Выкуп отказов страховой по осаго. Как зарабатывают компании, которые борются со страховщиками
Предложили заключить такой договор по давнему дтп и немного денег. Не знаете есть подвохДОГОВОР
УСТУПКИ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ (ЦЕССИИ)Г., _________________.
Мы, нижеподписавшиеся,
______________________, ______________ г.р., паспорт ________________, выдан ______________________________ ____________ года, именуемый в дальнейшем "Первоначальный кредитор", с одной стороны, и _______________________________________ ______________________ года рождения, паспорт гражданина РФ __________________ выдан ___________________ года ОТДЕЛЕНИЕМ В ГОРОДЕ ______________________________________, код подразделения _____________________, зарегистрированного по адресу: _______________________________________., именуемый в дальнейшем "Новый кредитор", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Первоначальный кредитор уступает Новому кредитору право требования от ______________ «____________» исполнения обязательств по оплате страхового возмещения, право на которое возникло у Первоначального кредитора в результате ДТП от __________________ года, как собственника ТС ___________, ГРЗ _________________/rus. УСТУПАЕМОЕ ПРАВО ОЦЕНЕНО СТОРОНАМИ В РАЗМЕРЕ _____________ РУБ. УКАЗАННАЯ СУММА ПОЛУЧЕНА ПЕРВОНАЧАЛЬНЫМ КРЕДИТОРОМ ДО ПОДПИСАНИЯ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА. СУММА, ПОЛУЧЕННАЯ НОВЫМ КРЕДИТОРОМ ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ ОТ ДОЛЖНИКА, ПРИЗНАЕТСЯ ЕГО СОБСТВЕННОСТЬЮ И, НЕЗАВИСИМО ОТ РАЗМЕРА ВЫПЛАЧЕННОГО СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ, ОБЯЗАННОСТИ ПО ДОПЛАТЕ ПЕРВОНАЧАЛЬНОМУ КРЕДИТОРУ КАКИХ-ЛИБО ДЕНЕЖНЫХ СУММ У НОВОГО КРЕДИТОРА НЕ ВОЗНИКАЕТ.2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Первоначальный кредитор обязан передать Новому кредитору имеющиеся документы, удостоверяющие право требования (если они имеются).
2.2. Новый кредитор обязан принять уступленное требование.3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Новый кредитор извещен о том, что первоначальный кредитор получал от __________ «_______» денежные средства в размере ………… рублей в счет оплаты страхового возмещения, полученного в результате ДТП.
3.2. Первоначальный кредитор несет ответственность перед Новым кредитором за недействительность переданного ему требования,- если Первоначальный кредитор до подписания договора уступки права требования осуществлял какие-либо судебные тяжбы связанные с возмещением ущерба по факту данного ДТП.
3.3. Первоначальный кредитор не отвечает за неисполнение требования Должником.
3.4. Первоначальный кредитор не несет ответственности за результат судебного процесса.
3.5. Новый кредитор берет на себя все расходы по уплате налогов, налога НДФЛ, расходы по факту ДТП, связанные с оформлением документов для подачи искового заявления в суд, оплаты гос.пошлины, оплаты генеральной доверенности на предоставление интересов Первоначального кредитора, оплаты каких либо исследований, экспертиз связанных с данным ДТП. А также производит самостоятельно все запросы от имени Первоначального кредитора в органы МВД, страховые компании и.т.д
3.6. Новый кредитор не имеет права потребовать от Первоначального кредитора сумм издержек понесенных по истребованию обязательств по оплате страхового возмещения от Должника, а также суммы оцененной сторонами, в размере ______ руб, за уступаемое право требования, за исключением пункта 3.2.4. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
4.1. Договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного выполнения сторонами принятых на себя по настоящему договору обязательств.
4.2. Изменения и дополнения в договор могут вноситься по обоюдному согласию сторон и оформляются дополнительными соглашениями, являющимися неотъемлемыми
частями настоящего договора.
4.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной
юридической силой.
4.4. Все споры и разногласия, по которым не будет достигнута договоренность, подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством.5. ПОДПИСИ СТОРОН:
___________________ (________________) __________________(__________________)
Попал в ДТП, виновник свою вину не признает, знакомый юрист посоветовал, чтобы не бегать по судам, проще продать страховое дело по ДТП автоюристам . Расчитываются на месте и в тот же день. Заманчиво!
Подобные истории стремительно наполняют просторы интернета и доски объявлений, потерпевшим приходят письма на e-mail с предложением срочного выкупа страховых дел по ДТП.
Но давайте разберемся как работает выкуп страховых дел, чем это грозит продающей стороне.
Способы выкупа
Специализированная фирма или страховой автоюрист выкуп страховых дел по ДТП осуществляют 2 способами:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Выкуп страховых случаев по ДТП автоюристы производят по договору цессии максимум за 70% от размера реального ущерба!
1-й способ. Путем заключения договора цессии (ст. 382 ГК РФ).
В этом случае по сути заключается договор купли-продажи страхового дела, когда продавец (цедент) продает свой долг покупателю (цессионарию) за определенную договором сумму. Новым кредиторм становится всем известные «автоюристы».
ПЛЮСЫ
никуда не надо бегать;
поход в офис для подписания договора;
поход к нотариусу, заверить документы;
и все, получаем деньги и свободны.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Все действия по доверенности осуществляются от имени потерпевшего, но без его участия. Кроме того Вам придется заплатить налог.
2-й способ. Фиктивный выкуп.
Спросите как? А очень просто! Страховой автоюрист или фирма осуществляющая выкуп дел по ДТП, фактически не становится его собственником, они просят Вас выписать на их имя доверенность на представление Ваших интересов (в страховой, в суде и т.д.) вообщем везде, где это понадобится с правом получения всех причитающихся денег. За это они Вам заплатят до 90% от реального ущерба, а все отсуженные деньги заберут себе.
ПЛЮСЫ
Высокий размер выплаты.
Они сами договариваются с экспертами и выставляют размер ущерба на свое усмотрение, а он может в 1,5 — 2 раза превышать реальный, плюс штрафы и пени, а они могут в несколько раз превышать сумму иска.
По сути по России найдется всего пару компаний, осуществляющих выкуп долгов страховых компаний по договору цессии, а остальные просто «КОСЯТ» под выкуп.
Налоги при выкупе страховых долгов
Согласно Налогового кодекса РФ «Суммы, полученные за вомещение прямого ущерба от ДТП», освобождаются от налогообложения .
Однако все, что причитается по решению суда сверх прямого ущерба от ДТП (штрафы, пени, неустойки) облагаются подоходным налогом 13%*.
* п.1 ст.24, п.1 ст.210, ст.41, 212, 217, 226 Налогового Кодекса (НК) РФ
А что же получает покупающая сторона
- — Арбитраж;
- — И бешенную прибыль!
Действия потерпевшего при продаже страхового дела
1. Решить будете ли Вы продавать страховой долг по договору цессии или выпишите доверенность автоюристу.
Договор цессии
2. Если Вы заключаете договор цессии при ДТП, то внимательно читаете условия договора, расписываетесь, получаете деньги и на этом всё. Но обратите внимание, чтобы в договоре обязательно была фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба», тогда Вам не придется платить подоходный налог. Храним договор цессии минимум 3 года (это срок исковой давности).
Других подводных камней Вы встретить не должны!
По доверености
3. Если Вы все же решили продать страховой случай по доверенности помните:
- Никогда не выдавайте доверенность вместе с подписанием договора цессии. Или договор или доверенность.
- Сразу оговаривайте все условия, как говорится на этой стороне, т.е. все расходы несет выкупающая сторна в т.ч. за назначенные экспертизы.
- Обязанность юриста вернуть доверенность (субдоверенности) по окончания судебного процесса и передать копию решения суда, в котором будут прописаны все взысканные суммы.
- Сохраняйте документы минимум 3 года, а автоюристу передавайте только ноториально заверенные копии.
- После окончания процесса автоюрист должен оставить вас в покое. В бесплатном покое 🙂
Выкуп страховых дел - единственный способ получить возмещение ущерба после ДТП в течение одного дня. Услуга доступна владельцам полисов КАСКО и ОСАГО. Все сделки заключаются строго в рамках закона.
Между компанией и владельцем страхового дела заключается договор цессии, регулируемый ГК РФ. Другими словами, владелец авто (цедент) передает свое право на получение страховой выплаты другому лицо (цессионарию).
Преимущества услуги
Выгоден всем автовладельцам. Попав в ДТП, очень сложно добиться возмещения ущерба от страховой компании. Размер выплат может быть искусственно занижен, а сроки затянуты. При этом есть два пути: взыскание денег через суд или срочная продажа страхового дела.
Услуга выгодна автовладельцам в следующих случаях:
- условия возмещения ущерба по ОСАГО или КАСКО изменены;
- страховая компания не спешит с выплатой;
- нет времени на судебные разбирательства.
Прежде чем попытаться самостоятельно разобраться со страховщиками, следует помнить, что судебные дела в таких случаях длятся от 4 до 7 месяцев. Обращаясь в суд для взыскания компенсации, придется оплатить услуги оценщика, отстоять в длинных очередях, получить массу справок в ГИБДД и не один раз прийти в офис страховой компании.
Если сразу после аварии, на вырученные деньги от сделки можно будет сразу приступить к ремонту автомобиля. Сделка будет завершена в течение одного рабочего дня. Владелец автомобиля сразу получит свои деньги в полном объеме, за вычетом дисконта.
Когда возможна продажа страхового дела
Выкуп дел по ДТП осуществляется практически на любой стадии. Услугой можно воспользоваться даже после ремонта или продажи автомобиля, при наличии соответствующих документов. Получить страховую выплату за один день можно, если:
- после ДТП не было визита в страховую компанию;
- страховщик возместил ущерб, но сумма занижена;
- было отказано в выплате компенсации;
- сроки выплаты искусственно затягиваются;
- страховая компания объявила о банкротстве.
Что нужно для заключения сделки
Сотрудники компании специализируются на страховых делах о ДТП. Богатый опыт позволяет решать вопросы очень быстро. Поэтому продажа страхового дела выгодна обеим сторонам.
Передать долговые обязательства могут только собственники автомобиля или лица, на которых оформлена генеральная доверенность. Все документы должны быть нотариально заверены.
Для заключения сделки нужно заранее подготовить копии всех документов. Понадобятся справки о ДТП, результаты экспертизы, протоколы и так далее. Также компания проводит независимую оценку состояния автомобиля для предъявления требований страховой компании. При этом владельцу автомобиля не нужно самому обходить инстанции для подтверждения права на получение выплат. Компания гарантирует положительное завершение сделки.
Выкуп долговых обязательств страховых компаний - уникальная услуга. Она исключает все вероятные риски при получении выплат и не требует много времени. И пусть сумма возмещения неполная, зато деньги выплачиваются сразу и в полном объеме, без задержек.
Выкупая задолженность или отказ страховщика, «Союз Эксперт» оформляет на себя взыскание материальных средств со страховщика или любого другого должника. Наша организация купит у вас не только задолженность вашего страховщика, но также все остальные задолженности, которые выявятся после проверки документации.
«Союз Эксперт» выкупит задолженность страховых компаний и других лиц по разным договорам (кредиты, поставка, купля-продажа). Если вам нужно быстрее отремонтировать машину, на которую страховая компания не хочет отдавать деньги, то мы можем сразу предоставить вам средства, выкупив страховой долг.
Почему вам выгодно продать страховой долг?
Конечно, можно последовать обычному сценарию и подать на должника в суд. Как показывает опыт, весь процесс может тянуться от 3 до 6 месяцев, а иногда и год. К расходу времени следует прибавить и материальные затраты. Сегодня оплата услуг юриста обойдётся от 25 до 50 тысяч рублей, часть из которых возместится судом. Однако такие деньги не всегда есть в распоряжении у человека.
Как раз в такой ситуации наша фирма сразу заплатит вам за выкуп задолженности или отказа – от 30 до 80% от общей задолженности. Мы составляем с вами договор, после чего самостоятельно взыскиваем долг со страховщика.
Ответы на распространённые вопросы по выкупу долгов перед страховой
Обычно наших клиентов интересуют похожие вопросы, поэтому мы сразу хотим вам на них ответить.
1. Как мы определяем сумму платы за выкуп долга?
Чтобы решить, какой процент от общей суммы долга платить, мы оцениваем насколько дело перспективное. В этом нам помогает тщательная экспертиза документов по данному делу. Мы не хотим поступать как некоторые компании, показывая клиенту самые выгодные цены.
На самом деле, стоимость не всегда доходит до 70% от суммы долга. «Союз Эксперт» старается найти золотую середину между желаниями клиентов и своими расходами на ведение дела. Ведь никого не удивит, что для того чтобы взыскать со страховщика долг, нам придётся потратить свои деньги, силы и время.
2. Может ли объединение выкупить практически безнадёжный долг, например, задолженность компании, которая является банкротом или задолженность физического лица, у которого нет дохода от имущества?
Мы подходим к каждому делу индивидуально, всё хорошо взвесив. Если устанавливаем, что дело действительно безнадёжное, то долг не выкупается.
3. Может ли наше объединение вместе с отказом страховщика по КАСКО выкупить и автомобиль?
Такой вариант возможен. Для этого мы проведём оценку машины и определим конечную цену, которая платится с суммой за выкуп задолженности. Таким образом, вместо того, чтобы долго судиться и думать, куда деть разбитую машину, вы получите деньги.
Итак, наши услуги особенно интересуют людей, которые не хотят тратить время и нервы на споры со страховщиками, различные экспертизы, судебные тяжбы и т.д. Если вы хотите проконсультироваться по вопросам, связанным с выкупом задолженности, то мы готовы ответить вам по телефонам.
Далеко не всегда при наступлении страхового случая автовладельцы получают причитающиеся выплаты в предусмотренный законодательством 20-дневный срок. Для тех страхователей, которые не хотят или не могут ждать возмещения по страховке, есть услуга — выкуп страхового случая ДТП. Оказывают ее специализированные компании, которые получают неплохое вознаграждение, но за счет страховой, а не пострадавшей стороны.
Итак, вначале совершается ДТП, попадающее в разряд страховых случаев. Проводится обязательная техническая экспертиза, определяющая сумму возмещения по полису. СК по какой-то причине отказывает в выплате, оттягивает ее или выплачивает сумму меньшую, нежели определена комиссией. Что делать дальше? Один из выходов — продать возникший долг.
Продажа долгов страховых компаний возможна при следующих обстоятельствах:
- выплаченной страховщиком суммы недостаточно для восстановления авто после аварии;
- СК через 20 дней после подачи клиентом документов по ДТП не дала отказ, но и компенсацию не перечислила, а также не выполнила ремонт ТС;
- страховая отказывается выплачивать компенсацию;
- СК признана банкротом;
- деньги нужны срочно, и сумма, предложенная автоюристами, устраивает автовладельца;
- СК умышленно затягивает сроки рассмотрения дела, требуя все новых документов или внесения исправлений в документы с недочетами;
- участвовать в судебных разбирательствах автовладелец не может или просто не хочет;
- если СК не торопится выполнять судебное решение.
Какими документами оформляется уступка права требования?
Подобного рода сделки в настоящее время не редкость. Они осуществляются на законной основе и регулируются Законом «Об организации страхового дела».
Выкуп страховых дел оформляется на выбор одной из правовых конструкций.
Доверенность
Этим документом страхователь уполномочивает любое юридическое или физическое лицо:
- представлять свои интересы в страховой, суде или иных уполномоченных органах;
- получать деньги;
- обращаться к контролирующим органам.
Чтобы доверенность получила законную силу, необходимо заверить ее нотариально. Недостаток данного способа – многие аспекты остаются за пределами документа. Они находят отражение в устных договоренностях между доверителем и поверенным. В большей степени это относится к денежным вопросам. В доверенности, к примеру, не указывается, что поверенный получает деньги не для себя, а для доверителя. Факт последующей передачи страхового возмещения также ничем не регламентируется.
Этот способ оформления отношений уместен главным образом при наделении прав требования физическим лицам, к примеру, индивидуальному юристу или грамотному человеку, не имеющему юридического образования (возможно, знакомому страхователя). В остальных случаях оформляется специализированный договор.
Договор цессии
Процедура передачи права требования страхового возмещения третьей стороне называется цессией. При этом должник остается тем же (СК), изменяется только правообладатель: вместо автовладельца — компания-перекупщик.
Запретить страхователю заключить соглашение на цессию страховщик не имеет права.
Исключение только составляют ситуации, когда автогражданская ответственность страхуется полисом КАСКО. Во многих подобных соглашениях прописывается запрет на реализацию страховых случаев. Во всех остальных ситуациях СК достаточно поставить в известность. Сделать это в кратчайший срок обязан цессионарий (приобретатель права требования), а не цедент (страхователь).
Договор цессии заключается в двух экземплярах в письменной форме и не требует нотариального удостоверения. Заключение подобного соглашения возможно при соблюдении следующих обстоятельств:
- Цедент — пострадавшее в дорожном происшествии лицо, его представитель или страхователь, владеющий полисом.
- Право требования ранее не передавалось третьей стороне.
- Цедент обязуется передать цессионарию всю документацию, относящуюся к делу (извещение, справка и протокол ДТП, постановление о возбуждении или отказе по административному делу и др.). Все эти документы и составляют страховое дело, которое приобретает цессионарий.
- Требования к СК действительны.
При нарушении хотя бы одного из перечисленных условий цедент обязан вернуть полученные от цессионария деньги.
Каким образом происходит выкуп задолженности?
Выкуп страховых случаев происходит в такой очередности:
- После дорожно-транспортного происшествия страхователь собирает необходимый пакет документов и вместе с заявлением подает его в СК.
- Страховщик отказывает в выплате или перечисляет деньги для ремонта в недостаточном объеме.
- Автовладелец направляется в организацию, которая производит выкуп долгов по ОСАГО.
- Назначается повторная независимая экспертиза.
- Если специалисты компании сочтут дело перспективным для выигрыша в гражданском суде и смогут договориться с клиентом о сумме отступных, составляется договор цессии. В нем отражаются все нюансы сделки.
- Автовладелец получает компенсацию в оговоренном размере, а компания – право требовать возмещения от страховщика от имени продавца права требования.
Преимущества реализации долга
Большинство автовладельцев решаются продавать страховые дела по следующим причинам:
Недостатки
Выкуп страховых случаев имеет один, но огромный недостаток – это «упущенная выгода».
Если страхователь решает вести дело до конца самостоятельно, он может получить гораздо больше денег, нежели ему уплатит компания-перекупщик. Как правило, такие организации уплачивают только 70-80% (максимум 90%) от положенной суммы компенсации.
Пример . Размер страхового возмещения составил 100 тысяч рублей. Страхователь получил от СК только 20 тысяч. Остаток долга никак не получается забрать. Автовладелец решает продать страховое дело за 50 тысяч рублей. То есть, он уже недополучит 30 тысяч (100-20-50).
Кроме того, если бы человек пошел в суд самостоятельно, то получил бы еще штраф в размере 50% от неуплаченной суммы страхового возмещения.
В нашем примере это 40 тысяч рублей (50% от 80 тысяч). Сумма упущенной выгоды уже 70 тысяч. Считаем дальше. За каждый день просрочки насчитывается пеня в размере 1% от неуплаченной суммы. Допустим, СК просрочила выплату на 1 месяц. Размер пени в этом случае составит 24 тысячи (30% от 80 тысяч). А если период просрочки больше? В итоге, страхователь, пожелавший продать страховой случай недополучит 94 тысячи рублей (30+40+24).
Естественно, всегда существует вероятность, что по результатам экспертизы размер страховых выплат будет уменьшен. Но, как показывает судебная практика, это происходит в исключительных ситуациях. Даже если сумма выплаты и уменьшится, то не на много.
Еще один негативный момент. Поскольку компания-перекупщик действует от имени клиента, то после окончания суда в адрес страхователя придет извещение из налоговой. В нем будет содержаться требование уплатить подоходный налог. Объект для налогообложения — штраф и неустойка. Относительно нашего примера ситуация такова: компания уплачивает вам 50 тысяч, по суду забирает себе 94 тысяч рублей. А вы еще оплачиваете налог 8320 рублей (13% с 40 и 24 тысяч). То есть реальная ваша выгода не 50, а всего 41680 рублей. Но почему-то не все перекупщики спешат оповестить об этом своих клиентов.
Если вы решили продать долг страховой, придерживайтесь следующих рекомендаций:
- При выборе перекупщика помните, что надежные компании не заключают договора в день обращения клиентов. Оценить ущерб можно только после технической экспертизы и проведения расчетов.
- Опасайтесь перекупщиков, которые обещают уплатить страховое вознаграждение в полном объеме.
- Перед подписанием договора цессии убедитесь, что в нем содержится фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Вероятно, это убережет вас от необходимости уплаты подоходного налога.
- Нельзя одновременно оформлять доверенность и заключать договор цессии. Должно быть что-то одно.
- Не стоит сразу после дорожного инцидента продавать страховое дело. Лучше постараться урегулировать вопрос со страховой компанией в досудебном порядке. Если размер или сроки выплат вас не устраивают, то обязательно сообщите СК, что пойдете до конца и будете отстаивать свои интересы в суде, если не лично, то через компанию-перекупщика.
Когда мы покупаем страховой полис, мы считаем себя защищенными на случай непредвиденных дорожных ситуаций. Но стоит столкнуться с бюрократическими проволочками, умышленным затягиванием решения вопроса, руки просто опускаются. Особенно если автомобиль жизненно необходим, к примеру, для выполнения служебных обязанностей. Все это заставляет задуматься о продаже страхового дела. Конечно, размер недополученной компенсации иногда весьма внушителен. Но для кого время – тоже деньги, лучше быстро и просто забрать деньги и самоустраниться от судебной волокиты.