Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Кредитный инспектор - cпециалист по кредитованию клиентов, в обязанности которого входит выяснение обстоятельств выдачи кредита и его оформление. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Получив пакет документов, кредитный инспектор изучает их, делает соответствующие выводы и передает вместе со своими рекомендациями кредитной комиссии для принятия решения о предоставлении кредита. В случае положительного результата он ведет клиента вплоть до выдачи кредита. После выдачи инспектор обязан регулярно прослеживать движение средств по счетам заемщика и составлять отчеты по состоянию кредита.

Особенности профессии

Кредитный инспектор осуществляет организацию и проведение операций по кредитованию:

• консультирует потенциальных заемщиков;
• проводит собеседование с потенциальными заемщиками;
• оказывает заемщику помощь в заполнении заявления на предоставление кредита и осуществляет его проверку;
• формирует кредитное дело;
• осуществляет сбор и обработку документов, необходимых для формирования кредитного дела;
• осуществляет мониторинг и контроль текущих кредитов.

Плюсы и минусы профессии

Плюсы

Работая инспектором, можно познакомиться с кредитными продуктами, разобраться в политике и технологии выдачи кредитов, научиться свободно общаться с заемщиками. Многие менеджеры, в том числе и топ-менеджеры российских банков, начинали свою карьеру с этой должности.

Минусы

Кредитный инспектор всегда несет определенную долю ответственности за судьбу выданной по его рекомендациям ссуды.

Место работы

Банки, лизинговые и инвестиционные компании.

Важные качества

Внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность. Высокая профессиональная подготовка и хорошая интуиция - главные качества, которыми должен обладать кредитный инспектор.

Обучение на кредитного инспектора

Российский институт профессионального образования "ИПО" - проводит набор учащихся на получение специальности по дистанционной программе профессиональной переподготовки и повышения квалификации. Обучение в ИПО - это удобное и быстрое получение дистанционного образования. 200+ курсов обучения. 8000+ выпускников из 200 городов. Сжатые сроки оформления документов и обучение экстерном, беспроцентная рассрочка от института и индивидуальные скидки. Обращайтесь!

Вузы

Стать кредитным инспектором можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит»:

• Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова (МГУ),
• Московский государственный институт международных отношений МИД России (МГИМО),
• Финансовая академия при Правительстве РФ,
• Высшая школа экономики (ВШЭ) и Российская экономическая академия им. Г.В.Плеханова (РЭА).

Оплата труда

В зависимости от величины и структуры банка или финансовой организации, плюс ежемесячные премии по результатам работ.

Зарплата на 03.02.2020

Россия 25000—25000 ₽

Портрет современного кредитного инспектора

На позицию кредитного специалиста претендуют, как правило, молодые люди и девушки до 30 лет (87%). Три четверти (74%) из всех кандидатов - женщины. Высшее образование есть у 74% соискателей позиции «кредитный инспектор», а английский язык на разговорном или свободном уровне знают 16% соискателей этой должности. У каждого второго (51%) есть права категории «В».

Ступеньки карьеры и перспективы

Кредитный инспектор - стартовая позиция в банке. Поэтому требования, предъявляемые к кандидату на начальном этапе, не очень строгие. Желательно иметь финансовое или экономическое образование (среднее специальное, неполное высшее или высшее), уверенно владеть компьютером и быть коммуникабельным. Опыт продаж или общения с клиентами приветствуется, но возможно трудоустройство и без опыта работы.

Проработав кредитным специалистом от 1 года, изучив основы банковского законодательства и широкий спектр банковских продуктов, можно занять следующую позицию ведущего инспектора. На максимальную позиции в отделе кредитования могут претендовать специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, проработавшие в сфере кредитования 2-3 года. Кроме этого, работодатели могут требовать от кандидата знания английского языка на разговорном или свободном уровне и опыта продаж услуг кредитования корпоративным или VIP клиентам. Продвижение вверх по служебной лестнице во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка или финансовой организации.

[наименование организации, предприятия и т. п.]

Настоящая должностная инструкция разработана и утверждена в соответствии с положениями Трудового кодекса Российской Федерации и иных нормативно-правовых актов, регулирующих трудовые правоотношения.

1. Общие положения

1.1. Специалист отдела кредитования относится к категории специалистов и непосредственно подчиняется [наименование должности непосредственного руководителя].

1.2. На должность специалиста отдела кредитования принимается лицо, имеющее высшее финансово-экономическое образование, без предъявления требований к стажу работы.

1.3. Специалист отдела кредитования должен знать:

Конституцию РФ, другие законы и нормативные правовые акты Российской Федерации в сфере профессиональной деятельности;

Тенденции развития экономики;

Характеристику и особенности продукта;

Методы оценки рисков при кредитовании клиентов;

Факторы, определяющие специфику деятельности клиента, устойчивость его финансового состояния;

Методы прогнозирования;

Требования к оформлению кредитов;

Правила установления деловых контактов;

Психологию общения с клиентами, методы разрешения конфликтных ситуаций;

Правила внутреннего трудового распорядка;

Основы трудового законодательства;

Правила и нормы охраны труда.

2. Должностные обязанности

На специалиста отдела кредитования возлагаются следующие должностные обязанности:

2.1. Консультирование клиентов об условиях кредитования и требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

2.2. Рассмотрение и анализ кредитных заявок клиентов.

2.3. Предварительная оценка предоставленных документов потенциального заёмщика на предмет возможности предоставления кредита (подлинность документов, соответствие установленному перечню и т. д.).

2.4. Проведение анализа финансового состояния клиентов.

2.5. Подготовка кредитных заключений.

2.6. Мониторинг действующих кредитов.

2.7. Оформление выдачи кредита.

2.8. Консультирование клиентов по вопросам погашения кредитов, в том числе досрочного погашения.

2.9. Контроль соблюдения технологий продаж и стандартов обслуживания клиентов.

2.10. Ведение и бухгалтерское сопровождение кредитных договоров.

2.11. Формирование внутренней и внешней отчетности по кредитным операциям.

2.12. Участие в разработке и внедрении новых кредитных продуктов.

2.13. [Другие должностные обязанности].

3. Права

Специалист отдела кредитования имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.

3.2. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих профессиональных обязанностей и осуществлении прав.

3.3. На все предусмотренные законодательством социальные гарантии.

3.4. Требовать создания условий для выполнения профессиональных обязанностей, в том числе предоставления необходимого оборудования, инвентаря, рабочего места, соответствующего санитарно-гигиеническим правилам и нормам и т. д.

3.5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по улучшению организации и совершенствованию методов выполняемой им работы.

3.6. Повышать свою профессиональную квалификацию.

3.7. [Другие права, предусмотренные трудовым законодательством].

4. Ответственность

Специалист отдела кредитования несет ответственность:

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством РФ.

4.2. За причинение материального ущерба работодателю - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ.

4.3. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, - в пределах, определенных действующим административным, уголовным, гражданским законодательством РФ.

Должностная инструкция разработана в соответствии с [наименование, номер и дата документа]

Руководитель кадровой службы

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

Согласовано:

[должность]

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

С инструкцией ознакомлен:

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

Кредитование - одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу жизнь без возможности кредитования. Ведь именно оно позволяет осуществить задуманное даже в условиях отсутствия денег, будь это открытие собственного бизнеса или покупка автомобиля.

Что такое кредитование

С помощью займов стало намного легче организовывать и распределять денежные средства. Кредитованием занимаются коммерческие банки и финансовые учреждения. Под каждый вид долгового обязательства существуют определенные условия, которые включают сумму минимального первоначального взноса, проценты погашения займа, а также индивидуальные особенности, которыми должен обладать заемщик. Под каждую выдаваемую сумму денежных средств банк выставляет к клиенту определенные требования, которым он должен соответствовать.

Кредит выдается не только юридическим и частным лицам, заемщиком также может выступить другой коммерческий банк.

Требования к качествам кредитного специалиста

Успех и продуктивность работы банка напрямую зависят от квалификации его сотрудников. Так как основным доходом банка считается наращивание ресурсов, персоналу необходимо прилагать максимум усилий для того, чтобы функционирование было прибыльным.

