Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Когда нужна существенная сумма, а подтвердить свою платежеспособность вы не можете – выходом из ситуации является кредит под залог недвижимости. Для таких заемщиков банки предлагают льготную процентную ставку, крупный размер и быструю процедуру оформления. В итоге данные кредитные программы выгодны не только клиентам, но и финансовым учреждениям: залоговое обеспечение является надежной гарантией возврата средств.

Прибегнув к программе кредитования, предусматривающей оформление , сначала изучите предложения банков в вашем регионе. Сегодня множество финансовых учреждений предлагает подобные программы, которые различаются:

• размером процентной ставки;
• необходимым пакетом документов;
• наличием дополнительных комиссий за предоставления ссуды и обслуживание счета;
• величиной штрафов за просрочку платежей;
• возможностью досрочного погашения долга.

Обычно банки предлагают в размере 50–60% от суммы оценки залога. В некоторых организациях можно получить и 80% от рыночной стоимости жилья. В качестве обеспечения у вас примут:

• частный дом с участком земли;
• квартиру;
• таунхаус с земельным наделом;
• отдельно стоящую коммерческую недвижимость;
• помещения нежилого фонда, расположенные в многоэтажных домах.

К объектам недвижимости банки предъявляют следующие требования:

• высокая ликвидность;
• отсутствие обременений;
• расположение вблизи города.

Жилье, где прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, банк не примет в качестве обеспечения. Также проблемы при оформлении возникнут, если в квартире сделана незаконная перепланировка или объект имеет несколько собственников.

Сбербанк выдает населению кредиты под залог недвижимости на любые цели:

• по минимальной ставке – 15% годовых;
• на максимальный срок – 20 лет;
• с ограничением суммы в 10 млн р., до 50% от оценочной стоимости;
• без первоначального взноса и дополнительных комиссий.

В Альфа-Банке вы можете получить рублевый кредит под залог квартиры, не подтверждая направление средств.

• Ставка – от 18,1 до 19,1% годовых при оформлении комплексного страхования;
• Срок – от 5 до 25 лет;
• Пределы суммы – от 2,5 до 60 млн р.

Банк Возрождение предлагает воспользоваться программой «Кредит Залоговый», в рамках которой выдаются средства на любые нужды в рублях, долларах и евро:

• годовая ставка – от 18% для рублей и от 9% для зарубежной валюты;
• максимальный кредитный срок – 5 лет;
• предельная сумма – 10 млн р., 150 тыс. долларов или 130 тыс. евро.

Банк Глобэкс разработал для частных клиентов потребительский кредит под залог недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу:

• ставка – от 23 до 25% годовых;
• предельный срок – 7 лет;
• минимальная сумма – 30 тыс. р., максимальная зависит от вида залога и доходности кредитополучателя;
• единовременная комиссия отсутствует.

Ак Барс Банк предоставляет займы под залог жилых и коммерческих объектов или участков земли. Получить средства в рублях и зарубежной валюте можно на следующих условиях:

Банк Югра кредитует население в рублях и иностранной валюте, принимая в залог недвижимость и не требуя отчетности о направлении средств. Параметры потребительской программы следующие:

• годовая ставка для рублей – 28%, для долларов и евро – 20%;
• максимальный срок – 60 месяцев;
• наименьшая сумма – 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро;
• решение по заявке принимается в течение 5 дней.

Изучая предложения различных финансовых организаций, выбирайте программу:

• с приемлемой процентной ставкой;
• подходящей ;
• предлагающую необходимую сумму;
• с доступным для вас пакетом документов;
• без возможности изменений условий кредитного договора в одностороннем порядке;
• с минимальными комиссиями и штрафными санкциями.

Обычно банки взимают оплату за следующие услуги:

• рассмотрение заявки;
• выдача денег;
• сопровождение кредита;
• досрочный возврат средств.

Сложно найти банк, где вовсе отсутствуют комиссии, однако можно выбрать предложение с их минимальным количеством.

