Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Марина Кузнечкина

Время на чтение: 7 минут

А А

Последствия кризисного времени девяностых годов до сих пор проявляются в жизни россиян. Люди теряли свои сбережения в результате банкротства банковских учреждений, мошеннических схем, деятельности финансовых пирамид, дефолта. В результате уровень доверия населения значительно снизился, хранить сбережения дома считалось более надежным. Ситуацию изменили нововведения на законодательном уровне в 2013 году. Закон о страховании вкладов позволил увеличить приток частных капиталов в банковскую сферу, а оттуда и в экономику страны. Хранить деньги, получая дополнительный доход, теперь можно без опасений.

В этой статье:

Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

Согласно закону «О страховании вкладов» фирмы, предлагающие банковские продукты по хранению сбережений частных лиц по различным программам, обязаны принимать участие в системе страхования. Это является условием выдачи лицензии. Вкладчик не должен специально что-либо оформлять, его деньги будут автоматически защищены.

Следует быть внимательными к выбору организации. В наши дни нередки случаи мошенничества. Небольшие фирмы-однодневки предлагают внести деньги под высокие проценты. После получения сбережений они могут исчезнуть на следующий день. Не стоит доверять финансовым пирамидам, кредитным банкам и кооперативам, которые заманивают фантастическими ставками и быстрой прибылью.

Вы теряли влады в банках, которые ликвидировали?

Да терял Нет, не терял

Кто участвует в системе страхования вкладов?

Все финансовые учреждения, открывающие депозиты для физических лиц, принимают участие в системе страхования, в противном случае они не получат лицензии. Регулярно все участники делают взносы в общий фонд. Его средства идут на возвращение денег вкладчикам. Назначенный банк выплатит страховку через свои отделения.

Для выбора подходящей финансовой организации необходимо ознакомиться со списком фирм, которые имеют право хранить сбережения. Он меняется каждый год, с финансового рынка иногда уходят и крупные организации. На официальном сайте есть и другие списки исключенных из программы банков и тех, кто близок к этому. Обычно банк теряет лицензию в следующих случаях:

1. При непродуманной и рискованной политике, которая приводит к значительному уменьшению финансового обеспечения организации.
2. При нарушении законодательства, выявленных случаях теневых операций, переводов, выводов денег за рубеж.
3. Нарушение правил для валютных сделок.
4. Значительное уменьшение капитала, банкротство.

При выборе организации важно ознакомиться с отзывами реальных клиентов, выяснить, нет ли информации о работе банка, его перспективах и истории. Не стоит сотрудничать с фирмами, имеющими запятнанную репутацию.

Восточный экспресс — вклад «Растущий процент»

650 000 — 1 500 000 рублей

До 12 месяцев

Права на обязательное страхование имеют физические лица и частные предприниматели. Юридические лица не могут рассчитывать на возмещение по вкладам при банкротстве финансовой организации.

Гражданам необходимо соблюдать ряд несложных правил, которые облегчат возврат денег:

1. Внимательно читать условия договора, проверять достоверность данных при его заключении.
2. Уточнить вид вклада, подходит ли он под страховой случай.
3. Учитывать сумму процентов, которая может превысить 1 400 000 руб.
4. Получить страховку можно в период до полутора лет.

Какие вклады не застрахованы?

Не все депозитные счета застрахованы, существует группа, по которым получить возмещение будет трудно:

В подобных случаях возвратить часть средств можно через суд. Обычно после отзыва лицензии организация должна рассчитаться с кредиторами, одним из которых является и вкладчик. После продажи имущества фирмы средства будут распределены между истцами. Общая сумма может не покрыть всех расходов, поэтому шансы получить назад деньги довольно низкие.

Клиенту необходимо удостовериться, что средства официально оформлены, особенно если организация небольшая и малоизвестная. Важно:

1. Хранить договор.
2. Регулярно запрашивать выписку со счета.
3. Хранить квитанции.
4. Пользоваться онлайн-банком для контроля операций.
5. Подтверждение можно получить по телефону контактного центра банка.

На документах должны быть указаны реквизиты организации, контактные данные. При возникновении спорных ситуаций все эти сведения будут доказательством существования депозита.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Обеспечению подлежат счета, открытые физическими лицами и ИП. Подробный список депозитов следующий:

Последние вошли в программу не сразу. Первое время они, как и деньги юридических лиц, не были застрахованы. Изменения в законодательстве были сделаны в 2014 году, согласно им частные предприниматели имеют право на возврат средств при отзыве лицензии у банка.

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Валютные сбережения возвращаются в рублях, пересчет идет по курсу на момент крушения банка.

Есть случаи, когда Агентство по страхованию может отказать в возмещении средств, например если примет решение о недобросовестности клиента. Подобные прецеденты возникают, когда физическое лицо обладает средствами, сумма которых превышает 1 400 000. В момент наступления банкротства некоторые вкладчики начинают дробить деньги, переводят их на разные счета, в том числе принадлежащие родственникам. Такие действия служат причиной отказа в выплате денежных средств.

Признаки дробления могут наблюдаться в деятельности добросовестных вкладчиков. Во избежание проблем следует придерживаться нескольких правил:

1. В одном банке лучше не хранить сбережения близким родственникам.
2. Когда кончается срок, предпочтительнее полностью закрывать счет и снимать деньги. Затем открыть новый с внесением наличных.

Особенности процедуры страхования

После прекращения деятельности организации Агентство по страхованию в течение одной недели представляет информацию для клиентов в СМИ и на официальном сайте. Можно позвонить по телефону горячей линии и получить подробную информацию, куда обращаться для возврата денег. Обычно Агентство назначает другой банк, в отделениях которого будут обслуживать клиентов банкрота.

Обратиться за средствами следует в течение двух недель с момента объявления о ликвидации. С собой необходимо иметь минимальный пакет документов и реквизиты, если планируется перевод денег, а не обналичивание. После подачи заявления, образец которого находится на сайте Агентства, организация должна ответить в период двух дней с момента обращения.

Если сумма к возврату небольшая, ее могут выдать сразу в кассе. В противном случае деньги можно получить через 1–2 дня. С деньгами клиент получит справку о выплате положенных средств.

В случае когда вкладчик не имеет возможности обратиться в отделение банка-партнера, можно направить заверенное нотариусом заявление непосредственно в Агентство по почте. Деньги будут возвращены почтовым переводом или зачислены на заявленные реквизиты.Узнать, в каких банках вклады застрахованы государством, можно на сайте Агентства по страхованию, где представлен список застрахованных организаций. В него входят более восьми сотен фирм. Не стоит доверять громкому имени: даже признанные гиганты могут потерять лицензию на открытие депозитных счетов особенно в период кризиса.

С начала 2018 года уже 23 финансовые организации вышли из списка. Среди них ОФК «Банк», НКО «Лидер», «Кредит Экспресс», АК «Банк».

В список фирм, где вклады застрахованы, на сайте Агентства входят крупные организации, которым вполне можно доверять:

• Сбербанк;
• «Россельхозбанк»;
• «Открытие»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Банк Уралсиб»;
• «Восточный экспресс»;
• «Почта Банк»;
• «Ренессанс Кредит»;
• «Бинбанк»;
• «Совкомбанк».

Какая сумма возмещения при страховании вкладов?

Согласно законодательству максимальная сумма, которая будет выдана, - 1 400 000 руб. Если в 2013 году эта сумма не превышала 700 000 руб., то теперь она выросла в два раза. Суммы, равные указанному лимиту или меньше его, полностью возвращаются владельцу. Владелец получит не только внесенные деньги, но и проценты.

Если в одном учреждении клиент держал несколько счетов, то их общая сумма выплаты не должна превышать указанный лимит.

Если сумма больше лимита, вернуть его полностью не удастся, стоит рассчитывать лишь на 1 400 000 руб. Из ситуации есть выход: достаточно держать крупные средства в разных фирмах.

Нужно ли увеличивать сумму страховой гарантированной выплаты (выше 1400000 руб)

Банковский кризис в стране, непростая экономическая ситуация заставляют людей думать о том, насколько надежны банки, находятся ли под защитой вложения на депозитах и каков размер страхования вкладов. Почти каждый месяц ЦБ РФ отзывает лицензию какой-либо финансово-кредитной организации. Государство пытается защитить сбережения граждан в банках, поэтому депоненты должны знать, сколько составляет застрахованная сумма вклада, кто делает выплаты по возмещению вложений, и какой порядок обращения в АСВ принят.

Что такое система страхования вкладов

Чтобы избежать панических настроений граждан, когда банки, куда они вложили свои средства, прекращают обслуживание юридических и физических лиц, государство создало специальный инструмент, защищающий сбережения граждан, определив, какой должна быть страховая сумма вклада, подлежащая компенсации при отзыве у кредитной организации лицензии или временного прекращения ею работы с дебиторами и кредиторами.

Система страхования вкладов (ССВ) на основе государственной поддержки принята во многих странах мира. Ее работа направлена на стабилизацию деятельности банковского сектора, недопущение паники, повышения доверия населения банкам и снижение вероятности обвала национальной валюты – если человек знает, что существует гарантия возврата инвестированных средств, то он спокойно предпринимает указанные действия для получения несгораемых вложений.

Механизм действия

Если банк обанкротился, лишился лицензии или произошли другие форс-мажорные обстоятельства, в силу которых кредитная организация не может выполнять свои обязательства перед депонентами, то вложенные средства не «зависают», а быстро возвращаются назад вкладчику в оговоренном законодательством размере. Максимальная сумма застрахованного вклада на 2017 года составляет 1 400 000 рублей – если вложенные средства не превышают этой величины, их можно вернуть вместе с начисленными процентами на основании договора с банком.

Функции АСВ

Все операции по возврату застрахованных сумм вкладов проводит специализированное агентство (АСВ), действующее по распоряжению государства и руководствующееся ФЗ за № 177 от 22.12.2003 года или иными нормативными документами. На счетах АСВ аккумулировано более 100 млрд. рублей, которые складываются из взносов государства, банков-участников системы и инвестирования вложенных сумм в определенные активы, ценные бумаги и иные доходные инструменты.

Вся информация размещается на официальном сайте АСВ, где вкладчики могут ознакомиться с тем, как данная структура осуществляет выплаты застрахованных денег, с реестром банков-участников системы, нюансами расчетов. Согласно принятым требованиям, любая кредитно-финансовая организация, принимающая деньги клиентов на депозиты, обязана стать участником ССВ и отчислять определенные проценты по ССВ, а также застраховать вклад клиента и обозначить в договоре данный пункт. АСВ обязано представить реестр участников данной программы.

Сумма страхования вкладов

Опытные специалисты советуют открывать депозиты в разных банках, если вкладчик оперирует крупными суммами инвестиций, поскольку в одной финансовой организации можно получить не более 1,4 млн. рублей от застрахованной суммы вклада вне зависимости от количества депозитов и размера финансов. При этом не имеет значения, размещены инвестиции в самом банке или в его дочерней структуре – возмещаться будет только указанная сумма – 1 400 000 рублей. Есть некоторые нюансы при компенсации:

• Вне зависимости от валюты вкладов, компенсация происходит в рублях, конвертируемых по курсу на момент прекращения банком своей работы.
• Компенсируются не только вложения депонентов, но любые счета с дебетовым остатком – зарплатные, сберегательные, принадлежащие частным предпринимателям.

Какие банки застрахованы государством

Полный список финансовых организаций, в договорах у которых с депонентами должна быть проставлена застрахованная сумма вклада, находится на официальном сайте АСВ, где можно посмотреть текущее положение дел в той или иной кредитной структуре – является ли она участником системы, исключена из нее, имеет ли право принимать средства граждан на депозиты. На 24.10.2017 года в реестре находятся 788 банка-участника, из которых можно выделить крупнейшие – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзен-банк, Газпром и другие.

Как проверить, застрахован ли вклад в банке

На главной странице сайта АСВ выберите раздел о перечне участников страхования, наберите полное название кредитной структуры и проверьте сведения о том, входит ли она в общую систему страхования. Многие банковские компании недобросовестно относятся к своим инвесторам, скрывая их вложения от учета, поэтому были случаи, что застрахованная сумма вклада не компенсировалась при ликвидации работы банка, невзирая на то, что в договоре она значилась застрахованной. Чтобы избежать такой неприятности, соблюдайте такие рекомендации:

• храните ваш экземпляр контракта с банком, все чеки и квитанции о внесении финансов на счет;
• требуйте у работников отслеживания движения ваших денег;
• берите регулярно выписки со счета с печатями и подписями банка о том, что средства находятся на депозите.

Какие вклады страхуются государством

АСВ подчеркивает, что возмещению подлежит не только застрахованная сумма вклада, но и проценты, которые финансовая организация обязалась начислить. Компенсируются следующие виды инвестиций:

• депозиты по любым условиям – срочные, с капитализацией процентов, до востребования;
• деньги, лежащие на зарплатных, пенсионных, сберегательных, иных дебетовых счетах;
• суммы, находящиеся на расчетных счетах ИП для осуществления работы;
• зарезервированные средства на счетах опекунов, предназначенные для выплат опекаемым лицам;
• средства на специальных счетах, зарезервированные для исполнения сделок по недвижимости.

Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Не все средства, находящиеся на дебетовых счетах, возмещаются. Компенсации не подлежат следующие вложения:

• суммы, находящиеся на счетах лиц, ведущих нотариальную или адвокатскую работу, предназначенные для осуществления их функций;
• средства на безымянных счетах, открытых на предъявителя, в т.ч. на сберегательных книжках, металлических депозитах и сертификатах;
• суммы, находящиеся у банковских структур в доверительном управлении;
• вклады филиалов российских банковских организаций, находящиеся за границей;
• суммы на электронных кошельках, принадлежащих данной кредитной структуре;
• все финансы, находящиеся на номинальных дебетовых счетах, кроме попечительских и опекунских.

Особенности возмещения

У многих вкладчиков возникают вопросы, касающиеся особенностей их договорных отношений с банковской структурой, относительно того, подлежит застрахованная сумма вклада компенсации, или нет. Надо следить за всеми изменениями в федеральных постановлениях и законах, касающихся порядка выплат по тем или иным контрактам. Узнать о своей ситуации можно, открыв вкладку сайта АСВ, касающуюся постоянно задаваемых вопросов и ответов. Если информации не нашлось, то позвоните по указанному телефонному номеру горячей линии агентства.

Валютных депозитов

Наравне с рублевыми вкладами, валютные депозиты, открытые в российских банках-участниках ССВ, считаются застрахованными. Однако, есть некоторые нюансы при их компенсации. Все депозиты в иностранной валюте компенсируются в рублях, исходя из курса доллара на момент наступления страхового случая. К последним относятся следующие события:

• отзыв Центробанком имеющейся лицензии на производство банковской деятельности;
• наложение моратория (временного прекращения всех действий) на операции с депонентами, кредиторами и иными лицами, являющимися клиентами данной банковской организации.

Финансово-кредитная структура должна выполнять обязательства перед своими депонентами, поэтому все положенные проценты по инвестициям начисляются на дату наступления страховой ситуации, и компенсируются согласно депозитному контракту, в установленные им сроки, в отличие от тела вклада, которое возмещается почти сразу после форс-мажорных обстоятельств. Последним днем начисления дополнительных выплат по процентам считается момент наступления страхового случая.

Сберегательных сертификатов

Депозит, открываемый банковской структурой, удостоверенный именным сертификатом (с указанием конкретного лица на официальном бланке документа), является застрахованным. Владельцу положены причитающиеся компенсационные выплаты по номиналу данной ценной бумаги. Получить финансы можно в общем порядке, установленном АСВ. Однако, если сертификат оформлялся не на конкретного гражданина, а на предъявителя, то ни застраховать, ни возместить его не получится. Обязательно учитывайте эти нюансы при оформлении ценных бумаг.

Средств на счетах ИП в банках

До 1 января 2014 года все деньги, имеющиеся на дебетовых счетах частных предпринимателей, не компенсировались, как и средства юридических лиц. Однако, если страховой случай наступил после 1 января 2014 года, предприниматель имеет право получить свои финансы назад, если они не превышают 1 400 000 рублей. Если у предпринимателя имелись счета в банковской компании, открытые на физическое лицо и для осуществления деятельности, компенсироваться они будут пропорционально вкладам, однако, совокупное возмещение не превышает установленный максимальный размер.

Страховая сумма по вкладам – порядок получения

Если у банка отозвали лицензию, то в течение последующей недели АСВ распространяет в СМИ информацию о банке-агенте, где можно получить застрахованную сумму вклада. Законодательством допускается получение депонентом своих финансов непосредственно в АСВ, но не ранее, чем через 2 недели после возникновения страховой ситуации. Агент выбирается с наличием большого количества филиалов и подразделений, чтобы исключить ажиотаж среди депонентов.

Обратиться в АСВ или банк-агент для удовлетворения требований может сам депонент или его наследник, в случае смерти вкладчика. Процедура получения гарантированной застрахованной суммы вклада выглядит следующим образом:

1. Депонент узнает, какому банку-агенту были перечислены застрахованные суммы.
2. Обращается в отделение данной финансовой структуры, имея при себе удостоверение личности. В отдельных случаях нужно принести оригинал банковского контракта по вкладу. Наследники умершего вкладчика дополнительно предъявляют сведения о праве на застрахованные денежные средства.
3. Составляется заявление на получение положенной застрахованной суммы и отдается представителю банка, который проверяет по реестру обязательств наличие данного кредитора в общем списке.
4. Выплаты производятся сразу же после обращения депонента удобным для него способом – наличными суммами или перечислением на указанный счет.

Кому АСВ может отказать в выплатах

Некоторым клиентам отказывается в получении компенсационных выплат. Иногда банки, чтобы привлечь средства состоятельных людей, выдвигают самые привлекательные условия по депозитам, начальная сумма которых превышает полтора миллиона рублей. Понятно, что разница превышения между 1,4 млн. застрахованных рублей и величиной вклада сгорит, если банк прекратит свою работу.

Чтобы попытаться избежать такой неприятной ситуации, вкладчики, после наступления страхового случая, пытаются «разбить» свои депозиты на несколько частей, открывая новые контракты или перечисляя суммы превышения своим родственникам. АСВ усматривает мошенничество в таких действиях и отказывает в компенсации. Чтобы невыплаты возмещения не произошло, постарайтесь не открывать вместе с родными счета в одном банке и не переводить им никаких сумм.

Видео

Дата: 13.05.2014

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2014 г., исследовав наиболее значимые тенденции рынка за этот период.

Сберегательная активность населения

Объём вкладов физических лиц в I квартале 2014 г. сократился на 393,5 млрд до 16 563,9 млрд руб. В относительном выражении снижение составило 2,3%, без учёта валютной переоценки - 4,4%. Вклад капитализации процентов за квартал оценивается в 1,5 п.п. Для сравнения: в I квартале прошлого года рост составил 496,2 млрд руб. или 3,5%. При этом следует отметить, что в соответствующем периоде прошлого года динамика вкладов была примерно на 200 млрд руб. больше обычного, вероятно, в связи с разовым притоком средств российских граждан с Кипра, а также требованиями по переводу счетов госслужащих в российские банки.

Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде снизился на 3,7 млрд руб. (на 1,1%) - до 345,2 млрд руб. Тем самым последние полгода вложения в незастрахованные сертификаты практически перестали оказывать влияние на общую динамику вкладов.

С начала 2014 г. АСВ приступило к страхованию вкладов физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Их объём на 1 апреля составил 189,9 млрд руб. (1,1% общей суммы вкладов физических лиц), уменьшившись с начала года на 18,6 млрд руб. Размер страховой ответственности по ним составил 102 млрд руб. или 54% общей суммы вкладов индивидуальных предпринимателей. Это говорит о том, что структура их вкладов по размеру в целом соответствует общерыночной структуре вкладов физических лиц.

В целом общий объём застрахованных вкладов в I квартале 2014 г., включая вклады индивидуальных предпринимателей, уменьшился на 408,1 млрд руб. (на 2,4%) до 16 391,4 млрд руб.

Отмеченное замедление в сберегательной активности было вызвано рядом причин, среди которых следует отметить замедление роста экономики и ослабление курса рубля. На динамику вкладов также отрицательно повлияла досрочная выплата части пенсий за январь 2014 г. в декабре 2013 г.

В течение 2014 г. АСВ ожидает умеренной сберегательной активности, подкреплённой продолжающимся ростом номинальных доходов населения и достаточно высокими процентами по вкладам.

Структура вкладов по размеру

В I квартале 2014 г. различные группы вкладов по размеру изменялись разными темпами. Самые крупные вклады (свыше 1 млн руб.) выросли на 1,2% по объёму, а по количеству счетов снизились на 2,8%. Вклады от 400 тыс. до 1 млн руб. увеличились на 4% по сумме и по количеству счетов. Депозиты от 100 тыс. до 400 тыс. руб. уменьшились на 4,3% по объёму и по количеству счетов. Небольшие вклады (до 100 тыс. руб.) сократились на 12,0% по объёму (по количеству счетов ‑ рост на 0,2%).

По итогам квартала доля вкладов свыше 1 млн руб. увеличилась с 40,0% до 40,9% в общем объёме депозитов населения. Депозиты от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли с 7,6% до 8,0%, а доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. руб. увеличилась с 16,2% до 17,0%. Вклады от 100 тыс. до 400 тыс. руб. снизили свою долю с 22,8% до 22,1%, а вклады менее 100 тыс. руб. - с 13,4% до 12%.

Средний размер банковского вклада на 1 апреля 2014 г. почти не изменился, составив 29,4 тыс. руб., а за вычетом мелких и неактивных счетов - 104 тыс. руб. (по уточнённой методологии, без вкладов до 1 тыс. руб.).

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о небольшом повышении доходности вкладов. По итогам I квартала 2014 г. 43 из 100 банков повысили, а 19 банков понизили ставки. В 38 банках ставки остались неизменными.

Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объёму вкладов) по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. за I квартал текущего года вырос на 0,2 п.п. и составил 7,4% годовых. В свою очередь средняя (невзвешенная) процентная ставка для годовых вкладов объёмом в 700 тыс. руб. также выросла на 0,2 п.п. и достигла 9,1%.

По мнению АСВ, такие изменения отражают стремление части банков привлечь средства населения в условиях определенного дефицита ликвидности и небольшого снижения общего объёма вкладов.

Валютная и срочная структура вкладов

В I квартале 2014 г., в связи с ослаблением курса рубля к основным иностранным валютам, доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,4% до 20,3% на 1 апреля 2014 г. Кроме влияния изменения курса рубля также наблюдался небольшой чистый приток вкладов, сделанных в иностранной валюте.

В рассматриваемом периоде следует отметить рост доли долгосрочных вкладов (свыше 1 года) с 61,8% до 63,6%. Одновременно произошло снижение доли вкладов до востребования с 18,9% до 17%. Тем самым в I квартале население предпочитало более доходные долгосрочные депозиты. Доля срочных вкладов менее 1 года не изменилась, оставшись на уровне 19,4%.

Концентрация вкладов

Доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков в I квартале 2014 г. немного сократилась: на 0,3 п.п. до 78,3%, в том числе доля Сбербанка с 46,7% до 46,1%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в «региональных» банках - 1,2%, объём вкладов сетевых банках почти не изменился (рост на 0,1%), а вклады в банках московского региона сократились на 1,2%.

Страховая ответственность АСВ

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I квартале 2014 г. снизился с 65,5% до 64,5% всех вкладов, а без учёта Сбербанка остался неизменным - 53,1%.

Инициатива о повышении размера застрахованной суммы в банке была внесена в гос.думу летом 2013 года, но с тех пор не было каких-либо движений. Инициатива так и оставалась инициативой. Зато декабрь 2014 заставил в ускоренном режиме рассмотреть и одобрить данную инициативу и повысить размер покрытия с 700тыс.руб до 1,4млн.руб, вместе ранее предложенных 1млн.руб.

Данная мера направлена на некоторое успокоение вкладчиков, имеющих на рублевых счетах суммы более 1млн.руб. Стоит отметить, что физически лица, имеющие валютные депозиты, «разбогатели» за последнее время в два раза в рублевом эквиваленте просто ввиду падения национальной валюты. Поэтому отток таких вкладов можно компенсировать ростом страхового покрытия. Т.е. если в июле депозит в размере 20тыс.$ в рублевом эквиваленте составлял приблизительно 700тыс.руб, то сейчас 20тыс.$ это порядка 1-1,4млн.руб.

Однако законопроект еще должен одобрить Совет Федерации и подписать Президент, с чем, вероятно, проблем не будет.

Предпосылки повышения страхового покрытия по вкладам

Падение цены на нефть, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, по сути постепенное втягивание страны в войну, санкции, существенное падение цены на валюту и в заключении всего резкое повышение ключевой ставки ЦБ привело к тому, что на финансовых рынках началась паника.

Физические лица, понимая, что происходит сильнейшее с 1998 года обесценение денег, ринулись в магазины сметая все с полок. «Вложение в телевизоры» сейчас более популярный вид вложения денег, нежели их хранение на депозитах в банках. Естественное желание потратить деньги по старым ценам привело к тому, что банки столкнулись с сильнейшим оттоком капитала, а некоторые банки на этой волне решили серьезно поспекулировать подливая масла в огонь – рассылая сообщения о трудностях в банках. К примеру, Сбербанк

А выдержит ли АСВ

Принимая решение о повышении суммы возмещения естественно никто не исходил из реальных возможностей АСВ обслуживать новый размер страхового покрытия. На конец декабря размер резервного фонда АСВ (Агентство по страхованию вкладов) составляет чуть более 74млрд.рублей. При этом один совсем недавно банковская группа РОСТ оказалась на грани отзыва лицензии, существенные проблемы наблюдаются и в банке ТРАСТ. И тех и других отправили на санацию, поскольку размер вкладов физических лиц в банке ТРАСТ на момент объявления о его санации составил более 144млрд.рублей. Учитывая крайне рискованную политику кредитования банка в последние годы, вероятно «дыра» (разрыв между активами и пассивами) превысит 74млрд.рублей, что сразу поставило бы вопрос о несостоятельности АСВ.

Конечно в этом случае, на помощь АСВ пришел бы ЦБ, но и его ресурс ограничен. Одно дело предоставить займ АСВ, а другое начать эмиссию (выпуск) денег. Второе приведет к галопирующей инфляции, которая итак будет запредельной.

Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта .

История страхования вкладов

Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На зиму 2017 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

Страхование банковских вкладов в России

При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.

Размер компенсации по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и - во вторую очередь - индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. Также, с 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на микро- и малый бизнес. В случае отзыва Центробанком лицензии компания, входящая в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, сможет вернуть размещенные на счете или депозите деньги в пределах 1,4 миллионов рублей.

При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

*Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.

Незастрахованные вклады

К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.