Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Условия кредитования отличаются по банкам. Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования и параметры одобрения и выдачи кредитов. На первый взгляд суперпривлекательные условия на самом деле могут оказаться не такими же уже и выгодными. Чтобы оценить полную переплату по кредиту, стоит смотреть не на предлагаемую процентную ставку, а на полную стоимость.

На нее, помимо процента, будут влиять дополнительные траты на страховку, комиссии, пакеты услуг, условия досрочного погашения и проч. При рассмотрении предложения от банка стоит изучить основные ошибки при взятии кредита. Также можно изучить отзывы клиентов банка о кредитах. Ресурсов сейчас достаточно много, но окончательное решение все же стоит принять после самостоятельного изучения условий договора.

Процентная ставка: малая в рекламе – большая на деле.

Для привлечения клиентов и создания рекламы маркетологи прибегают к уловкам. Что хотят видеть клиенты в рекламе банка? Конечно же, низкие ставки по кредиту и высокие по вкладам. Исходя из этого, в рекламе всегда указывается максимально высокая ставка по вкладу и минимальная ставка по кредиту. Не все, но многие клиенты все еще верят рекламе и обращаются в банк в поисках более низкого процента.

Основные ошибки при взятии кредита по низкой ставке заключаются в том, что будущие заемщики не вдаются в подробности оформления и готовы на все, чтобы взять кредит под низкий процент. В процессе подачи заявки или консультирования почти всегда выясняется, что кредит под низкий процент выдается только на специальных условиях: зарплатным клиентам, на короткий (или наоборот длинный) срок, при оформлении доп.услуг, страхования и проч. При подсчете переплаты выходит, что стоимость такого кредита выше, чем на стандартных условиях. Исключение могут составлять сезонные акции, когда банки действительно выдают займы под низкую ставку.

При изучении условий кредита под низкий процент нужно:

• Уточнить условия его одобрения и выдачи.
• Изучить кредитный договор и условия выплаты (бывает, что под небольшой процент можно взять кредит на длительный срок без возможности, например, досрочного погашения или только с пакетом доп.услуг).
• Посчитать переплату, исходя из ежемесячных платежей. Сравнить с обычными условиями кредитования и выплаты кредита.

Страхование: добровольно или принудительно?

Услуга страхования кредитов есть в каждом банке. Она нужна на непредвиденную ситуацию, когда клиент не сможет платить по кредиту. В случае гибели заемщика его долг переходит по наследству, и наследники обязаны его выплачивать. При наличии страховки кредит будет погашен страховой компанией, а остаток страховой суммы будет выдан семье. Также банки страхуют трудоспособность заемщика. В случае, когда его уволят или сократят страховая компания будет несколько месяцев выплачивать кредит, пока заемщик не найдет новую работу. По сути, это довольно важные вещи, и любой заемщик, который заботится о своевременном погашении долга и хочет финансово защитить свою семью, всегда оформляет полис страхования на непредвиденный случай.

Однако, в банке такая страховка будет стоить в разы дороже, чем в страховой компании. Например, в стоимость страховки составляет около 0,7% за каждый месяц, причем оплачивается одной суммой за весь срок. За год плата за страховку выходит около 8,5% от суммы кредита. В Бинбанке стоимость страхования составляет 0,17% от суммы ежемесячно. При одинаковой сумме и ставках общая переплата в Бинбанке будет ниже, чем в Альфа Банке.

Основные ошибки при оформлении кредита со страховкой заключаются в том, что клиент невнимательно изучает условия страхования. При оформлении кредита стоит помнить, что страхование является по закону добровольным и принудить страховаться клиента сотрудники банка не вправе. Иногда в условия кредитного договора банки могут включать оговорку, что при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на несколько процентов. Если кредит планируется погашать досрочно, то стоит также уточнить, есть и возврат , при досрочном погашении.

Пакет услуг.

Обычно с выданным кредитом клиенту выдается пакет дополнительных услуг. Сюда могут входить карточки (дебетовые или кредитные), доп.страховки (автомобиля, телефона, квартиры и др.) и проч. Сумма за пакет услуг можно удерживаться при выдаче денег из кассы или списываться с кредитного счета, т.е. на руки заемщик получает сумму за вычетом стоимости доп.услуг. Так, в ВТБ 24 вместе с кредитом выдается пакет услуг Базовый.

Отказаться от пакета можно на этапе подписания договора или позже, но лучше в этот же день. Слепо отказываться не нужно – не исключено, что с помощью данного пакета услуг погашать кредит будет удобнее.

Одобренная сумма меньше, чем в заявке.

Сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности клиента и его доходов. Часто бывает так, что заявка подается на одну сумму, а одобряют другую (больше или меньше). От увеличения суммы можно отказаться и оформить кредит на нужную сумму, а вот если сумма одобрена меньше желаемой, то поделать уже ничего нельзя: либо соглашаться, либо отказываться от сделки.

В ситуации, когда одобренная сумма меньше желаемой, можно посоветоваться с кредитным специалистом, почему так. Если доходы не позволяют платить больше, то можно предоставить документы о доп.доходе (если таковой имеется), о наличии в собственности имущества (автомобиля, квартиры, земли) и проч. С новым пакетом документов можно заново подать заявку на большую сумму.

Изучение договора.

Окрыленные одобренным кредитом, многие заемщики подписывает все предлагаемые им бумаги, особо в них не вчитываясь. Это категорически неправильно – перед оформлением стоит изучить условия договора, порядок выдачи, погашения, условия выплаты, досрочного погашения, наличие прав банка менять процентную ставку в одностороннем порядке и проч. Эти пункты крайне важны для дальнейшего обслуживания кредита заемщиком.

Таким образом, при грамотном подходе можно избежать основных ошибок при взятии кредита и не взвалить на себя непосильные выплаты или жесткие условия погашения. При подписании договора не стоит спешить – важно ознакомиться со всеми параметрами кредита и дополнительными услугами. Если что-то неприятное проскользнуло, и на этапе оформления этого не было замечено, стоит помнить, что это все можно оспорить, если не в банке, то в суде, который обычно принимает сторону клиента.

Случается так, что банк может одобрить кредитную заявку не совсем в том виде, в котором ее составил соискатель. Например, если продавец квартиры назвал вам одну сумму, а банк, оценив вашу платежеспособность, посчитал, что для вас даже за вычетом 10-15% аванса такая кредитная нагрузка слишком велика, и предпочел выдать вам кредит меньше запрашиваемого. Как же быть, если квартиру вы хотите именно ту, которая вам приглянулась, а средств на ее покупку не хватает?

С какими неприятностями может быть сопряжена покупка жилья по ипотеке?

Кредитор рассчитывает сумму займа исходя из дохода соискателя, срока заимствования, а также цены на оговоренную недвижимость. Немалое значение в получении ипотеки играет также и способность внести авансовый взнос.

Размер суммы финансирования, прежде всего, зависит от платежеспособности соискателя. При этом максимальный размер кредитных платежей не должен превышать 45% общего дохода заемщика. Именно поэтому жилищные займы дают в основном тем гражданам, чья зарплата – выше средней. Планируя взять квартиру в кредит, не стоит также забывать и о роли долговой нагрузки по другим оформленным на ваше имя кредитам. Так, даже если вы имеете достаточно высокий заработок, банк будет суммировать вашу кредитную нагрузку в целом, то есть с учетом непогашенного займа. И, если ее сумма составит больше 45%, кредит вам дадут на меньшую сумму или вообще откажут в займе.

Если хочется именно эту…

Нередко гражданам, которым банк выделил сумму меньше запрашиваемой, приходится отказываться от покупки выбранной заранее квартиры, и искать вариант подешевле. Однако такой вариант выхода из сложившейся ситуации подходит далеко не всем, так как некоторые не хотят отказываться от понравившейся квартиры.

В таком случае, одним из лучших решений проблемы может стать увеличение авансового взноса. Чем больший вы внесете первый взнос, тем меньшим будет тело кредита, а, соответственно, и размер платежей, и ваша финансовая нагрузка тоже существенно снизятся. Однако стоит отметить, что немаловажную роль в таком деле как получение жилищного займа играет еще и другой фактор – терпение продавца. Достаточно часто люди продают недвижимость в связи с переездом или острой необходимостью в деньгах, и у них абсолютно не будет времени и желания ждать, пока вы скопите или займете деньги на аванс и банк даст вам свое согласие.

Как быть, если денег на увеличение аванса не хватает?

К сожалению, не у каждого найдутся в резерве средства для увеличения аванса. Впрочем, повлиять на решение банка можно и другими способами. Можно привлечь созаемщика, то есть человека, который разделит с вами ваше кредитное бремя. При участии созаемщика кредитор будет учитывать совокупный доход, а посему доступная для приобретения жилья сумма увеличится. В роли созаемщиков могут выступить ваши близкие: братья, родители, дети, супруг.

К тому же, сам факт присутствия созаемщика для банка уже является дополнительной гарантией возвратности долга, так как на вызвавшегося стать созаемщиком возлагаются такие же обязанности как и на лицо, оформившее заем. И в случае, если заемщик не станет платить долги, эту ношу должен будет на себя возложить .

Увеличить сумму финансирования можно и без привлечения третьих лиц, например, если продлить срок кредитования. Чем большим он будет, тем крупнее вы сможете получить заем. Это поясняется тем, что общая сумма финансирования будет «разбита» на большее число месяцев, что приведет к снижению размера платежей, однако, надо заметить, никак не переплаты.

Здравствуйте.

С Вами я, Дмитрий Овсянников.

Передо мной письмо:

«Добрый день!
Нам одобрили ипотеку на жилой дом в Тверской области, сумма кредита 2 240 000 р. После двух месяцев сбора документов, заверения нотариальных соглашений и разрешений, оплаты оценки дома, сдачи предварительного договора и всего комплекта документов в банк, в результате нам уменьшили сумму до 1 300 000 р.
Вопрос, на каком основании банк принял такое решение, если на данном этапе у банка могло быть только два варианта: дать или отказать, но не в коем случае не уменьшать сумму?
Есть ресурс/возможность заставить банк либо изменить своё решение, либо заплатить/компенсировать наши расходы, понесённые по вине банка?
Заранее благодарю!»

К сожалению, достаточно нередкая ситуация, когда банк может изменить сумму, и выдать меньше денег, чем одобрил изначально.

Почему так происходит?

Потому что одобрение заемщика состоит из двух частей: сперва банк одобряет самого заемщика, исходя из его доходов, исходя из его платежеспособности.

• Банк анализирует платежеспособность заемщика, его доходы, подтверждение доходов, анализирует в какой организации заемщик работает: насколько стабильна эта организация. И исходя из всех известных ему факторов банк принимает решение: «А можно ли такому заемщику давать кредит или нельзя?» И в зависимости от этого определяет: какую сумму кредита может получить данный заемщик.
• Второй шаг - это одобрение объекта недвижимости: одобрение того объекта недвижимости, который будет предметом залога.
  Банк изучает документы на объект недвижимости, изучает отчет об оценке, смотрит сколько аналогичные объекты могут стоить. И принимает решение: сколько данный объект стоит, и в зависимости от этого выносит решение: какую сумму кредита банк готов выдать исходя из стоимости данного объекта, исходя из его ликвидности (где под «ликвидностью» понимается возможность быстро продать данный объект в случае, если заемщик не будет платить по кредиту, и бнку придется компенсировать убытки через продажу данного объекта).

То есть, что получилось:

Что банк готов дать заемщику 2 240 000 рублей, а исходя из стоимости объекта готов выдать заемщику не более 1 300 000 рублей.

Ну вот так вот...

Какой выбор у заемщика?

Искать другой объект. искать тот объект, под залог которого банк будет готов выдать большую сумму кредита.

Или (второй вариант) брать те деньги, которые банк готов заемщику выдать.

Ну и третий вариант - отказываться от получения ипотечного кредита в данном банке.К сожалению, компенсировать какие-либо затраты банк не будет.

Почему?
Потому что к сожалению, взаимоотношения банка и заемщика начинаются в момент подписания кредитного договора. Вот тогда стороны зафиксировали свои договоренности. Вот тогда банк принял на себя определенные обязательства и заемщик принял на себя тоже определенные обязательства.
До этого момента банк принимает решение: «А может ли он выдать кредит?», «Будет ли он кредитовать данный объект?» и «Какую сумму банк готов будет выдать под залог данного объекта».
И вот как раз для принятия этого решения нужны и оценочный отчет, и различные другие документы, которые предоставляет сам заемщик.

Заемщик предоставил, потратился на эти документы - банк вынес решение: готов выдавать кредит/не готов. Но даже если банк не готов выдавать кредит, или готов выдать значительно меньшую сумму кредита, чем требуется заемщику, компенсировать убытки банк не будет.

Ну вот так вот: как есть.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «сайт, Об ипотеке по-русски».

Если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на форуме портала или пишите по электронной почте.

Спасибо за внимание.

Когда человек намеревается взять кредит, ему в первую очередь нужно заполнить заявление на его оформление. В этой заявке указывается нужная сумма займа. Иногда происходит такая ситуация, что после того, как банк одобрил заявку и клиент пришел в банк для подписания кредитного договора, выясняется, что одобренная сумма кредита гораздо меньше той, на которую рассчитывал человек. Автоматически появляется вопрос что делать в таком случае: согласиться на ту сумму, которую предлагает банк или же вступать с ним в диалог и договариваться о большей сумме.

Кредитные организации, выдавая займы своим клиентам, планируют получить всю сумму с процентами в конце срока кредитования. Поэтому они тщательно проверяют платежеспособность и благонадежность заемщиков. Все банки, занимающиеся кредитованием населения, преследуют две основные цели. Первая – это снижение собственных рисков, а вторая – увеличение прибыли. Следуя этим задачам, банки стараются, чтобы все выданные займы были возвращены вовремя и с оговоренными процентами. Чтобы привлечь клиентов, банки могут использовать различные уловки. Например, сотрудник может позвонить клиенту и сообщить, что его заявка на кредит была одобрена, и он может прийти за деньгами. Однако в таком разговоре не упоминается точная цифра, которую одобрил банк. Обычно заемщикам в голову не приходит уточнить ее, ведь они полагают, что им выдадут запрашиваемую сумму наличных. После такой хорошей новости, люди собирают документы и торопятся за кредитом. А уже в банке они узнают о том, что им могут выдать лишь часть запрашиваемой суммы займа. Банк же при этом все равно находится в выигрыше, так как у него есть возможность получить всю информацию о клиенте и проверить его данные. А возьмет ли заемщик кредит на предлагаемую сумму или нет – дело самого заемщика. Также, стоит отметить, что человек может подать заявки на кредит сразу в несколько банковских организаций. После того, как придут ответы из них, он может выбрать наиболее выгодное предложение.

Потенциальный заемщик должен понимать разницу между одобрением заявки и оформлением кредита. Одобрение заявки – это предварительный этап перед окончательным вынесением решения. Он ни к чему не обязывает ни заемщика, ни кредитное учреждение. Когда банк сообщает о том, что заявка одобрена, то следующим этапом является проверка и оценка документов потенциального клиента перед окончательным принятием решения банка по заявке. Исходя из этого, клиент вправе отправить заявки в несколько кредитных организаций и после того, как ему придет их одобрение, он может не торопясь выбрать наиболее оптимальное для себя предложение.

Тем не менее, все-таки непонятно почему при заявке на конкретную сумму банки предлагают оформить кредит лишь на ее половину. В действительности же, ответ на этот вопрос очень прост. Перед тем, как одобрить заявку на выдачу кредита на определенную сумму, банк проводит оценку платежеспособности заемщика. Если в итоге анализа выясняется, что уровень доходов человека не позволяет ему обслуживать такую крупную сумму, то банк кредит все-таки одобряет, но на меньшую сумму. По правилам ежемесячно взносы по кредиту не должны превышать 50% от дохода. Поэтому, заемщикам с небольшой заработной платой не нужно надеяться на большую сумму займа. Помимо этой причины, банки могут отказать в кредите, если их не удовлетворит источник дохода.

Однако, когда человек вписывает в заявление определенную сумму, значит именно она ему необходима и он на нее рассчитывает. Что же делать в такой ситуации и как уговорить банк выдать нужную сумму? По словам специалистов, всегда есть возможность договориться с кредитной организацией, но опять-таки на окончательное решение будут влиять некоторые обстоятельства.

В настоящее время всем известно, что далеко не все предприятия в РФ выплачивают своим работникам официальную, так называемую «белую» зарплату. Многие фирмы предпочитают выдавать большую часть заработной платы в конверте. В таком случае заемщику необходимо представить доказательства того, что у него ежемесячный доход выше, чем указано в справке о доходах. Разумеется, не каждый работодатель пойдет на этот шаг, но здесь придет на помощь форма банковского заявления, которая заполняется в свободной форме. Такой вариант устраивает все три стороны – работодателя, банк и заемщика. Кроме этого, некоторые граждане в свободное от основной работы время подрабатывают. Если подработка не относится к фрилансингу, а между работодателем и работником заключен договор, то он и может служить доказательством дополнительного дохода. Однако не каждый банк работает со справками, написанными «в свободной форме». Конечно, большинство кредитных организаций стараются не отпускать клиентов на поиски других банков, но все-таки некоторые из них работают исключительно с документами, подтверждающими только официальную зарплату.

Чтобы банк пошел на встречу клиенту и выдал в кредит запрашиваемую сумму, можно предоставить какой-либо залог. В качестве обеспечения подойдет недвижимость, акции или ценные бумаги, автомобиль или земельный участок. Если клиент получает дополнительный доход от сдачи жилья в аренду или другие дивиденды, он также должен сообщить об этом кредитному менеджеру. Естественно, все это необходимо подтверждать документально.

Еще одним хорошим вариантом может быть предоставление поручителя, у которого достаточно высокий уровень дохода. Банк, конечно же, также тщательно проверяет информацию о поручителе, ведь именно он обязуется в случае невыплаты кредита заемщиком погасить весь долг за него. Кроме этого, клиент может оформить кредит вместе с созаемщиком, доход которого также будет учтен при расчете суммы займа.

