Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Резервный аккредитив (стэндбай) представляет собой безотзывное, независимое документарное обязательство банка-эмитента произвести платеж против письменного заявления бенефициара и приложенных к нему документов (если такие документы предусмотрены условиями стэндбай) о том, что аппликант (приказода- тель) не выполнил своих обязательств по договору, в обеспечение исполнения которого был открыт резервный аккредитив.

Термин «резервный аккредитив», или «стэндбай» {standby letter of credit ), появился в США. Стэндбай разработали в начале 1950-х гг. американские и японские банки для того, чтобы преодолеть действующие в этих странах законы, запрещающие банкам выдачу гарантий. Выдача гарантий не входила в компетенцию банков, поскольку банки не могли отвечать за долги других лиц. Гарантии выдавали страховые и трастовые компании. Чтобы не нарушать требований законодательства, американские банки для обеспечения потенциальных долгов своих клиентов стали использовать другие банковские инструменты: акцепт векселей и аккредитивы. Появился новый вид аккредитива, который имел исключительно обеспечительную функцию и применялся в случае нарушения клиентом платежных обязательств по сделке. Для того чтобы обозначить отличие нового вида аккредитива от традиционного аккредитива, ввели термин «резервный аккредитив» (аккредитив стэндбай, или просто стэндбай).

Полномочия банков на проведение таких операций были поддержаны судебной практикой, и спустя некоторое время резервные аккредитивы получили в США, а затем и в других странах широкое распространение.

Первоначально резервные аккредитивы применялись в качестве обеспечения финансовых обязательств клиентов банка (обязательств по оплате векселей и осуществлению платежей по сделкам купли-продажи), но постепенно их стали использовать и для обеспечения нефинансовых обязательств. Сегодня банки США, Канады, Латинской Америки и стран Юго-Восточного региона заменяют стэндбаем гарантии платежа, а также гарантии надлежащего исполнения и возврата авансовых платежей. Европейские банки активно используют резервные аккредитивы в качестве обеспечительного инструмента в случае выдачи обязательств в пользу американских компаний, а также южноамериканских и юго-восточных компаний, которые находятся под влиянием американской банковской практики. Вместе с тем резервные аккредитивы применяют европейские компании в качестве обеспечения лизинговых платежей по контрактам аренды воздушных судов.

Резервный аккредитив, несмотря на свое название, по функциональному содержанию близок к банковским гарантиям: и стэн- дбай, и банковские гарантии служат для обеспечения исполнения обязательств.

Вместе с тем по способам исполнения обязательств и оформления, а также по механизму подтверждения другим банком резервный аккредитив ближе к традиционному документарному аккредитиву.

Именно в сходстве резервного аккредитива одновременно с документарным аккредитивом и банковской гарантией заключается его особенность.

В настоящее время такие аккредитивы используются во всем мире и выпускаются в соответствии с введенными в 1998 г. Правилами международной практики резервных аккредитивов (ICC 98, International Standby Practices 98). Одновременно, поскольку они все-таки являются аккредитивами, на них распространяются правила UCP 600.

Правила ICC 98 были введены вследствие того, что действовавшие в тот период UCP 500 оказались абсолютно непригодными для работы с резервными аккредитивами, которые существенно отличаются от документарных аккредитивов, что видно из следующих простых сравнительных характеристик:

• документарный аккредитив гарантирует оплату, когда бенефициар выполняет свои обязательства (контракт) перед покупателем;
• резервный аккредитив гарантирует оплату, когда аппликант (заявитель) не выполняет своих обязательств (контракта) перед бенефициаром.

Существенное различие между резервным и документарным аккредитивами заключается в принимаемых по документарному аккредитиву документах: эти документы, как правило, обеспечивают снижение рисков банка, поскольку предоставляют право собственности на товар. Документы по стэндбай никакие товары не представляют и уровень риска банка-эмитента не снижают.

Резервный аккредитив чаще всего выпускается для предоставления гарантии исполнения обязательств аппликанта перед бенефициаром. Стэндбай выпускается на определенный срок (в основном этот срок соответствует сроку действия контракта или сроку поставки товаров по контракту) и может быть прекращен досрочно или продлен на основании заявления аппликанта и с согласия бенефициара. Резервный аккредитив выпускается в дополнение к контракту, предусматривающему регулярные платежи аппликанта бенефициару. Платежи по контракту совершает аппликант независимо от выпуска резервного аккредитива.

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив - документарный аккредитив, который может использоваться бенефициаром только в случае неисполнения обязательств по сделке, к которой он относится. Резервные аккредитивы регулируются положениями правил ISP98 (International Standby Practice).
Резервный аккредитив действует как гарантия, если имеет место невыполнение договорных обязательств. В отличие от банковской гарантии, резервный аккредитив не подчиняется действию национальных законов.
Первоначально резервные аккредитивы развились ввиду того, что в США закон ограничивал права банков по выдаче гарантий.

По-английски: Stand-by letter of credit

Синонимы: Стэнд-бай аккредитив

См. также: Банковские гарантии Документарные аккредитивы

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Резервный аккредитив" в других словарях:

РЕЗЕРВНЫЙ АККРЕДИТИВ - обязательство банка эмитента перед организацией экспортером (бенефициаром) произвести платеж в пределах суммы в случае невыполнения организацией импортером своих обязательств по основному контракту. Платеж производится по предоставлении… … Юридическая энциклопедия

РЕЗЕРВНЫЙ АККРЕДИТИВ - в соответствии со ст. 259 БК под резервным аккредитивом понимается аккредитив, по которому банк выдает независимое обязательство выплатить определенную сумму денежных средств бенефициару по его требованию (заявлению) или по требованию с… … Юридический словарь современного гражданского права

Обязательство банка эмитента перед организацией экспортером (бенефициарам) произвести платеж в пределах суммы в случае невыполнения организацией импортером своих обязательств по основному контракту. Платеж производится по предоставлении… … Энциклопедический словарь экономики и права

резервный аккредитив - обязательство банка эмитента перед получателем бенефициаром произвести платеж в пределах указанной суммы в случае невыполнения приказодателем (импортером) своих обязательств по основному контракту … Большой юридический словарь

РЕЗЕРВНЫЙ АККРЕДИТИВ - экон. обязательство банка эмитента перед получателем бенефициаром произвести платеж в пределах указанной суммы в случае невыполнения приказодателем (импортером) своих обязательств по основному контракту … Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

РЕЗЕРВНЫЙ АККРЕДИТИВ - (англ. standby letter of credit) – обязательство банкаэмитента перед бенефициаром (объединением экспортером или банком) произвести платеж в пределах указанной суммы в случае невыполнения приказодателем (импортером) своих обязательств по основному … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

АККРЕДИТИВ РЕЗЕРВНЫЙ - РЕЗЕРВНЫЙ АККРЕДИТИВ … Юридическая энциклопедия

Аккредитив - – обязательство банка, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива. Компанию клиента, по поручению которой… … Банковская энциклопедия

Аккредитив - (Letter of credit) Понятие аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Информация о понятии аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Содержание >> Аккредитив это, определение это условное, принимаемое (банком эмитентом)… … Энциклопедия инвестора

АККРЕДИТИВ - LETTER OF CREDITФин. инструмент, с помощью к рого банк замещает своим кредитом кредит физического лица, фирмы или компании с тем, чтобы создать более безопасные, экономичные и целесообразные условия для внутренней и международной торговли. В деле … Энциклопедия банковского дела и финансов

Аккредитив – это условное обязательство банка осуществить платеж на получение оговоренных документов. Существуют различные виды аккредитивов. В этой статье мы рассмотрим, что собой представляет резервный аккредитив.

Резервный аккредитив STANDBY LETTER OF CREDIT (SBLC) - это письменное обязательство банка-эмитента перед поставщиком произвести платеж за покупателя, в случае невыполнения последним своих договорных обязательств и предъявлении поставщиком письменного требования платежа.

В основном аккредитив применяется в международных расчетах, продаже недвижимости, покупке-продаже бизнеса.

Согласно статистике, до 15% международных расчетов приходится на аккредитивы, в силу того, что этот инструмент позволяет покупателям и продавцам, которые не достаточно хорошо знают друг друга, получить некую страховку в исполнение своих обязательств по поставке товаров и расчетов, которые гарантирует им банк.

Кроме того, это форма расчетов в основном применяется при проведении операций по торговому международному финансированию, которое позволяет покупателям, импортерам всех стран привлекать иностранные деньги.