Подбирая оптимальный банк, обращайте внимание на следующие моменты:

При подборе оптимальной программы вы можете воспользоваться интернетом. Большинство банков размещают на своих сайтах , позволяющие рассчитать предварительный график платежей.

Также существуют сайты, предоставляющие программы различных банков, где можно сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. Не лишним будет посетить страницы с информацией о рейтингах кредитных учреждений.

Специалисты, работающие в сфере залогового кредитования, характеризуют данную процедуру как трудоемкую, финансово затратную, и требующую повышенного внимания заемщика. Чтобы не оказаться в убытке, они рекомендуют учитывать следующие моменты:

• продавать;
• менять;
• дарить;
• завещать.

1. Если вы имеете зарплатный счет в банке, то автоматически становитесь его партнером. В таком случае вам проще будет оформить кредит именно в этом учреждении. Для данной категории заемщиков банки предусматривают льготные процентные ставки, минимальный пакет документов и другие скидки.
2. Когда деньги не требуются срочно – не стоит выбирать упрощенную схему кредитования. Высокую скорость рассмотрения заявки и выдачи средств, минимальный пакет документов обычно банк компенсирует существенными процентными ставками.
3. Кредит под залог недвижимости оптимально подходит для людей, имеющих в собственности свободные объекты. В таком случае риск остаться без жилья сведен минимуму. Экономисты утверждают, что недвижимость должна работать, а не простаивать без пользы. Также учитывайте, что многие кредиторы не принимают в качестве обеспечения единственное жилье. Ведь в случае невыплаты долга банк будет вынужден продать залог, выписав при этом должника. Однако оставлять без прописки человека нельзя.
4. По истечении срока кредитного договора возьмите в банке справку о том, что долг погашен, и заимодатель не имеет претензий. При учтите, что без вашего участия банк залоговую недвижимость продать не сможет. Вначале кредитор обязан передать ваше дело в суд и дождаться его решения.

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке - это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е. банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика. Но до этого доходит редко, поскольку кредиторы не заинтересованы заниматься реализацией залогового объекта, да и клиенты не хотят терять имущество.

Основная задача залогового кредитования - правильно выбрать банк. Далеко не все фин. организации поддерживают данный тип кредитов, а условия оформления от некоторых предложений заставляют отказаться. Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения:

• Сбербанк России,
• ВТБ Банк Москвы,
• Росгосстрах,
• Восточный,
• МонолитРеалити,
• Зенит,
• Россельхозбанк,
• Московский Кредитный Банк.

Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Главным критерием выступает цена имущества. Обычно банки не дают денег на сумму свыше 50-60% от оценочной стоимости имущества. Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю, постарайтесь решить этот вопрос до того, как подавать заявку на кредит.

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество , от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.

• При реализации имущества кредитор забирает сумму для погашения долга и покрытия расходов, которые он понес, занимаясь продажей объекта. Оставшаяся часть средств отдается клиенту.

Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:

1. У квартиры сомнительная юридическая история ;
2. В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
3. Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
4. Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
5. В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
6. Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.

Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Клиент подает заявку и указывает объект, который хочет предоставить в качестве залога. Сперва банк проверяет информацию о заёмщике и выносит решение (предварительное одобрение или отказ). В случае получения положительного решения, начинается проверка недвижимости. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования и изучить типовой договор. В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.

• Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.

Какие документы потребуются для оформления займа?

• Удостоверяющие личность;
• Подтверждающие семейное положение;
• Подтверждающие здоровье клиента;
• Справки о доходах (2-НДФЛ);
• Свидетельство собственника;
• Выписка подтверждающая кредитную историю.

Залоговые кредиты выдается на срок от 6 месяцев до 20 лет, средняя процентная ставка варьируется от 10 до 16,9% годовых. Сроки и проценты зависят как от банков, так и объема предоставленного гаранта. Сегодня неплохие условия предоставляет Восточный банк. Ставка начинается от 9,9% годовых, а сумма кредита составляет: от 300 000 до 30 000 000 рублей - .

Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.

Страхование залога

• Страховка - обязательное условие. Страхование залогового имущества происходит в течение 10 рабочих дней, с даты заключения кредитного договора. Она производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Что делать, если у клиента плохая кредитная история?

Если у заемщика плохая кредитная история , то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом. Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заём обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору. Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.

Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению платежей: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и так далее.

Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:

1. Взять займ на небольшую сумму;
2. Не отказываться от краткосрочных обязательств;
3. Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
4. Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.

Положительные и отрицательные стороны залогового кредитования

Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:

• для получения займа необходимо собрать большой пакет документов;
• в случае если, должник не сможет расплатиться с кредитом в срок, заложенное имущество перейдет в собственность банка. Заемщик же, рискует остаться без единственного жилья;
• очень сложно получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей и нельзя допускать просрочек, поскольку это служит поводом реализовать заложенное имущество;
• в связи с тем, что банковское учреждение не заинтересована в долгосрочном поиске покупателя на закладываемое недвижимое имущество, оценка стоимости недвижимости будет производиться по заниженной стоимости. Это позволит банку продать имущество в более короткие сроки и вернуть деньги с проценты;
• тяжело оформить .

Что можно отнести к положительной стороне:

• процентная ставка, которая по залоговым кредитам ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
• нет необходимости искать поручителя;
• не нужно объяснять банку, на что будут потрачены заемные денежные средства;
• длительные сроки для погашения долга;
• ежемесячные платежи с гибким графиком ;
• в случае если у заемщика плохая кредитная история, это лучший способ поправить КИ.

Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей. Запомните! Вы вправе внести изменения в кредитный договор, внести свои пункты и поправки в условия, до подписания бумаг!

Банк Москвы - это один из немногих кредиторов, который отличается своим лояльным отношением к каждому клиенту.

Если, конечно, заемщики в полном объеме выполняют свои обязательства. Для получения кредита с обеспечением будущему заемщику не придется выполнять каких-то сложных мероприятий, все, что от него потребуется, это:

1. собрать все запрашиваемые банком справки;
2. находиться в кредитном возрасте;
3. застраховать залоговое имущество;
4. предоставить подтверждение своей платежеспособности;
5. привлечь при надобности благонадежных поручителей.

По поводу пункта № 4 - не всегда нужно предоставлять справки о заработной плате или форму НДФЛ. При индивидуальном подходе к каждому клиенту банк может и не требовать этого подтверждения, если залоговое имущество высоколиквидное и отвечает всем требованиям.

Методы оформления

Первое, что нужно сделать будущему заемщику - заполнить заявку на кредит и передать/отправить в банк на рассмотрение. Эту процедуру можно сделать несколькими способами:

• позвонить на горячую линию банка и после подробной консультации сделать запрос;
• заполнить онлайн анкету на официальной страничке банка;
• посетить ближайшее отделение банка и лично в письменной форме заполнить анкету.

Самый простой и эффективный метод из перечисленных - заявка онлайн. В этом случае никаких ожиданий, а заполнение формы достаточно простое. Решение от банка поступит уже в течение получаса. При положительном ответе вам нужно будет посетить самое ближнее отделение банка для подписания договора и получения денег.

Разновидность программ

Учитывая лояльность банка ко всем клиентам, кредитор предоставляет возможность воспользоваться услугой под названием «кредитные каникулы». То есть это право заемщика не вносить обязательный платеж в указанный срок, но только 1 месяц. Воспользоваться этой привилегией можно в следующих случаях:

• если вы обладаете отличной кредитной историей;
• если у вас до этого не было ни одной просрочки в платежах;
• если у вас нет ни одного реструктуризированного кредита.

Такой возможностью заемщик может воспользоваться только 1 раз в год.

