Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Любой кредит, предлагаемый Сбербанком, включает в себя требования для заемщиков, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке. В некоторых случаях соискатели займа получают отказ по кредиту, даже при соблюдении всех требований. Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам? В статье будут рассмотрены все варианты.

Основные требования к клиентам для получения кредита

Одной из главных причин, по которым Сбербанк отказывает в выдаче потребительских кредитов своим заявителям, является несоответствие последних установленным требованиям. Данный требования могут распространяться, как на самого получателя кредита, так и на документы, которые требуется предоставить в банковское отделение.

Основные требования для получения кредита в Сбербанке :

• Возрастное ограничение - от 21 до 65 лет;
• Наличие обязательного трудоустройства на постоянной работе не менее трёх месяцев (имеется в виду нынешняя должность);
• Общий трудовой стаж не менее одного года за последние пять лет;
• Необходимость подтверждения официального дохода.

Однако, Сбербанк предлагает ряд программ, при которых возрастные пределы можно существенно расширить. Так, если заявитель попадает в категорию от 18 до 75 лет, но может предложить , Сбербанк согласится выдать кредит и даже . Нечто подобное прослеживается и в программах с поручителями, особенно если он пребывает в зрелом возрасте, имеет стабильную работу и хороший заработок.

Если уровень дохода заемщика будет недостаточным для выплаты кредитного долга, на положительный ответ можно не рассчитывать.

Предварительный расчет кредита

Любая программа кредитования, предлагаемая Сбербанком, может быть предварительно рассчитана на кредитном калькуляторе. Если калькулятор предложит взять меньшую сумму - значит, указанные доходы явно не соответствуют для выбранной кредитной программы.

Если причиной отказа в выдаче кредита станет именно нехватка дохода, банк может предложить кредит в меньшем размере.

Причины, по которым Сбербанк может отказать в кредите

Конечно, перечисленные выше причины, почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам, являются не настолько серьёзными, чтобы отказать в займе. Даже в том случае, если клиент числится в категории зарплатных клиентов, то банк может отказать, если:

1. Имеется плохая кредитная история. Данный параметр будет проверяться во время рассмотрения заявления на получение кредита. В том случае, если в кредитной истории заемщика, имели место займы, оплата которых проводилась с задержками, то шансы на получение ссуды будут уменьшены;
2. Имеются неоплаченные долги. Увидев даже один непогашенный долг, Сбербанк будет рассчитывать необходимость погашения уже двух займов. Поэтому, указанного уровня дохода может и не хватить для положительного решения;
3. Данные от правоохранительных органов. Сбербанк уполномочен правами сбора любой информации о клиентах. И если числятся какие-либо вопросы в отношении законодательных инстанций (мошенничество, привлечение и пр.), вероятнее всего, сотрудничества с банком не получится.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Внимательно пересмотрев вышеуказанные пункты, можно определить основную причину отказа. К тому же, этот вопрос можно выяснить и непосредственно у сотрудника банка. Если причина окажется малозначительной, можно будет прийти к компромиссу, предложив варианты выхода из сложившейся ситуации.

К примеру, если для выдачи кредита не хватает дохода, можно действовать следующим образом:

1. Найти подходящего поручителя;
2. Предложить хороший залог в виде недвижимого имущества. Это может быть дача, гараж, жильё и т.п.;
3. Запросить сумму кредита в меньшем размере.

Когда в кредите отказано по причине непогашенных долгов, обращаться с повторным запросом можно только после того, как все долги будут полностью выплачены. А вот если проблема в кредитной истории, то исправить уже ничего не получится. Единственный выход - задействовать дополнительное обеспечение с целью снижения банковского риска и впоследствии не задерживать обязательные платежи. Тем самым, кредитная история со временем будет улучшаться.

Если у заемщика имеются проблемы с документами на выдачу кредита, выходом из ситуации может стать оформление . В отличии от потребительского займа, данная карта имеет меньший кредитный лимит, но при соблюдении определенных условий, позволяет пользоваться деньгами без оплаты процентов.

«Почему мне не одобрили кредит в Сбербанке?» - такой вопрос сегодня можно услышать все чаще. В нашей статье мы разберем основные причины, которые могли оказать влияние на решение банковского специалиста в отделении банка.

Существует множество причин, по которым потенциальному заемщику могут отказать в его заявлении на выдачу кредитных средств. Далее мы предоставим вашему вниманию список с их перечислением и кратким описанием.