Одной из важнейших должностных фигур банка является специалист кредитного отдела. Обязанности его заключаются в предоставлении полной информации клиенту о займе. Также он подготавливает и передает комиссии банка все необходимые для оформления документы.

Кредитный специалист, обязанности которого заключаются в непосредственном консультировании клиента и заключении с ним договора, должен обладать не только рядом профессиональных навыков, но и многими человеческими качествами, такими как:

1. Честность.
2. Желание работать.
3. Умение логически мыслить.
4. Способность интуитивно определять потенциального клиента.
5. Ответственность.
6. Стрессоустойчивость.
7. Умение находить с каждым клиентом общий язык.
8. Коммуникабельность.
9. Компетентность.

Функции

Кредитный специалист, обязанности которого кардинально отличаются от функций менеджеров и инспекторов, не занимается поиском клиентов, а заключает договор и сопровождает займ до самого его закрытия с уже существующими клиентами. Для большей рентабельности банка поиск потенциальных клиентов среди юридических и физических лиц осуществляется специальным отделом.

В обязанности кредитного специалиста в банке входит:

• Осведомление потенциальных клиентов о тарифах.
• Предоставление полной информации об условиях получения займа.
• Оказание помощи в выборе кредита.
• Расчет основных показателей займа, таких как: сроки, проценты, минимальный взнос и график платежей.
• Принятие заявлений о выдаче.
• Проверка пакета документов, предоставляемых заемщиком.
• Осуществление оценки кредитных рисков.
• Подготовка необходимых бумаг и документов.
• Контроль процесса выдачи денежных средств.
• Сопровождение сделки до полного погашения кредита.

Кредитный специалист, обязанности которого включают все вышеперечисленные пункты, должен также обладать достаточным уровнем самоконтроля, что может понадобиться в непредвиденных ситуациях.

Подготовка специалистов

В данной банковской отрасли имеют возможность работать люди, окончившие финансовый или экономический факультет. Многие банковские учреждения на эту должность берут работников лишь с дипломом о высшем образовании.

Должностные обязанности кредитного специалиста подразумевают постоянное общение между банковским работником и заемщиком.

Подготовка и переподготовка профессионалов этой сферы осуществляется непосредственно самим финансовым учреждением. Многие банки для более качественной работы разделяют кредитных специалистов на подгруппы. То есть за каждым сотрудником закреплена отдельная категория товаров, на которой он специализируется. Одни работают исключительно с потребительскими займами на товары и услуги, другие занимаются только автокредитованием. Также отдельно следует выделить специалистов по выдаче и сопровождению ипотек.

Разделение специалистов по виду кредитования осуществляется с целью улучшения качества их работы. Ведь каждый из них должен обладать не только общими понятиями, касающимися этой области, но и досконально владеть нормативно-правовыми аспектами.

Специфика работы

Кредитный специалист, обязанности которого также заключаются в ведении сделки, при необходимости должен собрать и подготовить все необходимые документы для выдачи любого вида займа. Основным таким документом является кредитный договор, который заполняется заемщиком и банковским учреждением.

В документе оговариваются такие моменты, как:

1. Соглашение заемщика на возврат средств.
2. Сумма, предоставляемая в распоряжение.
3. Штрафные санкции, предусмотренные нарушением правил договора.

Решение о выдаче кредита принимается непосредственно комиссией банка, специалист лишь подает все необходимые документы. После утверждения эксперт принимает на сопровождение сделку до полного погашения кредита.

Резюме для подачи на работу

Работа специалиста данной отрасли достойна уважения. Ведь постоянный контакт с людьми, общение с ними требуют от эксперта не только профессиональных навыков. Эта профессия считается весьма престижной. Она предоставляет возможность личностного и карьерного роста. Давайте перечислим основные умения и обязанности кредитного специалиста для резюме.

Для того чтобы получить должность кредитного специалиста, в резюме следует указать следующую информацию:

1. Персональные данные.
2. Предыдущее место работы.
3. Уровень образования.
4. Виды кредитования, с которыми знаком специалист.
5. Стаж работы.
6. Преимущества работы.
7. Уровень знания иностранных языков.
8. Профессиональные навыки.
9. Личные качества, способные улучшить процесс работы.

Работа банка напрямую зависит от профессиональных качеств и умений его персонала. Кредитные специалисты в этой цепочке занимают не последнее место и умеют влиять на успешность работы банка в целом.

Работа кредитного специалиста непосредственно связана с продажей главного банковского продукта – кредита. Кандидат на эту должность должен обладать острым умом и приятной внешностью, уметь работать с людьми, ведь он лицо банка в глазах заемщика.

Составляя резюме нужно убедить работодателя, что именно вы сможете лучше делать эту работу. Покажите что вы молодой энергичный человек, имеющий потенциал и желание его развивать. На данную должность претендуют соискатели с высшим экономическим образованием, или студенты на последних курсах учёбы, знающие специфику работы банка, банковские продукты и умеющие их выгодно преподнести.

Хорошо иметь опыт работы в банке, это даст вам привилегию перед другими кандидатами, ну или опыт работы с людьми, например в прямых продажах. Укажите в резюме ваши сильные качества, такие как тактичность, эмоциональная устойчивость, хорошая интуиция, коммуникабельность, активная жизненная позиция, желание работать и зарабатывать.

Скачать образец резюме кредитного специалиста:

Васенин Антон Игоревич
(Anton Vasenin)

Цель: Замещение должности кредитного специалиста.

сентябрь 2007 г. – июнь 2011 г. Днепропетровский региональный институт экономики и менеджмента, факультет финансово-экономический, специальность «финансы и кредит», диплом бакалавра (дневное отделение).
сентябрь 2011 г. – январь 2013 г. Днепропетровский региональный институт экономики и менеджмента, факультет финансово-экономический, специальность «финансы и кредит», диплом магистра (заочное отделение).

июнь 2011 г. – сентябрь 2012 г. Банк «Сириус», г. Днепропетровск.
Функциональные обязанности:
- оформление кредитов на точках продаж (магазин);
- консультирование клиентов по условия кредитования.

январь 2013 г. – октябрь 2014 г. КБ «Инвест банк», г. Днепропетровск.
Функциональные обязанности:
- активное привлечение клиентов;
- предоставление информации о кредитных продуктах банка;
- консультирование клиентов, подборка выгодного кредитования:
- выполнение и перевыполнение плана;
- подготовка документов на оформление кредита;
- контроль за состоянием погашения выданных кредитов.

Отличное знание ПК и офисных программ;
- Владение офисной техникой;
- Умение убеждать;
- Знание законодательства в области банковского права;
- Грамотность речи и письма;
- Знание делового этикета и банковских принципов;
- Хорошая память;
- Владение иностранными языками: немецкий - свободно.

Коммуникабельность, ответственность, организованность, аккуратность, эмоциональная устойчивость, умение работать на результат, презентабельная внешность, активность, хорошая интуиция, тактичность.

Семейное положение: женат.
Дети: нет.
Возможность командировок: нет.

Особенности работы и основные обязанности кредитного специалиста

Объем должностей каждого банковского учреждения постоянно растет.

Неудивительно, увеличение количества программ кредитования влечет за собой появление новых направлений труда в банковской сфере. Это брокеры, менеджеры, консультанты.

Но особую ценность представляют кредитные специалисты. Именно от деятельности сотрудников данного направления в большей степени зависит уровень доверия к банку, улучшение качества услуг кредитования и изменение процента просроченной задолженности в меньшую сторону.

Актуальность и перспективы развития должности

Она дает возможность приобретения каких-либо материальных ценностей даже в случае отсутствия необходимой суммы. Безусловно, кредиты необходимы населению. Для банков, в свою, очередь осуществление подобной услуги дает возможность приумножения капитала, снижения уровня просроченной задолженности и последующей оптимальной деятельности в целом.

В настоящее время спрос на кредитных специалистов достаточно высок. Эксперты по кредитованию осуществляют свою деятельность не только на территории банка, но и на точках торговли, ипотечных центрах. Именно поэтому должность достаточно актуальна. Сами банки заинтересованы в работниках данного направления. От уровня профессионализма и продуктивности труда кредитного специалиста во многом зависит дальнейшее светлое будущее банковского учреждения.

В перспективе должностной рост кредитного специалиста, начавшего деятельность вне банка, может начаться с перевода в головной офис, в частности, в отдел кредитования. Где основными задачами является выявление платежеспособности кандидатов, работа с документацией, начисление, списание процентов со счетов граждан и прочие операции. При упорном труде возможно повышение до старшего специалиста отдела, заместителя начальника отдела, затем руководителя отдела и директора филиала банковского учреждения.

Личностные требования к кандидату

Основными требованиями к качествам личности на должность специалиста по кредитам считаются следующие:

• аналитический склад ума;
• честность;
• тактичность;
• коммуникабельность, доброжелательность, открытость в общении с людьми;
• ответственность;
• усидчивость;
• устойчивость к стрессовым ситуациям, невозмутимость;
• скорость в принятии решений;
• желание работать и учиться.

Задачей кредитного эксперта является не только оформление бумаг, но и умение найти индивидуальный подход к гражданину любой категории. Кроме того, ответственность за выбор надежного клиента и свершение сделки также лежит на плечах специалиста по кредитам. Именно поэтому при выборе сотрудника на данную должность уделяется особое внимание его личностным качествам.

Помимо конкретных человеческих особенностей, необходимо иметь набор профессиональных навыков и определенные знания . Сюда включены следующие требования:

• наличие базы знаний, касающейся продвижения услуг банка по направлению кредитование;
• осведомленность обо всех имеющихся кредитных продуктах;
• умение грамотно и верно оценить надежность и платежеспособность кандидата;
• стремление к продвижению культуры банковского учреждения.

Иначе говоря, кредитный специалист обязан быть компетентным во всех вопросах кредитования.

Должностные обязанности

Согласно трудовым инструкциям большинства банков в список должностных обязанностей специалиста по кредитам входят следующие функции:

• ознакомление кандидата с нюансами предоставления услуги, подробный рассказ о различных программах получения кредита и выбор наиболее подходящей клиенту;
• осуществление расчета суммы предоставляемого кредита и размера ежемесячного платежа по нему;
• прием заявок от клиентов на оформление кредита и дальнейший их анализ;
• оценка риска непогашения задолженности клиентом с дальнейшим присваиванием ему соответствующего кредитного рейтинга;
• подтверждение подлинности и присутствия необходимых документов с дальнейшей передачей в соответствующее подразделение для проверки безопасности;
• передача документов в экономическую службу;
• отправка заявки в кредитную комиссию;
• подготовка соответствующего пакета бумаг;
• заключение и подпись договора с клиентом;
• сопровождение кредитного договора. Иными словами, контроль за своевременной выплатой взносов по кредиту;
• составление отчетности.

Следует отметить, что кредитный специалист не осуществляет непосредственный поиск кандидата. Сотрудник осуществляет деятельность с уже имеющимся клиентом.

Права и ответственность

В список прав , предоставляемых кредитному специалисту, входят:

• предоставление социальных гарантий, предусмотренных законом;
• знакомство с решениями руководящих работников организации в отношении деятельности кредитного специалиста;
• возможность требования от руководства всевозможного содействия в выполнении своих непосредственных обязанностей;
• информирование руководителя касаемо проектов об усовершенствовании методов выполняемой сотрудником работы;
• возможность требования улучшения условий трудовой деятельности;
• повышение профессиональных навыков, квалификации.

Ответственность , возлагаемая на кредитного специалиста, включает следующие пункты:

• за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязанностей, установленных должностной инструкцией;
• за нанесение материального вреда работодателю;
• за нарушение правил внутреннего трудового распорядка организации;
• за правонарушения, имеющие место быть в период трудовой деятельности сотрудника.

Что отметить в резюме претенденту на данную должность

Должность специалиста по кредитам на данный момент весьма актуальна и востребована на рынке труда.

Для получения приглашения на собеседование необходимо осуществить предварительную подачу резюме.

