Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей – порой единственный способ получить крупную сумму, если потребительское или иное кредитование недоступно.

Плохая кредитная история негативно влияет на решение банков. Практически все банки проверяют досье заемщика, даже несколько незначительных просрочек может сделать КИ плохой.

Рассмотрим способы оформления, позволяющие кредитоваться даже с плохой кредитной историей.

Кредиты под залог недвижимости: особенности

Залог может потребоваться для заключения договора с банком. Недвижимость станет для финансовой организации гарантией платежеспособности. Если заёмщик попадёт в сложную финансовую ситуацию и не сможет полноценно выполнять долговые обязательства, банк имеет право обеспечить погашение долга реализацией недвижимого имущества.

Залоговое кредитование актуально при необходимости единовременного получения крупной суммы на нецелевые нужды. Многие финансовые организации не выдают гражданам средства в значительных объёмах, даже если потенциальный клиент имеет стабильный и большой доход (ситуация может кардинально измениться в любой момент). Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей возможен, но не все кредиторы готовы пойти на такую сделку, поэтому вероятность одобрения снижается в разы.

Выгода залога

Рассматриваемый вид кредитования имеет достоинства и недостатки. Начнём с плюсов:

• Возможность получить единовременно и в одном месте большую сумму. Потребительское кредитование наверняка не покроет полностью возникшие крупные расходы.
• Сниженные ставки. Минимальный процент по договорам потребительского кредитования – 13-15%. Предоставление залогового имущества может снизить процент.
• Переоформлять жильё и выписываться из него не придётся, оно остаётся во владении собственника. Договор предполагает возможность полноправного пользования.
• К заёмщику предъявляются лояльные требования. Оформить кредит под залог недвижимости можно с плохой кредитной историей или отсутствующей, без официального подтверждения заработка. Гарантией погашения долга является недвижимое имущество.

Недостатки

Минусы долга под залог:

• Не все виды недвижимости расцениваются в качестве залога. Есть фиксированные требования.
• Получить такой кредит сложнее, чем потребительский. Требуется подготовка документов, рассмотрение заявки занимает больше времени.
• Риск потери жилья. Если заёмщик перестанет совершать ежемесячные выплаты, финансовая организация может изъять и реализовать недвижимость для погашения остатка долга.

Нюанс : прежде чем принять решение о взятии кредита под залог, обдумайте всё и проанализируйте достоинства и недостатки. Но иногда вариант становится единственным возможным и доступным.

Оформите единую онлайн-заявку

Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

81% отправленных заявок получают одобрение

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в банках

Да, ликвидный залог делает кредит обеспеченным сполна, поэтому многие требования к заемщикам опускаются, на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. Как бы там ни было, любой банк проверят досье, если оно безнадежно испорчено — даже самый лояльный банк откажет.

Услуги залогового кредитования предлагают многие банки. Рассмотрим основные из них.

Тинькофф: от 12% под залог

В «Тинькофф» можно получить до 15 миллионов российских рублей, минимальный размер процентной ставки составит 12%, возможные сроки погашения – до 15-и лет. Договор заключается при наличии залогового имущества практически всех видов, но существуют ограничения, так что уточните их заранее.

Восточный экспресс: низкая ставка в кредите под залог

«Восточный Экспресс Банк» при наличии залогового недвижимого имущества выдаст до тридцати миллионов рублей на любые цели. Минимальная ставка процента – 9,9%. Заявка рассматривается в течение максимум четырёх дней, решение имеет силу 45 дней. На погашение организация даёт клиенту от тринадцати месяцев до 20-и лет, страховка оформляется по желанию. Поручительство желательно, но не относится к обязательным требованиям. Однако привлечение будет полезным при получении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Сбербанк: зарплатным клиентам от 12%

«Сбербанк» предложит до 10 млн. рублей (60% от оценочной цены имущества) с минимальной ставкой по договору от 12% на максимальные сроки до двадцати лет. Клиент может не указывать и не подтверждать цели оформления договора. Запрос рассматривается за два-восемь рабочих дней после предоставления полного пакета требующихся документов.

Альфа-банк: до 60% от стоимости имущества для ремонта

«Альфа-Банк» выдаст по договору залогового кредитования от шестисот тыс. в российской валюте (размер определяется в индивидуальном порядке и зависит от конкретных целей клиента), соотношение суммы к цене недвижимости составит максимально 60%. Предельные допустимые сроки выплат – тридцать лет, минимальная ставка процента – 13,99% (при выходе на сделку в течение месяца после одобрения и наличии комплексной страховки).

Совкомбанк с возможностью снизить ставку

• Кредит под залог недвижимости выдается даже с плохой кредитной историей.
• Выгодные ставки. Реально снизить процент до 6,5% годовых.
• Законное оформление по залоговому договору в соответствии с ФЗ №102 «Об ипотеке». Право собственности не переоформляется.
• Официальное полноценное оформление.
• Не нужно обязательное страхование.
• Различные виды залогового имущества: коттеджи, квартиры, дома круглогодичного проживания, таунхаусы, коммерческие объекты недвижимости, апартаменты. Но собственность не должна быть обременённой наложенным арестом или ипотекой.
• Круглосуточное рассмотрение запросов, быстрое оформление заявки в онлайн-режиме.
• Запросы рассматриваются 35 кредиторами. Не нужно обращаться в организации самостоятельно, сервис автоматически подбирает выгодные варианты.

Нюанс : условия залогового кредитования в разных организациях различаются, поэтому внимательно изучайте требования и условия перед окончательным принятием решения и заключением договора.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – это реально. Выберите удобный способ, изучите выгодные предложения и получите требующуюся сумму.

Куда обратиться за деньгами с плохой кредитной историей: оформляем залоговые кредиты самостоятельно was last modified: Апрель 6th, 2018 by Мила Невская

С помощью компании "Коммерсант-кредит" вы сможете гарантированно получить кредит под залог недвижимости даже в том случае, если у вас плохая кредитная история. У нас работают специалисты высокого класса, которые способны решать вопросы любого уровня сложности, обеспечивая необходимые суммы займов даже клиентам с плохой кредитной историей. Мы не только поможем вам собрать и подать в банк документы, необходимые для такого кредита (залог недвижимости + плохая или просто подпорченная кредитная история), но и будем контролировать весь процесс получения желаемого займа на каждом из его этапов.

Что понимают под плохой кредитной историей?

Кредитной историей заёмщика называют все имеющиеся сведения о его надёжности, добросовестности и платежеспособности. Саму "историю" составляют важные данные о ранее взятых (или действующих) кредитах, а также о своевременности осуществляемых клиентом выплат или, наоборот, о неисполнении им своих кредитных обязательств. Все эти сведения вносятся банковскими сотрудниками в единую базу – БКИ (бюро кредитных историй) и могут быть в любой момент запрошены новым кредитором.

Под плохой (отрицательной) кредитной историей понимают как факт неуплаты по прошлому займу, так и регулярные задержки заёмщиком обязательных ежемесячных платежей. Кроме того, нередко клиенты обзаводятся плохой кредитной "биографией" из-за случайных ошибок, допущенных по невнимательности как заёмщиком, так и сотрудниками самого банка. Этому может способствовать множество самых нелепых причин, а именно:

• незначительная просрочка платежа (на несколько суток или даже на 1 день);
• распространённая фамилия клиента и возможная путаница, связанная с наличием заёмщиков-однофамильцев;
• "человеческий фактор" и связанные с ним ошибки в оформлении документов;
• некорректный перевод денег заёмщиком по ошибочным реквизитам.

Можно ли получить кредит при плохой кредитной истории?

Стоит отметить, что даже при плохой или ошибочно испорченной кредитной истории можно получить кредит (залог какой-либо недвижимости поможет при этом убедить банковских служащих в безопасности такого займа). ?Нередко на кредиты, оформляемые под залог недвижимости, плохой "кредитный имидж" заёмщика большого влияния не имеет. В данном случае банки расценивают такой кредит (залог недвижимости с плохой или подпорченной историей) как менее рискованный.

