Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Ипотека – это один из наиболее доступных способов получить жилье при отсутствии всей суммы за недвижимость. Ипотечные платежи растягиваются на несколько десятков лет, зато заемщик и его семья получают возможность сразу заселиться в квартиру.

Вместе с тем, ипотека имеет множество подводных камней. Одним из таких является выселение из залоговой квартиры при неуплате. Возникает вопрос, выселят ли должника из ипотечного жилья, если ему с семьей негде жить? Что будет с несовершеннолетними детьми неплательщика? Ответам на эти и другие вопросы посвящена наша статья.

Основания для выселения

Принудительное отселение из ипотечной квартиры не происходит стихийно. На всякое действие банка должно иметься обоснованное решение. Основная причина выселения из квартиры по ипотеке – неуплата ежемесячных платежей и накопление внушительной задолженности .

Размер взносов и график платежей регулируются ипотечным договором между заёмщиком и банком. Соглашение содержит информацию о начислении процентов, штрафов, пеней и прочих переплат. Подписывая ипотечный договор, заемщик знает, что его ждет в случае невыполнения оговоренных требований. Тем не менее просрочки случаются, причем довольно часто.

Напрашивается вопрос, неужели могут выселить после просрочки ежемесячного платежа?

Нет, банку не выгодно применять санкции после одного случая. Выселение из квартиры по ипотеке происходит только в отношение просрочки от 6 месяцев и более . Если должник даже не пытается погашать долг, его могут выселить из ипотечной квартиры, а жилье продать на торгах.

Уважительные причины неуплаты

Характер невыплаты ипотечных взносов бывает разным. Кто-то не платит сознательно, считая, что банк не отберет ипотечную квартиры. Кто-то сталкивается с тяжелой жизненной ситуацией, а значит имеется нехватка денег на погашение залоговых обязательств.

Уважительные причины неуплаты по ипотеке:

• сложная финансовая ситуация;
• сокращение на работе, тяжелая болезнь, непредвиденные расходы;
• нарушение условий кредитного договора по незнанию (бывает и такое);
• совершение преступления с дальнейшим отбыванием наказания в местах лишения свободы (Читайте, « «);
• смерть основного заёмщика по ипотеке.

Естественно, на слово вам никто не поверит – потребуется доказать наличие уважительной причины. Это могут быть справки с места работы, приказ об увольнении, свидетельство о смерти, копия приговора суда и т.д.

Не стоит думать, что уважительные причины – это освобождение от ранее взятых обязательств по исполнению ипотечного договора. Совсем наоборот. Кредиторы идут навстречу сознательным плательщикам, а уважительные причины – это лишь время перевести дух или изменить график платежей.

Ниже разберем две яркие ситуации на примерах из судебной практики.

Могут ли выселить, если есть задолженность по ипотеке и жилье единственное?

Вопрос:

Здравствуйте!

Взяли ипотеку в 2016 году, заключили договор с банком и обсудили график ежемесячных платежей. Детей у нас не было, поэтому работали оба. Первое время денег хватало и на жизнь, и на ипотечные платежи. Но потом муж потерял работу, а моего заработка хватало только на продукты и коммунальные платежи. Мы сразу поставили банк в известность, однако задолженность перед ним все равно копится. Может ли теперь банк отобрать квартиру и выселить нас на улицу, учитывая, что другого жилья у нас нет?

Разъяснение юриста:

Добрый день.

Банку не выгодно выселять заемщика и его семью вследствие неуплаты ипотечных платежей. Даже если жилье будет пущено «с молотка», банк выручит куда меньшую сумму, нежели рыночная стоимость квартиры.

Хорошо, что вы поставили банк в известность. Напишите заявление с просьбой разрешить вашу ситуацию и пойти навстречу. Обычно в таких случаях банки не отказывают и пытаются помочь.

Что может помочь в случае задолженности по ипотечной квартире:

• реструктуризация долга (рассрочка) – уменьшение размера выплачиваемых платежей с растягиванием срока выплаты;

Общая сумма увеличится, но ее можно будет погашать малыми частями за срок больше обычного.

• «кредитные каникулы» (отсрочка) – смещение графика платежей на несколько месяцев или полгода;
• списание процентов, штрафов, пеней – на усмотрение банковского учреждения;
• заявка на Госпрограмму «Жилище» – подходит молодым семьям, столкнувшимся с финансовыми трудностями.

Если не позаботиться о платежах заранее, банк вправе подать исковое заявление в суд с целью изъятия залоговой квартиры. Положительный вердикт суда является основанием для выселения должника и членов его семьи. Причем, не имеет значения единственное это жилье заемщика или у него имеется альтернативная жилплощадь – ипотечная квартира пойдет в счет взыскания задолженности (ст. 334 ГК РФ).

Однако нужно помнить, что вас не выселят, пока суд не издаст соответствующее решение. Именно поэтому постарайтесь договориться с судом об отсрочке – если муж ищет работу, или о рассрочке платежей с банком – если сможете погашать задолженность частями.

Могут ли выселить из ипотечной квартиры с несовершеннолетним ребенком?

Выселение из ипотечного жилья не зависит от наличия/отсутствия жильцов детского возраста. Если речь идет о приватизированной квартире, выселить без предоставления другого жилья не имеют права. Иначе дело обстоит с залоговой недвижимостью. Банк не обязан предоставлять должнику и его семье альтернативную жилплощадь, взамен изъятой за неуплату.

Что можно посоветовать заемщикам с несовершеннолетними детьми? В первую очередь, подать заявку в учреждение социальной защиты населения. Потребуется подтвердить статус «малоимущей семьи». Если возникла просрочка по ипотеке, следует сделать акцент на отсутствии основного места проживания. Скорее всего заявку одобрят – семья с ребенком получит муниципальное жилье или комнату в общежитии.

Важно отметить, что выселение детей из ипотечной квартиры происходит под контролем органа опеки и прокурора. Должностные лица всегда присутствуют на судебном заседании. Их задача – следить, чтобы интересы ребенка не были нарушены.

Пример:

Районный суд рассматривал иск банковского учреждения против семьи Рыковых. Семья, в составе которой в квартире проживали мать, отец и несовершеннолетний ребенок, просрочила платеж по ипотеке. Суммы не выплачивались порядка 7-8 месяцев, в результате чего заемщик накопил внушительный долг. Увещевания банка и попытки разобраться в причинах ни к чему не приводили – Рыков попросту не отвечал на уведомления, СМС и электронные письма.

Истец ходатайствовал перед судом о взыскании ипотечной квартиры в счет долга заемщика. Основанием называлась ст. 50 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кредитор указывал, что в семье проживает несовершеннолетний ребенок, однако ответчик даже не пытается начать погашение задолженности (штрафов и пеней).

Рассмотрев исковые требования, суд признал наличие задолженности, отсутствие уважительных причин неуплаты, игнорирование уведомлений со стороны банка. Ответчик в суд также не явился, что послужило поводом вынести решение в его отсутствие (п. 1 ст. 233 ГПК РФ).

Итоговое решение – удовлетворить притязания банка на ипотечную квартиру; взыскать жилье в качестве залога по ипотеке; реализовать квартиру на аукционе; выселить семью ответчика в установленный законом срок; обязать Рыкова заключить договор соц найма и переселиться в муниципальную квартиру.

Подводя итог, следует отметить, что выселение из квартиры по ипотеке – дело серьезное и малоприятное. Если заемщик не оплачивает ежемесячные взносы, кредитор вправе передать дело в суд и потребовать изъятия жилья за долги. Отселение из ипотечной квартиры происходит только на основании решения суда. Зарегистрированные в квартире дети или инвалиды выселяются вместе с должником. Просрочка платежей сроком свыше 6 месяцев – основание для выселения. Жилплощадь реализуется на торгах, а вырученные суммы идут в счет погашения штрафов, долгов и пеней заемщика.

Растут цены, тарифы на коммунальные услуги, а с ними и растет количество обращений за кредитами и займами.

Единственное жилье в залоге

Чаще случаются ситуации, когда человек не в силах рассчитаться с банком, от чего начинает бояться того, что он и его семья останется без крыши над головой. В панике человек обычно совершает множество ошибок, которых можно избежать, если ознакомиться с законами, которые действенны в ситуациях задолженности по кредитам. Зная, что могут и не могут совершать коллекторы следуя закону, можно обезопасить себя и своих близких от лишения квартиры или дома.

Как происходит изъятие имущества коллекторами

Прежде чем паниковать, следует узнать все основные правовые ограничения по изъятию имущества банком, а также виды имущества которое может или не может изымать банк.

При задолженности заемщика банк в первую очередь обязан подать иск в суд, где после будет рассмотрено дело и вынесено решение с разрешением или запретом изъятия имущества заемщика. Без решения суда коллекторы не имеют права самостоятельно изымать имущество должника.

В случае, когда суд разрешил изъятие имущества заемщика, коллекторы должны предоставить предупреждение о своем визите за несколько дней, а также вместе с коллекторами должен присутствовать представитель судебного пристава. В противном случае - действия коллекторов считаются незаконными.

Действия коллекторов, которые считаются не законными

Очень часто должников банка коллекторы сразу начинают запугивать, нередко прибегая к существенным угрозам. От этого заемщик впадает в панику, теряет контроль над мыслями и поведением. Желая, как можно скорее избавиться от угрозы продает все за копейки и остается в итоге ни с чем.

В первую очередь нужно запомнить, что изъять какое-либо имущество без разрешения суда ни один банк и коллекторы не имеют никакого законного права. В таких случаях сразу можете обращаться в соответствующие службы.

Если со стороны коллекторов поступают угрозы здоровью и жизни - это также весомый повод обращения в полицию. Эти действия, независимо от наличия разрешения суда на изъятие имущества считаются незаконными.

Знать свои права необходимо чтобы не впадать в панику и не совершать ужасных ошибок, что, к сожалению, многие и делают после звонков или визитов коллекторов.

Необходимо также знать какое имущество и в каких случаях может быть изъято, а которое суд не разрешает изымать в качестве ссуды.

Какие виды имущества не могут быть изъяты

В случае разрешения изъятия имущества также есть ограничения. По закону некоторые виды имущества не могут быть изъяты в качестве ссуды. Не подпадает под изъятие такое имущество:

• Вещи обихода и предметы интерьера;
• Вещи, предназначенные для профессиональной деятельности;
• Денежные средства, предназначены для обеспечения нужд;
• Имущество, принадлежащее инвалиду;
• Животных (птицу, скот);
• Землю, на которой расположен дом должника;

Изъятие квартиры или дома

В случае, когда сумма долга велика и под угрозу взыскания попадает квартира (дом) - существуют отдельные ограничения.

Изъять единственное, принадлежащее заемщику жилье коллекторы не могут. Не попадает под взыскание и квартира, в которой кроме должника прописаны несовершеннолетние дети. Исключение - ситуация, когда человек и другие прописанные законно жильцы квартиры добровольно пишут отказ, в пользу возмещения долга.

Исходя из законодательства - банк не может изымать единственное жилье должника. Суд не разрешает такое взыскание.

Когда квартира (единственная) поставлена под залог кредита есть также определенные исключения, когда суд будет на стороне заемщика:

• В квартире прописан не только должник;
• Законно прописаны несовершеннолетние дети;
• В квартире прописан инвалид;

Изъятие единственной квартиры (дома) принадлежащей заемщику суд не разрешит ни в каком случае - следуя соответствующим законам.

Квартиру, стоимость которой значительно превышает сумму задолженности банк также изъять не в праве.

Зная свои права и законы можно уберечь себя и семью от потери жилья, а также избежать множества грубых ошибок.

Уже одна мысль о том, что можно лишиться квартиры, если не погасить долг, приводит любого должника в ужас. Иногда эти страхи могут привести к трагедиям, ведь доведенные до отчаяния люди способны на все. Однако, как утверждают эксперты, зачастую выселения можно избежать. В этом вопросе попытались разобраться специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

Прежде всего, необходимо отметить, что выселить человека из квартиры можно только по решению суда. Ни банк, ни коллекторские агентства не имеют таких полномочий.

Что касается оснований для выселения, то, как рассказывает Марина Маловик, заместитель по юридическим вопросам генерального директора группы компаний «Пионер», чаще всего граждан лишают собственности из-за неисполнения долговых обязательств. Но есть и другие причины выселения.

Могут ли забрать единственную квартиру за долги по банковскому кредиту?

Например, если дом находится на земле, изымаемой под государственные нужды (в этом случае предусматривается компенсация), или если неправильная эксплуатация жилья представляет опасность для других людей. Также жилье может быть конфисковано в качестве наказания по уголовному делу.

Тем не менее, чаще всего квартиру отбирают за долги по ипотеке, так как в этом случае она является залогом. Как отмечают юристы, кризис заметно обострил ситуацию. «Если раньше в наше адвокатское бюро по подобным делам обращался один клиент в два месяца, то теперь – каждую неделю не менее 5-6 звонков. Чаще всего просят консультацию, подготовить апелляционную жалобу на уже проигранное дело по ипотечному долгу», — рассказывает адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Право.Недвижимость.Семья» Елена Жданова.

Несмотря на задолженность перед банком, люди любыми способами пытаются сохранить свои квартиры. Многие ссылаются на кризис и потерю работы или снижение заработка. Кто-то считает достаточным основанием для непогашения кредита расторжение брака, болезнь свою или члена семьи, рождение детей, смерть близких родственников.

Даже после того, как суд вынес решение о выселении, должники используют все доступные инструменты, чтобы затянуть процесс. Некоторые действуют в рамках закона: пытаются обжаловать все судебные решения, а затем и постановления и действия судебных приставов-исполнителей. Но встречаются и те, кто «не получает» почтовые извещения от приставов-исполнителей и суда, не является для ознакомления с делом, пытается надавить или заинтересовать лиц, от которых зависит исполнение решений суда.

