Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Когда заёмщик берёт ипотечный кредит, он планирует своевременно погашать ежемесячные платежи, но иногда случаются форс-мажорные обстоятельства, и образуется просрочка по ипотеке. Чем она грозит должнику? В первую очередь это зависит от длительности просрочки. Необходимо внимательно изучить свой кредитный договор, обратив внимание на порядок начисления пени и расторжения договора, если просрочка составит более оговоренного срока.

Просрочка не превышает 5 дней

Если в установленный договором срок платёж не поступит, банк может позвонить и вежливо напомнить должнику о необходимости оплаты. Иногда небольшая просрочка может быть неумышленной и вызванной техническими причинами – например, срок погашения очередного платежа по ипотеке приходится на выходной или праздничный день, плательщик вносит деньги на следующий рабочий день, банк автоматически начисляет просрочку 1-2 дня. Задержка оплаты до 5 дней никакими неприятностями заёмщику не грозит, за исключением небольших пени. Размер пени указан в кредитном договоре по ипотеке и обычно составляет 0,1%-1% в день в зависимости от банка-кредитора. Например, при ежемесячном платеже 20000 руб., пени 0,5% от суммы просрочки в день и длительности просрочки 5 дней сумма пени составит: 20000*0,5%*5 дней=500 руб. Необходимо оплатить 20500 руб., чтобы погасить долг и пени, иначе они будут начисляться и дальше.

Просрочка длительностью от недели до месяца

Когда просрочка составляет более недели – банк начинает настойчиво звонить должнику, иногда – его родственникам и коллегам (это мера психологического давления). Пени начисляются по той же схеме, и они будут расти, как снежный ком, что чревато немалыми убытками и испорченной кредитной историей. О просрочке банк сообщает в бюро кредитных историй, и заёмщик попадает в «чёрный список», в дальнейшем ему будет очень сложно получить кредит.

Если невозможность выплачивать кредит носит временный характер и вызвана уважительными причинами, следует сразу же поставить банк в известность об этом. Банк в таких случаях обычно идёт навстречу клиенту и помогает подобрать оптимальную схему платежей. Ни в коем случае нельзя скрываться от сотрудников банка, игнорировать звонки и письма, иначе это обернётся более серьёзными финансовыми потерями.

Просрочка в несколько месяцев

Если просрочка по ипотеке составляет несколько месяцев, банк переходит к решительным действиям. Сотрудники службы безопасности банка могут лично приехать к заёмщику и провести беседу, результатом которой при благоприятном исходе станет реструктуризация кредита и новый график платежей, в худшем случае дело передаётся в суд. Если заёмщик неплатёжеспособен, ипотечное жильё может быть реализовано в счёт погашения долга. Очевидно, что это крайний вариант, но если это уже неизбежно, должнику лучше продать квартиру/жилье в ипотеке добровольно по договорённости с банком, не доводя дело до судебных приставов (иначе придётся ещё оплачивать исполнительский сбор – 7% от суммы взыскания). Также судебный пристав вправе наложить запрет на выезд заёмщика за границу до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Если ликвидационная стоимость недвижимости превышает сумму задолженности (с учётом пени, штрафов и прочих издержек банка), после реализации ипотечного жилья банк возвращает эту разницу должнику, либо на эту сумму ему покупается жильё меньшей площади.

Очевидно, что просрочки ипотечных платежей лучше избегать, для этого достаточно соблюдать несколько правил:

• Планируйте свой бюджет так, чтобы ипотеку гасить в приоритетном порядке, невзирая на другие «очень нужные» траты.
• На случай форс-мажора – увольнение, болезнь – сформируйте «подушку безопасности», как минимум два-три ежемесячных платежа по кредиту (чем больше, тем лучше), и не расходуйте этот неприкосновенный запас, пока вышеуказанные обстоятельства не наступят.
• Если финансовые проблемы оказались серьёзными, сразу же обращайтесь в банк с просьбой о реструктуризации, не дожидаясь того, что банк начнёт звонить и присылать «грозные» письма. Когда налагаемые банком штрафные санкции очень велики – можно обратиться в суд для их уменьшения, есть случаи, когда суд урезал пени в несколько раз. В суде заёмщик может отстаивать свои права лишь в части уменьшения суммы пени и штрафов. Велика вероятность, что суд пойдёт ему навстречу, т.к. заёмщик считается слабой стороной договора. Особенно если должник сможет доказать в суде, что нарушил кредитный договор не умышленно, а в силу непреодолимых обстоятельств, о чём своевременно уведомил банк (и тем более, если он просил отсрочку или реструктуризацию долга, но получил отказ).

Просроченный ипотечный кредит – серьёзная проблема, которая может негативно повлиять на кредитную историю заёмщика и оставить его без жилья, приобретённого в кредит. Если просрочки не удалось избежать, надо выйти из этой ситуации с минимальными финансовыми потерями. Прилагайте все усилия, чтобы достичь договорённости с банком, но если он не идёт навстречу, а долг и неустойка приобретают угрожающие размеры – подавайте в суд, не дожидаясь, когда это сделает банк (иногда он специально затягивает передачу дела в суд, чтобы увеличить сумму взыскания). Внимательно изучите существующее законодательство и судебную практику в сфере ипотечного кредитования – грамотно составленный иск поможет минимизировать расходы, вызванные просрочкой. Главное – не отчаиваться и уметь отстаивать свои права!

Каждый заемщик отлично понимает, что просрочка по ипотеке не сулит ничего хорошего. По этой причине семьи предпочитают серьезно задумываться перед подписанием договора, так как даже Сбербанк в критических ситуациях также прибегает к жестким мерам. Тем не менее, существует интересное разделение по срокам, которое позволяет по-разному относиться к сложившейся ситуации.

В первую очередь каждый заемщик должен помнить о том, что размер ежемесячного платежа по ипотеке высока. По этой причине даже единственный день задержки перевода превращается в проблему. Так что просрочка недопустима ни по каким причинам. Если появились причины, следует вспомнить несколько основных правил.

1. Срочно связаться с банком;
2. Отвечать на звонки;
3. Постараться сократить задержку.

Только в этом случае просрочка кредита не превратится в проблему. Даже Сбербанк всячески старается пойти навстречу своим клиентам, поэтому есть возможность обсуждения перенесения сроков или изменения ежемесячных сумму в крайних случаях. Причем ошибочным шагом является «игра в прятки» со службой безопасности. В результате этого договор по ипотеке начинает действовать в полную силу, поэтому применяются все доступные санкции, не противоречащие законодательству РФ.

Последствия просрочки

Теперь пора перейти к тому, что делает Сбербанк и остальные финансовые организации при нарушении графика выплат по ипотеке. Этот вопрос наверняка следует считать основополагающим, так как неприятные ситуации складываются у многих людей. В таких случаях выплата кредита уходит на второй план, поэтому человек о ней успешно забывает. Какие же события последуют за такой ошибкой?

• Напоминание о задолженности;
• Начисление пеня;
• Личное посещение;
• Судебное разбирательство;
• Продажа залогового имущества.

Важно, что каждый пункт является обоснованным действием со стороны банка. По этой причине при ипотеке придется терпеть, ведь заемщик сам совершил ошибку, не выполнив взятые обязательства.

Напоминание о задолженности

Когда просрочка приближается к первым 5 дням, на телефон заемщика приходит смс-сообщение или совершается звонок. Это незначительное беспокойство, которое нисколько не нарушает спокойного течения жизни человека. Обычно люди игнорируют такие напоминания, что делают зря. К примеру, Сбербанк обычно идет в «жесткое наступление», не давая никому ни одного шанса на положительное решение вопроса в сложной ситуации. Если просрочка по ипотеке не превышает 5 дней Как только проходят 5 дней, телефонные звонки больше не осуществляются в автоматическом режиме. В этот момент просрочка платежа по ипотеке подходит к первой критической точке, когда представители финансовой организации обращаются и к заемщику, и к его родственникам, и к созаемщику, и к работодателю. Именно этот момент больше всего раздражает клиентов банка, ведь они считают такие поступки неправомерными. Однако Сбербанк и остальные организации ни в чем не нарушают законодательство.

