Интегрированная банковская система (ИБС) БИСКВИТ обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг.

Основными преимуществами данного решения являются:

• поддержка полностью централизованной, децентрализованной и «кустовой» организации бизнеса банка;
• поддержка сложных, нестандартных технологий и индивидуальных требований банка;
• ведение всех бизнес-операций в реальном масштабе времени;
• организация работы удаленных подразделений банка в режиме on-line;
• оперативное обеспечение интенсивного развития бизнеса при введении новых банковских продуктов;
• устойчивая работа при резком увеличении количества клиентов и операций;
• надежная и эффективная обработка большого объема документооборота;
• оперативность и качество отчетной и аналитической информации;
• своевременная адаптация решения в рамках сопровождения при изменении требований законодательства, инструкций Банка России, других государственных органов, внешнего и внутреннего аудита;
• организация эффективного и надежного контроля доступа к финансовой и нефинансовой информации;
• оптимизация управления деятельностью подразделений за счет интегрированности, оперативности и информативности используемых систем;
• максимально полная реализация принципа защиты инвестиций в аппаратные средства;
• успешный опыт эксплуатации в кредитных организациях любой организационной структуры.

Принципы построения

Интегрированность – наличие общего программного ядра, единой модели данных и единой технологии обработки данных. Единая технология позволяет автоматически отражать операцию, выполняемую в любом модуле, в единой базе данных (БД) и использовать ее результаты во всех остальных модулях.

Функциональная полнота позволяет автоматизировать множество операций коммерческого банка.

Модульная структура дает возможность банку нести только обоснованные в данный момент сферой его деятельности и объемом документооборота затраты на программное обеспечение, легко наращивая функциональные возможности системы по мере расширения круга выполняемых операций.

Гибкие средства настройки позволяют создать автоматизированное рабочее место сотрудников банка с необходимой бизнес-функциональностью, описать маршруты прохождения документов между исполнителями и технологические процессы их обработки с учетом особенностей бизнес-процессов банка.

Масштабируемость позволяет переносить систему без существенных доработок на различные программно-аппаратные платформы, что обеспечивает возможность наращивания количества ежедневно обрабатываемых банковских транзакций или подключения дополнительных пользователей за счет увеличения производительности.

Открытость системы позволяет взаимодействовать с внешними прикладными программными системами, в качестве которых могут быть использованы системы других производителей, системы, разработанные силами банка, другие экземпляры ИБС БИСКВИТ.

Адаптивность обеспечивает адекватную поддержку со стороны ИБС БИСКВИТ бизнес-процессов кредитной организации и своевременную, экономически обоснованную реконструкцию информационной системы при необходимости их реорганизации.

Высокая производительность обеспечивает обработку заданных объемов информации в течение требуемого временного интервала.

Надежность системы позволяет обеспечить сохранность информации, ее целостность и взаимосогласованность в любой момент времени. Для этого в полной мере используются возможности промышленной СУБД, имеющей надежные встроенные механизмы обеспечения целостности транзакций и автоматического восстановления данных, в том числе при сбое или выходе из строя сервера БД.

Архитектура системы

ИБС БИСКВИТ представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных.

Ядро системы включает:

• определение базовых информационных объектов, реализующих представление предметной области, и стандартных методов манипулирования объектами;
• реализацию множества системных служб, позволяющих осуществлять поддержку банковских продуктов.

К основным информационным объектам, реализованным в системе, относятся такие понятия предметной области, как клиент, банковский продукт, сделка (договор), документ, проводка, счет, финансовый инструмент, пользователь.

Хранение и обработку информации об основных бизнес-процессах, а также своевременную настройку и перенастройку процессов их автоматизированной обработки в ИБС БИСКВИТ обеспечивает совокупность следующих системных служб: , , , , , , , , , , справочников, , , .

Служба метасхемы дает возможность определять иерархически устроенные классы объектов и стандартные методы их обработки в терминах бизнес-объектов. Расширяемая метасхема содержит метаданные - информацию, описывающую логическую структуру базы данных ИБС БИСКВИТ в универсальных реляционных таблицах.

Состав основных реквизитов классов объектов, которые физически представляют собой поля таблиц БД, постоянен в рамках одной версии системы. Он определяется, исходя из фундаментальных свойств объектов. Дополнительные реквизиты создаются по мере необходимости.

