Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Оформить ипотеку гражданским мужу и жене сегодня очень просто – банки, в особенности коммерческие, повсеместно идут навстречу и кредитуют даже незаконных супругов. Как же оформить ипотеку незамужней паре без проблем, и какие риски следует предусмотреть? Рассмотрим более детально…

Что нужно знать незамужним гражданам при оформлении ипотеки?

Несмотря на то, что банки охотно соглашаются оформить кредит лицам, официально не зарегистрировавшим свой брак, нужно предупредить, что гражданский брак в РФ не имеет юридической силы, а, следовательно, все имущество (в том числе и ипотечная квартира), нажитое в совместном быту, при расставании перейдет к тому, на кого зарегистрировано.

Чтобы обезопасить себя и не остаться «голым» после разрыва семейных отношений, нужно сохранять абсолютно все чеки и подтверждать расходы во время совместного проживания документально.

Самым верным решением для обоих сожителей станет оформление совместной ипотеки, т.е. ипотеки с возможностью привлечения созаемщиков. Выступая в качестве созаемщика, гражданский супруг\супруга не рискует потерять свою долю. Кредит должен предоставляться на условиях равных (или иных, описанных в договоре) долей собственности. Это значит, что собственность и кредитные выплаты будут распределены между супругами в одинаковых долях, а в случае развода ипотечная собственность должна делиться в соответствии с долями по договору.

Что требуется для оформления ипотеки незамужним гражданам?

1. Первоначальный взнос (размер оговаривается индивидуально и зависит от банка, предоставляемого ипотечный кредит заемщику)

2. Документальные подтверждения (зарплатные выписки и выписки банковского счета) финансового благополучия заемщика и созаемщика.

3. Прочие документы для оформления ипотеки (перечень может различаться для банков).

Какие варианты ипотеки гражданским супругам можно выбрать?

1. Когда ипотека оформляется на одного сожителя. В этом случае сожитель становится заемщиком и как следствие полностью отвечает требованиям кредитного договора. Так как при оформлении кредита учитываются только доходы заемщика, второму сожителю практически невозможно доказать причастность к погашению кредита в случае расставания.

2. Когда ипотека оформляется на двоих гражданских супругов. При этом оба супруга становятся заемщиками и владельцами собственности на равных условиях. Равные права и обязанности позволяют в равных (или иных, указанных в договоре) долях владеть имуществом и после расставания.

Ипотека может оформляться и таким образом, что владельцем становится только один сожитель. При этом кредит оформляется на двоих. Такой подход означает, что обязанность по выплатам ипотеки лежит на обоих заемщиках в долях, определенных условиями договора кредитования. А в случае расставания недвижимость будет делиться согласно долям в судебном порядке.

Как избежать рисков после оформления ипотеки?

Главный риск – это разрыв отношений гражданских супругов. Должно быть понятно, что после расставания, доказать свою причастность к кредитной истории будет очень сложно. Поэтому очень важно перед оформлением ипотеки подписать с заемщиком (т.е. вашим супругом/супругой) договор займа на сумму, которую вы вкладываете в кредит.

Кроме того, доказать причастность к выплатам поможет следующий способ внесения ежемесячных кредитных взносов. Средства на кредит нужно вносить от своего имени или перечислять деньги на счет заемщика, который впоследствии расплатится с банком.

И, наконец, избежать риски поможет банальная регистрация отношений. Практически для любой семьи покупка квартиры – очень важный и дорогой шаг, поэтому лучше перестраховаться и брать ипотеку в законном браке!

На самом деле условия ипотеки для семьи имеет незначительные отличия от получения кредита одним физическим лицом. Каждый из супружеской пары, имея желание взять ипотеку обязательно должен достичь совершеннолетнего возраста и проработать на текущем месте как минимум шесть месяцев. Те клиенты, которые состоят в официальном браке, подавая заявку считаются как созаемщики, а при этом оформить ипотеку не получив согласия второго из четы невозможно. Недвижимость, взятая в ипотеку супругами – это совместная собственность, нажита во время брака. Даже в случае, если один из созаемщиков не вносит платежи в связи с тем, что находится так сказать на домашнем хозяйстве, он также имеет полное право на приобретенное жилье. Исключение может быть тогда, когда этот момент был оговорен в брачном контракте. Если же заем оформлялся одним из супругов еще не состоя в браке, то, уже узаконив отношения все оставшиеся выплаты будут равняться к совместным. При оформлении кредита для каждого из пары обязательным является страховой полис.