Начисление пеня

Кроме того, с первого дня, как началась просрочка кредита, обязательно начисляется пеня. Такие штрафные санкции в обязательном порядке указываются в условиях договора, поэтому о них следует помнить всегда. Казалось бы, размер составляет всего от 0,1 до 0,5%, но при этом расчет ведется на каждые сутки, а из-за огромных ежемесячных взносов суммы быстро растут.

Так, просрочка кредита в 3 дня при ежемесячных выплатах в 20 тысяч рублей превращается в 300 рублей, если пеня не превышает 0,5%. На первый взгляд, переплата невелика, но деньги нарастают, как снежный ком, поэтому через месяц расплатиться вряд ли удастся.

Личное посещение

Еще одной важной мерой со стороны финансовой организации является личное посещение заемщика. Нет, Сбербанк подобным образом не поступает, при задержке выплаты кредита дело сразу переходит в судебное разбирательство. В ином случае представитель готов лично встретиться с заемщиком, чтобы обсудить сложившуюся неприятную ситуацию.
Срочно погасите просрочку по ипотеке Нужно заметить, что это происходит лишь через 10 дней после начала задержки, однако все равно сохраняется приличный шанс на положительное решение вопроса. Если же представителю банка договориться не удается, то договор ипотеки передается в судебное разбирательство. Именно такие случаи часто практикует Сбербанк, предпочитающий сразу рвать отношения с клиентом.

Чем закончится судебное разбирательство?

Если началось судебное разбирательство по делу кредита, лучше во многом соглашаться с представителями банка. Они могут вынести различные решения, но оптимальным является погашение оставшейся задолженности вместе со всеми штрафными санкциями или личная продажа квартиры. В последнем случае у заемщика сохраняется возможность получения, хотя бы, части потраченных денежных средств.

Когда же вопросы кредита не решаются, залоговое имущество мгновенно выставляется на продажу по сумме остатка задолженности. Сбербанк не вспомнит о человеке, а просто быстро вернет себе переданные денежные средства без лишних задержек и ожидания.

Минимальная задержка выплаты кредита критична для каждого заемщика. Штрафные санкции жестко прописаны в договоре, а ежемесячные переводы по ипотеке колоссальны. Из-за этого единственный день может стать настоящей проблемой для семьи, поэтому подобные неприятные ситуации не следует допускать, чтобы не сталкиваться с трудностями.

Просрочка платежа по ипотеке

Рядовому заемщику ежемесячный платёж по ипотеке может здорово бить по карману. Хорошо, если рабочее место стабильное и выплата заработной платы не задерживается, а если возникли серьёзные проблемы со здоровьем или грозит увольнение?

В таком случае простой ответственности и пунктуальности по отношению к внесению ежемесячного платежа будет недостаточно.

Просрочка платежа по ипотеке возникает не только из-за халатности заемщика, но и по ряду других, иногда даже независящих от него причин:

• снижение дохода или потеря места работы;
• потеря трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни;
• развитие серьёзной болезни у родственника или члена семьи заемщика;
• рождение ребенка и тем самым резкий рост расходов, в результате чего супруга лишается места работы на время декретного отпуска и общий семейных доход уменьшается;
• необходимость срочно ремонтировать жилье, находящееся в аварийном состоянии и другие моменты, требующие срочных денежных вливаний;
• скачки курса валют, особенно если кредит был взят не в национальной валюте.

Все это становится причиной невыплаты ежемесячного взноса или оплаты его с небольшой задержкой. Мы расскажем, чем грозит просрочка платежей по ипотеке и какие санкции обычно применяют банки к нерадивым заемщикам.

Если просрочка незначительная и не повторяется

Меры наказания банком будут выбираться исходя из того, насколько систематично нарушение и какова длительность просрочки.

Если это всего 3-5 дней, то в качестве наказания заёмщика ожидает небольшая пеня в среднем от 0,1% до 1% от суммы, иногда банки могут ограничиться звонком-напоминанием о том, что в случае дельнейшей просрочки клиента ожидает штраф.

Небольшие просрочки такого плана могут наблюдаться не только по причине халатности заемщика, но потому что платеж немного задержался или возникла какая-то ошибка.

В любом случае это не способно испортить кредитную историю человека, но если ситуация будет повторяться регулярно, то и штрафы придется платить всегда.

Поэтому так важно заранее распланировать свое время и не откладывать внесение ипотечного платежа на последний день.

Просрочки в пару недель-месяцев

Проступок гораздо более серьезный, пеня за просрочку будет капать дольше, что еще сильнее ударит по карману заемщика. В таком случае банк намного активней будет напоминать должнику о необходимости расплатиться, помимо звонков на контактный номер телефона будут поступать также и письма, звонить будут родственникам и близким.

Просрочка в месяц и более неизменно отразится в кредитной истории заемщика, что в будущем может сильно испортить его репутацию. Пеня начисляется до тех пор, пока заемщик полностью не расплатится со своими кредитными обязательствами.

Если заемщик понимает, что дело близится к такому сценарию развития событий, необходимо заранее обратиться в банк и обрисовать ситуацию. Вполне возможно, что кредитор готов пойти навстречу и дать небольшую отсрочку в виде кредитных каникул, во время которых выплачивать нужно будет только проценты.

Другой вариант – реструктуризация задолженности, в рамках которой с клиентом заключается новый договор, в котором меняется процентная ставка, срок кредита или график выплат.

В любом случае игнорировать звонки из банка не стоит и нужно как можно раньше уведомить кредитора о своих проблемах. Существует несколько видов штрафов, которые могут быть применены к человеку, игнорирующему необходимость внесения ежемесячного ипотечного платежа:

1. пеня как процент от текущей суммы долга, которая начисляется в фиксированном размере за каждый день просрочки;
2. фиксированная ставка пени, которая каждым банком определяется индивидуально и взимается в денежном эквиваленте;
3. фиксированная сумма пени с нарастающим итогом.

Обычно эти наказания применяются в каждом банке в соответствии с их политикой, в любом случае даже небольшие просрочки всегда отслеживаются, поэтому скрыть их не получится.

Значительные просрочки ведут к судебным разбирательствам

Штрафы за просрочку в таком случае стремительно увеличивают сумму задолженности в геометрической прогрессии. Если же помимо накопленного долга заемщик не будет общаться с представителями банка, то скорее всего он может остаться без жилья.

В попытках договориться на дом к заемщику могут приехать коллекторы, которые еще раз напомнят о необходимости расплатиться и могут предложить вариант с реструктуризацией кредита.

Это последний шанс клиента уладить все вопросы с кредитором, после которых обычно тот подает исковое заявление в суд.

Судебная практика такова, что большая часть исков удовлетворяется и банк получает возможность продавать жилье с аукциона, чтобы получить обратно сумму долга.

На плечи заёмщика в таком случае также ложится необходимость расплатиться с процентами и судебными издержками (обычно около 7% от взыскиваемой суммы).

Судебное разбирательство может закончиться предложением погасить оставшуюся задолженность вместе с процентами и пеню или же квартира будет продана с аукциона.

На продажу также может быть выставлено залоговое имущество человека, если тот не спешит решать вопрос с кредитными обязательствами. Банк заинтересован в возврате себе средств без каких-либо задержек, если сам клиент не стал просить помощи и писать заявление на реструктуризацию.

Что в итоге?

Каждый заёмщик может в своем ипотечном договоре найти размер пени и штрафов, которые будет обязан оплатить, если возникнет просрочка по платежам.

В среднем пеня может достигать 1% от просроченной суммы, что ввиду большого размера ежемесячного взноса может оказаться весьма существенно.

Если же появились причины задержки, то нужно:

1. не игнорировать звонки банка;
2. попытаться самим связаться с кредитором и обрисовать свою тяжелую ситуацию.

Но никак не стоит прятаться, ведь в таком случае банк вправе применить все описанные в вашем договоре санкции, а они являются совершенно законными!

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Просрочка по ипотеке, актуальная тема для заёмщиков. Сегодня поговорим о крупнейшем банке страны – ПАО «Сбербанк». Точнее сказать, о возможности урегулирования просрочки по кредиту в Сбербанке. Это финансовое учреждение одно из самых крупных в нашей стране, оно имеет 17 территориальных управлений и около 19 тысяч отделений. Свое присутствие оно обозначило еще в 22-х странах помимо России (Беларусь, Казахстан, Турция, Сербия, Германия, Австрия).

Структура разбита на множество отделов. У каждого отдела свои задачи и функции. Сопровождение проблемной задолженности клиентов осуществляется уполномоченным отделом. Если у Вас есть проблемы в виде просрочек, то скорее всего Вам придется столкнуться именно с этим отделом. Давайте более подробно поговорим, что делать клиенту, если возникала просрочка по потребительскому кредиту или ипотеке и какой кредит считать проблемным?

Сбербанк относит к числу проблемных следующие признаки:

• Отсутствие платежей в течении продолжительного времени;
• Должник долгое время скрывается и правоохранительными органами объявлен в розыск;
• Наличие оснований для утраты предмета залога (автомобиль, квартира);
• Сотрудниками службы безопасности банка выявлены действия клиента направленные на незаконное получение кредита (мошенничество, предоставление поддельных документов);
• Временная нетрудоспособность заемщика.

Это не исчерпывающий перечень, раскрывать его нет смысла. Представим ситуацию, Вы долгое время плотили по кредиту и в силу объективных причин (болезнь смена работы, сокращение) не смогли вносить деньги по кредиту. На что может рассчитывать заемщик и что может предложить банк в этой ситуации? Вариантов может быть масса, но не будем забегать вперед, об этом чуть позже.

Попавших в трудную жизненную ситуацию, у нас накопился кое-какой опыт работы со Сбербанком. Как и в любом другом банке работа по взысканию проблемной задолженности имеет несколько этапов. Назовем их досудебный, судебный и этап исполнительного производства. О каждом подробнее, ведь как говорится осведомлен значит вооружен.

Что будет, если образовалась просрочка по ипотеке в сбербанке?

Конечно просрочка по ипотеке ничего хорошего не предвещает, однако действия должника должны быть направлены на минимизацию потерь в случае невозможности производить платежи по кредиту. Давайте разберемся как происходит процедура обращения взыскания на залог, и как действует кредитор в этой ситуации.

Должнику дается право добровольно реализовать залог на любой стадии процесса. Иначе говоря, залоговая квартира оценивается независимым оценщиком, оценка согласуется кредитором, после чего должнику дается право самостоятельно реализовать жилье любому желающему лицу. Оценка необходима в случаях, когда предварительная стоимость квартиры не покрывает сумму долга по кредиту. Если вам не удалось достигнуть соглашения о применении вышеуказанных инструментов урегулирования задолженности, то скорее всего имущество (в случае наличия залога) будут продавать с торгов.

Как проходят торги по ипотеке?

Кредитор предъявляет исполнительный документ в ССП с заявлением о возбуждении исполнительного производства в отношении должника. Далее пристав описывает имущество и отправляет его на торги. Дальнейшие события могут развиваться по двум вариантам:

• Находится покупатель и квартиру продают (с первых или со вторых торгов, всего их может быть не более двух). Порядок организации торгов регулирует ФЗ «Об исполнительном производстве». Если на первых торгах недвижимость не приобретают, то на вторых ее будут продавать за минус 15% от первоначальной продажной стоимости. Узнать первоначальную продажную стоимость можно в исполнительном листе.
• Если квартира не продалась и со вторых торгов, то взыскателю будет предложено оставить имущество за собой в счет погашения долга. Возникает вопрос, по какой цене будет предложено имущество взыскателю? Рассчитать все это дело можно по следующей формуле: условно первоначальная продажная стоимость 1 миллион рублей. Назначаются торги, и квартира продается за 1 миллион рублей. Купить квартиру с первых торгов, желающих не много, следовательно, первые торги признаются несостоявшимися и назначаются вторые. На вторых, квартиру будут продавать за минус 15% от первоначальной продажной стоимости, а это 850 000 тысяч рублей. Если купили, то хорошо, а если не купили, то вторые торги признают несостоявшимися и вычтут еще 10%. Таким образом взыскатель примет имущество на баланс банка по цене в 750 000 тысяч рублей в счет погашения долга.

А как быть если вырученных денег от продажи с торгов не хватает до полного погашения? Ответ прост – разницу будет компенсировать должник. Не советую доводить до крайности, если Вы чувствуете, что назревает проблема, то не затягивайте. В этом случае время явно не на стороне должника.

Этапы взыскания задолженности в Сбербанке.

Досудебный этап взыскания — основной его задачей урегулирования просрочки является установление контакта с должником посредством телефонных звонков, смс сообщений и личных встреч. Не забывайте, что Вы имеете дело с финансовой организацией, основной задачей которой является получение прибыли. Как итог на этой стадии клиент должен вернуться в график и исправно платить. Если получено обещание от заёмщика об оплате кредита (как правило сотрудники стараются убедить должника о необходимости платить определенную сумму ежемесячно), то звонки и выезда на дом могут прекратиться. Если обещание нарушается, то процедура начинается заново, звонки и выезда возобновляются. Досудебный этап взыскания прекращается в случае достижения или не достижения задач по возврату денег.

Судебный этап взыскания — на данной стадии проблемный кредит передается для работы в юридическое подразделение банка. Обязательным условием удовлетворения требований истца в суде (кредитора) является направление в адрес должника и участников кредитной сделки требования о расторжении кредитного договора и досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустойки. Банк направляет такое требование почтой с уведомлением о вручении. Далее проводятся мероприятия по направлению искового заявления в суд в соответствии с правилами подсудности, установленного Гражданского процессуальным кодексом. Итог данной стадии – получение исполнительного документа в отношении должника.

Этап исполнительного производства — на этой стадии сотрудники кредитора готовят заявление о возбуждении исполнительного производства и направляют его в отдел судебных приставов для исполнения. Пристав устанавливает имущественное положение должника посредством проведения исполнительных действий (направление запросов о наличии имущества, проведение ареста имущества, привлечение должника к административной ответственности).

В случае если по кредиту не производится оплата, то негативные последствия всегда можно снизить при помощи инструментов урегулирования проблемной задолженности. Помните, что урегулировать кредит с просрочками заинтересован не только заемщик, но и банк. Далее поговорим об инструментах предоставляемых Сбербанком для помощи клиентам

Реструктуризация проблемной задолженности в ПАО «Сбербанк»

Если обстоятельства изменились и платить больше нет возможности, то реструктуризация как раз подходит такой категории должников. Применив этот инструмент можно в дальнейшем оградить себя от встречи с судебными приставами и участия в судебных заседаниях. Реструктуризация позволяет изменить сроки возврата кредита (путем увеличения сроков) и уменьшить ежемесячный платеж. Однако судя по всему по кредитным картам иная ситуация. Инструмент урегулирования один – прямая оплата. Хочешь урегулировать вопрос по кредитной карте, тогда просто выплати долг. Существуют основания для проведения реструктуризации по кредиту:

1. Ухудшение финансового положения должника или супруга (супруги) в результате потери работы, условий оплаты труда, смерить близкого родственника;
2. Нахождение должника в декретном отпуске;
3. Длительная нетрудоспособность (подтвержденная больничным листом).

Это не исчерпывающий перечень, более подробную информацию можно узнать в банке или позвонить на горячую линию.
Мы неоднократно сопровождали людей с проблемными долгами и вот какие документы у нас просили сотрудники для оформления:

• Заявление должника (заявление нужно взять в банке, я так понимаю у них собственная разработанная форма, заявление в свободной форме написать не получится);
• Заполненная анкета (также по форме банка);
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Копия паспорта;
• Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ);
• Справка о размере пенсионных выплат;
• Документы подтверждающие право собственности на жилые и нежилые помещения.

Может быть еще какие-то документы есть, на сколько мне известно для индивидуальных предпринимателей список намного шире.
Далее сотрудники банка проводят анализ представленных документов. По итогу анализа может быть принято положительное решение по заявлению или отрицательное, об этом вам сообщат по телефону.

В случае принятия положительного решения с должником будет заключено дополнительное соглашение к кредитному договору. Если реструктуризация проводилась по ипотеке, то дополнительное соглашение в соответствии с законодательством подлежит обязательной государственной регистрации. Срок процедуры – 3 месяца, согласен не быстро, но куда деваться, вопрос ведь решать все ровно придется.

Отмена требования о расторжении кредитного договора.

Также практикуется такая штука как отмена требования о расторжении кредитного договора. В большей степени актуальная для платежеспособных людей, которые по определенным причинам не смогли сделать оплату несколько месяцев подряд. Особенностью этого инструмента является тот факт направления искового заявлению в суд. И даже на этой стадии кредитор дает возможность урегулировать вопрос полюбовно. Имеется одна маленькая деталь – нужно внести сумму денег, достаточную для вхождения график платежей. Иными словами, придется полностью погасить просроченную задолженность. Как итог иск из суда будет отозван, а клиент будет платить дальше согласно графику платежей.

Мировое соглашение

На этапе суда или исполнительного производства (в случае, когда решение вступило в законную силу) при наличии согласия и надлежащей платежеспособности возможно заключение мирового соглашения. Будь то стадия исполнительного производства и судебная стадия соглашение будет утверждаться судом.

Для рассмотрения вопроса о возможности заключения такого соглашения необходимо предоставить документы аналогичные при реструктуризации долга. В случае, если банк примет решение заключить мировое соглашение, то вам будет предоставлен проект данного соглашения для утверждения и подписания. В нем стороны утверждают условия соглашения, а также последствия его неисполнения. Мировое соглашение предусматривает вариант увеличения срока пользования кредитом и уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Если клиента все устраивает, то вышеуказанные документы направляются в суд для утверждения. Там его могут утвердить или отказать в утверждении, если условия мирового соглашения будут нарушать права одной из сторон. Следует отметить, что процентная ставка по соглашению устанавливается в размере не ниже процентной ставки, установленной по кредиту. При наличии обеспечения по кредитному договору (квартира, дом, земельный участок) обязательно вносятся изменения в регистрационную запись об ипотеке на основании соответствующего судебного акта (определение об утверждении мирового соглашения).

Если суд вынесет определение об утверждении мирового соглашения, то исполнительное производство прекращаются и все аресты, и ограничения снимаются. В случае нарушения условий такого соглашения банк может получить исполнительный лист и направить его в ФССП.

Уступка прав требования

Банк также может рассмотреть вариант уступки прав требования третьему лицу.

Уступка права требования - это фактически переход права взыскания долга от кредитора к другому лицу. В результате такой сделки третье лицо приобретает весь объем прав по отношению к должнику. Пример: Вася должен Пети сто тысяч рублей. Появляется Михаил который выкупает у Пети долг Васи по определенной цене. Теперь Вася должен Михаилу, а не Пети. Третьем лицом (в юридической науке это называется цессионарий) может выступать физическое и юридическое лицо.

Как правило, на основании договора цессии передается вся задолженность в полном объеме. Но если договориться, то цессионарий может получить дисконт в виде списания неустоек. Основанием для установления цены договора цессии служит независимый отчет оценщика. Отчет об оценке действителен в течение 6 месяцев с даты составления отчета. Если все соглашения достигнуты оформляется договор в трех экземплярах по одной для каждой стороны.

Пора подводить итог. Сегодня мы выяснили какие действия необходимо предпринимать в случае попадания в просрочку по кредиту в сбербанке. Наши советы помогут Вам не только избежать суда и судебных приставов, но и сохранить имущество в собственности. Делитесь своим мнением, вопросами в комментариях. Ни один комментарий не останется без внимания, мы обязательно ответим на каждый. Приватный вопрос можно задать, через форму обратной связи, нажав на кнопку «Бесплатная консультация». До новых встреч! Пока!

Для многих долгосрочный ипотечный кредит - единственная возможность иметь собственное жилье. Своевременная оплата задолженности позволяет заемщику пользоваться квартирой или домом в качестве полноправного хозяина. При возникновении финансовых затруднений ситуация в корне меняется. Банк начинает требовать оплату кредита и грозит выселением из жилья для продажи недвижимости. Что делать при наступлении просрочки по ипотеке Сбербанка – читайте в статье.

Многим может показаться, что однодневная просрочка платежа по ипотеке – это пустяк. Но при большой сумме жилищного займа даже такая просрочка может стать серьезной проблемой. Если заемщик опоздал с оплатой всего на один день, банк, скорее всего, не отреагирует на это. Кредитор учитывает «техническую просрочку», которая наступает не по вине клиента. Иногда задержка денег при перечислении из одного кредитного учреждения в другое достигает 5 дней. Банк оповещает клиента о просрочке посредством СМС-уведомления.

Но, независимо от того, по какой причине платеж был задержан, предполагает начисление пеней. Их размер прописан в конкретном ссудном договоре. Кредитная история при этом вряд ли пострадает.

Начиная со следующего дня после даты очередного платежа, кредит считается просроченным, если сумма не поступила на ссудный счет. Крайним сроком, в течение которого банк активно не разыскивает должника, является 10 дней с момента появления просрочки. Далее сотрудники кредитной организации начинают «атаку» на заемщика. Поступают звонки с требованием уплаты кредита.

Сбербанк не прощает ни одного дня задолженности. Предусмотренная условиями договора неустойка будет взиматься до погашения всей суммы долга.

Просрочки более одного месяца грозят заемщику снижением кредитного рейтинга и порчей кредитной истории. Кроме этого, банк начинает начисление . Договориться с ним об отсрочке становится гораздо сложнее. Иногда кредитор может потребовать разрыва договора в одностороннем порядке. От клиента будут требовать срочно погасить весь долг с начисленными процентами и неустойкой. Если просрочка затянется на несколько месяцев, кредитор передаст дело коллекторскому подразделению, работающему на базе Сбербанка. Последней инстанцией станет суд.

Неустойка по договору ипотечного займа Сбербанка составляет 20% годовых от суммы долга(*). Она начисляется с момента возникновения просрочки и по дату полного погашения задолженности. Может показаться, что санкции не очень строгие. Но если применить их к кредиту размером более миллиона рублей, то сумма неустойки будет довольно внушительной.

Ни одному заемщику не хочется потерять жилье из-за неуплаты ипотеки. Поэтому главное, что не нужно делать в случае просрочки – это скрываться от банка. Заемщик и кредитор являются партнерами, поэтому приемлемое решение всегда возможно найти.

При своевременном обращении в банк, сотрудники кредитной организации предлагают один из вариантов выхода из ситуации. Если договор ипотеки не предусматривает предоставление кредитных каникул, то следует написать соответствующее заявление. Необходимо указание реальных причин, почему нет возможности погашать ссуду. Отсрочка может предоставляться кредитором на год и более. При этом, по решению банка, заемщик освобождается от уплаты только тела кредита или всего платежа полностью.

• Трудовую книжку с записью об увольнении.
• Больничный лист, свидетельствующий о длительном лечении.
• Подтверждение выхода в отпуск по уходу за ребенком и другие справки.

Рассмотрение заявления клиента об отсрочке по ипотеке производится уполномоченными сотрудниками Сбербанка. Если должник является лояльным клиентом банка, ранее не допускавшим просрочек, то решение будет вынесено в его пользу. Злостным неплательщикам добиться отсрочки гораздо сложнее. В этом случае банк предпочитает расторгнуть договор с изъятием недвижимости, находящейся в залоге.