Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Более половины взрослого населения России хоть раз в жизни брали кредит в банке. Кредиты берутся для абсолютно разных целей, как то: покупка и ремонт жилплощади, транспортных средств, бытовой техники или даже открытие своего бизнеса. Однако не все грамотно рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому любое незапланированное происшествие (увольнение с работы, задержка зарплаты, болезнь близкого человека) может привести к просрочке выплаты по кредиту. В случае, если погашение задолженности затянется, банк связывается с клиентом, чтобы узнать причины просрочки платежа и, обычно, всячески пытается предотвратить появление проблем. Однако самые злостные неплательщики всё-таки попадают в черный список: банк передает информацию о них в БКИ.

Что же такое БКИ? Во всех государствах есть Бюро кредитных историй, например НБКИ в России - Национальное бюро кредитных историй. В этой организации хранятся истории взятия и погашения кредитов всех граждан страны и именно сюда банки обращаются за информацией при принятии решения о выдаче кредита. Каждый гражданин России так же имеет право раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю.

5 способов взять кредит Laenud , находясь в черном списке:

• Первый способ прост и крайне эффективен: Воспользоваться услугами одного из интернет сервисов, занимающихся кредитованием в режиме «онлайн». Обычно между подачей заявки и принятием сервисом решения о выдаче денег проходит не более суток. Некоторую работу по подготовке и оформлению документов такие сервисы сделают за вас, однако они предоставляет не очень крупные суммы.
• Второй способ требует от заемщика наличия частной собственности, которую можно использовать в качестве залога. Для этого подойдут квартира, частный дом, дачный участок или же личный автомобиль. Имея частную собственность, можно довольно легко получить большую сумму денег, даже несмотря на черный список, поскольку у банка есть гарантия компенсации затрат в качестве вашего имущества.
• Третий способ подразумевает некоторые усилия со стороны человека, который находится в черном списке, но хочет получить кредит. Заключается он в том, чтобы обратиться к мелким и пока непопулярным банкам, ведь они могут и не сотрудничать с БКИ и запросто дадут кредит любому, ради получения прибыли и популяризации своего учреждения.
• Четвертый способ состоит в том, чтобы обратиться к услугам частных организаций, либо частных лиц. Первые специализируются на выдаче небольших сумм денег и требуют лишь паспорт, код и выписку о трудоустройстве. Частные лица постоянно дают объявления о предоставлении кредитов в интернете и различных печатных рекламных изданиях. К минусам обоих видов кредиторов можно отнести гораздо более высокие проценты, чем в крупных банках.
• Пятый способ один из наиболее простых. Достаточно лишь положить на депозит в банке, где вы собираетесь оформлять кредит, небольшую сумму денег. Во время оформления заявки в одном из филиалов банка вам будет достаточно упомянуть, что у вас есть депозит, чтобы развеять возможные сомнения относительно вашего финансового положения.

Получить кредит непросто. Необходимо собрать кипу документов, потратить на это уйму времени и нервов. Подать документацию в банк на одобрение… и получить отказ. Для отрицательного решения у банка есть множество причин, одной из которых, является наличие клиента в черном списке. В статье мы расскажем как получить кредит, если ты в черном списке, какой банк может выдать заемщику деньги.

Понятие черного списка

В черный список могут попасть лишь те заемщики, которые по тем или иным условиям не выполнили условия договора. Это может быть просрочка платежей, нерегулярность оплат, неполное погашение кредита. То есть любое действие, свидетельствующее о недобропорядочности и ненадежности клиента.

Банки имеют единую базу кредитных историй, куда поступают все сведения об операциях заемщика по кредиту. Здесь содержится информация о наличии долга у клиента, график его оплат, суммы оплат и т.д. Любой человек, подающий заявку в банк, проверяется по этой базе, а потому репутация клиента в черном списке становится известной не только текущему банку, но и остальным.

В черный список могут попасть не только текущие заемщики, но и люди, вызывающие сомнения в адекватности собственных действий. Так, например, банк может пополнить черный список человеком, который пытается многократно оформить заявку, но в последующем отказывается от нее. Банкам легче отказаться от такого клиента, чем тратить свое драгоценное время.

Лица, которые предоставляют в банк поддельные документы или любые другие сомнительные сведения автоматически пополняют черный список. Так случается, когда человек подает заявку и указывает противоречивые контактные данные или данные о своем трудоустройстве.

Поговорка: «По одежке встречают…» здесь имеет прямое значение. Специалист банка может оценить внешность заемщика, его поведение и на основании бихевиористической оценки внести его в черный список. Обычно это касается явной неадекватности человека – заявки от таких клиентов больше не рассматриваются.

Стоит различать черный список и отрицательный кредитный рейтинг. Первое понятие закрывает доступ к конкретному банку. Второе, основано на плохой кредитной истории и клиенту ограничивается доступ ко всем банкам.

Кредит несмотря ни на что

Когда кредитная история подпорчена, первым шагом к получению нового кредита будет полная выплата имеющихся задолженностей. Но даже в этом случае оформить заем будет сложно. Крупные банки первым делом проверяют кредитную историю и, обнаружив в ней какие-то недостатки, предпочитают избегать таких заемщиков. Однако многие банки идут навстречу потенциальному заемщику и предоставляют кредиты на индивидуальных условиях:

• Ясно оценивая риски, банки могут предложить кредит под большие проценты. Чем больше степень недоверия, тем больше проценты.
• Повысить вероятность получения займа можно предложив банку залог – движимое или недвижимое имущество.
• Оформить в банке-займодателе депозит. Чем больше будет сумма депозита, тем больше вероятность получения займа.

Кроме того, попав в черный список, нужно предпринять ряд действий для увеличения шансов. Во-первых, если причина занесения в черный список не ясна, необходимо запросить сведения в Бюро кредитных историй. Даже специалисты банков допускают ошибки, вносят неверные сведения. Для восстановления кредитного рейтинга необходимо предоставить справку о погашении всей суммы займа. Если договориться с банком не получается, следует обратиться в суд. В случае выигрыша банк возместит судебные издержки истца.

Если причиной попадания в черный список является несвоевременность выплат, тогда можно доказать, что просрочки были вызваны форс-мажорными обстоятельствами.

Исправить ситуацию с черным списком можно, если доказать свою текущую платежеспособность. Для этого стоит предоставить справки или квитанции об оплате периодических платежей - коммунальных услуг, налогов и т.д.

Получение нового кредита

Черный список значительно усложняет процедуру оформления кредита и накладывает ряд ограничений. Для получения нового кредита можно:

• обратиться в маленький банк. Пытаясь выжить в конкурентной борьбе, небольшие банки более лояльно относятся к своим потенциальным клиентам. Однако свои риски они окупают высокими процентными ставками;
• оформить микрокредит. Если деньги нужны срочно, тогда оформление микрозайма будет наилучшим решением. Так как выдачей подобных займов занимаются частные организации, то о проверке кредитной истории не идет и речи. Одобрение можно получить в течение часа. Подводным камнем являются огромные проценты и небольшие кредитные суммы (до 15 тысяч рублей);
• воспользоваться услугами кредитного брокера. Имея индивидуальный подход к банкам, посредники увеличивают шансы получить кредит в несколько раз. Услуги не дешевы – 10–15% от суммы кредита, но и вероятность положительного решения составляет 70–90%.

В жизни бывают самые разнообразные ситуации. Сегодня деньги есть, завтра их нет и ты берёшь кредит, отдаёшь его потихоньку, в стране начинается кризис, девальвация рубля – отдавать заем совсем нечем. Мы люди, а потому никто от подобного не застрахован. Зачастую обстоятельства складываются независимо от нас и для решения проблем могут понадобиться денежные средства. Однако, как получить кредит, если ты в чёрном списке? Даже если сейчас Вы крепко стоите на ногах, у Вас свой бизнес, а кредит нужен для его расширения, ситуация не поменяется, потому что Вы уже находитесь в немилости кредиторов.

Можно ли как-то исправить сложившуюся ситуацию? Есть ли хоть какой-то шанс вернуть доверие банков, заручиться их поддержкой и раз и навсегда выскочить из «Чёрного списка»?

Получение кредита, если вы включены в чёрный список

Думаем, самое время мельком пробежаться по советам, которые наверняка помогут Вам с решением проблем.

Пункт первый.

Черным списком является список с именами и фамилиями людей, которые когда-то взяли кредит, но так до сих пор его целиком и не вернули, либо имеют просроченные платежи. Чтобы решить эту проблему, банковские представители, как правило, обращаются в суд. Советуем с этим делом не шутить, ведь можно “влететь” на ещё более крупную сумму. Постарайтесь максимально быстро уладить конфликтую ситуацию, желательно до передачи дела в суд – на самом деле, оно не нужно ни Вам, ни кредиторам – лишняя трата времени, нервов и денежных средств.

Пункт второй.

Разберитесь, наконец, с причиной, которая стала основой Вашего попадания в «Чёрный список». Да, кредитная история испорчена, но далеко не всё потеряно – не стоит отчаиваться. Сделайте всё возможное, чтобы узнать истинную причину внесения Вас в немилостивый список. Зачастую нужный материал можно получить в так называемом бюро кредитных историй, физическим лицам он и вовсе предоставляется на бесплатной основе.

Пункт третий .

Вам, несмотря на прошлые ошибки, всё-таки выдали кредит? Обязательно проанализируйте ситуацию, постарайтесь выявить неточности оформления документов, если таковые имеются. Выявили? Не забудьте написать об этом в заявление, пусть исправляют! Ещё рекомендуем рассказать о причинах с Вашей стороны, которые послужили толчком для добавления в общий «Чёрный список». Скорее всего, это мало чем поможет, но всё же попробовать стоит – возможно, попадётся сотрудник, который действительно войдёт в Ваше положение, и Вы вместе с ним что-нибудь придумаете.

Доказываем сотрудникам свою надёжность и платежеспособность

Пункт четвёртый.

Итак, как получить кредит, находясь в чёрном списке Вы уже знаете. По крайней мере, в общих чертах. Самое время начать разговор с сотрудниками. Сделайте всё, чтобы они убедились в Вашей нынешней добросовестности и возможности вовремя погасить кредит. Скажите, почему сегодня Ваше положение гораздо лучше, нежели в тот раз, когда попали в «Чёрный список». Заверьте, что более таких проблем ни себе, ни им доставлять не собираетесь. Само собой, на слово эти люди не верят – нужны доказательства. Например, можно принести справку с места работы, показать, что Вы оплачиваете коммунальные платежи исправно, а вместе с ними и налоги. Всё это должно положительно отразиться на конечном решении.

Пункт пятый.

Положите деньги на временный депозит, пусть это будет не самая большая сумма, но всё же. Кажется, что это мелочь. Но на самом деле он обязательно привлечёт внимание кредиторов.

В дальнейшем остаётся лишь надеяться на то, что Вы сделали всё верно, убедили людей в своей платежеспособности. Что ж, получите деньги в кредит или выйдите из «Черного списка» — мы будем только рады. Делайте всё согласно нашим советам и это обязательно произойдёт!

Одной из распространенных причин, по которым банки отказываются выдавать своим клиентам новые кредиты, является внесение их ранее в черный список. Это своеобразный реестр всех заемщиков, которые показали себя как неблагонадежные в прошлом, не выполнив какие-либо условия договоров по предыдущим займам.

В черный список банка могут быть внесены граждане, которые либо совершали просрочку по внесению обязательных ежемесячных платежей, либо вовсе не погасившие свою задолженность перед кредиторской организацией. Дело в том, что все банковские структуры, так или иначе, сотрудничают между собой посредством бюро кредитных историй, куда подают информацию обо всех своих клиентах, их добропорядочности с соблюдением положений договоров и благонадежности.

При попытке оформить очередной потребительский займ, банк посылает запрос в бюро КИ касательно данного клиента. Так что недобросовестные заемщики попадают в число нежелательных клиентов не только того банка, в котором совершили просрочку, но и всех остальных банковских компаний.

Однако черный список не ограничивается неблагонадежными клиентами, которые просрочили регулярные платежи по кредиту. В него также попадают граждане, так или иначе вызывающие подозрения у банковских сотрудников. Например, есть категория клиентов, которые несколько раз подряд пытаются получить новую ссуду, и каждый раз в процессе оформления отказываются от этой затеи, либо граждане, которые преднамеренно предоставляют недостоверную информацию при заполнении анкеты. В таком случае, банковский консультант вряд ли будет разбираться в особенностях психологии странного клиента, а просто отнесет его имя в число ненадежных.

Особенности получения.

Как же взять кредит, если Ты в черном списке и кредитная история испорчена, да это сделать будет довольно проблематично. Важно заранее погасить все задолженности, если таковые имеются, хотя и это не будет гарантией получения нового займа. Большая часть крупных кредиторских организаций не согласятся на сотрудничество с заемщиками из числа неблагонадежных, так как от них и впредь стоит ожидать просрочек по выплатам.

Единственный выход – искать компромиссный вариант, то есть оформлять кредит на менее выгодных условиях, с более высокой годовой процентной ставкой. Зачастую, чем меньше доверия вызывает клиент, согласно предыдущим записям в кредитной истории, тем выше будет переплата по вновь оформляемому займу.

Бывают случаи, когда гражданин сам не подозревает, что находится в таком списке, и узнает об этом только тогда, когда банк отказывает в выдаче ссуды. В таком случае следует сделать запрос в бюро кредитных историй, с целью уточнения содержащихся в Вашем досье записей. Вполне вероятно, что сотрудники банка могли допустить ошибку при подаче данных в бюро. Тогда придется предоставить доказательства об обратном, то есть, о своевременных платежах по предыдущей задолженности. Иногда дело может доходить и до судебного разбирательства. Поскольку внести изменения в историю может исключительно банк, подавший данную информацию.

Дополнительные гарантии.

Вариантом решения проблемы после попадания в число неблагонадежных, является предоставление банку оснований полагать о полной платежеспособности клиента на данный момент. Доказательствами могут послужить квитанции по оплате коммунальных услуг или различных налогов. Помочь исправить ситуацию также может справка с работы, желательно с хорошими и стабильными суммами.

Если просрочки по платежам действительно имели место, то важно доказать, что совершены они были по уважительным причинам, и не по вине заемщика. Подтвердить такие обстоятельства документально могут:

• медицинские справки об утрате работоспособности в связи с болезнью,
• отпуск за свой счет по вине работодателя,
• записи в трудовой о сокращении или переводе на менее оплачиваемую должность.

Положительно на итоговом решении банка может сказаться желание клиента оформить под залог свое имущество: недвижимость либо транспортное средство. Можно также привлечь поручителя, который готов взять на себя ответственность за выплаты, и в случае возникновения каких-либо трудностей, самостоятельно погасить кредитную задолженность.

Поручители при этом:

• должны иметь хорошую кредитную историю,
• быть официально задекларированный доход выше среднего,
• иметь рекомендацию от своего работодателя.

Значительно легче получить банковский заем, если ранее был открыт депозитный счет с достаточно весомой внесенной на него суммой денег.

Куда обращаться.

В то время как многие крупные финансовые организации отказываются сотрудничать с людьми из черного перечня клиентов, либо делают это на не самых выгодных условиях, выйти из положения могут помочь маленькие банки регионального значения, в том числе и частные. В таких учреждениях, обычно, можно быстро оформить кредит, хотя процентная ставка будет достаточно высокой, а общий срок погашения – сравнительно небольшим.

Экспресс-кредитование зачастую предполагает выдачу до 15 тысяч рублей на срок не более месяца. Однако с небольшими частными финансовыми структурами, не успевшими заработать себе положительную репутацию, лучше не связываться из-за слабой юридической поддержки и достаточно высоких рисках, особенно если кредитор требует оформить под залог автомобиль или квартиру.

Еще один способ взять в долг в банке, в Вашей ситуации — сделать это через кредитного брокера, к тому же это обычно выгодно и достаточно безопасно (при условии обращении в организации, имеющие большой срок работы и множество положительных отзывов). Брокер в данном случае выступает посредником между банковской компанией и заемщиком, занимаясь оформлением займа, заранее подобрав наиболее выгодные условия. В то же время, гарантии готовы предоставить не все брокерские компании, а цена за работу составляет в среднем 10% от общей получаемой суммы. В не проверенные организации или к подозрительным частным лицам лучше не обращаться, вполне могут оказаться мошенниками.

Чтобы подобрать банк, в котором лучше всего взять кредит, если Вы уже внесены в черный список, придется придерживаться метода проб и ошибок. Необходимо подать заявки в несколько банковских структур одновременно, указывая все данные в анкете наиболее точно, и прилагая к ней все нужные документы. Но в случае, если просрочки были совершены сразу по нескольким банковским задолженностям, а тем более, если заемщик привлекался к уголовной ответственности, то получить новую ссуду, даже небольшую, почти невозможно.

Все мы люди, и, к сожалению, почти никто из нас не застрахован от непредвиденных жизненных ситуаций. Бывают такие случаи, что срочно нужны деньги, для решения тех или иных проблем, но получить средства вы не можете именно по той причине, что банк уже внес вас в черный список. Как работает кредитная организация? И как можно все же, как получить кредит, если ты в черном списке? Вам помогут следующие советы: Во-первых, черный список любого банка – это, как правило, список людей, которые уже брали кредит ранее и имеют либо просроченные платежи, либо задолженности. По этой причине банк вынужден обращаться в суд. Первый и скорее всего самый важный совет: первоначально уладьте данную ситуацию с банком, и заплатите по счетам. Оформить онлайн-заявку на получение кредита Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит. Во-вторых. Определите причину, по которой вы ранее попали в «черный список». Из-за сложившихся обстоятельств ваша кредитная история уже достаточно подпорчена. Потрудитесь получить информацию о причине внесения вас в «черный список». Чаще всего весь необходимый материал выдается в бюро кредитных историй, а физические лица даже бесплатно могут получить доступ ко всей информации, в которой нуждаются. Рекомендуем: Где взять кредит если везде отказывают? В-третьих. Если вы все же получили деньги, вам стоит сразу же проанализировать и выяснить есть ли какие-то ни было неточности, а после обязательно напишите заявление об исправлении этих неточностей. Так же рекомендуется написать, о причинах, которые привели вас первоначально к «черному списку». По правде говоря, второе не сильно поможет повлиять, или тем более исправить ситуацию, но хотя бы сотрудники банка в этом случае отнесутся к вам с пониманием. В-четвертых. Следует убедить сотрудников банка, что сегодня ваше финансовое положение намного лучше, и в дальнейшем, подобных проблем не должно возникать. Но на слово, естественно вам никто не поверит. Потрудитесь принести с собой коммунальные платежи (которые вы исправно платили последний год) и налоги. Также настаивайте, чтобы этот факт был вписан в заявление о выдаче кредита. В-пятых. Рекомендуется небольшую сумму денег положить на кратковременный депозит. Безусловно, это привлечет внимание кредитной организации, и благоприятно может повлиять на решении о выдачи вам кредита. Если вы планируете все же оформить в кредитной организации большой заем, лучше всего разбить эту сумму на несколько небольших кредитов и занять их у небольших банков, как правило, эти банки не проверяют историю, а так же не владеют информацией о «черных списках».