Взыскание украинских кредитов в крыму. Украинские кредиты крымчан

Вопреки громким заявлениям властей, в самом ближайшем времени крымчанам все-таки придется начать платить по кредитам, взятым ранее в украинских банках. Законом соответствующие нормы были введены еще в конце 2015 года, однако до сих пор до их реализации дело не доходило, чтобы не допустить социальной напряженности в регионе.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ, материнская структура ФЗВ), совокупный объем требований по кредитам крымчан, приобретенный данными организациями у украинских банков (Фидобанк, ОТП-банк, Альфа-банк), — чуть менее 1 млрд руб. Самым крупным взыскателем является АО «Фондовый конверс-центр» с объемом требований к 19,5 тыс. граждан на сумму 818,2 млн руб. у украинского Альфа-банка. Всего, по данным АСВ, в ФЗВ обратились 15 организаций — приобретателей прав требований по кредитам украинских банков крымчанам, однако 12 из них получили отказ в связи с непредставлением полного пакета документов. Впрочем, подавать документы они могут неограниченное количество раз, так что число взыскателей с крымчан украинских долгов через ФЗВ может возрасти. С момента ухода из Крыма украинских банков весной 2014 года никаких масштабных практических действий по взысканию выданных ими крымским жителям кредитов не предпринималось.

На момент присоединения Крыма к России задолженность по кредитам перед украинскими банками, по информации крымских властей, имели около 350 тыс. крымчан. А по данным Независимой ассоциации банков Украины, на 1 февраля 2014 года (более поздние данные отсутствуют) украинские банки предоставили заемщикам Крыма кредиты на сумму 16,6 млрд гривен. В пересчете на рубли, исходя из курса ЦБ на 18 марта 2014 года (на эту дату фиксируется размер задолженности в соответствии с законом), это составляло 62,77 млрд руб. Данными о том, какой объем требований по кредитам украинских банков крымчанам приобретен российскими компаниями и каковы потенциальные объемы взыскания, в АСВ не располагают.

ФЗВ был наделен правом урегулировать разногласия при взыскании долгов с крымчан по украинским кредитам согласно закону, принятому в конце 2015 года,— 422-ФЗ. Он установил, что требовать погашения кредитов, выданных украинскими банками до присоединения Крыма к России, могут лишь российские организации, которые приобрели долги у первоначальных кредиторов. При этом обязанность контролировать процесс взыскания (если стороны не договорились сами иначе) по закону была возложена на ФЗВ. Более года ФЗВ избегал регистрации взыскателей, ссылаясь на несоответствие их обращений требованиям закона. По словам собеседников «Коммерсанта», знакомых с ситуацией, важно было не допустить социальной напряженности, которую могло спровоцировать взыскание долгов через ФЗВ, до выборов (думские выборы в России прошли в сентябре этого года), но дальше отказывать в приеме заявлений уже не было возможности.

Тот факт, что взыскание с крымчан долгов по украинским кредитам с помощью госструктуры вызовет протест, у экспертов не вызывает сомнений. «Думаю, что граждане полуострова, вдохновленные особым положением региона и разными льготами, могли посчитать, что эти долги в итоге будут прощены, — говорит замгендиректора аудиторско-консалтинговой компании "Финэкспертиза" Наталия Борзова. — Многие заемщики, скорее всего, будут разочарованы таким поворотом событий. Психологически люди, скорее всего, уже привыкли к тому, что эти долги остались в прошлом». Ощущение того, что долги украинских банков исчезнут вместе с присоединением Крыма к России, создавалось у жителей полуострова с момента его присоединения. Так, в апреле 2014 года Владимир Путин в ходе прямой линии, отвечая на вопрос жителя Крыма, как быть с кредитом, взятым в Приватбанке на автомобиль, сказал: «Ну, катайтесь спокойно. Не хотят господин Коломойский (основной собственник Приватбанка. — " Ъ" ) с Финкельштейном (глава Крымского Приватбанка. — " Ъ" ) получать деньги с вас — это их дело».

