончания действия страховки ОСАГО считается дата написания заявления, а не день оформления договора купли-продажи, как думают многие. Поэтому сразу после оформления договора о продаже машины уже бывшему ее владельцу следует прийти в офис СК для написания заявления о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования.

Чем позже явится страхователь, тем за меньший период неиспользованного времени, он сможет получить деньги.

Весь пакет документов можно разделить на две группы:

Обязательные документы, которые необходимы при всех случаях:
- паспорт гражданина РФ;
- оригинал полиса ОСАГО;
- квитанцию об оплате страхового документа (если она сохранилась)
- листок с реквизитами банковского счета, карты или сберкнижки на который будут переводиться деньги.
Документы, подтверждающие указанный в заявлении случай. Рассмотрим каждый случай в отдельности.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:

Оригинал действующего договора.
Заявление по установленному образцу.
Личный паспорт.
Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.

В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:

Договор купли-продажи.
Копия свидетельства о смерти.
Доверенность на нового владельца автомобиля, в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
Акт утилизации автомобиля.

Перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2017 году основной набор выглядит следующим образом:

квитанция о совершении регулярных платежей;
оригинал страхового договора;
документ о купле-продаже ТС;
документ, подтверждающий личность страхователя.

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Для расторжения «автогражданки» нужны следующие бумаги:

Заявление о расторжении договора (лучше его заполнить непосредственно при обращении на выданном бланке)
Документ – удостоверение личности;
Доверенность от страхователя, если подает документы не он;
Свидетельство о наследовании;
Оригинал полиса ОСАГО;
Квитанция об уплате страхового взноса (если есть);
Реквизиты банковского счета, если выплаты будут безналом;
Документ, подтверждающий причину.

Досрочное расторжение договора автострахования по инициативе страхователя возможно в следующих ситуациях:

застрахованное автотранспортное средство продано;
автомобиль утилизирован;
машина угнана;
собственник автотранспорта умер.

Для расторжения договора ранее положенного срока автовладельцу необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

паспорт или иной документ, подтверждающий личность страхователя;
оригинал договора на автострахование;
оригинал квитанции об оплате страховой премии;
договор купли-продажи застрахованного автомобиля.

Некоторые страховые компании дополнительно просят предоставить копию ПТС автомобиля с отметкой о смене собственника, но такое требование незаконно. Факт продажи автомобиля может подтвердить соответствующий договор.

Если договор на ОСАГО расторгается автовладельцам по иным причинам, то и пакет требуемых документов изменяется. Например, после утилизации в страховую организацию потребуется предоставить соответствующий акт.

К заявлению о расторжении полиса ОСАГО нужно приложить следующие документы:

оригинал полиса ОСАГО и квитанцию о его оплате. Если она не сохранилась, восстанавливать ее не нужно, достаточно оригинала договора;
копия паспорта страхователя, копия паспорта его представителя, который действует на основании нотариальной доверенности, либо наследника страхователя;
ксерокопия документа, по которому был приобретен автомобиль (справка-счет или договор купли-продажи автомашины);
если автомобиль был утилизирован, нужно приложить акт утилизации;
если страхователь умер, следует представить копию свидетельства о смерти, а также документ о вступлении в наследство. В этом случае документы подаются после вступления в наследство, то есть не ранее чем через 6 месяцев.

ПОДРОБНЕЕ: Купить полис ОСАГО Онлайн в Кингисеппе. Узнать стоимость страховки ОСАГО. Цена ОСАГО в Кингисеппе

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

Совет! Перед визитом в страховую компанию целесообразнее всего проконсультироваться с представителем фирмы в телефонном режиме. Это поможет избежать всех непонятных моментов и освободит от необходимости совершения повторного визита. Контактные данные страховщика указаны в договоре.

Таким документом является:

Договор купли-продажи или справка-счет – если другой собственник ТС;
Копия свидетельства о смерти – если страхователь умер. В такой ситуации также потребуется копия свидетельства о наследстве;
Справка о снятии с учета для утилизации или акт об утилизации – при утилизации;
Документы из полиции – при угоне;
Документы экспертизы – при полном уничтожении автомобиля;
Копия постановления суда – при лишении водительских прав.

Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

Нужен ли техосмотр для электронного полиса?

В форму заявления при оформлении полиса на сайте страховщика требуется ввести:

номер диагностической карты,
дату ее выдачи,
дату окончания ее действия.

Напомним, что для новых автомобилей до 3 лет карта не требуется. Для автомобилей возрастом от 3 до 7 лет карта выдаётся сроком на 2 года. Для машин старше 7 лет проходить техосмотр и получать диагностическую карту требуется ежегодно.

Введенные сведения по диагностической карте проходят автоматическую проверку в системе ЕАИСТО, где хранится вся информация о техосмотрах автомобилей в РФ.

Если вы являетесь покупателем авто и бывший владелец не передал вам талон техосмотра, проверьте его наличие в базе ЕАИСТО. При оформлении полиса бумажная копия диагностической карты вовсе не нужна, достаточно сведений о техосмотре, хранящихся в ЕАИСТО.

Подтверждение о прохождении техосмотра, которым является диагностическая карта, входит в перечень обязательных документов.

Введенные сведения по диагностической карте проходят автоматическую проверку в системе ЕАИСТО, где хранится вся информация о техосмотрах автомобилей в РФ.

Поскольку ваш автомобиль продан, диагностическая карта вам уже не понадобится. Ведь техосмотр нужен транспортному средству, а не страхователю. При желании вы можете отдать свою карту покупателю, чтобы он пользовался ею для страхования купленного авто.

Порядок действий и оформление заявления

Перед досрочным расторжением страхового договора собираются необходимые документы. Например, если планируется расторжение договора страхования с Росгосстрахом, первым делом пишется заявление. В компании предоставляется готовый бланк заявления на расторжение договора, они есть всегда, так как досрочное расторжение страховки случай не редкий.

Заявление на расторжение страхового договора в досрочном порядке состоит из:

паспортные данные страхователя и реквизиты страховой компании;
номер страхового полиса;
подробного описания причины расторжения договора;
платежные реквизиты (если выплаты не осуществляется наличными);
список прилагаемых документов;
подтверждение представителем страховой компании о получении заявления, указывается дата.

При наличии заявления и соответствующих документов следует обратиться к уполномоченному менеджеру, он передает документацию юристу страховщика. Проверяется подлинность предоставленных бумаг. Потом выносится решение о возможности расторжения страхового договора или он передается третьему лицу, если транспортное средство продано.

Решение о расторжении страхового договора предоставляет менеджер, оно передается в кассу, там осуществляется денежный расчет. Или обращаться в представительство банка, где можно получить полагающиеся деньги.

Документы

Некоторые страховые компании требуют дополнительные документы:

Предоставление ПТС с пометкой о новом владельце. Почему требуется такой документ, такое требование неправомерно? Дело в том, что некоторые автовладельцы просят знакомых составить договор о продаже, а ТС остается у прежнего владельца. ПТС отражает истинное положение дел о новом владельце. Но потребовать ПТС страховщик права не имеет.
Ксерокопия банковской карты с реквизитами, куда планируется зачислить возврат средств.

Скачать бланк акта об утилизации автомобиля

Нет, не теряется.

Шаг 1. Регистрация в личном кабинете на сайте страховщика.

При первом посещении сайта страховой компании, на котором предлагается оформлять электронный полис ОСАГО, клиент компании регистрируется и получает доступ в личный кабинет.

Фамилию Имя Отчество

- Дату рождения (не во всех компаниях)

Номер телефона

Электронную почту

Пример регистрационной формы на сайте РЕСО-Гарантия.

Внесенные сведения проверяются страховой компанией через базу АИС ОСАГО на предмет соответствия.

После успешной проверки, компания отправляет на телефон или электронную почту пароль для входа в личный кабинет.

Вход в личный кабинет на сайте РЕСО-Гарантия.

На заметку! Пароль для личного кабинета также выдают в офисах страховой компании.

Шаг 2. Заявление на заключение электронного полиса ОСАГО

После регистрации в личном кабинете клиент заполняет заявление на страхование ОСАГО.

Информация об автомобиле - марка/модель, год выпуска, мощность двигателя, серия и номер ПТС и свидетельства о регистрации, диагностическая карта

Сведения о водителях, допущенных к управлению

Заполненное заявление отправляется на проверку через базу данных АИС ОСАГО.

При положительном ответе из АИС ОСАГО на запрос о проверке заявления, страховая компания отправляет клиенту:

расчет премии по полису к оплате,
варианты оплаты электронного полиса и срок оплаты,
контакты для отправки электронной копии полиса ОСАГО.

Шаг 3. Оплата и получение электронного полиса ОСАГО

Оплатить электронный полис ОСАГО можно наличным и безналичным путем.

Безналичная оплата банковской картой - самый быстрый способ застраховать свою ответственность. Так как полис считается заключенным только после оплаты.

Выбирая онлайн-платеж, клиент получит действующий электронный полис ОСАГО уже через пару минут после того, как деньги спишутся с карты. К тому же при оплате картой допустимо воспользоваться кредиткой.

Как только прошла оплата полиса, страховщик отправляет клиенту электронную версию полиса ОСАГО (на адрес электронной почты, указанной в личном кабинете).

Пример электронного полиса ОСАГО. Фото drive2.ru

Визуально электронный полис мало отличается от бумажного варианта.

При расчете стоимости электронного полиса ОСАГО применяются те же поправочные коэффициенты, что и в традиционном бумажном полисе. В том числе и скидка за безаварийную езду - коэффициент бонус-малус.

Размер накопленного на момент оформления полиса ОСАГО коэффициента бонус-малуса определяется через систему АИС ОСАГО с учетом истории аварий.

Пример. Водитель 5 лет проездил без аварий. За последний год страховая компания не производила выплат за аварии, случившиеся по его вине. Следовательно, при заключении договора на 6 год водителю будет присвоен 8 класс. Для 8 класса коэффициент КБМ равен 0,75. Или 25% скидки к стоимости электронного полиса ОСАГО.

При успешном оформлении и покупке электронного полиса ОСАГО страхования компания присылает на почту файл в формате PDF с полисом Е-ОСАГО.

ВНИМАНИЕ: при написании заявления страхователь должен позаботиться о своих паспортных данных, названия и номера прилагаемых документов должны быть точными.

Потом выносится решение о возможности расторжения страхового договора или он передается третьему лицу, если транспортное средство продано. Решение о расторжении страхового договора предоставляет менеджер, оно передается в кассу, там осуществляется денежный расчет.

Или обращаться в представительство банка, где можно получить полагающиеся деньги.

Документы

Полный возврат денег

В том случае, если оба предыдущих способа не принесли успеха, и электронный полис не удалось приобрести, рекомендуется обратиться в офис страховой компании.

Или же попробовать оформить электронный полис ОСАГО на сайте другой компании.

Точного ответа вы не найдете. Рассчитывая сумму возврата, страховщики по умолчанию удерживают 23% (РВД) на эти цели. Законодательством не установлено, что компания вправе (не вправе) удерживать средства на ведение дел, но такой процент предусмотрен в тарифах ОСАГО.

Судебная практика располагает данными о гражданских исках по поводу законности удержаний на данные расходы. По данным вопросам судами принимались решения в пользу обеих сторон конфликта.

В случае, когда вы не хотите забирать деньги у страховщика, а планируете оплатить ими новый полис ОСАГО, компания, скорее всего, не станет удерживать 23%. Точную информацию об удержании лучше получить у своего страховщика.

В ряде случаев при оформлении электронного полиса ОСАГО автовладельцы могут столкнуться с системным сообщением на сайте страховщика о том, что его «данные не прошли проверку РСА».

Дело в том, что все сведения - о страхователе, о владельце автомобиля, о водителях и самом автомобиле - в обязательном порядке проверяются по базе РСА (АИС ОСАГО). Успешная проверка является обязательным требованием для покупки электронного полиса ОСАГО.

1. Сбой при обмене данными сайта страховой компании и базы РСА. В этом случае рекомендуется повторить попытку оформить полис ОСАГО чуть позднее.

2. Указана неверная информация. Автовладелец ошибся при вводе сведений о себе, водителях и автомобиле. Здесь нужно еще раз внимательно сверить информацию, введенную на сайте страховой компании с документами.

Или же попробовать оформить электронный полис ОСАГО на сайте другой компании.

Компания может отказаться принять заявление о расторжении, не удовлетворить просьбу клиента, либо отказаться выплачивать остаток. Такое обычно не происходит, но возможность существует.

Кроме того, СК может «забыть» перевести деньги на счет клиента. Поэтому если в течение 14 календарных дней остаток суммы не был перечислен на ваш счет, следует незамедлительно отправляться в офис фирмы и выяснить причину.

Их может быть две: платеж затерялся в процессе (ошибки иногда случаются) либо страховщик намеренно тянет время.

Если СК противится расторжению и/или возвращению остатка средств в случае расторжения договора по уважительной причине, следует сделать несколько вещей.

Обратиться к директору компании с соответствующей жалобой. Если это не действует, пригрозить жалобой в Ассоциацию Страховщиков и иском в суд. Обычно этого бывает достаточно. Если же фирма и дальше упрямится, следует переходить к более решительным мерам.
Написать или обратиться лично в Российский Союз Страховщиков (РСА). Ассоциация регулирует деятельность страховых компаний, следит за их функционированием и в случае незаконной или неэтичной деятельности принимает соответствующие меры. Скажем так, когда Ассоциация прикажет вернуть вам деньги, СК их вернет, если она дорожит своей репутацией и членством в Ассоциации.
Также можно подать иск в суд. Но, как говорилось выше, обычно достаточно лишь припугнуть страховщика иском. Вряд ли заведомо проигрышная судебная тяжба в интересах компании. Разве что она на грани банкротства.

Обращаясь в РСА или в суд, следует приложить копии поданных вами документов - полиса ОСАГО, квитанций об оплате, заявления. Это значительно упростит и ускорит процедуру рассмотрения дела.

Разорвать соглашение имеет право и страховая компания, располагая вескими причинами. К таким причинам относится подозрение клиента в мошенничестве, предоставление ложных или неполных данных при заключении контракта и прочие оговоренные законодательством нарушения.

Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

На этот счет законодатель придерживается твердой позиции. Досрочно расторгнуть полис по ОСАГО и вернуть деньги можно только в трех случаях:

в случае изменения собственника автомашины;
если автомашина пришла в полную негодность, не подлежит восстановлению или вообще утилизирована;
если собственник автомашины (он же страхователь) скончался.

В указанных случаях деньги, выплаченные по полису ОСАГО, возвращают из расчета пропорционально неиспользованным по полису дням, начиная с того дня, который наступает после расторжения договора ОСАГО. Поэтому идите в страховую сразу после продажи машины!

Соответственно, если полис ОСАГО расторгнут 5 апреля 2018 года, то неиспользованные дни начнут исчисляться с 6 апреля 2018 года включительно.

Достаточно долго вопрос о том, можно ли заменить в полисе ОСАГО страхователя, либо автомашину, а также изменить его срок, оставался спорным.

Однако в декабре 2017 года Пленум Верховного суда РФ вынес постановление № 58, в котором разъяснил спорные вопросы, возникающие при применении закона об ОСАГО.

Как указано в этом Постановлении, после того, как полис ОСАГО был выписан, нельзя:

заменить автомашину, указанную в договоре страхования ОСАГО, на другую;
изменить срок, указанный в полисе ОСАГО;
заменить владельца автомашины, который вписан в договор как собственник автомашины.

Если собственник продает автомашину другому владельцу, его нельзя просто вписать в полис ОСАГО. Новый собственник автомашины обязан заключить новый договор, в котором он будет значиться в качестве собственника застрахованной автомашины.

Нужно понимать, что речь идет именно о заключении нового полиса ОСАГО, а не о перезаключении того, который уже был выписан на прежнего хозяина автомашины.

Соответственно, расторгнуть полис ОСАГО при продаже автомашины можно. Договор купли-продажи и смена владельца транспортного средства – это основание и для расторжения договора ОСАГО, и для возврата денег, которые были выплачены в качестве страховой премии компании-страховщику.

Деньги перечисляются на счет написавшего заявление лица в течение 14 дней (считаются календарные, а не рабочие дни). Обычно никаких задержек с выплатой и поступлением денег не возникает.
Порядок разрыва договора

Документы

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, деньги могут получить следующие категории лиц:

собственник ТС;

страхователь по доверенности от владельца на получение средств от СК;

наследники собственника/страхователя;

их представители по доверенности.

Неистекший период исчисляется от даты подачи заявления, если был возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В других случаях (смерть или ликвидация собственника, отзыв лицензии СК, гибель ТС) время идет от наступления события.

В свою очередь средства, подлежащие возврату, страхователю могут быть выплачены следующим образом:

наличными через кассу в отделении СК;

на расчетный банковский счет собственника – физического или юридического лица.

Заявление рассматривается в течение 14-ти дней. Это срок, за который СК обязана закрыть договор и выплатить остаток средств.

Законом предусмотрена возможность водителя отказаться от добровольного страхования (в том числе КАСКО, ДСАГО и др.) без объяснения причин в течение пяти дней после оформления полиса. Премия при расторжении договора в этот, так называемый «период охлаждения», возвращается гражданину в 100-процентном объеме.

К ОСАГО это правило не применяется. Тем не менее его можно использовать в тех ситуациях, когда предприимчивые менеджеры страховых компаний не соглашаются оформлять обязательную страховку без «нагрузки».

Номер телефона

- Электронную почту

Нет, не теряется.

Пример. Водитель 5 лет проездил без аварий.

Для 8 класса коэффициент КБМ равен 0,75. Или 25% скидки к стоимости электронного полиса ОСАГО.

Перед досрочным расторжением страхового договора собираются необходимые документы. Например, если планируется расторжение договора страхования с Росгосстрахом, первым делом пишется заявление.

В компании предоставляется готовый бланк заявления на расторжение договора, они есть всегда, так как досрочное расторжение страховки случай не редкий.

Документы

Заявление о расторжении обязательного страхования подается в СК, где был заключен договор. К нему прилагаются все необходимые документы.

Важно помнить: страховой полис считается аннулированным на дату подачи заявления, а не его рассмотрения и утверждения.

Обычно страховщик не имеет претензий и даже деньги возвращает в день подачи заявления. Если компания практикует выплаты наличными. В том случае, когда деньги возвращаются с помощью банковского перевода, операция должна завершиться в течение 14 дней.

Заявление на расторжение договора страхования ОСАГО должно содержать:

наименование страховой компании, в которую направляется документ;

ФИО страхователя, с которым был заключен договор;

реквизиты (серия, номер, дата выдачи) действующего полиса автогражданки;

причину расторжения;

способ получения денежных средств (получение на счет страхователя, получение наличных в кассе страховой компании или оплата страховой премии по иному договору);

Если предполагается перевод средств на счет, то дополнительно указываются банковские реквизиты, по которым необходимо сделать перевод. Если оставшаяся часть страховой премии зачисляется в счет оплаты иного полиса, то указываются реквизиты страхового договора.

перечень прилагаемых документов.

Документ подписывается заявителем и представителем страховой организации. Кроме подписи на заявлении должны присутствовать дата составления и дата принятия.

Заявление на расторжение договора ОСАГО ранее указанного в договоре срока можно подать:

лично в одном из офисов автостраховщика;

заказным письмом, отправленным через Почту России. Письмо должно быть отправлено с уведомлением о вручении и подробной описью вложенных документов.

Как оформить полис ОСАГО онлайн в ВСК, объясняется в статье: как оформить ОСАГО онлайн.

ОСАГО – страховка, которую имеет абсолютное большинство водителей и владельцев машин. Законодательство обязывает автомобилистов иметь этот вид полиса, который выступает своеобразным базовым уровнем страхования в сфере дорожно-транспортных отношений.

Обязательное страхование автогражданской ответственности или «автогражданка» дает гарантии на базовый уровень компенсации при авариях, в которых нанесено ущерб имуществу, жизни и здоровью участников движения, а также компенсирует ущерб, нанесенный транспортной инфраструктуре.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия такого страхования типичные и стандартные у всех страховщиков, поэтому все страховочные компании предоставляют одинаковый набор вариантов условий. Разница между страховщиками лишь в качестве сервиса и наличии дополнительных услуг или скидок, предоставляемых ими.

В договор данного вида невозможно внести какие-либо новшество кроме тех, которые регламентирует законодательство. Он заключается максимально на год без автоматической пролонгации – для продления нужно его переоформлять.

Зачастую возникают ситуации, когда договор нет смысла продолжать: утрата права собственности на автомобиль, утрата самого объекта страхования, изменения в правовом статусе владельца (смерть, выезд из страны на постоянное место жительства), переоформление договора на нового владельца. В указанных случаях необходимо досрочное расторжение договора ОСАГО.

Все случаи расторжения договора четко прописаны в законодательстве – в порядке процедуры не допускается новшеств и изменений по инициативе страховщика или страхователя. Основная цель досрочного расторжения – возврат денег за неиспользованный период страховки или необходимость переоформления договора на нового владельца автомобиля.