Однако юристы в один голос советуют при возникновении финансовых проблем не бегать от банка, а сразу же сообщить о возможных неприятностях, попросить о рассрочке платежей или реструктуризации кредита. Даже если банк не пойдет навстречу, это может стать доказательством добросовестности заемщика и сыграть в его пользу в суде.

В практике адвоката Олега Сухова были случаи, когда суд принимал во внимание, что задолженность перед банком у заемщика возникла из-за потери работы, поэтому должник не являлся злостным неплательщиком. К тому же заемщик не отказывался от исполнения обязательств и предпринимал меры по урегулированию спора в досудебном порядке – он подавал письменные заявления в банк об отсрочке и рассрочке платежей по кредитному договору.

Квартиры можно лишиться не только из-за ипотечного долга, но и из-за любого другого, если задолженность соразмерна стоимости квартиры. По словам Елены Ждановой, суд обычно признает соразмерным взыскание, если долг составляет не менее 80% от рыночной стоимости квартиры. Однако и тут существуют свои нюансы. Согласно Гражданско-процессуальному кодексу, нельзя взыскать жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания. На ипотечную квартиру этот закон не распространяется, так как она выступает прямым залогом по договору с кредитором.

Бывают случаи, когда гражданину принадлежит единственная квартира, но по факту он проживает и зарегистрирован в другой. «В законе отсутствует указание на принадлежность жилого помещения. Таким образом, в описанном случае собственное помещение должника может быть признано не единственным и попасть под обращение взыскания на него, — комментирует Светлана Савичева (НП «КР «Мегаполис-Сервис»). — Однако нюансов может быть множество. Главное — признает ли суд квартиру, в которой должник прописан (зарегистрирован по месту жительства), пригодной для его проживания. Это будет зависеть от метража, количества отдельных жилых помещений (комнат), в некоторых случаях – этажа; числа других граждан, проживающих в ней, и многих других обстоятельств».

Как выяснилось, выселить человека из квартиры не так легко. Даже когда квартира продана с молотка и долг погашен, для фактического выселения должников новый собственник должен снова обратиться в суд с иском о признании бывшего жильца утратившим право пользования и выселении, который рассматривается с обязательным участием прокурора.

Некоторые должники пытаются обмануть суд, переоформив свое имущество на третьих лиц. «Однако законом предусмотрена возможность бороться с этим, — отмечает Савичева. — По ходатайству заинтересованной стороны либо по своей инициативе суд еще до начала судебного разбирательства может описать имущество должника и наложить на него арест в обеспечение иска». Даже если должник успел переписать собственность на родственников, такая сделка может быть признана мнимой. «Если будет доказано (в суде), что отчуждение (дарение, продажа) жилого помещения было произведено с целью укрыть его от обращения взыскания, то сделка дарения или купли-продажи может быть признана недействительной, что повлечет возвращение сторон в первоначальное положение, то есть квартира будет возвращена должнику и на нее может быть обращено взыскание», — поясняет Светлана Савичева.

Впрочем, по наблюдениям Елены Ждановой, приставам очень тяжело доказать, что имущество было переоформлено формально, чтобы признать сделку мнимой. В суде такие сделки редко признаются недействительными.

Конечно, вышеперечисленные уловки могут помочь сохранить квартиру, но все же специалисты рекомендуют заранее просчитывать последствия и соизмерять свои силы. А если все же возникли проблемы с выплатой долга, лучше приложить все усилия чтобы разрешить ситуацию в досудебном порядке.

Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру

(см. текст в предыдущей

1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

(см. текст в предыдущей

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

(п. 1 в ред.

Можно ли потерять единственную квартиру за долги?

Федерального закона от 24.12.2002 N 179-ФЗ)

(см. текст в предыдущей

2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

(в ред. Федерального закона от 24.12.2002 N 179-ФЗ)

(см. текст в предыдущей

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

(п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

(см. текст в предыдущей

3. Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, при реализации жилого помещения сохраняет силу. Условия его расторжения определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и жилищным законодательством Российской Федерации.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

(см. текст в предыдущей

Ипотека и выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры

Может ли банк за долги выселить из ипотечной квартиры семью с прописанным в ней ребёнком?

Да, может.

Квартира в залоге у банка единственное жилье

Обычно перед выселением из ипотечной квартиры проходит следующая процедура.

Заемщик допускает просрочки в оплате по кредитному договору, обеспеченному залогом приобретенной недвижимости (ипотека).

Банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру. Суд исковые требования удовлетворяет. Устанавливается способ реализации заложенного объекта недвижимости (квартиры) — публичные торги.

Далее, если с торгов ипотечная квартира не реализуется (торги не состоялись), она передается взыскателю — банку, который регистрирует на нее право собственности и может продать указанную квартиру любому желающему по своему усмотрению. Если ипотечная квартира реализуется с торгов, то право собственности на нее регистрирует новый счастливый обладатель бывшей ипотечной квартиры (победитель торгов).

В соответствии со ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) " обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, новый собственник спорной квартиры может выселить в судебном порядке всех проживающих там граждан. При этом, тот факт, что там проживают и несовершеннолетние дети не является юридически значимым.

Тот факт, что спорная квартира является единственным местом жительства выселяемых граждан, также не будет иметь никакого значения.

Абзац 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, однако этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру — при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

См. также: О выселении детей из жилых помещений как бывших членов семьи и другие материалы, а также примеры исковых заявлений о выселении, признании утратившим право пользования, отзывов на иск о выселении, письменных доводов, жалоб и т.д. см. в рубрике " выселение из жилого помещения, признание неприобретшим, утратившим право пользования жилым помещением "

Выселение из единственного жилья проводится только по законным социальным решениям. Выселение из квартиры не происходит за долги в банке, просроченные кредиты. Такие меры могут применить для обеспечения и удовлетворения интересов социально незащищенных кредиторов. Они в основном страдают от недобросовестного обращения должников, которые проживают на жилой площади гораздо дольше, чем позволено законодательством РФ.

Принудительное выселение из квартиры

Выселяют из единственного жилья за долги, которые связаны со здоровьем и жизнью. Производится выселение из квартиры за неуплату коммунальных услуг, за непогашение алиментов.

Особенности процедуры:

• Осуществляется, если габариты жилплощади превышают 14-18 квадратных метров на одного проживающего члена семьи и самого должника.
• Если размер квартирной площади превысит двукратную сумму предоставления жилья, то взыскание может быть отменено в случае, когда цена на рынке превысит двукратную для этого дома по надлежащей норме муниципального законодательства.
• После искового заявления о выселении должник и его сожители или родственники не останутся без подходящей для проживания жилой площади. В этом случае предполагается денежная сумма, которая определена судебным законодательством. За эти деньги человек может купить другую жилплощадь в качестве постоянного места жительства. После этих операций выплачивается денежная сумма взыскателю для погашения долга.

Если по истечении трех месяцев на деньги, которые были выручены от продажи дома, должник не купил жилое помещение, деньги перечисляются на счет городского образования. И после, по мнению местных чиновников, семье будет выдано другое помещение для жилья.

Чтобы коллекторские агентства и банки не злоупотребляли своим положением, иск о выселении рассматривается только в судебном процессе. Судебные приставы следят и запрещают должнику прописывать в квартире людей, кроме несовершеннолетних. Это делается для того, чтобы во время разбирательства должники не увеличили численность семейства и не схитрили с квадратными метрами на одного гражданина. Срок рассмотрения иска длится два месяца.

В начале первых 7 дней после рассмотрения иска о взыскании на единственное жилье и вступления в силу приговора суда пристав, получив согласие должника, направляет взыскателю предложение о приобретении иного жилья. Стоимость установлена судом. В случае, когда должник не дает согласие или взыскатель игнорирует заключение договора на покупку нового жилого помещения, квартира должника выставляется на торги в следующие 10 дней. Если продажа не произошла, срок торгов продлевается еще на 10 дней. Причем второй срок дает право снизить сумму продажи на 5 процентов от начальной суммы. И если после этого жилье все еще не продано, оно возвращается должнику.

Следующее обращение в суд не ранее, чем через 12 месяцев. Суд может увеличить сумму, предоставляемую должнику, не больше чем на 20 процентов от минимальной суммы;

Дополнительные причины выселения:

• Регулярное создание опасных ситуаций для сожителей и соседей.
• Постепенное разрушение жилплощади.
• Незаконная смена собственника.
• Использование дома как нежилого.

Авторы закона говорят, что он обеспечит защиту прав несовершеннолетних. Меры, которые прописаны в документации, позволят бороться с алиментными неплательщиками, а также гарантировано получить жилье после развода родителей. Рассмотрим нюансы законопроекта по отношению к детям:

• Пояснительная записка, которая прилагается к закону, гласит, что он: направлен на защиту прав детей. Меры, которые в нем прописаны, улучшат ситуацию по взысканию задолженностей неплательщиков алиментов.
• Взыскание на единственную жилую площадь применяется только в случаях, которые связаны с возмещением: вреда, нанесенного здоровью; невыплаченных алиментов; ущербов в связи с осуществленными преступлениями; и со смертью кормильца семьи.
• Квартиру для проживания выбирает и предоставляет правительство РФ за счет денег, которые были перечислены ранее в муниципальный орган.

Должник не единственный владелец

В этом случае взыскивается только та доля, которая принадлежит именно этому человеку. Если остальные собственники против процедуры продажи, кредитор предлагает им выкупить самим эту часть. Вырученные деньги должник отдает в счет долга. Но и если в этом случае семья против, то происходят торги, и купить долю может любой человек.

Чтобы обратиться в суд с иском, нужно иметь обоснованные претензии, а также весь пакет достоверных документов, которые установлены судебным законодательством. Именно правильные документы являются залогом удовлетворения заявленных интересов.

На сегодняшний день просьбу снять запрет на обращение взыскания на единственную жилую площадь детально рассматривают и прорабатывают. Текст закона является сырым и неподготовленным и вызывает много вопросов. То есть формулировки, которые использованы в нем, требуют дополнительных уточнений.

квартира в залоге у банка единственное жилье

Сегодня законопроект вынесен на общественное обсуждение, и результаты после него будут учитываться в дальнейшем. Текст также содержит множество пробелов, и на данном этапе они позволяют должникам уклониться от взыскания. После решения этих вопросов принятие документа должно улучшить положение.

Минюст пообещал доработать проект со всеми общественными пожеланиями. Также в законопроекте должна появиться минимальная сумма задолженности. После его одобрят или отклонят депутаты.

С услугами юриста по выселению вы сможете ознакомиться на сайте. Все нюансы, которые рассмотрены выше, требуют юридического рассмотрения, а также консультации. Поддержка квалифицированного социалиста сэкономит ваше время. Независимо от причин процесс без адвоката может затянуться, поэтому обратитесь к опытному адвокату правовой компании.

Фора-Банк пытается выселить семью валютных ипотечных заемщиков, не сумевших договориться о реструктуризации платежей.

По словам клиента банка Натальи Волковой, в квартиру, находящуюся в районе метро «Аэропорт» в Москве, уже заселяют новых жильцов на основании свидетельства о регистрации права собственности. Она говорит, что действия банка незаконны, так как не было решения суда о выселении. «В июне 2016 года пришли сотрудники банка и сообщили о том, что квартира перешла в собственность банка. Показали нам свидетельство. Оно было переоформлено с нарушением. После того как банк стал собственником, сотрудники банка всячески пытались нас выселить», - рассказала она.

Семья Волковой взяла валютную ипотеку в 2008 году на сумму 215 тыс. долларов (5,2 млн рублей в рублевом эквиваленте по курсу на тот момент). Изначально сумма ежемесячного платежа составляла 50 тыс. рублей. В декабре 2013 года у семьи образовалась задолженность. Банк подал иск в суд, результатом судебного разбирательства стало мировое соглашение. Задолженность удалось погасить, но в конце 2014 года после того, как произошла девальвация рубля, платеж увеличился в три раза, поэтому с выплатами вновь начались проблемы.

Наталья Волкова считает, что квартира перешла в собственность банка незаконно, и оспаривает это в суде. «Чтобы нас выселить из квартиры, нужно решение суда. Мы законопослушные люди, если суд вынесет такое решение, то мы уедем. Согласно статье 35 Жилищного кодекса, в нашей стране вселение и выселение осуществляется по решению суда с исполнительным листом, в присутствии судебных приставов и участкового. Сотрудники банка уверяли нас, что им это не нужно: они собственники и имеют право выселить нас», - говорит она.

В Фора-Банке заявляют, что в конкретном случае заложенная квартира была поставлена на баланс банка, а также было зарегистрировано право собственности на имущество. В банке добавляют, что дефолт заемщика возник задолго до кризисных явлений - финансовые сложности с погашением задолженности возникли у заемщика более четырех лет назад. Для реструктуризации проблемного кредита были предложены конкретные меры, принятые заемщиками и закрепленные в виде мирового соглашения, утвержденного в суде.

«К сожалению, заемщиком условия заключенного мирового соглашения исполнены не были, что повлекло за собой обращение в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа для принудительного исполнения условий мирового соглашения, в частности об обращении взыскания на заложенную квартиру. В ходе исполнительного производства заложенная квартира не была реализована на торгах. В итоге она была поставлена на баланс банка, а также зарегистрировано право собственности банка на имущество», - сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе Фора-Банка.

5 декабря 2016 года Фора-Банк подал иск в суд о выселении, было предварительное судебное заседание, официальное заседание будет 20 января.

По мнению адвоката Олега Сухова, действующее законодательство допускает лишь один вариант переоформления банком собственности на квартиру без решения суда. Он считает, что в соответствии с нормами ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» банк может во внесудебном порядке наложить взыскание на имущество должника.

«Однако действие указанных норм распространяется лишь на случаи непогашенной задолженности по потребительским кредитам. Период неуплаты должен превышать два месяца. Также необходимо подтверждение того, что заемщик неоднократно нарушал график платежей», - комментирует адвокат.

«При наличии этих условий долг может быть взыскан через судебных приставов на основании исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре. Использовать данный инструмент в отношении кредитных договоров, подписанных ранее 3 июля, можно в том случае, если банк и заемщик заключили соответствующее дополнительное соглашение. В остальных случаях переоформление недвижимости без судебного акта не допускается», - добавляет он.

Во Всероссийском движении валютных заемщиков сообщили, что подписали коллективное обращение к руководству Фора-Банка, а также заявление в прокуратуру о рейдерском захвате жилья. «Ввиду угрозы повторения подобных случаев валютные заемщики приняли решение сформировать мобильные бригады помощи, которые по звонку будут выезжать на место и отстаивать права своих сограждан всеми возможными способами», - сообщил представитель движения.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, сайт

Фора-Банк

АО «АКБ «Фора-Банк» — небольшой по размеру активов банк с головным офисом в Москве. Основные направления бизнеса — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих предприятий, привлечение вкладов частных лиц.

В настоящее время, согласно раскрываемой информации, основным бенефициаром Фора-Банка является Самвел Карапетян***, которому совместно с его супругой Этери Карапетян принадлежит 71,30% акций банка по состоянию на 14 декабря 2018 года. В состав акционеров входят также Армен Искандарян и Рубина Мкртчян (в совокупности — 9,26%), Надежда Постолакий (7,83%), Марине Овеян (7,71%), Варужан Артенян (3,90%).

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2019 года нетто-активы банка - 50,72 млрд рублей (98-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 6,72 млрд, кредитный портфель - 32,83 млрд, обязательства перед населением - 26,14 млрд.

Ипотека – это заем под залог на длительный срок. Предметом залога может выступить любое недвижимое имущество в том числе и сам предмет кредитования. Ипотека классифицируется как целевая и нецелевая. Для целевой ипотеке характерно: безналичный расчет, а предметом залога является приобретаемое имущество.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При нецелевом кредитовании денежные средства выдаются на руки заемщику. При этом залогом должно быть действительное имущество заемщика. Ипотека это долговое обязательство которое берется заемщиком в среднем на 10 лет.

Причины

Самой распостраненной причиной, по которой кредитор может потребовать покинуть жилье по ипотеке, является задолженность по кредиту. Это множественные просрочки, пеня и штраф. При длительной неуплате обязательных платежей заемщик рискует остаться без крыши над головой.

При оформлении ипотечного контракта к договору прилагается график платежей. График содержит конкретные даты в приделах которых ежемесячно вносятся платежи, а также проценты по кредиту и конечная переплата.

На законодательной основе заемщик самостоятельно проверяет достоверность платежа и поступление денежных средств на кредитный счет.

Долги по регулярным платежам в течении полугода является основанием для выселения.

Основные причины возникновения долга и выселения:

• Затруднительное материальное положение. Долгосрочность ипотеки обуславливает невозможность просчитать будущие доходы заемщика.
• Тяжелая болезнь утрата дееспособности. Оформление больничного меняют уровень дохода заемщика.
• Совершенное заемщиком преступление и пребывание в местах лишения свободы.
• Смерть заемщика.

Правовое регулирование вопроса

Правовой основой финансовых отношений при оформлении ипотеки является Закон об ипотеке .

Суть закона в обеспечении обязательность выплат по ипотеке и в содержании недвижимости в приличном виде. При подписании договора заемщик не становится собственником. Все имущественные принадлежат банку до полного погашения кредита.

При этом заемщик не может распоряжаться жильем, а именно продать, подарить, завещать, поменять.

При этом заемщик может сдать приобретаемое жилье в аренду на законных основаниях на длительный срок, а также прописать кого-либо на своей жилплощади, сделать капитальный ремонт.

Ипотека – одно из явлений правовой жизни человека, которое указывает на несовершенство российского законодательства, его противоречивость и возможность различного толкования. Свидетельство этому сопоставление статей 40 Конституции и 223 Гражданского Кодекса, которые оговаривают право гражданина на жилплощадь и право кредитной организации выселить его за задолженность.

Право на выселение должника невозможно оспорить. Никакие законы и нормы не помогают и не способны защитить даже незащищенные слои населения.

Выселение из ипотечной квартиры

Выселение из жилья, взятого в кредит, – это нередкое явление. Ипотечное кредитование – это долгосрочный процесс.

Ни один человек не может быть уверен в своей платежеспособности через 5 – 10 лет. Существуют определенные нюансы выселения жильцов в каждом конкретном случае.

За неуплату

Неуплата по кредиту влечет за собой из приобретенного в ипотеку жилья. Если долговые обязательства не выполняются заемщиком, то недвижимость будет изъята и продана с публичных торгов в пользу долга. Если жилье не реализовано в процессе публичных торгов, оно переходит на баланс банка.

Выселение за неуплату происходит при наличии длительной просрочки в внесении платежей, после обращения кредитной организации в суд и решении суда в пользу банка.

Должник имеет шанс остаться при своих интересах, если:

• заемщик не отказывается от долговых обязательств;
• заемщик потерял постоянное место работы;
• заемщик принимал активное участие в решении проблемы, просил реструктуризацию, отсрочку.

С несовершеннолетними детьми

Проживание в ипотечном жилье ребенка не является поводом, чтобы простить задолженность. Исполнительное производство предвидит снятие несовершеннолетних родственников должника с учета ФМС. Банк не несет ответственности на будущее расположение семьи должника.

Часто единственным выходом из сложной ситуации является получение статуса малоимущего и государственной помощи. Проживание несовершеннолетних в квартире, принадлежащей банку, делает необходимым участие прокурора в процессе выселения.

Если единственное жилье

Если приобретенное в кредит жилье единственное у заемщика, то это не меняет порядок его выселения. Единственной уступкой может стать отсрочка продажи данной жилплощади, но не более чем на 1 год.

Недвижимость, которая принадлежит кредитору, все равно будет отобрана. Это один из примеров противоречивости законодательства, а именно в ФЗ № 102 с Жилищным кодексом и Конституцией.

Порядок действий

Существует определенный порядок действий по выселению из ипотечного жилья при наличии задолженности.

Досудебная работа

Любое кредитное учреждение не заинтересовано в выселении должника. Чтобы получить в конечном счете прибыть от кредитной сделки банк идет на всяческие уступки. Одно из распространенных решений проблемы длительной задолженности – это реструктуризация долга. Реструктуризация означает снижение суммы обязательного платежа и увеличение срока выплаты кредита.

Прежде чем обратиться в суд кредитное учреждение готово пойти навстречу должнику и принять такие меры:

• Кредитные каникулы. В графике обязательных платежей обозначается перерыв, но не более чем на полугода. В установленный срок выплату кредита нужно возобновить.
• Уменьшение долга за счет списания процентов, штрафа, пени или неустойки.
• Государственная поддержка. Часть долга может быть уплачена из бюджета при участии должников в социальных программах.

Уведомление о выселении

Перед тем как подать , кредитная организация обязана отправить должнику письменное уведомление о выселении. Уведомление является свидетельством досудебной работы банка по возможному предотвращению выселению и самостоятельному решению проблемы долга.

Уведомление о выселении из ипотечной квартиры содержит данные о полной сумме задолженности, сроке и порядке погашения.

Данное уведомление подразумевает прекращение ежемесячных взносов по ипотеке, полный расчет по задолженности. Это обусловлено ст. 55.2 ФЗ-102.

Обращение банка в суд

Банк обращается в суд по месту регистрации кредитного обеспечения. Порядок решения проблемных ситуаций прописан в договоре. Возможность решения конфликтной ситуации в суде предусмотрена ст. 52 , а также прописана в кредитном контракте.

Решение о выселении должника может принять только районный суд. Решение может быть в пользу должника в таких случаях: если сумма задолженности не превышает 5 % кредита, а последний внесенный платеж был не ранее чем три месяца до рассмотрения дела в суде. Данный нюанс оговорен в ст. 54.1 ФЗ-102.

Можно ли отсрочить?

Вопрос отсрочки по долговым обязательствам лучше всего поднимать в период досудебной практики. Кредитная организация всегда пойдет навстречу должнику, желающему выплатить ипотеку.

Необходимость отсрочки должна подтверждаться документально, а именно:

• Если ипотеку платит женщина и она уходит в отпуск по уходу за ребенком, то в банк нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
• При увольнении с работы заемщик предоставляет копию трудовой книжки с записью об увольнении.
• Справки, подтверждающие тяжелое состояние здоровья заемщика или его близкого родственника.

При наличии аргументов в пользу отсрочки банк идет навстречу должнику.

Судебная практика

Вернуть свои средства банк может в судебном порядке. Только судебное решение может передать залоговое имущество в пользу кредитного учреждения. Это возможно при проведении кредитной организацией всех досудебных мероприятий по решению проблемы, а также при отсутствии поступлений денежных средств по ипотеке в течение полугода. Доказательством досудебной работы банка может быть распечатка звонков работников банка к должнику.

Судебное решение в пользу банка может быть оспорено. Обжалование выселения из ипотечной квартиры происходит как правило при содействии государственных программ, цель которых сделать кредитование для приобретения жилья более доступным.

Кредит – это часто единственный способ приобрести жилье для семьи со средним доходом в 2019 году. Ипотека может быть идеальным решение жилищного вопроса при внимательном к не отношении. Страхование, своевременные платежи и планирование своих расходов помогут избежать финансовых неприятностей и выселения.

На видео о выселении из ипотечного жилья

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!