Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Вы начали свое дело в качестве ИП или зарегистрировали ООО. Дело получает свое дальнейшее развитие, у вас появляется необходимость не только в проведении безналичных расчетов, но и в снятии наличных. Например, для выплаты зарплаты сотрудникам или для выдачи небольших сумм под отчет. Традиционным вариантом для снятия наличных с расчетного счета ИП или организации в России является использование чековых книжек. Чековые книжки бывают денежные и расчетные. Денежные служат для снятия наличности с расчетного счета ИП или организации. Расчетные для того, чтобы ими рассчитываться за услуги или товар, представляют собой что-то типа поручения на списание с вашего счета определенной суммы на расчетный счет предъявителя чека, в течение определенного времени, обычно, в течение 10-ти дней. Но, поскольку в РФ слишком много подделок и махинаций со вторым видом чеков, то бизнес в основном использует денежные чековые книжки. О них и пойдет дальше речь.

Получение чековой книжки

Чтобы получить чековую книжку к своему расчетному счету, вам необходимо будет заключить с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). После заключения договора на РКО вы пишите заявление установленной формы на выпуск чековой книжки. За выдачу чековой книжки в банке снимают оплату (комиссию), чаще всего безакцептно с расчетного счета. Размер оплаты не большой, его уточняйте в банке по месту открытия расчетного счета, в среднем от 85 до 150 рублей за книжку на 50 чеков.

Чековая книжка - это бланк строгой отчетности. Она представляет собой собранные в брошюру чеки. Чеков в брошюре бывает 10, 25 или 50 штук. Чек состоит из непосредственно самого чека (отрывная часть) и корешка. Чек отдается в банк, а корешок остается у вас. После получения денег, по корешку вы оформляете приходно-кассовый ордер. На отрывной части вы в обязательном порядке указываете, для каких нужд снимается наличность. Кстати, именно от того, какие нужды вы указываете, зависит размер комиссии за снятие наличных денег. Так, самый низкий процент будет за снятие на зарплату, в среднем от 0,25 % до 0,5 %. На хозяйственные нужды – от 1 % до 2,5 %. Размер комиссии уточняйте в банке до подписания договора на РКО, чтобы размер процентов для вас не оказался шокирующим. Кроме того, размер комиссии будет еще зависеть от лимитов банка. Например, по условиям банка, вы в течение полугода со дня открытия расчетного счета в месяц не должны снимать более 1 млн. рублей, если вы превышаете этот процент, то с вас вместо 1 % возьмут 10 %.

Как заполнить чековую книжку?

Правила заполнения чека жестко регламентируются банком. Но, в общем, они сводятся к тому, что: заполнять надо ручками с пастами определенного цвета (синяя или фиолетовая), текст и цифры должны быть прописаны четко, не вылазить за линии и поля, без помарок, информация с отрывной части дублируется на корешке. Если какой-то чек испортили, то оставляете его в чековой книжке. Потом при закрытии счета, вы чековые книжки с испорченными чеками сдадите в банк.

Итак, чтобы снять наличность, вы: 1) связываетесь с банком и предупреждаете о предстоящем снятии и договариваетесь о времени; 2) правильно заполняете чек; 3) идете в банк.

Образец заполнения чековой книжки

Нажмите для увеличения

Несомненными плюсами чековой книжки является высокая степень безопасности, жесткий контроль со стороны банка, возможность снять наличные для нужд, где не принимают карточки и безналичные переводы. Но без минусов, к сожалению, не бывает. К минусам относятся: трата времени, комиссия за обналичивание, необходимость строго соблюдать правила заполнения, чтобы чек приняли в банке. Многие банки сейчас вместо чековых книжек предлагают корпоративные карты. Но, помните, выбор всегда принадлежит вам.

Составление заявления на выдачу чековой книжки необходимо в тех случаях, когда владелец банковского счета имеет желание получать с него деньги в наличном виде.

Что скрывается под термином «чековая книжка»

Под чековой книжкой понимается некоторое количество скрепленных в брошюрку денежных чеков (обычно 50 или 25 штук), при предъявлении которых в банк владелец расчетного счета имеет возможность снять с него наличные средства. Чаще всего этот документ используется при необходимости получить руководством компании «наличку» для выдачи денег «под отчет», оплаты труда работников, хозяйственных расходов и прочих текущих нужд.

ФАЙЛЫ 2 файла

Тонкости оформления чеков

Сами чеки, относящиеся к ценным бумагам и входящие в книжку, типичны и состоят из двух основных частей. Первая — это корешок, который после оформления остается в книжке и подлежит обязательному дальнейшему хранению и вторая – это собственно чек, передающийся в банк (на его основе как раз и выдаются средства).