Служба клиентов позволяет хранить информацию о субъектах трех основных типов (юридическое лицо, физическое лицо, банк) и, помимо уникального внутреннего кода клиента в системе, иметь произвольное число типов идентификатора субъекта, например, индивидуальный номер налогоплательщика, различные виды удостоверений личности (для физических лиц), различные виды идентификаторов для банков (БИК – банковский индивидуальный код, код в системе S.W.I.F.T. и т.д.).

Служба договоров обеспечивает хранение информации о совокупности распределенных во времени операций, обеспечивающих привлечение и размещение денежных средств, их трансформацию (например, операции покупки или продажи валюты), расчетно-кассовое обслуживание, услуги по хранению материальных ценностей и их инкассации, услуги обеспечивающего и нефинансового характера. Служба позволяет вести перечень субъектов и счетов, связанных с выполнением операций по договору, отслеживать состояние ресурсов по договору и их изменение в течение периода его действия, определять условия реализации договора и хранить историю их изменения.

Служба документов позволяет реализовать технологический процесс обработки документов в системе и задать маршруты обработки документов (work flow). При настройке документооборота определяются типы обрабатываемых документов, множества допустимых состояний и маршруты допустимых переходов для каждого их типа, связи между документами, правила обработки групп связанных документов. Документы могут быть как финансовыми (расчетно-кассовые: платежное поручение, мемориальный ордер и т.д.), так и нефинансовыми (запросы, заявки, распоряжения и т.п.).

Служба классификаторов решает задачи группировки и классификации информации. Основным назначением классификаторов является хранение признаков, позволяющих группировать, объекты БД и определять логику их обработки. Объектами могут быть лицевые счета, клиенты, элементы различных справочников, таблицы БД, сами классификаторы и т. д. Каждый такой объект может быть включен в любое количество групп.

Служба учетной информации отвечает за автоматизацию информационной системы бухгалтерского учета. Служба ведет аналитические и синтетические регистры учета, обеспечивает классификацию счетов и ведение плана счетов, горизонтальные информационные связи между счетами, осуществляемые с помощью проводок, ведение множества областей учета, открытие, ведение и закрытие учетных периодов (например, открытие и закрытие операционного дня, проведение заключительных оборотов при закрытии финансового года).

В ИБС БИСКВИТ реализовано учетное ядро, которое позволяет осуществлять бухгалтерский учет операций в полном соответствии с требованиями Банка России. В системе имеется возможность работать со счетами, документами и проводками по всем 5 категориям учета.

Функциональность учетного ядра ИБС БИСКВИТ не ограничивается поддержкой стандартных требований ЦБ. Возможности ядра позволяют пользователям самостоятельно создавать новые области учета и определять для них необходимые свойства. Данная функциональность используется, например, для ведения отдельной области налогового учета. Это позволяет также настраивать в системе планы счетов других государств.

Служба финансовых инструментов обеспечивает поддержку различных форм краткосрочного и долгосрочного инвестирования, торговля которыми осуществляется на финансовых рынках. К ним относятся денежные средства в различных валютах, ценные бумаги, производные инструменты (форварды, фьючерсы, свопы, опционы и т.д.).

В процессе настройки бизнес-логики важное значение принадлежит настройке операций, которая выполняется с помощью службы стандартных транзакций путем определения множества шаблонов их выполнения и производится в соответствии с типом операции (индивидуальная или групповая), видом транзакции (определяется обрабатывающей выполнение операции процедурой) и атрибутами настройки – основными и дополнительными. Описание сценария выполнения операции определяется конкретным видом банковского продукта, а его интерпретация задает конкретный экземпляр продукта.

Служба начислений определяет порядок и размер начисления и взимания платежей по процентам и комиссиям.

Служба расписаний обеспечивает вычисление времени выполнения события на основании заданной периодичности или временного ряда, хранение информации о ранее произошедших и плановых событиях, ведение журнала регистрации событий, ведение расписания плановых операций, инициирование выполнения операций в связи с наступлением срока плановой операции, указанного в расписании.

Служба сообщений обеспечивает интерфейс экспорта-импорта информации на основе внутрисистемных и поддерживаемых ИБС внешних стандартов обмена информацией.

