Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Инвестиции на длительный срок еще некоторое время назад являлись наиболее выгодными с точки зрения кредитных организаций, которые могут свободно оперировать суммами, полученными в свое распоряжение. Поэтому, теоретически, с ростом срока вклада процентная ставка должна была значительно повышаться, тем более что, размещая средства на продолжительное время, их владелец несет определенные риски. Но за последние 3 года ситуация на банковском рынке заметно изменилась - далеко не все организации предлагают депозиты с длительным размещением, а по имеющимся предложениям по 5-летним вкладам процентные ставки ниже, чем по срокам от 6 месяцев до 1 года. Это объясняется нестабильностью экономической ситуации, падением национальной валюты, а значит, и невозможностью длительного прогнозирования в финансовой сфере. И, как следствие, снижение популярности и доходности длительных депозитов.

В данной статье будут рассмотрены основные преимущества и недостатки «длинных» вкладов, также читателю будет предложено ознакомиться с тремя московскими депозитными продуктами, заслуживающими внимание потенциального инвестора.

«Длинными» депозитами называются вклады от 5 лет, такие счета открывают с целью накопления капитала, который понадобится в будущем при наступлении какого-либо события. Например, открыв счет в банке и регулярно пополняя его в течение нескольких лет, можно накопить сумму, достаточную для обучения ребенка в престижном ВУЗе или же для покупки более просторной квартиры.

Преимущество длинных вкладов, открываемых на срок от 60 месяцев, заключается отнюдь не в максимально возможной процентной ставке. Выбирая депозит, условия которого предполагают ежемесячную капитализацию процентов, по окончании срока договора клиент получает весьма значительный прирост вложенного капитала.

С другой стороны, пятилетние депозиты предполагают определенный риск для их обладателей, поскольку, в динамичных условиях современной экономики рублевый счет за пять лет может существенно потерять в весе. Если же, наблюдая развитие инфляционных процессов, инвестор примет решение разорвать (на что законодательно имеет право), то, в лучшем случае, большая часть его прибыли, составляющей процентные начисления, перейдет в собственность кредитной организации.

Поскольку подавляющее большинство договоров, которыми сопровождается открытие длинных депозитов, предполагает в случае досрочного расторжения договора пересчет процентов. Вкладчику начисляются средства не по той процентной ставке, которая была задекларирована в условиях депозита, а по минимальной ставке, которая соответствует условиям стандартного депозита «До востребования», (чаще всего это 0,01% годовых).

Популярность вкладов на длительный срок меньше, чем, размещаемых на меньшие сроки, по оценкам ряда экспертов наибольший интерес у населения РФ в настоящее время вызывают депозиты на период от шести месяцев до одного года. Это связано, еще раз отметим, с нестабильностью экономики, с падением курса рубля и прочими рисками, которым подвергаются рублевые вклады в отечественных банках.

Кроме того, события последних лет, связанные с отзывами лицензий у ряда банков, среди которых фигурировали и довольно крупные структуры, заметно снизили степень доверия к банковской системе. Поэтому все меньше граждан предпочитают отрывать долгосрочные депозиты, предпочитая размещать деньги в «коротких» вкладах (о которых мы рассказываем ), предполагающих автоматическую пролонгацию и ежемесячную капитализацию процентов.

Уровень спроса моментально отразился на предложении - из небольших коммерческих банков только единицы предлагают депозиты на срок от пяти лет, основная масса подобных предложений поступает , работающих под государственным контролем. Кроме того, некоторые пятилетние депозиты предполагают наличие достаточно большой суммы в качестве минимально возможной для открытия счета.

Какими должны быть условия пятилетнего депозита, чтобы обеспечить все потребности своего обладателя? В силу обстоятельств, сложившейся на отечественном рынке, вкладчики предпочитают иметь дело с кредитными организациями, уровень стабильности которых является максимально возможным. Речь идет о банках, которые входят в ТОП 20 официальных рейтингов, главным образом, это крупнейшие кредитные организации, работающие под государственным контролем.

Ведь при размещении денег инвестор должен иметь уверенность, что ему удастся забрать свои средства с прибылью, а не просто вернуть их в рамках страховой выплаты или с минимальными процентами. Очередной тенденцией на рынке стало стремление распределить имеющуюся сумму по нескольким банкам.