Иногда различные ситуации в жизни человека поворачиваются таким образом, что без кредита не обойтись, и кажется, что кредит - это выход. Но что делать, если при стандартных условиях банки в ссуде отказывают или не одобряют достаточной суммы денег даже под высокий процент? В этом случае можно обратиться к кредитным программам, основанным на обеспечении залогом в виде недвижимости или авто. Таким образом можно оформить , и многое другое. Самое главное, чтобы доля имущества была существенной и соответствовала стандартам и условиям кредитования.

Кредит от ВТБ24 под залог квартиры

Одним из самых популярных банков, предоставляющих кредиты под залог недвижимости, является ВТБ24. В нем можно получить ссуду на любые цели.

Условия

Кредит предоставляется на следующих условиях: процентная ставка - от 14,6% годовых, срок – до 20 лет, размер кредита – от 600 тысяч до 15 миллионов рублей. Обеспечением по кредиту послужит квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия подразделения банка ВТБ24. Квартира может находиться в собственности заемщика или его супруги (супруга), и в этом случае оформляется поручительство.

Документы

Пакет документов, который потребуется для оформления кредита, достаточно большой, ведь нужны не только бумаги самого физического лица, но и документы на недвижимость:

• Заявление;
• СНИЛС;
• Справка о доходах;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• Основание права собственности (договор купли-продажи);
• Выписка из домовой книги;
• Иные документы.

Как получить кредит?

Для того, чтобы оформить кредит, необходимо подать заявку в банк ВТБ24 на консультацию, после чего с необходимым пакетом документов прийти в отделение банка. Решение ВТБ24, как правило, выносит в течение 4-5 рабочих дней, после чего оповещает о нем потенциального заемщика.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Сбербанк сегодня тоже готов предоставить нецелевой кредит под залог недвижимого имущества. Никаких комиссий по оформлению банк не требует, равно как и подтверждения целей.

Условия

Кредит выдается сроком до 20 лет под ставку от 14% годовых. Максимальная сумма кредита может составить 10 миллионов рублей, и все это - без первоначального взноса.

Документы и требования к заемщику

Ввиду того, что кредит выдается под залог имущества, требования к заемщику предъявляются самые лояльные. Такой кредит может получить физическое лицо от 21 года до 75 лет со стажем работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

Пакет документов стандартный:

• Заявление;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Документ о постоянной регистрации на территории РФ;
• Справка о доходах;
• Документ, подтверждающий стаж работы;
• Документы по предоставляемому залогу (в течение 60 календарных дней после одобрения).

Как получить кредит?

Совет: многие банки предоставляют возможность досрочно погашать кредиты без каких-либо комиссий. Если при оформлении вам была навязана страховка, при частичном или полном досрочном погашении любого кредита вы сможете вернуть часть денег за неиспользованный срок. Для этого потребуется с соответствующим документом из банка и письменным заявлением обратиться в ту страховую компанию, с которой через банк был заключен договор о страховании. Таким образом, даже если будут выбраны , у вас всегда будет возможность извлечь больше выгоды, поскольку страховка, как правило, стоит недешево.

Россельхозбанк

Нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить и в Россельхозбанке. Здесь можно взять значительную сумму денег, предоставив минимальный пакет документов по стандарту.

Совет: на сайте Россельхозбанка, Сбербанка, ВТБ24 и многих других можно найти специальный онлайн-калькулятор, рассчитывающий примерные возможности в получении кредита и ежемесячные платежи.

Условия

Максимальная сумма кредита – 10 миллионов, минимальная - 100 тысяч рублей. Процентная ставка - от 16,5% годовых. Обеспечением может послужить отдельная квартира или дом с участком, находящиеся в собственности заемщика.

Требования к заемщику

Получить кредит может гражданин Российской Федерации, достигший возраста 21 года и имеющий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. С привлечением созаемщиков размер кредита может быть увеличен, а требования распространятся и на них.

