Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Так называется сумма, в пределах которой осуществляется страховая выплата по договору страхования жизни. Именно от размера страховой суммы зависят размеры страховых взносов и выплат, которые могут устанавливаться отдельно для каждого риска, включенного в договор страхования жизни. Но при этом страховая сумма должна вписываться в рамки, указанные в договоре. Клиент получит страховую сумму по истечении срока страхования или в при наступлении страхового случая.

Страховой взнос-

Это сумма, которую вы готовы платить по договору, единовременно или с определенной периодичностью. Размер страхового взноса рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от страховой суммы, возраста, пола и профессии страхователя, срока страхования, выбранных страховых рисков и других существенных условий полиса.

Для внесения страховых взносов вы можете использовать наличные или безналичные способы оплаты, которые вам удобны. При этом вы сможете вносить взносы единовременно, раз в год, раз в полгода, раз в квартал или раз в месяц. Обратите внимание: чем реже вы будете это делать, тем больше денег сэкономите.

Срок действия договора-

Срок страхования каждый выбирает для себя сам. Это отрезок времени, который вы готовы выделить на реализацию вашего финансового плана. Чем больше срок действия договора, тем более выгодными будут его условия. Другими словами, вы сможете больше накопить, внося небольшие взносы. При этом чем вы моложе, тем меньше нужно будет платить.

Условия-

Основные условия по умолчанию прописаны в договоре страхования жизни, их нельзя изменить и от них нельзя отказаться. Дополнительные условия доступны по желанию. Вы сможете выбрать, какие из них будут активными. Если в договоре прописана такая возможность, вы сможете изменять набор дополнительных условий в течение всего срока страхования.

События, не являющиеся
страховыми случаями-

Разумеется, выплаты по договору производятся не по всем событиям с признаками страхового случая. Часть исключений оговаривается в российском законодательстве, а другую часть устанавливает страховая компания.

Например, человек, который намеренно нанес себе телесные повреждения, на страховую выплату рассчитывать не сможет. Страхователь должен заполнить специальную анкету. Если на момент приобретения страховой программы уже была травма или болезнь, выплата также не будет произведена. А выплата по страховому событию, связанному с занятиями спортом или опасным хобби, производится только в том случае, если клиент сообщил об этом увлечении заранее, при оформлении договора.

Если вы хотите быть уверенным в выплате, всегда предоставляйте страховщику полную и правдивую информацию при заполнении анкеты и помните, что застраховаться можно только заранее. Информация, предоставляемая клиентами, проходит проверку, и до заключения договора страхования жизни может потребоваться медицинский андеррайтинг (оценка рисков по здоровью). Это значит, что вы не сможете приобрести полис или размер ваших взносов повысится в случае, если на момент заключения договора у вас уже имеются проблемы со здоровьем, указанные страховщиком в числе исключений.

На страхование могут не приниматься инвалиды, люди с психическими расстройствами и некоторые другие категории граждан, жизнь которых связана с повышенным риском несчастных случаев и других непредвиденных событий.

Франшиза-

Некоторые страховые риски могут включаться в покрытие не сразу, а по прошествии указанного в условиях страхования периода времени. Например, при оформлении полиса страхования от критических заболеваний первые полгода действия договора основные составляющие страховой защиты остаются неактивными. Это нужно страховщику для того, чтобы исключить риск страхования клиентов, которые на момент оформления полиса уже имели заболевание, покрываемое условиями страхования. в имущественных видах страхования франшизой обычно называется определенная доля убытка, которую страховая компания не возмещает. Убыток в пределах этой суммы застрахованный оплачивает самостоятельно, а все, что свыше, берет на себя страховщик.

Права и обязанности страхователя-

Внимательно прочитайте этот раздел, чтобы получить более полное представление о том, что вы вправе делать в рамках договора страхования жизни. Например, вы имеете право как дать, так и отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Вы имеете право запрашивать и получать текущие сведения о работе выбранной вами страховой программы, о сумме уплаченных вами страховых взносов, о накопленной страховой сумме и величине начисленного на ваш счет инвестиционного дохода. Кроме того, вы можете отслеживать статусы всех своих договоров страхования и получать уведомления о необходимости оплаты очередных страховых взносов.

Права и обязанности страховщика-

В этом разделе полиса страхования жизни вы можете узнать, что вы вправе ожидать от страховой компании. В частности, в этом разделе договора написано, в какие сроки страховщик должен принять решение о страховой выплате и ее произвести.

Действия при наступлении
страхового события-

Страховщик вправе потребовать документы, подтверждающие факт наступления события, а страхователь обязан их предоставить. От типа страхового случая зависит состав пакета документов, который вы должны будете предоставить страховой компании. Узнать об этих условиях вы сможете в тексте договора, на сайте компании или у вашего финансового консультанта.

Обратите внимание, что страховая выплата далеко не всегда соответствует по размеру страховой сумме. Например, владелец полиса «Престиж Семья» при установлении II группы инвалидности получит 80 % страховой суммы, а при установлении III группы инвалидности - 60 %.

Условия досрочного расторжения договора-

Обратите внимание, что при досрочном расторжении договора страхования жизни вы можете потерять часть внесенных денег. В этом случае будет выплачена выкупная сумма. Страховщик может указать или не указывать условия о выкупной сумме. Когда полисом предусмотрена выкупная сумма, то оговариваются и условия ее выплаты или ее размер в различные сроки действия договора страхования жизни. Выкупная сумма формируется из резерва за счет доли от уплаченных вами страховых взносов и части инвестиционного дохода. Чем позже произойдет расторжение, тем меньше будут ваши потери. Но в любом случае досрочное расторжение полиса крайне невыгодно. Оно не просто лишит вас части накоплений, а помешает вам воплотить в жизнь тот план, ради которого был приобретен полис.

Период охлаждения-

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указаний Банка России от 01.06.2016 N 4032-У, от 21.08.2017 N 4500-У), с 01.01.2018г. вне зависимости от того, указано ли прямо в договоре страхования данное условие, Страхователь – физическое лицо может вернуть уплаченную страховую премию по договору добровольного страхования, отказавшись от него в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Для этого Страхователю необходимо направить Страховщику (ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни") письменное заявление об отказе от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения.

В странах мира люди активно принимают участие в разного рода программах страхования, дабы не пришлось обрекать свою семью на финансовые трудности из-за превратностей судьбы.

Так страховой полис приносит пользу владельцу, которым может выступать сам страхователь или его член семьи, который принимает участие в подобном проекте по своей воле.

Особенности и выгода покупки полиса

Добровольное страхование жизни и здоровья в банке подразумевает ряд ограничений относительно возраста и рода занятости клиента.

Обычно застрахованному не должно быть больше 70 лет на момент окончания срока действия полиса, но есть ряд программ пожизненного страхования или программы накопительного типа, о которых речь пойдёт чуть позже.

В любом случае страхователь сам выбирает подходящую программу полиса, который в полной мере отвечает его ожиданиям и подходит по цене.

Что касается размера страховой премии, то она формируется на основании ряда критериев:

1. какой возраст застрахованного на дату оформления полиса;
2. какая у него должность и условия работы;
3. какой уровень обеспеченности финансами;
4. есть ли у него дети, семья или другие иждивенцы, а также других моментов, оговариваемых отдельно.

Специалисты советуют заключать договора страхования, в которых четко прописывается сумма ежемесячных взносов, чтобы заранее рассчитывать возможности.

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика предлагается в случае оформления любого кредита, особенно если речь идет о дорогостоящем автомобиле или ипотеке.

По закону банки не имеют права навязывать необходимость приобретения полиса, но если человек все же соглашается на подобные условия, он может пользоваться рядом преимуществ:

• если это накопительная программа, клиент получает стабильный пассивный доход;
• если принимать участие в программах, обычно можно пользоваться более выгодными кредитными предложениями банков со сниженной процентной ставкой;
• если наступит страховой случай, клиент получит достаточно денег для лечения в больнице или же будет оказана финансовая поддержка родственникам.

Программа добровольного страхования от несчастных случаев Сбербанка

Такая программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика подразумевает, что объектом страхования будет выступать жизнь и здоровье страхуемого, если наступит страховой полис: болезнь, смерть, инвалидность и т.д.

К страховым случаям относятся:

1. кончина застрахованного лица по причине болезни или несчастного случая;
2. потеря им трудоспособности;
3. получение 1-2 группы инвалидности.

Тарифы за подключение к программам будут отличаться в зависимости от их типа: 3,09% в год за добровольное страхование от недобровольной потери работы, 2,09% в год за простое добровольное страхование здоровья и жизни, если же выбирать дополнительные параметры добровольного страхования, то ставка в год увеличивается до 2,6% в год.

Добровольное страхование в ВТБ24

Здесь на выбор клиенту предлагается несколько программ:

• Персональная. Согласно условиям такой программы,страхователь получает возможность до момента выхода на пенсию по возрасту накопить достаточно денег для нормального проживания. Если же он потеряет дееспособность раньше оговоренного времени, ему больше не нужно будет платить страховые взносы, зато гарантированная страховая сумма будет выплачена ему. Страховой ежегодный тариф составит от 4 до 46%;
• Программа для близких людей. Еще одна разновидность добровольного накопительного страхования, купить полис можно минимум на 5 лет, при этом сумма страхового тарифа равна от 4 до 50% в год. Программа создана для накопления денег с целью передачи наследникам после смерти застрахованного;
• Программа максимум. Составляется на 3 года минимум и согласно правилам, средства можно вернуть в 100% объеме. Еще одна разновидность инвестиционного страхования.

К потенциальным клиентам, желающим воспользоваться программой, выдвигается ряд строгих требований и в целом заключить сделку можно на таких условиях:

1. закон о добровольном страховании жизни и здоровья гласит, что страхователем может выступать лицо старше 18 лет, но в любом случае в каждой компании выставляется вой возрастной порог. Максимальный возраст страхователя, желающего пользоваться программой от ВТБ24 -60-70 лет;
2. если страхователь решит покончить жизнь самоубийством или нанесет себе телесные повреждения, компания не будет выплачивать страховку;
3. если страхователь погибнет в результате алкогольного или наркотического опьянения, сумма тоже не будет выплачена;
4. сам страхователь обязан уведомлять компанию в случае изменений в своей жизни.

В процессе заключения договора нужно следить за тем, чтобы в нем четко были обозначены возможные страховые случаи, т.е. риски, которые в теории могут случиться с человеком с некой долей вероятности. Часто страховые компании могут уклоняться от выплаты, ссылаясь на неточности в договорах.

Особенности добровольного накопительного страхования

Граждане РФ имеют возможность пользоваться накопительным страхованием, основное отличие которого от других добровольно купленных полисов в том, что получить деньги можно будет, даже если страховой случай не произошел.

Сумма будет зависеть от выбранного тарифа, который страхователь подбирает так, чтобы выплаты не сильно урезали его месячный доход.

Назначить выплаты можно на определённый срок, к примеру, возраст 50 или 60 лет и программа гарантирует, что по достижении этого возраста сумма будет получена.

Можно выбрать и пожизненную периодичность, а с выплатами человек может поступить по своему усмотрению: пользоваться деньгами самому или передать их другому лицу, которые имеют отношение к выплатам согласно договору.

Размер страховой премии зависит от условий программы, особенностей жизни человека, его возраста, а также состояния здоровья. Узнать точные условия каждой программы можно непосредственно в банке или у страховой компании.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Сбербанк стремится к упрощению работы своих клиентов и берет на себя обязательства по управлению активами клиента, для того, чтобы сберечь существующий капитал и увеличить его благосостояние.

Работа по вложению средств в ценные бумаги требует соответствующего многолетнего опыта, специальных знаний и умений, а также сноровки и быстрой реакции при контроле изменений ситуации на рынке ценных бумаг. Специально созданное акционерное общество «Сбербанк Управление активами» помогает своим клиентам правильно распоряжаться активами уже более двадцати лет. За это время компания прочно заняла одну из лидирующих позиций. Портфельные менеджеры, работающие в нашей организации, неоднократно находили признание среди своих коллег в России, превосходя их по опыту, знаниям и умениям в обращении с рынком активов.

Что получает клиент при передаче на доверительное управление своих активов в АО «Сбербанк Управление активами»?

1. Огромный опыт сотрудников отделения позволяет решить любую возникшую трудность.
2. К каждому клиенту корпорация ищет особый подход, создавая под конкретное юридическое лицо свой пакет инвестиций.
3. Отлаженный механизм инвестиционного процесса гарантирует отменное качество управления активами клиента. Целая команда аналитиков проводит основательный и критический анализ состояния ценных бумаг.
4. Работу с активами клиента банк доверяет исключительно грамотным людям, опытным и лучшим профессионалам в своем деле.
5. Заказчик информируется регулярно о количестве и качестве работ, произведенных за день с его инвестиционным портфелем.
6. Хорошее отношение с ключевыми эмитентами. Скрепленное долгими годами сотрудничества, доверие выступает дополнительным аргументом в пользу выбора Сбербанка, как агента руководящего инвестиционным портфелем.

Основные стратегии, применяемые компанией для достижения цели

1. Прирост капитала в долгосрочном периоде. Осуществляется за счет покупки акций компаний, имеющих потенциал роста в долгосрочном периоде.
2. Ценные бумаги фирм малой и средней капитализации. Преимущество таких фирм в более высоком росте прибыли в случае успешной финансовой политики. Суть состоит в покупке пакета акций предприятий на срок более 3 лет.
3. Активное управление. Суть подхода в эффективном перераспределении ресурсов портфеля с целью сохранить и увеличить доходность.
4. Рублевые облигации. Работы при таком методе заключается во вложениях в муниципальные, государственные и корпоративные облигации с целью получения купонного дохода, роста курса, активного управления облигациями с минимальным риском.
5. Еврооблигации. Методика работы, как и с рублевыми облигациями. Разница лишь в том, что инвестирует компания такие облигации в долларах США.
6. Сбалансированный доход. Подразумевает грамотное распределение средств между акциями и облигациями, соотношение между которыми строго выверено лучшими специалистами компании, и направлено на получение максимальной прибыли.
7. Защита капитала. Деятельность направленная, главным образом, на стопроцентное сбережение имеющихся средств. В данном случае, клиент получает обратно все вложенные активы, проценты, и начисления по ним, а также доход, сопряженный с динамикой роста базового актива.

Компания напоминает, что минимальная сумма инвестиций по стратегиям составляет 7 миллионов рублей, по стратегии «Защита капитала» – 3 миллиона рублей.

Стремясь увеличить получаемый доход, многие клиенты финансовых организаций всё чаще предпочитают не размещать денежные средства на депозиты, а инвестировать различными способами. АО Управление Активами Сбербанк представляется крупнейшей компанией на российском рынке, которая специализируется на предоставлении клиентам разного рода инвестиционных продуктов.

Доступные инвестиционные варианты

Данная компания, являясь безусловным лидером по объему привлеченных средств пользователей, работает как с частными клиентами, так и с крупными инвесторами. Подобная популярность обусловлена широчайшим перечнем предлагаемых вариантов инвестирования, что позволяет каждому клиенту подобрать подходящий инструмент.

Ассортимент предложений для частных клиентов включает следующие позиции:

• паевые инвестиционные фонд;
• индивидуальный налоговый счет;
• доверительное управление;
• финансовое планирование.

При этом компания пользуется заслуженным доверием потребителей, так как является частью Сбербанка, что гарантирует надежность инвестиций. Следует отметить и невероятно удобный интерфейс, которым обладает онлайн-площадка Сбербанк Управление Активами. Личный кабинет позволяет оформлять новые продукты, отслеживать их доходность, а также совершать другие необходимые действия с капиталом.

Поскольку каждый продукт из линейки Управляй Активами обладает своими особенностями, преимуществами и недостатками, их следует изучить подробнее.

Сбербанк предлагает несколько вариантов инвестирования

ПИФы

Высокой популярностью у потребителей, желающих выгодно вложить свои средства, пользуются паевые инвестиционные фонды. Подобная форма инвестиций, может по праву считаться самой простой и лояльной по отношению к новым клиентам. Она предусматривает, что клиент передает свои средства УК в обмен на долю в ПИФе.

За счет этого, он приобретает право на долю доходов, пропорциональную объему вложенных средств. Капитал, как правило, вкладывается в ценные бумаги либо в недвижимость, что гарантирует высокую надежность. Подобный продукт представляется идеальным для тех потребителей, которые не имеют достаточно знаний и инвестиционного опыта для самостоятельного принятия решений при управлении капиталом.

Любые подобные фонды работают по единому алгоритму:

1. Компания, ответственная за управление средствами создает ПИФ, выбрав стратегию, рассчитав уровень риска, а также потенциальный доход.
2. Клиент приобретает одну из долей в фонде, с помощью чего передает капитал в управление компании.
3. Собранные денежные средства инвестируются в инструменты, описанные в условиях выбранного ПИФа.
4. Стоимость пая либо растет, либо снижается, в зависимости от колебаний рынка. Получение дохода по данному инструменту не гарантированно.

У подобной формы инвестирования есть сразу несколько очевидных преимуществ, сделавших её крайне востребованной со стороны потребителей. Прежде всего, это удобство и доступность продукта, обусловленная низкой суммой минимальных вложений - от 1000 рублей. Интерфейс личного кабинета пользователя позволяет без труда осуществлять управление капиталом и увеличивать долю в ПИФе в любое время.

Другим достоинством предложения, представляется высокий уровень ликвидности. При желании клиент может быстро погасить или сменить долю в ПИФе, что предоставляет широкие возможности для потребителя по управлению своим капиталом. Необходимо помнить и о том, что в штат сотрудников данной компании входят исключительно профессионалы. Это является гарантией ответственного подхода к вложенным средствам.

Разновидности фондов

Прежде чем определиться, какому ПИФу отдать предпочтение среди всего ассортимента предложений, разработанных сск Сбербанк, целесообразно более подробно изучить их специфику и разновидности. Наибольшую стабильность демонстрируют, как правило, облигационные фонды, так как они надежно защищены от рисков, а их доходность незначительно превышает показатели банковских депозитов.

Выбрать подходящий ПИФ для вложения можно через интернет

Если основу портфеля составляют акции, то ПИФ будет обладать высокими показателями дохода. Однако, инвестирование в подобные продукты чревато серьезными финансовыми рисками, так как они предполагают использование инструментов с высокой волатильностью.

Помимо открытых, существуют также закрытые фонды, ярким представителем которых, следует считать ПИФ недвижимости. Он избавляет инвестора от необходимости самостоятельной покупки жилых или коммерческих объектов для получения арендного дохода. Вложившись в подобный фонд, клиент сможет получать свою долю от подобной прибыли.

Стать участником подобного ПИФа, возможно лишь в определенное время, после чего он закрывается и начинает формировать доход для своих пайщиков. По прошествии некоторого времени, приобретенная недвижимость реализуется, а клиенты получают доход, зависящий от разницы в цене на момент продажи.

Не меньшей популярностью пользуются индексные ПИФы, которые формируются из биржевых ценных бумаг. При этом структура фонда полностью соответствует индексным фонда, что делает его идеальным вариантом для долгосрочных инвестиций.

Обзор популярных продуктов

Поскольку подобные продукты представляются наиболее популярными, управляющая компания Сбербанка разработала для своих клиентов сразу несколько видов ПИФов. Ассортимент включает 21 наименование паев, однако более подробного рассмотрения заслуживают наиболее популярные из них:

• «Илья Муромец»;
• «Сбалансированный»;
• «Добрыня Никитич».

Первый отличается умеренными показателями риска и небольшой доходностью, а его основу составляют муниципальные, корпоративные и гособлигации. Он идеально подойдет для потребителей, желающих получать доход, превышающий аналогичные показатели вкладов и инфляцию, но не готовых рисковать средствами.

«Сбалансированный» представляется продуктом для инвесторов, которые желают получить средний уровень доходности при аналогичном уровне риска. Инвестиционный портфель распределен между российскими ценными бумагами.

«Добрыня Никитич» отличается высоким уровнем риска и доходами, превосходящими показатели у рассмотренных выше аналогов. Основу портфеля составляют высокодоходные отечественные инструменты.

При открытии ИИС в Сбербанке можно оформить налоговый вычет

ИИС и его особенности

СБ Управление активами предлагает своим клиентам воспользоваться одним из самых стабильных вариантов вложения средств с минимальным риском - индивидуальным инвестиционным счетом. Его открытие допускается в дистанционном режиме, используя сайт Сбербанка, а его условия предусматривают возможность получения вычета налогов, что увеличивает доходность на 13%.

Подобный продукт представляется специальным счетом, которой используется для накопления средств и параллельного их инвестирования в ценные бумаги. Среди преимуществ предложения, необходимо упомянуть:

• наличие готовых стратегий инвестиций, составленных профессионалами;
• низкий уровень риска, что делает продукт идеальным для накопления средств;
• получение вычета налогов по действующей ставке;
• потенциальная доходность размещенного капитала превышает негативное влияние инфляции.

Клиенты могут вносить средства по двум различным схемам - однократно или регулярно. Первый вариант позволит получить средний уровень дохода за 3 года, однако при регулярном пополнении, показатели прибыли будут существенно выше в абсолютном выражении. Ранее, пользователям было доступно сразу 2 варианта стратегии — «Рублевые» и «Долларовые» облигации.

Показатели их доходности с момента запуска существенно отличались: 5,47% у долларовых облигаций и 43,54% у отечественного аналога. Однако начиная с 1 марта 2018 года, стратегия по инвестированию в «Долларовые облигации» не может быть оформлена новыми клиентами организации.

Оформление возврата налогов

Сбер предлагает своим клиентам оформить возврат уплаченных сборов в случае, если пользователь открыл индивидуальный инвестиционный счет. Подобная мера является поддержкой потребителей со стороны государства и предусматривает получение пользователем вычета либо освобождение от налоговых сборов.

Объем налогового вычета регулируется законодательством - он не может превышать сумму в 52000 рублей ежегодно.

Необходимо помнить о том, что инвестор может выбрать тип вычета из 2-х возможных, однако одновременное их использование не допускается.

Первый вариант предполагает, что клиент, внесший средства на ИИС, получает 13% от этой суммы в качестве компенсации налогов, взимаемых с доходов. При этом подобная компенсация осуществляется ежегодно, если клиент вносит средства и получает какой-либо доход.

Второй вариант больше подойдет для инвесторов, не имеющих прибыли, подходящей под действие НДФЛ. Он предполагает, что необходимый вычет осуществляется по истечении 3-х лет. При этом от любых сборов освобождается весь объем прибыли, полученный за время существования счета.

Перед открытием счета доверительного управления можно получить консультация квалифицированного специалиста

Доверительное управление

Крайне популярной услугой Сбербанка среди инвесторов, представляется доверительное управление. Оно по праву считается незаменимым в случаях, когда клиент не желает тратить много времени на управление своим капиталом, а предпочитает доверить его профессионалу. Для того чтобы заключить соглашение о подобного рода управлении средств, клиенту потребуется посетить один из филиалов управляющей компании либо «Сбербанка 1».

Пользователю предлагается на выбор 13 стратегий, что делает услугу подходящей для разных сегментов потребителей. Среди наиболее популярных вариантов, упоминания заслуживают следующие:

• «Защита капитала»;
• «Сбалансированный доход»;
• «Международные акции»;
• «Долгосрочный прирост капитала».

Первый вариант полностью оправдывает свое название, так как отличается невысокими показателями доходности, которые определяются базовым активом портфеля. Тем не менее продукт отличается 100% защитой средств, что позволяет гарантировать их сохранность.

«Сбалансированный доход» представляет собой сложный инвестиционный портфель, в котором активы распределены между различными акциями и облигациями. Характерными особенностями продукта, представляется умеренная доходность при среднем уровне риска.

«Международные акции» позволяют защитить денежные средства от падения курса отечественной валюты, так как все инструменты, задействованные в портфеле, номинированы в долларах. Благодаря этому, удается добиться высокого уровня дохода при умеренно-высоких рисках.

Последний вариант стратегии предусматривает диверсификацию активов между ценными бумагами отечественных корпораций. Денежные средства инвестируются на длительный срок, а доход формируется на основе предполагаемого роста стоимости приобретенных инструментов.

Как известно — деньги не должны храниться на банковском счету или в кошельке, а должны работать на Вас. Существует множество способов вложить деньги и заработать. Их логически можно разделить на стабильные и нестабильные. К стабильным вложениям относятся банковские вклады. Согласно условиям вклада — по прошествии определенного времени вы получаете свой вклад и проценты, прописанные в договоре, рисков в данном случае у вас нет никаких. Нестабильные вложения — это денежные вложения, не гарантирующие вам стопроцентную прибыль, но дающие возможность заработать до 60-70%от суммы вложений в зависимости от успеха. К таким вложениям относятся, например, ПИФы. Давайте подробно разберемся о том, что такие ПИФы и сколько на них можно заработать.

ПИФ — сокращенная аббревиатура, обозначающая Паевый Инвестиционный Фонд. Другими словами ПИФ — это вложения в рынок ценных бумаг или недвижимости с возможностью получения значительно более высокого дохода, чем по банковским вкладам.

Как работают ПИФы?

Алгоритм работы паевого инвестиционного фонда предельно простой и состоит из 4 этапов:

• Управляющая компания создает фонд ПИФ с заданной стратегией инвестирования (низкий, средний или высокий уровень риска)
• Вы (как наш клиент) выбирает наиболее интересный для вас фонд и покупаете пай (аналог акции компании), тем самым инвестировав в него
• Средства фонда вкладываются в различные ценные бумаги или недвижимость
• Вы получаете доход (эта цифра зависит от роста стоимости пая и редко, но бывает отрицательной)

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

Достаточно интересный пункт, который отражает нюансы инвестирования в ПИФы. Итак, начнём:

• Рекомендуемый срок инвестирования — от 1 года (но купить или продать пай можно в любой рабочий день — как только сумма пая в рублевом эквиваленте вырастит на сумму, достаточную вывести сумму и оплатить комиссию за продажу пая)
• Минимальная сумма вложений в ПИФы — 1 000 рублей в режиме онлайн и 15 000 рублей при визите в офис
• Инвестиции возможны как в Российские, так и в зарубежные активы

Преимущества ПИФов

Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является возможность инвестировать в ценные бумаги без необходимости знания основ работы на бирже ценных бумаг.

• Паевые инвестиционные фонды являются доступными и удобными (вложить можно в режиме онлайн от 1000 рублей в открытый фонд)
• Высокая ликвидность паев ПИФ — продать или обменять приобретенные паи можно в любой рабочий день (поменять паи можно в пределах открытых ПИФов, которые находятся под управлением Сбербанк Управление Активами)
• Ваши инвестиции в надежных руках — специалистов «Сбербанк Управление Активами»

Выбор ПИФа Сбербанка

Перед тем как выбрать тот или иной инвестиционный фонд, рекомендуем Вам посмотреть историю изменения стоимости его паев за предыдущие периоды и вложиться в наиболее удачный и на ваш взгляд менее рискованный.

ПИФы бывают открытые и закрытые.

Паи открытых паевых фондов можно погасить в любой момент (в рабочий день) и их стоимость пересчитывается ежедневно.

Паи закрытых паевых фондов принимаются только в определенный срок и могут быть погашены только в определенную дату, согласно правилам закрытого паевого инвестиционного фонда. В основном к закрытым паевым фондам относятся фонды, занимающиеся куплей и продажей недвижимости.

ПИФы представлены как в рублях так и долларах, но здесь нужно понимать, что при инвестиции в иностранные фонды ПИФы в рублях будет снижаться, в случае роста курса рубля по отношению к доллару. Это происходит потому, что покупка и продажа паев производится только в российской валюте — рублях.

Все ПИФы Сбербанка можно разделить на три категории риска:

• С низким риском (Если ваша цель получить доход выше вклада, защититься от инфляции и при этом минимизировать риски убытков, Вам подойдут ПИФы, инвестирующие в облигации)
• Со средним риском (Оптимальное сочетание риска и доходности: возможность заработать больше, купив ПИФы, которые инвестируют не только в облигации, но и в акции)
• С высоким риском (Эти ПИФы инвестируют преимущественно в акции, по ним возможен большой доход, но и риск убытков гораздо выше. Подходят для опытных инвесторов, готовых рисковать)

На специальном сайте компании «Сбербанк Управление Активами» (https://www.sberbank-am.ru) представлена вся актуальная информация о ПИФах Сбербанка.

Какие ПИФы есть у Сбербанка

На данный момент список ПИФов, в которые предлагает вложиться Сбербанк Управление Активами выглядит следующим образом:

Открытые ПИФы c низким уровнем риска

• Фонд облигаций Илья Муромец
• Фонд Еврооблигации
• Фонд Глобальный долговой рынок
• Фонд Денежный

ПИФы cо средним уровнем риска

Открытые фонды облигаций:

• Фонд перспективных облигаций
• Фонд смешанных инвестиций Сбалансированный
• Фонд Золото

Закрытые ПИФы недвижимости:

• Фонд Коммерческая недвижимость
• Фонд Жилая недвижимость 2
• Фонд Жилая недвижимость 3
• Фонд Арендный бизнес
• Фонд Арендный бизнес 2

ПИФы с высоким уровнем риска

Открытые фонды акций:

• Фонд акций Добрыня Никитич
• Фонд акций компаний малой капитализации
• Фонд активного управления
• Фонд Электроэнергетика
• Фонд Природные ресурсы
• Фонд Телекоммуникации и технологии
• Фонд Глобальный Интернет
• Фонд Потребительский сектор
• Фонд Финансовый сектор
• Фонд Глобальное машиностроение

ПИФы Сбербанка: доходность

Доход пайщика Сбербанка формируется за счёт разницы в стоимости паев при покупке и их последующей продаже. Доход не гарантирован и зависит от деятельности управляющей компании и ситуации на рынках. Владение паями фонда более трёх лет освобождает вас от уплаты налога с дохода в размере 13%.

Доходность ПИФов зависит от множества факторов: от суммы инвестиций в паи фонда и от срока вложения. Средняя доходность 40-70% от суммы вложения за год. Данный процент постоянно меняется. Лучше всего при инвестиции в ПИФы создать инвестиционный пакет паев из активов различной степени риска и тем самым диверсифицировать вложения, например, вложиться в паи иностранных фондов, отечественных компаний и в один из закрытых фондов недвижимости. Такой инвестиционный пакет будет иметь средние риски и при этом иметь высокий доход. В любом случае, вкладываясь в паевый инвестиционный фонд вы должны понимать, что ближайший нормальный доход стоит ждать, в среднем, через 1 год, в случае вложения в облигации, 3 года и более — при инвестиции в акции и 5 и более лет — в случае вложения в паи недвижимости. Что касается расходов пайщика, то это комиссия при покупке паев и комиссия при их продаже. Больше никаких расходов нет.

Как инвестировать в ПИФы Сбербанка

Инвестировать в ПИФы можно любым удобным для вас способом: онлайн или при личном визите в офис. В данном случае при небольшой сумме планируемых инвестиций в паи выгодно вкладывать средства онлайн, потому что минимальная сумма вложений в режиме онлайн составляет всего 1000 рублей.

Способы купить ПИФы Сбербанка:

• Дистанционно через Личный кабинет (Вы сможете выбрать, купить, погасить или обменять паи без посещения офиса, если зарегистрированы на федеральном портале госуслуг (gosuslugi.ru).)
• В офисе Управляющей компании (Вам предоставят подробную консультацию и помогут оформить необходимые документы для любых операций с паями ПИФ. Оплата через банк.)
• В отделении Сбербанка (Вам помогут выбрать ПИФ, оформить документы и произвести оплату паев ПИФ.)

Как узнать стоимость паев

Стоимость пая каждого открытого паевого инвестиционного фонда Сбербанк Управление Активами рассчитывается ежедневно и публикуется на сайте www.sberbank-am.ru после 12:00 московского времени. Расчет стоимости инвестиционных паев производится по методике Банка России.

Всё о ПИФах Сбербанка

Итак, давайте вкратце подведем итог по паевым инвестиционным фондам Сбербанка. Если вы хотите получить максимальный доход от вложенных денежных средств, то тогда вы можете вложиться в паи инвестиционных фондов. Инвестиционными фондами в Сбербанке занимается дочерняя компания «Сбербанк Управление Активами». Сайт компании — https://www.sberbank-am.ru/. Там вы можете, опираясь на динамику роста и падений стоимости паев, выбрать наиболее стабильный на ваш взгляд паевый фонд и вложиться в него. А далее в любой нужный момент продать свои паи в момент высокой доходности и вывести деньги из фонда. Не стоит судить о доходности ПИФов слишком быстро — тенденция роста и спада стоимости пая происходит в достаточно длительный период времени. Поэтому советуем 1 год не трогать ваши приобретенные паи вообще и просто следить за тенденцией изменения стоимости пая. Что касается фондов: они бывают открытые и закрытые. В открытые можно инвестировать в любой момент времени и также моментально их вывести. В закрытый фонд можно вложить только в момент открытия фонда — после набора нужной суммы фонд закрывается и на его деньги управляющей компанией приобретается недвижимость — про прошествии определенного времени недвижимость продается и вам выплачивается прибыль с продажи. Минусом закрытого фонда можно назвать возможность инвестировать в него только в ограниченный срок времени и возможность получить доход тоже только после продажи недвижимости управляющей компанией.