Для того чтобы приобрести желаемый товар и не потратить много времени на оформление документов, нужно заранее подготовиться и продумать многие моменты. В первую очередь нужно провести анализ существующих банковских предложений. Заемщику нужно узнать условия и требования, которые банки предъявляют своим клиентам. Также имеет смысл провести подсчеты своего бюджета. Следует четко разделить свой доход на ту часть, которая уходит на обязательные траты и на ту, которая пойдет на погашение кредита. Многие банки на своих официальных интернет-страницах предлагают такую услугу, как кредитный калькулятор, которой может воспользоваться любой желающий. Этот калькулятор поможет потенциальному заемщику провести необходимые подсчеты ежемесячных платежей. Стоит честь, что эти данные будут предварительными, так как здесь не учитываются дополнительные банковские комиссии.

Всем заемщикам, перед тем как взять кредит, рекомендуется оценить свои финансовые возможности. Если бюджет будет распланирован правильно и грамотно, то с кредитом можно будет расплатиться быстро, не допуская задолженностей и не испортив свою кредитную историю.

ЭКСПРЕСС-кредит — это кредит, который предоставляется в максимально короткие сроки по минимальному пакету документов.

от банка Инвестиционный союз

от

от

Программа кредитования под залог приобретаемой техники и/или оборудования направлена на создание благоприятных условий гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, для обновления техники и/или оборудования, используемых при ведении личного подсобного хо

Микрофинансовые организации в наших кризисных реалиях - достаточно распространенное явление. Популярность их достаточно высокая и удивить подобными услугами сложно. Тем не менее, существуют и необычные предложения. Одно из них - Platiza. В чем выгодность и особенность среди других предложений? Будем разбираться.

Положение экономики в России затронуло каждого. Везде говорят о кризисе, ну или о рецессии, что ничуть не лучше. Что же такое кризис и как вести себя в сложившейся ситуации? Об этом и пойдет речь в статье.

Андрей Просвирин, занимающий пост руководителя кредитного департамента ДельтаКредит Банка прокомментировал создавшуюся ситуацию на рынке ипотечного кредитования. Его взгляд на ипотеку представлен в этой статье.

Получить средства взаймы у банка сегодня не слишком просто. Как быть в том случае, когда вы получаете отказ снова и снова? Во-первых, не стоит отчаиваться, а во-вторых, ознакомьтесь с материалами, представленными в этой статье. Возможно, некоторые из советов вам пригодятся.

Для многих ситуация в стране привела к невозможности своевременного погашения кредита. Как найти выход из ситуации? Не стоит поддаваться панике, выход всегда можно найти. О достойных решениях этого положения и пойдет речь в этой статье.

События конца 2014 года были не слишком приятными для положения экономики страны, и многие из них имели четкие признаки кризиса. Для россиян это стало заметно хотя бы по причине безрезультатных попыток оформить кредит. Накануне новогодних праздников большинство получило отказ. Для каждого из отказников актуальность обрел вопрос о причине такого негативного результата, мотивировался ли отказ повсеместной практикой или же это личные отношения банк-клиент.

Начало текущего года в сравнении с минувшими годами стало не слишком удачным как для заемщиков, так и для отделений банков. Первым проблематично взять кредит, вторым - разместить. Получая ликвидную ограниченность, финучреждения вынуждены повышать требования к тем клиентам, которые претендуют на роль заемщиков. Таким образом, они снижают риски возможных денежных потерь.

В статье мы поделимся с вами самыми частыми причинами неодобрения банками вашего запроса на кредитование.

Как и на что копят россияне? Как лучше откладывать часть зарплаты, чтобы быстрее собрать нужную сумму на телефон, холодильник, машину или квартиру? Как помочь своей семье достичь поставленных финансовых целей?

Трудно назвать нынешнее состояние экономики хорошим. На этом фоне предприниматели все чаще стараются удержаться на плаву и выжить, предпочитая отказаться от серьезных вложений. Но из каждой ситуации можно выйти победителем. Важно помнить, что кризис, наложивший отпечаток на экономику и страну в целом, не должен поселиться в головах.

Если предприниматель будет уверен, что выхода нет, тогда он его точно не найдет. Для тех, кто старается решить проблему и найти решение непростой задачи, наши подсказки.

В этой статье пойдет речь о банках и микрофинансовых организациях, которые могут предоставить займ без справок и поручительства. Будут рассмотрены условия и возможности получения такого кредита.