• Испорченная кредитная история – это наиболее распространенная причина. Если вы по каким-либо причинам в прошлом или настоящем допускали по своим кредитам просрочки, вам назначали штрафы, начисляли пени и прочее, то все это . Такие данные свидетельствуют о том, что вы – неблагонадежный заемщик. Доступ к ним имеется у всех крупных банков, и, прочтя о вас такую информацию, специалист вам откажет в выдаче нового займа;
• Большая закредитованность. Если на ваше имя уже открыто несколько кредитных счетов, то новый вам не одобрят до полного погашения старых задолженностей;
• Низкая заработная плата. По новому закону размер вашего ежемесячного платежа по кредиту должен составлять не более 40% от размера заработной платы. Т.е., если вы рассчитываете взять кредит с ежемесячным взносом по 10 тыс. рубл., то ваша заработная плата должна составлять более 20-ти тыс. рубл. Рассчитать кредит можно ;
• Отсутствие бумаг с места работы . Сейчас в Сбербанке требуется обязательное подтверждение официального трудоустройства и уровня дохода путем предоставления копии трудовой книжки и справки 2-ндфл . Если у вас нет возможности все это предоставить, то вам наверняка откажут;
• Возраст заемщика – в Сбербанке кредитуют заемщиков с 21 года и до 60лет. В исключительных случаях, например, при наличии поручителя или обеспечения в виде недвижимости, можно выплачивать заём до 75 лет и подавать заявку с 18-ти л.;
• Отсутствие российского гражданства или прописки (регистрации).Если у вас есть временная регистрация, то кредит вам смогут одобрить на тот срок, пока действует этот документ,
• Предоставление ложной информации. Она должна быть правдивой и достоверной. В противном случае при выявлении последует отказ, с занесением этих сведений в БКИ. А это означает, что вы не только в Сбербанке не сможете получить деньги, но и в других финансовых организациях.

Второстепенные факторы (их много и в каждой кредитной организации могут быть свои):

1. Отсутствие недвижимости или другой собственности. Это может быть квартира , дача, земельный участок, автомобиль .
2. Профессия.

2.1. В зоне риска - сотрудники МЧС, полиции и тому подобные, работа которых связана с риском для жизни.

2.2. Мало востребованные специальности. Риск потери работы и соответственно дохода.

2.3. Нестабильные в части оплаты труда: туристический бизнес, игорный бизнес, собственный бизнес (любой).

1. Неблагонадежность. Возможно, привлечение к уголовной ответственности или неоднократное к административной.
2. Неработающие супруга/супруг. Большое число (больше трех) иждивенцев.
3. Прописка вне зоны действия банка. Усложняет взаимодействие с клиентом.
4. Большая долговая нагрузка. Это непогашенные кредиты, активированные кредитные карты.
5. Задолженности перед организациями ЖКХ.
6. Неряшливый внешний вид или состояние алкогольного опьянения (даже легкое).

В завершение стоит сказать, что кредит могут не одобрить и по ошибке, допущенной сотрудником банка при оформлении документов

Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит — рассказываем далее.

Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?

В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.

Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский . Какие службы включены в процесс?

• Кредитный инспектор.
• Андеррайтер.
• Служба безопасности.

Как происходит процедура проверки:

1. При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.
2. По защищенным каналам связи Сбербанка заполненная заявка с приложенными отсканированными документами и фотографией поступает в отдел андеррайтинга. Как подавать такую заявку - читайте в этой статье.
3. Андеррайтер - это сотрудник, в чьи обязанности входит оценка риска и возможности предоставления кредита. Он с должным тщанием изучает документы и проверяет достоверность предоставленной информации.Для этого в распоряжении андеррайтера находятся все базы (кредитные истории, действующие предприятия и многое другое). Располагает он возможность проверить правоспособность организации, из которой поступила справка о доходах, связаться с руководителем, главным бухгалтером. Также проверяется справка 2-нфдл, детальнее читайте в этой статье

В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.

Решение может быть не только положительным или отрицательным , оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.

Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе - удаленность и отсутствие обратной связи.

Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.

Вопрос, как узнать причину отказа в получении банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора. Давайте разберем все возможные пути получения ответа:

• Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко этим правом пользуется. Кредитный инспектор уже на стадии приема документов может предварительно оценить вероятность того или иного решения, исходя из простого математического расчета, и может сразу подсказать, что нужно подкорректировать, например, уменьшить сумму, или заменить поручителя, или увеличить срок. Если все же получен отказ, вполне возможно, что вам его объяснят. Если ее все же не объясняют, узнайте больше на
• Путь второй. Получить информацию о своей кредитной истории. Не исключено, что, допустив несколько раз задержку по оплате предыдущего договора (или одного из них), вы уже и забыли об этих досадных промахах. Однако все эти «недочеты» нашли отражение в истории. Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа. Зачастую происходит это автоматически при загрузке в банковскую программу анализа. Детальнее о том, как узнать КИ,
• Путь третий. Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин. Зная основные факторы, сделать это будет нетрудно.

Какие основные причины для отказа в кредите?

На данный момент все финансовые компании, особенно крупные и государственные банки очень тщательно оценивают своих потенциальных клиентов. Рассматривают все — возраст, доход, стаж, семейное положение, наличие официального трудоустройства и т.д.

Почему могут отказать:

• самая главная причина — , даже из-за просрочки в 1 день могут отказать,
• вы не подходите по возрасту — младше 21 или старше 65 лет,
• нет стажа от 6 месяцев на последнем месте работы,
• вы не можете официально подтвердить свой доход или наличие трудоустройства,
• у вас нет гражданства или ,
• у вас уже есть действующие кредитные задолженности, из-за чего у вас большая нагрузка на бюджет,
• ваш официальный заработок слишком маленький. К примеру: для получения кредита на 100 тысяч нужно зарабатывать от 12.000-15.000 ежемесячно, на 500 тысяч — уже от 20.000-25.000, для оформления ипотеки от 1 миллиона — не менее 30.000-35.000 рубл. Если вашей зп не хватает, ищите созаемщиков,
• вы проходили через процедуру банкротства или имеете судимости.

Подумайте:

1. соответствует ли запрошенная сумма вашему бюджету с учетом доходов и расходов;
2. все ли доходы подтвердили документально. Как получить справку о доходах
3. не было ли вами допущено просрочек по погашению прошлых кредитов;
4. может, забыли про наличие кредитных карт; некоторые такие предложения рассмотрены
5. а может, умышленно или по забывчивости предоставили недостоверную информацию.

Многие жители России стремятся получить потребительский, автомобильный или ипотечный кредит именно в Сбербанке, так как это наиболее известный и крупный банк России.

Эта организация относится к проверке всех заемщиков достаточно серьезно, поэтому для получения ссуды в этом банке нужно соответствовать большому списку требований. Получается это далеко не у всех, из-за чего частота отказов в выдаче средств достаточно высокая.

Если вам не посчастливилось получить отказ, но вы не собираетесь так просто сдаваться, требуется выдержать определенную паузу перед подачей очередной заявки на получение кредитных средств.

Разберемся, когда можно повторить обращение, если Сбербанк отказал в кредите, и как повысить шансы на его одобрение.

Почему банк отказывает в кредите?

Прежде, чем подать повторную заявку на кредит в Сбербанке, проведите работу над ошибками. В ходе ее проведения постарайтесь понять, почему служба безопасности отказала вам.

Распространены причины:

• Неправильно заполненное заявление. Служба безопасности Сбербанка внимательно изучает не только документы, предоставленные заемщиком, но и заполненное им заявление. Если указать неправильные или чужие данные вместо правдивых, с большой вероятностью можно напороться на отказ в кредите. Попытка обмануть банк – плохой ход. Лучше заполнить заявление честно – в дальнейшем будет проще. То же самое относится к документам – не стоит подделывать справку о доходах и обманывать банк.
• Высокая кредитная нагрузка. В ходе проверки заемщика Сбербанк проверяет его кредитную историю. Если в ней есть записи о наличии действующих займов в сторонних банках, организация может выдать отказ в выдаче денег. Стоит оговориться, что все зависит от размера официального дохода. Если остаток ежемесячной зарплаты даже после внесения платежей по кредиту большой, можно получить одобрение.
• Испорченная кредитная история. Имели неосторожность просрочить платежи по кредитам в Сбербанке или в других организация ранее? Будьте готовы к тому, что служба безопасности откажет в выдаче займа. Если причиной отказа в вашем случае стала именно плохая кредитная история, нужно ее улучшить. Для этого следует взять небольшой кредит и исправно погасить его, после чего повторить еще несколько раз.
• Малый размер ежемесячного дохода. Очередная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Получение большого кредита при малом официальном доходе – задача практически невыполнимая. Во время проверки служба безопасности сопоставляет размер платежа по ссуде и размер дохода за месяц. Если платеж составляет больше 40% от дохода, будет отказ. Чтобы предварительно оценить свои шансы на получение кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка. Он позволит рассчитать оптимальный размер платежа.
• Отсутствие дохода или трудоустройства. Это основная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Так как без трудоустройства и официального дохода платить за погашение ссуды будет нечем, то и рассчитывать на получение денег не приходится. У Сбербанка есть определенные требования как к размеру дохода, так и к стажу на текущей должности.