Чтобы заинтересовать работодателя следует указать следующие пункты:

• личную информацию;
• сведения об образовании;
• опыт профессиональной деятельности;
• предыдущее место труда;
• программы кредитования, с которыми кандидат знаком (если таковые имеют место);
• профессиональные навыки. Здесь следует указать умения, которыми обладает претендент, например, знание иностранных языков, офисной техники, компьютерных программ, законодательства и прочие преимущества;
• личные качества. В этом пункте необходимо отметить несколько качеств личности, способных сыграть в пользу соискателя. Касаемо кредитного эксперта это могут быть: коммуникабельность, стрессоустойчивость, ответственность, невозмутимость, хорошая память, способность быстро учиться и убеждать.

Чаще всего при выборе будущих работников отдела кредитования руководители обращают внимание на наличие экономического образования, уверенности при разговоре, а также приятный внешний вид. Приоритет, безусловно, у соискателей с опытом работы с банковскими продуктами, но энергичные молодые люди без опыта зачастую также получают возможность попробовать себя в сфере кредитов. Особенно учитывая тот факт, что спрос на специалистов по кредитованию достаточно высок.

Особенности должности в различных сферах

Специфика работы специалиста по кредитам такова, что рабочее место может быть не в самом офисе банковского учреждения. Это может быть автосалон, торговый центр, офис ипотечного кредитования.

В целом особенности отдельных направлений кредитования заключаются только в знании продукта, на который клиент желает оформить кредит. Например, сотрудник направления автокредитование занимается оформлением сделок касаемо автомобильной продукции.

Кредитный специалист, чье рабочее место расположено в салонах связи или центрах по продаже электроники, заключает кредит лишь на указанный продукт.

То же касается специалистов по ипотечному кредитованию. Точки продаж продуктов банка предусматривают продажу и консультирование непосредственно по выдаче кредитных карт.

Должностные обязанности при этом идентичны, различие лишь в продукте, на который выдается кредит.

В любом случае сотрудники, чья деятельность связана с оформлением кредитов, обязаны знать все существующие программы кредитования и уметь грамотно продать сопутствующие выгодные предложения, оповестить об акциях. Кроме того, следует ориентироваться во всех нюансах и уметь найти профессиональный ответ на любой вопрос, возникший у клиента.

Должность кредитного специалиста достаточно актуальна на данный момент. Руководящие лица, осознавая, что работники данного направления практически являются лицом банковского учреждения, предъявляют к кандидатам достаточно серьезные требования. Неудивительно, продуктивная работа кредитных специалистов несет банку прибыль и лишь увеличивает доверие граждан.

Правила продаж банковских услуг рассмотрены в следующем видео тренинге:

Профессия кредитный специалист

Кредитный специалист занимается оформлением и выдачей кредитов. Он привлекает клиентов, помогает им разобраться в тонкостях кредитования и убеждает воспользоваться займом. По сути, это - продавец денег.

Профессия кредитного менеджера весьма востребована на рынке труда. Специалисты по кредитам способствуют совершению покупок здесь и сейчас, тем самым приносят прибыль банкам и магазинам.

Места работы

Кредитные консультанты - это, как правило, работники банков, хотя встретить их можно и в автосалоне, и в агентстве недвижимости, и в обычном торговом центре. Обычно они специализируются по видам займов - потребительские, ипотечные, автокредиты или кредиты для бизнеса.

История профессии

История профессии кредитного специалиста началась вместе появлением денег как таковых, ибо тогда же люди начали брать деньги в долг. Современное понимание должности стало формироваться в середине XVIII века, когда появились первые банки.

Обязанности кредитного специалиста

Обычно, должностные обязанности кредитного специалиста таковы:

• консультирование клиентов по финансовым вопросам;
• подбор оптимальной кредитной программы;
• расчет суммы кредита и платежей для его погашения;
• заключение договоров;
• ведение документации и отчетности.

Иногда в функции кредитного специалиста могут входить обязанности менеджера по продажам, оценщика или страхового агента:

• поиск клиентов и продажам им услуг кредитования;
• проверка надежности и платежеспособности клиента;
• определение стоимости имущества заемщика;
• страхование имущества, здоровья, жизни, предпринимательских рисков.