Владельцы крупных денежных сумм все чаще стали прибегать к тактике «дробления». Все стараются размещать свои деньги в нескольких организациях, в каждой - не более 1 400 000 рублей (максимальная сумма страхового возмещения). А значит - условия договора пятилетнего депозита должны предполагать размещение суммы, не превышающей сумму страхового покрытия.

В том случае, если кредитная организация соответствует перечисленным условиям, можно рассматривать процентную ставку. Как правило, процентные ставки по 5-ти летнему депозиту не особенно отличаются от ставок, предлагаемых банками . Если процентная ставка существенно ниже - размещение депозита на таких условиях теряет смысл. Если же ставка хотя бы на том же уровне - нужно рассмотреть правила начисления и выплат процентов.

Чаще всего банки начисляют проценты ежемесячно, но выплата происходит в конце срока договора. Если присутствует возможность капитализации процентов, то при закрытии счета владелец средств получает весьма осязаемую прибыль. Начисляемые ежемесячно проценты прибавляются к основной сумме, и в следующем месяце проценты уже начисляются от всей суммы целликом (сумма депозита плюс сумма процентов).

Если возможность капитализации отсутствует, а проценты начисляются в конце срока пятилетнего депозитного договора - смысл размещения средств также находится под вопросом. В этом случае проще размещать средства на годовом вкладе, условия которого предполагают капитализацию процентов и автоматическую пролонгацию.

Дополнительным, и весьма существенным преимуществом могут быть лояльные условия, предусмотренные на случай досрочного закрытия договора. Ведь пять лет - это достаточно большой период времени, в жизни человека могут произойти разные ситуации, требующие денежных затрат.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

Согласно перечисленным критериям, мы отобрали три московских банка, депозитные продукты которых заслуживают внимания читателя.

СДМ-банк

Вклад «Пенсионный» может разместить ваши средства на длительный срок - свыше 1097 дней и дольше. Ставка по этому вкладу устанавливается по ключевой ставке ЦБ РФ, уменьшенной на 1,5%. В настоящее время для этого срока это составляет 6,0%. Пополнение вклада допускается суммами от 1000 рублей, досрочное расторжение до 1 года - по ставке вклада «До востребования», от 1 года - по ключевой ставке банка России, уменьшенной на 5%. Возможно частичное снятие средств - в размере 30% от суммы вклада с сохранением процентной ставки, но не более 1 раза в течение срока действия вклада. Вклады в долларах США и евро не принимается.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк в числе немногих банков также предлагает вклад на 5 лет - «Долгосрочный». Этот вклад с возможностью пополнения, но проценты, начисляемые на сумму пополнения, составляют 0,01%. Ставки при сумме вклада от 10 000 рублей составят 2,25%, от 300 долларов и евро - 2,15%, и 0,10%. Эти ставки действуют при сроках вложения от 1600 до 2000 дней (более 5 лет).

ЮниКредит Банк

Банк также состоит в списке Центробанка. Среди его депозитных предложений есть длительный вклад «Для жизни» - сроком 1800 дней (почти 5 лет). Для этого срока ставки более чем привлекательные - 7% в рублях, 3,0% в долларах и 0,20% в евро. Но обязательное условие - оформление накопительного или инвестиционного страхования жизни, снижает выгоду вложений. Минимальный первоначальный взнос - 100 000 рублей, 1500 долларов США/евро.

Хотите зафиксировать выгодную процентную ставку на более длительный срок? Тогда читайте, как это сделать:

Актуализировано в марте 2018 года.

Долгосрочные вклады в банках по сути относятся к стратегическим сбережениям и открываются в банке от года и более. Наряду с повышенными процентами, которые гарантируют пассивный доход, они несут и повышенные риски.

Понятие долгосрочный вклад расшифровывается как вклад в банк, сроком больше года. Забрать вклад возможно только по истечению срока. Известны такие случаи, когда долгосрочные вклады в банках хранились больше десятка лет.

