Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Плохая кредитная история является источником негатива для заемщика. Но это не означает, что он не сможет получить займ, если ему срочно понадобятся деньги. Возможность оформления ссуды есть. Надо только знать, как и где это сделать.

Возможно ли перекредитование с плохой кредитной историей и просрочками

Просрочка – основной критерий для занесения кредитной истории в «черный список». Однако не все просрочки одинаковы. Если она не превышает нескольких дней, сообщать об этом в БКИ кредитор не будет и кредитная история останется чистой. При непоступлении платежей больше недели, банк начинает бить тревогу – звонить заемщику и его родственникам, работодателю. Будет ли делаться публичная запись, зависит от его решения. Ситуация становится серьезной, если срок задолженности превышает несколько месяцев – свыше 90 дней. Кредитор может направить дело в суд, о чем будет указано в истории.

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Судебные процедуры, реализация залога и прочие действия не являются целью банка в процессе кредитования, поскольку несут дополнительные расходы и требуют времени. Поэтому должнику необходимо контактировать с сотрудниками финансовых структур, проявлять готовность к решению проблемы, чтобы показать намерение платить по долгам.

Заемщикам, доказавшим объективные причины несоблюдения графика, в большинстве своем, банки идут навстречу. Они предлагают различные программы, включая реструктуризацию и рефинансирование. Для этого необходимо написать заявление руководству, приложить подтверждающие документы, которыми может выступать справка о временной нетрудоспособности, сложных обстоятельствах в результате потери работы, рождения ребенка. Если выдавший займ кредитор, не работает с проблемными ссудами, нужно попытаться воспользоваться другими способами, чтобы не доводить дело до суда.

Где можно рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Когда доверие к должнику потеряно и в рефинансировании в «родном» банке отказано, можно попытаться обратиться в более лояльное банковское учреждение, готовое пойти на перекредитование нерадивого клиента. При этом стоит учесть, что рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей в других банках получить очень сложно, а иногда и невозможно. Заявки тщательно проверяются и рассматриваются по каждому заемщику индивидуально.

В остальных случаях от проштрафившегося потребуют подтверждения высокого заработка. Ссуда будет выдана с повышенной процентной ставкой и сокращенным сроком кредитования, с обязательным обеспечением, и в дополнение – два надежных поручителя.

Варианты перекредитования с плохой кредитной историей и просрочками зависят от суммы, которая потребуется. Это могут быть:

• Микрофинансовые организации , дающие небольшие ссуды (максимально – 60000 руб.). Плюс – минимум формальностей, отсутствие залога, поручительства, высокий процент одобрений заявок. Минус – повышенные проценты (для плохих кредитных историй – до 11% в день) и срок до 1 месяца;
• Ломбард . Максимальная сумма займа ограничена стоимостью залога. В залог принимается ювелирка, антиквариат, меха, недвижимость, транспорт и другие ценности. При этом, оценка будет в 2-3 раза ниже рыночной. Кроме паспорта не нужны никакие документы. Срок займа и количество перезалогов не ограничены. Переплаты могут составить более 700%.

Как получить кредит с просрочками и долгами

Если деньги нужны срочно и на короткий срок, а долги мешают это сделать в банке, лучше обратиться в организации, занимающиеся микрокредитованием населения. На сегодня это – самый безотказный способ. Преимущества:

• простота оформления. МФО работают круглосуточно, анкета заполняется в режиме онлайн через интернет;
• оперативное рассмотрение заявки (15-30 минут);
• лояльность к плохим кредитным историям;
• требуемые документы: паспорт, справка о доходах (не всегда).

Такие кредиты не требуют обеспечения и поручительства, их можно досрочно погашать без санкций.

ТОП-5 надежных и безотказных МФО

Наименование	Процентная ставка (в день)	Баллы по оценке заемщиков (5-балльная система)
Кредито-24	от 1, 9	5
Займер	от 0,63	4,9
МАНИМЕН	от 0,76	4,9
СМСфинанс	от 1,6	4,9
МигКредит	от 0,48	4,9

Как получить помощь с плохой кредитной историей

Негативный факт существенно осложнит жизнь, если гражданин регулярно пользуется займами. Исправить положение поможет только улучшение истории кредитования.

Как исправить данные

Информация в БКИ хранится на протяжении 10 лет. Не дожидаясь окончания срока, ее можно оспорить. Это делается такими способами:

• обращением в бюро (лично или дистанционно, через Почту России) с заявлением, заверенным у нотариуса. В нем нужно указать все неточности и недостоверные сведения. Информация проверяется на протяжении 30 дней через тот банк, который ее внес. При подтверждении заявленных сведений, кредитная история обновляется, о чем сообщается заявителю;
• решить вопрос через кредитора. Порядок такой же;
• получить судебное решение, выдержав необходимую процедуру.

Существует такое понятие, как «ошибочно плохая кредитная история». Она появляется, например, по вине банка, который приписал сведения об однофамильце заемщика или некорректную информацию о погашении. Причиной может стать также банальная забывчивость клиента. Мелкие суммы вносятся на пару дней позже графика, но при этом начисляются штрафы, влияющие на сведения в БКИ. При обнаружении ошибки, гражданину следует обратиться к руководству финучреждения. Они внесут соответствующие изменения в базу данных, и повода для отказа в перекредитовании не будет. Если явные просчеты не признают, вопрос решается в судебных инстанциях.

Что делать, если плохая кредитная история

Если она безнадежно испорчена реальными просрочками и непогашенными без уважительных причин, почистить информацию не удастся. Однако можно попытаться улучшить, для чего:

• взять микрозайм и вовремя погасить его. Поскольку банки отслеживают историю за последние 3-5 лет, в течение этого периода лучше оформить несколько ссуд. Своевременно платить по ним, следя за отсутствием долгов по ЖКХ и прочим отчислениям. Кредит не обязательно берется в денежной форме. Это может быть покупка техники, мебели или других товаров. За несколько лет добросовестных платежей, доверие банкиров можно возвратить;
• открыть депозит в банке или оформить зарплатную карту. При необходимости оформления кредита депозит может выступить обеспечением. Такие займы в приоритете у банкиров. Карты часто бывают кредитными, поэтому для улучшения кредитной истории работает механизм микрокредита;
• просить о реструктуризации задолженности. Кредитор укажет в БКИ о благонадежности клиента.

В каждом случае нужно решать вопросы с банком. Но предоставленный кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей должен погашаться своевременно. Иначе второго шанса может не быть.

Одной из форм перекредитования задолженности проблемных клиентов является рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Это банковский инструмент, который помогает улучшить показатели кредитного портфеля, а заемщикам дает возможность смягчить финансовое бремя.

Во время оформления ссуды клиента банка довольно часто все устраивает (процентная ставка, график погашения тела кредита и начисленных по нему процентов, срок кредитования и пр.). Проблемы могут начаться уже после внесения первых нескольких платежей или еще раньше.

Они связаны:

• с ухудшением материального положения;
• потерей трудоспособности;
• военной службой;
• отъездом по делам бизнеса и пр.

С первыми просрочками по платежам вносятся соответствующие пометки в кредитную историю заемщика . Положение ухудшается, если клиента банка не выплачивает или погашает задолженность с большой просрочкой несколько раз.

Внимание! Даже после наступления просрочки банки часто не вносят соответствующие записи в кредитную историю, но только первые пять дней! Именно столько отводится клиенту для того, чтобы оперативно решить свои финансовые проблемы и внести обязательный платеж.

Способы перекредитования

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками – популярная практика за рубежом. В нашей стране услуга не распространена, но постепенно набирает обороты. Иногда даже администрация финорганиции идет навстречу своим клиентам, предлагая более выгодные условия рефинансирования.

Чтобы не копить штрафы и не ухудшать свою кредитную историю, заемщикам рекомендуется сразу после ухудшения своего финансового положения обращаться в банк для совместного поиска решения.

Часто причиной для перекредитования становятся такие факторы:

1. Краткосрочный договор . В этом случае можно попробовать пролонгировать договор, увеличив срок погашения ссуды. В этом случае размер ежемесячного платежа и процентов по нему значительно уменьшается.
2. Высокая процентная ставка . В другом банке ставка по займу может быть значительно ниже (иногда разрыв достигает 2–5%, что выливается в несколько дополнительных тысяч для заемщика ежемесячно). В некоторых кредитных организациях отсутствуют и дополнительные платежи, на которых можно сэкономить.
3. Смена валюты . Снижение платежеспособности населения, а также падение курса рубля на валютном рынке приводит к большому количеству просрочек, особенно по кредитам в иностранной валюте. Чтобы хоть как-то повлиять на ситуацию в 2019 году, банки стали предлагать своим клиентам сменить валюту обязательств с евро или доллара на рубли.

Внимание! Оформить рефинансирование можно и для погашения в разных банках сразу нескольких займов. В этом случае заемщик останется должен только одной финорганизации, не будет переплачивать на дополнительных комиссиях и тратить время на закрытие долгов.

Рефинансирование с плохой кредитной историей: преимущества программы

Основное достоинство такой программы в возможности закрыть просрочки и перекредитоваться на более выгодных условиях. Немаловажно и то, что клиент получает возможность улучшить свою кредитную историю!

Важно! Кредитная история храниться в специализированных бюро порядка 15 лет! Только некоторые банки передают сведения в БКИ с пометкой о хранении истории в течении 3–5 лет.

Процедура рефинансирования позволяет:

• Избежать штрафных санкций и пени, сумма которых бывает очень даже внушительной.
• Получить более выгодные условия по срокам погашения и процентным ставкам.
• Объединить несколько групп займов в один.
• Вывести из-под залога имущество (снятие обременения).

Важные условия перекредитования

У рефинансирования больше достоинств, чем недостатков, однако и такая процедура требует повышенного внимания клиента банка. Все банки с рефинансированием с плохой кредитной историей предъявляют потенциальным и нынешним клиентам несколько требований, но внимание следует заострить на таких вопросах:

• Дополнительные расходы . Они обязательно прописаны в договоре, который следует изучить. Внимания заслуживают пункты с указанием процентной ставки, дополнительных комиссий за досрочное погашение и ежемесячные взносы, за рассмотрение заявки, оценку стоимости залогового имущества, плата за открытие и последующее обслуживание счета и пр.
• Требования к заемщику. Они часто завышены, потому возможна потеря времени. Если есть какие-то недочеты в прошлом, следует трезво оценить свои возможности.
• Пакет документов . Чтобы перестраховаться, администрация банка может потребовать предоставить большой пакет документов.

Внимание! При перекредитовании можно утратить право на налоговый вычет за отчетный год. Потому рекомендуется сначала получить свои средства, а после этого запускать процедуру.

В каких банках можно перекредитоваться?

Всего несколько банков инициируют такую процедуру. Среди них не только крупные, но и мелкие кредитные организации.

Таблица. Список банков для рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей

Чтобы узнать условия рефинансирования и оценить свои шансы, рекомендуется связаться с кредитными экспертами банков. Они дадут предварительную оценку делу и опишут оговорят условия.

Видео: Рефинансирование банковских займов

Рефинансирование становится одной из самых популярных банковских услуг нашего времени. Это вызвано целым комплексом причин, вызванных, в основном, неблагоприятным экономическим состояние страны в целом. Падают доходы населения, процентные ставки по кредитам при этом растут, а потребность в заемных деньгах остается прежней.

Что это значит?

Под рефинансированием обычно подразумевают, что клиент получает средства на более выгодных условиях. На самом деле существует три различных термина:

Не будет лишним, если перед обращением в банк за рефинансированием заемщик будет вносить платежи вовремя в полном объеме. Это покажет, что он исправился и будет в дальнейшем добросовестно исполнять свои обязательства.

Если же прийти в банк с кучей долгов и без вариантов исправления ситуации, то взять кредит на рефинансирование других кредитов с просрочками практически нереально (все подробности о рефинансировании кредита с просрочкой читайте ). Хотя в связи с принятием в России законом о банкротстве физических лиц, иногда это остается единственным выходом. Однако при этом следует учесть, что заемщик рискует полностью остаться без имущества , а в дальнейшем получить какой-либо займ он вряд ли сможет.

Особенности возврата страховки по кредиту в Сбербанке вы найдете в этом материале:

Альтернативные способы

В идеале лучше не доводить ситуацию до рефинансирования. В случае возникновения затруднений по выплате кредита рекомендуется обратиться в банк и попросить об отсрочке платежей . Например, в случае увольнения или после продолжительной болезни.

Не следует забывать о страховых случаях. Если заемщик оформил страховку и добросовестно ее оплачивал, то при наступлении соответствующей ситуации долги за него будет погашать его страховщик . При отказе страховщика, но при явном наличии страхового случая, можно обратиться в суд и получить не только освобождение от всех обязательств перед финансовым учреждением, но и немаленькую компенсацию, особенно, если за время разбирательства заемщику самому приходилось оплачивать заем.

Если же клиенту отказали в рефинансировании на основании плохой кредитной истории, не стоит отчаиваться. Есть несколько альтернативных способов сократить расходы:

Здесь несколько минусов : залоговая стоимость имущество на порядок ниже рыночной; есть риск лишиться имущества, если что-то где-то пойдет не так; можно попасть в залоговое «рабство», если проценты по закладной будут выше процентов по кредиту.

Вконтакте

Спрашивает Виктор Борисович

Меня волнует такой вопрос, как рефинансировать кредит с просрочками. Подскажите, как погасить просроченные кредиты лучше всего? Смогу ли я решить проблему, если возьму кредит на рефинансирование долгов? Мой знакомый брал кредит на погашение долгов, но в итоге сильно переплатил.

Добрый день, Виктор Борисович! Около 40% россиян, оформивших кредит, сталкиваются с проблемой выплаты из-за потери работы или болезни, в результате чего возникают просрочки. Паника в сложившейся ситуации – не помощник.

Нужно взять себя в руки и рассмотреть различные способы, как избавиться от просрочек и полностью погасить долг.

Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов других банков?

Взять кредит на рефинансирование других кредитов с просрочкой, к сожалению, невозможно. Подавляющее большинство банков отказывается рефинансировать просроченные кредиты, ссылаясь на высокие риски.

Помните!
Исключением может стать банк, в котором Вы оформляли кредит. Если в числе его услуг есть рефинансирование, Вы можете подать заявление с просьбой воспользоваться им. Однако будьте готовы, что банк потребует обеспечение в виде поручительства или залога.

Не расстраивайтесь, если даже Ваш банк отказал в рефинансировании кредита с просроченной задолженностью. Это не единственный способ решить финансовую проблему.

Что делать, если нечем платить кредит с просрочками?

1. Воспользоваться реструктуризацией кредита с просрочками.
2. Признать себя банкротом.

Рефинансирование или реструктуризация просроченного кредита?

Многие путают рефинансирование с реструктуризацией. Реструктуризация – это изменение условий погашения кредита, в том числе с просрочками. Она актуальна, если у Вас есть задолженность в несколько месяцев.

Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это пролонгация займа. Банк увеличивает срок выплаты по займу с просрочками, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.

Важные особенности
Реструктуризация кредита с просрочками уменьшает размер ежемесячного платежа в 2-3 раза. Единственный недостаток – совокупный размер переплаты увеличивается из-за пролонгации срока.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией займа с просрочками, нужно подать в банк соответствующее заявление. Не забудьте указать в нем то, что по кредиту у Вас имеются открытые просрочки.

Признание банкротства

Признание банкротства – это крайняя мера. К ней прибегают в том случае, когда нет других путей погашения займа с просрочками. Для признания физического лица банкротом нужно подать заявление в суд.

Последний рассматривает заявления лишь от граждан с просрочками в размере 500 000 рублей, а просрочка платежей длится более 3 месяцев.

Нужно знать!
Признание банкротства физического лица – это трудоемкая процедура. Она может занять несколько месяцев. За это время просрочка увеличится, а банк может продать Ваш долг коллекторам.

Если Вы не можете самостоятельно определиться с тем, как погасить ссуду с просрочками, рекомендуем Вам обратиться к кредитному брокеру или юристу.

Специалист определит сложность проблемы и выберет подходящий вариант, как получить деньги для погашения задолженности с просрочками или законно уйти от ее выплаты. Помните: если у Вас есть кредит с просрочками, то необходимо искать пути решения проблемы.