Активно призывал не платить по долгам украинским банкам глава Крыма Сергей Аксенов. «Никаких возвратов украинским банкам и тем, кто выкупил их долги, не будет. Мы примем любые нормативные и законодательные акты, чтобы с крымчан не было возможности принудительно взыскать эти суммы»,— уверял он граждан в марте 2015 года.

Принятие закона, который определил порядок погашения долгов граждан, вызвал бурю неудовольствия в Крыму, но, учитывая, что до конкретных шагов дело до сих пор не дошло, оно довольно быстро утихло. А представители крымских властей не забывали подбадривать граждан. Так, буквально на днях депутат Госдумы от Крыма Андрей Козенко уверял, что проблема с кредитами будет решена. «Сегодня у Крыма появилась серьезная команда представителей в Государственной думе, и я очень хочу, чтобы наши жители перестали волноваться по поводу украинских кредитов — мы сумеем защитить крымчан», — говорил он.

На этом фоне взыскание долгов с крымчан по украинским кредитам даже при участии ФЗВ выглядит сложно выполнимой задачей. «Присоединение Крыма произошло более двух с половиной лет назад. Не за горами истечение трехлетнего срока исковой давности. Это обстоятельство также необходимо учитывать в контексте оценки шансов», — отмечает партнер BMS Law Firm Денис Фролов. «Самое главное в этой ситуации — быть уверенным в том, что в договорах было прописано право кредитора передать долги третьим лицам, потому что именно в этом есть простор для правового лавирования и возможных споров, — продолжает партнер Lidings Андрей Зеленин. — При этом понятно, что часть заемщиков будет недовольна тем, что долги все-таки придется гасить, тогда как, возможно, было ожидание, что этот вопрос как-то разрешится». Но тот факт, что не было возможности гасить кредиты, не освобождает от долга, а только лишь от уплаты штрафов и пеней, заключает он.

Политическое положение Крымского полуострова существенно изменилось. Довольно большой участок украинской земли стал частью России. В связи с этим изменилась деятельность украинских предприятий и банковских учреждений.

Крым по народному волеизъявлению перешел в состав РФ, поэтому на его территории перестали действовать украинские законодательные акты и начинают вступать в силу переходные положения и частично российские. Украина подсчитывает объем кредитов, выданных на территории Крыма, на начало февраля он превышает 16 млрд. долларов, что является чуть меньше 2% от общего портфеля кредитов страны. С изменением резидентности кредит, как и депозит, является неизменным обязательством человека, пусть даже его гражданство, место проживания изменилось.

Все банки, оставшиеся на территории полуострова, автоматически оказались вне правового поля. Потому что, по законодательству Украины, невозможно продолжение деятельности филиала или отделения украинского банка на территории иностранного государства. Равно как является нарушением функционирование на просторах РФ иностранных подразделений без организации юридического лица.

Каждый украинский банк имеет шанс остаться на освоенной территории и продолжать свою деятельность, но уже согласно действующему российскому законодательству. Для этого каждое отделение банковского учреждения регистрируется, как российское учреждение и получает соответствующую лицензию и работает дальше. Второй путь – регистрируются в качестве дочерних предприятий и также продолжать действовать, но уже легально и законно. В первом случае действия предпринимаются до конца переходного периода, установленного до 01.01.2015 года, во втором – до 01.07.2014 г. Следует проинформировать Центробанк о создании нового участника кредитной сферы.
Такой путь предусмотрен российскими законодателями. Украина же вводит в действие закон об оккупации, в связи, с чем накладываются ограничения на осуществление хозяйственной деятельности, которая подлежит лицензированию, требует выдачи сертификатов и иных государственных рычагов, ограничивается въезд и выезд с указанной территории, т.е. Крым – является оккупированной территорией и деятельность банковских учреждений стоит под большим вопросом, но такое ограничение очень негативно отражается на получателях кредита, и банковских вкладчиках. Но, только на крымской земле.

Ситуация двоякая и требует осмысления

С введением трудной экономической ситуации предстоит рассмотреть сложившуюся картину с нескольких сторон:

1. С одной стороны – кредит был предоставлен, заемщик им воспользовался, получил определенные блага, поэтому банк вправе требовать возмещения своих потерь. Одновременно с этим банк не может требовать досрочного погашения кредита и наложить штрафные санкции тоже не имеет права. При большом желании погасить задолженность и выплатить кредит полностью у клиента возникают затруднения при попытке внести денежные средства на расчетный счет, т.к. кассы украинских банков уже не работают, а кассовые отделения российских банков не осуществляют переводы без предварительных договоренностей.

2. С другой – вводится закон об оккупированной территории, в связи, с чем прекращают действие все заключенные ранее договорные отношения. В юридической практике возникшее положение называется форс-мажором.

Форс-мажор – подарок всем заемщикам

С наступлением форс-мажорных обстоятельств, все заключенные договора теряют силу. Об этом говорится в главном законодательном акте Украины – Гражданском Кодексе. Положения ст. 607 констатируют, что с наступлением обстоятельств непреодолимой силы (а именно это и произошло в Крыму 16 марта 2014 года) все ранее возникшие обязательства прекращаются. Одним из таких обязательств и является кредит! Подобные положения объясняют и российское законодательство – ст. 416 ГК РФ. В ней также затрагиваются отношения кредитных отношений крымчан с украинскими банками – раннее полученный кредит считается погашенным. Украинский банк даже может апеллировать в судебные инстанции, но суд однозначно отклонит поданное ходатайство и иск закроется. С момента проведения референдума Крым становится субъектом РФ и входит в ее состав, а жители автоматически становятся гражданами России.

Кроме того, после решения Нацбанка с 6 мая украинские банки теряют право работать на территории другой страны, поэтому продолжение деятельности, требование выплаты от своих заемщиков, получивших кредит в данном отделении или филиале является существенным нарушением украинского законодательства.

Основываясь на законодательстве двух стран, все обязательства, возникшие при выдаче кредита, аннулируются. Да и поведение банков особо не располагает к четному отношению, поскольку они не особо позаботились о своих кредиторах: складчиках, пенсионерах и студентах, пенсии и пособия, которых остались в их активах.
Кроме сугубо психологического фактора у граждан с таким поведением украинского правительства и банковских учреждений появилось законное право не возвращать взятый ранее кредит. Поможет в этом вопросе ч. 2 ст. 416 ГК РФ, которая гласит, что должник может не исполнять обязательств, вызванных неправомерными действиями кредиторов, и последний не вправе требовать его исполнения.

Украинское законодательство и временное правительство в своем желании вернуть Крым в состав своего уже не очень унитарного государства позабыло про права человека. Вводит противоправные законы, запрещающие любую предпринимательскую деятельность, получение официальной заработной платы, пенсий и пособий. Принятие нецелесообразного закона привело к признанию, что Крым – место, где происходят действия форс-мажорного характера, тем самым признавая все положения ГК.

Крымчане не хотят погашать кредиты, взятые в украинских банках до аннексии полуострова, – об этом заявил исполнительный директор российской организации «Фонд защиты вкладчиков» Андрей Руденко. По его словам, крымчане почти не обращаются в фонд с заявлениями о реструктуризации долга.

Российский закон о прощении задолженностей должен заработать в феврале. Согласно документу, долги спишут социально незащищенным гражданам, в том числе людям с инвалидностью, неработающим пенсионерам и опекунам несовершеннолетних. В остальных случаях предусматривается снижение суммы выплат по кредиту.

Глава координационного центра правозащитного комитета «Дело чести» в Крыму Виктория Жуковская утверждает, что долги крымчан уже можно считать списанными, согласно международной практике.

Если долг был до 5 миллионов рублей, его списывают почти полностью

Виктория Жуковская

– Срок исковой давности по долгам со стороны кредиторов составляет три года. С момента, когда украинские банки ушли с территории Крыма, прошло больше трех лет. Также хочу подчеркнуть, что они не выплатили крымчанам вклады. «Фонд защиты вкладчиков» отдал эти депозиты, но не более 700 тысяч рублей, за счет украинских банков, чтобы не создавать социальную напряженность. С другой стороны, эта организация в 2014 году незаконно наложила аресты, вернее ипотечные обременения, на квартиры и недвижимость крымчан, у которых были украинские кредиты. Это выясняется при попытке продажи, люди разбираются в российских судах. В целом, если долг был до 5 миллионов рублей, то по регламенту его списывают почти полностью. Могут снять с должника и 1 гривну, а могут и 100 тысяч. Не до конца ясно, как это определяют.

Руководитель банковской секции «Союза защиты потребителей финансовых услуг» в России Михаил Беляев предлагает посмотреть в корень проблемы, которая, по его мнению, не имеет решения.

Юристы будут еще долго разбираться, что делать с украинскими долгами крымчан

Михаил Беляев

– Единственный способ, которым можно разрешить эти противоречия, – это чтобы организации, взыскивающие долги, и украинские банки урегулировали отношения между собой. То есть кто кому что должен и кто потом будет перечислять эти суммы на счета банков. Пока этого не произойдет, все остальные разговоры, на мой взгляд, бесполезны и скорее из области теории. Кстати, фраза «прощение долгов» слишком обывательская: мы не можем никому ничего простить, мы можем только за кого-то что-то выплатить. В целом это проблема, у которой нет прецедентов в мировой практике, и юристы, мне кажется, будут еще долго разбираться, что делать с украинскими долгами крымчан. В российской практике если один банк переживает банкротство, все кредиты передаются в другой банк. В случае с Крымом этот процесс нужно отдельно урегулировать.

Редакция Радио Крым.Реалии обратилась с запросом в «ПриватБанк», который до аннексии обслуживал 790 тысяч частных клиентов на полуострове, но представители банка отказались от комментариев со ссылкой на то, что это может повредить судебным разбирательствам.

(Текстовую версию материала подготовил Владислав Ленцев)

Мы рассказываем о жизни в Крыму, отображая главные и важные события, безусловно интересные каждому жителю и гостю полуострова. Новости Крыма регулярно публикуют сведения о населении, ценах и тарифах, вопросах образования и социальной сферы, проблемах здравоохранения и экологии. Для Вас обзоры праздников и фестивалей, конкурсов и общественных мероприятий, материалы о работе неправительственных организаций Крыма.

Новости Крыма - это обзоры культурной жизни

Говорим о культуре Крыма, освещая все самые значимые события и мероприятия в культурной жизни Республики. Предлагаем вашему вниманию самую свежую информацию о проводимых выставках и концертах, размещаем афиши театров и отражаем новинки в кино индустрии, проводим фото обзоры и видео экскурсии по интересным местам полуострова, историческим памятникам, достопримечательностям. Умничаем о музейном деле и археологии в Крыму.

Печально, но новости Крыма - это сводки происшествий

Значительное место в общем объеме нашей информации занимают происшествия в Крыму. Предоставляем оперативные сводки аварий и чрезвычайных ситуаций, дорожно-транспортных инцидентов (ДТП) и пожаров. Обсуждаем криминогенную обстановку, публикуем подробности преступлений и проливаем свет на коррупционную составляющую нашей действительности.

Радует, что новости Крыма - это информация о делах

Бизнес в Крыму сегодня, безусловно интересен читателю. Воссоединившись с Россией полуостров привлёк мощную волну инвестиций, что в свою очередь вызвало бурный рост в строительной отрасли и торговле, восстановлению промышленности и сельского хозяйства, оживлению на рынке недвижимости. Давно утраченные позиции в виноделии и промышленном рыболовстве, вновь занимают координирующие места в экономике.

Отдыхаем хорошо, читаем новости Крыма

Находясь в эпицентре курортной жизни мы отмечаем несомненное оживление отрасли развлечений и туризма. В серии публикаций о санаториях и пансионатах, отелях и гостиницах, кемпингах и пляжах, расскажем о явных достоинствах и скрытых недостатках, подсветим подводные камни и однозначные преимущества, объективно рассуждая об отдыхе в Крыму. Интересуют цены на отдых в сезон отпусков? За советом летом, только к нам!

Срочные новости Крыма - это тоже к нам..

Размещаем на своих страницах пресс-релизы государственных структур Республики. Напрямую работаем с пресс-центрами Правительства и Государственного совета, службами нескольких ведомств и учреждений. Оперативно о важном - сводки надзорных органов, таможни и ряда силовых ведомств, включая Следственный комитет и МВД.

Новости Крыма держат читателя в курсе

Разумеется мы не остаёмся в стороне от событий происходящих в мире. В наших материалах, как в зеркале отражаются подробности взаимоотношений и общественно-политической жизни России и стран соседей. Крым, как эхо мировой политики, резонансные новости и события, так или иначе влияющие на жизнь крымчан занимают достойное место на страницах нашего издания.

Новости Крыма стараются…

Непредвзято рассуждаем о событиях в Крыму, о причинах и их последствиях, о текущих и грядущих переменах, о делах, деньгах и людях в Крыму сегодня. Конфликты, скандалы и подробности светской жизни, невероятные истории и будоражащие воображение факты во всём их многообразии ждут своего читателя уже сегодня.

Новости Крыма пытались, но..

Не смогли остаться в стороне от столь насущного вопроса как погода. Поэтому, несмотря на очевидный риск предсказаний, иногда говорим сухими цифрами метеозондов. Актуальные прогнозы, сводки МЧС, справочная информация и всё то, что поможет вам обойтись без зонтика и сохранить хорошее настроение.

Читайте Новости Крыма - КрымPRESS, ВКЛЮЧАЙТЕСЬ!

Спустя два года после присоединения Крыма к России заемщики, проживающие на полуострове, похоже, лишились особого положения. В самом ближайшем времени крымчанам придется начать платить по кредитам, взятым ранее в украинских банках. Пока называется сумма в 1 млрд рублей, пишет «Коммерсант».

На сайте Фонда защиты вкладчиков Крыма (ФЗВ) появился список организаций, которые через ФЗВ получили право взыскать с граждан Крыма долги по кредитам, приобретенным у украинских банков. На текущий момент таких организаций три: ООО «ЮК «Правовые инициативы» (Краснодар), АО «Фондовый конверс-центр» (Москва) и ООО «ДиДжи Финанс Рус» (Санкт-Петербург). По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ, материнская структура ФЗВ), совокупный объем требований по кредитам крымчан, приобретенный данными организациями у украинских банков (Фидобанк, ОТП Банк, Альфа-Банк), - чуть менее 1 млрд рублей.

Самым крупным взыскателем является АО «Фондовый конверс-центр» с объемом требований к 19,5 тыс. граждан на сумму 818,2 млн рублей у украинского Альфа-Банка.

Всего, по данным АСВ, в ФЗВ обратились 15 организаций - приобретателей прав требований по кредитам украинских банков крымчанам, однако 12 из них получили отказ в связи с непредставлением полного пакета документов. Впрочем, подавать документы они могут неограниченное количество раз, так что число взыскателей с крымчан украинских долгов через ФЗВ может возрасти. С момента ухода из Крыма украинских банков весной 2014 года никаких масштабных практических действий по взысканию выданных ими крымским жителям кредитов не предпринималось.

ФЗВ был наделен правом урегулировать разногласия при взыскании долгов с крымчан по украинским кредитам согласно закону, принятому в конце 2015 года, - 422-ФЗ. Однако до сих пор до реализации норм данного закона дело не доходило. По словам источников издания, важно было не допустить социальной напряженности, которую могло спровоцировать взыскание долгов через ФЗВ, до выборов (думские выборы в России прошли в сентябре этого года), но дальше отказывать в приеме заявлений уже не было возможности.

Тот факт, что взыскание с крымчан долгов по украинским кредитам с помощью госструктуры вызовет протест, у экспертов не вызывает сомнений.