Для хранения и расчета отчетных и аналитических данных с помощью службы OLAP применяется технология оперативной аналитической обработки данных на основе использования многомерной аналитической БД (OLAP-технология).

Принципы релизации технологии OLAP.

• Работа всех входящих в систему модулей основывается на единой информационной базе и единой технологии обработки данных. Внутри единой БД выделены транзакционная (OLTP) и аналитическая (OLAP) составляющие, при этом существует возможность физического выделения OLAP-базы. При проектировании аналитической составляющей хранимые данные представляются в виде многомерного куба, имеющего два общих измерения - элементы организационной структуры банка и произвольные периоды отчетности. Зафиксировав значения по двум общим измерениям, в свою очередь, получим многомерный куб, содержащий отчетную и аналитическую информацию по выбранному для анализа объекту за указанный период времени.
• Выборка информации для расчета агрегированных показателей или их динамических статистических рядов осуществляется в процессе формирования отчета непосредственно из единой базы данных, что гарантирует их целостность, непротиворечивость и актуальность. При этом возможно одновременное использование информации из OLAP- и OLTP- ее составляющих.
• Схема базы данных ориентирована на возможность формирования отчетной и аналитической информации в режиме "on-line" с учетом требования сохранять приемлемые размеры и быстродействие при значительном увеличении объемов хранимой информации.
• Механизмы расширения схемы данных, структуризации и группировки данных являются универсальными и позволяют агрегировать информацию в соответствии с требованиями выбранной экономической модели.
• Изменения формул и результатов расчетов протоколируются.
• Структура и вид отчетных и аналитических форм могут быть модифицированы или расширены штатными средствами службы.
• Описание организационной структуры банка и соответствующее структурирование выполняемых финансовых операций дает возможность анализировать эффективность работы в разрезе центров ответственности (центров прибыли).

Служба пользователей реализует ряд функций, наиболее важными из которых являются управление правами пользователей, аудит действий пользователей путем ведения журнала истории изменений, хранение данных о структуре банка и глобальных пользовательских настройках.

Архитектура ИБС БИСКВИТ обеспечивает возможность многоуровневой настройки системы.

Единое информационное пространство Банка на основе ИБС БИСКВИТ обеспечивает единую информацию по клиентам, банковским продуктам, интеграцию всей операционной, учетной и аналитической информации; реализацию единой технологии обработки информации; поддержку унифицированной технологии реализации банковских продуктов. Преимущества предлагаемого решения состоят в более простой реализации новых функциональных возможностей, унификации схемы сопровождения и достижения в итоге более экономичной структуры операционных затрат.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Исследование современного этапа развития банковской системы, её основных функций. Изучение особенностей информационных банковских систем и технологий. Автоматизация банковской деятельности. Анализ проблем создания автоматизированных банковских систем.

курсовая работа , добавлен 10.11.2013


Понятие, эволюция и специфика банковских информационных систем. История развития автоматизированных банковских систем. Финансовая информация и финансовые потоки. Уровни описания автоматизированных банковских систем. Обзор зарубежных и отечественных АБC.

реферат , добавлен 28.11.2010


Проектирование, стадии, этапы и принципы создания автоматизированных информационных систем, их эффективность. Особенности информационного обеспечения автоматизированных банковских технологий, управление планами, материальными и финансовыми ресурсами.

контрольная работа , добавлен 13.11.2010


История банковской системы Японии. Структура банковской системы Японии. Функции и инструменты Банка Японии. Функции, операции кредитных организаций. Сравнение банковских систем РФ и Японии. Двухуровневая банковская система.

лабораторная работа , добавлен 16.01.2007


Сущность и специфика применения банковских технологий. Этапы развития банковских технологий. Инновационная деятельность коммерческого банка. Анализ развития деятельности банка. Перспективы развития российских информационных и аналитических технологий.

курсовая работа , добавлен 30.01.2011


История появления банковской деятельности. Типы банковских систем. Структура кредитной системы России. Классификации банков, региональный банковский рынок. Применение автоматизированной системы управления. Доступность банковских услуг для населения.

презентация , добавлен 16.09.2013


История развития банка, основные информационные системы, которые используются в его работе. Анализ традиционных и новых банковских технологий проведения расчетных, платежных, валютных и других операций, поиск путей их синтеза, преимущества и недостатки.

курсовая работа , добавлен 27.02.2011

• Интегрированная банковская система (ИБС) БИСквит обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг.

Основными преимуществами данного решения являются:

• поддержка сложных, нестандартных технологий и индивидуальных требований банка;

• ведение операций в реальном масштабе времени;

• организация работы удалённых отделений в режиме on-line;

• оперативное обеспечение интенсивного развития бизнеса при введении новых банковских продуктов;

• устойчивая работа при резком увеличении количества клиентов и операций;

• надёжная и эффективная обработка большого объёма документооборота;

• оперативность и качество отчётной и аналитической информации;

• своевременная адаптация при изменении требований законодательства, инструкций банка России, других государственных органов, внешнего и внутреннего аудита;

• организация эффективного и надёжного контроля доступа к финансовой и нефинансовой информации;

• оптимизация управления деятельностью подразделений за счёт интегрированности, оперативности и информативности используемых систем;

• максимально полная реализация принципа защиты инвестиций в аппаратные средства;

• успешный опыт эксплуатации в кредитных организациях любой организационной структуры.

ИБС БИСквит представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных.

К основным информационным объектам, реализованным в системе, относятся такие понятия предметной области, как сделка (договор), документ, проводка, счет, финансовый инструмент, клиент, пользователь.

• Служба клиентов позволяет хранить информацию о субъектах трех основных типов (юридическое лицо, физическое лицо, банк) и, помимо уникального внутреннего кода клиента в системе, иметь произвольное число типов идентификатора субъекта.

Служба договоров обеспечивает хранение информации о совокупности распределенных во времени операций, обеспечивающих привлечение и размещение денежных средств, их трансформацию (например, операции покупки или продажи валюты), расчетно-кассовое обслуживание, услуги по хранению материальных ценностей и их инкассации, услуги обеспечивающего и нефинансового характера.

• Служба документов позволяет реализовать технологический процесс обработки документов в системе и задать маршруты обработки документов (work flow).

• Служба классификаторов решает задачи группировки и классификации информации. Основным назначением классификаторов является хранение признаков, позволяющих группировать, объекты БД и определять логику их обработки.

• Служба финансовых инструментов обеспечивает поддержку различных форм краткосрочного и долгосрочного инвестирования, торговля которыми осуществляется на финансовых рынках. К ним относятся денежные средства в различных валютах, ценные бумаги, производные инструменты (форварды, фьючерсы, свопы, опционы и т.д.).

Система комплексной автоматизации коммерческого банка "АС-БАНК"

• В состав Системы "АС-Банк" включены следующие основные подсистемы:

• Подсистема Ядро бухгалтерских проводок.

• Подсистема обслуживания индивидуальных клиентов (АС - Retail).

• Подсистема Кредитные операции (АС - Кредит).

• Подсистема Межбанковские расчеты.

• Подсистема Клиенты.

• Подсистема Касса.

• Подсистема разграничения доступа персонала.

• Справочно - информационная подсистема.

• Подсистема Интернет клиент-банк.

• Подсистема GSM - банкинг.

• Подсистема Коммунальные платежи населения.

Основными принципами построения Системы являются:

• Модульность. Система представляет собой комплекс независимых модулей, что позволяет производить наращивание ее возможностей по мере изменения бизнес - процессов банка или финансовой организации.

• Индивидуальная комплектация Системы под текущие задачи конкретного банка.

• Возможность одновременной работы с несколькими альтернативными Планами счетов. В системе реализована возможность ведения учета по различным Планам счетов и получения баланса в рублях и валюте. При заключении договоров клиенту открываются 20 - разрядный счет, номер которого генерируется автоматически в соответствии с требованиями ЦБ РФ.

Настраиваемый документооборот, возможность описания документооборота на уровне проводок, операций и групп операций. Используемый механизм настроек позволяет персоналу банка самостоятельно описывать связи между объектами системы, перестраивая ее в зависимости от потребностей текущего момента развития. Проведение всех операций по счетам клиентов осуществляется на уровне единого ядра бухгалтерских проводок.

• Комплексный мониторинг действий и операций в Системе. В системе ведется полное журналирование действий пользователей и истории изменения условий обслуживания лицевых счетов, тарифов штрафов и комиссий, процентных ставок и т.д. Ведение полных архивов документов, операций и проводок в течение всего времени существования системы.

