Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Покупка жилья за счет ипотечного кредитования представляет собой довольно сложный процесс, который потребует большого количества времени, сил, знаний и, как правило, первоначального взноса. В стандартных случаях перед обращением в банк заемщику необходимо скопить определенную сумму для того, чтобы выплатить так называемый первоначальный взнос. Как правило, такая сумма составляет минимум пять процентов от цены недвижимости.

Однако финансовая ситуация у большинства людей сегодня такая, что многие из них не в состоянии накопить на этот первоначальный взнос, но потребность в жилье весьма актуальна. Сбербанк вошел в положение таких групп людей и предложил им ипотечное кредитование без внесения первоначального взноса.

Программы кредитования без начального взноса в Сбербанке

Таких программ у Сбербанка всего четыре:

1. Ипотека с государственной поддержкой;
2. Ипотека совместно с материнским капиталом;
3. Военная ипотека;
4. Рефинансированная ипотека.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Программа кредитования по государственной поддержке осуществляется вместе с Внешэкономбанком. Согласно заявленным условиям по данным кредитам процентная ставка не слишком большая, за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрено взимание комиссии.

Однако в любом случае заемщику придется страховать свою жизнь, здоровье и работоспособность. Все-таки здесь небольшой первоначальный взнос предусмотрен, но его можно не платить. Такое становится возможным в случае, если заемщик предоставляет в залог недвижимость, находящуюся в его собственности.

Условия выдачи ипотечного займа следующие:

1. Кредит выдается только в рублевом эквиваленте;
2. Наименьшая процентная ставка – 10,5% годовых;
3. Наибольший срок займа – 30 лет;
4. Минимальная сумма кредита – 45 тысяч рублей;
5. Максимум можно получить 8 миллионов рублей.

Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки подразумевает перекредитование займа, полученного ранее в других банках, но уже на более выгодных условиях. Процентная ставка здесь уменьшается, также пересматривается срок кредита и ряд других условий. Первоначального взноса здесь и не предусмотрено, но сам кредит выдают в размере 80% от оценки объекта недвижимости или от остатка имеющегося долга.

Условия выдачи кредита следующие:

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотеку совместно с материнским капиталом можно оформить на приобретение как нового, так и вторичного жилья. Здесь материнский капитал будет выступать как раз в качестве первоначального взноса.

Люди, имеющие на руках данный сертификат, имеет право воспользоваться им в том случае, если его номинальная сумма покроет хотя бы 10% от стоимости недвижимости. Ипотеку выдают на следующих условиях:

Займ военной ипотеке рассчитан на служащих, которые принимают участие в реализации программы накопительно-ипотечной системы. Принцип работы данной программы состоит в том, что все платежи, которые требуются вносить в пользу банка, совершает специальный фонд. В результате военный свои собственные средства не расходует.

Чтобы получить данный кредит военнослужащему следует принимать участие в этой программе хотя бы три года. В это время на его счету копится сумма, которой будет вполне себе достаточно для уплаты первоначального взноса.

Условия кредита здесь примерно такие же, как и в остальных программах, исключением являются два основных момента: максимум можно получить до 2,5 миллионов рублей и выдается он только до момента, пока военному не исполнится 45 лет.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В принципе, можно сказать, что условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке довольно стандартны, а в некоторых случаях и значительно ниже по сравнению с программами других банков.

Одним из ключевых условий в этом плане является страхование покупаемой квартиры или дома от различных несчастных случаев . Кроме того, обязательно нужно будет застраховать свою работоспособность, жизнь и здоровье. К заемщику предъявляют определенные требования. В частности, существует возрастной ценз , то есть ипотеку не дадут гражданам, чей возраст меньше 21 года и больше 55 лет и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Еще одним немаловажным условием является трудоустройство заемщика .

При этом его общий стаж должен составлять минимум два года , а на последнем рабочем месте ему придется трудиться еще хотя бы полгода.

Человек, получающий кредит, должен иметь российское гражданство и приобретать жилые помещения на территории нашей страны. В принципе, если к программе кредитования будут привлечены созаемщики, то банк противиться не будет – таких созаемщиков может быть до трех человек.

Срок, за который ипотека должна быть погашена, составляет максимум тридцать лет, однако в договоре всегда должен быть прописан очень важный момент – там есть возможность досрочного погашения. Как уже говорилось выше, Сбербанк не начисляет комиссию за выдачу кредита и за его обслуживание. Получается, что брать здесь ипотечный кредит без первоначального взноса довольно-таки выгодно.

Необходимые документы

Люди, собирающиеся взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, интересуются, можно ли предоставить в Сбербанк минимальный набор документов.

Однако при оформлении ипотеки любого рода пакет документов всегда будет стандартным:

1. Анкету, которую предварительно придется правильно заполнить;
2. Ксерокопия и оригинал паспорта, где должна быть проставлена регистрация и гражданство;
3. Если регистрация у гражданина временная, то с него потребуют подтверждение с его фактического места проживания;
4. Ксерокопия трудовой книжки, которая заверяется печатью и подписью руководителя отдела кадров;
5. Справка, выданная по форме 2-НДФЛ или по форме 3-НДФЛ (для предпринимателей), где должно быть указано, что на последнем месте работы человек трудится минимум полгода и сколько он получает денег. На этой бумаге должна стоять печать бухгалтера.

Для каждой из программ, не предусматривающих осуществление первоначального взноса, придется предоставить еще по одной бумаге:

Для того, чтобы заявка получила положительный ответ, необходимо в ней указывать все реальные данные. Сначала желательно ознакомиться с теми требованиями, которые выдвигает Сбербанк. Если человек не будет им соответствовать, то можно даже не пытаться заполнять такую заявку – ее вряд ли одобрят.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

• Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
• Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
• Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
• Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

• Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
• Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
• Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
• Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

• Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
• За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
• Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
• Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности. Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика , чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1% .

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита. В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита. Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Хотите узнать как стабильно зарабатывать в Интернете от 500 рублей в день?
Скачайте мою бесплатную книгу
=>>

Не у всех сейчас имеется возможность самостоятельно купить жильё, поэтому чаще всего это делается в кредит, который иными словами называется ипотека.

Поскольку ПАО Сбербанк России является одним из самых крупных банков и к тому же проверен временем, то соответственно люди и чаще в него обращаются для получения различных услуг, в том числе и кредитования.

Но стоит готовиться к тому, что для приобретения ипотеки потребуется сделать первоначальный взнос. Данная сумма, как правило, составляет от 15 до 20 процентов минимум, а максимум уже зависит от пожеланий самого клиента.

Если имеются какие-либо интересующие вас вопросы, их можно задать, в офисе банка. Этот вариант предпочтительней всего, потому что внутри Сбербанк делится ещё на несколько территориальных банков.

Нередко внутри каждого из них могут проходить определённые акции, о которых можно узнать лишь при оформлении кредита.

Также можно позвонить по номеру горячей линии для уточнения данной информации. Обобщённые сведения ознакомительного характера имеются также на официальном сайте банка в разделе «Взять кредит».

Виды ипотечных кредитов

В Сбербанке имеется несколько видов ипотечного кредитования.

К ним относятся:

1. Приобретение готового жилья. В данном варианте можно приобрести жилищный кредит на готовое жильё на первичном или вторичном рынке недвижимости;
2. Ипотека для молодых семей. В этом случае в качестве молодой семьи могут выступать супруги, одному из которых не должно быть больше 35 лет. При этом не обязательно наличие детей;
3. Ипотека плюс материнский капитал. Данный вид кредитования предоставляет возможность клиентам использовать сертификат в качестве первоначального взноса;
4. Военная ипотека предоставляется только тем, кто состоит в специальной программе для военнослужащих под названием НИС;
5. Рефинансирование под залог недвижимости. При помощи данного кредита можно закрыть только один ипотечный кредит стороннего банка в или строительства недвижимости. При этом в качестве обеспечения по кредиту выступает залог в виде объекта недвижимости.

Условия получения ипотечного кредитования

Если появился вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, то стоит знать, что для каждого вида кредитования необходимо предоставлять определённый перечень документов.

При этом их предоставляет, как основной заёмщик, так и со заемщик. Очень важно, если обращается клиент, состоящий в браке, то супруга/супруг в этом случае автоматически становиться со заёмщиком, независимо от наличия или отсутствия дохода и плохой или хорошей кредитной истории.

В целом к требуемым документам относятся:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
3. Дополнительно может быть предоставлен сертификат на , свидетельство о браке и рождении ребёнка или детей;
4. Документ, который будет подтверждать наличие первоначального взноса (в его качестве, можно предоставить выписку со счёта).

Также следует отметить, что участникам зарплатного проекта, при себе необходимо иметь только паспорт и карту Сбербанка, отрытую работодателем для перечисления заработной платы.

Также при необходимости можно предоставить документы, которые указаны в третьем пункте.

Касательно условий, на которых предоставляются жилищные , то в целом они практически для всех видов одинаковы, за исключением, тех, что предлагаются в рамках акций и военной ипотеки:

1. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, минимальный год;
2. Первоначальный взнос от 20% от требуемой суммы;
3. Необходимо заключать договор по страхованию жилья, а также при желании, жизни и здоровья, в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях;
4. Минимальная сумма по кредиту составляет 300 000 рублей;
5. Срок рассмотрения заявки составляет минимум 2 рабочих максимум 7 календарных дней;
6. Платежи на протяжении всего кредитования аннуитете, то есть равные;
7. Предусмотрено частичное досрочное и полное досрочное погашение кредита;
8. При неоплате платежей также предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа;
9. Подать заявку на кредит можно по месту своей регистрации, по месту нахождения планируемого для покупки в кредит объекта недвижимости или по месту аккредитации компании-работодателя основного заёмщика или соз аёмщика;
10. Минимальный возраст для подачи заявки составляет 21 год, максимальный возраст на момент возврата кредита 75 лет.

Также, советую оставлять заявку на ипотеку не в любом удобном для вас офисе, а там, где имеется центр ипотечного кредитования.

Особенно это касается тех, кто хочет воспользоваться военной ипотекой. Данную информацию можно уточнить на сайте банка или позвонив по номеру горячей линии банка.

Особенности предоставления ипотечного кредитования военным

В рамках военной ипотеки, можно подать заявку на покупку готового или строящегося жилья, но при этом имеются определённые условия по предоставлению кредита:

1. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет;
2. Максимальная сумма кредита составляет 2 220 000 рублей;
3. Необходимо предоставление сертификата участия в военной накопительной ипотечной системе;
4. Максимальный срок кредитования 20 лет;
5. Срок рассмотрения заявки составляет до 6 рабочих – 8 календарных дней;
6. Минимальный возраст для подачи заявки 21 год;
7. Заявку можно подать по месту регистрации заёмщика или по месту нахождения объекта недвижимости, которое планируется приобретать в кредит;
8. Обязательно заключение договора на страхование имущества.

Итог

Сегодня мы рассмотрели вопрос о том, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Подводя итог, можно сделать вывод, что сделать это практически невозможно.

Исключение составляет лишь рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке. В остальных же случаях нужен первоначальный взнос, в качестве которого может выступать сертификат на материнский капитал, НИС или собственные средства.

При появлении каких-либо дополнительных вопросов уточнить информацию можно на горячей линии банка, которая работает круглосуточно или на официальном сайте.

P.S. Прикладываю скриншот моих заработков в партнёрских программах. И напоминаю, что так зарабатывать может каждый, даже новичок! Главное — правильно это делать, а значит, научиться у тех, кто уже зарабатывает, то есть, у профессионалов Интернет бизнеса.

Заберите список проверенных Партнёрских Программ 2017 года, которые платят деньги!


Скачайте чек-лист и ценные бонусы бесплатно
=>>

Ипотечное кредитование иногда является единственным выходом, чтобы наконец-то обзавестись собственным жильем. Но на практике часто камнем преткновения в решении данного вопроса является необходимость первоначального взноса, на который денег у клиента нет. Даже если у человека высокий уровень доходов, показательная кредитная история, и он соответствует , без первого взноса получить ипотечный кредит не получится. Среди предложений Сбербанка по кредитам нет такого варианта. В подобных случаях можно рассмотреть альтернативные варианты и все же взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Содержимое страницы

Варианты, как получить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, – взять . Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

Какие программы можно использовать, чтобы получить займ, если нет денег на первоначальный взнос:

1. Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.
2. Ипотека с привлечением средств маткапитала в качестве первого взноса.
3. Ипотека для семей с детьми со льготными ставками при поддержке государства (если удастся найти деньги на первый взнос тем или иным способом).

Важно! При выборе программы необходимо заранее рассчитать наиболее выгодный вариант. Взять нецелевой кредит под большой процент или взять кредит на первоначальный взнос и получить ипотеку на выгодных условиях в Сбербанке без первого взноса и с минимальной ставкой – в каждом случае вопрос решается индивидуально в зависимости от обстоятельств.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках данной программы Сбербанк выдает крупный займ клиентам под залог недвижимого имущества. Отчет о том, на что потрачены деньги, не требуется. Хорошо, если у клиента есть в собственности недвижимость. Но если имущества нет, можно найти выход, договорившись с ближайшими родственниками (обычно это родители, братья или сестры) заложить их квартиру. Данный вопрос имеет много этических и моральных сторон и в каждой семье решается по-своему. Если все же получилось найти недвижимость, которую можно оформить в качестве залога, нужно ознакомиться с условиями выдачи нецелевого кредита.

Условия выдачи нецелевого кредита.

Преимуществом рассматриваемой программы является то, что кредит выдается без комиссии, и кредитор не требует отчетности, куда потрачены деньги. А значит, можно приобрести любую недвижимость и в любом месте (квартира, дача, дом) и не нужно подбирать варианты, подходящие под требования банка, как это происходит в других случаях.

Недостаток – большая процентная ставка. Чем больше сумма и срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

К примеру, если присмотреть квартиру за 3 миллиона рублей и взять кредит на эту сумму на 15 лет под 12% (в данном случае минимальная ставка), то переплата составит почти 3,5 миллиона и это при ежемесячных платежах в 36000 рублей. При ставке 10% для обычной ипотеки с первоначальным взносом и на такой же срок переплата составила бы 2,4 миллиона руб., что на 1 миллион меньше (при ежемесячных платежах в 27 000 руб.).

Ипотека с материнским капиталом в качестве первого взноса

Данная программа Сбербанка позволяет без первоначального взноса, то есть финансовых накоплений и наличных денег не потребуется. В качестве первого взноса будет использован маткапитал. Часто этот вариант является спасательным кругом для семей, в которых родился уже второй или третий ребенок и они получили соответствующий сертификат.

Условия выдачи ипотеки.

Процентные ставки отличаются в зависимости от вида приобретаемого жилья (вторичный или первичный рынок), способа подачи заявления (онлайн или в отделении), а также попадания под различные акции (скажем, субсидирование квартир в новостройках). Поэтому в каждом конкретном случае лучше уточнять их у менеджера Сбербанка. В среднем в стандартных случаях ставка около 9%. При участии в акции, особенно когда квартира покупается в новостройке, ставка может уменьшаться до 7,5% годовых.

Важно! При оформлении ипотеки, когда в качестве первого взноса выступают средства материнского сертификата, банк предлагает кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Преимуществом описанной программы является то, что семья может оформить ипотеку на выгодных условиях, не имея денег на первый взнос, и не влезая в дополнительные долги. А средства кредитной карты можно использовать для первых расходов на ремонт или мебель, или сохранить их для форс-мажорных случаев, если вдруг выплачивать ипотеку станет затруднительно.

Таким образом, если рассматривать квартиру стоимостью 3000000 руб., при оформлении на 15 лет по ставке 9%, переплата получится чуть более 2 миллионов рублей при ежемесячных платежах в 25 000 руб.

Ипотека для семей с детьми при поддержке государства

С февраля 2018 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья. Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки. Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.

Важно! По условиям программы средства материнского капитала не могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Варианты поиска дополнительных материальных средств:

1. Запастись терпением и накопить деньги в течение 1-2 лет (если вы готовы выплачивать ипотеку по 25-30 рублей в месяц, значит вы имеете возможность накопить).
2. Взять потребительский займ в том же Сбербанке или в другой кредитной организации (процентная ставка будет выше и есть риск отказа).
3. Продать имеющееся имущество, если есть (машину, гараж, дачу и т.д.).
4. Попросить в долг у родственников или знакомых (вам решать, кто из вашего окружения может помочь с такой проблемой).
5. Собрать необходимую сумму, скомбинировав разные варианты.

Особенности льготной программы и условия оформления кредита.

Как видно, программа ипотечного кредитования с господдержкой предлагает рекордно низкие процентные ставки хотя бы на несколько первых лет. Но и это может дать ощутимую выгоду клиенту.

К примеру, при приобретении того же жилья за 3 миллиона рублей на тот же срок в 15 лет, но уже по описанной программе, переплата по кредиту составит примерно 1,5 миллиона рублей при ежемесячных выплатах в 20 000 рублей. При оформлении ипотеки по тем же параметрам, но на стандартных условиях, переплата будет чуть больше, а ежемесячный платеж составит 26000 руб.

Но в данном случае, не забудьте учесть долговые обязательства на сумму, которую вы получили для первоначального взноса (если брали в долг).

Важно! Ипотеку по новой программе можно оформить вплоть до 31.12.2022 года (если даже второй или третий ребенок родился, скажем, 31.12.2022 г.).

Таким образом, если даже нет денег на первоначальный взнос, всегда можно найти выход. Какой из вариантов выбрать, зависит от ситуации. Если нет детей, или планируется только один ребенок, поучаствовать в программе со льготной ставкой не удастся. Придется выбрать первый вариант, несмотря на то, что он наименее выгодный. Но если найти средства на первоначальный взнос, можно уменьшить финансовые издержки, оформив ипотеку на стандартных условиях. Это же касается пенсионеров, военных и других категорий лиц. Каждый случай индивидуален. Чтобы найти оптимальный вариант, можно обратиться к менеджеру Сбербанка, предложив рассмотреть ваши варианты, насколько они реальны и осуществимы на практике.

Оформляем ипотеку без первого взноса в Сбербанке

Недостаточно выбрать вариант или способ действий, подходящий в вашем случае. Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, изначально нужно соответствовать требованиям банка, знать алгоритм действий и собрать необходимый пакет документов.

Требования, которые Сбербанк предъявляет к своим потенциальным ипотечным заемщикам, стандартные:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст на момент подачи заявления – 21 полных лет и не меньше.
3. Возраст на момент закрытия ипотеки – 75 лет и не больше.
4. Трудовой стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев.
5. Совокупный трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 12 месяцев.
6. Официально подтвержденный доход на должном уровне.
7. Хорошая кредитная история.
8. Соответствие характеристикам добропорядочного гражданина и надежного заемщика.

Алгоритм действий

Должным образом оцените шансы на успех, трезво проанализировав свою финансовую платежеспособность и другие факторы. В расчетах поможет кредитный онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым вы сможете приблизительно представить будущий размер ежемесячных платежей и в случае чего откорректировать запрашиваемую сумму кредита. Не забывайте, что здесь все рассчитывается примерно и информация предоставляется только для ознакомления.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:

руб.

Переплата по кредиту:

руб.

Общая стоимость:

руб.

Показать график платежей

Чтобы получить ипотеку и не нарваться на отказ банка, следует заранее изучить требования и алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

1. Выберите оптимальную для вас программу кредитования. Не забудьте продумать, где взять средства на первый взнос.
2. Обратитесь в отделение Сбербанка и проконсультируйтесь с кредитным менеджером по всем интересующим вопросам.
3. Оставьте онлайн-заявку или напишите заявление в отделении Сбербанка.
4. Соберите необходимый пакет документов (обычно это паспорта, свидетельства о рождении, справки, подтверждающие официальную заработную плату или размер пенсионных отчислений, документы на имущество, если в залог оформляется не приобретаемое жилье, а другой объект).
5. Дождитесь решения банка.
6. При положительном решении подписываете ипотечный договор.
7. Теперь можно начинать искать жилье, которое вы будете покупать, если до этого не занимались этим вопросом.
8. Далее оформляете договор купли-продажи с продавцом.
9. Сбербанк перечисляет средства продавцу, а вы оформляете право собственности на новое жилье.
10. Далее оформляете закладную на недвижимость и передаете ее Сбербанку. Пока вы не выплатите ипотеку, ваша недвижимость будет в залоге у кредитора.

Когда берешь ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, условия будут менее выгодными, чем в стандартных случаях. Вас ожидают повышенные процентные ставки или необходимость выплаты дополнительного долга. Вместе с тем задача получения одобрения заявки на ипотеку также усложняется. Поэтому нужно знать, . Это поможет существенно уменьшить переплату и сэкономить деньги.

Как уменьшить процентную ставку:

1. Оформить на работе зарплатную карту Сбербанка и получать з/п на нее. В данном случае вы добьетесь -0,5% к стандартной ставке.
2. Не отказываться от страховки жизни и здоровья, которую предлагает Сбербанк. Это еще -1% годовых. Важно учитывать, что сумма страховки по полису в другом месте может оказаться еще больше.
3. Оформить кредит через . В отдельных случаях это помогает снижения еще на 0,3%.
4. Собрать и предоставить максимально полный набор документов. Сбербанк иногда дает возможность оформить кредит по минимальному количеству документов, но ставки будут завышены на 0,5-2%.
5. Изучать условия акций и стараться оформить ипотеку на льготных условиях. Акции на то и существуют, чтобы экономить деньги и уменьшить финансовую нагрузку при выплате ипотеки.

   К примеру, можно оформить в ипотеку строящееся жилье с субсидированием от застройщика по ставке 7,5%, но на 12 лет (таковы условия) и пожить несколько лет в съемной квартире или общежитии, чем оформлять ипотеку на вторичное жилье на 15 лет под 10%. Если в первом случае ежемесячный платеж будет 27000 руб. и переплата составит 1325000 руб., то во втором случае придется платить по 28000 в месяц и переплатить на 1 миллион рублей больше.

В ситуациях, когда у клиента нет денег на первоначальный взнос и их придется брать как потребительский займ, увеличив долговые обязательства, очень важно постараться получить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Важно! В Сбербанке нет программ, которые предлагают взять ипотечный кредит без первоначального взноса. В интернете часто ошибочно предоставляют недостоверную информацию, что такие программы есть.

Выдача столь крупных сумм и на такие большие сроки – слишком рискованно для банка. А тем более без первоначального взноса, который служит неким обеспечением кредита, никто выдавать ипотеку не будет. Поэтому приходится прибегать к альтернативным методам, соглашаясь на более жесткие условия кредитования и придумывая различные способы, как обзавестись столь желанным собственным жильем.

Большинство семей сталкивается с отказом банков в ипотечном кредитовании, так как в идеале схема подразумевает, что у заемщика имеется сумма для внесения первого платежа. На практике, жилищный вопрос требует немедленного решения, а значит, накопленных на первый взнос средств не имеется. С другой стороны, взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке, так как в будущем году вступают в силу льготные условия кредитования.

Претенденты на получение

Традиционная схема получения займа выглядит так. Заемщик вносит сумму в размере от 15 до 25% от стоимости покупаемой квартиры, а остальная сумма распределяется на равные части и выплачивается помесячно. Как же получить ипотеку по льготам?

Льготные условия подразумевают другую схему. Заем может быть получен без внесения собственного капитала в то время, когда происходит оформление. Но льготы можно получить в строго определенных случаях.

Льготные условия кредитования предоставляются, если ипотечный кредит оформляется по программе федеральной поддержки заемщиков, или если молодая мать использует материнский капитал как первый платеж. Также к льготным категориям относятся военнослужащие и физические лица, получающие заем по программе рефинансирования ипотеки из других банков.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, обслуживающимся по зарплатному проекту, или имеете депозит, вы также имеете право на получение льготы.

Категории заемщиков

Так как оформить ипотеку без первоначального взноса могут не все категории граждан, банки в большинстве своем строго определяют список категорий заемщиков, имеющих возможность льготного кредитования.

К льготным категориям относятся молодые супружеские пары и граждане РФ, не имеющие собственной жилплощади. Под молодыми супружескими парами подразумеваются те семьи, где муж, жена или оба супруга не достигли возраста тридцати пяти лет. Также к этой категории относят физических лиц, которые долгое время пребывают в очереди на получение жилья по льготам, либо заемщики, желающие перекредитовать ипотеку на условиях Сбербанка.

Требования к заемщику

Стоит отметить, что на юридических лиц данные льготы не распространяются.

Получить квартиру в ипотеку на таких условиях могут только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

• Еще одним требованием к заемщику, желающему купить жилье, является подтверждение его официального трудоустройства. На последнем месте работы вы должны быть зарегистрированы не менее полугода. Таким образом, вы доказываете банку стабильность своих доходов и возможность оплаты полученного кредита. Общий стаж за последние пять лет должен быть не менее года. Это значит, что в вашей трудовой книге должны быть записи за последние пять лет, свидетельствующее, что вы работали либо на двух местах по полгода, либо на одном год, как минимум.
• Возрастное ограничение заемщика по получению кредитного продукта составляет от двадцати одного до 75 лет.
• Если получить продукт желает военнослужащий, его возраст должен быть меньше 45 лет.
• Еще один интересный факт, касающийся длительности пользования продуктом, или, другими словами, сроков выплат. Общий срок погашения может составить максимум тридцать лет.
• Для военнослужащих обязательным требованием является получение продукта до достижения сорока пяти лет.

Программа страхования

Все варианты покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса подразумевают ее страхование. Получение страховки является обязательным условием получения кредитного займа.

Если имущество в ходе выплаты повреждено таким образом, который мог бы снизить ее себестоимость или рыночную стоимость, а также, если заемщик теряет работоспособность или в случае смерти заемщика, банк покрывает риски выделенным страхованием.

Со страховкой сопряжено понятие так называемого тринадцатого платежа. Он представляет собой все средства, насчитанные по страховому полису на заемщика и объект займа за последний год. Насчитанная сумма чаще всего достигает размеров ежемесячного платежа, потому в полном объеме вынесена в отдельный платеж.

Процентная ставка

Различные кредитные продукты Сбербанка подразумевают разную процентную ставку. Но так как оформить ипотеку без процентных выплат нельзя, продукты с отсутствием первоначального взноса предлагают несколько другие ставки, чем при стандартном оформлении.

Если кредит получается заемщиком по программе перекредитования, минимальная процентная ставка составит 13,25%. Если в качестве оплаты молодой матерью используется материнский капитал, ставка вычисляется от 9,5% годовых. Такая же ставка сопутствует получение кредитов военнослужащими, а по федеральной ипотечной программе несколько больше – 10,5%.

Если жилье покупается на стадии заложения фундамента или постройки, до введения его в эксплуатацию и до его регистрации в жилищном фонде, ставка может быть увеличена банком на значение до 1,5%. Кроме того, процентные ставки Сбербанка имеют плавающую природу. Они могут уменьшаться и увеличиваться в зависимости от условий кредитования, суммы займа и других факторов.

Объемы кредитования

Взять ипотеку на квартиру можно не в любом объеме. Размер полученной ссуды зависит от того, по каким условиям и по какой программе кредитуется заемщик. Молодая семья, получающая ссуду на жилье по программе поддержки, может получить максимум восемь миллионов рублей, минимум – 45 тысяч рублей.

Если в качестве начального взноса используется материнский капитал, максимальная сумма ссуды равна восьми миллионам, как предыдущем случае, но минимальный порог опускается до пятнадцати тысяч.

Военнослужащие могут получить сумму в размере от 15 тысяч рублей до двух с половиной миллионов. В случае перекредитования заемщик получает от 15 тысяч рублей, но максимальная полученная сумма не может быть больше 80% от стоимости жилья или того же процента по непогашенной ссуде в другом банке.

Процесс погашения

Стандартный срок погашения может достигать тридцати лет. Военнослужащие должны завершить выплату ипотеки по достижении возраста 45 лет. Сумма полученной ссуды и проценты, начисленные по ней, распределяют равномерными частями по всему сроку кредитования. Оплата происходит ежемесячно.

При задолженности по погашению начисляется дополнительный процент, зависящий от программы кредитования и предварительно оговоренных условий при оформлении.

Пакет документов

С чего начать при получении ссуды на жилье? Главное – грамотно собранный пакет документации. Многие интересуются, возможно ли получение ссуды без первого взноса с минимальным набором бумаг. Но Сбербанк предъявляет ко всем заемщикам одинаковые требования к оформлению документации, потому собирать придется полный пакет.

• В частности, вы должны заполнить анкету заемщика, которую вам выдадут в банке, указав всю требующуюся информацию. Информация должна быть достоверной, иначе возможность кредитования будет исчерпана.
• Кроме того, потребуется оригинал паспорта и его копия на первых двух страницах, а также тех страницах, где указана регистрация. Если регистрация временная, предъявите справку с места проживания.
• Предварительно сделайте копию трудовой книги и заверьте ее у своего работодателя. В качестве заверения должна стоять печать и личная подпись работодателя. В бухгалтерии учреждения, где вы работаете, нужно получить справку о том, что на этом месте работы вы находитесь как минимум полгода с указанием уровня заработной платы.
• Для отдельных программ потребуются дополнительные документы к основному пакету. В частности, военнослужащим нужно предъявить сертификат, подтверждающий участие НИС. Молодые семьи должны иметь сертификат на получение материнского капитала, а участники федеральной кредитной программы предоставить сертификат своего действительного участия. При рефинансировании нужно иметь копию договора из того банка, где была оформлена ссуда.

Прочие условия

Ипотечные продукты рассчитаны на то, что заемщик будет брать квартиру или частный дом, которые либо готовы к эксплуатации, либо находятся на стадии возведения. Недвижимость формально выступит обеспечением ипотечного займа, и так же формально будет находиться в распоряжении кредитующего учреждения до выплаты последнего платежа.

Обязательным требованием является приобретение жилья у юридического лица. Все кредитные продукты из этой категории предоставляются Сбербанков либо частичными суммами, либо в полном объеме. Досрочная выплата ипотеки не регламентируется банком и не предусматривает никаких дополнительных сборов, комиссий и процентов.

Заключение

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Это вполне возможно, но начинать подготовку к получению лучше заранее – заказать на месте работы необходимые документы, собрать пакет, предусмотреть возможность дальнейших выплат. При полном пакете документов, вероятность отказа в Сбербанке снижается. В то же время, многие клиенты утверждают, что после отказа во многих банках получили ссуду именно в Сбербанке.