Еще одна причина отказа, которая встречается довольно часто, но не так очевидна – несерьезный внешний вид заемщика во время посещения отделения банка.

Чтобы получить доверие кредитного менеджера, необходимо одеться прилично и опрятно. Даже если на улице жарко, не стоит приходить за кредитом в шортах и майке.

Требования Сбербанка к клиентам

Так как одна из основных причин отказа в ссуде – несоответствие заемщика требованиям компании, важно провести объективный анализ на предмет соответствия этим требованиям. Они выглядят следующим образом:

• наличие у заемщика гражданства Российской Федерации;
• временная или постоянная регистрация в любом регионе страны;
• возраст на момент оформления ссуды – 21 год или более;
• возраст на момент погашения кредита – не более 65 лет;
• время работы на текущей должности – минимум 6 месяцев;
• общий стаж за последние 5 лет – минимуму 12 месяцев.

Если вы соответствуете этим запросам, но получаете отказы, значит причина кроется в другом – найдите ее.

Когда можно обратиться повторно?

Теперь, когда вы знаете, над какими моментами стоит поработать, если Сбербанк отказал в кредите, разберемся, когда повторное обращение будет уместно.

В большинстве банковских организаций, и Сбербанк не является исключением, действует негласное правило, в рамках которого отрицательное решение о выдаче денежной ссуды работает на протяжении 60 календарных дней.

Это и есть ответ на интересующий вас вопрос – еще раз за получением денежной суммы можно прийти минимум через 2 месяца после получения предыдущего отказа.

Важное напутствие – крайне не рекомендуется спешить с подачей повторной заявки, если вы еще не готовы и не провели устранение причин отказа, указанных выше. Также не стоит подавать в Сбербанк повторную заявку на кредит после отказа до истечения срока в 60 календарных дней.

Такой запрос будет отклонен в автоматическом режиме, и вам придется снова ожидать установленного срока. Кроме того, регулярные отказы в выдаче займа не самым лучшим образом сказываются на кредитной истории заемщика.

Если подавать заявки часто и раньше срока, получая отказы, можно испортить статистику и столкнуться с проблемами при обращении в другие банки.

Как повысить шансы на одобрение?

Так как вы уже знаете, что повторная заявка на кредит в Сбербанке имеет временные рамки, пора разобраться в том, как можно повысить вероятность вынесения положительного решения.

Кроме устранения основных причин отказа, о которых сказано ранее, есть еще 4 действенных варианта – выберите подходящий:

• подайте заявку на кредит меньшего размера, чем было запрошено ранее;
• подберите кредитную программу с более лояльными требованиями к заемщику;
• запросите более продолжительный срок кредитования по выбранной программе;
• предоставьте банку обеспечение по займу – залог или поручительство третьих лиц.

Если Сбербанк отказал в кредите (когда можно обратиться повторно вы уже знаете), лучшим способом получить доверие компании станет предоставление обеспечения. Ликвидная недвижимость, транспортное средство или платежеспособный поручитель – ко всему этому банк относится крайне положительно.

Даже отсутствие большого дохода не станет помехой для получения крупного кредита, если есть обеспечение.

Попробуйте указанные советы на практике – дождитесь момента, когда будет актуальна повторная заявка на кредит в Сбербанке и сделайте это. Можно даже не обращаться в отделение – подача заявки на сайте удобнее.

Также на официальном сайте Сбербанка вы сможете воспользоваться кредитным калькулятором. Это простой и функциональный инструмент, который поможет вам рассчитать комфортный размер платежа и срок погашения.

Банк предъявляет определенные требования к людям, которые хотят получить ипотечный кредит:

• гражданин России от 21 года до 75 лет (на дату окончания действия договора);
• не меньше полугода работы на последнем месте (от года общего стажа);
• привлечение созаемщиков.