Требования к кредитному специалисту

Кандидат на должность кредитного специалиста должен соответствовать следующим требованиям:

• высшее или среднее образование;
• грамотная речь и опрятный внешний вид;
• знание банковских продуктов;
• уверенное владение ПК;
• желателен опыт работы в продажах или в банковской сфере.

Образец резюме кредитного специалиста

Образование

Чтобы стать кредитным специалистом, нужно получить высшее или среднее образование по специальности «финансы и кредит». Все остальные навыки специалисты получают в процессе работы, т.к. банки самостоятельно обучают их своим кредитным продуктам.

Зарплата кредитного специалиста

В месяц кредитный специалист получает от 25 до 80 тысяч рублей. Уровень дохода зависит от стажа работы и профессиональных достижений. Средняя зарплата кредитного специалиста составляет 35 тысяч рублей в месяц.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Межрегиональная Академия строительного и промышленного комплекса и ее курсы направления «Финансы и кредит».

Кредитный менеджер – это одна из самых востребованных специальностей на банковском рынке, и сегодня в статье мы расскажем:

Что собой представляет профессия кредитного менеджера

Какие требования выдвигаются к кредитным менеджерам

В чем особенности работы таких сотрудников

Одно из главных направлений работы любого банка – это кредитование, и основная ответственность ложится на кредитного менеджера. В разных банках кредитный менеджер может называться по-разному: кредитный специалист, кредитный инспектор и т.д.

Кредитный менеджер – это специалист, работающий в офисе банка или на удаленных точках продажи. В его обязанности входит привлечение и консультация клиентов по вопросам кредитования, а также оформление всех необходимых документов.

Кредитный специалист должен ориентироваться в кредитной политике банка, в предлагаемых банком продуктах и уметь подобрать оптимальную для заемщика программу, а также оценивать благонадежность потенциального клиента и отвечать за принятые решения.

В круг обязанностей кредитного специалиста входит:

Предоставление клиентам информации обо всех существующих программах кредитования и подбор самого подходящего для заемщика варианта;

Расчет суммы кредита и размера ежемесячных платежей;

Прием заявления на получение кредита и проверка документов;

Оценка рисков и присвоение заемщику соответствующего рейтинга благонадежности;

Передача пакета документов в банк;

Подготовка всей необходимой документации и подписание кредитного договора;

Сопровождение сделки.

Кредитный инспектор должен обладать психологическими навыками, чтобы предварительно оценить потенциального заемщика и предупредить возможные мошенничества. Особенно это касается специалистов, работающих на удаленных точках и выдающих кредиты в магазинах. Поэтому банки часто посылают своих сотрудников на психологические курсы или проводят тренинги.

Требования к специалистам

К соискателям на вакансии кредитного менеджера выдвигаются жесткие личностные требования: стрессоустойчивость, ответственность, психологические навыки, коммуникабельность, внимательность, эмоциональная стабильность.

Работа по специальности кредитного менеджера требует высшего экономического образования (банки идут на встречу и студентам старших курсов институтов). Чаще всего опыт работы не требуется.

Каждый банк проводит стажировку сотрудников, в течение которой знакомит их со спецификой работы и программным обеспечением, которое существенно отличается в зависимости от банка. Даже если сотрудник приходит из другого банка и у него есть опыт работы, ему все равно необходимо пройти обучение, потому что принципы работы банков часто оказываются противоположными.

Карьерный рост

Кредитная сфера позволяет сделать быстрый старт в карьере, не обладая опытом работы и специальными навыками. Первая ступень – это работа на удаленных точках продаж и оформление потребительских кредитов. К таким специалистам выдвигаются самые мягкие требования. Часто на работу принимают студентов старших курсов экономических ВУЗов и выпускников без опыта работы.

Следующая ступень – это переход с удаленной точки в отделение банка. В некоторых банках существует разделение менеджеров по видам кредитования. Одни из них занимаются выдачей ипотеки, другие автокредитованием, а третьи потребительскими кредитами. Это позволяет специалисту изучить все нюансы работы и привлекать большее число заемщиков без потери качества работы.