Жилая или коммерческая недвижимость, являющаяся собственностью заёмщика, выступает в качестве залога для обеспечения полученного займа. Причём недвижимость может использоваться как залог не только в случае ипотечного кредитования, но и при оформлении нецелевого кредита. Главным достоинством подобного залога является его абсолютная ликвидность. При невозврате заёмщиком полученных денежных средств банк сможет продать, например, квартиру, оформленную клиентом под залог, и таким образом вернуть выданную сумму.

В конечном счёте, такой кредит (залог какой-либо недвижимости + отрицательная история) является вполне достижимой целью, реальной для профессионального кредитного брокера.

Герман спрашивает, г.Саранск, Республика Мордовия ... Год назад

Кредитная история испорчена. Имеется залог, оцененный в 1 400 000 000 (т. е. в миллиард четыреста миллионов рублей). Можете, что нибудь придумать по кредиту. Все предложения, которые могут быть на почту. Услуги оплачиваются, но только после получения кредита. С уважением, Герман Лебедев
PS Оценочные документы вышлю

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру ...

Здравствуйте, Герман! Благодарим Вас за вопрос! Герман, кредит с плохой кредитной историей оформить непросто, но наличие обеспечения в виде залога и несущественных нарушений платежной дисциплины при обслуживании ранее полученных кредитов, может спасти Вашу ситуацию.

Хотим пояснить, что дать 100% гарантии кредитования с испорченной КИ мы Вам не можем, так как не имеем возможность досконально изучить Вашу кредитоспособность и платежеспособность. Лишь в банке, ознакомившись с Вашими документами, могут принять решение.

Полагаем, что имея залог стоимостью 1 400 000 000 рублей, Вы намерены кредитоваться на очень большую сумму. Подходящее решение можно найти в Сбербанке – кредит под залог недвижимости.

1. Величина кредитного предложения – от 500 000 до 10 000 000 рублей.
2. Заемщик может рассчитывать, с учетом своих финансовых возможностей не более чем на 60% от стоимости залога.
3. Срок действия кредитного договора – 20 лет.
4. Страхование от потери залога входит в перечень обязательных требований банка по данной кредитной программе.
5. Ставка по кредиту на сегодня – 12.90 – 20.9% годовых.
6. Кроме заявки и паспорта, требуется для кредитования справка с работы и копия трудовой, а так же документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
7. Сбербанк готов принять в залог: жилые помещения, в том числе и участок, на котором они находятся; земельные участки без жилых помещений, гаражи с или без земельного участка.

Заявку на потребительский кредит наличными можно подать в любое время у нас на сайте бесплатно в рубрике «Кредиты наличными».

Желаем успехов в выборе кредитного решения!

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов , покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 5 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

6 банков для кредита под залог дома и квартиры

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками . В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, ? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

1. Большая сумма . Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% стоимости жилья.
2. Дольше срок . С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
3. С плохой историей . В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.
4. Деньги нужны срочно . Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
5. Ниже процент . И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком , если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

1. Жилье в аварийном состоянии . Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его.
2. Квартира не приватизирована . Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые . Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом . Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
5. У вас не полный комплект документов . Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения .

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8,5% — по акции ;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

• Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Срок: От 13 мес. до 20 лет;
• Процентная ставка: От 9,9%;
• Возраст: 20-65 лет;
• Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

БЖФ — до 20 миллионов от 12,49% под недвижимость

• Сумма: От 600 000 до 20 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 20 лет;
• Процентная ставка: От 12,49%;
• Возраст: 18-65 лет;
• Одобрение: 75%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые .

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

• Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 10 лет.;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Возраст: 25-85 лет;
• Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Получить кредит для решения материальных трудностей – задача не из простых, что связано с достаточно сложной банковской процедурой. Заемщику необходимо собрать большой перечень документов, потратить время на обращение в банковские учреждения, к тому же, оформление и выдача средств могут занять несколько недель.

Более того, многие финансовые компании отказывают клиентам, имеющим испорченную кредитную историю, – просрочка по кредитам в прошлом может стать существенным поводом для получения отрицательного решения.

Кредит под залог недвижимости

Многие пользователи, имеющие проблемную кредитную историю, обращаются в микрофинансовые компании, предлагающие получить деньги не только просто, но и быстро. МФО имеют существенный недостаток, как правило, сумма займа не превышает 30 000 рублей, а для клиентов, обратившихся впервые, надеяться более чем на 5000-10 000 тысяч не стоит.

Банк предлагает более выгодные условия, но оформление занимает массу времени. Требует от потенциального заемщика наличия справок о подтверждении доходов, официального трудоустройства, и другие документы, сбор которых утомителен и не всегда оправдан.

Если необходима крупная сумма, можно рассмотреть такой вариант, как кредит под залог недвижимости. В этом случае на помощь приходит наша компания – наша поддержка позволяет заемщикам получить необходимую сумму в безналичной форме в максимально короткие сроки!

Мы поможем оформить займ под залог недвижимости на выгодных условиях клиентам, имеющим испорченную кредитную историю! Вам не потребуется собирать пакет документов, подтверждать официальный доход и ожидать решения по заявке неделями! Процедура занимает считанные дни!

Наша компания готова выступить в качестве кредитного брокера и помочь в оформлении банковского кредита, однако при плохой кредитной истории на позитивное решение рассчитывать не приходится. Если же брать заем от нашей организации, вы должны быть готовы к тому, что плохая кредитная история увеличит вашу процентную ставку. Но главное – вы получите деньги быстро и без задержек.

Кредит в день обращения!

Обращаясь к нам с целью получить денежные средства на короткий или длительный период, можно быть уверенным в том, что заявка будет рассмотрена в короткие сроки. Кредит под залог недвижимости доступен даже тем, кому неоднократно отказывали банки! Процесс оформления производится согласно нормам, установленным законом – сделка полностью прозрачна и безопасна, наши договора просты и понятны в них нет мелкого шрифты и сложных юридических терминов.

Для оформления займа понадобятся:

• Паспорт гражданина России;
• Свидетельство о праве собственности на имущество, предлагаемое в залог
• Правоустанавливающие документы на имущество, например, договор купли-продажи;
• Домовая книга, либо выписка из паспортного стола о наличии зарегистрированных лиц в квартире.

Если вы желаете воспользоваться возможностью получить средства под залог недвижимости, но не имеете какого-то документа, мы окажем профессиональную помощь в сборе бумаг!

Как получить займ?

Чтобы начать сотрудничество, достаточно связаться с нашими специалистами, заполнив простую форму на сайте. Наши менеджеры в телефонном режиме ответят на все возникшие вопросы, расскажут об условиях оформления кредита под залог недвижимости. После встречи с клиентом проводится оценка документов, а также принимается решение о выдаче максимально возможной суммы. Далее осуществляется оформление договора и выдача денежных средств в безналичной форме!

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

• Квартира;
• Коммунальная квартира (комната);
• Коттедж, участок;
• Коммерческие объекты, находящиеся в частной собственности.

Достоинства сотрудничества с нашей компанией

Обратившись к нам, получить кредит под залог недвижимости может каждый владелец жилой/нежилой площади в Москве и Подмосковье. Мы работаем со всеми категориями граждан, включая людей, имеющих плохую кредитную историю.

Наша компания может оказать материальную поддержку в сложный период жизни – на развитие бизнеса, обучение и прочие нужды – отличный вариант для решения временных материальных трудностей!

Мы предлагаем клиентам:

• Выдачу денежных средств под залог недвижимости в максимально короткие сроки. Аванс можно получить в день обращения!
• К заемщику минимум требований – только паспорт и правоустанавливающие документы!
• Максимально возможные суммы до 15 млн. рублей;
• Выгодные условия – оформление займов на любой срок под минимальные проценты!
• В течение всего срока кредитования вы не теряете статус собственника недвижимости!