Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Многие современные семьи нуждаются в улучшении условий проживания и покупке новой недвижимости. Решить проблемы и исправить сложную ситуацию молодым семьям помогает специальная программа ипотечного финансирования от Сбербанка. Она активно работает на протяжении нескольких лет и позволяет гражданам решить проблемы с жильем на максимально выгодных условиях при получении банковского займа. Программа «Молодая семья» от существует с 2006 года и обеспечивает гражданам возможность получения льготного ипотечного кредита. В 2016 году условия по ней не изменились.

Кто может воспользоваться услугами банка?

В Сбербанке на условиях указанной программы могут физические лица, состоящие в браке, в возрасте от 21 до 35 лет. Препятствием для получения займа на льготных условиях не будет превышение 35-летнего возрастного порога у одного из супругов.

Некоторые граждане полагают, что программа действует, если люди в первый раз вступают в брак друг с другом. Но это не так, ведь для одного из супругов бракосочетание может быть повторным. Такой нюанс не помешает воспользоваться услугами финансово-кредитного учреждения. Главное чтобы брак был зарегистрирован официально, а не являлся гражданским.

Важные аспекты кредита на жилье

В 2016 молодая семья может получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях. Обычно потенциальных заемщиков особенно интересует процентная ставка. Для данной программы минимальная ставка не превышает 12,5% при условии, что один из супругов является зарплатным клиентом указанного финансового учреждения. Также данное условие действует при взятии ипотеки на десять лет и не более того. Если семья планирует оформить ипотеку на максимальный срок (до тридцати лет), то ставка вырастает на один процент. Еще полтора процента добавляется, если граждане не являются держателями зарплатных карт Сбербанка и отказываются от страхования.

Размер первоначального взноса – от 15 до 20% в зависимости от наличия в семье несовершеннолетних иждивенцев. Если это бездетные супруги, они не могут рассчитывать на взнос меньше 20%.

Максимальная сумма ипотеки от Сбербанка для молодой семьи составляет 85% от стоимости покупаемой недвижимости. При наличии детей она возрастает еще на 5%.

Основные преимущества

Большинство потенциальных заемщиков сходится во мнении, что такое финансировании является очень выгодным. Выделим ряд положительных особенностей ипотеки от государственного банка:

• Возможность супругами и третьим лицам выступать в качестве созаемщиков.
• У семейной пары учитываются не только официальные, но и дополнительные доходы для повышения шансов на одобрение займа и установление процентной ставки.
• На увеличение максимальной суммы ипотеки может повлиять наличие в собственности земельного участка, транспортных средств, акций и других ценных бумаг.
• Предоставление отсрочек на выплату основного долга при необходимости (тяжелая финансовая ситуация молодой семьи).
• Льготные условия для постоянных клиентов банка и держателей зарплатных карт.
• Если у пары рождается ребенок, до достижения им трехлетнего возраста семья может получить отсрочку по выплате займа.

Как оформить?

Процедура оформления ипотеки Сбербанка для молодой семьи предусматривает несколько основных этапов:

• Заполнение анкеты-заявки в режиме реального времени или в одном из представительств организации.
• Ожидание предварительного одобрения. В случае положительного решения осуществляется сбор документов для предъявления в банке.
• Оформление заявки с документами в офисе и ожидание окончательного решения по кредиту.

Обычно заявки рассматриваются в течение пяти-десяти дней. После одобрения семейная пара получает долгожданную финансовую помощь. Самый длительный этап – это сбор документации. Перечень включает:

• Оригиналы и копии паспортов заемщиков и созаемщиков (если они присутствуют).
• Копии трудовых книжек и справки по форме 2-НДФЛ.
• Свидетельства о праве собственности на предоставляемый залог (движимое и недвижимо имущество).
• Документальное подтверждение возможности сделать первый взнос.
• Если родители супругов выступают в качестве созаемщиков, они должны доказать свои родственные связи и предъявить свидетельства о рождении и браке.

Оптимальные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка позволяют гражданам получить ипотеку с минимальными процентными ставками и другими льготами. При нехватке денежных средств всегда можно воспользоваться помощью родителей и сделать их созаемщиками, получить отсрочку при рождении ребенка. Это очень выгодно, поскольку на стандартных условиях получение ипотечного займа считается довольно проблематичным.

Сложности в процессе оформления

Некоторые трудности могут возникнуть со сбором документации, но сегодня многие компании предлагают свои услуги и оказывают содействие в получении ипотеки.

Чтобы повысить шансы на получения кредита, нужно внимательно заполнить анкету, не допуская ошибок и неточностей. Перед вынесением решения анкета проходит тщательную проверку потенциального клиента. Поэтому стоит уделить особое внимание ее заполнению.

Шансы также велики у семейных пар, которые не имеют испорченной кредитной истории и просрочек по другим займам.

Ипотека – один из наиболее распространенных, а главное – доступных способов улучшить жилищные условия. В поисках простого и подъемного банковского предложения россияне изучили финансовые продукты большинства банков и преимущественно остановили выбор на Сбербанке. Это – надежная финансовая структура, позволяющая пользоваться ипотечным кредитом на лояльных условиях. Одна из самых востребованных и популярных программ – ипотека от Сбербанка «Молодая семья», условия на 2016 год у которой вполне посильны современной российской семье. Итак, что же она представляет из себя?

Ипотека от Сбербанка «Молодая семья»: условия на 2016 год

Из-за снижения естественного прироста населения правительство России создало несколько реальных мер поддержки молодых семей, которые стимулируют молодые пары на создание семьи и дают им возможность встать на ноги. Одна из них – это возможность получать кредиты по доступным условиям и часть из них погашать за счет государственной субсидии.

«Молодая семья » – это возможность оформить материальную помощь в виде госсубсидии на покупку собственного жилья. Эти же деньги супруги могут направить в качестве первого взноса за ипотеку в банке, который работает по этой государственной программе. Для участников данной программы ставки по кредиту гораздо ниже, чем в случае обычного ипотечного кредитования в этом же банке.

Изначально правительственная инициатива «Молодая семья» была рассчитана на пять лет, с 2011 по 2016 годы, однако финансовая поддержка государства помогла части россиян решить жилищный вопрос, и ее было решено продлить еще на пять лет. Государство убеждено, что если у молодых супругов будет своя крыша над головой, то они будут смело обзаводиться детьми и помогут поправить демографическую ситуацию в стране.

Доступна ли ипотека от Сбербанка «Молодая семья», условия на 2016 год, перечень необходимых документов – все это не перестает волновать молодые семьи. Итак, новый год наступил и принес ли он с собой новые правила льготного ипотечного кредитования?

В перечень основных условий для участия в программе входят:

• Возраст супругов — до 35 лет;
• Наличие гражданства РФ;
• Семейный доход, позволяющий безболезненно и своевременно вносить взносы по кредиту;
• Нахождение на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан. Это значит, что на каждого члена семьи приходится менее 15 кв.м. либо собственной жилплощади вообще нет;
• Некоторые регионы РФ выдвигают дополнительные условия участия, как например, определенный срок проживания в конкретном городе и т.д.

К приобретаемому жилье также выдвигается перечень требований. Например, сам банк рассчитывает максимально возможную площадь жилья для будущих заемщиков, исходя из состава семьи. Также банк рассчитывает по специальной формуле стоимость жилья. Это означает, что если цена выбранной квартиры больше рассчитанной, то субсидию на ее приобретение вам не дадут. Это позволяет сохранять льготы гражданам для приобретения действительно бюджетной недвижимости.

Программа в 2016 году также подразумевает, что государство предоставляет субсидию на покупку жилья, предоставляя молодоженам субсидию в размере 35% — 40% от его стоимости. Первая сумма определена для супругов без детей, вторая — для семей с детьми.

Для получения кредита минимальный семейный бюджет должен составлять не менее 21 тысячи 621 рубля на семью из двоих, от 32 тысяч 510 рублей на троих и от 43 тысяч 350 рублей для семьи из четырех человек и более.

В этом году субсидия для супругов без детей составляет около 600 тысяч рублей, для семьи с малышом – в пределах 800 тысяч, а для семей с двумя и более детьми – порядка одного миллиона рублей. Рассчитать приблизительную сумму субсидии можно на сайте Сбербанка в онлайн режиме. Именно калькулятор банка позволяет рассчитать субсидию исходя из семейного дохода, состава семьи, стоимости приобретаемой недвижимости.

Кроме того, при приобретении недвижимости ряд регионов, особенно с низким процентом рождаемости, дает многодетным семьям дополнительные льготы и преференции в рамках этой же программы.

Единственное новшество 2016 года – возможность покупки квартиры только на первичном рынке, то есть в новостройке.

К перечню основных документов для участия в программе «Молодая семья» относят:

1. Копии паспортов обоих супругов;
2. При наличии деток – свидетельства об их рождении или усыновлении;
3. Свидетельство о браке;
4. Документ о постановке на квартирный учет;
5. Справки и документы из банка, где берется ипотечный кредит;
6. Документы на приобретаемую недвижимость;
7. Заявление, заполненное по установленной форме.

После предъявления этих бумаг заявление будет рассматриваться соответствующими инстанциями, и придется подождать какое-то время. Запасайтесь терпением и нервами. После получения положительного ответа семье выделяется финансовая помощь в установленном размере (в зависимости от количества детей) на покупку жилья или оплату первого взноса по ипотеке в рамках государственной программы «Молодая семья».

Сбербанк является одним из самых надежных банков в России. Граждане с удовольствием берут кредиты, оформляют карты в этом финансовом учреждении. Все дело в выгодных условиях предоставляемых банковских продуктов. Не стала исключением программа по ипотеке для молодых семей. Она была разработана, чтобы помочь увеличить рождаемость в России. При этом супруги получают жилье на очень выгодных условиях.

Среди всех прочих имеющихся банковских продуктов, ипотека «Молодая семья» от Сбербанка на сегодня является самой выгодной и эффективной. Достичь этого удалось за счет предоставления денег на покупку жилья на льготных условиях.

Описание льготной программы

Под программой «Молодая семья» подразумевается получение супругами субсидиарной помощи в крупном размере. Вырученные средства идут на покупку жилища или же засчитываются как первый взнос по ипотеке. Одним из главных преимуществ является то, что проценты по такому кредиту существенно ниже, чем по остальным ипотечным продуктам.

Данная программа была рассчитана на 2011–2016 года. Сегодня стало ясно, что подобная поддержка все еще жизненно необходима молодым семьям. На данный момент принято решение продлить «Молодую семью» вплоть до 2020 года.

Вполне возможно, что и после окончания установленного срока помощь будет оказываться государством нуждающимся. Ведь наличие собственного жилья напрямую связано с демографической ситуацией внутри страны, а значит, помощь является одним из главных рычагов воздействия.

Характеристики лиц, которые могут воспользоваться льготами

Разработанная программа доступна только супружеским парам, чей возраст не превышает 35 лет. Есть и ряд других требований, предъявляемых к потенциальным получателям субсидиарной помощи, а именно:

• российское гражданство;
• определенный уровень доходов;
• нахождение на учете, как лица, которым необходимо улучшение жилищных условий вследствие недостаточной площади или его отсутствия.

Данная программа рассчитана не только на те семьи, в которых уже есть дети. Принять участие в ней можно и тем, кто только собирается обзаводиться потомством.

В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, к потенциальным участникам предъявляют еще ряд особых требований. Получение помощи невозможно, например, гражданами, живущими в городе меньше 10 лет.

Особые требования предъявляются и к приобретаемому жилью. Так, она не может иметь площадь выше установленного максимума. При расчете во внимание берут количество членов семьи. Производится расчет стоимости требуемого жилища. Если найденная квартира стоит дороже, то субсидию на ее покупку получить семья уже не сможет. Подобное правило позволяет помочь действительно нуждающимся ячейкам общества.

Условия получения ипотеки для молодой семьи

Существует ряд правил предоставления субсидиарной помощи. Так, семьям без детей оплачивают 35% от стоимости приобретаемого жилища. Тем же, у кого есть ребенок, компенсируют уже не 35%, а 40% от цены жилья.

Особые условия предъявляются к размеру бюджета. Так, претендовать на получение субсидии по программе «Молодая семья» могу те, у кого доход составляет:

• от 21 621 рублей для 2 человек;
• от 32 510 рублей для 3 человек;
• от 43 350 рублей для 4 человек.

Размер субсидии для бездетных семей в 2016 году равен 600 тысячам рублей. Если у супругов есть 1 ребенок, то им предоставляют дополнительно еще 200 тысяч рублей. Семь с 2 детьми государство предоставляет уже 1 миллион рублей.

Предварительно каждый желающий может воспользоваться специальным онлайн калькулятором на сайте Сбербанка. Там можно получить все расчеты по заданным параметрам по программе «Молодая семья». Клиенты смогут получить информацию о размере субсидии, на который они имеют право рассчитывать.

Ряд регионов помогает молодым семьям не только приобрести жилье, но еще и предоставляет средства для многодетных ячеек общества внутри разработанной программы.

В 2016 году появилось одно новое и очень важное условия получения помощи от государства – приобретаемое жилище должно быть новым, то есть продаваться на первичном рынке недвижимости.

Крупнейший банк страны участвует во всех государственных проектах по оказанию помощи в обеспечении населения жильем. Акция Сбербанка ипотека Молодая Семья в Сбербанке в 2019 году реализуется по одноименной программе, в рамках постановления правительства РФ №220 "О правилах предоставления субсидий".

Ипотечная программа Молодая Семья

Программа Молодая семья в Сбербанке позволяет взять от 300 тыс. рублей на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка.

Максимальный размер кредита ограничен стоимостью покупаемой недвижимости. Она записана в отчете оценщика или в договоре на покупку (долевое участие).

Взять допустимо лишь до 85% от стоимости. Остальную сумму необходимо собрать самостоятельно, чтобы внести в качестве первоначального взноса.

Размер первоначального взноса

По условиям Сбербанка:

• В большей части случаев молодая семья обязана иметь для первоначального взноса минимум 15% от цены недвижимости.
• Его можно оплатить из денег материнского капитала, если семья таковым обладает.
• Сертификат позволяет взять молодой семье ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса по программе . Это предусмотрено нормами закона, регулирующими направления, в которые разрешено направить детские деньги: создание или улучшение условий проживания, образование ребенка, накопительная часть пенсии для матери.

Материнский капитал

Онлайн оформление

Сейчас появился отличный способ избежать посещения офиса банка при оформлении и получении ипотеки благодаря порталу ДомКлик. Уникальный сервис с помощью ипотечного калькулятора рассчитает не только максимально возможную сумму кредита, но и процентную ставку, сумму переплаты, срок кредитования и необходимый размер заработной платы и другие важные данные.

Подача заявления в офисе

Если обращение за ипотекой в 2019 году происходит в отделении, требуется написать заявление и подготовить такие документы:

• Паспорт;
• Подтверждение регистрации;
• Трудовая книга;
• НДФЛ-2 или справка на бланке Сбербанка;
• Брачное свидетельство;
• Регистрационные бумаги на детей (при наличии).

Подтверждение платежеспособности и удостоверение личности необходимы от каждого созаемщика. Если оформление происходит по упрощенной программе, требуется только паспорт и дополнительное удостоверение: права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или т.п.

Оставив заявку, потребуется дождаться согласования, которое длится до 5 дней. При положительном ответе, нужно оформить отношения относительно недвижимости и передать в Сбербанк остальные бумаги (в срок до 90 дней после получения положительного ответа):

• Договор купли-продажи или иные подтверждения передачи права собственности;
• Выписка со счета или иные данные о наличии первоначального взноса для ипотеки.

После подписания соглашения, заемные средства перечисляются на счет клиента однократно или частями при покупке недвижимости вторичного рынка либо застройщику напрямую - если квартира покупается в новостройке.

Погашение выполняется равными платежами согласно графику. У клиента всегда имеется возможность .

Заключение

По условиям ипотеки Молодая семьи в Сбербанке разрешено получить ссуду на покупку вторичного жилья или нового, в т.ч. строящегося. В рамках государственной программы семье полагаются более лояльные тарифы в 2019 году. При наличии маткапитала, его разрешено направить для оплаты первоначального взноса или погашения, даже если ипотека была получена до выдачи сертификата. При появлении малыша в семье во время действия ипотеки, при желании допустимо оформить отсрочку платежей на год.

Молодые семьи с детьми с 2018 года получили возможность улучшить жилищные условия с помощью льготного жилищного кредита. Детскую ипотеку под 6% годовых можно оформить, в частности, в ВТБ и Сбербанке.

В России с 2018 года действует новая социальная программа, направленная на повышение рождаемости и оказание помощи семьям с детьми. Граждане, ставшие родителями во второй или третий раз в период с 1 января 2018 года и до конца 2022 года, могут воспользоваться льготной ипотекой – под 6% годовых. Остальные проценты будет выплачивать государство в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок, и в течение 5 лет – если третий.

Льготные условия также распространяются на семьи, уже оформившие ипотечный кредит. При рождении второго или третьего ребенка в вышеуказанный период они могут рефинансировать ипотеку под новые условия – 6 процентов годовых.

Об участии в программе объявили многие банки, в том числе ВТБ и Сбербанк.

Условия получения льготной ипотеки в ВТБ и Сбербанке

1. льготный ипотечный кредит предоставляется только на жилье, приобретаемое на первичном рынке;
2. кредит выдается максимум на 8 млн руб. при покупке квартиры в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и Ленобласти; в остальных регионах – на сумму не более 3 млн руб.;
3. первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья;
4. заемщики в обязательном порядке должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость и застраховать свою жизнь;
5. заемщики должны четко соблюдать все условия, предусмотренные в договоре на ипотеку: в первую очередь не нарушать сроки платежей.

Если у семьи с двумя детьми, получившей кредит под 6%, в период действия программы рождается третий ребенок, то сроки выплаты займа на льготных условиях продлеваются. После этого проценты по кредиту увеличиваются: заемщикам придется выплачивать кредит по ставке, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент заключения договора, плюс 2% (с марта 2018 года ставка Центробанка составляет 7,25%).

Банк ВТБ принимает заявления на льготную ипотеку под 6% с 11 января 2018 года, Сбербанк присоединился к программе в феврале.