Однако большинство банков считает такое разделение неэффективным и предпочитает универсальных сотрудников, которые могут предложить клиенту не только оформление кредита, но и депозитные, а также карточные продукты.

Успешно работая в отделе розничного кредитования, сотрудник может продвигаться по карьерной лестнице в двух направлениях. Первый вариант – это переход на обслуживание VIP клиентов. К работе с данной категорией заемщиков привлекают самых опытных специалистов. Немаловажное значение имеет способность общаться с людьми и сглаживать конфликты.

Оклад у менеджеров, обслуживающих VIP клиентов, на порядок выше, чем у других сотрудников, а объем выдаваемых кредитов значительно больше. К тому же, проблемной задолженности в VIP секторе практически не бывает.

Второй вариант – это переход в отдел по работе с юридическими лицами. Из отдела кредитования юридических лиц возможно повышение до должности кредитного эксперта, который занимается анализом финансирования строительных или производственных объектов.

Самые высокие ступени продвижения для кредитного менеджера – это руководитель отдела кредитования, а впоследствии начальник отделения банка. С одной стороны, эти должности приносят высокий доход и расширяют полномочия, но с другой – карьерный рост на этом прекращается.

Дальнейшее продвижение возможно при переходе сотрудника в головной офис банка, где возможности роста практически неограниченны: начальник кредитного подразделения, руководитель управления розничного бизнеса.

Возможен и альтернативный вариант. Часто кредитные специалисты уходят в брокерские, лизинговые, факторинговые компании. Специфика работы кредитного брокера заключается в высокой зависимости от результатов собственной работы. Это объясняется тем, что зарплату составляет процент от сделки.

Если брокер не приносит достаточное количество заказов для компании, то становится ненужным. Но при высокой прибыли брокер получает высокий доход. Такая работа подходит специалистам с большим опытом работы, хорошим понимание кредитного рынка и знанием всех нюансов работы.

Рабочий план

Практически во всех банках кредитным менеджерам устанавливается персональный план по объему кредитов. План зависит от специализации сотрудника. В банках существует разная система поощрений за выполнение плана. Бывает, что выплачивается премия, которая рассчитывается тоже от объема кредитов, или бонусы. Иногда бывает, что невыполнение минимального плана приводит к штрафам и вычетам из зарплаты сотрудника.

Однако выполнение плана часто зависит не только от кредитного менеджера, но и от политики банка. Трудно перевыполнить план, если условия кредитования неконкурентоспособны по сравнению с предложениями остальных банков. В таком случае штрафование сотрудников приводит к оттоку хороших специалистов.

В основном кредитные менеджеры ищут работу не по размеру номинальной зарплаты, а по соотношению всех совокупных факторов, состоящих из условий труда, оплаты и кадровой политики банка.

Ответственность

Часто из проблемы выполнения планов вытекает проблема оценки благонадежности клиента. Стремясь выполнить план и получить премию, кредитный менеджер может не обращать должного внимания на оценку клиента.

Когда у одного менеджера встречается много проблемных кредитов, то им начинает интересоваться служба безопасности банка. Это объясняется тем, что при выдаче кредитов разработана четкая процедура, и банки уверены, что при неукоснительном выполнении инструкции проблемной задолженности можно избежать. Если у менеджера много кредитов с невыполненными обязательствами, значит, он не справляется со своими обязанностями.

Специфика работы кредитного менеджера заключается в увеличении объема кредитов с минимальным количеством проблемной задолженности.

Особенности работы

При устройстве на работу кредитным менеджером требования невысокие, а отсутствие опыта работы – не помеха. Одновременно данная специальность позволяет сделать стремительную карьеру на перспективном банковском рынке. Чем выше сотрудник поднимается по карьерной лестнице, тем более высокие требования к нему предъявляются.

Чтобы достигнуть успехов, необходимо хорошо чувствовать кредитный рынок, уметь общаться с заемщиками, четко определять их потребности и обладать навыками психолога. Кроме этого, надо иметь высокую работоспособность и стрессоустойчивость.