Процесс расторжения – стандартная процедура, она максимально упрощена, впрочем, как и все манипуляции с этим видом страховки. Сроки, порядок, условия возврата денег четко прописаны в законодательстве. Нормативный акт, который регламентирует все вопросы, связанные с этим видом страховки – Правила ОСАГО.

Следует помнить об очень важном юридическом нюансе: термины расторжение и прекращение имеют разные правовые последствия, это не одно и то же. Именно в первом случая клиент имеет право на возврат денег за неиспользованный период, но эти условия должны быть четко прописаны в договоре, поэтому его нужно внимательно читать и задавать вопросы менеджеру страховщика.

Причины

Все обстоятельства, при которых возможно расторжение договора, исчерпывающие, указаны в законодательстве и дублируются в страховом договоре.

Самые частые причины:

отчуждение машины: продажа, дарование, обмен;
утилизация, если авто стало полностью непригодным к эксплуатации и его невозможно восстановить;
смерть владельца полиса;
или прекращение деятельности страховой компании;
автомобиль угнан или бесповоротно потерян;
утрата страховщиком лицензии;
иные случаи, предусмотренные законодательством.

Договор считается расторгнутым, начиная со следующего дня после наступления случая ставшего причиной для этого, а объем возвращаемых средств рассчитывается исходя из этой даты

Требуемые бумаги

Для начала и успешного проведения процедуры расторжения и возврата средств за неиспользованный период страховки необходимо подготовить несколько документов и предоставить их в страховую компанию.

Перечень документов, чтобы начать расторжение договора ОСАГО:

заявка о расторжении договора – оформляется на месте в офисе страховщика у менеджера ();
страховочный полис – оригинал (копию можно сделать для себя на всякий случай);
квитанции, подтверждающие оплату страхового взноса;
ксерокопия паспорта владельца полиса и его оригинал для сверки;
доверенности лиц, представляющих интересы владельца (это также могут быть его наследники);
ксерокопия соглашения, заключенного при купли-продажи автомобиля или справка-счет (документы, об изменении правового статуса владельца или самого автомобиля);
если машина утилизирована, утрачена, уничтожена и снята с учета, угнана – акт утилизации или соответствующие документы, справки ГИБДД;
в случае смерти владельца – ксерокопия свидетельства об этом вместе с оригиналом для сверки;
некоторые компании дополнительно просят предоставить копию паспорта автомобиля, полученную при его покупке, где сделана отметка о новом владельце;
если возникли отношения с наследством, то необходимо предоставление свидетельства, удостоверяющего вступление в наследство лиц, принимающих по завещанию или по закону автомобиль (подойдет также справка нотариальной конторы о планируемом вступлении лица в наследство);
банковские реквизиты, на которые возвращать деньги.

Копии документов предоставляются вместе с оригиналами для подтверждения их достоверности, некоторые компании с качественным сервисом обеспечивают клиентов бесплатным ксерокопированием.

Позиция сторон

В отношениях при расторжении договора ОСАГО задействованы две стороны: страховщик и страхователь. Каждая имеет свои права и обязанности в этой процедуре. Все обстоятельства расторжения договора можно условно разделить на три группы: зависящие от страховщика или от страхователя, а также случайности, которые служат поводом для процедуры и не зависят от воли сторон.

Страховщик

Под страховщиком подразумевают юридическое лицо (страховую компанию), предоставляющую услуги по страхованию и берущую на себя обязанность выплатить страховую компенсацию при наступлении страхового случая.

Существуют некоторые правила при расторжении договора по инициативе этой стороны. Страховщик не обладает правом досрочно расторгнуть договор ОСАГО, действующий и заключенный согласно законодательным актам только по своей инициативе, кроме некоторых случаев.

При оформлении соглашения необходимо выяснить, включены ли во внутренние правила компании и заключаемого договора условия одностороннего расторжения страховщиком по своему усмотрению, желательно чтобы их не было, поскольку в этом случае страховая компания сможет расторгнуть договор только по своей инициативе.

По инициативе страховой компании, расторжение договора ОСАГО допускается при обнаружении заведомо недостоверных, ложных, неполных данных, которые предоставлены клиентом и влияют на величину страховых выплат или на цену полиса. Следует уточнить, что если они не влияют на цену и не имеют значительного влияния на обстоятельства – полис может быть признан действительным. Тогда в него вносятся изменения, и он продолжает действовать.

В указанном случае сам факт и возможность расторжения играет роль санкции за сокрытие или искажение информации. Пример такого нарушения: указание большего рабочего пробега автомобиля, чем на самом деле. При этом деньги клиенту за неиспользованный период страховки не возвращаются. Если нарушение обнаружено при страховом случае страховая компания может не выплатить компенсацию и признать полис .

Страхователь

Под термином «страхователь» подразумевается лицо (владелец автомобиля, водитель), на пользу которого осуществляется страхование. Это владелец страхового полиса.

Страхователь может разорвать договор по своей инициативе в любое время, обратившись с соответствующим заявлением и документами к страховщику.

Есть ряд случаев, когда страхователь может расторгнуть договор по своей инициативе при наступлении определенных обстоятельств:

Отзыв лицензии у страховой компании.
Прекращение деятельности страховщика, его ликвидация. Возврат денежных средств в случае банкротства страховщика не предусмотрен.
Смена владельца машины (покупка, продажа, наследство, дарование, передача).
Иные случаи, предусмотренные законодательством.
Причинами могут быть даже такие, которые не указаны в Правилах ОСАГО (но они законные): нежелание пользоваться услугами компании, отъезд на длительное время, когда автомобиль не используется, прекращение вождения. В этих случаях часто компании отказывают в расторжении, мотивируя тем, что такие причины не указаны в договоре. Это неправомерно и легко оспаривается в суде.

Страхователь может расторгнуть соглашение в любой момент. Страховая компания по своей инициативе может осуществить эту процедуру только по одной причине: обнаружение недостоверных сведений, поданных клиентом.

Случайности

Иногда возникают ситуации, которые не зависят от действий и воли сторон по договору страхования. В этих обстоятельствах допускается расторжение договора ОСАГО в «автоматическом режиме».

Вот их перечень:

если умер страхователь или владелец машины;
утрата автомобиля вследствие кражи, стихийного бедствия;
другие случаи подобного рода, предусмотренные законодательством.

Датой автоматического прекращения договора считается следующий день после самого события, ставшего причиной этому. Оно должно быть подтвержденное документами. В этих случаях выплаты проводятся за весь период неиспользованной страховки с вычетом 23% от этой суммы.

Варианты расторжения договора ОСАГО

Все причины для расторжения указаны выше. Для каждого случая необходимо предоставить документы, подтверждающие повод для процедуры. Вариантов расторжения всего три: инициатива страховщика или страхователя и «автоматическое» расторжение.

Также их можно разделить на такие группы:

Действия, относящиеся к автомобилю. Утрата: угон, утилизация, повреждение, вследствие которого его невозможно восстановить. Отчуждение: продажа, дарование, переход права собственности.
Изменение правового статуса владельца полиса (смерть).
Обстоятельства, касающиеся деятельности страховщика: ликвидация, отзыв лицензии.

Если процедура инициирована одной из сторон, то обязательным этапом действия является письменное обращение инициатора к своему контрагенту, в котором уведомляется о намерении расторгнуть договор. Если же договор прекращается в автоматическом режиме, такое обращение содержит информацию об уже свершившемся факте утраты соглашением силы.

Главные параметры услуги

Основных характеристик услуги три: сумма возвращаемых средств, сроки и порядок действий. Зная эти параметры, клиент сможет быстро и без проволочек осуществить возврат средств, а также чувствовать себя уверенно при обращении к страховой компании и требовать выполнение ею своих обязанностей согласно законодательству.

Владельцы ОСАГО, как правило, очень редко обращаются за возвратом денег, поскольку взносы у этой страховки небольшие или срок неиспользованного договора маленький, соответственно сумма компенсации не покроет расходы на бумажную волокиту и трату времени. Все же, если кто решил начать процедуру возвращения денег, существуют нижеизложенные правила.

Деньги при расторжении договора выплачиваются:

собственнику авто;
владельцу страхового полиса-собственнику машины, если это одно лицо;
наследникам страхователя;
лицам по доверенности от страхователя.

Если автомобиль продан по генеральной доверенности, то продавший все равно является его владельцем. Чтобы исключить претензии к страховой компании, нового владельца нужно обязательно вписать в полис, предварительно договорившись с ним, что именно он вернет первоначальному владельцу цену страховки.

Сумма возврата

Структура страхового платежа клиента или стоимости полиса такая:

Мы навели эту структуру для того, чтобы объяснить, почему страховые компании считают, что 23% – это их расходы, и они в любом случае не возвращаются. Именно эта сумма остается, если от страхового платежа отнять 77% согласно выше указанной структуре.

Правила ОСАГО умалчивают о том, что 23% из суммы, которая возвращается, удерживаются на пользу страховщика. В положениях о возврате страховых премий говорится только о праве клиента на возврат премии за оставшийся срок, не упоминая 23% . Поскольку в Правилах не указано об удержании процентов, не согласные с этим положением имеют все основания для обращения в суд, который, чаще всего, принимает сторону страхователя.

Следует сказать, что часто компании возвращают всю сумму без каких-либо удержаний, не доводя дело до суда: достаточно отправить заказное письмо в РСА-ФССН и досудебную претензию страховщику с предложением вернуть деньги в полном объеме.

По вопросу возвращения денег, если были выплаты, существуют следующие правила. Снижение или невозвращение страховщиком оставшейся части средств, если были выплаты, считается неправомерным.

Вся сумма за неиспользованный период страховки должна возвращаться по обычной схеме, не учитывая проведенные выплаты

Намеченные сроки

В случаи продажи машины срок начисления денег, подлежащих возврату, начинается не сразу после заключения договора купли-продажи, а со дня подачи заявления на расторжения ОСАГО в страховую организацию. Чем скорее будет подано заявление, тем больше денег вернут. Но это очень спорный момент, которого нет в Правилах ОСАГО, поэтому можно спорить со страховщиком, добиваясь признания началом срока дату заключения договора отчуждения.

Когда же договор расторгается в результате смерти собственника авто или страхователя, из-за бесповоротной утраты авто, срок для расчета возвращаемой суммы начинается со следующего дня после случая, ставшего причиной процедуры.

В случае смерти собственника и наследства, когда наследников несколько, выплата будет пропорционально распределена между ними. Деньги будут выплачены только после вступления этих лиц в наследство.

Страхователь может разорвать договор ОСАГО по своей инициативе в любое время, страховщик – только в предусмотренном законом случае.

Если внутренними правилами страховщика предусмотрена выплата денег наличными, то их можно получить в тот же или на следующий день. Если же средства перечисляются безналичным способом, то их должны перечислить не позднее 14-дневного срока со дня подачи заявления.

Порядок действий

Поэтапно действия при расторжении договора ОСАГО такие:

подготовка документов;
визит в офис страховщика и подача заявления;
подождать 14 дней , на протяжении которых деньги должны выплатить наличными или перевести на счет клиента.

Желательно сделать копию заявления и поставить на нем отметку о том, что оно сдано в канцелярию страховщика. Оригинал страхового полиса сдается, поэтому копию его также нужно сделать и оставить у себя на случай, если придется писать жалобы или обращаться в суд.

Как компенсировать

Первое, что надо знать, перед тем, как ставить вопрос о возвращении денег: в каких случаях это возможно.

Средства возвращаются страховщиком при таких обстоятельствах:

продажа авто или другие действия со сменой его владельца, кроме продажи по генеральной доверенности;
угон, пропажа, критическое повреждение, при котором автомобиль невозможно восстановить;
уничтожение по программе сдачи в утилизацию для приобретения нового автомобиля;
смерть владельца полиса.

Во всех остальных случаях возврат средств не предусмотрен. Особенно это касается случая, если юридическое лицо обладает полисом на свои автомобили и прекратило свое существование (ликвидация, банкротство, расформирование). В этом случае договора считаются расторгнутыми, но сам взносы не подлежат возвращению.

Деньги возвращаются только по решению суда, если страховая компания признана банкротом или у нее отозвали лицензию.

Если страховщик не возвращает деньги в установленный срок, то клиент может обратиться с иском в суд. В случае, если суд выигран, по его решению страховщик должен выплатить плюс к основной сумме долга пеню или компенсацию в размере 1% от этой суммы за каждый просроченный день.

— одно из наиболее выгодных предложений на рынке страховых услуг, поскольку компания активно использует программу лояльности и другие бонусы и льготы для своих клиентов.

Как на практике происходят выплаты ОСАГО при ДТП, подробно рассмотрены в статье по .

Я купил(-а) полис дважды. Что делать?

Для расторжения договора Вам необходимо обратиться в ближайший офис продаж, написать заявление о возврате денежных средств. В причине расторжения указать: «двойное страхование». Возврат производится с удержанием операционных расходов.

Как можно проверить подлинность электронного полиса ОСАГО?

Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте РСА (Российского союза страховщиков): https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm

Как оформить электронный полис ОСАГО?

С 1 января 2017 каждый водитель, достигший 18 лет, может оформить электронный полис ОСАГО на сайте страховой компании. Если владельцу транспортного средства нет 18 лет, необходимо обратиться в офис продаж.

Полезные публикации об электронном ОСАГО можно прочитать на сайтах Центрального банка России и «Клуба журналистов»:

С нового года приобрести полис ОСАГО можно в виде электронного документа .

Электронный полис ОСАГО стоит дороже или дешевле «бумажного»?

Тарифы ОСАГО определяется в соответствии с указанием Центрального банка РФ № 3384-У от 19.09.2014 и приказом ПАО СК «Росгосстрах» «Об утверждении базового страхового тарифа», действующего на момент заключения договора. Тарифы, применяемые при заключении договора ОСАГО в электронном виде, не отличаются от тарифов, применяемых при оформлении бумажных полисов в офисе страховой компании или у агента. Если стоимость полиса различалась, возможно, при расчете были указаны разные данные.

Нужна ли диагностическая карта (техосмотр, ТО) для оформления электронного ОСАГО?

Диагностическая карта требуется для легковых транспортных средств, не используемых в качестве такси, старше 3 лет. Если ваше транспортное средство старше трех лет и у вас нет действующей на дату заключения договора диагностической карты, то для заключения договора ОСАГО сначала необходимо пройти техосмотр. Обращаем внимание на то, что три года исчисляются с 1 января года изготовления транспортного средства вне зависимости от даты его покупки или даты выдачи ПТС.

Запрос данных о наличии действующей диагностической карты происходит в автоматическом режиме на основе введенной информации о транспортном средстве, отдельно указывать ее номер не требуется.

Если диагностическая карта не найдена, возможно, это связано с ошибками в данных вашего транспортного средства. Рекомендуем внимательно сверить введенные данные транспортного средства с данными в вашей диагностической карте.

Страховая история, скидка за безаварийное вождение (коэффициент бонус-малус - КБМ) при оформлении электронного ОСАГО

При оформлении полиса ОСАГО (в любом виде) применяется коэффициент, соответствующий страховой истории, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА (Российского союза автостраховщиков) . Поэтому скидки за безаварийное вождение (если информация о них содержится в РСА), будут применены. Соответственно, информация о новом договоре ОСАГО, заключенном в электронном виде, будет также передана в РСА.

Нужно ли показывать сотруднику ГИБДД электронный полис?

Электронный полис желательно распечатать на цветном или черно-белом принтере и возить с собой. Также он может быть предоставлен для проверки в виде электронного документа, на экране смартфона или планшета (согласно ст.32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ред. от 29.10.2019).

Наряды ДПС могут проверять онлайн наличие электронного через сеть ИМТС МВД России или сайт РСА. При наличии в информационной системе сведений о заключении такого договора они обязаны исключить привлечение водителя к административной ответственности по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ*

*Согласно письму ГУОБДД МВД России от 03.07.2015 № 13/12-у-4440 Начальнику ЦСН БДД МВД России, начальникам подразделений ГАИ на региональном уровне «Об изменениях в законодательстве Российской Федерации».

Заключение договора

Когда пора продлевать ОСАГО? Сколько можно вписать человек в полис? И как выгоднее оформить ОСАГО: без ограничений или ограниченный?

Вы можете вписать в договор страхования ОСАГО любое количество человек! Стоимость полиса без ограничений, как правило, значительно дороже полиса с ограниченным списком водителей. При внесении конкретных водителей каждому водителю присваивается свой класс страхования, который в последующие годы страхования (с учетом страховой истории) может снизить стоимость полиса .

Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Как застраховать по ОСАГО автомобиль, который используется в качестве такси?

Это возможно. В полисе делается отметка «ТС используется в качестве такси». Обратитесь в ближайший офис продаж , чтобы оформить такой полис.

Могу ли я расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги?

Договор страхования ОСАГО может быть расторгнут по нескольким причинам, но возврат страховой премии за неиспользованный период за вычетом 23% РВД может быть произведен в случае:

Смены собственника ТС.
Гибели страхователя (собственника).
Гибели/утраты ТС, указанного в договоре страхования ОСАГО.
Наличия второго действующего договора ОСАГО на это же ТС
Прекращения права владения ТС у страхователя (закончился договор аренды и т. д.)
Лишения cтрахователя водительского удостоверения

Договоры страхования ОСАГО, заключенные на срок следования к месту регистрации, расторжению не подлежат !

Для расторжения вам потребуется: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, оригинал договора страхования ОСАГО, банковские реквизиты, на которые будут перечислены средства, а также документ, который подтверждает причину расторжения договора страхования (договор купли-продажи, справка об утилизации ТС, постановление о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС и т. п.).

В случаях, предусмотренных законом об ОСАГО, возможно прекращение действия полиса и возврат части страховой премии. Для расторжения договора необходимо обратиться в ближайший офис продаж .

Как расторгнуть договор или внести изменения в электронный полис?

Договор расторгается по стандартной процедуре.

Куда мне вернут деньги, если я расторгну договор?

Денежные средства будут возвращены на счет, указанный в заявлении на возврат.

Расторжение договора ОСАГО, оформленного в электронном виде

Расторжение электронного договора ОСАГО возможно только в офисе страховщика. Для расторжения договора необходимо обратиться в любой офис страховщика с заявлением о расторжении договора и документами, подтверждающими основания для расторжения договора.

Компаниям: активация ЛК

Для активации личного кабинета юридического лица после заполнения всех необходимых реквизитов компании необходимо прикрепить электронную цифровую подпись ЮЛ (ЭЦП) в формате.sig. После этого заявка будет отправлена на проверку.

Расчет

Какую скидку я получу за 10 лет безаварийной езды?

За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5 %. Таким образом, максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50 %.

На нашем сайте вы можете проверить свой КБМ и страховой класс, просто рассчитав стоимость ОСАГО в нашем калькуляторе . Мы автоматически проверяем страховую историю водителя через базу водителей РСА.

Вы также можете ознакомиться подробнее с понятием КБМ и класса в разделе .

Как изменить срок действия полиса ОСАГО?

Чтобы застраховаться на срок менее 1 года , выберите в настройках онлайн-калькулятора желаемый период использования автомобиля на первом шаге «Расчет». Срок страхования при этом останется равным 1 году, но стоимость полиса будет скорректирована в соответствии с выбранным периодом использования ТС.

Что делать, если у ТС нет номера VIN?

Поставьте галочку «VIN отсутствует » и укажите номер кузова или шасси.

Моего населенного пункта нет в списке. Что делать?

Нажмите на иконку вопросительного знака рядом с полем ввода города. В появившемся окне нажмите «Выбрать из списка» и найдите в списке сначала свой регион, затем нужный населенный пункт.

Когда теряется скидка за безубыточность?

Скидка за безубыточность теряется в случаях:

если в этом году вы оформили ОСАГО c ограниченным списком водителей, а в следующем году вы планируете купить полис без ограничения числа водителей;
если перерыв в страховании ОСАГО составил больше 1 года (в том числе, если целый год проездить с поддельным ОСАГО).

По какому базовому тарифу ОСАГО я могу произвести расчет?

Базовый тариф определяется на основании Закона об ОСАГО и зависит от региона прописки собственника транспортного средства и типа транспортного средства. На нашем сайте вы можете произвести расчет стоимости ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора.

Как производится расчет, если автомобиль зарегистрирован в одном регионе, собственник - в другом, а на автомобиле ездят - в третьем?

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициента региона постоянной регистрации собственника транспортного средства. Таким образом, прописка владельца автомобиля является решающей.

Если на момент покупки ОСАГО мне был 21 год, но через месяц исполняется 22, будет ли производиться перерасчет по данному полису?

Нет, поскольку на момент заключения договора страхования ОСАГО вам не было 22 лет. Однако на следующий год при продлении договора повышающий коэффициент уже не будет действовать.

По желанию застрахованного лица можно расторгнуть ОСАГО с возвратом денег за неиспользованный период действия полиса. Наиболее актуальные причины для этого – смена собственника автомобиля при продаже транспортного средства или смерть страхователя. Однако вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО получается не всегда. Мы предлагаем вам ответы на часто задаваемые вопросы по этой теме.

Хотите узнать, сколько денег вернет страховая компания? Внизу страницы вы сможете рассчитать сумму возврата на калькуляторе расторжения ОСАГО.

Когда можно расторгнуть досрочно полис ОСАГО?

Как упоминалось выше, чаще всего договора обязательного автострахования досрочно расторгаются при смене владельца транспортного средства — договор аннулируется, а деньги возвращаются страхователю. Если вы очутились в такой ситуации, смело обращайтесь за расторжением договора ОСАГО! Не забывайте, что при продаже сумма возвратных денежных средств начисляется со дня подачи заявления в страховую компанию. Каждый день промедления уменьшает ожидаемую сумму денег при возврате по ОСАГО.

Для расторжения нужно предоставить в любой филиал вашего страховщика такие документы:

страховой полис (оригинал) с квитанциями об уплате страховой премии;
договор о купле-продаже вашего авто (копия);
заявление о расторжении договора с данными о страховании и реквизитами вашего банка.

Онлайн калькулятор нашего сайта (внизу страницы) поможет вам рассчитать сумму возврата средств по договору ОСАГО при его расторжении.

Как расторжение ОСАГО повлияет на КБМ?

Чтобы определить КБМ учитывают полисы, действующие на протяжении одного года. При расторжении полиса ваш показатель бонус-малус примет значение, присвоенное по предшествующему полису. по базе АИС РСА.

Как быть с техосмотром (или диагностической картой)?

Обоснованно ли удержание денег «на ведение дел»?

Подлежит ли расторжению полис со страховым случаем?

Удерживаются ли из суммы расторжения выплаты по убытку?

Калькулятор возврата при расторжении полиса

Мы предлагаем калькулятор для расторжения ОСАГО, где вы можете рассчитать величину возврата денежных средств, которую должна оплатить страховая компания при досрочном прекращении действия полиса.

Рассчитайте на калькуляторе величину возврата денежных средств при расторжении полиса ОСАГО.

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?

Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Сроки обращения в страховую компанию

Какие документы требуются для расторжения договора?

Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО, и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

собственнику автомобиля;
страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления. Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Спорные моменты и частые вопросы

Когда хочу, тогда и расторгаю!

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

На основании чего удержали 23%?

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний, претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Подведем итоги

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата. А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, входящее в общую систему Росгосстраха. Получение этого страхового полиса в настоящее время является обязательным для всех, кто приобрел автомобиль. Неважно, какого класса, не считая спецтехнику вроде бульдозера (тогда автомобильный вариант страхования имеет некоторые особенности). Однако регулярно возникают ситуации, когда необходимо досрочно прекратить действие страхового договора. Но как расторгнуть договор ОСАГО, если срок действия полиса еще не окончен? Прежде всего нужно рекомендовать автовладельцам пользоваться услугами компаний, имеющих некоторое положительное портфолио.

Когда при досрочной аннуляции полиса автострахования вернуть деньги невозможно?

Далекое от совершенства российское законодательство не учитывает многих спорных подробностей, когда клиент отзывает страховку ОСАГО. Можно ли расторгнуть договор касательно страховки авто до срока в принципе? Конечно, да. В системе ОСАГО расторжению договора как таковому ничего не препятствует. Досрочное расторжение ОСАГО доступно любому собственнику авто в любой момент времени. Клиент имеет полное право исключительно по собственному желанию подать заявление по аннулированию страхового полиса и перейти под крыло другой страховой конторы. Все споры связаны с вопросом: как вернуть деньги за ОСАГО? Можно ли вернуть всю стоимость полиса, или же возврат денег подразумевается всегда только частичный? Об этом и пойдет речь.

И первый ответ – денег по ОСАГО, т. е. денег за страховку клиент не увидит вообще, если просто без уважительных причин или совсем без объяснений в одностороннем порядке разорвет договор со страховщиком. Это четко прописано в правилах ОСАГО (пункты № 33 и № 34). При расторжении договора по инициативе страхователя действует ряд других обстоятельств, при которых вернуть деньги за страховку клиент не сможет:

возврат ОСАГО при продаже автомобиля невозможен, если владелец юридически остается собственником авто, а покупатель как бы покупает машину только в свое пользование (т. е. продажа по генеральной доверенности);
если страховщик обнаружит, что полис был оформлен с нарушениями, то он имеет полное право в одностороннем порядке разорвать контракт без возмещения ущерба клиенту (например, когда страхователь намеренно вносит поправки в данные о водительском стаже и ТТХ авто, чтобы снизить цену полиса);
возможно, клиент пожелает временно аннулировать полис ОСАГО (например, когда намечается длительный отъезд, и машину владелец собирается отправить на длительный срок в гараж или крытую автостоянку). Тем не менее участники Росгосстраха не поддерживают услугу временной блокировки полиса;
расторжение страхового полиса ОСАГО без возврата страховой премии по ОСАГО имеет место и при банкротстве страховой компании или в случае отзыва лицензии у оной. Правда, у клиента есть шансы на возвращение части потраченных денежных средств, если он сумеет максимально быстро подать заявление, чтобы прекратить действие полиса еще до того, как стартует процедура банкротства фирмы или будет отозвана лицензия.

Уважительные причины досрочного разрыва договора

Возврат страховки при банкротстве или закрытии страховой фирмы является первым камнем преткновения между страховщиком и страхователем. В правилах ОСАГО не прописано четко, что контора даже при банкротстве обязана возместить клиенту средства от неиспользованной части полиса. Из-за этого спор между сторонами, бывает, доходит и до суда. А вот в каких случаях можно расторгнуть договор, чтобы при этом еще и вернуть деньги за неиспользованную часть страховки? Здесь можно назвать следующие пункты:

Самый распространенный случай – это когда стремятся вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля. Купля-продажа машины в обычном порядке, т. е. полная передача прав собственности от продавца к покупателю. При этом рекомендуется подавать заявление сразу после продажи автомобиля. Почему? Да потому, что период от момента, когда транспорт был продан, до момента, когда бывший владелец авто подал заявление о расторжении договора ОСАГО, учтен не будет. В идеале необходимо без промедления после совершения сделки обратиться в страховую контору, чтобы избежать ненужных издержек. Страховку после продажи автомобиля по стандартной схеме получают без проблем. Однако для тех, кто не хочет или не имеет возможности улаживать юридические дела со своим страховщиком, есть вариант проще – включить ее в стоимость продаваемого автомобиля.
Досрочное расторжение договора ОСАГО бесспорно, когда происходит автомобильная авария, наносящая машине урон как минимум в 50%. То есть транспорт оказывается не подлежащим ремонтному восстановлению. Или стоимость капитального ремонта выходит примерно равной цене нового аналогичного автомобиля. Еще один случай – угон. Если машина не была возвращена законному владельцу в течение недели, то можно смело подавать заявление на возврат страховки и прекращение действия полиса.
Соглашение со страховщиком расторгается и когда страхователь или собственник авто гибнет. В большинстве ситуаций страхователь является и собственником авто, т. е. это одно лицо. Однако может быть и так, что страхователь является представителем собственника и имеет от него нотариальную доверенность. Если такая доверенность имеет место, то неважно, с кем именно случилась трагедия – с владельцем машины или его страхователем. Получателем денег в такой ситуации является лицо, имеющее право на наследство погибшего.
Если владелец машины является лицом юридическим, автогражданская ответственность все равно имеет место. И страхование ОСАГО проходит по тем же правилам. А значит, ликвидация юридического лица (например, закрытие предприятия) именно с юридической точки зрения равносильна гибели лица физического. Следовательно, возвращаемый денежный взнос за полис также правомерен и осуществляется по тем же правилам.
Уже поминавшееся банкротство страховщика или отзыв у него лицензии. Здесь все зависит от самой страховой конторы. Фирме, находящейся на грани разорения или заимевшей проблемы по части законов, становится не до выплат бывшим клиентам. Иногда компания соглашается удовлетворить требования страхователя, иногда предлагает меньшую сумму, иногда идет в категорический отказ. В последнем случае, если деньги достаточно весомые, имеет смысл обратиться в суд. Как показывает практика, в подобных спорах суды, как правило, встают на сторону клиентов.

Важно отметить, что при уничтожении/угоне транспорта или смерти страхователя/собственника датой прекращения действия полиса автоматически считается дата, когда произошел один из этих инцидентов.

Необходимые документы

Конечно, обязательно потребуется некий пакет документов. Документы для расторжения договора ОСАГО варьируются в зависимости от того, что послужило поводом аннулировать ОСАГО по инициативе клиента. Итак, какие документы нужны, когда возникает нужда в досрочном погашении страхового полиса ОСАГО? Можно провести разделение на обязательные всегда и те бумаги, которые определяет причина досрочной аннуляции страховки.

Обязательные при любых условиях:

оригинал и копия страхового полиса ОСАГО, плюс желательно сохранять на руках квитанцию об оплате, которая является лишним доказательством приобретения полиса по определенной цене. Оригинал полиса сдается страховщику, а копию рекомендуется оставить себе на случай возникновения споров с фирмой;
полная копия паспорта страхователя. Если страхователь и собственник – разные лица, то понадобятся копии паспортов обеих сторон. Если вместо страхователя компания имеет дело с его представителем, то требующийся в обязательном порядке третий документ – это нотариальная доверенность;
если фирма не предусматривает выплату неиспользованной страховой разницы наличными средствами сразу после подачи заявления (а это скорее правило, чем исключение), то клиент должен предоставить или копию своей сберкнижки, или реквизиты банковской карты, т. е. координаты, куда отправить деньги.

Любой из нижеприведенных документов может требоваться в зависимости от причины разрыва страхового договора:

за проданный автомобиль не получить страховую разницу, если не предоставить копию договора купли-продажи;
если машина была уничтожена в аварии, то потребуется либо копия заключения технической экспертной комиссии (оформляется ГИБДД или ГАИ), либо копия свидетельства утилизации машины (выдает утилизатор), а также справка о снятии авто с регистрационного учета;
копия свидетельства о смерти. Плюс здесь автоматически потребуется копия свидетельства о вступлении в права наследования или о скором вступлении. Даже если наследник всего один, придется ожидать полгода, пока право наследования не вступит в силу, и только тогда страховщик имеет право отдать деньги наследнику. Если наследников несколько, то вся сумма делится поровну между ними. Если погибший успел написать и нотариально подтвердить завещание, то деньги будут разделены согласно указаниям в завещании;
документ, доказывающий ликвидацию юридического лица;
копия паспорта транспортного средства с записью о новом владельце. Юридически контора не имеет права требовать данную бумагу, имея на руках копию договора купли-продажи или хотя бы справку-счет, но на деле зачастую требует. А нужно это конторе для подстраховки от ушлых клиентов, которые могут самостоятельно изготовить договор купли-продажи, предъявить его и заявление, получить на законных основаниях оставшуюся страховую разницу, а авто так и не будет продано.

Уже легко понять, что получить денежные средства имеют право только четыре категории лиц:

собственник-страхователь;
страхователь, официально представляющий интересы собственника;
наследники;
официальные представители наследников (также требуется нотариальная доверенность).

Как высчитывается размер страхового возврата?

Теперь самое главное – денежный подсчет, т. е. определение размера неиспользованной, нереализованной по срокам части страховки. Главное не только потому, что речь идет об определении конкретной суммы к получению, но и потому, что именно этот момент чаще всего и сильнее всего вызывает неудовольствие автовладельцев. Формула такова:

В = (ПС – 23%) * N/12, где:

– страховая разница, которую получает страхователь;
ПС – общая цена полиса, которую оплатил клиент при его покупке;
23% (23% от ПС имеется в виду) – то, что оставляет себе контора (об этом ниже);
– количество месяцев, которое осталось до конца срока действия полиса.

То, что счет идет на месяцы, неудивительно. Просто когда до просрочки страховки остаются недели, а уж тем более дни, нет смысла возиться с досрочным расторжением договора. Более того, если страховых случаев (аварий, например) не было, а до даты оформления новой страховки остаются дни, лучше дождаться окончания действия старого полиса. Для того чтобы при заключении нового страхового договора (неважно, с той же или другой конторой) клиенту начислили коэффициент «бонус-малус» (КБМ), что сделает следующий полис ощутимо дешевле. При этом любая досрочная аннуляция договора обнуляет КБМ. Из формулы наглядно видно, что чем больше ПС и N, тем больше выйдет В. Теперь о процентах. Эти 23% не имеют твердого законодательного обоснования, хоть Росгосстрах и ссылается здесь на «взаимную договоренность» сторон. Это регулярно вызывает фрустрацию у страховщиков. Расписываются они так:

3% идут в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) на накопление компенсаций (эта часть не вызывает у клиентов такого недовольства, как следующая);
20% – это якобы покрытие издержек страховой фирмы, которые она терпит от ведения дел (оформление полисов, содержание рабочих площадей, оборудование, з/п работникам и прочее). Пусть так, но проблема в том, что невозможно точно проследить размер расходов фирмы. Все ли 20% ушли на обеспечение ее работы или что-то утекло в карман директору – неясно. Мало того, получается, что эти 20% фирма откуда-то добывает в любом случае, даже если клиент никаких договоров расторгать не собирается, ведь повседневные расходы фирмы точно так же имеют место. И тогда на каком основании эти 20% взимаются при досрочном расторжении? Гнев автовладельцев понятен.

Если речь идет о больших деньгах, то, опираясь на статью № 958 ГК РФ и пункт № 34 правил ОСАГО, есть смысл обратиться в суд с требованием вернуть стоимость полиса без учета этих процентов.

Важный момент – страховщик не имеет права назначать дополнительные вычеты, если по полису уже были выплаты в результате наступления страховых случаев.

Вносить в указанную формулу коррективы в свою пользу контора не имеет никакого права. После подачи заявления клиент должен получить финансовые средства не позднее чем через две недели. Данная статья обязательно пригодится всем автолюбителям и тем, кто собирается купить «железного коня», поскольку здесь разобран один из насущных вопросов собственников авто – автогражданский тип страхования.

Оценка статьи:

оценок, среднее:

Категория:

В особняке бывшего главы марий эл маркелова нашли произведения искусства, находящиеся в международном розыске Что нашли у маркелова

Разное 2021-05-31 05:42:52