Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Срок исковой давности по кредитной карте

Обнулился ли срок исковой давности по кредитной карте после дачи письменных показаний участковому, что карту брала и платить не отказываюсь.

Здравствуйте, Екатерина! Нет, дача письменных показаний участковому не обнуляет сроки исковой давности.

Здравствуйте, Екатерина! В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Указывая суду на пропуск истцом срока исковой давности, необходимо иметь в виду, что по общему правилу срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ). При возникновении разночтений в применении этого правила необходимо обратить внимание судьи на тот факт, что в спорах о взыскании задолженности по кредитному договору днем, когда кредитор узнал о нарушении своего права, следует считать день, когда ему стало известно о том, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита - в частности, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита. При этом срок давности по искам о просроченных повременных платежах, включая платежи по кредитному договору, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 24.01.2018 по делу N 33-1978/2018). Срок исковой давности в подобных случаях применяется к требованиям о взыскании задолженности и процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности. Позиций судов о прерывании срока исковой давности признанием долга (ч. 1 ст. 203 ГК РФ) достаточно много: 1. К каким ситуациям применяется ч. 1 ст. 203 ГК РФ: 1.1. Течение срока исковой давности прерывают любые действия, свидетельствующие о том, что должник признал себя обязанным по отношению к кредитору (позиция ВС РФ) 1.2. Письменное подтверждение должником наличия долга прерывает течение срока исковой давности (позиция ВС РФ) 1.3. Направление должником кредитору гарантийного письма (писем), в котором должник обязался погасить задолженность, прерывает течение срока исковой давности (позиция ВС РФ). 2. К каким ситуациям не применяется ч. 1 ст. 203 ГК РФ: 2.1. По общему правилу признание части долга не свидетельствует о признании долга в целом (позиция ВС РФ) 2.2. Признание части долга не прерывает течения срока исковой давности по другим частям, если обязательство должно было исполняться по частям (позиция ВС РФ) 2.3. Признание обязанным лицом основного долга не прерывает течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков (позиция ВС РФ) 3. Как другие нормы права применяются к отношениям, регулируемым ч. 1 ст. 203 ГК РФ: 3.1. Бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, возлагается на истца (позиция ВС РФ) 3.2. Совершение представителем должника действий, свидетельствующих о признании долга, прерывает течение срока исковой давности при условии, что представитель обладал соответствующими полномочиями (позиция ВС РФ). По моему мнению, в Вашей ситуации прерывания срока исковой давности признанием долга нет.

Срок исковой давности по кредитной карте.

3 года с даты предполагаемого последнего платежа, согласно кредитному договору и графику.

Если возврат кредита определен графиком погашения, то срок исковой три года по каждому ежемесячному платежу. То есть, если срок оплаты, например, каждое 10 число месяца, то отсчет срока по платежу начинается с 11 числа этого месяца. И так по каждому платежу. В течение трех лет банк может взыскать этот платеж с заемщика. Но о пропуске срока исковой давности должен в суде заявить ответчик. Е ли заявление не поступило, суд взыщет все, что просит банк.

Предстоит суд по взысканию долга по кредитной карте. Срок исковой давности прошёл, но я нет квитанций. Как доказать и что делать.

Примените ст.196 ГК РФ, срок исковой давности три года, имеет заявительный характер. Запросите выписку в банке.

Здравствуйте, Владимир! Нужно писать возражения на исковое заявление с указанием пропуска срока исковой давности банком. Этого будет достаточно, чтобы суд отказал в иске.

Владимир, при обращении в суд кредитора, заявляйте о применении срока исковой давности который составляет три года ст. 196, 199,200 ГК РФ.

К иску приобщаются все ваши документы и движение денег по счёту.

Скажите распространяется ли срок исковой давности на кредитные карты? И что делать если не платил по кредитке 5 лет, с банком не общался столько же,но мировой судья принял решение (приказ) о взыскании (5 го февраля 2019). Приказ я на руки не получал. Неделю назад узнал об открытии исполнительного производства. Пристав открывший ИП на больничном, Приказ (копию) так на руки и не получил. На работу пока не отправляли. Как правильно поступить?

Здравствуйте Артём! Вам необходимо направить в суд возражение для отмены.

Здравствуйте. Напишите заявление в суд об отмене судебного приказа.

Ознакомиться с материалами дела в суде, получить копию судебного приказа (СП). Подать в течении 10 дней, с даты получения копии СП, свои возражения на его исполнение. В возражениях просите восстановить срок для подачи возражений. После регистрации возражений в суде приставу подайте заявление о приостановке ИП в связи с подачей своих возражений. Копию приобщите, чтобы была печать суда о принятии. Отменится СП, тогда приставу заявление о прекращении ИП с приобщением копии определения суда об отмене СП.

Когда истёк срок исковой давности по кредитной карте (кредит в форме овердрафта), если последний выданный овердрафт был 24.07.2014 г, а последняя операция по пополнению счёта совершена 11.08.2014 г. Расчётный период по договору 1 календарный месяц Платёжный период 10 календарных дней, следующих за расчётнымпериодом. Льготный период кредитования 40 дней.

Здравствуйте, Злата! Срок исковой давности отсчитывается с момента последнего платежа, сделанного вами, т.е. с 11.08.2014 г. Плюс 3 года, значит он истек 11.08.2017 г.

С какого момента исчесляется срок исковой давности по кредитной карте, и в каких случаях прерывается?

Если при начислении процентов, то с даты каждого конкретного платежа. При расчете суммы долга - с даты последнего платежа. Срок исковой давности не прерывается. Он или пропущен или нет.

Каков срок срок исковой давности по кредитной карте, если ни одного платежа не было.

Здравствуйте. Срок исковой давности будет считаться с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав. Следующий день просрочки.

Здравствуйте Ольга. Общий срок исковой давности 3 года с момента когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права т.е. следующий день после дня когда вы были сделать очередной платёж...

Срок исковой давности по кредитной карте истек, банк подал суд, суд вынес решение без моего участия, судебный пристав отправил исполнительный лист в бухгалтерию организации, из зарплаты было удержание по исполнительному листу, получается теперь срок давности нарушен?

Здравствуйте! Был вынесен судебный приказ или решение суда и выдан исполнительный лист?

Здравствуйте! В данном случае, очевидно, был вынесен судебный приказ, который принимается без участия сторон. Вам нужно получить из суда копию этого приказа и направить в 10-дневный срок свои возражения с приложением ходатайства о продлении сроков на обжалование. После отмены судебного приказа банк вправе обратиться в суд с иском о рассмотрении дела по существу. Вот в суде и сможете заявить ходатайство о пропуске срока исковой давности. Удачи Вам и всего самого доброго.

Как рассчитывается срок исковой давности по кредитной карте и мфо?

Здравствуйте! Срок исковой давности применяется только судом и только по ходатайству стороны в судебном заседании. Автоматически он не применяется. Есть практика считать срок давности с последнего платежа по займу (кредиту)

Как исчисляется срок исковой давности по кредитной карте, если банк, выдавший карту был признан банкротом и назначен конкурсный управляющий? 3 года Так и считается с даты последнего дня действия кредитной Карты, или 3 года заново начинают течь с момента назначения конкурсного управляющего? Спасибо за Ваш ответ.

Здравствуйте. 3 года считается с даты последней операции по карте, будь то снятие или пополнение.

Посмотрите пожалуйста истек ли срок исковой давности по этой кредитной карте. А то коллекторы замучали звонить. Хотят чтобы мы платили им. Говорят что этот кредит они купили у банка по договору цессии. И как мне доказать в суде истечение срока исковой давности? Как составить заявление или ходотайство если вдруг они подадут в суд?

Здравствуйте Наталья! Срок исковой давности истекает в июле 2019 г. Если ваш долг выкупили коллекторы, то договор цессии можно признать недействительным и списать ваш долг! Согласно содержанию Договора, вам не предоставили возможность отказаться от переуступки долга третьим лицам, форма составлена таким образом, что не позволяет заемщику выразить свою волю!

Срок исковой давности начал вновь течь с момента последнего внесённого платежа - то есть в 2018 году.

Здравствуйте. Срок исковой давности теперь отсчитывается с момента последнего платежа.

Если Вы внесли платеж за пределами срока исковой давности.. т.е. прошло три года с 2015 года, до момента внесения частичного платежа.. то это не прерывает срок давности.. Если банк продаст долг коллекторам, то я не уверена, что они подадут в суд.. но доставать вас будут.. придется вам тогда оспаривать договор цессии.

Так вы СИД сами же и обнулили и признали весь долг с 2015 года.

Срок исковой давности по кредитным картам.

Общее правило, по которому устанавливается срок исковой давности по кредитной карте, связано с днем внесения последнего платежа от заемщика. В стандартных условиях банк направляет первое требование о закрытии кредитной линии спустя 90 дней с момента последнего взноса. Срок давности будет действовать в течение трехлетнего периода после официального контакта между сторонами. Карточка, по которой не было внесено ни одного платежа в счет погашения, будет определяться по дню снятия средств с кредитного счета.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса. Статья 200. Начало течения срока исковой давности 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

В 02,2013 был кредитный договор По карте! Последний платёж был 10,2013! Срок исковой давности прошёл так как банк подал в 2018 в декабре-а отменила судебный приказ!15,01,2019 он подал в районный суд исковое заявление! Когда мне суд прислал документы то я увидела подделанные подписи и мою фамилию! Я написала ответ на срок исковой давности, а вдруг они продлили договор вот этими подписями?! Суд получается тогда отклоняет☝вопрос-У МЕНЯ СКОЛЬКО БУДЕТ ВРЕМЕНИ На то что бы я написала исковое заявления в районный суд о признании кредитного договора недействительным? И при этом дело будут разбирать 7,02,2019 в упрощенном порядке!

Вам надо заявлять о поддельных подписях а не про срок исковой.

Какой срок исковой давности у кредитных карт? Если не платила по картам в течение около 4 и более лет? что могут сделать в данном случае? Названивают и приглашают в офис для подписания беспроцентного погашения. Естественно ни куда не хожу. Так они меня находят в соц. сетях и пишут там.

Добрый день! Вы им должны деньги не забывайте. То, что Вы не идете подписывать новые документы - это правильно. Срок давности существует, но опять же возможно Вас уже просудили, Вы это проверяли? На сайте ФССП есть такая информация. Какой у Вас долг? Кому должны?

С момента последнего платежа.

Можно ли подать ходатайство о пропуске срока исковой давности по кредитной карте, если после даты последнего платежа прошло более 3 лет.

Если вы считаете, что срок исковой давности истцом был пропущен, то вы вправе заявить ходатайство о пропуске исковой давности. Если данное ходатайство заявлено не будет, то суд по своей инициативе пропуск срока не применит.

Добрый день. Для того, чтобы точно ответить на Ваш вопрос и помочь Вам нужно знать подробности. Вы получили судебный приказ или получили исковое заявление?

Не можно а нужно если суд рассматривает иск о взыскании с Вас.

С какого момента начинается срок исчисления срока исковой давности по кредитной карте? И начинает ли он исчисляться заново, в случае переуступки права требования коллекторскому бюро? Последний платеж по кредитной карте был проведён 11.2014, переуступка права требования была 04.2016. О переуступке права требования уведомлений от банка мною получено не было.
Заранее спасибо!

Добрый день. Для того, чтобы точно ответить на Ваш вопрос и помочь Вам нужно знать подробности. Обратитесь к юристу на нашем сайте лично или напишите ему на его эл. почту (обычно он указан под ответом), все подробно изложите, он окажет Вам юридическую помощь.

Нет, не начинает течь. Срок пропущен.

Переуступка не влияет на срок исковой давности.

Здравствуйте! Срок исковой давности в вашем случае начинается с момента, последнего платежа (обязательного платежа) по карте. Срок исковой давности. ГК РФ Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Каков срок исковой давности по кредитным картам?

Здравствуйте. Три года с момента последнего платежа.

Александр срок исковой давности составляет 3 года статья 196 ГК РФ.

3 года с момента с момента наступления даты исполнения обязательства по договору. Срок исковой давности может приостанавливаться и прерываться при наличии оснований, предусмотренных ст. 202-203 ГК РФ.

Помогите посчитать срок исковой давности по кредитной карте последний платеж совершил 05 09 2015 г был судебный приказ 18 102017 г отменил в течении 5 дней сейчас подали иск 12 12 2018 истек ли срок исковой давности? С последнего платежа с банком не общался и док не подписывал.

Срок исковой давности отсчитывается не с даты последнего платежа, а с даты окончания срока действия кредитного договора. Если погашение осуществляется по графику, то срок исковой давности в три года устанавливается по каждому платежу.

Скажите пожалуйста как рассчитатывается срок исковой давности по кредитным картам банка Русский стандарт?

Здравствуйте, Светлана! Общий срок исковой давности составляет три года И это не зависит от того в каких банках кредиты или кредитные карты Считать три года надо с даты внесения вами последнего платежа по кредиту.

Здравствуйте, Светлана! Три года со дня последнего платежа. При этом нужно еще смотреть Ваш договор. Некоторые банки пишут в условиях, что дата наступления выплаты долга наступает по востребованию банка. В такой ситуации, срок будет считаться с даты письменного требования банка.

Нужно смотреть документы которые заключали с банком, все случаи индивидуальные, есть несколько правил подсчета СИД, так сказать сложно. Либо от даты последнего платежа надо считать, если есть график обязательных платежей часто считают от них, каждый месяц отдельно, если было требование о досрочном возврате кредита считать нужно от даты указанной в таком требовании, также надо смотреть были ли основания восстановления, перерывов течения сроков. Одним словом нужно документы смотреть и считать, там много нюансов.

Есть ли шанс применить срок исковой давности по кредитной карте, если последнее движение средств по карте 26.02.2014 и от банка было требование оплатить всю задолженность не позднее этой даты. Банк подал на судебный приказ через 4 года 5 дней, приказ судебный был отменен. Сейчас банк подал в районный суд. Прошло более 4 лет.

Здравствуйте, Людмила! Поскольку заявление о взыскании судебного приказа было подано уже за пределами срока исковой давности, то надо писать отзыв на исковое заявление и просить применить срок исковой давности - три года с даты внесения последнего платежа по кредиту.

Общий срок исковой давности 3 года. Если срок истек, то вы в суде должны сделать заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, что является достаточным основанием для отказа в иске (ст.199 Гражданского кодекса РФ).

Заявляйте в суде обязательно, если было требование, по идее скрои давно вышли. Останется у вас натуральный долг, кредитная история навсегда испорчена.

Скажите, пожалуйста. С какого момента начинает действовать срок исковой давности по кредитной карте, если банк обанкротился и никак о себе не напоминает? Последнее пополнение кредитной карты в июле 2015 года, а срок действия карты до апреля 2019 года?

С момента последнего платежа срок давности 3 года.

Здравствуйте. 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства. Ст.200 ГК РФ. Ст.196 ГК РФ. Общий срок исковой давности составляет 3 года.

Александра, скорее всего срок уже истёк. Но, переодически проверяйте сайт суда по месту жительства. Коллекторы могут подать на получение судебного приказа. Это сплошь и рядом. При выдаче приказа судьи не учитывают срок исковой давности.

С какого момента исчисляется срок исковой давности по кредитной карте?

Здравствуйте. 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства. Ст.200,196 ГК РФ. Общий срок исковой давности составляет 3 года.

А если по кредитной карте вообще не было ни одного платежа. Тогда как доказать срок исковой давности в суде?

Здравствуйте. 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства. Ст.200 ГК РФ.

Здравствуйте, Юрий. Тогда так нужно указать в заявлении. Потому, что опровергнуть ваши слова будет нечем, а неустранимые сомнения в виновности лица толкуются в пользу обвиняемого.

Добрый день. Течение срока исковой давности, по правилам ст 200 ГК РФ, начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Однако в случае с кредитной картой (где нет срока действия договора) исковая давность исчисляется с даты предъявления кредитором требования об исполнении обязательства (ч. 2, ст. 200 ГК РФ). Для этого банк должнику выставляет окончательный счет и дает срок для возврата кредита и процентов. И именно с даты выставления такого счета, в данном случае, будет исчисляться срок исковой давности.

Если был вынесен судебный приказ, то дам Вам подсказку для расчета с учетом следующего: Будет ли прерываться течение срока исковой давности в случае подачи заявления о выдаче судебного приказа и последующего вынесения определения об отмене выданного судебного приказа? 4 декабря 2015 Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу: В связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности не прерывается. Срок исковой давности в этом случае не течет со дня обращения в суд на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. В случае отмены судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, продолжается с момента отмены судебного приказа. Обоснование вывода: Прежде всего отметим, что с даты вступления в силу Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 100-ФЗ (то есть с 1 сентября 2013 г.), которым был внесен ряд изменений в положения ГК РФ об исковой давности, течение срока исковой давности прерывается исключительно совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ). До указанной выше даты течение срока исковой давности прерывалось также предъявлением иска в установленном порядке (ст. 203 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 года), в том числе и подачей кредитором заявления о выдаче судебного приказа (абзац третий п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. N 15, постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 г. N 18). На сегодняшний день последствия обращения за судебной защитой применительно к сроку исковой давности предусмотрены ст. 204 ГК РФ. В силу п. 1 этой статьи со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 17 постановления от 29 сентября 2015 г. N 43, эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа. Согласно п. 2 ст. 204 ГК РФ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Наконец, в силу п. 2 той же статьи, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. http://www.garant.ru/consult/civil_law/674543/ С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

Меня зовут Юлия. Подскажите по кредитной карте есть срок исковой давности или он бессрочный, так как по кредитной карте дается большой срок кредитования.

Смотря как рассчитываются платежи по долгу. А так по каждому платежу отдельный срок давности; ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2018) ""ГК РФ Статья 200. Начало течения срока исковой давности КонсультантПлюс: примечание. Позиции высших судов по ст. 200 ГК РФ ">>>" (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) (см. текст в предыдущей "редакции") ""1. Если "законом" не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. ""2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. КонсультантПлюс: примечание. 10-летний срок, указанный в п. 2 ст. 200, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ). ""По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. ""3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

При истекшем СИД обязанность заемщика по возврату задолженности аннулируется в законодательном порядке. В основном банковские организации стараются не дотягивать до окончания срока исковой давности, продавая долги клиента коллекторским компаниям или отправляя исковое заявление в суд. Часто случается, что кредитор пропускает указанный 3-хлетний срок. Это дает клиенту полное право не возвращать задолженность по закону.

Когда начинается СИД?

Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту. Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст. 200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав. Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности. Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.

Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности. Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме. К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток. Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

Подробные примеры

Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД. К примеру, Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев. Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность. В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года. Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью. При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря. СИД в таком случае начнется 31 декабря - в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес. В итоге просрочка началась с 21 мая.

Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

Какие действия могут прервать СИД?

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления. Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

• Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
• Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
• Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Что будет, когда истечет СИД?

Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.

Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска. Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика. Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст. 196 ГК РФ.

Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

1. Что такое срок исковой давности
2. Сколько он составляет, каким законом регламентируется
3. Когда начинается
4. Когда начинается заново — при каких действиях
5. Что будет после завершения срока

К определению искового срока применяются правила ГК РФ. Для обязательств по кредиту предусмотрен общий срок – 3 года. На протяжении такого периода банк вправе предъявлять клиенту требования о возврате долга.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

У заемщика есть право требовать в суде отказать кредитору в принятии заявления по причине пропуска срока. Ходатайство должно быть подано до начала судебного разбирательства.

Суд обязан принимать иски к рассмотрению, даже если срок был пропущен.

Что такое исковая давность?

Понятие считается одним из существенных терминов в гражданском праве. Исковая давность представляет собой срок, на протяжении которого кредитор вправе предъявлять требования должнику о погашении займа по кредитной карте и другим обязательствам. Начало срока определяется по правилам ГК – ст. 200.

Общее правило к началу течения срока исковой давности – когда кредитор узнал или должен быть узнать, что его право нарушено.

Началом срока исковой давности по кредитной карте считается дата, когда истек срок действия договора.

Если возврат займа банком определен моментом востребования, то срок начинается после истечения времени, которое было отведено должнику для погашения займа.

Задолженность по карте

Она может делиться на общую и просроченную. Просрочка оплаты по кредиту начинается с момента, когда должник должен вернуть платеж. В сумму общего долга включаются начисленные проценты.

Банк вправе начислить:

• пени;
• штрафы;
• неустойки.

В общий долг входят суммы начисленных, но не оплаченных комиссий. Размер долга лучше уточнять в банке.

Ответственность

Должники несут гражданско-правовую ответственность. За просрочку банк вправе удержать неустойку (штрафы, пени). Соглашение о таком виде ответственности указывается в договоре кредитования.

Сумма неустойки может быть снижена судом, если она не соразмерна последствиям просрочки.

Банк также вправе требовать оплаты процентов, начисленных за пользование чужими деньгами согласно ГК РФ – ст.395, но в этом случае нужно доказать, что должник неправомерно удерживал у себя деньги кредитной организации.

Влияние на кредитную историю

Срок исковой давности, его пропуск напрямую не связаны с кредитной историей. Но сведения о неоплате долга передаются в БКИ, что осложнит возможность получения кредитов в банках либо вовсе не позволит гражданину брать в долг у солидных финансовых организаций.

Срок исковой давности по кредитной карте

Начало срока обусловлено моментом истечения срока выполнения обязательств по договору. Общий срок – 3 года. Он может прерываться в случае чрезвычайных обстоятельств и форс-мажорных ситуаций.

Продажа банком долга коллекторам (перемена лиц в обязательствах) не приостанавливает срок исковой давности. Соглашение об изменение срока исковой давности недействительно и исполнению не подлежит.

Общий срок исковой давности не зависит от коммерческой политики банков. Он одинаков для всех. Но следует остановиться на отношении банков к просрочкам и последствиям, которые грозят клиентам кредитных учреждений.

Сбербанк

Лояльно относится к должникам и не старается обращаться в суд сразу после первой просрочки.

Банк открыт для диалога и готов пойти клиентам навстречу, предоставить разумные сроки отсрочки и реструктуризации долга.

Ответчиком банка в суде может стать исключительно злостный неплательщик по кредитной карте.

ВТБ 24

Не приветствует просрочку по кредитам, но старается пойти на разумные уступки должникам.

Это возможно только при наличии уважительной причины просрочки, наличии гарантий по карточке – залога или поручительства.

В остальных случаях банк требует возврат долга в уведомительном и судебном порядке.

Тинькофф

Проценты по карточке компромиссные и ненамного обременят кошелек должника. Кредитное учреждение может пойти на уступки, но в зависимости от суммы долга.

Судебное разбирательство и обращение с исполнительным листом к приставам грозят только давним неплательщикам.

Русский Стандарт

Банк обращается в суд с иском при просрочке не меньше 3-4 месяцев. До этого периода кредитное учреждение старается побудить заемщика оплатить долг по карте без необходимости судебных процессов.

Возможна рассрочка платежа, но при повышенных процентах – не менее 25% годовых.

Ренессанс

Также старается не доводить дело до суда. Предпринимаются попытки договориться с должником, в том числе по телефону или в уведомительном порядке.

Обращение в суд последует после суммы общего просроченного долга в 30-50 тыс. рублей.

Когда банк обращается в суд?

Срок исковой давности по кредитной карте общий, но банки оставляют за собой право выбрать момент обращения в суд. Тенденция такова, что кредитные учреждения стараются выждать и затягивают обращение в суд.

Это делается для того, чтобы на сумму просрочки было начислено как можно больше неустойки, штрафов и других обязательных платежей, предусмотренных договором.

До обращения в суд должнику предстоит получить многочисленные звонки, письма.

В банках работают опытные юристы, которые следят, чтобы исковая давность по кредитной карте не была пропущена. Если это произошло, то банк не вправе требовать обращения взыскания на залог, оплаты долга. Учитывается содержание Постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 № 43.

Срок исковой давности может быть намеренно прерван должником, если он обратился к банку с просьбой об отсрочке долга или в ответе признал наличие долга.

С момента получение банком такого письма срок исковой давности начинает течь заново.

Можно ли оспорить?

Право на обращение в суд гарантировано ст. 46 Конституцией РФ и распространяется на всех. Отказ от обращения в суд ничтожен.

Должник подает возражения на исковое заявление банка. Должник также вправе заявить о пропуске банком срока исковых требований, что станет основанием для отказа в иске.

Судебная практика

Если пропуск банком срока исковой давности установлен судом, то в иске может быть отказано. На практике банки не доводят дело до крайней ситуации и своевременно обращаются с исковыми требованиями.

Размер сумм, подлежащих оплате, может быть снижен, если ответчик оплатил часть долга.

Бремя доказывания об истечении срока исковой давности несет заинтересованная сторона.

1. Обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг.
2. Оплачивать долг небольшими размерами, но периодически.
3. Оспаривать кабальные условия кредитного договора – при их наличии.

Юристы не всегда советуют реагировать на требования банка об оплате долга. В некоторых ситуациях полезно их игнорировать, чтобы обезопасить себя от нападок посредников – коллекторов. При угрозе жизни и здоровью должника нужно обращаться в полицию.

Январь 2019

Если держатель карты банка не выполняет свои договорные обязательства и отказывается погашать долг, компания имеет право подать на него судебный иск. В подавляющем большинстве ситуаций законодательная система работает в пользу финансового учреждения. Единственное, что может помочь заёмщику - исковая давность по кредитной карте. Каков порядок его определения?

Есть ли срок исковой давности по кредитным картам?

В судебной практике под данным термином понимают конкретный промежуток времени, причём его отправная точка - это момент, когда соглашение между клиентом и банком теряет свою актуальность. Исключение из этого правила - юридические случаи, когда организация финансирует физическое лицо с возможностью востребования и информирует пользователя о том, что кредитную линию необходимо закрыть. Обратите внимание! По закону этот отрезок времени может быть пролонгирован при наличии веских мотивов.

Не стоит путать это понятие с выдачей денежных средств. Ни длительность данной процедуры в рамках действия договора, ни срок, который прошёл от даты получения наличности, никаким образом не могут влиять на исковую давность. А вот что касается кредитного пластика, то по нему этот период вычисляется другим способом, поскольку принцип работы продукта априори не привязан к срокам действия карты. В этом случае отталкиваются от числа, когда плательщик перечислил банку свой последний взнос. Это и есть начало срока исковой давности по кредитной карте. Весь его период - 36 месяцев.

Судебная практика

Как показывает объективная реальность, суд по задолженности клиента редко оборачивается в его пользу. Чтобы увеличить свои шансы и добиться признания срока давности по карте, необходимо использовать все возможные варианты. Можно попытаться оспорить окончательное решение, написав заявление в прокуратуру. Банки не очень любят такие проверки - часто даже при наличии постановления они идут на попятную и больше неё требуют возврата долга.

И ещё один момент, который встречается в судебной практике довольно часто - смерть держателя карты. Банк начинает требовать полный расчёт с родственников умершего. По закону, если они не имеют наследственного интереса либо добровольно от него откажутся, выполнять договорные обязательства по карте они не должны. В случае, когда вступление в имущественное наследование произошло, сроки исковой давности стандартные - 3 года.

Если банк подал на должника судебный иск, то для нарушителя договора обращение с ответным ходатайственным заявлением о прошествии срока давности события - отличная лазейка избежать административной ответственности. Если в результате разбирательства по делу этот факт будет доказан, суд по кредитной карте банк уже не выиграет. Период, когда это можно сделать - ведение делопроизводства. Если человек отказывается от подачи такого ходатайства, суд самостоятельно устанавливать эти рамки не будет.

Чтобы добиться истечения сроков давности, юристы рекомендуют:

1. Не выходить на прямой контакт с банком - не отвечать на телефонные звонки, не принимать письменных уведомлений и предупреждений от сотрудников компании. Методом можно воспользоваться только в том случае, если человек полностью уверен, что он действительно находится в сложной ситуации и не имеет средств, чтобы закрыть карту.
2. Если суд всё-таки признает исковой факт, это поставит точку на дальнейшем получении кредитов. Ни одна финансовая компания не станет партнёром такого клиента - это обстоятельство нельзя не учитывать.
3. Если все временные рамки, отведённые на разбирательство по делу, прошли по вине банка, то его представители могут и дальше тревожить заёмщика и требовать возврата денег.
4. Когда к процессу подключаются коллекторские фирмы , что встречается в большинстве случаев, их попытки давления желательно пресекать сразу же. Лучшее решение - обратиться в полицию. Так банк поймёт, что клиент знает не только о своих правах, но и о таком понятии, как исковой срок. Практически всегда после таких действий кредитор прекращает свои попытки взыскать средства.
5. В рамках действующего законодательства компания имеет право и после этого требовать вернуть свои деньги. Ответный ход - письменно уведомить её руководство о том, что должник отзывает свои персональные сведения. Попытка игнорировать это действие незаконна.

И, наконец, последний совет. Если лицо изначально не собирается платить долги и намеренно тянет время, рассчитывая на исковое списание по факту просрочки, то это может быть расценено судом как мошенничество. Приговор по такой статье достаточно суров и уж явно работает не в пользу заёмщика.

Видео по теме

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Пример: Павел взял кредит 36 000 рублей на 12 месяцев 14 февраля 2015 года. 14 числа каждого месяца нужно платить ежемесячный взнос по кредиту. Первые три месяца: до 14 мая включительно Павел исправно вносит платежи. 14 июня – дата очередного платежа, но Павел не платит или вносит платеж не полностью. С этого момента кредитор уже знает о просрочке, начинает течь исковая давность по этому платежу.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

	Дата очередного платежа по графику	Начало исковой давности	Когда истечет исковая давность
Начало кредита	14.02.2015	–	–
Оплачено	14.03.2015	–	–
Оплачено	14.04.2015	–	–
Оплачено	14.05.2015	–	–
Просрочка	14.06.2015	15.06.2015	15.06.2018
Просрочка	14.07.2015	15.07.2015	15.07.2018
Просрочка	14.08.2015	15.08.2015	15.08.2018
Просрочка	14.09.2015	15.09.2015	15.09.2018
Просрочка	14.10.2015	15.10.2015	15.10.2018
Просрочка	14.11.2015	15.11.2015	15.11.2018
Просрочка	14.12.2015	15.12.2015	15.12.2018
Просрочка	14.01.2016	15.01.2016	15.01.2019
Окончание кредита	14.02.2016	15.02.2016	15.02.2019

Исковая давность по кредиту для поручителя

Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.

Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.

Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.

Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ.

На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя?

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Здесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта:

1. Если в договоре поручительства есть пункт о том, что поручитель дает свое согласие в случае смерти должника отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. И после того, как будет установлен правопреемник (наследник умершего должника), поручитель продолжит нести ответственность по договору, но уже за другое лицо.
2. Если в договоре поручительства нет пункта о том, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то после перевода долга на другое лицо (наследник умершего должника), поручительство прекращается.

Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора.

Срок исковой давности по кредитной карте

По кредитной карте так же, как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям.

Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то».

Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность.

Срок исковой давности может прерываться

Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы:

• напишете заявление на продление кредита или отсрочку платежей;
• подпишете – пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок больше;
• получили претензию от банка с требованием вернуть долг и написали ответ, что не согласны с долгом;
• и другие действия, которые указывают на согласие с долгом.

Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга.

Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется.

Однако в Постановлении Пленума указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам.

На практике бывают случаи, когда срок прошел, а банк все равно обратился в суд, что делать в таком случае?

Срок исковой давности прошел, спишет ли банк долг?

Во-первых , не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит».

Во-вторых , банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд”

В-третьих , если банк не идет в суд, то передает право требования (это называется договор цессии) . А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. До сих пор на слуху случаи, когда коллекторы заклеивали двери должников клеем, разрисовывали стены подъезда, избивали должников и пытали их как рэкетиры бизнесменов в 90-х.

Благо, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, который призван обезопасить должников от подобных действий. Тем не менее, у коллекторов все равно остались инструменты морального давления.

Если вы испытываете трудности с коллекторами, то рекомендуем почитать наши материалы на тему того, как правильно себя с ними вести:

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.

Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы.

Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно.

После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет , даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту.

Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами:

• написать письменное заявление (ходатайство) и отдать его в судебном заседании;
• отправить ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
• отдать заявление в канцелярию суда.

Если подаете через канцелярию, лучше написать в двух экземплярах, на одном из которых работник канцелярии суда должен поставить отметку о получении. .

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, которые покажут как вели себя реальные люди в подобных случаях.

Случаи из судебной практики

Светлана обжаловала решение суда первой инстанции

Светлана взяла кредит в банке в марте 2011 года сроком на один год. Три месяца она исправно вносила платежи, на четвертый по личным обстоятельствам перестала платить по кредиту. Последний платеж она внесла в июне 2011 года.

В октябре 2016 года ей пришла повестка в суд. Как оказалось, банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту – основного долга, процентов, пени за просрочку за весь период с июня 2011 по октябрь 2016 года. Светлана заболела и в суд не явилась. Судья принял решение в пользу банка – взыскать всю сумму долга.

Светлана подала апелляционную жалобу – обжаловала решение в вышестоящий суд. Она сослалась на пропуск исковой давности и просила суд применить ст. 199 ГК. Апелляционный суд согласился с ее доводами и отменил решение суда первой инстанции – постановил отказать банку в иске.

Яков снизил сумму долга

Банк в сентябре 2017 года подал в суд на Якова иск о взыскании задолженности просроченных платежей по кредиту. Долг был рассчитан с сентября 2013 года по сентябрь 2015 года.

В суде Яков заявил, что не согласен с расчетом банка и предоставил свой. Согласно его расчетам – с сентября 2013 года по сентябрь 2014 года (за три года до подачи иска) срок исковой давности истек.

Судья согласился с доводами Якова и обязал банк пересчитать сумму долга. В итоге суд постановил взыскать задолженность только за период с октября 2014 года по сентябрь 2015 года.

Эти примеры приводим исключительно для того, чтобы вы понимали как вести себя в суде при возникновении подобных ситуаций. Но это вовсе не значит, что по кредиту можно не платить. Почему, рассмотрим дальше.

Что будет если совсем не платить

Если по каким-то причинам вы решите совсем не платить по кредитам, то это грозит вам следующими неприятными последствиями:

• вы испортите свою кредитную историю и брать новые кредиты в будущем вам будет проблематично;
• долг будет расти – прибавляются проценты и пеня за просрочку;
• если не вносилось ни одного платежа, то такие действия могут быть расценены как мошенничество, а это уже уголовная ответственность (ст. 159 Уголовного Кодекса РФ);
• судебные приставы могут запретить выезжать за границу, для этого не обязательно иметь миллионные долги, достаточно суммы долга более 30 тыс. рублей.

Если вы решите совсем не платить по кредиту, то банк будет тревожить вас звонками и претензиями. Сотрудники службы безопасности банка будут отправлять смс и писать в соцсети, в том числе и вашим друзьям. Просто сменить симку недостаточно, чтобы избавиться от морального прессинга.

Самое неприятное, что они позвонят на все номера телефонов, которые найдут. В том числе вашим друзьям, родственникам, коллегам. О долге узнают мать, теща и начальник. Да, по закону банки и коллекторы не могут угрожать должникам и вводить их в заблуждение, но в ряде случаев этого и не требуется. Цель сотрудников банка – добиться платежей, действуя на нервы, совесть и родственные чувства.

История из жизни:

Маша набрала кредитов. Сначала пропустила один платеж из-за того, что не правильно рассчитала зарплату и потратила ее на новые шмотки, хотя прежде нужно было рассчитаться по кредиту. Потом пропустила еще один платеж. Долг стал расти как снежный ком. В итоге, девушка “забила” на кредиты.

Через какое-то время стали звонить коллекторы. Сначала общались с ней вежливо. Потом стали пугать судами, приставами. Маша обещала оплатить, даже вносила какие-то платежи, но всю сумму задолженности так и не покрыла. Коллекторы стали усиливать давление, нашли телефоны ее родителей, стали звонить им, пугать, что заберут квартиру из-за мелкого долга.

Мама должницы, неподкованная в юридических вопросах, испугалась и стала давить на дочку похлеще коллекторов. Одно дело, когда ты игнорируешь коллекторов, не отвечаешь. блокируешь их телефоны. А вот от гнева родителей спрятаться гораздо сложнее.

Следующий шаг – банк обращается в суд или привлекает коллекторов.

Если банк подаст в суд в пределах срока исковой давности, то решение будет не в вашу пользу. Долг придется вернуть, только к нему прибавится пеня за просрочку платежей, судебные расходы банка и .

Когда решение вступит в силу, к вам придут судебные приставы описывать имущество, чтобы продать его на аукционе и возместить долг банку. Если имущества будет недостаточно, к вам на работу направят документ – исполнительный лист. С каждой зарплаты будут удерживать определенную часть (до 50%) и перечислять банку.

Если вы официально не работаете и имущества нет, то банк будет периодически направлять исполнительный лист приставам, вплоть до вашей пенсии. После того, как вы станете пенсионером, исполнительный лист отправят в Пенсионный фонд и будут удерживать с пенсии.

Случай из практики:

Геннадий взял кредит – 100 тыс. рублей под 20% годовых на год. Каждый месяц по графику платежей нужно вносить 9 263 рубля. Общая переплата по кредиту за год равна 11 159 рублей. Вполне приемлемая сумма. Но это если бы Геннадий исправно платил. Однако через пять месяцев он перестал платить. Как оказалось, в кредитном договоре был пункт о пене за пропуск платежей – 0,5% в день (!) от суммы задолженности.

Через год банк подал в суд. Общая сумма иска составила – 152 379 рублей, из которых 87 538 рублей – пеня за просрочку платежей. Плюс к этой сумме добавились судебные расходы (госпошлина) – 4 248 рублей.

Суд удовлетворил требования банка. Плюс судебные приставы взыскали с Геннадия исполнительский сбор, равный семи процентам от суммы взыскания – 10 666 рублей.

А ведь до этого Геннадий уже выплатил 46 315 рублей, когда платил исправно. Получилось, что взял он банке 100 тыс. рублей, а вернул в общей сложности 213 608 рублей. Для этого ему пришлось продать машину.

Не стоит дожидаться суда. Если возникли трудности: потеряли работу, заболели, а кредит платить нужно, договоритесь с банком об отсрочке или рассрочке платежей, а не ждите, пока долг вырастет как снежный ком или позвонят коллекторы.

С каким долгом не выпустят за границу

Если сумма долга в исполнительном листе – 30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля.

Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление.

Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу. Причем сумма может складываться из разных исполнительных листов. То есть в этом случае для ограничения выезда достаточно суммы, которая превышает всего 10 тыс. рублей.

Законна ли передача долга коллекторам

Обратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше.

В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных.

Давайте разбираться.

Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита.

Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону.

1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому банк может передавать долг третьим лицам, даже если это не указано в договоре. Достаточно, чтобы в договоре не было прямого запрета на такие действия (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))».

Если вы обнаружите, что долг передан коллекторам незаконно – жалуйтесь в Роскомнадзор. Чтобы подать жалобу:

1. Откроется форма для заполнения – укажите в ней запрашиваемые данные (ФИО, тему обращения, электронную почту, место проживания).

Скриншот 2

1. Опишите ситуацию – кратко, лаконично, по делу, без эмоций.
2. Приложите подтверждающие документы: кредитный договор, письменные требования коллекторов или записи телефонных разговоров.
3. Введите защитный код, нажмите кнопку отправить.

В каких случаях долг можно не платить по закону

Нет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника:

• исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске в связи с истечением срока;
• банк списал долг, как безнадежный: на практике такие случаи бывают крайне редко – банку проще продать проблемный актив, тем более, что закон не обязывает банки списывать долги;
• с банком заключено письменное соглашение, где должник согласился оплатить часть долга, а банк – списать остаток;
• если заключался договор страхования и наступил страховой случай, по которому договором страхования предусмотрено условие, что остаток долга выплачивает страховая компания.

Пример: В договоре страхования указано, что если должник получает инвалидность, то остаток по кредиту покрывается страховкой. Для того, чтобы страховая компания заплатила за вас остаток долга, нужно отправить ей уведомление о наступлении страхового случая. В ответ на уведомление страховая сообщит перечень документов и дальнейших действий.

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Год назад долг передали коллекторам, как исчисляется срок исковой давности в таком случае?

Ответ: Передача долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам?

Ответ: по каждому просроченному платежу срок исковой давности рассчитывается отдельно.

Долг по потребительскому кредиту девятилетней давности. Нужно ли отдавать?

Ответ: Только в том случае, если будет получено решение в пользу банка о взыскании с вас долга, и вы не сможете его обжаловать. В остальных случаях – решение на вашей совести.

Исковая давность по кредиту истекает и начали тревожить коллекторы? Что делать?

Ответ: Предлагайте встретиться в суде. Если исковая давность прошла, то заявите об этом в суде, и по закону с вас никто ничего не потребует.

Заключение

1. Рассчитывайте свои возможности, прежде чем брать кредит.
2. Если не можете платить кредит в связи с болезнью, потерей работы, внимательно прочитайте договор страхования, возможно, в таком случае долг можно покрыть страховкой;
3. Договоритесь с банком о или рефинансировании кредита (смотрите также: , ;
4. Внимательно читайте бумаги, которые подписываете.
5. Помните, что суд не обязан сам применять те или иные правовые нормы. И если банк подал на вас в суд, а вы считаете это необоснованным, обязательно доказывайте свою точку зрения в суде, ссылайтесь на законы.

Видео на десерт: захватывающие кадры экшн-камеры