Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Современную жизнь сложно представить без банковской карты. Её используют как студенты, так и пенсионеры. Она объединяет в себе кошелёк и сберегательную книжку. На неё начисляется заработная плата, пособия, пенсии, стипендии. С помощью карты оплачиваются услуги и товары.

Многие из нас пользуются двумя видами банковских карт: дебетовой и кредитной. В чём их отличие, и какой вариант удобнее в повседневной жизни рассмотрим в сравнении.

Виды банковских карт

Банковская пластиковая карта – это инструмент, используемый для зачисления или списывания денег со счёта держателя данной карты. В зависимости от того, какой тип счёта использует владелец: дебетовый или кредитный, карта будет считаться дебетовой или кредитной соответственно.

В свою очередь, дебетовые карты подразделяются на овердрафтные и без предоставления такой услуги. Несмотря на то, что выбор не слишком велик, нужно внимательно изучить особенности каждого варианта, чтобы принять правильное решение при оформлении банковской карты.

Дебетовая карта – самый популярный вид банковского пластика. Она открывается к зарплатному, пенсионному, социальному счёту гражданина и использует в обороте собственные средства держателя.

Её ощутимый плюс – удобство оформления и применения. Дебетовая карта используется как для повседневных платежей, так и для накопления средств. Условиями банка может быть предусмотрено начисление процентной ставки на остаток, кэшбек, отсутствие платы за обслуживание.

По дебетовой карте не существует каких-либо ограничений на банковские операции, она даёт возможность:

• совершать покупки в любых магазинах, в том числе через интернет;
• оплачивать услуги и товары;
• снимать наличные средства и пополнять счёт (чаще всего без комиссии);
• переводить деньги на счета других пользователей своего или сторонних банков (по тарифам банка).

Единственное ограничение по этому типу карт – невозможность потратить больше, чем на неё внесено. В редких случаях дебетовая карта может иметь отрицательный баланс, который образуется после списания комиссии за обслуживание или при расчёте ею за границей, но эти суммы не превышают нескольких сотен рублей.

Кредитная карта. Такие карты предлагают кредитные организации клиентам с хорошей историей. Простота оформления позволяет получить «кредитку» и без официального трудоустройства. Кроме того, в последнее время банки активно стимулируют выдачу карт, предлагая льготное, беспроцентное пользование сроком до 4 месяцев, кэшбек и бонусные баллы.

Особенности кредитной карты:

• различные лимиты, возможность оформления до 500 000 рублей и последующее увеличение суммы кредита для проверенных заёмщиков;
• период беспроцентного пользования банковскими средствами, в который клиент вносит лишь минимальный платёж, но не оплачивает процентную ставку;
• возможность погашать любыми суммами свыше минимального платежа.

Ограничения в пользовании картой установлены только на перевод средств на другие счета. Оплачивать квитанции и покупки, снимать наличные в банкомате можно по тарифам банка.

В большинстве банков берётся дополнительная комиссия при получении наличных средств с кредитной карты, а также на эту сумму не действует льготный период. Необходимо уточнять условия при оформлении «кредитки».

Собираясь оформить кредитную карту, узнавайте условия в нескольких банках, так как они могут существенно отличаться.

Овердрафтная карта. Это подвид дебетовой карты, в котором помимо собственных средств держателя предусмотрен небольшой кредитный лимит. Такую возможность банки предоставляют клиентам, движение по счетам которых стабильно и известно банку. Например, овердрафт к зарплатной карте и расчётному счёту предпринимателя.

Оформление овердрафта сравнимо с процедурой получения кредита. Понадобится заявление клиента, справка о доходах и подписанный договор, в котором указаны все нюансы предоставления займа.

Условия сходны с кредитной картой, но есть некоторые отличия:

• срок предоставления овердрафта не превышает 50 дней;
• не существует ежемесячных или минимальных платежей и льготного периода пользования, полная сумма займа возвращается в банк до окончания срока кредитования;
• овердрафт подключается автоматически, как только заканчиваются собственные средства на счёте, и закрывается каждым внесённым платежом;
• средства, поступающие на неё, сначала перекрывают задолженность, а уже затем идут в накопление.

Овердрафт на дебетовой карте становится своеобразным запасом «на чёрный день», к которому можно обратиться, если не хватает собственных средств до ближайшего поступления.

Дебетовая или кредитная карта

Какую из карт предпочесть, зависит от основной цели. Если на ней будут размещаться собственные средства клиента, а также идти поступления со сторонних ресурсов: пособия, стипендии и пр., то выбор, очевидно, склоняется в сторону дебетовой карты.

Если же необходим дополнительный источник финансирования со свободным графиком внесения платежей и низким процентом – подойдёт кредитная карта со льготным периодом.

Для продления беспроцентного использования карты, необходимо внести всю сумму долга до окончания срока. Воспользоваться деньгами в некоторых банках можно уже на следующий день, активируя новый льготный период.

Следует учитывать, что дебетовая карта выдаётся всем гражданам России, достигшим совершеннолетнего возраста, по паспорту практически без ограничений. А для получения «кредитки», нужно предоставить информацию о трудоустройстве и дополнительные документы.

Кредитная или овердрафтная карта

Теперь сравним эти виды карт, чтобы определить, что лучше: оформить «кредитку» или получить овердрафт.

Отличие кредита от овердрафта:

1. 1. Доступность. Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту с регулярным движением по счёту. «Кредитка» – упрощённая версия потребительского займа, выдаётся любому гражданину с хорошей кредитной историей.
2. 2. Срок кредитования. Для дебетовой карты – до 50 дней, для кредитной – ограничен условиями договора.
3. 3. Сумма заёмных средств. Овердрафт не превышает 100% от ежемесячных поступлений, кредит определяется из возможности вносить минимальный платёж.
4. 4. Процентная ставка по дебетовым картам выше, чем по «кредиткам» (если сравнивать один и тот же банк, так как у различных кредиторов свои условия). Однако за счёт того, что овердрафт используется редко и на короткие сроки, переплата выглядит не столь значительной.
5. 5. Возврат долга. Овердрафт – краткосрочный заём, погашается полностью в установленный срок, «кредитка» допускает любые условия погашения, с единственным правилом – ежемесячный платёж не меньше минимального.

Таким образом, если денежные средства нужны время от времени в небольших количествах и на короткий срок, удобнее воспользоваться дебетовой картой с овердрафтом. А если требуется дополнительное финансирование с возможностью возврата долга в рассрочку, тогда лучше оформить кредитную карту.

Банковские карты прочно вошли в жизнь многих людей. Использовать пластик для хранения средств, оплаты покупок и услуг, как в магазинах, так и в просторах интернета, очень удобно, а в некоторых случаях и выгодно. , позволяющая вернуть часть потраченных средств в виде баллов или живых денег, мотивирует применять карту для безналичного расчета.

Отличия дебетовой и кредитной карты

Карты бывают двух видов: дебетовая и кредитная. Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств, кредитная подразумевает получение денежного займа в установленном лимите.

Плюсы дебетовой карты

• Удобно хранить денежные средства. Носить с собой наличные не всегда комфортно. Оплачивая картой покупки нет необходимости искать нужную сумму.
• Снятие наличных – без комиссии. Чаще всего получать деньги нужно в банкомате эмитента, чтобы не уплачивать комиссионные проценты за выдачу. Но есть банки, которые сотрудничают с другими организациями, поэтому снятие в терминалах партнеров будет также бесплатным.
• Начисление процентов на остаток. Конечно, ставка значительно ниже, чем коэффициент по вкладам и депозитам, но дополнительный доход не будет лишним. К тому же не нужно обращаться в банк за оформлением вклада, а деньги при необходимости можно получить в любой момент. Некоторые банки устанавливают минимальный остаток, на который будут капать проценты. Уточнять этот пункт нужно при подаче заявки на получение пластика.
• Высокая вероятность одобрения выдачи карты. При оформлении такого продукта банк не несет рисков, поэтому если клиент соответствует условиям получения пластика, он может рассчитывать на положительный ответ.
• Система кэш-бека присутствует практически у всех банков, с её помощью клиент экономит на покупках.
• Перевод денег между счетами одного банка чаще всего бесплатный либо с незначительной комиссией.

Недостатки дебетового пластика

• Отсутствие кредитного лимита. В отдельных случаях банковская организация может предложить дебетовый продукт с возможным овердрафтом. Стандартная дебетовка позволяет расходовать только средства, которые имеются на счету пользователя.
• Комиссионный сбор при получении наличных в терминалах сторонних банков. Не всегда нужный банкомат находится в шаговой доступности. Если решите получить деньги в «чужом» терминале, то придется заплатить немалую комиссию за снятие.
• Плата за годовое обслуживание. Многие моментальные продукты с невысокой степенью защиты выдаются бесплатно. Но если хотите приобрести продукт с расширенными возможностями и надежной безопасностью, то придется потратиться на годовое обслуживание. Участникам зарплатных проектов пластик обычно выдается бесплатно, комиссию за обслуживание оплачивает работодатель.

Преимущества кредитки

• Наличие кредитного лимита. Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Одобрение на кредит требуется только при получении пластика. Перед каждой операцией не нужно согласовывать свои действия с банком.
• Льготный период позволяет беспроцентное пользование займом. Если клиент уложился в срок грейс-периода, то не нужно переплачивать за проценты. Часто встречающийся льготный период сроком в 50-55 дней. Некоторые банки идут навстречу заемщикам и предлагают более длительный срок.
• Кэш-бек на различные категории товаров и видов услуг компенсирует расходы, связанные с обслуживанием кредитки.
• Удобство безналичной оплаты, особенно это касается крупных покупок.
• Возобновляемый лимит. Как только долг погашен, клиент может снова пользоваться деньгами. Возобновление лимита происходит на протяжении всего срока действия карты. См. также:

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit . Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

• После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
• Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
• Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
• Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
• Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить - кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант - позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта - значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите "задолженность по кредиту" или "размер минимального платежа до окончания льготного периода" - не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ - проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: "Подари жизнь" применяемая для зарплатных проектов, и "Аэрофлот" дополненная бонусной программой "мили за покупки" . Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард , а также в формате голд . А четвертая кредитка участвует в бонусной программе "Аэрофлот" . На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой Доброго времени суток! Сестра с зятем не успели и глазом моргнуть, как пора было собирать ребенка в школу.

Но с актуальными ценами денег не хватило на пару учебников. Пришли ко мне с вопросом, как оформить кредитную карту. Но я их отговорил.

Ведь у зятя уже есть дебетовая карта, на которую переводят зарплату. Предложил им просто воспользоваться услугой овердрафта.

Если хотите разобраться в подробностях, и понять чем кредитная карта отличается от дебетовой, то статья как раз для вас.

При современном развитии банковской системы кредитные учреждения предлагают своим клиентам дебетовые и кредитные карты, которые имеют между собой определенные различия.

Дебетовые карты предназначены для хранения собственных денежных средств клиента и использования их по своему усмотрению. Достаточно распространенной практикой становится перечисление определенных денежных сумм на эти карты, например, заработной платы, пенсий или стипендий.

Как правило, изготовление и использование этих карт не предполагает оплату, то есть банк не взимает комиссию за проведение данных операций. С помощью дебетовых карт можно не только хранить наличность, накапливая при этом проценты, но также и расплачиваться в любых пунктах продаж, будь то магазины, аптеки, развлекательные центры, рестораны и др.

Предупреждение!

При этом комиссия за проведение данных действий не взимается, а иногда даже начисляются бонусы, которыми можно расплачиваться при совершении покупок в будущем. Снять наличные в банкомате часто можно под минимальный процент, либо без процентов.

Хотя дебетовые карты используются в основном для хранения собственных средств, иногда клиенты банков могут воспользоваться специальным предложением: получить сумму больше, чем имеется остаток на карте.

Эта процедура называется овердрафтом, при котором человек может потратить больше, чем он имеет в данный момент, а затем вернуть заемные средства за определенный промежуток времени. Дебетовые карты с овердрафтом в основном выдаются для перечисления на них постоянных сумм, поскольку банки стараются застраховать себя от риска неполучения выданных средств сверх их остатка на карте.

Отличия кредитных карт

В противовес дебетовым кредитные карты выдаются клиентам в качестве заемных средств, которые, как и обычный кредит, имеют определенные условия:

• возвратность и срочность, при которых деньги необходимо вернуть в полном объеме в определенный срок;
• платность, основанная на том, что за использование банковских средств необходимо заплатить определенное вознаграждение кредитной организации.

Использование кредитной карты хорошо тем, что у человека появляется возможность получить заемные средства в небольшом объеме, например, до 10 тыс., и при этом нет необходимости объяснять, на какие цели они будут потрачены. Если по карте есть льготный период, то вы можете вернуть деньги в срок льготного периода (обычно около 50 дней) и не платить проценты по кредиту.

Но для получения кредитной карты во многих банках требуется представление справки о доходах, в соответствии с которой будет рассчитан лимит выдачи заемных средств. Во многих случаях за изготовление и пользование картой клиенту необходимо оплачивать комиссию, которая взимается ежегодно.

Что выбрать?

Если у вас не бывает проблем с деньгами, то и кредитка вам наврятли нужна. Преумножить средства помогут карты с начислением процента на остаток средств. А вот когда денег регулярно не хватает кредитные карты будут полезны. Грамотное использование кредиток поможет без процентов одалживать небольшие суммы на короткий срок и не платить проценты.

источник: http://credit-card.ru/

Особенности и различия кредитных и дебетовых банковских карт

По мере развития экономики и роста благосостояния все большее число людей вступают в различные экономические отношения, а следовательно прибегают к банковским услугами.

Появляется множество различных сервисов, призванных облегчить взаиморасчеты между гражданами, сделать доступными безналичные переводы денежных средств, внедряются новые способы оплаты товаров и услуг, выдачи кредитов. Рынок банковских услуг растет как на дрожжах, привлекая все новых и новых клиентов.

Пожалуй, самой популярной услугой для обычных граждан является банковская карта. Объявления банков об оформлении различного рода банковских карт не увидит теперь разве что слепой, и многие люди оформляют различного вида карта, даже толком не разбираясь в том, для чего они нужны.

Вопросами просветительства банки, конечно, не сильно обеспокоены, предпочитая вещать, главным образом, о преимуществах, нежели о тарифах и подводных камнях. Умные термины банком-эмитентом зачастую являются пустым звуком для обывателя.

Внимание!

И еще хорошо если карта зарплатная, на которую человек просто получает свой честно заработанный скромный доход и периодически совершает походы к ближайшему к банкомату, чтобы снять со счета так приятные глазу банкноты, а ту и всю начисленную сумму сразу – ведь мало что может произойти.

Кредитные карты же для многих людей вообще до сих пор остаются неизвестным куском пластика, с которым связывают были и небылицы. Многие люди не знают как пользоваться кредитками и для чего они нужны и чем друг от друга отличаются. И далеко не всегда человеку легко распознать выгоду пользования кредитной картой.

Но давайте разберемся по порядку.

И так, кредитная карта — это банковская карта с предоставленной кредитной линией, которая позволяет ее обладателю делать покупки и снимать наличные в кредит. Таким образом, владелец кредитной карты может использовать ее для безналичных или наличных расчетов, т.е. оплатить покупку товаров и услуг, например, в супермаркете, причем даже за рубежом (удобно во время заграничных поездок).

Кредитная карточка не лучше и не хуже обычного потребительского кредита, так как это совсем другой продукт. Она является как бы уже выданным кредитом, которым клиент может воспользоваться в любой момент времени.

Важно четко себе представлять основные характеристики кредитной карты, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, так как у разных банков такие характеристики кредитных карт разные. Кредитная карта имеет следующие характеристики — это кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые банк позволяет клиенту расходовать с карточки. Льготный период — этот период беспроцентного пользования кредитом. Обычно он составляет от 30 до 100 дней. Процентная ставка по кредитным картам является фиксированной величиной. В России она составляет примерно 20-30% для кредитов в рублях.

Совет!

При оформлении кредитной карты клиенту следует помнить о том, что помимо платежей за проценты, ему еще возможно придется оплачивать комиссии за использование карты, перевод или снятие наличных средств. Поэтому при заключении договора с банком необходимо особенно обращать внимание на всякого рода нюансы.

Чтобы выбрать действительно приемлемый вариант, следует изучить как минимум несколько предложений от разных банков. Для начала работы с картой ее необходимо активировать, для ее закрытия – прийти в банк и написать соответствующее заявление. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Дебетовая карта — это банковская карта, позволяющая ее владельцу осуществлять платежи на сумму, равную вкладу на текущем счете в банке, который данную карточку выдал. Основные отличие этой карты от кредитной в том, что сначала клиент вносит деньги на счет карты, а потом пользуется ими.

Для дебетовой карты – кредитная карта это как бы «карта наоборот», впрочем точно также, как и для кредитной дебетовая. Существует несколько видов дебетовых карт.

Предупреждение!

Одни из них предназначены для снятия наличных денег через банкоматы или в специальных пунктах выдачи наличных средств, а другие дебетовые карты используются также для оплаты покупок в различного рода учреждениях розничной торговли.

Некоторые дебетовые карты можно использовать за границей, другие же действительны только на территории одной страны. Разновидностью дебетовых банковских карт является зарплатная карта.

Зарплатная карта представляет собой обычную банковскую дебетовую карту, которая выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов», т.е. договоров между какой-либо организацией и банком об оказании услуг работникам этой организации в части оформления банковских карт и обслуживая соответствующих счетов, и на которую перечисляется заработная плата клиента.

Обычно зарплатные карты выдаются бесплатно, однако возможности их зачастую ограничены. Например, пользоваться ими можно только в пределах одной страны и она совершенно непригодна для заграничных поездок.

В заключении следует отметить, что в статье рассмотрены только основные отличия и особенности банковских карт.

источник: http://www.ereport.ru/

Как выбрать лучший вариант Желая получить банковскую карту, нередко можно столкнуться с вопросом специалиста в банке: «А вы владельцем, какой карты хотите стать кредитной или расчетной (дебетовой)?». И тут стоит точно знать, чего вы хотите от своей новой пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Итак, дебетовая карта – это персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем, таких как VISA, MasterCard, предоставляющий ее владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.

А кредитная карта – это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в банк.

Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке. В разных странах используются кредитные карточки кредитно-финансовых групп (Visa MasterCard).

Другими словами, если вы не нуждаетесь в кредитном денежном лимите, который вам может предоставить банк исходя из некоторых параметров, то можете воспользоваться дебетовой картой, на которую будет сами класть деньги и снимать их в случае необходимости.

То есть у вас появится свой пластиковый «кошелек» и отпадет необходимость носить с собой наличные денежные средства. Дебет – означает «вычитание». А именно — вычитание денег с вашего банковского счета, но в пределах той суммы, на которую вы сами его же и пополнили.

Но если собственных средств вам не хватает, то вы можете расширить свои возможности и стать владельцем кредитной карты. Правда, для кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит.

Внимание!

Причем, сумма займа в этом случае определяется личной кредитной историей, доходом, долговыми обязательствами, а также платежеспособностью клиента. Кредитными средствами он может воспользоваться, но стоит помнить, что заемщику придется выплатить банку комиссии и проценты за пользование кредитом.

При этом стоит учесть такой нюанс, что банки взимают комиссии за отдельные виды операций по карте и дебетовой и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или плату за каждую транзакцию, другие — предоставляют большое количество услуг по пластиковой карте бесплатно.

Банк, выпустивший карту, имеет право взимать с клиента такие комиссии, при этом он обязан заранее проинформировать о них заемщиков. Так что при заключении договора стоит внимательно изучить все его пункты, и уточнить у специалиста, какие комиссии за пользование картой будут с вас взиматься дополнительно.

Кроме того, держателям карт стоит следить за сроком уплаты процентов. Некоторые банки (МДМ Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Банк «Авангард» и т.д.) выпускают кредитные карты с льготным сроком кредитования до 50 дней.

Если вы укладываетесь и вносите необходимую сумму в этот срок, то проценты взиматься не будут, а если нет, то придется платить по обычной схеме – чаще всего ежемесячно. А если и по этой схеме деньги не будут внесены вовремя, то с вас возьмут штраф.

Правда не стоит забывать, что за использование карт банки не только могут взимать проценты, но и начислять их клиенту. Но эта услуга для заемщика будет платной. Так, в Банке Открытие при заполнении договора на получение совместной карты, клиент может подписаться на «сберегательную» функцию такой карты.

В этом случае, владелец карты сможет воспользоваться ее тремя возможностями.

1. Во-первых, расчетной — оплачивать покупки и снимать свои собственные наличные, которые предварительно размещаете на своем карточном счете.
2. Во-вторых, кредитной – когда операции производятся в пределах кредитного лимита.
3. А главное, сберегательной – когда клиенту будут начислены проценты (3 % -5%) за среднемесячный остаток средств, хранящихся на его карточном счете.

источник: http://www.storecard.ru/

Чем отличается Дебетовая карта с овердрафтом от Кредитной

Дебетовая карта с овердрафтом представляет собой обычную пластиковую карту, на которую возможно зачисление стипендии, зарплаты, пенсии. Она не предусматривает кредитный лимит – человек тратить только свои деньги.

Многие банки предоставляют возможность уходить в минус, то есть тратить еще и банковские средства. Некоторые клиенты называют дебетовую карту с овердрафтом - кредитной. Это связано с тем, что многие банки предоставляют возможность пользоваться своими средствами при расчете кредитной картой. Но расчетные карты с овердрафтом не относятся к кредитным.

Банки устанавливают сроки для погашения овердрафта – в среднем до двух месяцев. Так как преимущественно овердрафт предоставляется на зарплатные карты, вся сумма овердрафта снимается автоматически. Можно рассматривать данную услугу как некую страховку в случаях форс-мажора.

К другим преимуществам овердрафта можно отнести и тот факт, что в отличие от кредитных карт за обслуживание дебетовых платить не нужно. К недостаткам же относится отсутствие льготного периода и высокая процентная ставка.

Зарплатные карты

Лимит карт с данной услугой зависит от сумм зачислений на счет. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов.

В большинстве случаях комиссия за снятие наличных не взимается. В настоящее время банки все больше предоставляют услугу овердрафта в рамках зарплатного проекта. Однако существуют финансовые организации, которые предлагают всем клиентам такие карты.

Итак, подведем итог:

В чем же отличие кредитной карты и карты с овердрафтом?

отличие кредитной карты и карты с овердрафтом Кредитная карта выдается клиенту по его заявлению на определенный срок, что не скажешь об услуге овердрафт, которую предлагают сами банки.

Каждый месяц заемщик обязан платить процент от использованной им суммы, как правило, ежемесячный обязательный платеж составляет 5-10%.

Также предусматривается льготный период. В случае же овердрафта на дебетовой карте сумму задолженности нужно платить полностью, и нет льготного периода. На кредитной карте возможно хранить собственные средства, если банком предоставляется такая услуга.

Предупреждение!

На дебетовой карте, наоборот, хранятся только личные деньги. А овердрафт – это дополнительная услуга.

Оба вида карт имеют свои плюсы и минусы. Каждый человек в праве выбирать, какой картой ему воспользоваться. Чтобы приобрести ту или иную карту, следует подробнее ознакомиться с условиями конкретного банка.

источник: http://online-card.info/

Чем отличаются ранковские карты: дебетовые, кредитные и овердрафтные

Предложений на рынке банковских карт существует великое множество, но, если условно разделить на основные типы все банковские карты, то выделяются три основных вида: дебетовые карты, кредитные и овердрафтные. Давайте рассмотрим подробнее основные преимущества и выполняемые функции каждого их этих видов.

Дебетовая карта

Самая простая в понимании функциональности и доступная практически любому человеку — это дебетовая карта. Её основным предназначением является предоставление доступа клиенту к средствам на своём счёте банковской карты, которые он может разместить самостоятельно, либо принять произвольный платёж и после этого распоряжаться собственными средствами. Основные достоинства дебетовых карт:

• Оформление дебетовой карты — самое простое по сравнению с любым другим видом банковских карт. Вам понадобится буквально несколько минут для заполнения заявки на сайте и несколько минут в отделении банка после приглашения для заполнения анкеты. Из документов достаточно только паспорта гражданина РФ.
• Дебетовую карту возможно использовать в качестве «зарплатной карты»: чтобы получить деньги, не придётся стоять в очередях, исчезает риск кражи и утери «живых» денег.
• Комиссия за обслуживание банковской карты — минимальная (обычно около 300 рублей в год, зависит от класса карты), списывается автоматически со счёта один раз в год весь период действия карты.
• За исключением редких случаев, оформление дебетовой карты возможна для любого гражданина РФ, полученная банковская карта может быть привязана к новому расчётному счёту, который открывается одновременно с оформлением карты, или уже к существующему (открытому ранее в том же банке).
• Выпуск именной карты (на которой есть имя владельца) занимает 1-2 недели в зависимости от банка-эмитента, на это время может быть выдана неперсонифицированная карта для доступа к своим средствам. Кроме того, получить доступ к средствам на счёте карты клиент может в любой момент, обратившись в ближайшее отделение банка, предъявив паспорт и назвав номер счёта.

Годовая комиссия за обслуживание дебетной карты взимается вне зависимости от частоты использования карты. Т.о. даже если в течении года Вы ни разу не воспользовались картой, оплата за годовое обслуживание все равно будет снята со счёта.

Кредитная карта и овердрафт

Кредитная карта — это платёжная карта банка, операции по которой совершаются только с использованием денежных средств, которые предоставлены клиенту банком (т.е. банковских средств, а не средств клиента) в пределах установленного кредитного лимита и согласно условий заключённого кредитного договора (положение Центрального Банка РФ №266П).

Таким образом, на кредитной карте могут размещаться только те средства банка, которые клиент берёт у него в долг, соответственно возникают обязательства по погашению такого долга в порядке и на условиях, оговоренных в договоре.

В России в банковской практике кредитными картами стали называть любые карты, держатель которых имеет возможность использовать не только свои денежные средства на счёте, но и заёмные. Именно по этой причине карты с овердрафтом у нас тоже называют кредитными.

Однако, овердрафтная карта — это дебетовая карта, но позволяющая при необходимости использовать некоторую сумму заёмных средств. Таким образом, изначально на овердрафтной карте хранятся денежные средства клиента, однако если при совершении покупки суммы на счёте недостаточно, автоматически необходимая сумма будет добавлена со счёта банка и покупка будет совершена. Точно также овердрафт имеет ограничение максимальной суммы в виде кредитного лимита.

Кредитными картами и картами с овердрафтом не могут быть карты ниже Visa Classic и MasterCard Standard.

Большинство банков предоставляют при использовании кредитного лимита так называемый «льготный период» (или «грейс-период»). Если в течении определённого времени полностью погасить задолженность по последнему платежу — банк даже не начислит проценты за использование кредитных средств.

источник: http://kreditonliner.ru/

Я мало что понимаю в банковских карточках. Расскажите, в чем главное отличие дебетовых и кредитных карт?

Различие между этими картами одно - дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться за товары и услуги только вашими собственными деньгами, а кредитная карта обеспечивает вам доступ к заемным деньгам банка.

То есть, чтобы пользоваться дебетовой карточкой, сначала надо положить деньги на банковский счет. Такая карта - это самый обычный электронный кошелек, вы не носите с собой все ваши деньги, зато имеете возможность потратить их в любой момент.

Кредитная карта - это уже полноценный финансовый инструмент, с помощью которого можно мгновенно занять у банка нужную сумму, а потом вернуть ее сразу или по специальному графику погашения. Главные удобства кредитки - возможность быстрого получения кредита на нужную вам сумму, льготное беспроцентное погашение и револьверный принцип кредитования.

Совет!

Существуют карты, как чисто дебетовые или кредитные (только с вашими деньгами или только с банковскими), так и смешанного типа - дебетовые с овердрафтом и кредитные с возможностью хранения собственных средств.

Последний вид - самый распространенный, большинство банков выдает карты, которые имеют открытый кредитный лимит (на всякий случай), но могут использоваться без его расходования как обычные дебетовые расчетные карты.

источник: http://vmirekreditok.ru/

Сразу стоит отметить, что и кредитная и дебетовая карта являются пластиковыми картами, но имеют между собой существенные различия.

Дебетовая карта или как её еще часто называют зарплатная карта предназначена для расчетов в рамках имеющихся у вас в наличии средств. Средства эти на вашей карты могут появится разными путями: могут перечислить заработную плату, вы можете сами положить на нее деньги через банкомат или кассу банка, вам могут перечислить деньги другие лица, как физические, так и юридические.

А кредитная карта предполагает постоянное наличие доступа к кредитным же средствам. Т.е. к деньгам, которых у вам фактически нет, но вы можете в рамках своего кредитного лимита мгновенно ими воспользоваться при покупке товара и даже снятие денег в банкомате.

Это что-то вроде моментального одобренного и выданного кредита, причем если вы возвращаете деньги до окончания беспроцентного периода, то смело можете считать, что вы брали деньги не в кредит, а долг и процент по нему платить не нужно.

Впрочем, ничто не мешает совмещать в одной пластиковой карте и дебетовые и кредитные средства.

источник: http://smartcredits.ru/

Какая разница и какую карту лучше выбрать?

Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных — деньги банка. Теоретически кредитная карта может стать дебетовой — если кредитный лимит «перекрыт» собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.

Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами — на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение. Средств банка на этой карте нет.

Предупреждение!

В некоторых случаях допускается технический овердрафт, когда банк на определенный период позволяет использовать заемные средства. В целом же, на дебетовой карте хранятся исключительно средства клиента.

Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита — определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока — выше, чем при обычном потребительском кредитовании.

Большинство банков предлагают льготный — беспроцентный — период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита.

Такой период составляет порядка 25 — 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом — это конкурентное преимущество банка.

До 2000 года в России и странах СНГ использовались в основном дебетовые карты. Такое понятие, как кредит, было в диковинку. Тем более, не по карману был кредит для обычных людей. Со временем, когда доходы, а следовательно, и возможности стали больше, разнообразие товаров также стало поражать взоры, потребительский кредит вошел в жизнь наших соотечественников.

Те же карты, которые использовались ранее, были преимущественно дебетовыми, то есть на них были только средства клиента.

В чем достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек?

достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек Все зависит от целей и возможностей клиента. Дебетовая карта обычно подразумевает накопление средств.

Как правило, банки начисляют проценты на остаток — как по депозитному вкладу.

Проценты эти небольшие, потому что деньги постоянно находятся в обращении: их в любой момент можно снять, а также пополнить счет. Для людей, у которых есть средства, которые можно отложить, такая карта очень полезна: и копилка, и всегда доступны деньги.

Если же нужны средства, которых нет, удобна кредитная карта. Это отличный вариант для тех, кому нужно «перехватить» деньги — до зарплаты, например. К тому же, кредитная карта удобнее кредита наличными: как правило, процент здесь немного ниже, а оплачивать можно, в принципе, как удобно: главное — вовремя погашать минимальные платежи, которые обычно составляют 7 — 10% от суммы задолженности.

Внимание!

Один из главных недостатков кредитной карты — это тот факт, что ею можно увлечься и начать жить в кредит. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, причем из каких соображений исходят, остается загадкой: частенько сумма кредитного лимита превышает даже трехмесячные заработки.

Получить дебетовую карточку обычно гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку хранить у него свои день — само собой, что процесс открытия будет проще. Только в некоторых случаях, когда необходима карта определенного класса, может потребоваться залог.

Для открытия кредитной карты обычно требуются не только документы, подтверждающие личность, но и справка о доходах. В последнее время подтверждать свои доходы необходимо, так как в период финансового кризиса выяснилось, что очень много кредитных карт было выдано тем, кто не располагает средствами для возврата займа — тогда вовсю пропагандировались кредитные карты без подтверждения дохода.

Таким образом, выбор того или иного вида карты — это сугубо индивидуальное дело. Сегодня у наших соотечественников довольно много разных карт. Ничего не мешает стать обладателем и кредитной, и дебетовой одновременно.

Это очень удобно: не обязательно сразу же использовать кредитную, если есть, что накапливать. Если рассчитываться ею в магазине с помощью терминала, то комиссия взиматься не будет — это очень удобно, когда наличных средств нет, а покупку совершить хочется.

К тому, что в кошельке наших соотечественников по несколько банковских карт, мы давно уже привыкли — и это очень положительная тенденция, твердят аналитики. Мы учимся правильно распределять деньги, ценить их и планировать свои покупки, как это делают в Европе и США. Именно благодаря такому грамотному распределению средств, говорят финансисты, наступает финансовое благополучие и находятся средства для сбережения.

В настоящее время банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться различными продуктами. Среди них находятся банковские карточки, которые пользуются у населения достаточной популярностью. В данной статье мы поговорим о том, чем отличается дебетовая карта от кредитной карточки, так как оба инструмента практически одинаково востребованы.

Действительно, они очень удобны и открывают перед их держателями широкие возможности. Очень часто, держатели «пластика» называют все карточки кредитками.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Но это нельзя применять к любому продукту банка, потому что существует множество видов банковских карточных продуктов и они имеют существенные отличия. Мы остановимся на вопросе об отличии дебетовых карточных продуктов от кредитных.

Особенности кредитных карт

Сразу стоит сказать, что кредитная карта и дебетовая карта – это абсолютно разные платежные инструменты. Кредитная карточка – это продукт, на который любой человек может получить заемные средства в свое пользование под определенные проценты, устанавливаемые банком. Этот средство платежа потому и получило название кредитка, что на нем хранятся и используются заемщиком средства, выданные в кредит. Данная карточка внешне выглядит также как и дебетная, но имеет только присущие ей особенности. За пользование кредитным «пластиком» банк снимает с клиента сумму за обслуживание. Поэтому если у вас в наличии есть и кредитная и дебетовая карта, отличия между ними будут в его стоимости. Эта сумма отличается от суммы обслуживания дебетной карточки в большую сторону.

Если необходимо перевести деньги с одной карточки на другую, то у кредиток существуют ограничения. В одних банках это сделать невозможно, а другие накладывают лимиты на суммы перевода и берут за это достаточно большой процент. Денежные средства, находящиеся на данной карточке, можно снять наличными в банкомате, опять же под высокий процент. Надо сказать, если у вас есть кредитная или дебетовая карта, что это существенно отразится на вашем бюджете. Хотя, за обналичивание денег с дебетного «пластика» комиссия намного меньше, а иногда ее и вовсе нет.

Кредитку целесообразно использовать для покупок по безналичному расчету или оплате товаров и услуг в интернете.

В определенное время каждый месяц заемщик обязан оплачивать банку минимальный платеж.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Он состоит из основного долга, который рассчитывается как процент от суммы потраченных за месяц денег, процентов по кредиту, страховых взносов. Этот платеж обязателен, но заемщик может вносить на свой «пластик» и большие суммы. Такой платежный инструмент, как кредитная карта или дебетовая карта позволяет ее владельцу использовать денежные средства на любые цели. Но ежемесячный платеж нужно вносить только по кредитке, дебетовая к этому не обязывает. После возврата всего долга, карточку с лимитом кредита можно закрыть, если вы не рассчитываете ей пользоваться дальше, или вновь тратить с нее деньги банка, так как лимит часто возобновляемый.

Преимущества кредитного «пластика»

Несмотря на то, что пользование «кредиткой» налагает дополнительные обязанности и расходы, у нее имеется немало преимуществ. Надо сказать, что кредитные и дебетовые карты имеют немного схожие положительные стороны, но рассмотрим сначала плюсы кредитки:

• Является незаменимым помощником в трудных ситуациях;
• Можно быстро оформить, так же в режиме онлайн;
• Предоставляется льготный период, когда можно пользоваться деньгами без процентов;
• Можно использовать в любом месте, в том числе и в других странах;
• Пользоваться заемными средствами можно неограниченное время;
• «Пластик» позволяет его владельцам стать участником акций и бонусных программ, проводимых банком и его партнерами.

Особенности дебетовых карт

Если вы не можете определиться, карта кредитная или дебетовая вам нужна, обязательно стоит рассмотреть особенности и второго вида. Дебетные карточки получили широкое распространение в последние годы. Особенно часто их используют предприятия и организации для выплаты зарплаты сотрудникам, перечисления пенсий гражданам, для получения стипендий студентами и для различных социальных выплат. Эта карточка является средством платежа, на котором находятся ваши собственные деньги. Туда вы получаете зарплату и так же можете положить любую сумму самостоятельно. Пополнять данный продукт банка достаточно легко. Это можно сделать через банкоматы, перевести деньги с других карточных продуктов или счетов, со сберегательных книжек и других источников.

Кредитная карта Tinkoff Drive

Тратить деньги с этой карточки тоже легко. Она может использоваться как платежное средство в любой торговой точке, в интернет магазинах, для оплаты услуг ЖКХ, штрафов и услуг мобильной связи.

Если у вас в наличии имеется и кредитная карта и дебетовая карта, отличия между ними в данной области практически незаметны.

Все операции по дебетному «пластику» совершаются так же, как и в случае с кредиткой, только с дебетовой вы тратите собственные деньги, а с кредитной – деньги банка. Дебетная карточка не требует больших сумм для оплаты ее ежегодного обслуживания. В некоторых банках оно бесплатное. За выпуск некоторых таких карточных продуктов банк не берет денег. Например, к ним относятся определенные платежные инструменты Сбербанка.

Преимущества дебетовых карт

Рассматриваемый банковский продукт во многом похож на «пластик» с лимитом кредита в плане возможности оплаты товаров и услуг, в том числе и в интернете. Но говоря о том, чем отличается кредитная карта от дебетовой карты, очевидно, что существенное отличие в том, что там хранятся деньги банка. Использование собственных средств – это главное преимущество дебетной карточки. Существуют и другие ее достоинства:

• Небольшая сумма за обслуживание и выпуск, в некоторых случаях оформление производится бесплатно;
• Есть возможность снимать наличные без процентов в банкоматах банка;
• Позволяет свободно переводить деньги на другие счета и карточки;
• Владелец не платит банку никаких ежемесячных платежей и процентов;
• Продукт можно использовать везде, в том числе и в других странах.

Проценты за снятие наличных и комиссии за проводимые операции

И последнее, чем отличается дебетная карта от кредитной – это размер различных банковских комиссий. Используя оба вида «пластика», необходимо помнить, что за снятие наличных денег и за различные операции банки берут деньги. Это разные проценты в разных банках и разные суммы, которые зависят от вида вашего банковского продукта. Если вы снимаете деньги с дебетовой карточки в родном банкомате, то платить ничего не придется. В банкоматах других банков необходимо будет заплатить. При использовании кредитки, вам нужно заплатить проценты за снятие наличных, даже в банкомате своего банка. С этого платежного средства наличные деньги снимать совсем невыгодно.

Дебетовая карта Tinkoff Black Edition

Продолжая говорить о том, чем отличается дебетовая карта от кредитной, надо сказать и о комиссиях за проведение операций.

Не все банки берут комиссию за переводы денег с карточки на другую, а также за перевод зарплаты, оплату услуг и товаров. И это не зависит от того, какой у вас продукт банка.

Просто некоторые финансовые организации, в погоне за клиентами, делают эти операции совсем или частично бесплатными. Но это больше относится к дебетным продуктам, так как за использование кредитки комиссии берутся практически за все.

Существует такое понятие в банковской сфере, как овердрафт. Оно применимо как в случае дебетового средства платежа, так и кредитного средства. Овердрафт – это перерасход денег по платежному инструменту. Если вы оплачиваете покупку и у вас не хватило денег, банк вам их предоставит. Это касается обоих видов платежных средств. Но их необходимо вернуть строго в указанный срок и процент на эти средства очень большой. В основном овердрафт разрешен на дебетовых зарплатных банковских продуктах.

Учитывая все вышесказанное, можно отметить, что сравниваемые платежные инструменты имеют много общего. Главное различие в характере средств, находящихся на их счете. В одном случае это собственные средства (дебетовый продукт), в другом случае это заемные средства (кредитный продукт). Если человек стоит перед выбором, какую карточку лучше оформить, то здесь нет однозначного ответа. Это зависит от конкретных обстоятельств и от возможностей клиента. В лучшем случае можно иметь оба вида «пластика». На одной будут ваши заработанные деньги, а другой будет является финансовой подстраховкой в любых ситуациях.