К заполнению чеков предъявляются очень строгие требования, нарушение которых приводит к невозможности получения «налички». Общие для всех: использование только одной ручки определенного цвета (черного, фиолетового или темно-синего), отсутствие даже самых малейших помарок и тем более каких-то более серьезных и явных ошибок (исправлять их также нельзя).

Все сведения должны вноситься с самого края строчки, а все остающееся свободным место должно быть зачеркнуто двумя сплошными ровными линиями. Подписи в документе имеют право ставить только те работники предприятия, которые указаны в договоре с банком и чьи автографы имеются к карточке образца подписей, хранящейся в банке. Только при соблюдении всех этих правил, денежные средства будут выданы держателю чековой книжки.

Чек должен быть обналичен в течение десяти дней с момента его оформления.

Период действия чековой книжки

В отличие от чека, обычно период действия чековой книжки ничем не ограничивается – использовать ее можно вплоть до того момента, пока в ней не закончатся листы. Однако в некоторых случаях, учреждение, которое выдает документ, может установить предельную дату его применения. При этом если организация по каким-либо причинам прекращает свое существование или просто закрывает счет в кредитном учреждении, она должна вернуть чековую книжку с неиспользованными чековыми листами обратно в банк.

Когда писать заявление

Заявление о выдаче чековой книжки можно оформить в любое время. Чаще всего представители предприятий и организаций заводят такие документы сразу после открытия счета – без «налички» в большинстве случаев осуществлять деятельность компании довольно сложно. При этом во многих кредитных учреждениях требуется составлять заявление в присутствии банковского специалиста.

Особенности оформления заявления

Если перед вами встала необходимость по формированию заявления на выдачу чековой книжки, прочитайте расположенные ниже советы и посмотрите пример бланка – на его основе вы легко составите собственный документ

Сначала — общие сведения, которые касаются всех подобного рода бумаг.

1. Во-первых, выбирая то, как оформить заявление, знайте, что вы имеете возможность пойти несколькими путями. Например, составить его по шаблону, который будет вам предоставлен специалистами кредитного учреждения – это наиболее оптимальный способ. Также вполне допустимо писать документ в произвольном виде – если такой вариант разрешает организация, в которую в дальнейшем будет передано заявление. И, наконец, вы можете воспользоваться одной из унифицированных форм, ранее обязательных к применению – они удобны тем, что содержат в себе все основные сведения, не надо утруждать себя тем, чтобы придумывать структуру и содержание бланка.
2. Во-вторых, если заявление оформляется в свободном виде, то его можно делать на простом листке бумаги, любого удобного формата (предпочтительно А4 или А5). Заявление допустимо заполнять в компьютере, если есть электронная форма документа (с последующим распечатыванием), или писать вручную.

Бланк должен быть подписан лично держателем счета или его представителем при предъявлении нотариально заверенной доверенности.

При этом если речь ведется от имени организации, то ее директором и главным бухгалтером. Ставить в заявлении печать нужно только в том случае, если эта норма прописана в учетных документах фирмы и закреплена в договоре между компанией и банком, в котором находится ее счет.

Заявление на получение чековой книжки – документ довольно простой.

1. Вначале следует указать наименование организации, представитель которой его оформляет.
2. Далее – присвоить бланку номер (это требуется не всегда) и поставить дату его формирования.
3. После этого нужно вписать собственно просьбу о выдаче чековой книжки, обозначив номер счета, с которого его владелец будет снимать деньги.
4. Тут же следует дать обязательство хранить документ надлежащим образом и указать информацию о том, кому поручено получить чековую книжку (т.е. представителя организации).
5. Дальше надо удостоверить его подпись.
6. В завершение бланк должен быть подписан директором компании и главным бухгалтером и при необходимости проштампован.

Как хранить чековую книжку

Чековая книжка относится к бланкам строгого учета и должна содержаться по специальным правилам. В частности обязательным требованием является соблюдение норм охраны документа от возможных пожаров и краж. Для этого нужно назначить одного из сотрудников предприятия ответственным лицом за хранение чековой книжки, и положить ее в специальный сейф. После того, как листы в документе закончатся, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче новой чековой книжки.

Какие действия предпринимать, чтобы ее получить, как происходит заполнение денежного чека (образец, пример) , ответы на столько актуальные вопросы, вы можете найти в нашей статье.

Чековая книжка – это распоряжение банку предоставить лицу прописанную в чеке сумму. Как правило, чеки используются юр. лицами для расчетов. При помощи чека любая организация имеет возможность снимать с личного расчетного счета наличку или расплачиваться с контрагентами. Что касается физ. лиц, то чековые книжки в этом случае, еще не получили массового распространения. ИП и организации, активно пользуются чеками, так как это довольно удобно, безопасно и надежно, только снятие наличных денег по денежному чеку занимает достаточно продолжительное время, а это является прямым недостатком.

Как иметь чековую книжку?

