Прайвит банкинг. Private banking в России

Private banking в России относительно молодой сегмент рынка, поэтому стать «важным» клиентом просто — стоит только поднакопить пару миллионов рублей.

О российском private banking — индивидуальном премиальном обслуживании владельцев крупного капитала и членов их семей — заговорили сравнительно недавно. В настоящее время рынок продолжает динамично расти — примерно на 15-20 % в год.

«Такая услуга, как private banking в России практически не представлена, так как лишь небольшое количество банков готово предложить своим клиентам то, что понимают под этим термином западные финансовые институты — управление состоянием клиента», — считает председатель правления «Меткомбанка» Павел Логинов.

Действительно, в России сегмент private banking находится в стадии становления, и это неудивительно: отечественной премиум-индустрии не исполнилось и 20 лет, в то время как история и стандарты обслуживания private banking в зарубежных финансовых институтах насчитывают сотни лет.

Всё не для всех

Private banking подразумевает полное сопровождение клиента по всем финансовым вопросам, в числе которых доступ к банковским и инвестиционным продуктам, консультирование по различным направлениям (например, налоговому планированию, юриспруденции, страхованию), разработку стратегии инвестирования средств, брокерское обслуживание, доверительное управление и т. д. Как правило, клиенты private banking также могут воспользоваться расширенными программами страхования с большим страховым покрытием, взять в аренду банковские сейфы со значительной скидкой, обменять валюту по выгодному курсу. Существует возможность инвестирования средств в золото, серебро, платину посредством открытия и ведения обезличенных металлических счетов (ОМС).

Помимо масштабных продуктов и услуг есть немало приятных мелочей, в числе которых доступ в вип-залы аэропортов по всему миру, возможность получения скидок от партнеров банка. Широко распространен консьерж-сервис, стандартно включающий в себя бронирование мест в ресторанах и гостиницах, заказ авиабилетов и различную поддержку путешествующих, эвакуацию автомобилей и даже помощь по дому — вызов плотника, электрика, сантехника и многие другие услуги.

Существуют также редкие или эксклюзивные предложения, которыми банки завлекают состоятельных клиентов. Например, Номос-Банк предлагает услуги инкассации. Газпромбанк — бесплатную возможность воспользоваться счетчиком банкнот и детектором для определения их подлинности. В банке «Открытие» страхуют покупки от повреждения, кражи или утери — функция «защита покупок» автоматически «включается» на срок 90 дней с момента совершения покупки на сумму более 50 долларов. В ВТБ24 клиентами предоставляют обзоры по культурным и светским событиям Москвы и Санкт-Петербурга, помогают с организацией билетов на мероприятия. В Росбанке предлагают услуги по финансовому сопровождению отношений с домашним персоналом, в частности — выпуск зарплатных карт для прислуги и карт с лимитом для оплаты расходов на ведение домашнего хозяйства и содержание парка автомобилей. В Альфа-Банке клиенты private-banking могут открыть карту на детей от семи лет.

Один в поле не воин

Разбираться во всех тонкостях обслуживания в одиночку не придется — сегодня private banking немыслим без персонального консультанта. «Прежде всего, таким клиентам необходимо индивидуальное обслуживание. Это люди, которые ценят свое время и хотят обслуживаться в банке с особым комфортом, — поясняет начальник Управления по работе с состоятельными клиентами Абсолют Банка Любовь Давыдова. — Персональный финансовый менеджер помогает решать как повседневные вопросы, так и более сложные задачи, связанные с банковским обслуживанием».

Как правило, финансовые советники прикреплены к определенному клиенту в течение всего времени его обслуживания в банке. В некоторых кредитных организациях, например, в ВТБ24, по программе private banking обслуживается не только сам состоятельный клиент, но и члены его семьи. В результате, персональный менеджер становится «частным семейным банкиром» и готов максимально удовлетворить все запросы, а потому доступен для клиента большинства банков в режиме 24/7.

Цена вопроса

Банки сами устанавливают для потенциальных клиентов требования, соответствие которым позволит влиться в «высшую касту». Основное условие состоит в необходимости передачи определенного капитала под управление кредитной организации. Речь идет не только об открытии депозита, но и, например, о покупке акций банка, размещении средств в инвестиционных продуктах управляющих компаний-агентах и пр.

«У нас есть разные категории вип-клиентов, — рассказывает руководитель службы по работе с состоятельными клиентами Связь-Банка Евгения Медведева. — Первая категория — это те, кто разместил средства в депозиты на сумму более 10 млн рублей (для клиентов Москвы и Санкт-Петербурга), либо свыше 3 млн рублей в регионах. Вторая категория — клиенты, остаток ссудной задолженности которых при положительной кредитной истории превышает 20 млн рублей. Также к випам относятся руководители крупных корпоративных клиентов нашего банка».

По существующим правилам мирового private banking, каждый банк сам определяет сумму средств, которые человек должен передать в управление для того, чтобы претендовать на статус клиента высшего уровня. «Самый низкий порог в Евросоюзе — в Румынии — 75 тыс. евро, в некоторых странах потребуется до 1 млн евро. У нас требования скромнее — 50 тыс. долларов, — рассказывает аналитик инвестхолдинга „Финам“ Антон Сороко. — Это неудивительно, так как данный сегмент в России пока слабо развит и банки в погоне за клиентами готовы идти им на уступки».

В российских банках минимальная сумма сильно варьируется, при этом объем средств для Москвы и регионов нередко устанавливается на разных уровнях.

Получить персональное банковское обслуживание в Абсолют Банке можно, передав в управление 1,5 млн рублей. В Московском кредитном банке — открыв вклад на сумму более 5 млн рублей. В Московский банк Сбербанка клиенты должны вложить 8 млн рублей; жители остальных регионов присутствия банка — 4 млн рублей. Столичные клиенты Промсвязьбанка передают в управление 15 млн рублей, региональные — 10 млн рублей. Газпромбанк и ВТБ 24 установили минимальный порог в 15 млн рублей, а Уралсиб — в 1 млн долларов.

Другая сторона вопроса — комиссия за годовое обслуживание. В некоторых банках, например, в ВТБ24, она фиксирована и составляет 75 тыс. рублей в год. В ряде банков платежи взимаются ежемесячно, в зависимости от остатка средств на текущем счете клиента. Например, в Промсвязьбанке в базовом пакете при балансе счета в 20-70 млн рублей комиссия составляет 35 тыс. рублей в месяц, а если текущий счет превысит 70 млн рублей — опускается до 15 тыс. рублей в месяц. Члены привилегированного «А-клуба» Альфа-Банка платят 10 тыс. рублей в месяц при остатке на счете менее 100 тыс. долларов и 6,5 тыс. рублей в месяц при размещенных 100-250 тыс. долларов. Если баланс счета превышает 250 тыс. долларов, обслуживание бесплатное. В Газпромбанке при балансе от 15 млн рублей комиссия отсутствует. «Ренессанс Кредит» не взимает комиссию за обслуживание. «Все зависит от категории вип-клиента, — поясняет Любовь Давыдова. — К примеру, при наличии большой суммы депозита в банке, вип-обслуживание предоставляется со скидкой или вообще бесплатно».

Флагманский продукт

Кредитование и размещение средств во вклады предоставляется вип-клиентам на более выгодных условиях.

Как правило, депозитные ставки на 2-3 процентных пункта выше, но при этом сумма вклада не может быть меньше нескольких миллионов рублей. Ставки по кредитам, напротив, ниже действующих в банке, а сам размер кредита — больше. По словам начальника управления организации работы с состоятельными клиентами «Ренессанс Кредит» Елены Разговоровой, «банкам важно иметь конкурентный флагманский продукт; это могут быть депозиты с высокой доходностью и широким набором дополнительных опций».

Кроме того, продукты для клиентов класса «премиум» отличаются большим разнообразием. «Мы запускаем для данного сегмента клиентов три и более новых продуктов в год», — информирует Любовь Давыдова. В числе последних «новинок» — накопительная программа страхования жизни с возможностью инвестирования в нефтяной индекс Brent Oil.

Вариант «лайт»

Некоторые российские банки и их клиенты до сих пор включают в понятие private banking едва ли не любую услугу, которая предоставляется персональным менеджером. Однако традиционный private banking и его «облегченный» вариант — вип-обслуживание на практике сильно различаются.

Вип-обслуживание — это, прежде всего, сервис и иногда специальные тарифы. По сравнению с private banking такой вид обслуживания предполагает более скромный набор возможностей. Как правило, банки предлагают вип-клиентам стандартные, но слегка адаптированные под такую аудиторию продукты из розничной линейки, а также услуги персонального менеджера. Чаще «банки оказывают лишь услуги VIP-обслуживания, адаптируя под состоятельных клиентов уже имеющийся набор продуктов и услуг», — подчеркивает Павел Логинов.

Предусмотрены и более демократичные условия вступления в такие программы. «В категорию private banking, как правило, входят клиенты с капиталом 3-5 млн долларов, в то время как вип-клиентами считаются вкладчики, открывающие депозиты, начиная с отметки в 100 тыс. долларов, — поясняет Елена Разговорова. — Конечно, порог входа и в ту, и в другую категории устанавливается каждым банком индивидуально. Соответственно, в разных банках один и тот же клиент может относиться к разным категориям. Это будет зависеть от суммы размещенных средств, а также набора продуктов, которые предлагает финансовая организация».

От формы — к содержанию

В России во всем, что касается банковских услуг, в том числе, в сегменте private banking, форма иногда превалирует над содержанием.

У нас сложилось определенное представление о состоятельном человеке: считается, что клиента нужно поразить внешним антуражем, рассказывает директор по работе с вип-клиентами ИК Велес Капитал Юрий Павлов. «Шикарный офис, как правило, особняк в центре Москвы, вычурная мебель, картины в тяжелых рамах или наоборот — подчеркнутый хай-тек, улыбчивый персонал — все это считается неотъемлемой частью российского private banking. Однако, к сожалению, за красивой оберткой нередко прячется несоответствующее содержание», — констатирует эксперт. По его словам, у российских компаний не всегда получается предложить клиенту действительно хороший сервис. «Часто мешает многоступенчатая система принятия решений, но чаще — российский „авось“. Иногда, стараясь сделать отличный фронт-сервис, забывают о мидл- и бэк-офисе, которые оказываются совершенно оторваны от понимания нужд клиентов. И все эти „мелочи“ влияют на восприятие российской индустрии private banking», — комментирует ситуацию Юрий Павлов.

Другая не менее серьезная проблема — многолетнее стремление состоятельных людей инвестировать капиталы вне России. «По старинке множество состоятельных людей продолжают держать свои средства в зарубежных банках, хотя часто в финансовом плане они нисколько не выигрывают», — говорит Антон Сороко.

Впрочем, несмотря на все минусы, перспективы развития индустрии в России весьма радужны. Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшее время число состоятельных людей в нашей стране будет увеличиваться, а значит, спрос на банковские услуги продолжит расти. Кроме того, ситуация с Кипром, наступление на банковскую тайну Швейцарии, совместные усилия правительств разных стран по контролю за доходами своих граждан, усиление контроля за валютными операциями увеличивают риски хранения капиталов за рубежом.

«Смогут ли российские банки воспользоваться этой ситуацией для того, чтобы увеличить собственную клиентскую базу — в этом основной вопрос, от которого зависят перспективы private banking в России, — размышляет Юрий Павлов. — Как бы ни была банальна мысль, но российским банкам нужно совершенствовать сервис в его прикладном, утилитарном понимании».

Наталья Дубинина

Москва, 16 апреля 2019 года - 10-11 апреля 2019 года в Москве прошел 9-й международный саммит «Управление частным капиталом и Private Banking: Россия и СНГ», организованный Adam Smith Conferences.

На конференции собрались ключевые игроки индустрии private banking: руководители частных банков и family office, работающие с состоятельными (HNWI) и ультра-состоятельными (UHNWI) клиентами в России, Швейцарии, Великобритании и других юрисдикциях, эксперты по налогообложению и юридическим вопросам.

Участники обсудили автоматический обмен информацией с другими странами, процессы деофшоризации и амнистии капиталов, изменения в налоговом законодательстве, уделили внимание программам гражданства, диджитализации в индустрии private banking и проблемам безопасности в цифровом пространстве.

Традиционно отдельный блок был посвящен теме «отцов и детей» – молодому поколению держателей благосостояния и инструментам планирования наследования и роли филантропических проектов в жизни состоятельной семьи.

Вице-Президент – начальник Департамента частно-банковского бизнеса Газпромбанка Сергей Потапейко принял участие в дискуссии представителей private banking крупнейших российских и западных банков. Банкиры обменивались мнениями, обсуждали разницу между западным и российским подходом в работе с клиентом, автоматизацию процессов, востребованность консалтинговых и консьерж-услуг, нюансы работы с разными поколениями семьи клиента.

«В современном мире, где почти любая новая идея моментально копируется, а продуктовое и lifestyle-наполнения в private banking ведущих банков отличаются незначительно, на первый план выходят качество сервиса и эмоциональная составляющая, – отметил Сергей Потапейко. – Когда клиент, приходя в банк, общается не просто с менеджером, бодро транслирующим ставки и комиссии, но встречает интересного, думающего собеседника, который разбирается в экономике, ориентируется в новостном потоке, знает, что будет полезно данному конкретному клиенту, – тогда-то и формируются те самые позитивные эмоции от работы с банком. Если же клиента еще и своевременно ориентируют в регуляторных изменениях, помогают качественно провести сделку с недвижимостью, приглашают на лучшие культурные мероприятия, приобщают его детей к финансовой грамотности в формате закрытого клуба – тогда позитивные эмоции превращаются в хорошую привычку. И клиент остается в банке всерьез и надолго. Поэтому в сегменте private banking так важно последовательно инвестировать в развитие человеческого капитала. В нашем бизнесе технологию можно купить и достаточно быстро внедрить, в то же время найти сильного и опытного частного банкира – очень не просто».

Департамент коммуникаций и маркетинга
«Газпромбанк» (Акционерное общество)
E-mail:

12 04 12.04.2019 13:37:00 «Бесценные моменты» вместе с Газпромбанк Private Banking

Mastercard совместно с Газпромбанк Private Banking приглашают Вас принять участие в акции «Бесценные моменты».

С 15 апреля по 30 июня 2019 оплачивайте покупки картой Газпромбанк World Elite Masterсard® Prime и получите возможность выиграть один из призов от Mastercard, официального спонсора Венецианского кинофестиваля: поездку на двоих на Венецианский кинофестиваль 2019 , включая авиаперелет бизнес‑классом, размещение в пятизвездочном отеле с 4 по 6 сентября 2019, и билет на фестиваль с проходом по красной ковровой дорожке 5 сентября, или 6 пригласительных билетов в VIP‑ложу Большого театра , выделенную специально для вас и ваших гостей, на легендарный балет «Щелкунчик» в преддверии Нового года. Вас ждут бесценные впечатления!

Подробную информацию об организаторе и условиях акции можно узнать и у Вашего персонального менеджера.

12 04 12.04.2019 13:37:00 Газпромбанк Private Banking запустил новый пакет услуг Private Banking Prime

Пакет услуг Private Banking Prime – это набор финансовых решений и нефинансовых привилегий для самых взыскательных клиентов Газпромбанка, обеспечивающий индивидуальный подход и комфортное использование собственных и заемных средств. Основной картой в составе нового пакета услуг является первая на рынке ко-брендовая карта Mastercard World Elite Prime, объединяющая уникальные предложения Банка, платежной системы Mastercard, а также привилегии более чем 700 партнеров компании PRIME по всему миру. Также преимуществом нового пакета услуг является круглосуточный консьерж-сервис от компании PRIME, призванный сделать жизнь более комфортной. Специальные программы лояльности Газпромбанк Private Banking, учитывающие Ваши потребности и предпочтения, позволяют использовать пакет услуг Private Banking Prime еще эффективнее.

Более подробно об условиях подключения и использования пакета услуг Private Banking Prime Вы можете узнать у Вашего персонального менеджера.

09 04 09.04.2019 Газпромбанк открывает детскую Академию «Профессии и технологии будущего»

Развивая образовательный проект для детей клиентов Газпромбанк Private Banking, стартовавший в 2018 году, мы разработали курс для Академии «Профессии и технологии будущего».

7 апреля в инжиниринговом центре «Кинетика» на базе национального исследовательского технологического университета «МИСиС» прошло первое занятие Академии. Расположенный на территории университета центр «Кинетика» является самой современной и технологичной площадкой в России, позволяющей изобретать и создавать сложные технические модели и прототипы благодаря передовому оборудованию высокой сложности.

Темой занятия стала «Футурология: видения будущего». Для детей и их родителей была организована лекция об инновациях и профессиях будущего и уникальная экскурсия по центру, которую провел его основатель и директор - промышленный дизайнер Владимир Пирожков.

«Запустив в прошлом году «Школу финансовой грамотности», мы получили большой отклик – заинтересованность в занятиях самих детей и благодарность от их родителей. В этом году мы разработали программу для Академии «Профессии будущего». Она рассчитана на подростков 15-17 лет. Приглашенные эксперты из ведущих российских компаний расскажут ребятам про искусственный интеллект, блокчейн, дополненную реальность и другие вещи, которые набирают популярность в столь стремительно развивающемся мире.

Для Газпромбанк Private Banking детские образовательные проекты – гарантированное повышение лояльности клиентов и еще одна площадка для коммуникации с ними», – отметил Вице-Президент, начальник Департамента частно-банковского бизнеса Сергей Потапейко.

Программа состоит из 7 модулей, занятия продлятся до 2 июня и будут проходить как непосредственно в Газпромбанке, так и на площадках наших партнеров.

Одни банки под соусом Private banking подают супер-сервис плюс помогают клиентам вкладывать деньги. Другие банки на этом не останавливаются. Они идут дальше в плане сервиса. Помогают в устройстве детей-внуков в элитные колледжи. Помогают в покупке коллекционных вин.

То есть Private banking – это уже пакет услуг по стандарту «ультра все включено».

Банк Москвы в рамках Private banking дает прекрасные условия по депозитам и кредитам. В Банке Москвы растет популярность консервативных облигационных стратегий, а также продуктов с гарантией возврата капитала. Среди плюсов Банка Москвы – надежность государственного банка, инвестиционные возможности УК "ВТБ Капитал", оффшорные продукты и услуги РКБ Кипр – дочернего банка ВТБ. МТС-банк дает VIP-клиентам особые условия по вкладам, индивидуальные программы кредитования, страховые программы.
В МТС-банке персональный менеджер обслуживает VIP-клиента и решает все его вопросы 24 часа в сутки. Росбанк оказывает к тому же услуги по налоговому консультированию и финансовому планированию.
А еще Росбанк просто помогает свои особенным клиентам: в получении индивидуальных юридических и страховых услуг, приобретении произведений искусства, коллекционных вин, яхт, раритетных автомобилей и так далее.
Private banking М2М Прайвет банка имеет полный спектр услуг для состоятельных випов. Это и персональный менеджер, и инвестиционный консультант. А еще – lifestyle management, то есть – организация любых жизненных процессов. А еще – консьерж сервис, налоговое консультирование и консультации по структурированию владения активами. То есть Private banking – это уже услуга для VIP-клиента, которая выходит далеко за рамки привычного банковского сервиса.
"Уралсиб/Банк 121" предлагает программу Lifestyle. Эта программа состоит из услуг в области недвижимости, образования, туризма, организации мероприятий, искусства, страхования и альтернативных инвестиционных программ. То есть банк окружает своего дорогого клиента целой сетью услуг.
В Юникредит банке VIP-клиенту помогут арендовать яхту, собрать коллекцию произведений искусства, построить винный погреб или решить вопрос с поступлением детей и внуков на обучение за рубежом. То есть банки могут предоставить VIP-клиенту решение, которое подойдет к его конкретной потребности в любой области жизни.

Миллионеры – добро пожаловать

Private banking разных банков отличается по условиям вхождения для клиентов.

Самое низкое требование у МТС-банка. Там человек может стать VIP-клиентом, если откроет депозит хотя бы $100 тыс. В Банке Москвы этот уровень составляет 9 миллионов рублей, то есть около 250,000 долларов. Чтобы стать VIP-клиентом в Юникредит банке, нужно индивидуально обсудить условия с банкирами. В этом банке прежде всего ценят перспективы отношений клиента с банком. Есть настрой на долгосрочное сотрудничество с клиентом и его семьей. Но в целом уровень VIP-клиента в Юникредит банке начинается от 500,000 евро. Private banking Номос-банка начинает работать со вкладом примерно 1 млн долларов. Но все равно порог входа обсуждается с каждым клиентом с учетом его потенциала. Уралсиб/Банк 121 работает с богатыми людьми, у которых есть более одного миллиона долларов США для размещения в банке. По классификации западного Private banking такие клиенты подходят к категории High Net Worth Individuals. На жаргоне эти клиенты называются "хайнетами". Уровень VIP-клиента в М2М Прайвет банке также составляет $1 миллионов долларов. Клиентом Private banking Росбанка можно стать, разместив средства на сумму от 30 миллионов рублей. Есть и другой способ – получить кредит минимум на 15 миллионов рублей.

VIP- клиентов все больше

Но как бы ни был порог для VIP-клиентов, их число все время растет. М2М банк обслуживает около 400 семей. А ведь этот банк ожидает дальнейший рост випов.

В Юникредит банке уже больше 1000 клиентов, и их число тоже растет. Численность VIP-клиентов МТС-банка и Банка Москвы – в каждом по 1,5 тысячи человек. В Росбанке более 1,8 тысячи дорогих клиентов. Рост числа VIP-клиентов в российских банках – понятен. Ведь в России растет количество богатых людей. По данным Credit Suisse в России к 2016 число долларовых миллионеров увеличится с 95 тысяч до 171 тысячи. Но для российских банков плохо то, что российские миллионеры свои денежки держат на счетах западных банков. И главным образом – в Швейцарии. Доля таких западных активов у российских миллионеров – около 90%. Возможно, что в связи с последними событиями на Украине и санкциями против России, эти миллионы долларов потекут именно в российские банки. В таком случае число российских VIP-клиентов стремительно увеличится.

Private banking, если дословно перевести эту фразу получится «личный банк». По сути, так и есть, ведь услуга включает в себя наличие персонального менеджера, задача которого решать все финансовые вопросы своего клиента. Хотя уже и не только финансовые.

Собственно сама услуга является пока еще очень молодой на финансовом рынке России. В пакет private banking, который предлагают банки своим клиентам постоянно добавляются новые и новые услуги и возможности.

Аналитики подсчитали, что за 2015 г. рынок приват банкинга в Россиивыросна 40% по сравнению с предыдущим годом и достиг отметки 6,25 трлн. рублей. В 2016 году этот сегмент также показал рост, но меньше, всего 15%.

На 2017 год прогноз экспертов также положительный. Ожидается, что до конца года рынок вырастет на 15% и достигнет величины 7,2 трлн. рублей. Очевидно, что это хорошая мотивация для банков активно предлагать индивидуальные услуги для ВИП-клиентов.

Это услуга, которая относиться к розничному бизнесу. Она включает в себя целый комплекс банковских, финансовых операций, а также услуг личного характера, которые предоставляются клиенту на индивидуальных условиях. Конечно же, получить доступ к такому обслуживанию сможет не всякий человек.

Для того, чтобы стать важной персоной для своего банка необходимо выполнение клиентом ряда критериев, установленных финансовым учреждением. Речь идет о сумме, которую необходимо разместить на счету. И она довольно немаленькая.

Стоит отметить, что нет единственного для всех банков подхода для определения категории «ВИП-клиентов». Поэтому порог вхождения каждое финансовое учреждение устанавливает самостоятельно исходя из своих возможностей и целевой аудитории, на которую ориентируется.

Газпромбанк, ВТ24, Промсвязьбанк оформляют услугу личного банкинга при передаче в управление минимум 15 млн. рублей,
Сбербанк – 8 млн. для жителей Москвы и МО и 4 млн. для клиентов из других регионов,
Абсолют-банк – 15 млн. для жителей столицы и Санкт-Петербурга и 5 млн. для жителей других регионов.
Уралсиббанка заинтересуют только те клиенты, которые смогут передать в управление минимум 1 млн. долларов.

Лидеры рейтинга

Sberbank Private Banking;
Friedrich Wilhelm Raiffeisen;
Открытие Private Banking.

Рассмотрим же более подробно, что такого хорошего они предлагают своим клиентам.

Sberbank Private Banking

Приват банкинг от лидера банковского сектора России Сбербанка Sberbank Private Banking , открывает своим пользователям широчайший круг возможностей. Для удобства клиента все услуги, которые входят в пакет, разбиты на три блока:

банковские операции — с юда входит полный перечень классических банковских услуг, которыми может воспользоваться клиент. Однако в отличие от стандартного обслуживания, здесь ему предложат более выгодные процентные ставки по депозитам, удобные условия погашения кредита, низкие тарифы на РКО, быстрое и индивидуальное обслуживание, а также много чего еще;
инвестиции — здесь клиенту открывается полный доступ к операциям на финансовых рынках России и мира. Чтобы пользователь смог больше заработать, он может обратиться за консультацией к профессиональным участникам или же воспользоваться актуальной аналитикой от ведущих специалистов рынка. Все это также входит в пакет. При необходимости специалисты подыщут выгодные активы для вложения. Еще в этот блок услуг входит всевозможные разновидности страхования (инвестиционное, медицинское);
эксклюзивные решения — это самый интересный блок услуг. Он показывает, что еще банк может предложить клиенту помимо банковского обслуживания.

Так, к примеру, в Sberbank Private Banking есть семейное консультирование, которое включает налоговое и юридическое консультирование, решение вопросов наследственности. Плюс специалисты банка при наличии соответствующего запроса поищут учреждения для образования или лечения, места для путешествий и т.д.

Еще в копилке Сбербанка присутствует услуга филантропии, которая предназначена для благотворительности. Также заинтересовать клиентов может арт-консультирование. Ну и напоследок, чтобы не пропустить важное и интересное событие в Москве или мире персональный менеджер подготавливает календарь мероприятий.

Friedrich Wilhelm Raiffeisen

Friedrich Wilhelm Raiffeisen — это приват банкинг от банка Райффайзен. Набор классических банковских, страховых и инвестиционных возможностей практически ничем не отличается от подобных программ в других банках.
Однако стоит обратить внимание на тот момент, что этот банк входит в крупную международную группу, а это значит, что все важные клиенты получают доступ и к ее услугам и ресурсам. Например, могут открывать счета в материнском банке в Австрии. Относительно же небанковских услуг, то их перечень поскромнее Сбербанка:

право на посещение закрытых мероприятий банка и его партнеров;
уведомление о культурных событиях месяца;
наличие программы лояльности «Скидки для Вас»;
больше бонусов и привилегий по премиальным картам.

— эта программа рассчитана на очень состоятельных клиентов, которые готовы открыть в банке счет на сумму не менее 1 млн. долларов.

Комплекс услуг включает все классические банковские продукты на выгодных тарифах, инвестирование, консультации по вопросам налогообложения, поиск активов для инвестирования, широкую линейку и т.д. Найти же дополнительные услуги в Ситибанке не удастся.

ЮниКредит Банк входит в состав международной банковской группы UniCredit. Поэтому всем пользователям private banking от ЮниКредит Банка открывается автоматический доступ к партнерам и специалистам этой группы.

Здесь также можно найти широкий спектр банковских услуг на очень выгодных условиях. Есть в пакете услуг для привилегированных клиентов и инвестиционные, страховые программы, консультирование.

ЮниКредит Банк для пользователей личного банкинга устраивает различные мероприятия, как культурного, так и спортивного характера. Какие-либо дополнительные услуги личного характера в Private Banking отсутствуют.

Открытие Private Banking

Приват Банкинг Банка Открытие предлагает для состоятельных клиентов широкий спектр классических банковских услуг, карты премиум класса, инвестиционные программы, юридический и налоговый консалтинг, а также сопровождение уровня жизни.

Последнее вызывает огромный интерес, так как все остальное в принципе везде одинаковое, только отличается размерами тарифов и качеством обслуживания.

Итак, сопровождение уровня жизни включает:

инвестирование в предметы искусства, формирование коллекций, организацию арт-туров и т.п. (art-banking);
услуги иммиграции, в т.ч. получение гражданства США, Канады, стран Евросоюза или Карибского бассейна;
дизайнерские услуги;
организация образования, лечения, шопинг-туров, путешествий;
пошив одежды, помощь в выборе вещей для гардероба;
организация дней рождений и других важных событий;
поиск индивидуальных подарков;
полный комплекс услуг в сфере малой авиации;
и т.д.

Private Banking в России

Private Banking относительно новая услуга в России и по уровню развития она находится еще очень далеко от подобных услуг европейских банков, а особенно банков Швейцарии, которые считаются эталоном личного банкинга.

Многие эксперты спорят относительно ее будущего в нашей стране. Одни считают, что она будет активно развиваться, так как в стране есть состоятельные люди готовые платить за индивидуальное и эксклюзивное отношение к себе.

Другие же указывают на снижение экономических показателей, рост инфляции, что в итоге уменьшает количество потенциальных клиентов. Однако как показывает банковская статистика, рынок приват-банкинга продолжает медленно, но расти и развиваться.

Александр Бабин

В условиях кризиса банки поднимают стоимость услуг private banking для состоятельных клиентов. За что платят миллионеры и насколько востребован private banking в нашей стране сегодня, узнавал DailyMoneyExpert.

Поднять цены в кризис

С начала 2016 года Газпромбанк повысил входной порог для клиентов private banking. Рост составил сразу 50% - с 10 до 15 млн руб. Причина - падение курса национальной валюты. Примеру Газпромбанка последовали и другие игроки рынка.

Банкиры уверены, данная мера не повлияет на снижение спроса на услугу - к примеру, в том же Газпромбанке ежегодный прирост клиентов private banking составляет 15–20%.

По данным исследовательской компании Frank RG, объем российского рынка private banking в минувшем году составил порядка 6,5 трлн руб. В исследовании приняли участие 19 кредитных организаций - на их долю приходится 75% рынка.

«Как ни странно, но порог по VIP-клиентам определяется в валюте, и в целом он зависит от „пропускной способности“ и экономической целесообразности обслуживания таких клиентов банком, - рассказывает Максим Васин, главный экономист Национального рейтингового агентства. - Расходы на обслуживание VIP-клиента, естественно, выше. С обесценением валюты клиенты с небольшими счетами могут попросту не окупаться, хотя доход с одного клиента для банка далеко не всегда пропорционален сумме средств на его счетах».

С ним согласен и Михаил Поддубский, аналитик «ТелеТрейд»: «Основная цель инвестора в private banking - это, скорее, сбережение денег, и получение небольшого прироста на длинном временном горизонте. Российский рубль с ролью валюты для сбережений справляется крайне плохо. Рубль - валюта страны с развивающейся экономикой, а значит, изначально сопряжен с высокими рисками. Таким образом, часто клиенты private banking ориентируются на долларовую доходность, а за счет роста курса доллара порог входа в рублевом выражении также поднимается».

Сегодня входной порог для состоятельных клиентов Сбербанка составляет 8 млн руб. для жителей Москвы, 4 млн руб. - для жителей регионов. Газпромбанк, Промсвязьбанк, ВТБ24 установили входной порог в 15 млн руб. В регионах клиенты Промсвязьбанка получают доступ к услугам private banking, передав в управление от 10 млн руб. Стать VIP-клиентом Абсолют-Банка можно за 15 млн руб. в Москве и Петербурге, от 5 млн — в регионах; МКБ - за 5 млн руб.

Самая «дорогая» кредитная организация, предлагающая услуги privat banking в России, - «Уралсиб».

Здесь стоимость «входного билета» составляет $1 млн. Банк работает преимущественно с клиентами, которых за рубежом называют хайнетами (HNWI - High Net Worth Individuals) - состоятельными инвесторами, располагающими свободными финансовыми активами от $1 млн и готовыми разместить их в те или иные финансовые инструменты.

Кроме «вступительного» взноса клиенты платят еще и комиссия за годовое обслуживание. В банке ВТБ комиссия составляет 75 тыс. руб. в год. В Альфа-Банке - 10 тыс. руб. в месяц при остатке на счете менее $100 тыс. Однако цена вопроса, как и большая часть остальных услуг, в этом случае сильно зависит от самого клиента. В большинстве банков комиссия за private banking сильно снижается или не взимается, если на депозите у последнего хранится большая сумма средств.

Согласно данным компании Frank RG, в России рынок обслуживания состоятельных клиентов разделен на две категории - непосредственно Private Banking и Private Banking and Wealth Management. В первом случае кредитные организации предлагают набор стандартных финансовых услуг с более выгодными условиями и персонального менеджера. Такие услуги есть у ВТБ24, Газпромбанка, Сбербанка, Банка Москвы, Росбанка.

Лучшими кредитными организациями в категории Private Banking and Wealth Management, по оценкам Frank RG, стали Ситибанк, Райффайзен, ЮниКредитБанк, М2 М. Здесь акцент делается на инвестиции или управление всем капиталом. Клиентам предлагают не просто открыть депозит по более привлекательной процентной ставке, но и вложить часть средств в ценные бумаги. Кроме того, клиентам могут оказать помощь в покупке недвижимости, продаже бизнеса, оптимизации налогообложения.

К примеру, в Газпромбанке можно воспользоваться счетчиком банкнот и детектором для определения их подлинности. В ВТБ24 предлагают обзоры культурных и светских мероприятий в Москве и Санкт-Петербурге. В Номос-банке можно получить услуги инкассации. В банке «Открытие» предоставляют страхование покупок на сумму более $50 от повреждения, кражи или утери сроком на 90 дней с момента их приобретения.

Кроме того, клиенты категории VIP обслуживаются в специально оборудованных офисах, залах, комнатах. Как правило, они отличаются от традиционных банковских отделений дорогой обстановкой, сервисом, атрибутами роскоши и богатства.

До Швейцарии далеко

Несмотря на богатый выбор и условия, российский private banking сильно отличается от западного. В первую очередь, это связано с культурой банковского обслуживания за рубежом, которая насчитывает не одну сотню лет. В России же банковская система начала формироваться чуть более 20 лет назад. Эталоном private-banking по-прежнему остается Швейцария.

Многие российские миллионеры предпочитают использовать швейцарские банки для безопасного хранения средств. Однако процентные ставки в этих кредитных организациях не могут покрыть издержки по обслуживанию счета в банке. В итоге капитал не прирастает, а уменьшается.

Банкиры выделяют ряд ключевых особенностей национального private banking.

Во-первых, порог для включения в категорию состоятельных клиентов в России много ниже, чем на Западе - от $100–500 тыс. В кредитных организациях США или странах Западной Европы на роль VIP-клиента могут претендовать лишь те люди, которые готовы доверить банку от $1 до 3 млн.

Во-вторых, формируя инвестиционный портфель, российские клиенты склонны к более агрессивным стратегиям. В России в банк приходят не только, чтобы сохранить капитал, но и чтобы его приумножить.

В-третьих, у владельцев крупного бизнеса в нашей стране не принято доверять весь капитал одной кредитной организации, что приводит к нестабильности базы клиентов, и заставляет многие банки работать со средствами, объемы которых зачастую близки к рознице.

Будут ли клиенты?

Максим Васин считает, что в России направление private banking успешно развивают и крупные, и небольшие банки, а уровень этой услуги - серьезный: «Основными конкурентами банков являются международные организации, но они часто отказывают российским клиентам в обслуживании (особенно клиентам, связанным с политикой или государством, с офшорными компаниями и так далее). Кроме того, - продолжает Максим Васин, - возникают дополнительные риски, связанные с антиофшорным регулированием и валютным законодательством, что осложняет обслуживание в зарубежных банках, и клиенты могут обратиться за сервисом к российским организациям. Российские банки не только обслуживают клиентов в России, но и стремятся выходить на европейский рынок - страны Балтии, Швейцарию, Австрию, Кипр, Великобританию и другие».

Противоположной точки зрения придерживается Михаил Поддубский: «Что касается перспектив развития private banking в России, то здесь ситуация плачевная. Падение реальных доходов практически у всех слоев населения, понижение инвестиционной активности - это факторы, которые не дают расти клиентуре private banking. Поэтому ждать каких-либо позитивных изменений в финансовой сфере до непосредственно изменений общеэкономических вряд ли рационально».

Безусловно, российскому private banking есть, куда расти и развиваться. Однако текущий кризис может серьезно сказаться на данном направлении. Кризис в банковской сфере, снижение количества богатых людей в стране и мире, о чем свидетельствуют последние рейтинги, не могут не отразиться на private banking. Однако если банки своевременно трансформируют эту услугу с учетом сегодняшних тенденций, они получат бесценный опыт и планируемый доход, а клиенты - необходимый сервис.