Документы

Пакет документов для подачи заявки и оформления кредита должен включать в себя:

• Анкету-заявление заемщика и созаемщиков (если они есть);
• Паспорт (и паспорта созаемщиков);
• Справку о доходах;
• Копию трудовой книжки;
• Документы по недвижимости в залог.

Как оформить кредит?

Для того, чтобы получить нецелевой кредит под залог квартиры в Россельхозбанке, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с указанным выше пакетом документов.

АК Барс

Банк АК Барс сегодня предоставляет потребительские кредиты на любые цели под залог недвижимого имущества, максимальные размеры которых ограничены только платежеспособностью клиентов.

Условия

Минимальная сумма кредита составляет 10 тысяч рублей. Процентная ставка – от 20% годовых. Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет.

Обеспечением может послужить жилая недвижимость, не обремененная правами третьих лиц. Одновременно - не более двух объектов жилой недвижимости. В залог может быть предоставлена и нежилая собственность, используемая для коммерческой деятельности (не включая производственную), а также земельные участки.

Требования

Обязательные требования как к заемщику, так и к поручителю (если есть):

• Постоянная регистрация в регионе действия банка;
• Наличие официального источника доходов;
• Возраст от 21 года;
• Трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы не менее 6 месяцев.

Документы

От заемщиков банк требует следующий пакет документов:

• Заявление;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС).

Как получить кредит?

Банк АК Барс предоставляет возможность оформления заявки онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется зайти на сайт и заполнить соответствующую форму. Срок рассмотрения банком заявки при предоставлении всего пакета документов – 3 дня.

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк сегодня готов давать кредиты под залог транспортного средства и недвижимости. он не предоставит, но выгодный потребительский кредит под залог квартиры вполне может.

Условия

Под залог квартиры можно получить кредит от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей под 10-26% годовых. Кредит предоставляется на срок от 1 до 20 лет.

В качестве недвижимости в залог можно предоставить квартиру в собственности, загородный дом с участком, коттедж, а также коммерческую недвижимость. Может потребоваться поручительство.

Требования

Требования к заемщикам лояльны и просты:

• Гражданство Российской Федерации;
• Возраст – от 21 года;
• Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
• Стабильный ежемесячный официальный доход.

Документы

Для того, чтобы подать заявку на предоставление кредита, необходимо подать следующие документы в банк:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Заявление;
• Свидетельство о праве собственности;
• Кадастровый паспорт;
• Документ-основание права собственности.

Как получить кредит?

Чтобы подать заявку на получение кредита в банке Восточный Экспресс, можно назначить встречу прямо на сайте. Для этого потребуется выбрать соответствующий пункт меню.

Совет: многие банки, в том числе и перечисленные, для клиентов, получающих заработную плату и иные выплаты на их счет, предоставляют скидки и льготы, а также не требуют справок о заработной плате и подтверждения стажа работы. Поэтому желательно обращаться именно в «свой» банк.

Сохраните статью в 2 клика:

В наши дни можно получить абсолютно любые кредиты на лояльных условиях, в том числе и под залог недвижимости. Главное, чтобы платежи вместе с налогом на недвижимость не были в тягость, а полученная сумма принесла пользу. Не следует брать кредит под залог недвижимости, заведомо зная, что его выплата будет трудной, ведь в случае неуплаты можно остаться вовсе без жилья. К получению любого кредита, пусть даже под самый низкий процент, следует подходить ответственно.

Вконтакте

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

• залоговый;
• беззалоговый;
• целевой;
• нецелевой.

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

• размер запрашиваемых средств;
• на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
• финансовое положение дел заемщика;
• тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

• насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
• есть ли другие кредитные задолженности у организации;
• наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

Непосредственное обращение в банк.

Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

Обращение за услугами к брокеру.

Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

Ссуда у кредитных фирм.

Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

• Требование дополнительной документации .Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
• Размер годовых .Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
• Дополнительные пункты в страховании .Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

Уловки мошенников.

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Потеря недвижимости.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Дополнительные расходы.

Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту