Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Потребительское кредитование занимает особое место, как в экономике, так и в жизни населения. Благодаря тому, что банки предоставляют денежные средства гражданам, увеличивается платежеспособность. Это в свою очередь оказывает влияние на производство товаров личного, семейного и иного использования. Поэтому изучение вопросов по предоставлению потребительских кредитов населению имеет важно значение.

Под классификацией потребительского кредита понимается процесс, при проведении которого происходит распределение кредита по определенным признакам к различным группам.

Следует обратить внимание на то, что на практику кредитования физических лиц-потребителей, а также на разработку норм права, регулирующего отношения потребительского кредита, негативно влияет произвольная трактовка классификации кредита. Данного мнения придерживается ученый Орхипенко И. Б. По мнению данного автора, следует уточнить критерии, по которым будет осуществляться деление кредита (а именно потребительского).

В цивилистике учеными принято выделять различные виды (формы) потребительского кредита. Одни авторы придерживаются общей классификации, другие, наоборот, выделяют новые критерии для разделения потребительского кредита на виды. Можно назвать фамилии таких авторов, как: Иванов О.М., Щербакова М.А., Бабина Н.В., Гришаев С.П., Полищук А.И., Быстров С.А. и другие авторы.

Осуществив анализ положений Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Гришаев С.П., выделяет классификацию по срокам (долгосрочные, краткосрочные), по цели (целевые, нецелевые). Данный автор, при этом, придерживается мнения, к которому склоняются и многие другие цивилисты (Даниленко С.А, Комиссарова М.В.). Так, данные авторы считают, что одни кредиты выдаются без указания цели их использования. При выдаче других кредитов должно быть акцентировано внимание на то, что они предназначены для использования строго по целевому назначению (в данном случае речь о целевых кредитах).

В зависимости от ставки потребительские кредиты можно разделить на кредиты с фиксированной ставкой и потребительские кредиты с переменной ставкой.

Так, ученые по цивилистике Иванов О.М., Щербакова М.А. предлагают критерий по порядку заключения договора. В рамках данной вида авторы выделяют несколько порядков заключения договора потребительского кредита (способов заключения): общий порядок заключения договора; заключение договора в порядке, который для сторон является обязательным (публичный договор, заключение договора при наличии предварительного договора) (ст. 445 ГК РФ); заключение договора на торгах (ст. ст. 447 - 449 ГК РФ); заключение договора в ходе проведения переговоров.

В литературе высказываются две правовые позиции относительно заключения договора в ходе переговоров. Согласно первой из них такая процедура не является самостоятельным порядком заключения договора и к ней должны применяться положения закона об оферте и акцепте. Данной позиции придерживается, например, известный автор учебников по гражданскому праву Суханов Е.А.. Вторая позиция (Иванов О.М., Щербакова М.А.) состоит в том, что заключение договора в ходе переговоров является самостоятельной процедурой, к которой неприменимы положения об оферте и акцепте. При этом специальным образом должны решаться вопросы о моменте заключения и условиях договора, а также о критериях добросовестного поведения сторон и применении правил о преддоговорной ответственности.

С экономической позиции также многими учеными также представляются классификации потребительского кредита. Полищук А.И., Быстров С.А. выделяют целевые и нецелевые кредиты.

Основными квалификационными признаками потребительского кредитования, по предположению Бабиной Н.В., является сроки предоставления кредитных ресурсов, целевое назначение, субъекты кредитования, способ предоставления, наличие и вид обеспечения, метод погашения и другие.

По мнению ученых Гончаровой МВ, Гончарова А.И., размеры ставок процента за кредит связаны с тем, какие именно выдаются кредиты – краткосрочные или долгосрочные, также они зависят от сроков и процентных ставок по государственным ценным бумагам. Ставка процента за кредит может утверждаться на все время кредитования или определяться в так называемом плавающем виде.

Вишнякова М.И., Лизина О.М. предлагают классифицировать потребительский кредит по форме (покупка в рассрочку (применятся при продаже товаров длительного применения: бытовой техники, автомобиля, мебели); кредитные и расходные карточки; автоматически возобновляемые ссуды (аналог кредитных карточек); овердрафт (форма кредита, при предоставлении которого списываются средства со счета клиента); персональные ссуды; скоринг (быстрая выдача кредитного займа)).

«Потребительские кредиты разнообразны, - Даниленко С.А., Комиссарова М.В. пишут, - и их можно классифицировать по различным основаниям. Классификация кредитов оказывает содействие устойчивому положению кредитной организации». По мнению данных авторов, классификация потребительских кредитов играет роль качественной характеристики. И по этой причине классифицировать потребительские кредиты объективно необходимо. Только четыре критерия являются существенными для потребительского кредита: источник предоставления кредита; структура кредита; источник, с помощью которого осуществляется погашение кредита; правовая инфраструктура.

Вышеуказанные авторы предлагаются различные критерии классификации потребительских кредитов, например по кредитному риску, по категориям качества, по субъектам договора кредита, по направлениям использования, по характеру и т. д.

С точки зрения обеспечения кредиты чаще являются необеспеченными или обеспеченными страхованием либо гарантией третьих лиц. И хотя на рынке присутствуют и обеспеченные, и необеспеченные кредиты, характерной чертой их развития является рост необеспеченных кредитов (чаще это – нецелевые кредиты (кредитные карты, кредиты на неотложные нужды)). Они имеют в себе общую черту - высокий уровень риска для кредитора. В то же время, каждый кредит имеет свои особенности, что предоставляет клиенту выбор наиболее приемлемого. Также является целесообразным среди потребительских кредитов выделять отдельно те, что выдаются с помощью кредитной карты. Большинство авторов до последнего времени не выделяли их, считая наличие платежной карты лишь технологическими особенностями выдачи кредита (на ряду с такими, как открытие кредитной линии, наличие овердрафта).

Некоторые из рассмотренных разновидностей потребительского кредита не являются в чистом виде таковыми. С точки зрения цивилиста Бакановой О.А., «крат­косрочное кредитование счета клиента или овердрафт, кредитование счетов граждан с использованием банковских карт представляют собой договор банковского счета, в котором присутствуют отдельные элементы кредитного обязательства, договор о специальном текущем счете (онкольный договор). Следовательно, в данном случае можно говорить о смешанных договорах».

Согласно Положению Банка России расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

При этом следует согласиться с Субботиной Е.С., которая считает, что в результате операции по овердрафту образуется задолжность перед банком у физического лица. Взаимоотношения между заемщиком и кредитором в случае кредитования по овердрафту регулируется договором банковского счета (договором на расчетно-кассовое обслуживание). Может регулироваться дополнительным соглашением к основному договору. Кредитный договор в этом случае играет роль дополнения к договору банковского счета, неотъемлемого приложения.

Но при этом, нет специального закона, регулирующего отдельные виды потребительского кредита, например, овердрафт. Что негативно сказывается на оказание (предоставлении) данной услуги физическим лицам-потребителям. Банки зачастую навязывают услугу по овердрафту клиенту.

В настоящее время кредитная карта как электронное средство платежа используется все чаще. Так, с помощью денежных средств, предоставленных кредитной организацией, держатель карты может использовать ее для покупки товаров.

Начинающий ученый Баканова О. А., учитывая положения ч. 1 статьи 5 ФЗ № 353 о том, что договор потребительского кредита может быть смешанным, то есть содержать в себе элементы других договоров, указывает на такие договоры, как о кредите, о банковском счете, об использовании обеспечения для исполне­ния обязательств и другие условия.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Все чаще на практике употребляется овердрафт. Правовое регулирование данного вида потребительского кредита «воплощается в жизнь» (регулируется) актами Банка России и нормами Гражданского Кодекса РФ. Так, в части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа со счета в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи, несмотря на отсутствие денежных средств на счете клиента (кредитование счета).

Следует обратить внимание на то, что определение потребительских кредитов по категориям находится в ведении Центрального Банка РФ. Законодатель установил показатели, на которые банки должны равняться при выдаче денежных средств физическим лицам-потребителям.

При этом многие авторы, например, Казакова Е.Б, отмечают, что, в частности, на усмотрение Банка России оставлено определение категорий потребительских кредитов. Закон содержит только показатели, которые Банк России должен будет при этом учитывать, а именно: сумму кредита, его срок, вид кредитора, цель и др. Но при этом не указано, обязаны ли разные категории кредитов (займов) отличаться по всем названным показателям.

Например, Банк России может определить, что ключевым показателем для выделения кредита в отдельную категорию будет его размер и срок возврата. Таким образом, банки и микрофинансовые организации будут вынуждены выдавать кредиты данной категории в рамках единых ставок, хотя в настоящее время процентные ставки у этих организаций могут различаться в несколько десятков раз.

В Законе установлено, что для каждой категории потребительского кредита Банк России обязан провести оценку кредитов (займов), которые выдают не менее ста крупнейших кредиторов либо не менее одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих кредиты (займы) соответствующей категории.

В юридической доктрине остается спорным вопрос том, к договорам по оказанию услуг следует относить такие договоры, как договор товарного и коммерческого кредита и т. д. По мнению Демидовой Г.С., Егоровой Н.Е., под сомнение подпадает применение к правоотношениям потребительского кредита положений главы 39 Гражданского Кодекса РФ. В соответствии со ст. 779 ГК РФ под оказанием услуг подразумевается исполнение определенных действий или осуществление определенной деятельности. Поэтому все вышеуказанные договоры представляют собой разновидности договоров об оказании услуг, потому что, как и многие другие договоры, они предусматривают осуществление определенных действий.

Следует согласиться с мнением кандидатов юридических наук Даниленко С.А., Комиссаровой М.В. в том, что любая классификация условна. Она лишь помогает внести ясность в то, что следует относить к потребительскому кредиту, а что очень похоже на данный кредит, но, в сущности, не является таковым по своей природе. На это следует обратить внимание.

Учитывая вышеизложенное, предлагаем, во-первых, выработать критерии для классификации кредитов по формам (видам). Критерии: по срокам кредитования, по видам процентной ставки, по способу погашения и т. п.

Во-вторых, требуется разработать специальный закон о предоставлении овердрафта. В нем необходимо указать письменную форму договора (дополнительный договор к основному), условия предоставления, условия отказа клиента от данного вида кредитования (без навязывания услуги клиенту (т. е. технический овердрафт)), права и обязанности сторон.

Список литературы :

1. Бабина Н.В. К вопросу о классификации потребительских кредитов [Текст] / Н.В. Бабина // Сервис в России и за рубежом. ―2009. ― № 1(11). ― С. 25―36.
2. Баканова О.А. Виды договоров потребительского кредита // НЭБ Elibrary.ru. [сайт] . ― URL: http://elibrary.ru/download/78566720.pdf (дата обращения 21.12.2014).
3. Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита [Текст] / А.И. Полищук, С.А. Быстров // Финансы и кредит. ― 2009. ― №5(341). ― С. 22 - 32.
4. Вишнякова М.И., Лизина О.М. Проблемы и перспективы рынка потребительского кредита в современной России [Текст] / О.М. Лизина, М.И. Вишнякова // Контентус. ― 2013. ― № 5 (10). ― С. 31 ― 43.
5. Гончарова М.В., Гончаров А.И. Население и банки: процент за кредит (разновидности ставок) [Электронный ресурс] / А.И. Гончаров, М.В. Гончарова // НЭБ Elibrary.ru. [сайт]. ― URL: http://elibrary.ru/download/83012063.pdf (дата обращение 13.12.2015).
6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: фед. закон от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016) // Консультант Плюс [сайт]. ― URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=193157;... (дата обращения 07.02.2016).
7. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: фед. закон от 26.01.1996 г. N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015) // Консультант Плюс [сайт]. ― URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=182037 (дата обращения 07.12.2015).
8. Гришаев С.П. Потребительское кредитование. Комментарий законодательства [Электронный ресурс] / С.П. Гришаев // СПС Консультант Плюс (дата обращения 05.11.2015).
9. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование [Электронный ресурс]: учебно-практическое пособие / СПС Консультант Плюс; М.В. Комиссарова, С.А. Даниленко ― Юстицинформ, 2011. (дата обращения 10.12.2015).
10. Демидова Г.С., Егорова Н.Е. К вопросу о понятии и правовой природе потребительского кредита [Текст] / Н.Е. Егорова, Г.С. Демидова // Вестник Южно уральского государственного университета. Серия: Право. ― 2014. ― Том 14. ― № 4. ― С.73 ―77.
11. Иванов О.М., Щербакова М.А. Комментарий к федеральному закону «О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс] / М.А. Щербакова, О.М. Иванов // СПС Консультант Плюс (дата обращения 05.11.2015).
12. Казакова Е.Б. Правовое регулирование потребительского кредитования в России [Текст] / Е.Б. Казакова // Наука. Общество. Государство. ― 2014. ― № 2 (6). ― С. 142 ― 151.
13. О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: фед. закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) // Консультант Плюс [сайт]. ― URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=166040;... (дата обращения 20.01.2016).
14. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием [Электронный ресурс]: положение утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) // Консультант Плюс [сайт]. ― URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=175637 (дата обращения 29.11.2015).
15. Орхипенко И.Б. К вопросу о сущности и классификации потребительского кредита [Текст] / И.Б. Орхипенко // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. ― 2014. ―№2-1. ― С. 182 ― 189.
16. Российское гражданское право: В 2 т. Обязательственное право [Электронный ресурс]: Учебник. ―Том 2. ― 2-е издание, стереотипное / СПС Консультант Плюс; Отв. ред. Е.А. Суханов. ― Статут, 2011. (дата обращения 11.11.2015).
17. Субботина Е.С. Виды банковского кредита как источника финансирования реального сектора экономики [Электронный ресурс] / Е.С. Субботина // НЭБ Elibrary.ru. [сайт]. ― URL: http://elibrary.ru/download/62701089.pdf (дата обращения 09.12.2015).

Профессия судебных приставов изначально не вызывает положительных эмоций у населения, а когда еще дело касается своего кровно нажитого, то и подавно. Но есть некоторая часть неплательщиков, которая считает, что им незачем бояться судебных приставов, так как они ничего не могут у них изъять по причине отсутствия оного. На что могут посягать судебные приставы и насколько они грозные, попытаемся разобраться в...

В наше время при помощи интернета, возможно сделать очень много. Можно купить товар, оплатить платежи и налоги, заказать услугу. Можно даже через интернет получить кредит. Так что же такое онлайн-кредитование? Онлайн-кредитование – это быстрый и простой способ получить деньги. Положительный момент - это быстрота. Отсутствует необходимость сбора множества документов, не надо подтверждать свой доход, не требуется много времени, чтобы ваша...

В середине 19 века в России стали появляться первые кредитные союзы – общества, предоставляющие своим членам кредит на очень выгодных условиях и принимающие вклады своих участников. В последнее время кредитных союзов становится всё больше (причём как в России, так и в мире в целом), поэтому людям, желающим взять кредит, совершенно необходимо знать, что же такое кредитные союзы и как они...

В быстроразвивающейся экономической ситуации осуществлять долговременные прогнозы достаточно трудно. Помимо этого, тяжело предугадать все изменения, касающиеся долгосрочного кредитования. Поэтому часто мы можем наблюдать, как заёмщики превращаются в должников.

Аннуитетный платеж – распространённый вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда его объем остается постоянным. Во время аннуитетной схемы погашения задолженности согласно кредиту, величина ежемесячного платежа остается непрерывной на протяжении всего времени кредитования. В данном случае оплата складывается из 2-х элементов, где первая состоит в ликвидации процентов за использование кредита (процентов по кредиту), а другая в ликвидации обязанности (тела самого кредита).

Не стоит вдаваться в подробности и называть все преимущества пластиковых карт. Это неоценимый вклад в цивилизованный мир. Пользу от таких карт прочувствовали даже пенсионеры, которые так легко и просто получают свои пенсии на счет. Однако каким же образом можно экономить кредитные деньги?

Казалось бы, все просто и понятно - хочешь кредит, иди и бери его. Однако не все безоблачно, как на первый взгляд представляется. Перед тем, как получить свои заветные деньги на учебу, лечение, покупку мебели или техники, банк обязательно будет рассматривать заявку на получение таких денежных средств. Каждый банк имеет свою рисковую политику, которая отражается в системе скоринга. У какого-то банка...

Заключительная публикация мини-цикла «Как не платить кредит», в ней рассмотрим более тщательно, на какое имущество может наложить арест служба судебных приставов. Данный вопрос очень актуален, ведь зачастую у должников забирают то, что по закону обязаны оставить. Ранее мы писали о самом процессе конфискации и наложения ареста на имущество, как там отстоять свои права, обязательно прочитайте данный материал.

Сбербанк - довольно требовательная к своим клиентам компания. Банк строго проверяет каждого потенциального заемщика и при несоблюдении условий принимает решение не в пользу человека. Выход из этой ситуации - повторная заявка на кредит в Сбербанке. Рассказываем, почему банковская организация не дает заем и когда можно попытаться еще.

Какому заемщику не хотелось бы расплачиваться по задолженности со сниженными процентами? Пользователи кредитных предложений ПАО «Сбербанк» имеют такую возможность. У них часто возникает вопрос, как уменьшить ставку по кредиту в Сбербанке. Пора на него ответить. Узнайте, на какие кредитные программы распространяются льготные условия по выплате и каким образом можно уменьшить стоимость займа.

Получение кредита всегда начинается с заполнения анкеты. Клиенты Сбербанка могут подать онлайн-заявку на сайте. Новым клиентам потребуется посетить отделение и написать заявление лично. Несмотря на то что процесс простой, могут возникнуть определенные вопросы в ходе подачи заявления. Предлагаем ознакомиться с правилами оформления заявки.

Кредит без поручителей в Сбербанке пользуется большой востребованностью среди клиентов. Она объясняется упрощенной процедурой оформления. Для получения денег не надо искать людей, которые будут согласны на выполнение роли поручителя. На изучение заявления уходит меньше времени, так как банку не приходится его тратить на изучение параметров поручителя. Заинтересованы в таком займе? Разберемся, как он оформляется.

Возникли проблемы с выплатой задолженности по кредиту, и теперь банк подал в суд за неуплату кредита? Это не самая приятная для должника ситуация, которая способна обернуться не в его пользу. Однако не надо раньше времени опускать руки. Лучше разобраться, в каких ситуациях банковские организации подают на должников в суд и к каким последствиям это приводит. Также узнаем, что делать, если в суд на должника подает Сбербанк.

Немало людей в России имеют просроченные кредиты, и количество должников продолжает расти. Кто-то делает это потому, что надеется «на авось» и покупает желанные вещи, другие берут кредит в силу жизненных обстоятельств - реальных финансовых трудностей. Но не всем потом удается своевременно расплатиться.

При оформлении займа в договоре указывается дата ежемесячного взноса, которая соответствует дате заключения договора. Уже на этапе подписания договора лучше задуматься, сможете ли вы оплачивать взносы в указанное число. Будет ли это комфортным для вашего бюджета. Идеальный вариант, когда дата платежа идет сразу после получения вами зарплаты – в этом случае вам не придется занимать деньги, чтобы погасить очередной платеж.

В рекламных кампаниях Сбербанк обещает, что от подачи заявки до решения 2 минуты. Максимальный же срок – 2 дня. Чтобы проверить, сколько Сбербанк рассматривает заявку на кредит на самом деле, мы провели эксперимент – решили оформить кредит наличными.

POS-кредитование пришло в Россию сравнительно недавно, но несмотря на это уже успело обзавестись востребованностью среди покупателей. Появление такого вида кредитов заметно облегчило процесс покупки бытовой техники, электроники, мебели и других товаров, которые приобретаются людьми в розничных магазинах. Предлагаем разобраться в том, что из себя представляет такой вид кредитования.

Держатели зарплатных карт Сбербанка могут воспользоваться потребительским кредитом на более привлекательных условиях в отличие от других физических лиц, которые входят в число клиентов финансового учреждения. Преимущества заключаются в упрощенной процедуре получения, скорости оформления и привлекательной процентной ставке. Все это обусловлено тем, что сотрудникам банка не нужна справка о доходах заемщика.

Общим и для кредитных карт, и для денежного кредита наличными будет то, что и тот, и другой финансовый продукт требуются для того, чтобы стать экономической поддержкой возможному клиенту именно в тех обстоятельствах, когда она жизненно необходима.

В настоящее время ставки по обычным потребительским кредитам являются довольно высокими и нередко начинаются с 25-30% годовых. Однако положение можно радикально изменить, если решиться на оформление потребительского кредита под залог недвижимого объекта. Тогда ставки будут существенно меньшими - до 15-17% годовых.

Довольно часто возникают насчет такого типа кредитов, как ссуды «бюджетникам» - работникам государственных учреждений. Отметим, что подобных в РФ даже после установления рыночной экономики осталось достаточно много: работники учебных учреждений и медицинских заведений, военные и музейные сотрудники, ученые, чиновники, полиция…

Рефинансирование – один из самых трудных потребительских кредитов. Всем известно, что очень часто происходят такие случаи, когда заемщики банков вынуждены оформлять кредиты на неэффективных условиях (особенно частыми были такие ситуации в течение кризиса). Через некоторое время они желают изменить условия кредитования – снизить переплату либо ежемесячные взносы, однако банк не соглашается на изменения. В данном случае и приходят на помощь программы рефинансирования.

Данная статья посвящена одному из самых редких кредитов в РФ – целевым кредитам на лечение. Стоит сказать, что в нашей стране подобные ссуды возникли достаточно недавно – в последние 5-10 лет, и не достигли популярности. Факторов множество, но основной из них – явное нежелание компаний оформлять кредиты с высоким риском невозврата. Также со стороны клиентов интерес к кредитам на лечение достаточно невысок.

Машины уже давно не являются диковинками или предметами роскоши, а комфортным и удобным транспортом. К тому же многим личный автомобиль приносит доход, причем порой – единственный заработок. Однако средняя зарплата в РФ не дает возможности не только приобрести машину, но даже собрать на нее средства за несколько лет.

Вероятно, у заемщиков, взявших кредит, скоро наступит время на то, чтобы без наказаний отказаться от ссуды. Заемщик в течение десяти дней сможет возвратить кредит в компанию, перечислив деньги лишь за время фактического пользования средствами.

Весной и летом обычно продавцы зимними вещами приступают к снижению стоимости на свои продукты. Как раз в это время года шубы и дубленки превращаются в желанный товар модниц вследствие стоимости. Предложения с привлекательными скидками заполняют витрины торговых центров, магазинов мехов, но трудность заключается в том, что даже уцененная вещь некоторым дорога. И тогда большинство женщин готово пойти на решающий шаг к мечте – оформить кредит на желанную шубу.

Cash back – система лояльности по кредитным или дебетовым картам, позволяющая держателю экономить при оплате товаров или услуг. Казалось бы, такое утверждение достаточно полно определяет данную функцию, но это не так. Ведь в первую очередь к ней не относится скидки партнеров банка. Также она располагает огромным количеством вариаций. Причем не только относительно системы начисления и траты бонусов, но и их сути. Поэтому стоит детально разобраться, что такое Кэшбэк, зачем он применяется кредитными организациями, а также как им пользоваться.

Каждый российский банк использует собственные скоринговые модели. То есть оценивает своих заемщиков по индивидуально разработанным алгоритмам. Это провоцирует сложность в определении возможных оснований негативных решений по заявке для каждого отдельного человека. Ведь даже в трех разных коммерческих структурах поводом для отклонения обращения клиента может быть три отличающихся фактора. Определить точное основание можно только одним путем – проверить кредитную историю. Хотя, все же есть наиболее популярные причины, и их стоит рассматривать не только в контексте того, почему банки отказывают в кредите, но и как решить ту или иную проблему.

Реструктуризация и рефинансирование кредита – два финансовых инструмента управления своими долговыми обязательствами. В то же время их схожесть в названии и общая концепция никоим образом не проводит параллелей. Каждая услуга направлена не решение разных вопросов. Соответственно, будет актуален тот или иной вариант в отличающихся жизненных ситуациях. Поэтому для получения ответа на вопрос – чем отличается рефинансирование от реструктуризации, стоит рассмотреть эти инструменты более детально.

Финансовые учреждения предоставляют заемщикам широкий выбор кредитных продуктов. В линейках услуг банковских и небанковских организаций большинство предложений связано с нецелевым кредитованием. Однако на практике сэкономить позволит лишь тщательный подбор подходящих займов с учетом целевого использования средств. Прежде чем обращаться в выбранное для обслуживания финансовое учреждение, клиенту рекомендуется определить конкретные нужды, на удовлетворение которых планируется направить полученные взаймы средства.

Ассортимент банковских продуктов в отрасли потребительского кредитования позволяет гражданам без особых проблем получить доступ к дополнительному источнику финансирования. Эффективность заключения сделки во многом зависит от индивидуальных условий соглашения, которое формируется сторонами на этапе планирования основных разделов договора. Наличие скрытых платежей, необоснованных штрафов и умышленно завышенных комиссий приводит к повышению кредитной нагрузки на заемщика. В перспективе это может спровоцировать возникновение просроченных платежей или вовсе принудительное взыскание долгов.

Финансовая грамотность – это экономический термин, обозначающий систему навыков и знаний, связанных с возможностью правильно распоряжаться денежными средствами. Кроме рационального распределения бюджета финансово грамотный человек отлично разбирается в правовых вопросах, ориентируется в финансовых услугах и отличает надёжных партнеров от финансовых мошенников. В результате осведомленность позволяет принимать обоснованные и эффективные решения, связанные с использованием любых финансовых ресурсов, будь то личные сбережения, запланированные инвестиции, открытые депозиты или полученные ранее кредиты.

В 2018 году россияне стали брать больше кредитов: банки и МФО более лояльны, а людям надоело на всем экономить, отказывая себе в отпуске, прикладном образовании, платном медицинском обслуживании, покупке машин, обучении детей, ремонте и прочих вещах. Кредиты берут как на мелкие бытовые радости, так и на неотложные нужды. Статистика говорит и о том, что сегодня всех заемщиков можно разделить на две категории. Первая – люди, которые в течение прошлых лет, а именно в период с 2013-2014 по 2015-2016 годы активно брали займы.

С каждым годом увеличиваются списки должников, у которых появляются огромные проблемы из-за неправильного расчета процентной ставки по кредиту. От того, насколько быстро заемщик погасит задолженность, зависит сумма переплаты. Если вы не хотите, чтобы банк начислил «скрытые» комиссии необходимо знать определение, виды и способы расчета.

Любой банк оценивает и проверяет потенциальных клиентов. Причем важны не только какие-то справки, данные по запросу из государственных служб. Кредит могут не выдать на основании того, что менеджеру конкретного банка не внушает доверия ваша личность. Если вы задаетесь целью получить кредит на максимально выгодных для себя условиях, то крайне важно посмотреть на себя со стороны. Если вы будете знать то, как в банках принимают решения о выдаче кредитов, то, наверняка, поведете себя иначе. Нужно отметить, что наивысшие шансы взять в долг на выгодных условиях получают те, кто ходит в банки как на собеседования: опрятный, аккуратный, вежливый, ценящий время человек внушает намного больше доверия.

Среди многих россиян бытует мнение, что оформлять целевой заем всегда предпочтительней, чем обращаться в банк по поводу получения наличных в долг. Это не так. Причем во всех вариантах долговых обязательств. В том числе и направленных на покупку транспортного средства. В таком случае, естественно, возникает вопрос: что лучше - автокредит или потребительский кредит на машину? Каждая ситуация индивидуальна. Например, для одних клиентов основным параметром будет переплата. Для других – дополнительные нюансы. Поэтому все тонкости стоит рассмотреть последовательно, чтобы получить ответ на вышеуказанный вопрос.

Можно ли сэкономить на кредите? Ответ однозначный – да. Хотя многие россияне имеют кардинально противоположное мнение. Ведь, казалось бы, все банки предлагают схожие условия, а после подписания договора изменение его пунктов невозможно. Именно это убеждение приводит к максимально возможной итоговой переплате. Правильный подход к выбору, обслуживанию и погашению долга позволяет значительно сократить стоимость финансовых услуг банка. Соответственно, рассмотрев нюансы трех этапов использования займа будет получен ответ на вопрос – как сэкономить на кредите?

Периодические колебания, изменения базовой учетной процентной ставки, других параметров, прочие регуляторные меры, действия, осуществляемые Центральным Банком РФ на рынке, в реальности резко снижают степень доверия граждан к отечественной банковской системе, что достаточно негативно отражается на возможности привлечения в нее дополнительных вложений (инвестиций) физических лиц хотя бы в виде, например, тех же депозитов.

Многие банки готов предоставить кредит на большой срок. В сфере потребительского кредитования под большим сроком понимается период выплаты ссуды до 5 лет, именно эта планка чаще всего является максимальной для банковских программ. При этом есть банки, которые готовы предоставить деньги даже на 7 лет. Такие долгосрочные кредиты обладают рядом особенностей, с ними нужно обязательно предварительно ознакомиться.

В этом материале приводятся семь поистине золотых советов, которые помогут будущим заемщикам избежать переквалификации в категорию злостных. Некоторые из них могут показаться очевидными, но они здесь приведены для особо сомневающихся с тем, чтобы они лишний раз смогли убедиться в их справедливости. Да и структурирование наработанного мирового опыта по данному вопросу – не будет бесполезно.

Банковские карты давно перестали быть простыми аналогами электронных кошельков, когда держатель просто хранит на счете свои средства и при необходимости совершает покупки или снимает наличные. Сейчас, когда на рынке банковских услуг огромный выбор предложений, с помощью дебетовых и даже кредитных карт можно зарабатывать. Банки предлагают проценты на остаток, кэшбэк и различные бонусы.

Понятно, что страховка по кредиту располагаем важным положительным нюансом. Она закрывает задолженность перед банком при наступлении страхового случая. Например, если человек получил статус нетрудоспособного, и нет возможности работать в дальнейшем, то хотя бы не будет долгового бремени. В то же время дополнительная услуга оплачивается за счет заемщика. Поэтому многих интересует – как отказаться от страховки по кредиту? Осуществить такую процедуру можно. Причем не только в процессе оформления долгового обязательства, но и на этапе его обслуживания или погашения. Каждый вариант требует отдельных действий, и располагает собственными нюансами.

Посредством страховки банки снижают риски невозврата долгового обязательства. Поэтому во многих профильных коммерческих структурах данная дополнительная услуга предлагается параллельно с кредитными продуктами. В одних случаях без нее невозможно заключение договора займа, а в других - приобретается на усмотрение самого клиента. В любой ситуации оплата производится за счет заемщика. Соответственно, у многих граждан возникает логичный вопрос - обязательна ли страховка при кредите? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно, так как в разных случаях используются отдельные законодательные нормы. Поэтому все ситуации стоит рассматривать обособлено.

Согласитесь, что кредит является действительно удобным инструментом для решения многих финансовых задач. Практически любой человек может быстро купить почти все, что ему необходимо. Естественно, все это делается за определенный процент по займу. Об этом знают все, но далеко не каждому известна история кредитования и множество интересных фактов о кредитах и банках, которые с ней связаны.

Сбор справок и документов – самая длительная и неприятная процедура при оформлении кредита. Работнику приходится сообщать о своих планах коллегам, обращаться в отдел кадров с просьбами и, зачастую, слушать недовольства людей, у которых выдача документов входит в прямые обязанности. Чтобы сберечь свое время и нервы, многие заемщики стараются избежать лишних контактов на работе. Они ищут учреждение, где взять кредит наличными без справок и поручителей, лишь бы не афишировать свои намерения перед руководством.