Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Транспортные средства и спецтехника требуются не только физическим лицам, большинство займов на сегодняшний день оформляют крупные компании для расширения сферы деятельности ООО. Для таких случаев банки предоставляют выгодные программы кредитования, с заниженной процентной ставкой и рассрочкой платежа до 7 лет. Как оформить автокредит для юридических лиц, рассмотрим в статье далее.

Условия автокредитования ООО

На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное. Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц. Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.

Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:

1. Стоимость ссуды. ООО приносит значительно больший доход, нежели индивидуальное предпринимательство. В связи с этим, сумма займовых средств для юр. лиц превышает цены потребительских автокредитов до 30-40%. В среднем, фирмы оформляют кредит на 20 млн рублей и более;
2. Рассрочка. Средний срок автокредитования физ. лиц не превышает 5 лет. Для ООО, время погашения задолженности подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы займовых средств;
3. Минимальный срок автокредитования ООО – 7-10 лет;
4. Процентная ставка по автокредиту. Доходы частных лиц нестабильны. Организации, в свою очередь, являются наиболее платежеспособными клиентами. Ежедневная прибыль гарантирует возврат денежных средств банку в полном объеме;
5. Требования к приобретаемому транспорту. В большинстве случаев, физические лица покупают легковые автомобили для личного пользования. ООО могут приобретать грузовую спецтехнику, строительные погрузчики, коммерческие авто, оборудование и другие виды ТС.

Одинаковыми критериями автокредитования физических и юридических лиц являются оформление страховки, а также передача автомобиля банку под залог.

Условия автокредитвания ООО:

• ссуда выдается на определенный срок, который не может превышать 10 лет
• деньги перечисляются на счет ООО в национальной валюте;
• процентная ставка по автокредиту от 9,3% до 20%, в зависимости от банка и срока погашения задолженности;
• при оформлении потребуется большой пакет документов, в основном –справки о ежемесячной прибыли;
• обязательным условием является проверка финансового баланса ООО;
• подтверждение цели покупки авто.

Если ссуда превышает отметку в 15 млн рублей, руководителю ООО или ответственному сотруднику потребуется предоставить банку стратегию развития компании за последние 2 года.

Величина процентной ставки зависит от цены займовых средств, ежемесячной прибыли ООО и срока автокредитования. Также при оформлении потребуется внести первоначальный взнос и дополнительные комиссионные.

Приобретаемые ТС становятся предметом залога, который в случае не возврата ссуды переходят банку. Пользоваться техникой предприятие может с момента подписания кредитного договора.

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить автокредит на ООО, организация должна приносить ежемесячную, стабильную прибыль и не иметь задолженностей перед другими кредиторами. Также учитывается репутация юридического лица на рынке и стаж предпринимательской деятельности. Недавно открывшаяся фирма может рассчитывать на автокредит большой суммы только в том случае, если поручителем по займу выступит крупное ООО с безупречной кредитной историей.

Требования к заемщикам по автокредиту выдвигаются следующие:

• собственник ООО должен быть гражданином РФ;
• возраст дебитора от 25 - 65 лет;
• успешная реализация деятельности фирмы не менее полугода;
• прибыль – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
• безупречная кредитная история.

Помимо требований к дебиторам, приобретаемые автомобили (спецтехника) также должны соответствовать определенным характеристикам, а именно:

1. Марка, цвет, объем двигателя и вид ТС не имеет значение. Приобрести возможно как новые автомобили, так и подержанные. Единственное условие – перед приобретением необходимо провести независим экспертизу состояния авто. Оно должно быть исправным;
2. Возраст авто – до 5 лет;
3. Обязательное страхование имущества (оформление полиса ОСАГО или КАСКО на авто).

Как получить автокредит юридическому лицу?

Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.

Порядок действия для оформления ссуды для ООО:

1. Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
2. Получение согласия от кредитора;
3. Сбор документации;
4. Подписание кредитного договора;
5. Оформление страхового полиса;
6. Открытие лицевого счета в банке;
7. Получение займовых средств;
8. Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).

Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам:

• протокол собрания учредителей ООО. Письменное согласие собственников;
• свидетельство о регистрации компании;
• лицензия на осуществление деятельности ООО;
• копии удостоверения личности соучредителей;
• бухгалтерский отчет по прибыли ООО за последние полгода ;
• справка из налоговой об отсутствии задолженностей перед государством;
• справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

Список банков

На сегодняшний день, большинство крупных банков России предоставляют автокредиты для ООО. Самые длительные сроки выплаты задолженности (до 10 лет) предлагают такие организации, как ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Наиболее низкий первоначальный взнос (от 5%) можно встретить по определенной программе у Альфа-Банка.

Время чтения: 3 минут

В отличие от обычных граждан, владельцам фирм чаще приходится задумываться об обновлении автомобиля или техники. Новая представительская машина может свидетельствовать о том, что компания развивается. А без этого нельзя обойтись при выходе на очередной уровень работы или при освоении дополнительных рынков. Стремясь привлечь солидных клиентов, большинство российских финансово-кредитных учреждений предлагают автокредит для юридических лиц.

Особенности приобретения ТС на юрлицо

Если обычные граждане, как правило, покупают легковые машины, то авто в кредит для юридических лиц это, скорее:

• грузовики;
• прицепы;
• спецтехника;
• сельскохозяйственные машины;
• микроавтобусы/легковые авто для коммерческих целей и тому подобное.

Сложно переоценить преимущества сотрудничества небольших компаний с финансовыми организациями. Возможность получить автокредит для юрлиц от банка позволяет владельцам фирм стимулировать рост предприятия и содействовать развитию бизнеса, не изымая средств из оборота. Не прерывая рабочий процесс, можно модернизировать автопарк предприятия или оснастить его дополнительной техникой.

В настоящее время существует возможность приобрести коммерческие ТС прямо у производителей или официальных дилеров.

Чтобы оформить кредит на авто для юридических лиц, начинать нужно не с выбора модели, а с получения позитивного решения банка. Следует обратить внимание, что получить заем могут только законно зарегистрированные предприятия, которые функционируют от 6 месяцев и более.

Дело не просто в том, что банки неохотно ссужают деньгами новоиспеченных бизнесменов из-за больших финансовых рисков: стаж работы – одно из основных требований Центрального банка.

Условия

Каждый банк предъявляет собственные требования к компании, обращающейся за ссудой, но можно выделить и ряд общих условий:

1. Наиболее распространенный срок автокредитования фирм не превышает 5 лет, хотя есть банки, которые готовы ждать возврата средств до 7 лет.
2. Автокредит на юридическое лицо дают, как правило, в отечественной валюте.
3. Размер процентной ставки по кредиту варьируется между 9,3 и 20% годовых; ежемесячная плата по кредиту устанавливается в зависимости от суммы и срока кредита, а также от материальных возможностей клиента.
4. Начисление однократного комиссионного сбора (большинство банков снимают комиссию за оформление документов и выдачу средств в размере 0,3-0,5% от общей суммы займа).
5. Предметом залога является автомобиль, но компания может начать использовать машину или другую технику уже со дня подписания кредитного договора. В случае неуплаты долговых обязательств ТС переходит в собственность банка.

В целом можно отметить, что банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому время от времени снижают процентные ставки и предлагают облегченные условия оформления займов. Более полную информацию по требованиям можно почерпнуть из статьи « ».

Какие документы нужны

Если процентные ставки для организаций более комфортны, чем для физических лиц, то пакет документов, которые нужны для оформления соглашения, может вызвать панику среди потенциальных клиентов. И в самом деле, их перечень невероятно велик и включает в себя такие группы:

1. Учредительные документы.
2. Отчеты по бухгалтерии и финансам.
3. Сведения о деятельности компании.

Учитывая огромное количество документов и ксерокопий, которые нужно предоставить кредитору, гораздо проще обратиться за услугой банка, клиентом которого является данная организация. В этом случае пакет учредительных документов уже есть в банковском архиве.

Оформляя кредит в другом кредитном учреждении, придется собирать все заново.

Полученные документы передаются в службу безопасности банка на проверку кредитной истории, наличия претензий со стороны налоговой или других служб и прочей информации.

Еще более обширна документация, связанная с финансовой и бухгалтерской отчетностью.

И ее-то тщательнее всего исследуют аналитики банков.

Можно предоставить все перечисленные документы в электронном виде. На основании этих данных банк рассчитывает реальную прибыль, чтобы определить, в состоянии ли фирма выплачивать кредит.


И, наконец, еще один пакет документов, подтверждающих, что фирма на самом деле работает:

• документы, подтверждающие право собственности или аренды используемого имущества.
• договоры с клиентами и партнерами.

Кредитный комитет проанализирует предоставленные документы и примет решение о предоставлении/непредоставлении автокредита. В случае положительного ответа может потребоваться посредничество поручителей – директора и учредителей компании.

Где взять заем

Если нет возможности получить кредит в банке, который обслуживает счета компании, придется искать наиболее выгодные условия среди множества других финансовых учреждений. Вот сравнительные данные по двум российским банкам.

Начинающие бизнесмены, которые пока не получают большой прибыли, могут обратить внимание на многолетние займы, предоставляемые следующими организациями:

• Инвестсбербанк;
• Российский капитал;
• Первобанк.

При этом, конечно, нужно быть готовым к солидной переплате.

Альфа-Банк не имеет программ по автокредитованию, но предоставляет нецелевые займы на общих условиях. Поскольку средства выдаются без обеспечения, годовые ставки нельзя назвать конкурентноспособными. Однако при наличии залога можно индивидуально обсуждать условия.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Лизинг или автокредит

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

• Европлан .

Авто в можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

• организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
• соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
• наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
• хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
• безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
• предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

• возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
• наличие паспорта гражданина РФ;
• постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
• ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
• деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

• срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
• наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
• залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
• комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
• обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

• новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
• марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
• класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
• максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
• вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

• паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
• учредительные бумаги;
• свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
• лицензии и патенты на деятельность компании;
• налоговая декларация, заверенная ФНС;
• бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
• справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
• выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
• при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
• документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

• договор купли-продажи;
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

• выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
• уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
• соберите пакет документов;
• посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
• сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
• в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
• далее вам сообщат решение;
• если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
• необходимо внести первоначальный взнос;
• если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
• оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
• подпишите договор на выдачу денежных средств;
• открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
• далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

• повышенная процентная ставка;
• срок возврата кредита сократится;
• может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
• для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

• вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
• в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
• сравнительно невысокие процентные ставки;
• в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

• необходимо собрать объёмный пакет документов;
• если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
• ИП для кредита необходим поручитель;
• сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Индивидуальные предприниматели рискуют столкнуться с тем, что в кредитной организации к ним могут отнестись как к физическому или юридическому лицу .

Это касается и получения займов, в том числе, автокредита. Связано это с тем, что банки могут не прописывать условия кредитования для тех или иных лиц.

При этом гораздо больше шансов оформить автокредит для ИП , чем на физическое лицо, хотя последнему для оформления займа достаточно иметь хорошую кредитную историю, предоставить паспорт, водительское удостоверение и автостраховку.

Рассмотрим схемы, по которым можно взять автомобиль в кредит, оформив займ в качестве юридического лица.

Подавая заявку, не скрывайте, что являетесь индивидуальным предпринимателем . Во-первых, служба безопасности банка может воспринять это как сокрытие информации, во-вторых, сотрудникам финансовой организации будет проще предложить услуги, подходящие именно вашему статусу.

Обычно, ставки по автокредиту для юридического лица ниже, чем для физических лиц . Также некоторые банки сотрудничают с автосалонами, предлагая различные варианты приобретения автомобиля в кредит.

Среди минусов выделим большой список документов, который придётся собрать юридическому лицу :

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;
• выписка из ЕГРИП.

Придётся раскрыть и финансовое состояние фирмы – предоставить в налоговую службу отчётность за последний год .

Достаточно одной декларации при упрощённой системе налогообложения .

В противном случае придётся оформлять балансы и формы за пять отчётных периодов, расшифровывать обороты финансовых средств, собирать справки из финансовых организаций, предоставить кредитную историю.

Имея положительную кредитную историю в каком-либо банке, гораздо проще оформить новый кредит, чем обращаться в другую организацию.

Выбор банка

Финансовые организации в борьбе за рынок предлагают широкий выбор автокредитов для юридических лиц . Всё чаще банки применяют опыт зарубежных коллег, в частности, европейских компаний.

Заёмщики, недавно начавшие бизнес, должны обратить внимание на программы автокредитов со сроком пролонгации .

Как правило, молодое предприятие имеет небольшую прибыль в первые годы работы, а значит, выгодно оформить займ на транспорт с малыми выплатами.

Некоторые банки предлагают автокредиты сроком до 7 лет , но сейчас такие предложения встречаются всё реже.

Многолетние займы на покупку автомобилей доступны клиентам таких банков, как «Российский капитал», «Россельхозбанк», «Первобанк» и «Инвестсбербанк» . Разумеется, переплата будет значительной, но такая форма автокредита удобна именно для юридических лиц.

Если воспользоваться специальной программой, можно оформить кредит с минимальной переплатой. «ЮниКредит», к примеру, кроме указанных удобств, предоставляет бонусы .

В «Росбанке» размер первоначального взноса составляет от 10% до 20% , процентная ставка начинается от 9,5%-10% годовых. Максимальный размер займа – не более 9 млн рублей. Транспортное средство выступает в качестве залога. Юридическим лицам доступны в автокредит легковушки, коммерческий транспорт, спецтехника.

«ВТБ 24» разработал предложение «Бизнес-экспресс. Целевой» . Этот кредитный пакет предлагает оформить автозайм, суммой не более 4 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,5% годовых.

Специальное предложение для бизнесменов разработали и в «Сбербанке» — здесь этот продукт получил название «Экспресс-авто» .

Юридические лица могут взять автокредит в «Сбербанке» на легковушки, грузовики, коммерческий транспорт, спецтехнику.

Ограничение размера займа – до 5 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,5%-17,5% годовых. Первоначальный взнос – от 10%.

Популярный российский банк – «Альфа-банк» — не имеет специальных предложений по автокредиту . В основном, юридические лица могут оформить здесь займ на общих условиях, то есть, без разницы от конечной цели кредитования (покупка автомобиля или что-то другое).

Годовые ставки довольно большие , потому что не предусматривают обеспечения. Есть возможность предоставления автомобиля в залог и обсуждения условий кредитования.

«Уралсиб» выдаёт автокредиты по ставке от 10,75% годовых . Ещё один банк с небольшой переплатой – «Металлинвестбанк», где годовая ставка не превышает 11%.

Большинство банков при оформлении автокредита взимают комиссию за оформление и выдачу займа: её размер составляет от 0,3% до 0,5% от общей суммы кредита.

Ограничения по типу, количеству автотранспорта и сумме

Обычно финансовые организации не устанавливают ограничения по количеству автотранспорта и сумме автокредита . По крайней мере, в большинстве российских банков нет строгих правил, связанных с этими условиями.

Однако зачастую сумма автокредита для юридических лиц составляет не более 10 млн рублей. Среднее ограничение – от 5 до 7-8 млн рублей.

Совсем иначе обстоят дела с типом автомобиля. В большинстве банков модель и возраст машины влияют на сроки автокредита .

Например, иномарки в среднем ценовом сегменте можно оформить на больший срок, а российские легковушки – на меньший . Наименьший срок кредитования предоставляется для подержанных автомобилей.

При покупке б/у автомобилей действуют определённые ограничения по возрасту транспортного средства на момент выдачи и погашения кредита. Например, машине должно быть не больше трёх лет в момент покупки, и не больше семи лет при закрытии кредита.

Вместе с этим, автокредит на б/у машину всегда предусматривает большой первоначальный взнос и высокие процентные ставки.

Кредитный автомобиль оформляется в качестве залогового имущества, то есть, должен быть застрахован в пользу финансовой организации по «АвтоКАСКО».

Конечно, существуют и такие банки, которые предлагают взять автокредит без КАСКО , но стоимость такого займа гораздо больше по сравнению с классическими предложениями.

Ограничений по типу автотранспорта для юридического лица, зачастую, тоже нет , но заёмщик должен осуществлять деятельность, предусматривающую наличие автотранспорта, купленного в кредит.

Если банк одобрит займ, юридическое лицо может приобрести грузовые, легковые и пассажирские машины. Количество автотранспорта, приобретаемого в кредит, обговаривается индивидуально.

Льготы

С 1 апреля 2015 года в России выдают льготные автокредиты для всех категорий граждан : как физических, так и юридических лиц. Всего на эти цели государство выделило 4 млрд рублей.

Но, самое главное, программа рассчитана на поддержку отечественного производителя – воспользоваться льготным автокредитом можно только для покупки отечественного автомобиля, который должен быть выпущен в 2015 году, стоить не дороже 1 млн рублей, весить не тяжелее 3,5 тонн, и никогда ранее не стоять на регистрационном учёте.

Как сообщил Денис Мантуров, министр промышленной торговли РФ, данная программа создаёт «уникальное предложение для покупателей на отечественном авторынке в условиях кризиса» .

Чиновник заявил, что положительный эффект, который создадут льготные кредиты на покупку автомобилей, почувствуют все участники рынка: банки, производители и покупатели.

Ссуды предоставляются до конца 2015 года сроком на 3 года . Минимальный первоначальный взнос – не менее 20%.

В качестве залога, ожидаемо, выступает сам автомобиль. Под программу финансировании попадают лишь те кредитные продукты, ставка по которым не превышает ключевую ставцу Центробанка на 10 п.п. (не более 15% годовых ).

Госпрограмма льготного автокредитования доступна любому российскому банку – государство лишь выделяет дополнительные средства, которые используют кредитные организации.

До конца года кредитные организации получат 1,5 млрд рублей в рамках реализации проекта. При этом банки сами будут определять, на какие модели автомобилей распространится действие программы.

Помимо автокредитов, государство предложило программы льготного лизинга . Заёмщик оформляет договор аренды машины на год и вносит аванс в размере от 10% до 50%. Всё это время автомобиль находится в собственности лизинговой фирмы.

Благодаря гибкому графику платежей, заёмщик, который не может более платить, просто возвращает автомобиль собственнику . Это позволяет избежать накопления просроченных процентов. Проект также доступен для юридических лиц.

Условия

Основные условия кредитования для юридических лиц:

Главный недостаток получения автокредита юридическим лицом – большое количество документов, которые требует банк.

Необходимо предоставить свидетельства об учреждении фирмы, право на руководство предприятием, стабильность финансового положения компании.

Также банкиры интересуются долгосрочными планами предприятия: нужно составить стратегию развития и показать её финансистам .

Величина процентной ставки зависит от объёма предоставляемого кредита, оценки финансового состояния компании и срока займа. Также взимаются единоразовые комиссии за оформление автокредита .

Транспортное средство становится предметом залога, который в случае неуплаты кредита переходит банку . При этом пользоваться автомобилем предприятие может с момента подписания контракта о займе.

В основном, автокредиты оформляются в рублёвой валюте , особенно сейчас, когда курс рубля пошатнулся.

Большую часть на рынке занимают финансовые организации, принадлежащие автопроизводителям – им выгоднее финансировать кредиты для юридических лиц.

Из-за этого другие кредитные организации снижают процентные ставки , пытаясь привлечь клиента, и не предъявляют жёстких требований к юридическим лицам, желающим взять автомобиль в кредит.

Как можно заметить, взять автокредит юридическому лицу вполне возможно: для этого придётся собрать немало документов, потратить много времени и оплатить комиссию .

Такие займы выгодны как крупным, так и малым транспортным предприятиям, которые нуждаются в технике : можно приобрести новые машины, существенно не сокращая бюджет, так как небольшие ежемесячные выплаты намного удобнее для компании, чем единый крупный платёж.

Автомобили требуются не только физическим лицам. В средстве передвижения нуждаются и юридические организации, для которых машина — способ упростить выполнение функций. Однако не все компании могут выделить достаточное количество денежных средств на приобретение автомобиля.

Если суммы не хватает, представитель организации могут обратиться в банк и получить автокредит для юридических лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдать займ компаниям. Однако условия предоставления денежных средств на приобретение автомобиля на юридических лиц отличаются от требований к обычным гражданам. По этой причине перед обращением в банк за получением займа представитель компании должен ознакомиться с нюансами кредитования.

Единые условия обслуживания

Займы юридическим лицам выдаются на более выгодных условиях, чем физически. Однако список документов, которые придется предоставить для заключения договора с кредитной организацией, внушительный.

Практика показывает, что, если учреждение получает займ впервые, лучше подавать заявление на получение займов в банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Фирмы, уже имеющие кредитную историю, могут обратиться в компании, с которыми уже взаимодействовали.

Обычно такие банки готовы предоставить кредит на самых выгодных условиях. Денежные средства на покупку автомобиля выдаются по минимальному пакету документов, а обслуживание осуществляется по сниженной процентной ставке.

Условия предоставления займа для юридических лиц различаются в зависимости от выбранной кредитной организации.

К общим нюансам обслуживания относятся:

• займ выдается на срок до 5 лет ;
• кредит покрывает только часть стоимости автомобиля;
• транспортное средство, приобретаемое на деньги банка, остается в залоге до полного погашения займа.

Некоторые банки не выдают кредит без поручителя. В его качестве может выступать физическое лицо.

Иногда компании-получателю займа потребуется подтвердить необходимость приобретения автомобиля для развития бизнеса. Большинство кредитных организаций взимает комиссию за выдачу денежных средств.

Процентная ставка по кредиту устанавливается после рассмотрения бизнеса и его анализа. Займы не выдаются компаниям, которые существуют меньше 1 года . Если представитель организации решит взять кредит в банке, с которым сотрудничает впервые, ему потребуется предоставить информацию о расчетном счете.

Чтобы избежать сбора лишней документации, лучше начать взаимодействие с учреждением, с которым предприятие уже сотрудничало

Нужные бумаги

Обратившись в банк для получения займа, представитель организации должен быть готов предоставить расширенный пакет документов.

Чтобы упростить спор, бумаги можно разделить на 3 группы:

• учредительные;
• бухгалтерские;
• информационные.

Если компания взаимодействует с кредитным учреждением впервые, ей потребуется предоставить пакет учредительных документов.

В список входят:

• устав организации;
• документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
• протокол собрания учредителей;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• свидетельство о регистрации;
• свидетельство о постановке на учет.

Некоторые финансовые организации требуют приложить к пакету учредительных документов копии паспортов главного бухгалтера, директора и учредителей.

При оформлении займа с поручительством физических лиц к бумагам требуется приложить копию паспорта человека и справку о доходах. Если учреждение, желающее получить автокредит, уже имело дело с банком, предоставлять 2 раз учредительные документы не потребуются.

Собрав 1 блок документов, представитель организации может приступать к составлению пакета бухгалтерских бумаг. Они необходимы для подтверждения платежеспособности компании.

Для получения автокредита в банк потребуется предоставить:

• справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• бухгалтерский баланс;
• информацию о дебиторской задолженности;
• оборотную ведомость;
• налоговую декларацию, на которой должно присутствовать отметка о принятии.

Перечень может быть расширен.

В качестве информационных документов могут выступать:

• копии договоров с клиентами;
• документы о наличии недвижимости в собственности;
• бумаги об аренде.

Отличие от физлиц

Получение кредита на приобретение автомобиля для юридических лиц отличается от аналогичного процесса для обычных граждан.

Различия процесса состоят в:

Процесс автокредитования для юридических лиц отличается от аналогичного для физических не только условиями. На полученную сумму компании наделены правом приобрести грузовой транспорт, рабочую технику, прицепы. Перечень автомобилей для физических лиц ограничивается только легковыми моделями.

В некоторых банках действуют специальные программы для коммерческих организаций, позволяющие получить денежные средства на покупку автомобиля на льготных условиях, а переплата по кредиту будет иметь минимальный размер

Популярные предложения по автокредитам для юридических лиц

Дополнительные преимущества