Естественно, если претендент не отвечает этим требованиям, Сбербанк откажет в выдаче ипотеки. Кроме того, все эти сведения заемщик должен подтвердить официальными документами.

Но не только человек должен «понравиться» банку, а и приобретаемая им в ипотеку недвижимость. Если заемщик просит кредит на покупку доли в частном доме, расположенном на окраине города в отдалении от остановок, школ, магазинов и поликлиник, то такой залог Сбербанку не нужен.

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке

Банк не обязан объяснять причины отказа в каком бы то ни было кредите. Это его законное право, согласно Гражданскому кодексу РФ статье №821 «Отказ от предоставления или получения кредита». Заемщик на сайте Сбербанка (и других банков тоже) не найдет перечня причин для отказа, но на основании отзывов неудачливых клиентов можно предположить, что им отказали, потому что сработал один или несколько стоп-факторов.

По каким причинам Сбербанк отказывает в ипотеке

Эти факторы заложены в программу скоринга, которая позволяет быстро выдать решение - отказать данному человеку в ипотечном кредите или выдать займ. Скоринг - роботизированная система оценки заемщиков, в основе которой лежат статистические методы. Из-за скоринга банки ввели определенные формы заявок и требуют неукоснительного соблюдения правил их заполнения (обязательные поля, галочки и прочее).

Вот примерный перечень стоп-факторов, на которые реагирует кредитный скоринг:

• Плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории;
• Ошибка при заполнении паспортных данных и прочие ошибки;
• Несовпадение сведений о заемщике из анкет разных банков (в одной заявке з.п. равна 25 000 рублей, в другой - 45 000);
• Нет постоянной регистрации в регионе, где покупается недвижимость;
• Нет стационарного домашнего телефона;
• Нет стационарного рабочего телефона;
• Номер мобильного телефона оформлен не на заемщика;
• Неподходящее место для покупки недвижимости (например, в Чечне);
• Судимость;
• Долги по налогам, коммунальным платежам, неоплаченные штрафы и т.д. (если вы не писали об этом в заявке, это не значит, что банк не имеет доступа к подобным сведениям);
• Психическое расстройство;
• Неподходящие внешний вид и манера поведения (при личном визите в банк);
• Без высшего образования;
• Плохая кредитная история у родственника;
• ИП или работник ИП;
• Бизнесмен с нераскрученным делом;
• Небольшой стаж работы;
• Старше 70 лет;
• Не замужем / не женат;
• Если заемщик мужчина, то отсутствие военного билета - это минус;
• Без недвижимости или автомобиля в собственности;
• «Серый» доход;
• Действующий кредит/кредиты;
• Отказ от другого банка (банки обмениваются сведениями);
• Сбой программы скоринга.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Обширный перечень причин отказа в ипотечном кредите от Сбербанка на самом деле еще длиннее. Но чаще встречаются: низкий официальный доход, плохая КИ и действующие кредиты.

Если вы все-таки хотите получить ипотеку, то планомерно удаляйте стоп-факторы. Доход можно увеличить с помощью привлечения созаемщиков и дополнительного залога. Есть шанс исправить плохую кредитную историю, если взять микрозайм (или пару-тройку) и отдать его в срок. Действующие кредиты нужно закрыть, а потом уже подавать заявку на ипотеку.

Сбербанк отказал в ипотеке, что делать

Если затрудняетесь с определением причины отказа, подайте заявление в Сбербанк с просьбой обосновать решение. Банк, конечно, не обязан ничего объяснять, но иногда он идет навстречу клиенту. С указанной причиной отказа вам будет легче исправить положение - не придется делать лишних телодвижений, а всю энергию вы пустите на устранение истинного препятствия.

Если Сбер не ответил на вашу заявку, то заполните заявление-анкету на ипотеку в другой банк. Вполне вероятно, что вы просто выбрали неудачный момент, и у Сбербанка именно сейчас проблемы с ликвидностью.

Cбербанк отказал в ипотеке: обсуждение на форумах

Заемщики Сбера ведут активное обсуждение своих кредитных дел на форумах. Иногда форумчане помогают друг другу решить возникающие проблемы, например, с отказом в ипотеке:

Встречаются и такие неожиданные признания, которые не объясняют причин отказа Сбербанка по ипотечному кредиту, но заставляют посмотреть на него под другим углом зрения: