Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

На данный момент страхование недвижимости от пожара относится к добровольным видам страхования. Но последние несколько лет ведутся активные обсуждения того, чтобы сделать этот вид страхования обязательным для всех. При оформлении добровольного полиса «от всех рисков» страхование имущества в случае пожара будет являться одним из базисных пунктов полиса.

Объектами страхования могут быть здания и сооружения, объекты незавершенного строительства, земельные участки. При этом договор страхования можно заключить на все имущество либо на отдельные виды. Современные страховые полисы предусматривают разные условия страхования для разных объектов.

Как застраховать недвижимость

Страхование дома от пожара или любой другой недвижимости производится по следующей схеме. Представитель страховой компании не обязательно будет выезжать на дом. Но лучше настоять на этом выезде. Это даст возможность получить более дорогую страховку, увеличить количество рисков по страховке, в случае которых вам будут производиться обязательные выплаты. При описи имущества для заключения договора страхования недвижимости от пожара, владелец должен следить за тем, чтобы агент записывал все мельчайшие детали. От этого будет зависеть конечная сумма страховки. Оптимальный вариант, который включает защиту всего дома – это сумма, равная цене недвижимости. Можно также страховать недвижимость на более мелкие суммы, но в таком случае даже в ситуации с полной потерей недвижимости страховая компания выплатит лишь тот процент ущерба, который указан в договоре.

Сколько стоит страхование недвижимости от пожара

Определяющим показателем в этом пункте является стоимость самого объекта недвижимости. Большинство страховых фирм предлагают средний тариф годичного полиса равный 0,15% от стоимости объекта недвижимости и элементов его отделки. При страховании каждый конкретный случай рассматривается в отдельности. К примеру, у одного клиента был деревянный и кирпичный дом. Оба он решил застраховать от пожара. Получилось, что застраховать деревянный дом стоит дороже, чем кирпичный. Хотя, в принципе, по рыночной стоимости оба эти объекта недвижимости были где-то в одинаковой ценовой категории. На страховую сумму повлияло и то, что в деревянном доме он жил постоянно, а кирпичный дом являлся сезонным жильем (дача).

Как удешевить страхование квартиры от пожара

Для того чтобы удешевить этот вид страхования специалисты советуют брать специальные программы страхования, предусматривающие выплаты не по одному риску. Например, многие страховые компании сегодня предлагают программу «Наше жилице», которая страхует не только от пожаров, но также от затоплений и других стихийных бедствий, краж, хулиганства. Если в течение года по договору страхования не возникал страховой случай, то в следующем году страховые выплаты будут немного ниже.

Выплата страховки при пожаре: как это происходит

Чтобы получить выплату в случае наступления страхового случая достаточно, как и в других видах страхования, обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Также при себе необходимо иметь страховой акт и подтверждение от компетентных органов о наступлении страхового случая. Обязательно надо известить страховщиков о наступившем событии в течение трех дней. Выплаты, как правило, производятся в течение 3-15 дней с момента, как пострадавшая сторона представила все документы о причинах и размерах нанесенного урона.

В период с января по сентябрь 2017 года по данным МЧС от пожара пострадало 66 279 единиц жилого сектора, в том числе частные дома, квартиры, дачные домики и рядом стоящие хозпостройки. Общий размер прямого материального ущерба за указанный период составил 3 307 165 рублей. Большинство из сгоревших сооружений застрахованы не были, поэтому возмещать убытки и восстанавливать пострадавшие объекты собственникам пришлось самостоятельно. Страхование от огня дает возможность в случае уничтожения или причинения вреда объекту страхования восстановить жилье и возместить убытки за счет фирмы. Ключевой момент - правильный выбор страховой компании и грамотно составленный договор.

Что представляет собой страхование от пожара?

Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости страхователя (выгодоприобретателя). В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной - для объектов муниципального и государственного баланса. Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран. Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:

• Квартира (конструктивные элементы, отделка, мебель, предметы искусства);
• Частный дом, при этом имеет значение используется ли здание для постоянного проживания. Сезонное жилье оценивается по другому тарифу. В договор включается ландшафтный дизайн, пристройки, беседки;
• Недвижимость, приобретенная в ипотеку. Как правило, такое страхование является обязательным условием банка.

Перечисленные объекты страхуются чаще всего, а популярность этой услуги растет за счет того, что страховые компании предлагают удобные «коробочные» продукты, которые включают большое количество рисков (кроме возгорания), а также несколько объектов. При этом страховые лимиты устанавливаются страховой компанией самостоятельно и не подлежат изменениям. Поэтому если клиент хочет оформить страховой договор только на один конкретный объект и только в качестве защиты от пожара, то он может рассчитывать на индивидуальное страхование.

Какие риски покрываются?

Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре, при этом в зависимости от политики конкретной страховой компании, этот перечень может меняться. Стоит отметить, что поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц - законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы. Итак, стандартная программа включает в себя следующие рисковые ситуации:

• Пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
• Взрыв бытового газа;
• Возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
• Воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.

Стоит отметить, что каждый риск имеет исключения из покрытия. Так, от пожара нельзя будет застраховать жилье, если нарушены нормативные сроки его эксплуатации, а также выявлены производственные, непроизводственные, строительные, конструктивные дефекты, неправильное выполнение монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования. Если конструкции здания, в котором находится квартира, физически изношены, страховой полис приобрести также не удастся. Если в результате расследования после пожара обнаружится, что в квартире (доме) находились взрывоопасные вещества, проводились химические опыты с такими веществами, то в страховой возмещении будет отказано.

Преимущества и недостатки страхового полиса

Основная причина страхования недвижимости от огня - это возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами. При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. В полисе указывается максимальная сумма выплаты, как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости.

Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен. Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.

Сколько стоит оформление страховки?

Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения, площади помещения, региона нахождения объекта и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно. В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм.

Таблица - Программы страхования квартир (домов) от пожара и стоимость полиса в 2018 году

Пожар в квартире или в офисе может произойти всего лишь от одной искры. Пожар наносит непоправимый урон имуществу и всему зданию в целом. Чтобы уберечь компанию или личное имущество от финансовых расходов при возникновении и ликвидации последствий чрезвычайной ситуации существует возможность страхования имущества от пожара .

Застраховать жилые или нежилые помещения, внутреннюю отделку зданий, а также инженерное оборудование помещений можно и от других рисков. Не меньше чем пожар, серьезный урон наносит вода. Прорыв труб или аварии могут спровоцировать затопление помещения. Страхование имущества от пожаров , потопов, наводнений, взрывов, противоправных действий третьих лиц позволяет компенсировать ущерб, который был причинен объектам страхования в результате ЧС.

К выбору страховой компании следует подойти ответственно. Поскольку на сегодняшний момент каждая страховая компания предлагает свои программы по индивидуальным тарифам. Договор страхования необходимо составить таким образом, чтобы были учтены все возможные риски. Финансовые консультанты компании IFL, которая является страховым брокером, помогут грамотно составить страховой договор.

При заключении договора на страхование имущества от пожара существует возможность застраховать свою ответственность. Часто при возникновении пожара случается так, что пожарные бригады не имеют возможности быстро остановить распространение возгорания. В таком случае имуществу соседей наносится непоправимый урон. При отсутствии страхования ответственности компенсировать потери соседей будет сам потерпевший. Если страхование ответственности были произведено, то в таком случае страховая компания произведет выплаты.

При страховании имущества страховые компании могут производить необходимый осмотр объектов высокой стоимости. Страховые суммы рассчитываются на основе рыночной стоимости имущества и степени его износа на момент составления договора. При страховании имущества от пожара выплаты производятся даже в том случае, если урон объектам страхования был причинен в результате тушения и ликвидации пожара. Но следует учитывать, что каждая страховая компания разделяет случаи на страховые или нестраховые в соответствии со своими правилами.

Застраховать свое имущество от огня могут юридические и физические лица. Но если руководители юридических лиц понимают, что страхование имущества позволяет избежать больших рисков, то процент обращений за страховыми полисами от физических лиц увеличивается достаточно медленно. К сожалению, когда случается пожар, то далеко не каждая семья в состоянии в одиночку справиться с последствиями ЧС.

Страхование имущества от пожара может включать в себя такой момент страхования, как возмещение убытков в результате вынужденного простоя в работе юридических лиц, поскольку ликвидация самого пожара и его последствий может занять продолжительное время. В таком случае компании могут избежать больших убытков в результате остановки рабочего процесса.

Порой, кажется, словно бетонные стены домов способны защитить практически от всего: назойливых посетителей, воров, мошенников, промозглого ветра или знойного солнца.

Но что делать, когда речь касается умышленных или неумышленных поджогов?

Какие риски покрывает страхование имущества от пожара

Если ранее россиянами необходимость страхования собственной жизни, личного средства передвижения, а тем более квартиры воспринималась негативно, то на данный момент статистика государственных ресурсов показывает рост показателей среди добровольно желающих заключить договор на страхование имущества или собственной жизни.

С каждым годом рост желающих застраховать свою недвижимость на случай разного рода опасностей становится всё больше и больше. И в большинстве случаев граждане не столько хотят защитить свои дома в случае грабежа, наводнения или оставленного утюга на гладильной доске, подключенного к сети. Многие беспокоятся о том, что пока их не будет дома, у соседей может случиться пожар, будь тому виной незатушенная сигарета в пепельнице или руке уснувшего, или вспыхнет пламя из-за забытой на плите сковороды.

Обезопасить себя можно лишь заключив договор со страховой компанией, которая в случае чего выплатит положенную сумму за нанесённый огненной стихией ущерб.

На данный момент существует несколько видов договоров, предоставляемых страховыми агентствами:

1. Защита исключительно после последствий огненной стихии;
2. Комбинированный договор, включающий в себя не только защиту от пожаров, но и землетрясений, наводнений и прочих стихийных проявлений;
3. от всего на свете (в том числе и от пожаров).

Когда речь идёт о страховании от пожаров, необходимо изучить договор, в котором будет представлена информация о том, последствия чего страхования компания готова покрыть, а с чем придётся справляться своими силами.

1. Воспламенения, возникшие в случае удара стихий (например, возгорание произошло из-за удара молнии).
2. Случаи со взрывом бытового газа страхования компания также берёт на себя обязательства по покрытию расходов на восстановление утраченного в пожаре .
3. Неисправность проводки в помещении.
4. Любые ситуации, приведшие к пожару в случае неосторожности.

Примечание: в случае умышленного поджога самим страхователем страховая компания не только может отказать в покрытии расходов, но и завести уголовное дело на зачинщика, если вина последнего будет доказана.

Если умышленный поджог был совершён третьим лицом, компания обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу.

Длительность срока заключения договора

Обсуждается отдельно. Как правило, средняя длительность действия договора ограничивается 1-3 годами. Однако существуют краткосрочные и долгосрочные полисы.

Например, отпускной вариант, когда страхователь желает застраховать имущество на время поездки. При том, длительность договора варьируется в пределах 1-60 дней. Максимальная длительность долгосрочного договора приравнивается 5 годам.

Преимущества добровольного страхования

Если грамотно подойти к процедуре составления договора, недостатков такого решения не должно быть. Ведь в случае пожара застрахованное лицо получает по договору компенсацию.

Таким образом, ущерб, нанесённый стихией, будет возмещён. Главное помнить, когда речь касается страхования жилья, в поле страховой суммы вносится та цифра, которую назовут оценщики рыночной недвижимости. Таким образом, застраховать недвижимость на сумму, превышающую её рыночную стоимость невозможно.

Какое имущество подлежит страхованию?

В зависимости от целей страхователя, страховщики предлагают различные варианты договоров. На сегодня застраховать можно:

1. Жильё, купленное путём ипотечного кредитования. Как правило, банк, выдавший ипотечный займ на приобретение частного дома или квартиры, ставит заёмщику одно из обязательных условий – застраховать имущество от пожаров.
2. Квартира и всё, что в ней находится, кроме личных вещей: драгоценностей, денег, одежды и прочее. Страхованию в данном случае подлежат отделочные материалы, предметы искусства и мебель.
3. Частный дом. Страхованию подлежат не только отделочные материалы, предметы искусства и мебель, но и дворовые постройки, и ландшафтный дизайн.
4. Менее популярный вариант – титульное страхование. Осуществляется в случае потери прав на владение недвижимостью, приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Помимо всего прочего, страхованию подлежат здания, находящиеся на этапе строительства, промышленная и сельскохозяйственная техника, личный транспорт.

Примечание: для того, чтобы страховая компания покрыла расходы за утраченные предметы мебели, отделочные материалы и прочее, необходимо сохранить все расчётные документы и предоставить страховщику для оценивания страховой суммы. В противном случае ничего, кроме рыночной стоимости жилья отбить не получится.

В каких случаях договор становится недействительным и сколько стоит страховой полис сегодня?

Недействительным признаётся договор в случае, если:

1. страхователь своевременно не вносит ежемесячные платежи;
2. страховая организация лишается лицензии;
3. смерть страхового лица;
4. исчерпан лимит страховых выплат для восстановления причинённого ущерба;
5. постановление суда.

Как определить конечную стоимость и от чего она зависит?

1. На стоимость страхового полиса влияет сумма страхования, указанная в договоре. Поэтому чем больше сумма страхового покрытия, тем дороже обойдётся сам полис.
2. Если страхователь уже неоднократно обращался за услугами организации или имеет действующие полисы на данный момент, страховщик может сделать скидку на услуги или внести дополнительные опции бесплатно или за меньшую стоимость.
3. В случае выбора комбинированного варианта договора стоимость полиса может вырасти или уменьшиться от количества добавленных под защиту опций (например, страхование от ограблений, наводнений, землетрясений, извержения вулканов, взрыва и прочее).

Так, МСК представляет страхователям только один вид страхования – полный, где под страховку попадает не только жильё, но и ценное имущество. В то время как АльфаСтрахование предлагает потребителям несколько видов документов – страхование жилья (самой постройки), ценного имущества и полный пакет.

Поэтому прежде, чем составлять договор с одной организацией, следует ознакомиться с предоставляемыми услугами других и выбрать наиболее удачный и, по возможности, комбинированный вариант.

Сумма страховых взносов и размер компенсации

В зависимости от выбранного пакета страхования, конечный размер покрытия может существенно возрасти от включенных в сумму компенсаций стоимости прочего имущества, находящегося в застрахованном объекте. Нередко страхователь желает застраховать от пожара движимое имущество и крупную бытовую технику. В связи с чем конечная страховая сумма также может увеличиться.

Не стоит забывать, что наличия полиса никак не обезопасит страхователя от разного рода несчастий. Зато в случае чего, страхователь сможет рассчитывать на финансовую поддержку. Восстановить утраченное с помощью полученной страховой суммы будет куда быстрее и проще, нежели чем восстанавливать всё своими силами.

Если возникло ЧП и ваш дом сгорел, как получить страховку и не остаться жить на улице. Смотрите видео:

Окт 7, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб. Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.

В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.

Об особенностях страхования от пожара

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис - обязательно!

Какие элементы можно застраховать от пожара?

При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации - от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

Порядок страхования от пожара

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

• паспорт и ИНН;
• свидетельство о праве на собственность;
• свидетельство о праве на земельный участок;
• техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

• личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
• сведения об объекте договора;
• правила и обязанности сторон;
• основания прекращения договора;
• порядок и условия страховых выплат;
• порядок разрешения споров;
• сроки действия договора;
• прочие условия;
• реквизиты обеих сторон;
• дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

• правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
• страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
• риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
• условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
• сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Сколько стоит застраховать дом от пожара?

Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

Пример №1. Объект страхования - жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома - 10 500 000 рублей.

Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

Пример №2. Объект страхования - дача из бруса.

Рыночная стоимость дачи - 4 000 000 руб.

Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.

В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.

До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.

Независимая экспертиза может занять несколько дней - это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации. Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.