Преимущества и недостатки SBLC

• SBLC имеет более универсальную, удобную и менее сложную процедуру оформления документов и проведения международных торговых сделок
• Резервный аккредитив позволяет оригиналы документов направлять непосредственно от отправителя к получателю, сразу использовать их с момента прибытия товара.
• SBLC позволяет произвести более быструю и менее строгую проверку документов.
• Процедура проверки оригиналов документов банками занимает около 10 дней.
• Нередко в случаях коротких морских перевозках груз в порт назначения прибывает раньше, чем сопровождающие сделку документы. Для доставки и томоженное оформление товара потребуется предоставление оригинала коносамента.
• Использование аккредитива не только прямая форма расчетов, но и инструмент финансирования в некоторых обстоятельствах, которым SBLC не является. Касательно недостатков, SBLC является менее надежным для покупателя, чем аккредитив, однако устанавливает верный баланс между сторонами сделки.
• Еще одним из недостатков является «новизна», что делает его неопределенным относительно малого количества судебных прецедентов.
• И все-таки преимущества SBLC относительно обычного аккредитива в качестве защиты от неплатежей превышают недостатки, особенно в случае повторяющихся стандартных операций в торговых отношениях между получателем и продавцом. Для разовых сделок более выгодным является обычный аккредитив.

Сходства между аккредитивами и гарантиями

1. Обеспечивают исполнение обязательств партнеров.
2. Обеспечивают обязательство банка оплатить платеж при предоставлении требуемых документов
3. Оплата производится при условии предоставления банку четко оговоренных и оформленных документов

4. Основанием для оформления банком гарантии и аккредитива является письменное подтверждение о наличии у заявителя обязательств, которые обеспечиваются такими гарантиями или аккредитивами.

Различия между аккредитивами и гарантиями

1. Аккредитив открывается с намерением его использования. Гарантия применяется для обеспечения обязательств и используется, если в процессе реализации сделки одна из сторон оказалась не в состоянии выполнить свои обязательства.
2. Сфера применения гарантий значительно шире, чем у аккредитивов.
3. Аккредитив чаще всего является переводным инструментом, упрощающим расчеты между партнерами. Гарантия только в отдельных случаях может быть переводной, т.к. все, что нужно для получения средств по гарантии - требование выплаты, что создает определенную почву для злоупотреблений этим инструментом.

Описание схемы работы с резервным аккредитивом SBLC

SBLC – удобная форма расчетов между компаниями, расположенными в разных странах, которая предполагает осуществление обязательств банка произвести оплату иностранному поставщику после отгрузки продукции.

Платеж поставщику осуществляется по импортным контрактам только в том случае, если он предоставит указанные в аккредитиве документы. В большинстве случаев - это комплект документов, подтверждающих отгрузку.

Снижение риска по торговым операциям – не единственное преимущество аккредитива. Важнейший плюс этого банковского инструмента - возможность покупателю получить отсрочку по погашению аккредитива. Предприятие, получив товар зарубежной компании, может расплатиться с банком не сразу, а постепенно, например до 3-х лет от даты отгрузки товара. В этом случае импортеры имеют возможность не отвлекать из бизнеса собственные средства, а работать на деньги банка.

Англо-саксонские страны активно пользуются резервным аккредитивом как способом предотвращения неплатежей. В России такой инструмент известен мало и прежде всего из-за непонимания его сути. Что же такое аккредитив резервный?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Резервный аккредитив это особый гибрид банковских инструментов. В нем объединены документарный аккредитив посредством документального подтверждения сделки и банковская гарантия путем исполнения при неплатежеспособности покупателя.

Но даже схожесть функций не позволяет сравнить резервный аккредитив с документарным, так он не выполняет тех же функций в полном объеме.

Это хороший способ защиты от неплатежей, но в то же время резервный аккредитив не является механизмом оплаты поставок. Что же такое резервный аккредитив?

Основные моменты

Аккредитивная форма расчетов может применяться только, если это указано в контракте между контрагентами.

Аккредитив, как правило, открывает банк покупателя (импортера, приказодателя, плательщика) в пользу продавца (бенефициара, получателя платежа). Банк плательщика именуется банком-эмитентом.

Если поставщик желает применить резервный аккредитив, схема несколько меняется. Продавец может самостоятельно открыть резервный аккредитив. При этом плательщик становится бенефициаром, а поставщик берет на себя роль приказодателя.

В случае, когда сделка проходит по плану, поставщик отгружает товар, а покупатель его своевременно оплачивает, надобность в использовании аккредитива отпадает. Резервный аккредитив становится необходим при возникновении конфликтных ситуаций.

При нежелании плательщика оплачивать поставленный товар, обращается в банк с заявлением об отсутствии платежей и документами, подтверждающими поставку.

Резервный аккредитив предполагает безусловный платеж. После осуществления оплаты плательщик обязан возместить банку реализованный платеж. Такую форму расчетов можно применять абсолютно к любым сделкам купли-продажи.

Необходимые термины

Аккредитив представляет собой гарантию платежа поставщику товара, при условии, что он исполнит заранее оговоренные обязательства. При сделках купли-продажи открывается, чаще всего, документарный аккредитив, по требованию плательщика.

Аккредитивная схема расчетов позволяет избежать невыполнения условий контракта. Если поставщик осуществил поставку товара и может подтвердить это документально, банк выплачивает ему заранее «зарезервированную» сумму со счета плательщика.

Существует вариант, когда банк оплачивает поставку из собственных средств, а покупатель рассчитывается с банком как за обычный .

Резервный аккредитив (Stand-by) это специфическая разновидность аккредитива документарного.

Это письменное обязательство кредитной организации произвести оплату в пользу поставщика вместо покупателя, если последний откажется выполнить условия договора.

Имеет схожесть резервный аккредитив и с банковской гарантией. Под гарантией подразумевается осуществление банковской выплаты в любом случае при выполнении условий, даже при абсолютной неплатежеспособности плательщика.

При необходимости, когда перечень документов обширен, к аккредитиву создается приложение в произвольной форме, ссылка на которое дается в основном документе.

Резервный аккредитив является специфическим видом документарного аккредитива. Другое его название – аккредитив Stand-by. Он представляет собой кредитного учреждения (составляется в письменной форме) перед поставщиком в осуществлении оплаты за покупателя в случае неисполнения последним условий контракта. Первоначально этот вид расчетов возник в США в целях обхода национального законодательства, запрещавшего банкам использовать гарантии.

Поэтому резервный аккредитив имеет черты, которые характерны как для гарантий, так и для традиционных документарных аккредитивов.

Особенности резервного аккредитива

Учитывая, что резервный аккредитив является аккредитивом документарным, то ему соответствуют и общие черты, свойственные этим формам расчета, среди которых:

• обязательство кредитного учреждения произвести платеж за плательщика в случае неисполнения последним условий договора;
• гарантирование поставщику оплаты товаров и услуг в полном объеме;
• покрытие данным аккредитивом всего срока действия контракта;
• прописаные в условиях контракта между сторонами возможности использования аккредитивной формы проведения расчетов;
• необходимость составления заявления на аккредитив;
• подчинение международному законодательству, регулирующему аккредитивную форму расчетов, UCP.

Специфические характеристики резервного аккредитива, отличающие его от гарантий и документарных аккредитивов

Резервному аккредитиву свойственны и некоторые специфические черты, отличающие его от других видов аккредитива, а также гарантий. Среди них следует отметить:

• Использование аккредитива лишь в случае неисполнения плательщиком условий контракта (при обычном документарном аккредитиве плательщик производит платеж по аккредитиву после проверки отгрузочных документов, предусмотренных контрактом).
• Отнесение резервного аккредитива к дополнительному обеспечению как для экспортера, так и для импортера. Первый гарантированно получит оплату за выполненные услуги и поставленные товары, а второму будет обеспечен возврат авансового платежа, если он имел место быть, при нарушении поставщиком условий контракта. Поэтому резервный аккредитив считается более универсальной формой расчета, нежели обычный документарный.
• Действует вне рамок национального законодательства стран, что отличает его от обычных гарантий, а также делает более надежным расчетным документом.

Схема действия резервного аккредитива

Возможность применения аккредитивной формы расчетов обязательно следует указать в контракте, заключенном контрагентами. Его, как правило, открывает банк импортера (являющегося приказодателем) в пользу бенефициара (получателя платежа по контракту). Банк импортера называют также банком-эмитентом. Однако поставщик вправе самостоятельно открыть резервный аккредитив. В этой ситуации бенефициаром будет являться плательщик, а поставщик будет выполнять функции приказодателя.

Если плательщик производит оплату поставленной продукции, а поставщик надлежащим образом производит ее отгрузку, то необходимость в использовании аккредитива пропадает. При нарушении одним из партнеров условий контракта, сторонам сделки в разрешении конфликтной ситуации помогает резервный аккредитив. Так, если плательщик не оплатил поставленные товары, то поставщик предоставляет заявление в банк о непоступлении платежей совместно с копиями документов, свидетельствующих об отгрузке. В подобном случае банк-эмитент обязан совершить расчет с поставщиком даже при несогласии плательщика. Поэтому резервный аккредитив предусматривает безусловный платеж по нему. В данной ситуации плательщик обязан рассчитаться с банком за произведенный последним платеж.

Рассматриваемая форма расчетов может быть применима к любому виду сделки.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш