Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Ипотека для медицинских работников от Сбербанка призвана компенсировать низкие зарплаты большинства работников бюджетной сферы. Правительство РФ разработало специальные программы для врачей, учителей и госслужащих , позволяющие оформлять ипотеку на льготных условиях. Государство выделяет адресные субсидии бюджетникам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготные жилищные кредиты предоставляются в следующих ситуациях:

• Заёмщик не имеет собственного жилья;
• Врач проживает в общежитии или коммунальной квартире;
• Сотрудник медучреждения живёт в нежилом помещении;
• Семья нуждается в улучшении жилищных условий в связи с появлением детей;
• Квартира, в которой живёт доктор, признана аварийной и непригодной для эксплуатации;
• Гражданин проживает в комнате, площадь которой составляет менее 14 метров.

Государственная субсидия оформляется специальным сертификатом. Деньги можно потратить на погашение первоначального взноса по кредиту или оплату процентов. Размер финансовой помощи может составлять порядка 30% от стоимости приобретаемого жилья. Если у врача есть дети, то объём субсидии составит 35%. Размер материальной помощи может быть увеличен по решению местных органов власти.

Сбербанк предоставляет займы на покупку следующих объектов недвижимости:

• Новостройки и квартиры в строящихся жилищных комплексах;
• Вторичное жильё;
• Земельные участки , предназначенные для индивидуального строительства;
• Таун-хаусы.

Субсидии перечисляются медицинским работникам, которые трудятся в сфере здравоохранения не менее 3 лет. Стаж работы подтверждается документально в обязательном порядке. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка предоставляется лицам, не достигшим 35 лет. Для получения кредита доктор должен подписать заявление установленной формы.

Кроме заявления необходимо предоставить следующие бумаги:

• Паспорт заёмщика и удостоверения личности созаёмщиков;
• Ксерокопии диплома о медицинском образовании и трудовой книжки;
• Характеристика с места работы;
• Свидетельство о браке и рождении детей (при их наличии);
• Письменное согласие на передачу и обработку персональных данных.
• Документы по кредитуемому помещению и залоговому имуществу;
• Краткая автобиография;
• Справки, подтверждающие прохождение интернатуры и ординатуры;
• Выписка из домовой книги;
• Копия приказа о назначении врача на должность;
• СНИЛС;
• Сведения об опубликованных научных работах и внедрённых рационализаторских предложениях;
• Дипломы и сертификаты, полученные на конкурсах профессионального мастерства и в ходе дополнительного обучения;
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ .

Жилищный кредит предоставляется единовременным траншем. Возврат долга и процентов производится по аннуитетной схеме . При досрочном погашении социальной ипотеки штрафы и комиссии не взимаются.

Процентная ставка по социальной ипотеке начинается от 8,6% годовых. Максимальный размер займа равен 8 миллионам рублей. Минимальная сумма жилищного кредита, которую может оформить врач в Сбербанке, составляет 300 тысяч рублей. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка выдаётся на срок от 1 года до 30 лет.

Предельный возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет . К процессу оформления ипотеки медицинский работник может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Если между мужем и женой не заключён брачный контракт, определяющий раздельные права на имущество, то супруг автоматически становится созаёмщиком по кредиту.

Правительством российской столицы приняты специальные законы, которые позволяют жителям Московской области выкупать муниципальное жильё по льготной стоимости. Кроме того, государственная собственность может быть приобретена с помощью жилищного кредита . Льготы предоставляются врачам, которые длительное время состоят на жилищном учёте. Для оформления ипотечного кредита потенциальный заёмщик должен обратиться с заявлением в Департамент городского имущества города Москвы.

Власти столицы предъявляют к заёмщикам следующие требования:

• Российское гражданство;
• Отсутствие в собственности недвижимости, которая находится в Московской области;
• Безупречная кредитная история;
• Трудовое соглашение, заключённое с медучреждением на срок не менее 10 лет;
• Максимальный возраст заёмщика не более 50 лет;
• Первая или высшая квалификационная категория (допускается наличие учёной степени).

Врач может получить ипотеку для медицинских работников от Сбербанка на приобретение квартиры , размер которой не превышает 33 кв. метра. Семья из двух человек может рассчитывать на квартиру площадью не более 42 метров. Если у супругов есть дети, то норматив жилплощади составляет 18 кв. метров на человека.

После того как органы государственной власти одобрят заявку, заёмщик получит свидетельство об участии в ипотечной программе. Далее врачу следует выбрать квартиру и оформить все необходимые документы . Правительство Москвы планирует в 2018 году обеспечить квартирами 600 медицинских работников.

Социальная ипотека предоставляется под залог кредитуемого объекта недвижимости, которое страхуется в обязательном порядке (земельные участки являются исключением из этого правила). Также в качества залогового имущества может выступать поручительство физических лиц, квартира или дом. Заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье. В этом случае процентная ставка по ипотеке для медицинских работников от Сбербанка будет снижена на один пункт.

Заёмщику не обязательно тратить время на поиск нужной страховой компании . Он может купить полис в ООО «Сбербанк Страхование» и получить следующие преференции:

• Быстрый сбор всех необходимых документов;
• Возможность урегулирования убытков по страховому случаю в режиме онлайн;
• Не нужно изучать предложения десятков страховщиков. Программы страхования Сбербанка полностью учитывают специфику кредитных продуктов этого финансового учреждения;
• Заёмщики, которые продлили договор с компанией «Сбербанк Страхование», получают скидку в размере 10% от величины тарифа;
• При наступлении страхового случая можно обратиться в любой офис Сбербанка для урегулирования всех вопросов.

Если заёмщик покупает полис в сторонней страховой компании, то он должен учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет к страховщикам. Перечень требований включает следующие пункты:

1. Срок деятельности компании на рынке не должен быть меньше 3-х лет;
2. Соблюдение российского законодательства и предписаний ЦБ РФ;
3. Раскрытие информации о конечных собственниках бизнеса (речь идёт о физических и юридических лицах, доля которых в уставном капитале компании превышает 5%);
4. Отсутствие долгов перед Сбербанком и бюджетом РФ;
5. Отсутствие судимостей у собственников страховой компании;
6. Общая доля страховых премий, приходящихся на высокорискованное страхование (ДМС, КАСКО), не должна превышать 75% от совокупного объёма прибыли компании.

Требования, предъявляемые к страховщикам, могут быть дополнены или изменен по решению руководства Сбербанка. С компаниями, которые перестают соблюдать рекомендации банка, договор расторгается в одностороннем порядке. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка выдаётся гражданам, которые купили полис в аккредитованной страховой компании.

Программа Мобильный банк позволяет управлять своим счётом путём отправки смс-сообщений. Также клиент Сбербанка может совершить денежный перевод, запросить баланс, оплатить мобильный телефон и т. д. Мобильное приложение часто становится объектом нападения со стороны хакеров и вредоносного программного обеспечения. Для предотвращения мошеннических операций следует соблюдать простые правила:

• Установить сложный пароль (не следует использовать коды «1234», «Admin» и им подобные);
• Если вы потеряли смартфон, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику банка;
• Не игнорируйте проблемы, которые возникают с SIM-картой, вы можете пропустить атаку мошенников. Сообщите о неисправностях вашему сотовому оператору;
• Не подключайте к мобильным сервисам сторонние смартфоны;
• Своевременно сообщайте сотрудникам Сбербанка о том, что вы поменяли номер телефона.

Специалисты кредитной организации могут самостоятельно заблокировать подозрительные операции, которые проводятся через ваше мобильное приложение. В этом случае нужно позвонить по служебному номеру 900 и разблокировать программу.

До сих пор важное место отводится мерам по обеспечению доступным жильём молодых специалистов – врачей. В России есть программа «Ипотека для врачей».

Ссуды предоставляются по сниженным процентным ставкам, что даёт возможность медикам по льготным условиям.

Федеральные программы

Медики могут участвовать в следующих программах льготного кредитования населения:

Можно соединить программу «ипотека для медиков» с «ипотекой для молодых семей».

Условия получения

Участвовать в программе «Ипотека для врачей» имеют право:

Социальная ипотека для врачей

Общие условия:

В среднем процентная ставка по кредиту для медперсонала составляет порядка 5 – 7% годовых.

Видео: молодым врачам и педагогам помогают оформить льготную ипотеку

Молодым специалистам

Таковым считается выпускник ВУЗа или медицинского училища, проработавший по специальности примерно 1 год (в некоторых регионах другой срок).

Он имеет право на получение льготного кредита на покупку жилья.

А если он сразу же после выпуска уезжает работать в деревню, то может рассчитывать на выделение ему земельного участка бесплатно.

Предложения банков по ипотеке для врачей в 2019 году:

Как можно оформить

Сначала необходимо получить соответствующий , который даст право на льготу.

Для этого нужно посетить администрацию того муниципального образования, где молодой специалист намерен проживать и трудиться.

К заявлению он прикладывает пакет документов, которые подтверждают, что у заявителя есть право на получение льготы при покупке жилья.

Затем начинается обычный процесс оформления и покупки жилплощади.

Алгоритм действий

Пошаговая инструкция:

Выбрать банк	который предлагает наиболее привлекательные программы кредитования врачам и медперсоналу
Написать на получение льготного кредита	банк будет рассматривать заявку примерно 10 дней
Собранные документы предъявить ипотечному специалисту банка	они также будут изучаться банкирами примерно 10 дней. Если в них есть неточности, они попросят заёмщика донести ещё некоторые бумаги
Пока банк рассматривает все документы, клиент должен подыскать себе жилое помещение	как правило, когда клиент оформляет ипотеку, он уже знает, какую квартиру он хочет приобрести
Провести стоимости покупаемого объекта недвижимости	клиент может привлекать независимых , а может воспользоваться услугами специалиста, которого ему порекомендует банк
Если банк устраивает покупаемая недвижимость	то он даёт своё согласие на сделку, и между покупателем и продавцом заключается
После этого необходимо	ипотеку
	оно проводится либо до госрегистрации кредита, либо после

Необходимые документы

К заявлению могут быть приложены:

Для оформления кредита потребуются:

Паспорт гражданина РФ	так как иностранным гражданам банки неохотно выдают ипотеку, то они не принимают другого документа, который может подтвердить личность клиента
Оригинал и копию ИНН, и трудовой книжки	нужно сделать копию первой и последней страницы, где есть пометка о том, что клиент трудоустроен в одном из медицинских учреждений данного населённого пункта
Справку о доходах	это может быть документ , а может официальная
Свидетельство о рождении	если в семье есть дети в возрасте до 14 лет. Если есть дети от 14 до 18 лет – то копии их паспортов
Свидетельство о браке	нужно предъявить оригинал и копию если ипотеку оформляет семья
Документ, подтверждающий образование	это может быть диплом о высшем или среднем профессиональном образовании, так как льготная ипотека распространяется и на врачей, и на средний медперсонал
Другие документы, которые может потребовать банк	это может быть: Справка о том, что заявитель имеет в данном регионе. Если же врач снимает жильё, и может это подтвердить, то он должен представить документ о временной регистрации. Справки, которые подтверждают, что у заявителя есть в собственности (или нет) дорогостоящее имущество. Например, автомобиль иностранного производства. Выписки с банковских счетов всех членов семьи, которые по возрасту могут иметь эти счета. о кредитной истории заёмщика

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке - отличный способ приобрести жилье по сниженной процентной ставке. Правительство РФ стремится обеспечить «крышу над головой» каждому жителю страны, но для трудящихся в бюджетной сфере действует специальное предложение.

Ипотечный кредит для медицинских работников

Каждому известно, что заработная плата сотрудников здравоохранения, мягко говоря, небольшая. Чтобы купить квартиру за наличные, можно копить всю жизнь и вряд ли удастся приобрести желаемое. А официального дохода не всегда достаточно для оформления займа.

Данная проблема решаема. Государством разработаны специальные программы, направленные на улучшение условий проживания медперсонала. Не только врачи, но и медсестры вправе оформить ипотечный заем при соблюдении определенных условий:

• возраст желающего приобрести недвижимость не должен превышать 35 лет (отдельные регионы увеличили до 40 лет);
• необходимо предоставить доказательства «плохих» жилищных условий, требующих улучшения;
• иметь диплом о среднем специальном или высшем образовании;
• записаться в очередь, то есть стать участником программы;
• подтвердить документально, что собственная недвижимость отсутствует;
• работать в медицинском учреждении нужно не менее одного года до момента участия в программе;
• после получения кредитных гарантий проработать определенный срок - 5 или 10 лет.

Для льготной категории заемщиков финансовые организации предлагают процентную ставку, не превышающую 7% годовых. А также предоставляют возможность понизить процент до 3% или 4%. Кроме того, региональные власти могут снизить размер удорожания, предложив дополнительную скидку.

Заметим! Указанные условия действуют лишь для заемщиков, которые приобретают первичное жилье у застройщика.

Для каждого региона разработана и действует своя программа. Общие условия одинаковые, но существуют некоторые «отступления».

Медработник вправе рассчитывать на:

1. сравнительно низкую ставку по договору займа;
2. снижение процентов по ипотеке на 5-7 единиц;
3. погашение части долга за счет государственных средств, если заемщик заработал компенсацию по выслуге лет;
4. оформление ипотечного кредита без документов, подтверждающих доход - потому что государство ручается за клиента;
5. оплату авансового платежа в размере 10% из бюджета государства.

В нашей необъятной стране существует множество сел и деревень, которые очень нуждаются в квалифицированной медицинской помощи. «Заманить» современного специалиста на постоянное место проживания в отдаленный уголок Родины очень сложно.

Правительство разработало программу, которая называется «Земский доктор». Если вакантное место занимает выпускник ВУЗа или специалист, согласный переехать на ПМЖ в сельскую местность, то он вправе получить стопроцентную льготу. Или же взамен оформить «подъемные» - деньги, предназначенные для строительства дома.

Условия залогового кредита от Сбербанка для медицинских работников

Важно! Получают льготный кредит лишь отдельные категории. В данном случае, сотрудники медицинских учреждений, которые встали на очередь по улучшению условий и действительно нуждаются в новом жилье.

Главный российский банк Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам:

• ипотечный кредит выдается только гражданам РФ;
• возраст получателя кредита не должен быть менее 21 года, и на момент возврата долга - не более 75 лет;
• официальное трудоустройство обязательно;
• минимальный стаж работы - 6 месяцев;
• необходимо внести авансовый платеж в размере 15%-20%.

Медицинский работник вправе воспользоваться не только льготным кредитом для работников бюджетной сферы, но и дополнительной скидкой, если попадает под такую. Например, это может быть:

Ипотека для военных врачей

Военный фонд помогает внести первоначальный взнос и оплатить кредит. Но если врач, служащий в армии, может внести собственные средства, то таким образом у него получится приобрести более дорогостоящую квартиру.

Ипотека плюс материнский капитал

Процентная ставка и срок в данном случае зависит от вида приобретаемого жилья:

Если покупается квартира в новостройке - 7,4% или 7,9% (максимально 144 мес);

Вторичное жилье - 9,4% (до 360 мес).

Ипотека для молодой семьи

При оформлении льготного займа, молодая семья, помимо субсидии, получает денежный сертификат на сумму до 40% от стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, супруги-врачи могут снизить сумму кредита, тем самым уменьшить размер переплаты.

К сожалению, невозможно оформить квадратные метры «про запас» - на одного человека полагается не более 18 кв.м.

Важно! Льготные условия действуют только для сотрудников, которые получают заработную плату из государственного бюджета. То есть работник частного медицинского кабинета не вправе претендовать на подобные предложения.

«Шпаргалка» для заемщика

Оформление займа для медработника

Рассмотрим по пунктам, что нужно учесть при оформлении займа:

1. «Прицениться». В первую очередь нужно ознакомиться с ценами на жилье. Следует учитывать, что сумма кредита напрямую зависит от стоимости квартиры.
2. Изучить программы кредитования, предлагаемые Сбербанком.
3. Благодаря специальному кредитному калькулятору, рассчитать размер предполагаемого платежа. Данная опция позволит оценить реальность получения и выплаты займа.
4. Подготовить документы, без которых оформление кредита невозможно.
5. Подать заявку в финансовую организацию и дождаться одобрения.
6. Собрать документы на приобретенную недвижимость.
7. Оформить дополнительные услуги и зарегистрировать право собственности.

Выбирая квартиру, нужно обращать внимание на состояние жилья. Кредит оформить не получится, если дом или квартира находятся в аварийном состоянии, проводилась перепланировка.

Документы, требуемые банком для заключения сделки

Чтобы медицинский работник получил ипотечный кредит в Сбербанке, ему необходимо предоставить:

Документы, удостоверяющие личность.

Если есть дети - их свидетельство о рождении.

Свидетельство о заключении брачных уз.

Страховой номер индивидуального лицевого счета.

Индивидуальный налоговый номер.

Документ об образовании (диплом, подтверждение прохождения интернатуры, свидетельство о наличии квалификации).

Анкета-заявка на получение кредита (форму выдает банк).

Согласие на обработку персональных данных.

Информация о научных публикациях.

Выписка из домовой книги.

Иногда могут затребовать

Справку о погашении предыдущих кредитов, чтобы ознакомиться с кредитной историей заемщика.

Если медицинский работник владеет дорогим имуществом (автомобилем, ценными бумагами и пр.), подтвердить права владения документами.

Выписки со всех счетов, открытых в банке.

Документ о регистрации по форме 9.

Ипотечный заем для медработников, проживающих в Москве

В каждом регионе врачи могут воспользоваться льготой и оформить ипотеку. Некоторые города намеренно выстраивают новые дома, специально предназначенные для медиков. Таким образом, коллеги могут проживать по соседству.

Заметим! Отдельные регионы предлагают дополнительные «скидки». В Москве их на порядок больше, потому что это самый крупный город страны.

В некоторых случаях, агентство ипотечного жилищного кредитования выплачивает стоимость жилья полностью. Заемщику остается лишь погашать начисленные проценты. Сумма такой скидки разделена на две части:

• одна выплачивается в качестве первого взноса;
• другая погашает основной долг - тело кредита.

Налоговый вычет также никто не отменял. Работники медицины трудоустроены официально, поэтому вправе претендовать на своеобразный возврат денежных средств.

Для врачей и медсестер столицы действует условие - проживать и работать в этой местности нужно не менее пяти лет.

Об особенностях страхования залогового имущества в Сбербанке

Ипотека - залог. Если заемщик не в состоянии расплатиться с долгом, финансовая организация имеет все основания для продажи недвижимого имущества с целью «вернуть свое», причитающееся по праву.

По этой причине банк должен быть уверен, что с имуществом ничего не случиться. Обезопасить жилье поможет страховка.

Приобретаемые дом или квартиру страхуют на случай:

Если сделка будет признана фиктивной;

Что в квартире застраховано?

Элементы конструкции дома или квартиры. К ним относят:

Несущие и ненесущие стены;

Крыша и фундамент жилого дома.

Повреждение водой при любых видах затопления, пожаротушении;

Внезапное падение деревьев;

Падение летающих объектов, грузов;

Наезд транспортным средством или навал судна;

Незаконные действия третьих лиц;

Если заемщика лишили права собственности и признали сделку фальшивой по причине насильственных действий, обмана, угроз.

Дополнительная услуга оформляется ежегодно на остаток долга. Списание платежей происходит автоматически. Согласие заемщика получают в телефонном режиме. Информацию о сделке можно просмотреть на сайте Сбербанка, а оригиналы документов доставляют почтой.

Как обезопасить себя при использовании мобильного приложения от Сбербанка во время оплаты ипотечного кредита

Оплата ипотеки через мобильное приложение Сбербанка

В мире современных технологий существует огромное количество гаджетов. Разработаны специальные программы для экономии времени и удобства клиентов. Конечно же, Сбербанк «шагает в ногу со временем», его сотрудники создали специальную программу, которая помогает быстро и легко оплатить задолженность по договору.

Не стоит забывать, что существуют люди, желающие нажиться за чужой счет. Такие «специалисты» пытаются получить деньги обманным путем. Чтобы использование «удобной» услуги было безопасным, следует придерживаться определенных правил:

1. Прежде чем установить приложение, нужно удостовериться, что его автором является Сбербанк, который работает в пределах Российской Федерации. То есть использовать официальные источники для загрузки программы.
2. Для борьбы с «ворами» созданы, так называемые, антивирусные программы. В обязательном порядке для такого приложения нужно выделить место на своем телефоне. Важно! Своевременно перезапускать программу, как только выходит обновление. Наиболее популярными антивирусными приложениями считают: DrWeb for Android Light или Kaspersky Internet Security for Android. Некоторые мобильные операторы предлагают свои антивирусы.
3. Когда вы устанавливаете программу, обращайте внимание на ее требования. Например, доступ к смс-сообщениям должен насторожить каждого.
4. В жизни всякое случается, никто не застрахован, например, от потери или кражи телефона. Если такое произошло, нужно немедленно сообщить о данном факте в финансовую организацию.
5. При замене мобильного номера, не забыть обновить контактную информацию.
6. Не рекомендуется «взламывать» телефон.
7. Гораздо спокойнее, когда экран телефона защищает пароль.
8. После окончания работы в приложении, обязательно нажимать кнопку «выход».
9. Если модель телефона позволяет выполнять голосовые команды при заблокированном экране, отключить такую функцию.

Конечно, каждый человек вправе выбирать банк «по душе». Но следует отметить, что для медицинских работников (и не только) условия Сбербанка при оформлении залогового кредита являются наиболее оптимальными. Поэтому главный банк страны и пользуется популярностью.

Льготная ипотека для медиков, первые итоги:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам.

Особенности оформления ипотеки для врачей в 2018 году

Как получить ипотеку

Право российских граждан на жилье прописано в Конституции, а потому основная задача государства – всячески содействовать тому, чтобы ни один из них не остался без крыши над головой. Одним из способов такой поддержки можно назвать ипотеку, в рамках которой россиянин может получить кредитные средства для обустройства своего быта.

Не секрет, что наиболее критичной ситуация в вопросе обеспечения жильем остается среди учителей, медицинских сотрудников и военных. А потому именно эту прослойку общества чаще всего интересует вопрос, что такое ипотека.

Если учесть тот факт, что перечисленным категориям россиян накопить на квартиру вряд ли удастся, то можно сказать, что единственным выходом остается банковский кредит. Доход этих категорий служащих, однако, едва дотягивает до средней отметки; напротив, банки, как известно, предпочитают иметь дело с теми, чей заработок этот рубеж превышает, что является определяющим фактором в принятии решения относительно предоставления ипотеки.

Облегчить участь работников в сфере медицины сегодня призваны программы поддержки кредитования – как на федеральном уровне, так и на региональном.

• ипотека для молодых специалистов;
• проект «Земский доктор».

Условия и принцип предоставления помощи при этом несколько отличаются в разных российских регионах. Медицинская ипотека в 2018 году выражается в двух вариантах:

• выделение бесплатных земельных наделов и льготные условия предоставления заемных средств для строительства дома с нуля;
• предоставление ипотечного жилья в новостройках.

При этом во втором случае в некоторых регионах можно найти уже целые медицинские районы и кварталы. В целом же поддержка государства, независимо от программы, сводится либо к облегчению кредитных обязательств, либо к помощи в формировании первоначального взноса.

Социальная ипотека для врачей дает им такие преимущества:

• значительно сниженную ставку процентов по кредиту;
• существенно уменьшенный стартовый взнос;
• оплату части стоимости жилья государством;
• возможность комбинировать программы кредитования. Так, к примеру, кроме собственно медицинского проекта специалисты данной сферы могут воспользоваться, в том числе, и программой «Молодая семья», которая позволяет использовать для частичного погашения кредита материнский капитал.

Соц. ипотека для врачей, которые только начинают свой профессиональный путь, рассчитана на выпускников профильных вузов и училищ. Помимо этого в отдельную категорию претендентов на льготные условия кредитования можно вынести молодых медиков, которые параллельно с основной работой ведут преподавание в профильном учебном заведении или занимаются научной работой. В этом случае для них действует проект под названием «Ипотека для молодых ученых».

Кто может участвовать

Для того чтобы принять участие в льготном кредитовании, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего претендент на финансовое содействие должен являться сотрудником государственного медицинского учреждения. В рамках программы «Земский доктор» ипотека для медицинских работников станет доступной в таком случае:

1. При наличии первой или высшей квалификационной категории или ученой степени.
2. При отсутствии жилья.
3. При обязательстве проработать в данной государственной структуре не менее 10 лет.

При этом стаж работы в медицине должен достигать на момент подачи заявки трех лет, а возраст заявителя не должен превышать 45 лет. Больше всего шансов стать обладателями кредита на жилье у врачей таких специальностей:

• хирурги;
• доктора функциональной диагностики;
• терапевты;
• врачи скорой помощи;
• нейрохирурги;
• эндоваскулярные диагносты;
• неонатологи;
• акушеры-гинекологи;
• врачи УЗИ-диагностики;
• доктора клинико-лабораторной диагностики;
• эндоскописты;
• гастроэнторологи;
• психиатры;
• пульманологи;
• лор-врачи;
• травматологи-ортопеды;
• офтальмологи;
• рентгенологи;
• кардиологи;
• педиатры;
• фтизиатры;
• неврологи;
• радиотерапевты;
• онкологи;
• анестезиологи.

Среди молодых специалистов и ученых потенциальными кандидатами на участников программы можно назвать тех, кто отвечает таким требованиям:

1. Возраст до 35 лет.
2. Наличие профессионального образования.
3. Тематики научных работ должны быть в списке приоритетных для данного конкретного региона.
4. Опыт работы в медицинской сфере от 1 года (в некоторых регионах этот показатель снижен до 1 месяца или квартала).
5. Доказательства необходимости улучшения жилищных условий.
6. Обязательство отработать в данном регионе не менее 5 лет.

Если молодой специалист по окончании вуза переезжает в сельскую местность, он сразу же получает бесплатный земельный участок и возможность оформления льготного кредита на строительство дома.

При выполнении перечисленных выше условий ипотеку врачам в 2018 году можно будет получить на таких условиях:

• первый платеж по займу не составит более 10% от стоимости кредитуемого объекта;
• ставка по процентам будет установлена на уровне 5-7%;
• ежемесячный доход заявителя не будет учитываться банком, поскольку гарантом возврата полученных средств является государство;
• при наличии определенного стажа работы можно будет получить компенсацию от государства в размере 30-40% от стоимости объекта кредитования. Использовать эти средства можно будет на оплату стартового взноса или погашение части кредитного займа.

При этом если банк устанавливает более высокую процентную ставку, государство компенсирует заемщику разницу на его личный счет.

Порядок оформления

Для того чтобы стать участником программы кредитования для медицинских сотрудников, необходимо быть признанным гражданином РФ, нуждающимся в улучшении условий проживания. Установление данного факта возложено на местную администрацию. Сам факт потребности может выражаться в следующем:

• у заявителя вообще нет жилья;
• жилье в наличии, но его площадь не является достаточной для проживания имеющегося состава семьи;
• заявитель с семьей проживает в общежитии или коммунальной квартире;
• дом, в котором проживает кандидат, признан аварийным.

Ипотека для медиков выдается на основании таких документов:

На первом этапе участник программы должен получить право воспользоваться субсидией, на втором – заключить кредитный договор с банком. При этом для банка бóльшую важность имеет именно подтверждение права на государственную поддержку и документы на объект кредитования.

Банки-участники

Выбор банка, в котором будет осуществляться кредитование, возложен на получателя заемных средств. При этом обязательно условие, чтобы финансовое учреждение было государственного подчинения. Приводим список финансовых учреждений, услугами которых могут воспользоваться претенденты:

• Сбербанк – лидер кредитного рынка;
• Газпромбанк – при внесении 50% суммы готов выдать 45 миллионов рублей на 30 лет под 19 процентов;
• ВТБ – при ставке в 14,95% оформляет кредит на длительный срок;
• Россельхозбанк – при первом взносе в 20% готов ссудить средства под 17%;
• Банк Москвы – предоставит заем на 50 лет при условии внесения 20% от стоимости приобретаемого объекта.

Наибольшим спросом среди участников программ пользуется сегодня Сбербанк, который предлагает вполне лояльные условия:

• процентная ставка – 11,4% годовых;
• срок кредитования – до 30 лет;
• первый взнос – не больше 20% (до 15% для молодых семей).

Ипотека медицинским работникам при таких условиях может быть выдана с субсидией от государства в размере 40% от стоимости заявленного жилья.

Льготная ипотека для медиков: Видео

Процедура оформления ипотеки для врачей

За наличные средства сегодня приобрести квартиру мечтает каждый человек, но, к сожалению, не у каждого хватает на это денег, поэтому люди вынуждены использовать программы от государства. Многим семьям предлагают социальные выплаты при покупке жилья, но больше всего государство поддерживает молодые семьи. Все большим спросом пользуется ипотека для врачей, которую можно получить под выгодный процент. И, несмотря на кризис, который претерпевает страна, государство готово выделять муниципальным работникам здравоохранения каждый год до 20 млрд. рублей. Благодаря таким программам за последние три года удалось снизить дефицит в жилье у молодых специалистов до 15%.

Законодательное регулирование вопроса

Получив такие привилегии от государства, медработник должен отработать от 5 до 10 лет в выбранном учреждении (это зависит от региона), тем самым, повысив навыки и улучшив классификацию. Подобные льготы предусмотрены учителям, ученым и другим работникам бюджетной сферы.

Особенности получение ипотеки медработниками в 2018 году

Особенностями льготной ипотеки можно назвать следующие положения:

• специалист может потратить средства на покупку квартиры или дома;
• первоначальный взнос – от 10%;
• годовой процент от 11 до 12,25%;
• длительность кредитования от 3 до 30 лет;
• получаемая сумма от 300 т. р. до 10 млн. рублей.

Помимо использования соц. ипотеки при покупке недвижимости можно использовать материнский капитал и другие программы для молодого специалиста. Если их все собрать в кучу, то личными средствами платится малая часть от стоимости квартиры. Если же человек сразу после окончания университета отправляется в сельскую местность, то он может претендовать на 1 млн. рублей в качестве подъемных средств или на жилищную площадь. Но главным условием такой субсидии можно назвать то, что человек должен отработать на этом месте не менее 5 лет.

Уникальностью такой программы можно назвать то, что банк не обращает внимания на доход заемщика, так как гарантом выступает государство, а это даже надежнее, нежели поручители. Помимо таких выгодных условий медикам по выслуге лет государство может выплатить до 30% ипотеки.

В том случае, если положенные средства будут потрачены не по назначению, то заемщику грозит уголовный срок за мошенничество. Да и выплаченные государством средства предстоит вернуть обратно.

Обязательные требования к претендентам

На первый взгляд кажется, что любой врач может претендовать на получение соципотеки под сниженный процент и покупать для себя квартиры на выгодных условиях. Однако не так просто получить эти льготы. Чтобы государство предложило такие условия необходимо доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Даже если у медицинского работника есть квартира, но она маленькая, он претендует на выплату. На каждого члена семьи должно приходиться не менее 14 квадратных метров. Иными важными условиями можно назвать следующее:

• возраст не более 35 лет (в некоторых регионах возраст заемщика продлен до 40 лет);
• наличие диплома о высшем или среднем специальном образовании;
• стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев.

Стоит знать, что каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке и зависит от дохода медика и членов его семьи, а также количества поручителей. Тем, кто может предоставить 3 поручителя, шанс получить выгодно ипотеку гораздо выше, нежели у тех, у кого вовсе нет поручителей. Также ежемесячный платеж не должен составлять более 45% от дохода.

Факт! Помимо врачей принять участие в программе и выдаче сертификата могут фармацевты, фельдшеры и младшие медсестры. Но как показывает практика, чаще всего льготой пользуются лишь врачи, которые имеют заработок, позволяющий выплачивать вовремя ипотеку.

Условия социальной ипотеки в Московской области для врачей, а также других регионах очень просты и зачастую помимо диплома и возраста не требуется ничего.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки для медработников

Однако при оформлении ипотеки могут возникнуть некие трудности, поэтому нужно ознакомиться со всеми подводными камнями:

1. Есть ли в договоре пункт об изменении условий в одностороннем порядке? При отсутствии такого пункта могут появиться в дальнейшем сложности, и придется выплачивать большие суммы.
2. Необходимо сверить данные документа с теми, что представлены в договоре.
3. При оформлении ипотеки не должно быть страховых комиссий, так как гарантом выступает государство.
4. В договоре должны быть прописаны обязательства заемщика.
5. Штрафные санкции не должны носить дискриминационного характера.

Если вас что-то смущает в документах, то необходимо проконсультироваться с юристом и проверить всю сделку на чистоту.

Порядок оформления ипотеки в 2018 году

Стоит знать, что работают с государственными программами не все банки, но большая их часть готова сотрудничать с партнерами. Каждая организация предлагает разные условия для получения займа и отличные списки документов. Получение такой выплаты происходит следующими путями:

• заемщик приносит в банк документы и получает ипотеку на обычных условиях;
• на основании документа из бюджета банку начисляется первоначальный внос;
• банк делает подсчеты и информирует бюджетную организацию, а те в свою очередь возвращают некую сумму заемщику.

Необходимые документы

Конечно, перечень документов может отличаться в каждом регионе, но основные необходимые бумаги в Московской области и столице такие:

• паспорта супругов;
• свидетельства о рождении детей;
• договор об ипотеке;
• справка о постановке в очередь;
• трудовая книжка;
• документы об отсутствии места жительства или его наличия (например, маленького по площади);
• диплом об образовании;
• льготы и справки.

Отдельными документами, которые может запросить банк, являются:

• гражданство РФ, банки хоть и выдают ипотеку иностранцам, но делают это крайне редко;
• ИНН и СНИЛС всех членов семьи;
• сведения о размере дохода.

Куда обращаться

Для того чтобы получить льготу на ипотеку и приобретение жилплощади в 2018 году необходимо обратиться в местную администрацию по прописке и написать заявление о том, что вы хотите стать участником данной программы. К заявлению прикладывается необходимый пакет документов. Реализацией социальной ипотеки занимается АИЖК. Если удобнее написать заявление в МФЦ, то принять заявление смогут и там.

Как рассчитать льготное расширение. Ипотечный калькулятор

Несмотря на то, что средства для льготной ипотеки выделяются из государственного бюджета, регионы сами устанавливают для заемщиков условия кредитования и получения выплаты. А поэтому в разных регионах может быть представлена отличная процентная ставка и условия. Размер льготного расширения устанавливается каждым регионом конкретно. Если вы хотите посчитать заранее, сколько будет ежемесячный платеж, воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка партнера.

Очередность в постановке на учет

После подачи заявления в администрацию из всех желающих формируется очередь. В приоритете семьи с детьми, а также редкие специалисты, готовые на переезд в сельскую местность. После того, как подойдет очередь, необходимо обратиться в банк-партнер и подать заявку на получение льготной ипотеки.

Сроки рассмотрения

Стоит знать, что после того, как вы подадите все необходимые документ в банк, финансовое учреждение может до месяца рассматривать заявку. А если говорить о рассмотрении решения государством, то тут все зависит от скорости движения очереди.

Недостатки и преимущества ипотеки для врачей в 2018 году

Перед тем как оформить льготную ипотеку нужно хорошо осмыслить этот шаг, так как платежи стоит вносить вовремя, и неплатежеспособные граждане не потянут такие условия. Стоит подготовиться к таким условиям банков:

• оплата части ипотеки;
• невозможно будет перевестись в другую организацию;
• нужно отработать не менее 5 лет в организации, которая выдала займ.

Стоит знать, что если вы втайне трудоустроитесь на другую работу, то к вам могут применить разные действия, одним из которых можно назвать возврат средств уплаченных Минздравом. Однако если согласовать все это с государственным органом, который предоставляет субсидию, то перевод с одной организации в другую возможен.

Условия Сбербанка для оформления ипотеки врачам

Сбербанк – это один из банков, который выступает надежным партнером государства. Условия кредитования следующие:

• процентная ставка от 14 до 14,5%;
• минимальная сумма 45 т. р.;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос от 20%.

Ипотека врачам от Сбербанка, это, прежде всего, надежно.

Региональные особенности ипотеки для врачей

Социальная ипотека для врачей имеет в каждом регионе свои условия. В некоторых городах даже застроены большие микрорайоны, где доктора могут выбирать для себя квартиры и жить с коллегами по соседству. Многие считают, что существует только социальная ипотека в Московской области для медицинских работников. Но это заблуждение. Данная выплата действительна на территории всей России, однако, в регионах могут быть еще и доплаты.

В Москве и Московской области

А так как вы работаете официально и выплачиваете налоги, то можете претендовать на вычет, который для ипотечников составляет 390 т. рублей. То есть можно сделать вывод о том, что действует беспроцентный период кредитования. Но для таких хороших условий социальной ипотеки для врачей в Московской области, вы должны проживать и отработать не менее 5 лет в столице.

В Санкт-Петербурге

Если вы хотите оформить ипотеку в Санкт Петербурге, то можете обратиться в многие банки. Самыми популярными можно назвать такие:

Все эти банки готовы предлагать жителям города ипотеку по сниженным процентам от 7,5%. Стоит отметить, что купить квартиру можно будет только в социально отведенных районах, которые освобождены под проживание врачей. Оформить жилплощадь в собственность будет позволено после полной выплаты долга. Если же вы захотите купить большую квартиру, то не сможете этого сделать за средства, выделяемые для господдержки. На каждого члена семьи выделяется по 18 квадратов, и если просматриваемая квартира имеет на 9 квадратов больше, вы не сможете стать ее владельцем.

В Краснодарском крае

Социальная ипотека для медработников Краснодарского края выдается только в рублевой валюте. Важным условием можно назвать то, что процентная ставка по кредиту не может превышать 12,84%. Остальные условия такие же, как и в остальных регионах России. Однако для этих городов существует максимальная сумма выплат – для всего региона 3 млн. рублей, а для Сочи вдвое больше – 6 млн. рублей. Уникальные предложения есть от Промсвязьбанка и других кредитных учреждений.

Социальная ипотека для врачей в Московской области 2018 больше остальных регионов пользуется спросом и имеет такие же условия участия. Это можно заметить на форумах, где чаще остальных работники Москвы пишут отзывы о применении программ, утвержденных Министром здравоохранения.

Обзор программы «Социальная ипотека» для врачей в Москве

Врачам, а в особенности вчерашним выпускникам высших учебных заведений, очень сложно накопить на покупку собственного жилья.

Зарплаты в бюджетной сфере остаются на достаточно низком уровне, поэтому даже на открытие стандартной ипотеки врачу средств может не хватать.

Государство, даже в условиях временного кризиса, продолжает поддерживать социальные программы и молодые работники медицинской сферы не стали исключением.

Давайте сегодня разберёмся, на каких условиях врачам выдается ипотека, что нужно для того, чтобы получить поддержку от государства и какой алгоритм действий при этом.

Социальные программы для медицинских работников

С 2014 года в Москве и области разработана и действует новая программа для покупки жилья в ипотеку работниками медицинской сферы.

Видео по теме :

На территории Москвы для врачей покупка жилья в ипотеку по данной программе очень затруднительна.

Новостроек и жилых комплексов хватает, но цены на них очень завышены, особенно в центре столицы.

Практически нереально найти квартиру, стоимость которой смог бы оплатить бюджетник на свою зарплату, хоть и его платёжеспособность не учитывается банком, так как гарантом для него выступает государство на срок, пока он работает.

Если не следовать данному правилу, то на квартиру, которая будет находится под залогом банка до момента полного погашения ипотеки, могут накладываться санкции вплоть до изъятия и продажи на публичных торгах.

Позволить себе квартиру в Москве могут те врачи, которые уже имеют какие то личные накопления или дополнительный источник доходов.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Также врачу можно совместить две программы после получения права на использование материнского капитала, тогда стоимость недвижимости для заёмщика значительно снизится.

В Московской области

Более выгодной с экономической точки зрения является покупка жилья в ипотеку в области для врача, поскольку в более отдалённых от столицы регионах цены на недвижимость немного ниже.

Также предоставляется возможность для медицинских работников получить земельный участок на постройку собственного дома совершенно бесплатно.

Однако, несмотря на все преимущества, жизнь в области не похожа на столичную, поэтому правило, что в регионе нужно прожить не менее 5 лет после оформления ипотеки, отпугивает врачей и другой медицинский персонал от деревенского образа жизни без развлечений.

Полезное видео :

Кто может участвовать?

На получение социальной ипотеки для нуждающихся в улучшении жилищных молодых учёных (в том числе врачи) имеют право только следующие категории населения:

• Проживающие на одной территории с родственниками работники бюджетной сферы, причем общая площадь данной жилплощади должна составлять менее 18 квадратных метров на одного человека;
• Проживающие в съемных или арендованных квартирах и домах работники бюджетной сферы, которые не имеют собственного жилья;
• Молодые специалисты, проживающие в условиях, которые создают препятствия для их успешной деятельности, или аварийных домах.

Для льготного кредитования врачей существует программа в каждом регионе.

Условия льготной ипотеки предусматривают более лояльное кредитование для того, чтобы хорошие специалисты могли осуществлять свою деятельность, а жильё предоставляло им такую возможность.

В итоге часть жилья субсидируется за счёт государства, а врач оплачивает только 60-70%. к содержанию

Молодые специалисты

К категории молодых специалистов законом относятся врачи и медицинские работники, которые закончили высшее учебное заведение или медицинский колледж и проработали в сфере медицины на протяжении установленного срока.

Для каждого региона срок стажа для врача устанавливается индивидуально, однако по общему правилу он составляет не менее 1 года.

Молодые специалисты могут рассчитывать на получение социальной ипотеки на уровне с врачами и учеными со стажем.

Для строительства на этом участке собственного дома медработник может взять ипотеку на очень привлекательных условиях.

В случае отказа от получения предоставленного земельного участка врач может рассчитывать на денежную помощь от государства, эквивалентную стоимости земли или установленную местными органами власти региона.

Также можно оформить ипотеку на покупку собственного дома на выгодных условиях.

Обязательным правилом последних льгот для молодых врачей является то, что им необходимо прожить в регионе после получения ипотеки не менее 5 лет, даже если задолженность будет погашена раньше.

Видео по теме :

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно тут.

Условия социальных программ

Условия участия в государственных социальных программах указаны в законодательных актах, а также устанавливаются банками.

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях врачи должны отвечать таким требованиям:

• Наличие медицинского образования, которое предусматривает не только высшее образование, но и училища. То есть рассчитывать на получение ипотеки могут не только врачи, но и медсёстры, главное наличие профильного образования;
• Возраст будущего заёмщика должен составлять не более 35 лет, а для специалистов, обладающих степенью доктора наук граничный возраст допускается в 40 лет. Также в некоторых регионах он продлён до 40 лет и для других сотрудников медицинской сферы;
• Наличие опыта работы у врача в медицинском учреждении не менее года для Москвы, и от квартала до полугода по области;
• Обязанность проживания в регионе покупки недвижимости на протяжении следующих 5 лет после оформления ипотеки;
• Семья или работник медицинской сферы должен быть признан таким, что нуждается в улучшении жилищных условий.

Банковские предложения

Многие банки поддерживают социальную программу для молодых медицинских работников, которая видоизменяется в их названиях как «Молодые учёные» или «Ипотека для молодых учёных» (в эту категорию входят молодые врачи).

Условия по ипотеке в крупных банках отличаются от тех, что предлагают не настолько популярные учреждения, не особо выгодной стороной для врача.

1. Советский - стандартная процентная ставка составляет 17%, однако при отсутствии первоначального взноса ее размер увеличивается на 2%. Обязательным является наличие страхования объекта недвижимости и рисков заёмщика. При выдаче кредитных средств взымается разовая плата в размере 8% от суммы ипотеки.
2. Сбербанк предлагает ипотеку под 13.3% - 15.75% годовых, которая конкретно определяется личностью заёмщика и его трудовыми достижениями. Существует возможность отказа от первого взноса для врача по ипотеке за счёт дополнительного залога уже имеющейся недвижимости.
3. Сургутнефтегазбанк выдвигает обязательное условие о том, что приобретаемой недвижимости должно быть не более 40 лет. Ипотека выдаётся под 14.25% годовых.
4. Рост банк предоставляет кредиты в сумме до 10 000 000 рублей под процентные ставки от 10% годовых, которые зависят от суммы первоначального взноса. Обязательным условием является страхование жизни и здоровья врача, в случае невыполнения которого проценты по ипотеке возрастают на 0.7%.
5. Автовазбанк устанавливает максимальный возраст заёмщика в 65 лет на момент полного погашения задолженности, а на момент открытия ипотеки - 35 лет (40 лет для докторов наук). Существует возможность снижения ежемесячных выплат, а первоначальный взнос и процентные ставки рассчитываются с учётом наличия страховок собственности и жизни врача.
6. ОАО Коммерческий банк Инвестрастбанк берет на себя все расходы, связанные с оформлением и открытием ипотеки для врача. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10% годовых при первоначальном взносе от 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Полезное видео :

Пошаговое оформление

Для того, чтобы участвовать в программе и оформить ипотеку на социальных условиях, необходимо сначала встать на учёт в Департамент жилищной политики.

Там подтверждается факт проживания на указанных территориях в течение последних 10 лет, а также то, что потенциальный заёмщик нуждается в улучшении жилищных условий.

После рассмотрения необходимых документов врачу выдаётся сертификат на право участия в социальной ипотеке, с которым можно смело отправляться в банк.

Если банк устраивает состояние жилья и кандидатура врача, то принимается утвердительное решение о выдаче ему ипотеки.

Данная субсидия для врачей предусматривает выплату за счёт специальных государственных фондов 30-40% от стоимости приобретаемого имущества.

Список необходимых документов

Для того, чтобы получить право на льготную ипотеку врачу, необходимо предоставить полный пакет документов, который включает:

• Заполненное заявление на получение социальной ипотеки;
• Копии всех страниц паспорта;
• Свидетельство на получение социальной ипотеки;
• Справку о доходах установленного образца;
• Выписку из домовой книги, а также справку о составе семьи;
• Копию свидетельства об открытии банковского лицевого счёта;
• Свидетельство о регистрации брака или о рождении ребёнка (при наличии таковых обстоятельств).

Подписание договора

После предоставления всех необходимых документов в банк и завершения процедур по выбору и оценке квартиры специалисты банка подготавливают текст договора.

Обязательно учитывается полагающаяся врачу помощь от государства, с учётом которой рассчитывается сумма ежемесячных погашений по ипотеке.

Текст договора подписывается при личном присутствии каждого из заёмщиков и созаемщиков.

После этого необходимая сумма выдаётся врачу на руки или перечисляется на счёт продавца недвижимости.

Валентин, 42 года : «Уже несколько лет я выплачиваю ипотеку, которую брал в банке по социальной программе для молодых учёных. Я работаю в медицинской сфере уже 15 лет, добился много званий, сделал некоторые открытия. Очень приятно, что государство действительно заботится о своих гражданах, а не только кормит обещаниями. Квартира обошлась мне гораздо дешевле ее рыночной стоимости, а с оформлением ипотеки никаких проблем не возникло. »

Павел, 36 лет : «Мы с женой жили с моими родителями с тех пор, как поженились. Мама и супруга хорошо ладят, но вы знаете, каково это, когда две хозяйки на одной кухне. Поэтому мы давно задумывались о покупке собственного жилья в ипотеку, а тут в 2014 году начала действовать новая программа для врачей, и я понял, что это наш шанс, так как работаю хирургом. Оформлением и бумажной волокитой по большей части занималась жена, но скажу, что все было довольно организованно, хотя по организациям пришлось побегать. Банк без проблем одобрил мою кандидатуру, как заёмщика, так что неприятностей при заключении договора не возникло. Теперь мы живём в своей квартире на окраине Москвы, а родители с удовольствием приезжают к нам в гости, и мы знаем, что всегда можем обратиться к ним в случае чего. »

Ипотека » Программы » Социальная ипотека для врачей

Ипотека для медицинских работников (ипотечный кредит) - в Сбербанке, для медиков, молодых врачей, в 2018 году, медработников

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 Комментарии к записи Ипотека для медицинских работников (ипотечный кредит) - в Сбербанке, для медиков, молодых врачей, в 2018 году, медработников отключены 225 Просмотров

Многие бюджетники не могут позволить себе приобрести жилплощадь из-за больших цен на неё и высоких процентных ставок по ипотечному займу.

Именно по этой причине была разработана программа льготного кредитования для медиков.

Сегодня первоначальный взнос субсидируется государством и не должен превышать 10% от общей стоимости жилплощади.

Процентная ставка 6–7% в год, причем со временем она уменьшается до 3–4%, что делает жилищный займ весьма выгодным.

Такие низкие ставки предлагаются за счет государственных гарантий. Региональные власти имеют право дополнительного субсидирования. Если это происходит, то переплата по ипотеке будет еще меньше.

В рамках этой программы льготник может приобрести жилплощадь только на первичном рынке недвижимости. Это может быть строящийся дом или уже готовый, но покупка квартиры должна осуществляться только у застройщика.

Программа льготного ипотечного кредитования регулируется и разрабатывается в каждом регионе по-своему. Есть общие моменты, но исходя из данных региона определяются условия.

Программа ипотечного кредитования распространяется не только на врачей, но и на медсестёр.

С помощью государственных субсидий ипотека для медработников может заключаться в:

• пониженной процентной ставке;
• частичной выплате стоимости жилплощади;
• предоставление государственной недвижимости для льготников по низкой процентной ставке.

Согласно общим условиям процентная ставка не может быть больше 7% в год, а первоначальный взнос не более 10%. Но, если знать о некоторых нюансах, можно рассчитывать на дополнительные условия.

К примеру, можно совместить 2 программы «Ипотека для медработников» и «Ипотека для молодых семей», в итоге можно рассчитывать на весьма выгодную процентную ставку.

Кроме того, молодые врачи имеют дополнительные льготы, если после обучения сразу уезжают работать в деревню, то могут получить либо полностью субсидированную ипотеку, либо подъемные деньги.

Государство ведет активную разработку программ льготного кредитования. Врачи и медсестры могут рассчитывать на подобную поддержку, если встали на очередь до конца 2018 года, далее заявки не принимаются.

По мере принятия решений, государственные и коммерческие банки разрабатывают новые кредитные продукты.

Условия следующие:

1. Льготы предоставляются только медицинским работникам, проработавшим в сфере не менее 1 года.
2. Есть ограничения по площади приобретаемой квартиры – норма 18 кв.м. на одного человека.
3. Льготное кредитование предоставляется исключительно медработникам, не достигшим 35 лет.
4. Сроки займа – до 30 лет.

Необходимо доказать, что человек нуждается в улучшении жилищных условий или не имеет их вовсе.

Также нужно встать на очередь, поскольку реализация программы занимает довольно продолжительный период времени.

Ипотека для медицинских работников на льготных условиях предоставляется далеко не всем врачам и медицинским сестрам. Если этот специалист необходим в определенном населенном пункте и больнице, то заявка на жилищный займ будет рассмотрена.

Чаще всего льготные условия предоставляются медработникам в маленьких городах, селах – именно там наблюдается острый дефицит специалистов.

Врачам, которые работают в городе, предоставляются льготные условия.

Низкие процентные ставки и маленький первоначальный взнос дают возможность приобрести собственное жилье:

• сумма обязательного взноса выделяется из бюджета, возвращать её не нужно;
• при этом есть определенный порог – до 40% от стоимости недвижимости;
• если банк установил ставку в 13%, то государство вернет разницу в 6% на счет заемщика., причем возврат осуществляется каждый месяц.

Выпускники ВУЗов – молодые врачи, могут рассчитывать на весьма льготные условия.

Программа «Земский доктор» направлена на привлечение специалистов для работы в селах и деревнях.

В качестве поддержки государство предоставляет не льготный ипотечный займ, по которому в любом случае часть долга придется гасить самостоятельно, а полноценную льготу, по которой субсидируется полная стоимость приобретаемой недвижимости.

Есть второй вариант – компенсация или «подъемные», в каждом регионе сумма устанавливается местными властями.

Доход не учитывается, поскольку по льготному кредитованию государство выступает гарантом того, что долг будет оплачен. Поэтому порог минимального уровня доходов отсутствует.

Но заемщик должен обязательно работать в медицинской сфере.

Интересует судебная практика по разделу ипотечной квартиры? Смотрите тут.

Самый выгодный льготный ипотечный займ предоставляет АИЖК. Но не во всех регионах и городах эта организация присутствует.

АИЖК – это полностью правительственный кредитор, и именно там выгодней и удобней всего оформлять льготные ипотечные займы. Кроме того, в АИЖК есть все данные по социальным объектам.

Другие банки тоже предоставляют ипотечные займы медицинским работникам.

Большой популярностью пользуются:

• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Дельта Кредит;
• Уралсиб Банк;
• Возрождение;
• Райффайзенбанк.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на самых выгодных условиях.

Можно воспользоваться тем, что кредитор:

• снижает ставку на несколько пунктов для участников зарплатного проекта;
• разрешает использовать материнский капитал;
• имеет большую базу компаний-застройщиков, с которыми активно сотрудничают.

Ставки в данном банке от 11,4 % в год, займ предоставляется только в рублевой валюте.

В таблице представлены основные условия ипотеки в банках для медицинских работников:

Статья написана по материалам сайтов: pravozhil.com, plategonline.ru, posobie.net, ob-ipoteke.info, organoid.ru.

Приветствуем! Льготная ипотека для врачей является очень важным социальным проектом. Сегодня расскажем условия данной программы, как и где оформляется ипотека для медиков, а также какой пакет документов нужно собрать для участия.

Категория врачей и медицинских работников в целом по сей день остается социально-незащищенной. Покупка нового жилья и решение жилищного вопроса для таких граждан является в большинстве непосильной ношей. Так как медицина и, соответственно, сотрудники медучреждений, получающих финансирование из государственного и региональных бюджетов, является приоритетным и общественно-значимым направлением нашей экономики, то для обеспечения врачей жильем реализуются специальные программы ипотечного льготного кредитования.

Зачастую единственным вариантом приобретения жилья или улучшения условий проживания может стать оформление ипотеки. Врачи исключением не являются. Для них не первый год разрабатываются и реализуются ипотечные программы на льготных условиях.

До конца 2014 года такая программа была в ведении федеральных властей. Начиная с начала2015 года, целевая программа «Ипотечный кредит для молодых врачей» была свернута.

ВАЖНО! Ипотека для медработников теперь является одной из задач региональных властей. Получить такой займ можно в отдельных субъектах РФ.

Ипотечный кредит для работников сферы здравоохранения оформляется в рамках программы « », разработанной Правительством региона в целях привлечения ценных кадров для работы в своих медучреждениях.

Ключевыми особенностями программы ипотечного кредитования врачей являются:

• льготная (пониженная) процентная ставка – не больше 9% годовых;
• субсидирование стоимости приобретаемого жилья из регионального бюджета;
• зависимость суммы субсидии и займа от состава семьи врача и средней стоимости жилья в регионе за 1 кв. м.

Параметры льготного кредита для медработников приводятся в таблице ниже:

Суть программы заключается в том, что Правительство Московской области вносит за работника медучреждения 50% от цены покупаемого жилья и дополнительно компенсирует оставшуюся сумму основного долга в виде ежемесячных платежей. То есть заемщик должен будет оплачивать только проценты за использование заемных средств, что может стать вполне посильной статьей расхода семейного бюджета.

Требования к участнику

Чтобы принять участие в рассматриваемой программе, медработник должен соответствовать определенным требованиям. Среди них:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Ограничение по предельному возрасту заемщика – не старше 50 лет (ранее было не более 45-ти лет).
3. Наличие профессионального диплома в сфере медицины и первой квалификационной или высшей категории, а также ученой степени.
4. Положительная или нейтральная кредитная история (главное условие, чтобы не было негативных финансовых отношений с банками и другими кредитными учреждениями).
5. Отсутствие у врача и членов его семьи жилой недвижимости в собственности на территории Москвы и Московской области.
6. Стаж работы в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения от 3-х лет.
7. Готовность и возможность заключения трудового контракта на работу в подмосковном медучреждении сроком минимум 10 лет.

В Подмосковье в последнее время было построено и реконструировано множество больниц, медицинских и перинатальных центров, которые нуждаются в самых лучших и квалифицированных кадрах. Программа социальной ипотеки призвана как раз восполнить образовавшийся дефицит работников. Правительство МО таким образом помогает не только найти стабильную работу, но и решить проблемы с жильем.

К квалификации медработника также предъявляются установленные законодательством требования. Участниками могут стать сотрудники медучреждений следующих специализаций и направлений:

• врачи скорой помощи;
• терапевты;
• хирурги;
• врачи функциональной диагностики;
• педиатры;
• акушеры-гинекологи;
• неонатологи;
• врачи УЗИ;
• патологоанатомы;
• эндокринологи;
• врачи сердечно-сосудистой хирургии;
• урологи;
• неврологи;
• анестезиологи;
• рентгенологи;
• фтизиатры;
• офтальмологи;
• психиатры и т.д.

Именно в медработниках перечисленных специальностей больше всего нуждаются подмосковные больницы.

Список документов

Для оформления льготного ипотечного займа работники учреждений здравоохранения должны заранее собрать комплект следующих документов:

• диплом о высшем образовании (копия);
• заявление с просьбой об участии социальной программы и постановки в соответствующий реестр;
• документы, подтверждающие прохождение дополнительной послевузовской подготовки (ординатуры и интернатуры);
• удостоверение о присвоении квалификационной категории (копия);
• характеристика с работы;
• копия трудовой книжки (заверенная);
• анкета с фотографиями с приложением автобиографии;
• перечисление созданных претендентом практических и научных работ;
• копии свидетельств о браке и рождении детей (если есть);
• выписка из домой книги или справка из ТСЖ на дату подачи документов.

Дополнительно могут быть затребованы иные документы в зависимости от конкретного случая.

Также вместе с указанным выше пакетом потенциальный заемщик должен предоставить документы на приобретаемое жилье, включающие свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи/дарения/меня и т.д.

Куда обращаться

Вся необходимая информация об условиях программы ипотеки для врачей представлена на официальном сайте АИЖК. Совсем недавно создан дополнительно сайт самой программы со статистическими данными и ключевыми требованиями.

Для подачи заявления на выдачи льготной ипотеки следует обращаться в Министерство здравоохранения Московской области вместе с собранным комплектом документов. В этом органе власти потенциальный участник сможет уточнить все параметры оформляемого займа и определиться с объектом покупаемого жилья.

Все дальнейшие действия должны будут согласовываться с данным Министерством. Выдаче непосредственного кредита будет осуществлять банк-агент Газпромбанк.

Программа для врачей в Сбербанке

Несколько лет назад, еще до начала экономического кризиса в стране, Сбербанк активно занимался оформлением нескольких социальных кредитов, включая – врачей, учителей, ученых.

Из проектов социальной направленности сегодня остались только 2:

• военная ипотека;
• ипотека для молодой семьи.

В случае, если работник медицины не соответствует условиям и предъявляемым требованиям для участия в социальной ипотеке для жителей МО, то альтернативным вариантом улучшения жилищных условий может стать получение ипотеки для молодых семей. Условия по ней тоже считаются льготными:

По данному продукту возможно оформление по двум документам, однако ставка будет несколько выше – от 9,6 до 10% годовых.

Супруги по заключаемому кредитному договору будут выступать созаемщиками.

Особенностями ипотеки молодым семьям являются:

• предоставление отсрочки платежа в части основного долга при рождении ребенка;
• использование безвозмездных государственных субсидий – выделение 30% от стоимости жилья для семей с детьми (на каждого рождающегося ребенка добавляется 5%);
• возрастной ценз заемщиков – от 21 до 35 лет;
• необходимость подтверждения потребности в улучшении жилищных условий (постановка на очередь в органах местного самоуправления).

То есть в Сбербанке врачи и другие медработники могут воспользоваться только одним из двух вариантов получения ипотеки: программой для молодых семей или стандартным займом. В последнем случае никаких субсидий, естественно, не полагается. Здесь важно просчитать все доступные варианты и выбрать для себя наиболее подходящий и выгодный.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке как отдельный продукт сейчас не существует.

Программа для медработников в Московской области

Рассмотренные выше в статье условия льготного ипотечного кредитования медработников относятся к программе социальной ипотеки для жителей Московской области. Данная программа реализуется в рамках федеральной программы «Жилище». Именно она является основой всех разработанных и действующих подпрограмм на региональном уровне.

Многие врачи и сотрудники учреждений здравоохранения нашей страны готовы переехать из других субъектов РФ в Московскую область при предоставлении им рабочего места и помощи в получении комфортного жилья. Особенно это актуально для медработников в небольших и отдаленных населенных пунктах, где есть серьезные трудности с трудоустройством и решением жилищных проблем.

Квалифицированный доктор с опытом, проживающий в глухом селе в провинции, вряд ли сможет рассчитывать там на построение успешной карьеры и получение достойной заработной платы. Поэтому вполне логично, что данная программа пользуется спросом среди медицинских работников, тем более, что выделяемые субсидии и льготы являются серьезным подспорьем и значительной материальной поддержкой.

Простой пример: покупка квартиры в Подмосковье стоимостью 3 миллиона рублей не сильно ударит по семейному бюджету врача, так как придется оплачивать только начисленные проценты (8,75 или 9% годовых в зависимости от типа приобретаемого жилья). В суммарном выражении это будет около 20 тысяч рублей. Кредит оформляется в Газпромбанке с прописыванием всех условий и нюансов в кредитном договоре и в договоре об ипотеке.

В качестве дополнительной альтернативы получения ипотеки сотрудникам медучреждения можно рассмотреть оформление заявки в ВТБ Банке Москвы. В нем представлен специальный кредитный продукт «Люди дела» для врачей, учителей и госслужащих. Основные условия выдачи приводятся далее:

Предлагаемая процентная ставка является достаточно конкурентоспособной, так как по стандартным ипотечным программам она несколько выше (в среднем на 0,5 п.п.). Минимальная величина заемных средств составляет 500 тысяч рублей, а максимальная в большей степени определяется уровнем доходов медработника и имеющимся в собственности имуществом.

ВТБ Банк Москвы по аналогии со Сбербанком предлагает способ оформления по 2-м документам для тех клиентов, у которых нет времени и возможности собирать расширенный пакет. Это может быть актуально при срочной покупке конкретного объекта недвижимости.

Еще среди вариантов решения жилищных проблем для врачей является участие в программе «Земский доктор», по которой предусматривается:

• выделение субсидии в размере 1 миллиона рублей, которые можно направить на строительство или покупку жилья в сельской местности;
• получение участка земли с выгодными условиями возведения собственного дома;
• выделение дома в собственность;
• начисление добавки к заработной плате.

Все эти условия будут доступны только соблюдении главного фактора – необходимо заключить трудовой договор на работу в медучреждении на селе. Срок такого договора не может быть меньше 5-ти лет.

Существовавшие до конца 2014 года целевые программы льготного ипотечного кредитования врачей доказали свою эффективность и адресную помощь социально-незащищенным категориям населения. Однако в силу экономического кризиса реализация данных программ была свернута. В 2019 году медработники могут получить доступную ипотеку только в рамках региональных программ.

Примером является социальная ипотека для врачей в Московской области, разработанная Правительством МО. Благодаря ей врач сможет купить жилье в Подмосковье с получение безвозмездной субсидии в размере 100% от цены приобретаемого объекта и выплачивать только начисляемые проценты. Обязательным условием является заключение трудового контракта в подмосковной больнице или ином медицинском учреждении на срок не менее 10 лет.

Будем рады увидеть ваши вопросы в комментариях. Если вам нужна помощь в получении льготной ипотеки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу.

Просьба оценить пост и нажать кнопку любимой социальной сети ниже.

Ипотека для врачей – это одна из социальных льгот работников бюджетной сферы. Но врачи – это не просто бюджетники, а люди, которые реально спасают здоровье и жизнь. Они действительно заслуживают улучшений жилищных условий, так как только при помощи зарплаты накопить хоть какую-то значительную сумму невозможно.

Общая информация

Благодаря государственной программе «Ипотека для медицинских работников», каждый сотрудник лечебного учреждения имеет возможность решить свой жилищный вопрос. Особенно это актуально для молодых специалистов с профильным образованием.

Нацеленность этой программы высока, так как люди решившие связать себя с медициной практически сразу отметаются кредитными организациями и банками при попытке оформления кредита. Все потому что уровень их доходов общеизвестен и очень невысок. Это значит, что есть риск невыплаты займа в полном объеме.

Естественно это программа больше интересует именно молодых специалистов, ведь в большей мере, на них она рассчитана. Ипотека, она и для врачей ипотека, конечно же есть ограниченное по возрасту заемщика.

Важно! Под ипотекой для врачей подразумевают разные программы, которые разрабатывались отдельно для каждого региона. Условия получения и выплаты помощи могут отличаться, но общие моменты все же есть.

Условия получения льготы

Для начала нужно разобраться в критериях, которым должен отвечать человек, работающий в сфере медицины:

1. Возраст до 35-40 лет.
2. Официально признанный таковым, что нуждается в улучшении условий жизни.
3. Работа врачом или медработником не менее 1 года. В некоторых регионах 6 месяцев.

В зависимости от региона могут быть предложены разные варианты решение проблемы с жильем медицинским работникам. Варианты:

• Оплата части кредита за счет бюджетных средств.
• Рассрочка с большим сроком погашения.
• Возможность списания части долга взамен на установленный срок работы в указанном месте. Например, в Московской области это – 10 лет.

Стоит помнить, что в разных регионах банки имеют и свои требования к заемщику. Также существенно может отличаться пакет документов, необходимый для получения одобрения кредита.

Есть возможность получить максимальные льготы, для этого выбрать один из нескольких вариантов:

1. Совместить ипотечную программу для медработников с программой кредитования для молодых семей. Так удастся получить боле выгодный процент по кредиту.
2. Те молодые специалисты, которые после учебы отправляются работать в деревню, могут получить подъемные или их социальная ипотека оплачивается полностью государством.

Порядок получения

Первым делом работнику медицины, которые отвечает поставленным в регионе требованиям, нужно обратиться в администрацию по месту регистрации и подать соответствующее заявление о постановке в очередь. Приоритет отдается молодым специалистам с детьми. При этом льготная ипотека имеет заманчивые условия, в частности:

• Процент в зависимости от региона в пределах 5-7%. Это крайне выгодно, если сравнить его с обычными программами, где он составляет 12-15%.
• Первый взнос не боле 10%.
• При принятии решения об одобрении кредита уровень заработной платы не берется во внимание.
• При наличии большего стажа работы можно рассчитывать на более выгодные условия.

Следующий шаг – это выбор кредитора. Стоит приготовиться к тому, что с этим могут возникнуть проблемы, ведь многие банки не хотят ввязываться в подобные программы, так как их прибыль в этом случае будет очень невысокой. Но точно можно рассчитывать на Сбербанк.

Пакет документов более менее стандартный, но могут потребоваться дополнительные. Точно узнать можно в отделение банка, которое планируется использовать в качестве кредитора.

Некоторые особенности

Такие заманчивые условия, более чем лояльны даже для такого незащищенной социальной группы как медработники, естественно государство «позаботилось» о том, чтобы все было не так гладко. К важным нюансам получения ипотеки для врача можно отнести:

1. Покупать жилье можно только в новостройке, то есть становиться участниками долевого строительства. Риски при вложении, да еще и кредитных средств в строящийся объект вполне понятны.
2. Получить займ могут только дипломированные специалисты, которые соответствуют возрасту для такого кредита.
3. Почти все регионы при оформлении ипотека накладывают на врача обязательства, в частности работа в этой сфере определенное количество лет. Минимальный срок 5 лет. Если вдруг произошло, так что пришлось уволиться, то все средства придется вернуть государству.
4. Банки часто отходят от рекомендуемых государством 10% первого взноса. В отдельных регионах это показатель достигает 30%.
5. Оформить ипотеку, для того чтобы вписаться в ее условия может медработник, которые получает не мене 30 тыс рублей ежемесячно.

Преимущества и недостатки

Естественно преимущество – это возможность, наконец, стать владельцем собственного жилья. Так для врачей, которые уже работают в сфере медицины, есть возможность не уплачивать самостоятельно первый взнос – это сделает государство, причем на безвозмездной основе. Максимально эта сумма может достигать 20% от стоимости жилья.

Между фактической и врачебной ставкой кредита разницу будет уплачивать государство, а это значит, что увеличиваться она не будет. Разницы между фактической и договорной ставкой будет ежемесячно перечисляться на счет заемщика.

Что касается недостатков, то к ним относятся:

1. Отдельные регионы вносят в программу социального жилья только квартиры, которые построены для этих целей. Зачастую они менее комфортны и расположены в отдаленном районе.
2. Дополнительные платежи. Это уже прерогатива банка. Разного рода страховки, которые государство не перекрывает. Также это услуги нотариуса по оформлению и другим юридически значимым действиям.
3. Некоторые регионы требуют. чтобы медик доказывал, что он не имеет возможности приобрести жилье без социальной льготы.