Супруги, которые еще не перешагнули черту возраста в 35 лет, имеют возможность воспользоваться льготным кредитом, программу которого предоставляет государство «Молодой семье - доступное жилье». Для этого семье нужно стать в очередь по улучшению жилплощади. Объем средств будет зависеть от того, какую стоимость имеет недвижимость в регионе. Для бездетной семейной пары должно выделяться 48 кв. м. молодой семье с детьми - 18 кв. м. на каждого члена семейства. Касательно субсидий в среднем это 35% от полной стоимости жилья для семьи без детей и 40% с детьми. Многие кредитные организации имеют в своих списках собственные продукты, предназначенные для выдачи семьям ипотеки.

Материнский капитал и ипотека

После того как в семье родился второй ребенок, чета может воспользоваться специальной программой – ипотекой с расходованием материнского капитала. Закон предусматривает возможность перечисления капитала или его доли на такие цели:

— внесение первоначального взноса для покупки жилья или его постройки;
— выплата основной суммы кредита и процентов, но при этом невозможно погасить штрафы, комиссии или просрочку.

Также с помощью материнского капитала можно погашать кредит, который был взят до рождения второго ребенка.

Кредиты по ипотеке для большого семейства.

Официально многодетной семьей считается та, которая состоит с троих и больше детей и конечно несовершеннолетних. На сегодня не существует такой программы, которая для всех таких семей была единственной со льготами. Однако государство все же позаботилось об этом и частично принимает участие при выплате долга, и снизило ставку по процентам на половину. Банковские организации не остаются безразличными и готовы предлагать таким семьям достаточно выгодные условия.

На то какой будет размер займа, взнос, продолжительность выплат и годовая ставка ипотеки со льготами имеет влияние такие параметры:
— регион, где проживает семья;
— организация, выдающая кредит;
— объективные потребности членов семьи;
— вид недвижимости;
— были ли привлечены созаемщики.

Для того, чтобы оформить ипотеку данной категории населения необходимо собрать основные документы, а именно:
— копия паспорта каждого из супругов;
— свидетельство о смене фамилии;
— свидетельства о рождении детей;
— справки, которые подтверждают платежные способности заемщиков и копия трудовой книжки.

Ипотека при разводе

К сожалению, в наши дни семьи очень часто рушатся, после чего возникают сложные вопросы, касающиеся разделения нажитого совместно имущества также и долгов. Как мы уже говорили, ипотека является совместным объектом, и нет значения кто, сколько вложил средств, поэтому оба из супружеской пары могут претендовать на свою долю. Но для начала нужно погасить долг, чтобы жилье полностью перешло в собственность. Банк не заинтересован в личных отношениях семейства для него важно то, что существует договор и стороны должны выполнять свои обязанности. Существует три варианта для выхода из ситуации:

1) Договор, который был заключен бывшими супругами между собой. К примеру, один взял на себя все выплаты и имущество остается его, а второй получает часть, то, что было внесено в браке. При таком договоре очень важным является согласие кредитора.
2) Все вопросы решаются через суд.
3) Можно продать жилье, только при согласии банка и его контроля.

Когда дело затягивается парой на неопределенный срок до того, как произойдет взыскание за решением суда, кредитное учреждение будет иметь полное право распоряжаться имуществом и даже выселить жильцов. Согласитесь, такая потеря весьма значительная и принесет немалые убытки. Поэтому лучше пойти мирным путем, и цивилизовано разобраться с вопросом ипотеки.

Ипотечный кредит при гражданском браке

Понятием «гражданский брак» называют сожительство двоих особ. В предыдущие года банковские учреждения не рассматривали такого вида семьи и не выдавали ипотеки. Но сейчас рынок стремительно развивается и теперь для таких пар предлагается оформлять ипотеку, являясь при этом созаемщиками. Процентная ставка будет такой же, как и для официального брака, а разница в том, что после выплаты долга имущество считается не общим, а долевым. Это очень удобная схема на случай расставания пары. Когда ипотека оформлена на одного, то второму же будет практически не возможно доказать свои права в суде. Очень много сложностей возникает при ситуации, когда один из пары желает переоформить долг на себя и дальше погашать его собственными силами.
Так же как и при официальном разводе можно продать недвижимость и полученными средствами погасить задолженность, остаток же поделить поровну.

Комментарии

Как делится квартира в ипотеке при разводе

Чтобы определить при разводе как делится квартира в ипотеке, для начала необходимо разобраться:

• квартира приобретена до или после заключения брака;
• на кого зарегистрирован ипотечный кредит (кто является стороной договора).

Чем регулируется раздел квартиры в ипотеке?

Правовые отношения между супругами регулируются Семейным кодексом РФ . Глава 7 СК РФ посвящена законному режиму имущества мужа и жены, Глава 8 касается вопросов брачного договора. а в Главе 9 закреплена ответственность супругов по их долговым обязательствам;

Гражданско-правовые вопросы, касающиеся имущества также регламентируются нормами Гражданского кодекса РФ (Часть 1 и Часть 2). В частности, ст. 254 посвящена разделу имущества. которое является совместной собственностью, а также выделу из него доли;

ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — освещает вопросы непосредственно ипотечного договора;

В порядке, установленным Гражданско-процессуальным кодексом . осуществляется принудительное взыскание ипотечной задолженности;

Исполнение решений судебных органов происходит в порядке ФЗ «Об исполнительном производстве» .

Квартира куплена в ипотеку до заключения брака

Согласно Семейному кодексу России. то имущество, которое принадлежало супругам до вступления в брак, является их личной собственностью. Возможны 2 ситуации раздела имущества при разводе:

1. Если квартира взята в ипотеку одним из супругов до брака . то все платежи, которые им были внесены, дают право претендовать на соответствующую долю квартиры;
2. Если ипотека до брака не погашена . то платежи по квартире уже после заключения брачного союза являются совместными семейными расходами, ответственность и права по которым равны между мужем и женой.

Внимание! Если вы только собираетесь брать ипотеку, чтобы избежать возможных разногласий, кому в будущем будет принадлежать квартира, стоит заключить брачный договор . в котором необходимо прописать отдельный пункт по данному имуществу.

Возможные способы раздела ипотечной квартиры при разводе

Мирный путь

Как отмечают эксперты, самый выгодный путь раздела квартиры. находящейся в залоге недвижимости — мирный. Возможно несколько вариантов такого раздела жилья:

1. Если супруги разводятся без имущественных споров. то процедура погашения кредита остается стандартной. В данном случае возможно наличие договоренности между парой о выплате денежных средств одной из сторон либо оставлением долей права собственности поровну, либо более 50% той стороне, с которой остаются дети — по предписанию суда, которое необходимо будет отправить в банк;
2. В случае, если между супругами заключен брачный договор. в котором прописаны долги ипотечной квартиры, банк заключает дополнительное соглашение к ипотечному договору. При этом, кредитные платежи делятся между созаемщиками пропорционально их долям, прописанным в брачном контракте.

Иные способы раздела квартиры в ипотеке

1. Самым лучшим вариантом будет — досрочно погасить ипотеку . в случае наличия необходимой суммы. После погашения кредита, с вашей недвижимости снимается обременение и она подлежит разделу как совместно нажитое имущество, то есть пополам. Однако если будут иметься доказательства непосредственного денежного участия в погашении кредита одного из супругов, то доли могут быть не равными;
2. Если один из супругов отказался платить ипотеку и долг погашается другой стороной, то возможно два исхода:
   а) квартира делится пропорционально внесенным платежам;
   б) квартира делится пополам, но в судебном порядке один из супругов вправе потребовать от другого денежную компенсацию за погашение его части кредита
3. Раздел ипотечной квартиры при разводе возможен также посредством ее продажи. Можно продать квартиру и поделить между собой вырученные деньги, если банк даст согласие на совершение данной сделки . Поскольку квартира находится в залоге недвижимости, следовательно, она обременена (с ней не могут совершаться сделки распоряжения: купля-продажа, обмен, дарение, завещание и т.д), поэтому для продажи, необходимо получить согласие банка. В данном случае необходимо найти покупателя, который внесет долговую сумму в банк одним платежом, а остаток суммы отдаст супругам на руки.

Юридическая сторона вопроса

Независимо от того, кто является стороной в кредитном договоре (оба супруга — созаемщики, заемщик — супруг, жена — поручитель или наоборот), ответственность за погашение ипотечного кредита несут оба супруга.

• При этом, банк имеет право в случае развода супругов потребовать досрочного погашения кредита , а при не внесении денежных средств — требовать уплаты долга от каждой из сторон;
• С согласия банка, возможно переоформление кредитного договора с разделением долговой ответственности, чтобы оба супруга являлись заемщиками. Однако на практике, банки отказывают в такой просьбе, в виду того, что доля квартиры не может быть предметом ипотеки;
• Иначе обстоит дело с переоформлением договора на одного из бывших супругов . в такой просьбе банки идут навстречу, поскольку с одного лица проще взыскивать долг, чем с двух должников. Банк потребует подтвердить платежеспособность супруга, на которого переходит обязательство по ипотеке, а также документ, подтверждающий отсутствие претензий на недвижимость с другой стороны;
• Если один из супругов не вносит платежей по ипотеке, то банк требует полного погашения долго с другой стороны

Обратите внимание . за переоформление кредитного договора может быть предусмотрена комиссия в размере, как правило от 05, до 1% оставшегося долга.

ВАЖНО! Даже в случае развода и сложностей договориться с супругом (супругой) о разделе квартиры, не переставайте вносить платежи по ипотеке . Иначе банк может инициировать продажу квартиры, поскольку возникнет риск не погашения долга. Квартира будет продана на аукционе по достаточно низкой стоимости, и после удержания банком оставшихся платежей и денежных средств, потраченных на организацию продажи, вам достанется ничтожная сумма.

kredito_admin

2-3 года назад оформить ипотечный кредит было проще тем, кто состоит в официальном браке. Банк принимал во внимание совокупные доходы супругов, а нередко – и их родителей. Людям, живущим в гражданском (неофициальном) браке, часто отказывали. Но ситуация изменилась. По факту, банку важно только одно: чтобы вы исправно вносили платежи по кредиту. Какие у вас отношения, зарегистрированы ли вы официально, никого не волнует. Главное – документально подтвердить доходы.

Как оформляют ипотеку на пару в гражданском браке?

Варианта всего два:
1) Ипотека оформляется на одного из супругов
Здесь все просто: один супруг (по договоренности) получает кредит, второй выступает в качестве поручителя. Естественно, во внимание принимают доход только одного человека. Не всегда его достаточно, однако в некоторых банках на это “закрывают глаза”. Квартира (дом, участок) переходит в собственность супруга, который оформил ипотеку.

2) Кредит получают оба супруга

В этом случае и ипотека, и недвижимость оформляются на двух человек. Оба становятся собственниками и получают свои доли, оба подписываются в кредитном договоре и несут субсидиарную ответственность. Каждый из созаемщиков должен предоставить документы, подтверждающие доходы.

В теории кредит на двоих (не зарегистрированных в браке и не являющихся родственниками) можно было оформить и раньше. На практике таких случаев было немного. Да и сейчас важно, чтобы оба супруга получали доход. Если один находится в неоплачиваемом отпуске, декрете или просто не работает, оформлять кредит придется только на работающего супруга.

Что нужно, чтобы оформить кредит в гражданском браке?

По сути, то же самое:

– сумма, которой будет достаточно для первоначального взноса (порядка 30% от стоимости жилья);
– документы, подтверждающие доходы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ и т.д.), – на всех заемщиков;
– документы на недвижимость (например, предварительный договор купли-продажи, где прописаны все будущие заемщики).
Таким образом, особых проблем с оформлением ипотеки не будет.

Ипотека в гражданском браке: подводные камни

К сожалению, гражданский брак (а вернее, сожительство) никак не регламентирован законом. Да и государство такие отношения не признает, и, возможно, вам придется обращаться в суд, если возникнут проблемы.

Социальные программы и льготы

Официальный брак требуется для тех, кто хочет воспользоваться государственной поддержкой. Например, программой “Молодая семья”. Кроме того, могут возникнуть сложности, если вы решите “обналичить” материнский капитал. Это возможно только в том случае, если совладельцем квартиры и созаемщиком является мать ребенка. Если кредит и недвижимость оформлены только на отца, использовать материнский капитал для погашения ипотеки не получится. Придется переоформлять и договор с банком, и жилье.

Раздел имущества и обязательств после разрыва

После официального развода бывшие супруги делят поровну и обязательства (в том числе, кредиты), и совместно нажитое имущество (при условии, что брачного договора не было). Если вы не регистрировали отношения, а кредит и недвижимость оформляли на одного из супругов, он может забрать и то, и другое. В этом случае вам придется доказывать свое право на часть имущества через суд. Подумайте об этом заранее.

Не остаться у “разбитого корыта” можно, оформив кредит и жилье на двоих. Если это невозможно, а вы вкладываете и свои деньги, оплачивайте кредит лично, вписывайте в квитанции свое имя и храните их всегда.

Оформить ипотеку, если вы не регистрировали отношения в загсе, можно. Сложности могут возникнуть после, поэтому подумайте о том, как обезопасить себя.

Российское законодательство допускает такое явление, как гражданский брак. Согласно статистике, в Москве более 20% молодых людей в возрасте до 30 лет ведут совместное хозяйство в паре, но официально не состоят в браке. Иногда дело доходит до ипотеки и после оформления ипотечного кредита начинаются жизненные коррективы, например, разрыв отношений. Хорошо, если недвижимость была приобретена в долевую собственность, однако, только 1 пара из 10 поступает именно так. В этой статье мы рассмотрим все нюансы ипотеки в гражданском браке.

Как взять ипотеку в гражданском браке?

Ипотеку можно оформить либо на одного из сожителей, либо взять совместный кредит. Рассмотрим каждый случай подробнее.

Один из супругов получает кредит, а второй выступает поручителем. В данном случае при расчете кредита учитывается доход только кредитополучателя. Этой суммы может быть недостаточно. В небольших банках на это закрывают глаза, но при обращении в Сбербанк или ВТБ, у кредитополучателя могут возникнуть проблемы. Недвижимость получает супруг, который оформил кредит, поручитель остается ни с чем.

Ипотечный кредит на обоих супругов

Ипотека и недвижимость оформляются на двоих человек. Оба супруга становятся собственниками квартиры, их доходы складываются вместе при расчете кредита. Судебная практика показывает, что таких случаев немного. Просто многие пары не знают, что они могут оформить общий кредит, поэтому не оформляют отношения. Если один из них безработный или временно не получает стабильный доход, то в этом случае необходимо оформлять ипотеку только на одного супруга.

Как себя обезопасить? Лучший способ – это оформление недвижимости, полученной в результате кредита, в долевую собственность. Долевая схема помогает защитить интересы каждого из супругов. Квартира, которая официально оформлена на одного из сожителей, принадлежит только ему и в случае «развода», второй сожитель ничего не получает. Сожители пытаются доказывать причастность к покупке жилья через суд, однако, это длительный и затратный процесс.

Оформление недвижимости в долевую собственность помогает сделать развод более цивилизованным и справедливым. В случае, если супруги расстаются, то долевую квартиру, даже если она находится под залогом, можно продать, а полученные деньги разделить в соответствии с долями. Если один из сожителей пожелает оставить квартиру себе, то он обязан компенсировать другому его вложения. Если ипотечный кредит не погашен, то банк пересматривает график платежей для экс-супруга, который получает недвижимость.

Оформляйте квартиру в собственность с гражданским партнером в равных долях. Если оформлять кредит необдуманно, то одна из сторон может оказаться ни с чем. Если супруги не уверены друг в друге, то лучше вообще не решаться на такой шаг, как совместная ипотека.

Пара, живущая в гражданском браке, должна оформлять ипотеку на двоих, если она хочет избежать рисков, в том числе связанных с потерей доли. При разводе, обе стороны вместе с банком продумывают цивилизованный механизм выплат по , а также то, кто заберет недвижимость.

Плюсы и минусы ипотеки в гражданском браке

В 80% случаев гражданские отношения заканчиваются разрывом. При разводе вся собственность супругов, которая была закреплена за одним из них, так и останется на одном из них. Второй супруг не имеет права претендовать на официальную собственность первого.

Преимущества ипотеки, оформленной парой, не связанной брачными отношениями:

1. Равные условия кредитования как для официально зарегистрированных пар, так и для пар, состоящих в гражданском браке.
2. Кредит оформляется в любом банковском учреждении, для которого основной критерий – это платежеспособность клиента.
3. Возможность оформить недвижимость в долевую собственность: в этом случае при разводе супруги получат долю в квартире, равную вложенным средствам.

К минусам ипотеки относят:

1. Невозможно воспользоваться льготными программами кредитования.
2. Нельзя получить субсидии.
3. Риск остаться без недвижимости в случае, если кредит оформлен неграмотно.
4. Неравномерный налоговый вычет. Согласно налоговому законодательству РФ, каждый гражданин имеет право получить вычет на сумму до 2 млн. рублей при покупке недвижимости. Если недвижимость куплена по долевой схеме, то налоговый вычет будет уменьшен согласно долям супругов.

Самое главное при оформлении – это правильный подход, а лучшее решение – оформить долевую собственность.

Алгоритм действий при разводе

Согласно российскому законодательству, факт сожительства не может породить юридическое основание для раздела имущества. Но ведение общего хозяйства и расходы практически равны отношениям, складывающимся в семье. Если вы желаете настоять на том, что имеете право на часть имущества, то все траты должны быть подтверждены документально.

СК РФ установил четкое правило: совместная недвижимость двух людей – это понятие, которое возникает только после официальной регистрации отношений. В случае с сожительством (гражданский брак), Семейный кодекс вряд ли поможет, так как норму о разделе имущества, взятого в ипотеку, невозможно применять к людям, которые просто живут вместе.

Если после того, как гражданские отношения закончились, стороны не смогли прийти к мирному решению разногласий касаемо имущества, то им следует обратиться в суд.

Как разделить имущество , которое было приобретено в гражданском браке при разводе? Если сторону, которая осталась без недвижимости, не устраивает это, она может обратиться в суд с иском об определении ее доли участия в процессе покупки недвижимости. Главная сложность для суда будет заключаться в установлении трат на имущество как ответчика, так и истца. Бывшие супруги могут предоставить квитанции, выписки из банка и прочие документы чтобы доказать какой именно объем затрат они понесли. На основании предоставленных документов будет вынесен вердикт: имеет ли долю формально не участвовавшая в ипотечном кредите сторона. Однако большинство таких судебных споров оканчивается ничем: как правило, гражданские муж и жена не задумываются над тем, что они могут разойтись, а это значит, что они не хранят чеки и прочие квитанции.

Если сожитель не сможет доказать, что он вкладывал деньги в купленную с помощью ипотечного кредита недвижимость, то суд вправе отказать ему в иске.

Материнский капитал для погашения ипотеки в гражданском браке

Многие гражданские супруги хотят погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала. Это возможно, если:

• у пары, проживающей в гражданском браке, имеются общие дети, а материнский капитал выделен именно на этих детей, а не на детей от других браков или сожительств;
• если пара оформляет недвижимость в доли.

В остальных случаях , находясь в гражданском браке, не получится. Отметим, что каждый случай индивидуален и если вы сомневаетесь, можете ли вы погасить ипотеку или нет с помощью материнского капитала, то вам лучше обратиться в Пенсионный фонд России.

Условия получения ипотечного займа для семьи мало чем отличаются от получения кредитных средств отдельными физическими лицами. Каждый из супругов, берущей ипотеку, должен быть совершеннолетним (старше 18 лет), работать не меньше чем полгода на текущей работе. Лица, состоящие в официально зарегистрированном браке, которые подали заявление на кредит, считаются созаемщиками, а взять ипотеку без нотариального согласия второго из четы нельзя.

Ипотечное жилье, взятое супружеской парой, имеет статус совместной собственности, которая нажита в браке. Даже если один из пары не делает финансовых вложений для погашения кредита, поскольку не работает, а ведет домашнее хозяйство, он все равно имеет те же права на это жилье, за исключением если другое не оговорено брачным контрактом. В случае если ипотечный заем был оформлен до заключения брака одним из супругов, то после узаконивания отношений, совместными будут считаться все последующие выплаты. При взятии займа для обоих созаемщиков страхование жизни/здоровья обязательно.

Молодая семья

У семей, где супруги еще не старше 35 лет, есть возможность получить льготное кредитование по программе от государства «Молодой семье — доступное жилье». Чтобы это сделать, семье необходимо стоять в очереди по улучшению условий жилья. Размер госпомощи зависит от стоимости недвижимости в регионе. На бездетную молодую семейную пару полагается 48 кв. м., для молодых супружеских пар с детьми — 18 кв. м. каждому члену семьи. Размер субсидий в среднем до 35% от стоимости жилой недвижимости для бездетных пар и до 40% для пар с детьми. У многих банковских учреждений есть собственные программы социальной семейной ипотеки, ориентированной на молодые семьи.

Материнский капитал и ипотека

После рождения 2-го ребенка чета может рассчитывать на специальную программу банков – ипотеку с расходованием материнского капитала. По законодательству материнский капитал или же его доля могут быть перечислены на такие цели:

— уплата первого взноса для приобретения или постройки жилья.
— погашение основного ипотечного долга, процентов по нему (но нельзя оплатить штраф/пеню/комиссию за просрочку выплат).
Материнский капитал позволяется расходовать и для погашения ипотечных долгов, по кредиту взятому еще до рождения 2-го ребенка.

Ипотечные кредиты для многодетных семей

Многодетной считается официальная семья, в которой трое и более несовершеннолетних (до 18) детей. Единой льготной программы для многодетных семей нет, но для таких семей правительство или госорганизации частично берут на себя обязательства по погашению выплат, а процентные ставки снижены на 50% и более. Кроме того многие банковские учреждения предлагают свои выгодные условия для этой категории населения. Погашение ипотеки с такими льготами возможно и за средства материнского капитала, что говорилось выше.

Сумма займа, первый взнос, сроки выплат и процентная ставка льготной ипотеки для многодетных семей находятся в зависимости от:

— региона проживания;
— учреждения, выдающего заем;
— объективных потребностей семьи;
— того, какое жилье (первичный или вторичный рынок) приобретается;
— привлекаются ли дополнительные созаемщики, например родители одного из супругов.

Для оформления ипотеки многодетной семье необходимы такие документы:

— копии паспортов супругов;
— копия свидетельства о смене фамилии одного из супругов (если это имело место);
— свидетельства о рождении детей и удостоверения родителей с указанным числом детей;
— справки с работы, подтверждающие платежеспособность и копии трудовых книжек.

Развод и ипотека

Увы, семьи весьма часто распадаются, и встает вопрос о разделении имущества и долгов по обязательствам. Как говорилось выше, ипотеку, нажитую в супружестве, признают совместной собственностью, причем независимо от личного денежного вклада каждого из супругов, поэтому каждый из супругов вправе претендовать на 50% денег, выплаченных банку или на долю квартиры. Но для этого надо перевести жилье в собственность, погасив существующий долг. Личные взаимоотношения пары — ничто для банка, кредитное учреждение интересуют только договор и денежные знаки, поэтому обязательства по выплатам должны продолжаться. Есть три варианта решения:

1) Личный договор бывших супругов и заключение дополнительного соглашения (например, один берет все финансовые обязательства на себя и в итоге получает имущество, а второй получает денежную долю равную половине выплаченной во время, когда брак еще не был расторгнут), для такого договора необходимо согласие банка-заемщика и прочих сторон, принимавших участие в договоре.
2) Обращение в суд для определения оплаты долга и долей в имуществе;
3) Продажа квартиры. Осуществляется по согласию банка и с контролем с его стороны.

В ситуации если пара затянет вопрос до взыскания по решению суда, банку перейдет право собственности на заложенное жилье и он будет иметь право выселить бывших супругов и продать жилье. Такая потеря имущества без возврата платежей – весьма существенные материальные убытки для обоих, поэтому, какими бы сложными не были отношения, решить вопрос с ипотекой в случае развода лучше мирно.

Гражданский брак и ипотечное кредитование

Гражданским браком все чаще называют не светский брак без венчания, а обычное сожительство. Раньше кредитные организации не учитывали эту форму семейного устройства и ипотеки им не предоставляли, но, поскольку рынок развивается, для этой категории появились предложения брать ипотеку в качестве созаемщиков. При этом ставка по выплатам такая же, как для официально зарегистрированной семьи, а главное отличие, в том, что после погашения кредита собственность будет не общей, а долевой, поскольку гражданские супруги выступают в договоре как соинвесторы. Долевая схема достаточно удобна в случае если пара расстается, а если ипотека оформлялась на кого-то одного, то второй не будет иметь юридических прав, шанс доказать что-то через суд есть, но небольшой, а издержки по времени, финансам и нервам в случае судебных разбирательств очень значительны.

Одним из сложных моментов может оказаться ситуация. Если пара рассталась и один из бывших супругов желает продолжать выплачивать долг самостоятельно – переоформление крайне трудоемкое.
Еще, как и при классическом разводе, бывшие сожители могут продать квартиру с разрешения банка, и вырученными средствами погасить остаток задолженности, а «сдачу», частично компенсирующую выплаты во время сожительства, разделить между собой.