Чтобы выписывать денежные чеки, необходимо получить книжку в банке. Для этого потребуется подать заявление на предоставление чековой книжки в том банке, где у вас имеется открытый расчетный счет. После этого за определенную сумму денег, заявителю выдадут чековую книжку, которая будет содержать определенное число чеков, к примеру 60. С этого, момента, вы можете выписывать денежные чеки и по ним получать в банке наличные деньги.

Образец заполнения чековой книжки

Заполнять денежный чек необходимо очень аккуратно и внимательно, так как это бланк строгой отчетности, в нем нельзя допускать исправления и ошибки. Если во время оформления чека была допущена ошибка, то он считается недействительным, а сам бланк перечеркивается и в нем пишется «аннулирован». Испорченный чек вырывать из книжки не следует. Чековый бланк состоит из отрывной части и корешка. Необходимо заполнить обе части, после этого по отрезной линии правая часть отрывается и передается в отделение банка для выдачи денег, корешок (левая часть) остается в книжке.

Порядок заполнения денежного чека

В чеке должна отражаться конкретная сумма (прописью и цифрами), которая выдается предъявителю. С начала строки сумма прописывается прописью, так же указывается валюта и сама сумма в виде числа, пустое место, которое осталось в строке прочеркивается,
В обязательном порядке, в чеке указываются реквизиты владельца книжки и реквизиты банка,
Так же должна прописываться дата заполнения бланка и место составления. Чек считается действительным в течении 10 дней.
В строчке «кому» указывается ФИО получателя, кому выдан денежный чек, а так же кому банк обязан выплатить прописанную сумму,
Чек должен содержать указание выдать предъявителю прописанную наличку,
Обязательно должны присутствовать печать чекодателя и подписи уполномоченных лиц,
Получателю необходимо расписаться, в знак подтверждения того, что денежный чек им получен,
В чековой книжке цели расхода прописываются в соответствии с потребностью потратить планируемую сумму,
Чековая книжка заполняется вручную черным или синим цветом.

Аннулированная и использованная чековая книжка должна храниться в организации 3 года, после этого она передается в архив.

Учет чековых книжек

Открытие чековой книжки и последующая выписка чеков отражается в бухгалтерском учете. При выдаче денежных сумм применяется 2й субсчет 55 счета бухучета. Помимо этого, чековая книжка значится на забалансовом счете 006. Затраты, которые связаны с получением книжки, списываются по проводке Д91/2К51, как прочие расходы. Когда выписывается денежный чек, оформляется проводка Д60/К55/2. Использованный чек обязательно списывается с кредита. Если в конце года остались неиспользованные чеки они отдаются в банк, что касается остатков средств, они перечисляются на счет (проводка Д51 К55/2. Чтобы правильно и без ошибок составить чек, вы можете воспользоваться нашими рекомендациями по

Уважаемые клиенты, при заполнении чеков для получения наличных денежных средств в рублях, необходимо обратить внимание на следующие существенные детали:

• денежный чек должен быть заполнен от руки шариковой ручкой или чернилами одного цвета (черного, синего, фиолетового);
• сумма цифрами пишется в самом начале строки;
• в случае, когда сумма платежа выражена в целых рублях, то копейки не указываются, а соответствующая графа прочеркивается двумя горизонтальными линиями (см. сноску 1);
• сумма прописью пишется в самом начале строки с заглавной буквы в именительном падеже; слово «рубль» («рублей», «рубля») пишется полностью (без сокращений); копейки указываются цифрами и слово «копейка» («копейки», «копеек») пишется полностью (без сокращений);
• правила переноса соблюдать необязательно, т.е. допускается перенос одной буквы;
• свободные места, которые остались после заполнения полей «Сумма цифрами» и «Сумма прописью», обязательно прочеркиваются двумя ровными горизонтальными линиями (см. сноску 1);
• в поле «Заплатите» следует указывать, начиная с заглавной буквы, фамилию, имя, отчество (в дательном падеже) лица, на имя которого выдан чек; между фамилией, именем, отчеством нельзя прочеркивать свободные места; правила переноса соблюдать необязательно, т.е. допускается перенос одной буквы; свободные места, которые остались после заполнения поля, обязательно прочеркиваются двумя ровными горизонтальными линиями (см. сноску 1);
• в поле «Подписи» подписи уполномоченных лиц не должны перечеркивать сумму, указанную к выдаче по чеку; оттиск печати должен быть проставлен четко (без «смазывания»); оттиск печати не должен попадать на специальное синее поле (см. сноску 2); подписи распорядителей счета проставляются в строгом соответствии с карточкой образцов подписей и оттиска печати (см. сноску 3);
• в случае, когда денежные средства будут израсходованы на иные цели, нежели указаны на оборотной стороне чека в поле «Цели расхода», необходимо вписать фактическую цель (цели) расхода в пустую графу данного поля; сумма всех расходов должна соответствовать сумме прописью и цифрами, указанными на лицевой стороне чека;
• поле «Отметки, удостоверяющие личность получателя» заполняется в строгом соответствии с данными, указанными в паспорте; месяц выдачи паспорта прописывается прописью (см. сноску 4);
• подпись получателя средств проставляется непосредственно в момент получения денежных средств (в кассе); подпись получателя средств должна соответствовать подписи проставленной в паспорте (см. сноску 5);

Чековая книжк а - инструмент, позволяющий осуществить получение наличных денежных средств, находящихся на расчетном счете, с помощью оформления денежного чека. О том, как получить и пользоваться ею вы можете ознакомиться ниже.

ОАО «Плюс Банк» выдает чековые книжки на основании заявления Клиента, находящегося на расчетно-кассовом обслуживании в Банке. Стоимость чековой книжки зависит от количества чеков в ней, к примеру: стоимость чековой книжки из 50 листов (чеков) составляет 100 рублей, из 25 листов - 50 рублей. Также тарифами ОАО «Плюс Банк» предусмотрен срочный выпуск чековой книжки.

Чек представляет собой ценную бумагу, содержащую распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

При выдаче чековой книжке специалист Банка подробно расскажет, как заполняется чек , покажет образец. Как заполнять чек : от руки, ручкой одного цвета, с указанием суммы цифрами и прописью. Также указываются данные лица, получающего денежные средства по чеку. Чек состоит из отрывной части и корешка. Отрывная часть передается в Банк, корешок чека остается у Клиента. Выписывая чеки, необходимо учитывать: они являются бланкам строгой отчетности, ошибки и исправления в которых недопустимы.

Денежный чек предъявляется в обслуживающий клиента банк для выдачи наличности предъявителю, на чье имя выписан данный документ. Бланки денежных чеков обычно собраны в чековую книжку (по 25 или 50 штук), которую клиент может получить в своем банке, подав соответствующее заявление.

Правила заполнения денежного чека

Клиенту банка перед снятием со своего расчетного счета наличности следует разобраться, как заполнить денежный чек (образец заполнения бланка представлен ниже в статье на примере денежного чека Сбербанка). Очень важно заполнить все графы правильно, не допуская помарок и исправлений, иначе денежный чек не будет принят банком для исполнения требования о выдаче наличности предъявителю.

В соответствии с установившейся практикой заполнения чека клиент банка должен указать на обратной стороне денежного чека код и назначение платежа (1-я и 2-я колонки в табличной части бланка чека). Кроме того, чек также может содержать и другие реквизиты, которые вправе определять кредитная организация. Наиболее распространенным реквизитом является символ назначения платежа, который приводится в 1-й колонке табличной части бланка чека. Под табличной частью с назначением платежа должна стоять подпись чекодателя. Чеки заполняются исключительно от руки черными или темно-синими чернилами (некоторые банки допускают фиолетовые чернила), но при этом наименование клиента, номер его счета и название банковской организации могут быть проштампованы. Помарки в чеке недопустимы.

Денежный чек (образец заполнения которого предоставляется по требованию клиента каждым банком) проверяется банковским работником на правильность заполнения всех граф, а также идентифицируется подпись должностного лица чекодателя с хранящейся в банке карточкой подписей.

Кроме того, в карточку с подписями клиента банкиры заносят все номера денежных чеков, которые есть в выданной компании чековой книжке. Банковский сотрудник сверяет номер чека с теми, что уже записаны в карточке.

Срок действия денежного чека

Как правило, денежный чек принимается кредитно-финансовой организацией на протяжении 10 дней с даты выписки (не считая самого дня выписки), указанной на заполненном бланке платежного документа. Например, подобное правило указано в требованиях КБ «НС Банк» (ЗАО) по заполнению и использованию чекодателем чека из денежной чековой книжки.

Вы сможете узнать все необходимые сведения о соблюдении кассовой дисциплины на предприятии, если ознакомитесь с нашей статьей .

Образец заполнения денежного чека Сбербанка

Бланк денежного чека Сбербанка ничем не отличается от таких же чеков, которые содержатся в чековых книжках, выдаваемых другими банками.

Ниже приведен образец заполнения денежного чека, который вы сможете скачать с нашего сайта.

Где скачать бесплатно бланк денежного чека?

Чековая книжка, в которой прошито несколько денежных чеков, является документом строгой отчетности. Использованная чековая книжка должна храниться на протяжении 5 лет. До выдачи клиенту бланки чеков хранятся в банке в специальном хранилище.

В соответствии со ст. 787 Гражданского кодекса РФ чек должен содержать обязательные реквизиты, иначе он будет считаться недействительным. Также чек может иметь реквизиты, которые определяет банк. Однако банк может разработать и свою форму денежного чека. Поэтому скачать универсальный бланк денежного чека затруднительно.