В чем разница между вкладом и депозитом? Отличие депозита от вклада заключается в том, что передано на хранение. Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и получения прибыли. Но депозит – это вид хранения ценностей, но не обязательно денег. Депозитом могут быть ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т. п.

Бывает так. Человек делает вклад на длительное время для ребенка. Как пример: вклад в пользу третьего лица. Когда ребенку исполнится восемнадцать лет, он сможет воспользоваться сбережениями. Все время существования вклада, к нему начисляют проценты, дополнительные взносы и т.п. Такой вклад, как правило, пополняемый.

Какие бывают депозиты? Депозиты делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные.

Если Вы живете в Украине и делаете долгосрочный вклад, то лучше открывать вклад в гривнах. Эта валюта стабильна, а доллар или евро постоянно то «падают», то «повышаются». Также, по гривневым вкладам, довольно приличные проценты. Некоторые украинские банки предлагали до 27% годовых. Последние годы проценты снижаются, вследствии мягкой монетарной политики НБУ.

У долгосрочных вкладов бывают минусы…

Доверять деньги банку на длительное время, опасно. Несколько лет назад, в Украине, «ушло» несколько банков. Банкиры до сих пор не выплатили вкладчикам деньги и не вернули накопления. По советам экспертов, не стоит делать вклады в банки, которые не являются членами Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Ещё, не нужно вкладывать больше сумы, возврат которой гарантируется государством.

Кожному вкладнику банку Фонд гарантує відшкодування коштів за його вкладом та відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, у розмірі загальної суми вкладів, але не більше 200 тисяч гривень. .www.fg.gov.ua/depositors/guarantee/

Если у вас что-то случилось, и срочно нужны деньги, то можете закрыть счет вклада, не дожидаясь окончания срока. Конечно же, вы должны будете сделать выплату за материальные издержки. Обычно это списание процентных начислений или их уменьшение.

Ещё, банк может предъявить штрафную санкцию за несоблюдение договора. Перед тем, как подписывать бумаги на соглашение чтобы открыть вклад, прочитайте его внимательно. Банк может потребовать выплату за закрытие вклада, у которого ещё не кончился срок действия. Как вы видите, закрывать вклад раньше срока окончания, не выгодно. Работники банка никогда не пойдут на ваши условия, потому что также защищают права банка.

Доходные долгосрочные вклады с пополнением: основные задачи и процентные ставки

Основная задача долгосрочных вкладов с пополнением - накопить и приумножить. Такие вклады выбирают люди с целью собрать значительную сумму для дорогостоящей покупки. Например: для покупки жилья, автомобиля, для оплаты обучения, открытия бизнеса или для поездки на отдых.

Что такое депозит в банке? Депозит (банковский вклад) – это сумма денег, размещенная вкладчиком в банке на определенный или неопределенный срок. Размещенные средства банк использует в качестве оборотных средств, которые идут на получение прибыли.

Сегодня процентные ставки на размещение в иностранной валюте ниже. Также финансовые эксперты настоятельно рекомендуют размещать денежные средства в разных валютах, производя диверсификацию денежных активов.

Что такое диверсификация вложений? Диверсификация вложений - (от лат di versus разный + facere делать; англ. diversification of investments) распределение капитала инвестора путем его вложения в разные виды ценных бумаг. В нашем варианте: по разным валютным депозитам.

Человек, желающий с умом распорядиться средствами, будет руководствоваться личными желаниями и потребностями. Если выбирается долгосрочный вклад на срок от 1 года и более, то потребности человека сводятся к следующим пунктам:

• - Желание получить пассивный доход, выражающийся в ежемесячном получении дивидендов в виде процентной ставки
• - Накопление средств для совершения крупных и дорогостоящих покупок. Люди накапливают на приобретение дачи, квартиры, машины, бытовая техника и т.д.
• - Возможностью защиты денежных средств от пагубного воздействия инфляции

Это основные задачи, которые решаются при размещении денежных средств на долгосрочных вкладах не только российских банков. С помощью рассматриваемого финансового инструмента фиксируется прибыль и страхуется от незапланированного снижения процентных ставок.

Рекомендуется выбирать те программы, по которым банк предлагает фиксированную или растущую процентную ставку. Варианты, где осуществляется привязка к нестабильным показателям, особенно это касается предложений с плавающей ставкой, лучше оставить для опытных и знающих инвесторов.

Стоит отметить, что клиент, разместив денежные средства в большом объёме и на длительный срок, часто получает от финансового учреждения привилегии и льготные условия на другие виды банковских услуг. Соответственно доходность такого вклада будет больше. Для гарантий используйте страхование. Наглядным примером служит оформление кредита по минимальной процентной ставке, возможность кредитования под залог вклада, минимизация комиссий и другие поощрения.

#список #срочный #события #потребительские #кредиты

Подробная информация: традиционные формы инвестирования и страхования рисков. Советы экспертов рынка подробно из материалов Бизнес-статей портала сайт обзор ★★★★★

На какие проценты по вкладам можно рассчитывать при долгосрочном размещении денежных средств на депозите?

Ставки по долгосрочным программам будут выше, чем по краткосрочным. Итак, средние проценты по предложениям от 1.5 лет и выше будут больше, чем по вкладам на срок до 1 года. Сегодня средняя ставка по долгосрочному доходному депозиту сроком на 3 года может достигать 14-15% годовых. Если брать в сравнение аналогичные программы на 3, 6 и 12 месяцев, то здесь можно рассчитывать на максимальный процент 10-11% годовых. Актуальность процентных ставок проверяйте, так-как они постоянно изменяются. Это зависит от многих экономических факторов того или иного государства. Например: в России депозиты могут дешеветь, в это же время в Украине, Беларуси дорожать, а в Казахстане и Молдове оставаться стабильными.

Что такое процентная ставка по вкладу? Процентные ставки по вкладам – процент, уплачиваемый банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете. Банк - организация, доход которой складывается из разницы между ценой привлечения и размещения финансовых ресурсов.

Если человек выбирает накопительный долгосрочный вклад с пополнением, то в таком случае ставка будет совпадать с депозитами, открываемыми на срок до 1 года. Чем больше возможностей даёт клиенту программа, тем ниже будет доходность вклада.

Что такое реальная процентная ставка? Реальная ставка процента (Real interest rate) - это номинальная ставка процента минус ожидаемый уровень инфляции. Например, номинальная процентная ставка составляет 10% годовых, а прогнозируемый темп инфляции - 8% в год. Тогда реальная ставка процента составит: 10 - 8 = 2%.

Выбирая долгосрочные вклады предстоит обратить внимание на вид валюты. Сегодня процентные ставки на размещение в иностранной валюте ниже, чем в российских рублях и в гривнах.

Также финансисты рекомендуют размещать денежные средства в разных валютах, поскольку при падении курса одной, автоматически возрастает курс другой. Таким образом, этот способ используется для защиты от инфляции и формирования стабильного дохода по вкладу. Этим методом пользуются инвесторы, работая с долгосрочными инвестициями на российском, украинском и иностранном финансовых рынках. Пример для нашего региона такой: 30% в долларах США, 20% в евро и 50% в национальной валюте.

Долгосрочный вклад: серьёзный риск или высокая доходность?

Как выбрать долгосрочный вклад, а это не только повышенная доходность, но и повышенный риск. Клиент может досрочно расторгнуть договор банковского вклада. В таком случае многие финансовые учреждения делают пересчёт процентной ставки по тарифу «до востребования». Сбережения вернут, но доход будет минимальным. Учитывая инфляцию, можно и потерять на этом.

Не каждый человек умеет бережно обращаться с деньгами. Если в ближайшие годы планируется крупная и дорогостоящая покупка, то научитесь грамотно пользоваться финансовыми инструментами, которые сегодня доступны. Одним из таких решений считаются долгосрочные вклады, предлагаемые отечественными банками.

Преимущества долгосрочных вкладов

Помните, что вложение денежных средств на длительный срок на условиях долгосрочного вклада – это всегда риск. Однако долгосрочным вкладам присущи преимущества, которые необходимо принимать во внимание. О каких достоинствах идёт речь?

• - В отличие от большинства программ на подобные вклады начисляются более высокие проценты. Как минимум такие вклады предлагают на 0.5-1% больше, чем традиционные
• - По подсчётам специалистов, работающих на финансовом рынке, до 90% банков разрешают пополнять долгосрочный вклад, открытый на длительный срок. Это хороший фактор для людей, которые стремятся накопить на своём счету значительную сумму
• - Прибыль увеличится, если клиент выбрал вклад, на котором предусмотрено зачисление процентов с капитализацией, как правило ежемесячно.
• - Клиент, когда открывает вклад на долгий срок, может рассчитывать на снижение расходов на иные банковские услуги. Стоит помнить, что во многих банках действуют программы лояльности для клиентов. Предполагаются особые условия при размещении денежных средств на депозитах: скидки на расценки отдельных видов банковских услуг, скидки на открытие счетов, льготные автокредиты, минимизация процентной ставки по кредитам, ипотеки, микрозаймы и пр.

Что такое капитализация процентов по вкладу?Иными словами – начисление процентов на проценты. Таким образом, капитализация процентов увеличивает эффективную ставку по вкладу и общую сумму полученного дохода. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация процентов, когда начисленные проценты прибавляются к основной сумме вкладов один раз в месяц.

Всегда существуют подводные камни

Выбор долгосрочного вклада не является исключением. Одним из примеров служит отсутствие капитализации и возможность пополненять сбережения. Однако это не самое страшное. Клиенту, подписывающему договор, нужно быть уверенным, что в течение всего срока действия процентная ставка будет находиться на одном уровне. Нередко банки идут на ухищрения и привязывают вклады к скрытому показателю. Таким образом, в течение срока истории вклада процентная ставка может и понизиться.

Как же выбрать надёжный долгосрочный вклад, чтобы «не прогореть»?

• 1. Выбрать надёжный банк с хорошей репутацией
• 2. Самостоятельно изучить условия программ. Особое внимание уделить сноскам и тексту, прописанному мелким шрифтом. Как правило, здесь и скрываются дополнительные сборы и ограничения
• 3. Если собственных познаний не хватает, то привлечь опытного специалиста, который сам изучит документацию и поможет определить программу с наиболее выгодными условиями размещения капитала

Наконец, нужно помнить, что клиент может досрочно расторгнуть договор банковского вклада. В таком случае финансовые учреждения пересчитывают процентную ставку по тарифу «до востребования». Этот фактор также стоит учитывать, когда выбирается вклад на несколько лет.

Анонс. Особенности долгосрочного вклада в 2020 году. Действующая нормативная база и предложения от ведущих банков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для каждого человека накопления являются стимулом для большего заработка. Именно поэтому, многие откладывают средства и инвестируют их в многочисленные финансовые инструменты.

Самым низкорисковым инструментов на данный момент является банковский вклад долгосрочного типа.

Что необходимо знать

Каждый человек должен изначально ознакомиться с понятием вклада и его особенностями. Ведь это повлияет на доходность финансового инструмента.

Но чем больше функционала, тем меньше заработок вкладчика. Открыть их можно в интернет банкинге или лично в отделении кредитора.

Интернет–банкинг – это дистанционное управление финансовыми инструментами при помощи компьютера или телефона. Идет как дополнительная бесплатная услуга к открытому инструменту.

С какой целью формируется

Формируются долгосрочные продукты для целевого использования вкладчиком. То есть, возможно эти средства необходимы для оплаты обучения в высшем образовательном заведении или на приобретение дорогостоящего товара.

В этом случае заключается накопление на определенный промежуток времени. Сейчас данная услуга актуальна для тех, кто копит на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.

Для банка цель – это привлечение как можно больше клиентов для размещения свободных средств и формирования актива. Исходя из этого появляются расчетные финансовые инструменты в виде чеков и кредиток.

Требование к вкладчику

Как таковых требований к вкладчику не существует.

Но кредиторы вправе предъявлять требования к:

Действующая нормативная база

Регулирует вопрос касаемо вложений Федеральный закон от 2 декабря 1990 года . Именно здесь оговаривается само понятие, возможность привлечения свободных средств определенными кредитными учреждениями.

Здесь оговаривается возможность возврата денежной суммы в размере 1 400 000 рублей в случае ликвидации банковского учреждения.