• Масштабируемость. Информационную основу системы составляет единая централизованная база данных, что позволяет при использовании современных телекоммуникационных средств в сжатые сроки организовывать филиальную сеть банка.

Одновременная работа в режимах on - line и off - line. При наличии коммуникаций обмен информацией между отделениями и централизованной базой данных осуществляется в реальном времени, что позволяет в любой момент иметь информацию о реальном балансе средств, контролировать действия персонала и аппаратных средств, а также осуществлять контроль целостности данных и обеспечивать требуемый уровень безопасности.

Развитая схема начисления процентов по вкладам индивидуальных клиентов. Система обеспечивает возможность настройки простых и сложных схем начисления процентов с различными интервалами начисления и причисления процентов. При этом в полной мере реализуются требования ЦБ РФ по учету начисленных, но не причисленных процентов. При начислении процентов по валютным вкладам с рублевых счетов расходов банка предусматривается автоматическая конвертация суммы начисленных процентов в соответствии с выбранной схемой конвертации. Поддержка одновременной работы в нескольких операционных днях. Система позволяет осуществлять работу персонала в различных операционных днях, что определяется правами доступа пользователей системы. Пользователям с расширенными правами доступа предоставлена возможность проведения операций задним числом и будущими датами, удаление и сторнирование проведенных ранее операций с автоматическим пересчетом остатков по корреспондирующим счетам, начисление процентов по счетам задним числом и т.д.

Система обеспечивает:

• поддержку текущего законодательства и новых правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях;

• поддержку удаленного доступа;

• защиту информации от несанкционированного доступа.

Система предоставляет:

• возможность технологического наращивания Системы за счет встроенной процедуры описания новых проводок, операций и групп операций;

• возможность гибкой настройки документооборота.

Система позволяет:

• использовать каналы связи с низкой пропускной способностью;

• осуществлять масштабирование приложений в соответствии с реальной технологической базой банка.

• Система построена по трехуровневой архитектуре. В качестве сервера БД рекомендуется использовать СУБД Oracle.

Система предназначена для автоматизации операций по ведению индивидуальных рублевых и валютных текущих, депозитных, а также специальных карточных счетов клиентов в коммерческом банке РФ. Система представляет собой гибкий программный комплекс, позволяющий организовать широкий спектр финансовых услуг при обслуживании индивидуальных клиентов банка, а также обеспечить в кратчайшие сроки развертывание обширной филиальной сети банка по обслуживанию физических лиц.

АС-Retail

АС-Retail - это современная специализированная система обслуживания частных лиц, предназначенная для автоматизации операций по ведению индивидуальных рублевых и валютных текущих, депозитных, а также специальных карточных счетов клиентов в коммерческом банке Российской Федерации. Система представляет собой многофункциональный программный комплекс, позволяющий организовать широкий спектр финансовых услуг при обслуживании индивидуальных клиентов банка, а также обеспечить в кратчайшие сроки развертывание обширной филиальной сети банка по обслуживанию физических лиц. Уникальной особенностью системы является возможность ведения общей централизованной базы данных по всем обслуживаемым клиентам, счетам и банковским картам, что обеспечивает высокую эффективность в организации работы на рынке розничных банковских услуг, развитие эквайринговой сети банка, организации зарплатных проектов, поддержки различных программ лояльности и многое другое.

Основными принципами построения системы являются:

Модульность. Система представляет собой комплекс независимых модулей, что позволяет производить наращивание ее возможностей по мере изменения бизнес-процессов банка. Модульная структура StellArt™, легкость добавления новых модулей (серверов приложений), унификация интерфейсов их взаимодействия, способность работы на разных компьютерах дает администратору возможность гибко управлять нагрузкой на систему, увеличивая количество активно используемых модулей и уменьшая количество простаивающих. При модернизации системы достаточно поменять лишь нужные модули, а не всё программное обеспечение системы

Доступность. Для системы обслуживания частных клиентов критически важной является способность обслуживать пользователей 24 часа в сутки 365 дней в году. При обновлении прикладного ПО основная проблема с недоступностью заключается в том, что необходимо синхронно обновлять как серверную, так и клиентскую части системы. При большом количестве географически удаленных пользователей это может представлять весьма сложную задачу. Технология StellArt™, используемая компанией АСофт, подразумевает одновременное использование двух типов клиентских программ - Java и HTML.

Индивидуальная комплектация cистемы под текущие задачи конкретного банка. Внедрению системы, как правило, предшествует кропотливый процесс изучения задач, стоящих перед конкретным банком, проводимый совместно сотрудниками банка и специалистами компании АСофт, в результате чего вырабатывается наиболее эффективное решение, удовлетворяющее насущным проблемам банка с учетом последующей перспективы его развития.

• Возможность одновременной работы с несколькими альтернативными Планами счетов. Система позволяет вести учет по неограниченному числу планов счетов, что делает ее удобным инструментом реализации учетной политики банка.

Настраиваемый документооборот. Возможность описания документооборота на уровне проводок, операций и групп операций. Используемый механизм настроек позволяет персоналу банка самостоятельно описывать связи между объектами системы, перестраивая ее в зависимости от потребностей текущего момента развития. Проведение всех операций по счетам клиентов осуществляется на уровне единого ядра бухгалтерских проводок. Используемая в системе технология позволяет использовать для этих целей специально разработанный встраиваемый язык AScript. При помощи AScript администратор системы может добавить или подменить любую функцию любого StellArt™ сервера.

Масштабируемость. Информационную основу системы составляет единая централизованная база данных, что позволяет при использовании современных телекоммуникационных средств в сжатые сроки организовывать филиальную сеть банка. Под масштабируемостью понимается возможность использования системы с одной стороны на дешевом низкопроизводительном оборудовании для обслуживания небольшого числа пользователей на базах данных малого объема, а с другой стороны - возможность использования той же самой программы при росте числа пользователей и объемов данных в тысячи раз.

Одновременная работа в режимах on-line и off-line. При наличии коммуникаций обмен информацией между отделениями и централизованной базой данных осуществляется в реальном времени, что позволяет в любой момент иметь информацию о реальном балансе средств, контролировать действия персонала и аппаратных средств, а также осуществлять контроль целостности данных и обеспечивать требуемый уровень безопасности. При отсутствии коммуникаций в удаленных регионах система позволяет организовывать удаленные отделения, позволяющие обеспечить в полном объеме обслуживание клиентов в соответствии с требованиями ЦБ РФ и Гражданского Кодекса РФ, обмен информацией с которыми осуществляется в режиме off-line.

• Мультивалютность. Система поддерживает работу с различными равноправными валютами и автоматическое проведение операций по переоценке и дооценке валютных средств при изменении курсов валют. В системе предусмотрен гибкий механизм настройки параметров конвертации через банковские транзитные счета или через транзитные счета клиентов.

Открытость для совместной работы с другими автоматизированными системами. Система может использоваться в комплексе программных средств банка, включающем другие технические решения. Возможность интеграции реализуется через гибкий механизм настроек, обеспечивающий экспорт и импорт документов различных уровней детализации в электронном виде в различных форматах.

Высокий уровень защиты информации на основе многоуровневой системы контроля доступа, ведения полных протоколов действий пользователей и всех изменений в системе и электронной подписью хранимой информации. Использование трехслойной архитектуры построения системы само по себе решает такую важнейшую проблему безопасности, как изоляция пользователей от базы данных. Пользователи вообще не имеют никаких прав на доступ к базе - они имеют лишь права на выполнение тех или иных функций сервера приложения.

Система обслуживания индивидуальных клиентов "AC-RETAIL"

• Система "АС-Retail" строится по классической трехслойной архитектуре, включающей СУБД, сервера приложений, клиентскую часть и обеспечивает предоставление услуг клиентом в режиме реального времени. Сервер базы данных реализуется на СУБД Oracle. Возможна реализация на других СУБД по желанию заказчика.

Клиентская часть системы реализована на Java, способной работать на PC-совместимых компьютерах. Отличительной особенностью системы является широкое применение самых современных технологий сетевых вычислений и автоматизации бизнес-процессов на основе INTRANET и Java, что позволяет получить банкам мощный инструмент предоставления банковских услуг в масштабе территориально распределенной филиальной сети. Предлагаемые законченные технические решения создают предпосылки создания эффективной инфраструктуры обслуживания клиентов в рамках существующих и вновь создающихся платежных систем.

дипломная работа

1.2.3 Интегрированная банковская система Bisquit (БИСКВИТ)

Банковская система Bisquit обеспечивает высокий уровень информационной поддержки операций банка в условиях динамично развивающего направления финансовых услуг на рынке .

Анализирую данное банковское решение был выделен ряд преимуществ:

Система имеет поддержку централизованной, децентрализованной и «кустовой» организации банковского бизнеса;

Поддерживает сложные, нестандартные технологии и индивидуальные требования банка;

Умеет вести все бизнес-операции в режиме реального времени;

Организует работу удаленных подразделений банка в режиме on-line;

Устойчивая работа при увеличении клиентов и операций, а также при внедрении новых продуктов и внесении изменений;

Эффективная обработка большого количества документов;

Надежный контроль доступа к информации ограниченного типа;

Интеграция с другими банковскими приложениями;

Система взаимодействует практически с любой организационной структурой организации.

Компоненты архитектуры данного сервиса следующие:

1) Ядро системы, включает в себя определение информационных объектов и множество системных служб.

2) Служба метасхемы имеет возможность определять в иерархии устроенные классы объектов и методы их обработки в терминах бизнес-объектов. Такая матасхема содержит в себе метаданные, которые описывают логическую структуру базы данных в универсальных реляционных таблицах. Также в базе данных содержится набор реквизитов, которые можно редактировать, удалять и добавлять.

3) Служба клиентов позволяет хранить информацию о физических, юридических лицах. Для каждого из этих субъектов система имеет возможность хранить произвольное число их идентификаторов, например, индивидуальный номер плательщика, БИК, код в системе и т.д.

4) Служба договоров хранит информацию о совокупности распределенных во времени операций, которые привлекают и размещают денежные средства, их трансформацию, расчетно-кассовое обслуживание.

5) Служба классификаторов может решать задачи группировки и классификации информации.

6) Служба начислений определяет порядок и размер начислений и взиманий платежей по процентам и комиссиям.

7) Служба OLAP применяется для хранения и расчета отчетных и аналитических данных. Здесь также применяется технология оперативной аналитической обработки данных на основе использования многомерной аналитической базы данных.

8) Служба пользователей реализует несколько функций, которые являются наиболее важными в управлении правами доступа в систему. Служба ведет журнал действий, истории изменений.

Система Bisquit обеспечивает единую информацию по клиентам, банковским продуктам, интегрирует всю операционную, учетную и аналитическую информацию.

Банковская система

Банковская система -- это совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, осуществляющих деятельность в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает банк, выполняющий функции центрального...

Банковская система

Банковская система и ее роль в рыночной экономике

Банковская система России: состояние, проблемы, перспективы

Современная банковская система России имеет два уровня: система Центрального банка, на счетах которой аккумулируются средства коммерческих банков в национальной валюте, и система коммерческих банков...

Банковская система РФ

Кредитно-денежная политика и банковская система

Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций

Пути совершенствования правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации

Прежде чем охарактеризовать Российскую банковскую систему, обратимся к международному опыту. Как отмечает О.Е. Фомина Комментарий к Закону "О банках и банковской деятельности" / Под ред. Фоминой О.Е. - М.: Фонд «Правовая культура». - 2002. С. 131....

Роль банков в рыночной экономике

Рынок ссудного капитала

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций...

Современная кредитная система РФ

Банковская система - это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой...

Создание сервиса "Процентных расчетов"

Банковская система RS-Bank основывается на промышленной платформе Oracle 9i. Данная банковская система отличается своей надежность, быстродействием. RS-Bank охватывает практически все области деятельности банка. В основном...

Структура автоматизированной банковской системы "БИСквит" фирмы "БИС"

Интегрированная банковская система (ИБС) БИСКВИТ обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг...

Структура банковской системы России

Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране...

Центральный банк и его роль в национальной экономике

Составной частью рынка ссудных капиталов является банковская система, представляющая собой совокупность различных банков...

Быстрая и бесперебойная обработка гигантского информационного потока является важнейшим аспектом деятельности любого банка. Поэтому назревает необходимость в программе, позволяющей обрабатывать постоянно возрастающие информационные потоки. Одной из таких программ является интегрированная банковская система (ИБС) БИСКВИТ.

БИСКВИТ представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. В ИБС БИСКВИТ представлены следующие модули:

• дебетовые карты;
• инкассация и касса пересчета;
• корреспондентские отношения;
• кредитные карты;
• аккредитивы;
• кредиты и депозиты;
• налоговый учет;
• обмен электронными документами;
• факторинг;
• финансовая отчетность и анализ;
• частные вклады;
• мониторинг уровня квалификации сотрудников банка со стороны руководства и др.

Разработчиком данной программы является компания «Банковские информационные системы» (БИС). Модульная структура дает возможность банку нести только обоснованные в данный момент сферой его деятельности и объемом документооборота затраты на программное обеспечение, легко наращивая функциональные возможности системы по мере расширения круга выполняемых операций. Единая технология позволяет автоматически отражать операцию, выполняемую в любом модуле, в единой БД и использовать ее результаты во всех остальных модулях.

Все банки, выбравшие этот программный продукт, предъявляют к нему следующие требования:

• обязательная поддержка разветвленной региональной сети;
• умеренная стоимость системы;
• возможность использования вычислительной техники низкого и среднего ценового диапазона;
• наличие современной базовой СУБД;
• возможность эксплуатации в условиях небольших подразделений автоматизации;
• достаточное удобство и простота обслуживания;
• обязательное сопровождение системы фирмой-разработчиком, включая оперативное внесение необходимых изменений и дополнений для целей соответствия требованиям надзорных органов;
• наличие адекватного количества успешных внедрений в других банках.

У системы БИСКВИТ множество преимуществ. Следует отметить, что система БИСКВИТ надежна, редко дает сбои, является достаточно простой в использовании и обладает значительными функциональными возможностями. СУБД Progress, на основе которой построена система, в отличие от Oracle или Sybase, проще для администрирования. Поэтому многие отечественные банки всеми силами стремятся заполучить эту систему для автоматизации своей деятельности.

Одними из первых ИБС БИСКВИТ в своей работе выбрали Внешторгбанк и банк Уралсиб, а также Россельхозбанк – один изкрупнейших банков вРоссии. Впоследствии к перечисленным банкам подсоединились следующие: Профибанк, Гринфилдбанк, Фининвестбанк, ВТБ-24, ОАО «Энергомашбанк», ОАО «Рускобанк», ОАО «Плюс Банк», Дойче Банк Москва, КС Банк, Курскпромбанк, Промторгбанк, Славянский Банк, АПБ Солидарность и многие другие успешные банки, что, несомненно, говорит о качестве и эффективности программы БИСКВИТ.

В Республике Мордовия программа БИСКВИТ активно используется. До 2012 г. программа БИСКВИТ уже была в Мордовском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк», а также в операционных офисах банка «Уралсиб» и в Саранском отделении ВТБ 24. Другие банки в Республике до 2012г. ее еще не использовали. (Таблица 1).

Таблица 1 – Использование программы БИСКВИТ в банковском секторе Республики Мордовия до 2012г.

Из таблицы 1 хорошо видно, что во всех районах Республики Мордовия, за исключением Лямбирского района используется банковская программа БИСКВИТ. Такое широкое распространение она получила благодаря наличию в Республике Мордовия большого количества дополнительных офисов Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк». Дополнительные офисы ВТБ 24 есть в г. Саранске, г. Рузаевка, а также в Ардатовском, Инсарском и Ковылкинском районах. Операционный офис банка «Уралсиб» пока есть только в г. Саранск.

В 2012 г. договор с компанией «Банковские информационные системы» (БИС) заключил КС Банк. В ранее неохваченном Лямбирском районе также появилась система БИСКВИТ. На сегодняшний день в каждом районе республике есть банк или дополнительный офис, в котором установлена эта программа. Это говорит о том, что программа БИСКВИТ набирает все большую популярность не только в головных офисах банков в крупных городах, но и в небольших дополнительных офисах по всей территории нашей страны.

Причина особого интереса к программе БИСКВИТ – широкий круг задач в области учета, анализа и управления кредитной организацией, которые она позволяет решить. Внедрение программы БИСКВИТ повышает мотивацию всех сотрудников банка к непрерывному профессиональному совершенствованию, так как контроль уровня профессиональной подготовки персонала усиливается. С помощью данной программы реализуется системный подход к управлению кадровыми ресурсами. Высокий результат ее работы является определяющим фактором, который привел к использованию данной программы в кредитных учреждениях в Республике Мордовия.