Также здесь идет речь о целевом направлении, основных принципах, и правах вкладчиков на компенсацию в установленный период времени.

Общие условия размещения

Существуют общие правила по размещению денежных средств на счетах кредитного учреждения.

Для начала необходимо со всей продуктовой линейкой, расположенной на финансовом рынке, а затем уже делать конкретный выбор, исходя из собственных приоритетов.

Необходимо помнить, что доход складывается не только от процентной ставки, но и от услуги . Поэтому, выбор делать нужно в сторону данного функционала.

Правила открытия

Существуют определенные правила открытия в банковском учреждении. Как уже говорилось ранее, изначально необходимо определиться с программой.

Для этого нужно провести анализ по сумме вложения, стоимости и . Как правило, долгосрочные вклады и так являются высокодоходным инструментом.

Но лучше его открывать без частичного расходования и пополнения, если гражданин уверен в том, что ему эти деньги не понадобятся.

Также существует еще несколько правил открытия:

• выбирать необходимо кредитное учреждение, которое является участником системы страхования. Это позволит возвратить денежные средства в случае ликвидации организации. Таковых компаний большинство. Крупные финансовые учреждения уже относятся к ;
• не стоит вкладывать все денежные средства в один вклад. Это позволит минимизировать риски утраты, особенно если сумма превышает 1,4 миллионов рублей;
• не стоит открывать вклад, аргументируя позицию высокими процентами. Как правило, там имеются еще и расходные операции, которые снижают стоимость в несколько раз. Или просто являются рекламными ставками;
• стоит внимательно знакомиться с представленной документацией при оформлении вклада. Необходимо просмотреть все страницы и пункты договора, а уже затем подписывать условия. Договор банковского вклада можно ;
• выбирать необходимо по , а не по процентной ставке. Лучше руководствоваться мнением родственников или знакомых, которые уже ранее оформляли финансовый продукт;
• получить максимальный доход возможно при долгосрочном вкладе без частичного расходования.

Если оформление происходит онлайн, то необходимо:

• ознакомиться с продуктовой линейкой финансового учреждения;
• просмотреть тарификацию;
• заполнить заявку на получение продукта;
• перечислить денежные средства с другого счета.

Список документов

Для оформления финансового предложения потребуется предоставить:

• паспорт гражданина Российской Федерации или вид на жительство;
• индивидуальный налоговый номер при необходимости;
• документы, подтверждающие легальное получение данной суммы при максимальном лимите вложения;
• заявление установленного образца.

Виды данного инвестирования

На данный момент имеется несколько видов такого инвестирования:

Где разместить выгодные долгосрочные вклады

Разместить долгосрочный депозит можно в любом финансовом учреждении, имеющим на это . Это может быть банк, микрофинансовая организация.

Каждое предложение должно быть взвешено. Самым низкорискованым считается именно вклад в банковском учреждении.

С пополнением

Оформить депозит с пополнением можно практически в каждом кредитном учреждении. Как правило, это не самые высокодоходные пассивы. Но зато они позволяют избежать инфляции.

Оформление их ничем не отличается от стандартного. Но у клиента появляется возможность внесения дополнительных средств в течение определенного промежутка времени.

Оптимальные предложения представлены у:

На ребенка

Каждый родитель вправе открыть счет , перечисляя на вклад определенную сумму денежных средств. Возможно открытие счета несовершеннолетним лицом от 16 лет.

На 10 лет

Долгосрочные вложения можно открыть на срок и до 10 лет. Как правило, такой депозит предполагает дополнительные опции.

С капитализацией

Как устанавливается процентная ставка по депозиту

Процентная ставка устанавливается исходя из суммы вложения и оговоренного срока в договоре .

Также влияет на стоимость наличие дополнительного функционала, такого как частичное расходование и пополнение.

Процентная ставка оговаривается при подписании индивидуальных условий договора и после внесения соответствующей суммы.

В какой валюте оформлять

В валюте влечет за собой повышенные риски потери собственных сбережений. Помимо процентной ставки, здесь можно выиграть на корреляции валют.

А как показывает практика, здесь предугадать невозможно. В связи с чем, если гражданин желает попробовать себя в качестве инвестора, то лучше открывать мультивалютные вклады, благодаря которым потери будут несущественными.

Если одна валюта резко упадет, то вторая поможет компенсировать потери.

Возникающие вопросы

У многих граждан при открытии финансового продукта могут возникнуть дополнительные вопросы. Именно поэтому, каждый человек перед походом в финансовое учреждение должен ознакомиться со всеми часто задаваемыми вопросами.

А уже после этого он может открыть максимально прибыльный продукт на долгосрочной основе.

Нюансы при оформлении за границей

Гражданин может открыть вклад в дочернем предприятии, который находится за границей. Но стоит понимать, что на такой вид инструмента уже не распространяется российское законодательство.

Соответственно, при объявления компании банкротом, страховую сумму никто не получит. Еще одним нюансом здесь становится наличие моратория по снятию средств.

Мало того, чтобы внести денежные средства в , придется посетить отделение за границей. Для закрытия продукта также необходима будет поездка.

Каковы риски для сторон

Вклады, размещаемые на длительные сроки, как правило, отличаются более высокой доходностью. Если клиент готов подождать до 5 и более лет, банк готов заплатить за такое терпение повышенными ставками. А значит, долгосрочный банковский вклад поможет не только сберечь, но и приумножить накопления.

Долгосрочные вклады являются наиболее доходными по нескольким причинам. Во-первых, номинальная процентная ставка по ним изначально выше, чем по депозитам на более короткие сроки. Во-вторых, эффективная процентная ставка (с капитализацией процентов, когда проценты накапливаются из месяца в месяц как снежный ком) может оказаться еще выше. Например, по вкладам на 5 лет она способна превысить номинальную более чем на 3%.

Помимо более высокой доходности, у долгосрочных вкладов есть еще одно преимущество. Они дают возможность зафиксировать процентную ставку на достаточно продолжительный период. И если банки начнут снижать ставки, это не отразится на вашей доходности, так как ставка остается неизменной высокой на протяжение всего срока вклада. Давайте разберемся, какие российские банки предлагают наиболее привлекательные условия по долгосрочным депозитам.

Максимальный доход — до 11,25% годовых в рублях — предусмотрен по вкладу «Нота — Капитал» в Нота-Банке. Такую ставку можно получить, разместив сумму от 1 млн рублей на срок от 3 лет (максимальный срок вклада — по соглашению сторон). Разместив меньшую сумму — от 30 тыс. до 1 млн рублей — на тот же срок, вы получите доходность в 11,1% годовых в рублях. Вклад также можно открыть в долларах США, евро (доходность — 0,6-3% годовых), швейцарских франках (доходность — 0,3-2,75% годовых). Выплата процентов осуществляется в конце срока, на текущий счет или счет банковской карты. Капитализация процентов — нет. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Вклад можно открыть в Москве, Екатеринбурге, Иркутске, Красноярске, Королеве, Нижнем Новгороде, Оренбурге, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Сургуте, Тюмени, Уфе.

Сохранение ставки при досрочном изъятии средств со вклада предусмотрено по депозиту «Без потери процентов» в Русском Торговом Банке. Проценты начисляются по ставке за фактический срок нахождения денежных средств во вкладе: 181-369 дней — 5% годовых в рублях, 370-546 дней — 10,52% годовых, 547-730 дней — 10,53%, 731-912 дней — 10,54%, 913-1095 дней — 10,86%, 1096-1460 дней — 10,9%, 1461-1825 дней — 11,15%. То есть вы решите разместить средства на 5 лет, то ставка (11,15%) сохранится, если средства пролежат во вкладе от 4 до 5 лет. Минимальная сумма для открытия — 50 тыс. рублей. Выплата процентов — каждый месяц, на текущий счет. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, но не позднее чем за 30 дней до окончания срока вклада. Частичное снятие средств не предусмотрено. Вклад можно открыть только в Москве.

Ежемесячная выплата процентов также предусмотрена по вкладу «Ежемесячный доход» в Интерактивном банке. Такой вариант подойдет для тех, кто не хочет ждать срока окончания вклад, чтобы получить доход . Выплата процентов производится каждый месяц, капитализация процентов — по вашему желанию. Минимальная сумма для открытия — 500 тыс. рублей. Ставка — 11,01% годовых в рублях пр размещении средств на 5 лет. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Вклад можно открыть только в Москве.

Ежемесячная выплата процентов также предусмотрены по вкладам «Срочный» в РТС-Банке, «Стабильный доход» в Айви Банке, «Универсальный» в банке «Ноосфера», «Сберегательный плюс» в банке «Таатта». Ежеквартальная выплата процентов — по вкладу «Надежный» в банке «Канский».

А вклад «На ваших условиях» в банке«Кредит-Экспресс» предполагает, что вкладчик сам может выбрать, когда он будет получать проценты — раз в месяц, в квартал или в конце срока. Размещая средства сроком от 1 года (максимальный срок не ограничен), вы получаете доходность 9% (сумма — от 50 тыс. рублей) или 10% годовых в рублях (сумма — от 50 тыс. рублей). В долларах и евро — 3,75% годовых (минимальная сумма — от 1 тыс. долларов или евро). Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, минимальная сумма — 3 тыс. рублей или 200 долларов / евро. Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования. Вклад можно открыть в Москве, Мытищах и в Ростове-на-Дону.

Максимальную свободу распоряжения средствами предоставляет вклад «Универсальный» в банке «Ноосфера». Минимальная сумма для открытия вклада — 10 тыс. рублей. Ставка при размещении средств сроком от 5 лет — 10,5% годовых в рублях. Выплата процентов — ежемесячно, без капитализации процентов. Вкладчик может как пополнять вклад (чтобы получить в итоге большую доходность), так и снимать часть средств (в случае необходимости). Минимальная сумма пополнения — 1 тыс. рублей. Минимальный неснижаемый остаток при частичном снятии средств равен первоначальной сумме вклада. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Вклад можно открыть только в республике Алтай (в Горно-Алтайске, Онгудае, Усть-Коксе).

Если вы не располагаете крупными суммами для размещения, то вам подойдет вклад «Сберегательный плюс» в банке «Таатта». Открыть его можно, имея всего 3 тыс. рублей (100 долларов или евро). Срок — 5 лет. Ставки — 10,38% годовых в рублях, 4% годовых в долларах и евро. Ставка в рублях указана за весь срок; всего два периода начисления процентов. Первые 730 дней — 10,2% годовых, последующие дни — по ставке рефинансирования ЦБ РФ +2,25% годовых. Выплата процентов — ежемесячно, капитализация процентов — да. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — на льготных условиях. По вкладу можно получить повышенную ставку, разместив крупную сумму: 5-10 млн рублей (или эквивалент в иностранной валюте) — на 0,3% годовых, 10-15 млн рублей — на 0,6%, свыше 15 млн рублей — на 1% годовых в рублях. Вклад можно открыть в Ачинске, Канске, Красноярске, Москве, Нижнем Ингаше, Ростове-на-Дону, Симферополе, Севастополе, Ужуре, Уяре, Ытык-Кюеле, Якутске.

Открыть онлайн (через интернет-банк) можно вклад «Стратег online» в банке «Санкт-Петербург». Ставка при размещении сроком от 3 лет (максимальный срок не ограничен) 9,5 (сумма — от 10 тыс. рублей) и 9,6% (от 1,5 млн рублей) годовых в рублях, 3,9 (сумма — от 500 долларов) и 4% (от 50 тыс. долларов) годовых в долларах, 3,4 (сумма — от 500 евро) и 3,5% (от 50 тыс. евро) годовых в евро. По желанию вкладчика оформляется банковская карта платежных систем VISA/MasterCard без взимания комиссии за обслуживание основной карты, либо за 50% стоимости годового обслуживания карты (в зависимости от суммы вклада). Выплата процентов — в конце срока. Капитализация — нет. Пополнение возможно, минимальная сумма — 5 тыс. рублей, 300 долларов/евро. Если дополнительный взнос поступил на счет по вкладу за 30 дней и менее до срока истечения вклада, то на его сумму начисляются проценты по действующей ставке вклада «до востребования». Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Таблица 1. «Топ-12 самых выгодных долгосрочных вкладов»

Данные на сентябрь 2014 года

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Вклад «Накопительный счет»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.